Một số biện pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hải phòng

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập tơi, số liệu nêu luận văn trung thực, phân tích đánh giá tơi chưa cơng bố cơng trình Tài liệu tham khảo nội dung trích dẫn đảm bảo đắn, xác, trung thực tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Hải Phòng, ngày….tháng 03 năm 2016 Tác giả Phạm Thị Minh Thư LỜI CẢM ƠN Thông qua luận văn hy vọng với kiến thức trang bị trường, với nhận thức thân lý luận, thực tiễn hoạt động ngân hàng nói chung BIDV Hải Phòng nói riêng, biện pháp kiến nghị đưa đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh đơn vị công tác TCTD khác Để hồn thành luận văn trên, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới trường Đại học Hàng hải Việt Nam, thầy q trình giảng dạy, thầy cô quản lý giúp đỡ tơi hồn thành khóa học Với lòng kính trọng biết ơn sâu sắc, xin chân thành cảm ơn TS Phạm Văn Hồng, người tận tình giúp đỡ hướng dẫn tơi suốt q trình làm luận văn Xin chân thành cám ơn Ban Giám đốc anh chị em đồng nghiệp BIDV Hải Phòng hỗ trợ tài liệu, đóng góp ý kiến động viên giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp có động viên, hỗ trợ đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Dù cố gắng với trình độ hiểu biết thời gian nghiên cứu thực tế có hạn nên khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận lời dẫn, góp ý Thầy Cô, đồng nghiệp người quan tâm lĩnh vực để luận văn hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! Tác giả Phạm Thị Minh Thư MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV Giải thích Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BCKQHĐ Báo cáo kết hoạt động kinh doanh KD BQ CK CN DC DN ĐCTC DT HĐV HP KD LN LNR LNST NH NHNN NHTM ROA ROE TCKT TCTD TMCP VCSH Bình quân Cuối kỳ Chi nhánh Dân cư Doanh nghiệp Định chế tài Doanh thu Huy động vốn Hải Phòng Kinh doanh Lợi nhuận Lợi nhuận ròng Lợi nhuận sau thuế Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Tỷ suất sinh lời tài sản Tỷ suất sinh lợi vốn chủ sở hữu Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Vốn chủ sở hữu DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Số hiệu Nội dung Trang bảng 2.1 Số dư HĐV theo loại tiền BIDV HP năm 2011-2015 31 Huy động vốn BIDV Hải Phòng theo kỳ hạn từ năm 2.2 33 2011-2015 2.3 Hoạt động tín dụng BIDV HP năm 2011-2015 36 2.4 Cơ cấu thu chi BIDV Hải Phòng từ năm 2011-2015 47 Chỉ tiêu phản ánh hiệu sử dụng chi phí BIDV Hải 2.5 51 Phòng từ năm 2011-2015 Khoảng cách thu nhập BIDV Hải Phòng từ năm 2.6 56 2011-2015 2.7 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng lao động 58 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 2.14 2.15 2.16 2.17 2.18 2.19 2.20 2.21 Nội dung Trang Vốn huy động BIDV HP năm 2011-2015 Tốc độ tăng trưởng HĐV BIDV HP từ năm 2011-2015 Cơ cấu vốn huy động BIDV HP năm 2011-2015 Tỷ trọng HĐV theo loại tiền BIDV HP năm 2011-2015 Thị phần huy động vốn địa bàn Hải Phòng Dư nợ cuối kỳ dư nợ BQ BIDV Hải Phòng 2011-2015 28 29 30 32 34 Dư nợ phân theo thành phần kinh tế 2011-2015 Tỷ trọng cho vay theo kỳ hạn BIDV HP từ năm 2011–2015 Cơ cấu cho vay theo loại tiền BIDV HP từ năm 2011-2015 Thị phần tín dụng địa bàn TP Hải Phòng Thu dịch vụ giai đoạn 2011-2015 Hiệu suất sử dụng vốn giai đoạn 2011-2015 Tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng giai đoạn 2011-2015 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên giai đoạn 2011-2015 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên giai đoạn 2011-2015 Chênh lệch thu chi BIDV HP từ năm 2011-2015 Chỉ số tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản BIDV Hải Phòng từ năm 2011-2015 Chỉ số tỷ lệ LNR/VCSH BIDV HP từ năm 2011–2015 Tỷ lệ LNST/Tổng doanh thu giai đoạn 2011–2015 Tỷ lệ nợ nhóm nợ xấu tổng dư nợ Lãi ròng từ hoạt động tiền tệ BIDV Hải Phòng giai đoạn 2011-2015 38 39 40 41 42 43 44 45 46 46 35 49 50 51 53 55 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hệ thống tài quốc gia có vị trí quan trọng kinh tế với chức huy động phân bổ nguồn lực Hệ thống tài Việt Nam bao gồm thị trường tài chính, tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng, cơng cụ tài sở hạ tầng tài Các NHTM Việt Nam phận quan trọng hệ thống Tài quốc gia, đổi đa dạng hoá loại hình sở hữu, gia tăng quy mơ hoạt động, song chất lượng phát triển hạn chế Trước đòi hỏi cấp thiết phát triển ngân hàng thương mại Việt Nam, biến động phức tạp kinh tế toàn cầu, phát triển thị trường tài nói chung hoạt động NHTM nói riêng cần thiết phải có biện pháp để nâng cao hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam nhằm đưa ngành ngân hàng Việt Nam trụ vững suy thoái kinh tế toàn cầu Trong giai đoạn nay, vấn đề tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng với mục tiêu lành mạnh hóa tình trạng tài lực hoạt động tổ chức tín dụng thơng qua xử lý đơn vị yếu trở nên nóng hết Trong năm 2015, BIDV nhận sáp nhập MHB – tâm điểm đột phá M&A để có Ngân hàng quy mô lớn mạnh nước vươn tầm khu vực Đứng trước xu mua lại, sáp nhập ngân hàng diễn mạnh mẽ nay, BIDV - ngân hàng có vị thị trường Việt Nam lại phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh để dễ dàng cho quan có thẩm quyền bên liên quan chọn ngân hàng sáp nhập vào BIDV Để đạt mục đích này, BIDV Hải Phòng, với vai trò chi nhánh lớn BIDV, cần nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh, đảm bảo tăng trưởng hiệu quả, an toàn, bền vững, nâng cao lực hoạt động nhằm góp phần đưa BIDV lớn mạnh hơn,đứng vững thị trường tài đầy rủi ro Bên cạnh đó, thị trường tài ngân hàng Việt Nam ngày phát triển cạnh tranh ngân hàng việc thu hút giữ khách hàng bước vào giai đoạn khốc liệt BIDV Hải Phòng ngày gặp nhiều khó khăn cạnh tranh để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vì để đứng vững trước mơi trường cạnh tranh ngày khốc liệt này, đòi hỏi BIDV Hải Phòng phải có định hướng phát triển đắn, biện pháp phát triển thích hợp vận dụng biện pháp cách linh hoạt, khoa học đồng Xuất phát từ vấn đề này, tác giả chọn đề tài: “Một số biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng” làm luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn tìm giải pháp phù hợp để nâng cao hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Phòng dựa sở lý luận, tiêu hiệu hoạt động kinh doanh NHTM, kinh nghiệm hoạt động ngân hàng Việt Nam giới, xu hướng phát triển ngành ngân hàng Việt Nam giới Mục đích cụ thể sau: + Nghiên cứu tổng quan NHTM, tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTM + Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Phòng Từ rút ưu điểm hạn chế hoạt động kinh doanh Chi nhánh nguyên nhân hạn chế + Đưa số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Hải Phòng Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Hải Phòng Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động kinh doanh BIDV Hải Phòng giai đoạn từ năm 2011-2015 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng nhiều phương pháp khoa học trình nghiên cứu: Phân tích, tổng hợp, so sánh, lập bảng, thống kê, toán học, suy luận logic, vấn chuyên gia…Luận văn tiếp cận vấn đề quan điểm doanh nghiệp, cụ thể NHTM, kết hợp mơ tả phân tích số liệu thực tế thu thập qua nhiều năm, sử dụng phương pháp khoa học để đánh giá cách định lượng kết hợp định tính hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh BIDV Hải Phòng Kết cấu Luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn bao gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh hiệu kinh doanh BIDV Hải Phòng Chương 3: Một số biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh BIDV Hải Phòng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NHTM 1.1 1.1.1 Tổng quan NHTM Khái niệm NHTM NHTM tổ chức trung gian tài có vị trí quan trọng kinh tế quốc dân Theo quan điểm PGS.TS Phan Thị Thu Hà trình bày giáo trình Quản trị NHTM (2013): “NH tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn – thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế”.[9] Theo quy định điều 4, Luật Tổ chức tín dụng nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Quốc hội khóa 12 thơng qua, “NHTM loại hình NH thực toàn hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác theo quy định luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Trong đó, hoạt động NH việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: nhận tiền gửi, cấp cho vay, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Như vậy: - NHTM tổ chức trung gian tài chính, với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay, thực làm cầu nối khu vực đầu tư khu vực tiết kiệm kinh tế - NHTM cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt cho vay, tiết kiệm, dịch vụ toán nhiều dịch vụ tài khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ tài xã hội 1.1.2 Vai trò, chức NHTM 1.1.2.1 Vai trò NHTM Với chức sản phẩm cung cấp đa dạng, NHTM đóng vai trò quan trọng kinh tế quốc gia Huy động vốn thông qua hệ thống NH trở thành kênh huy động vốn chính, hiệu cao, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn vay thành phần kinh tế 10 + Đối với khách hàng khả khơi phục kinh doanh có nguồn trả nợ ngân hàng: BIDV Hải Phòng cần đánh giá cách cẩn trọng, có biện pháp quản lý chặt dòng tiền khách hàng trước tiếp tục giải ngân cho khách hàng tiếp tục kinh doanh trả nợ ngân hàng - Quản lý chặt chẽ tài sản chấp theo quy định đặc biệt hàng tồn kho phải quản lý kho riêng, ký hợp đồng bảo vệ riêng BIDV Hải Phòng, quản lý xuất nhập hàng chặt chẽ - Có sách chế tài cụ thể khoản vay hạn, gắn trách nhiệm quyền lợi trực tiếp cán quản lý khoản vay để thúc đẩy việc thu hồi nợ * Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng: - Tiến hành rà sốt, đánh giá lại tồn danh mục khách hàng Chi nhánh để đề xuất, xác định rõ định hướng phát triển khách hàng năm 2016 Tăng trưởng tín dụng có định hướng đơi với việc kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng để đảm bảo phát triển bền vững Trong nên tập trung vào phát triển khách hàng lĩnh vực xuất nhập phù hợp với lợi thành phố cảng Hải Phòng: cảng biển Hải Phòng, khu công nghiệp, công nghiệp nhẹ, công nghiệp phụ trợ, dịch vụ kho bãi vận chuyển - Quản lý tốt dòng tiền khách hàng, phát sớm dấu hiệu rủi ro để có ứng xử kịp thời, đặc biệt khách hàng có dư nợ lớn - Nâng cao lực thẩm định dự án, xét duyệt cho vay, đảm bảo chất lượng tín dụng ln trì mức độ an toàn - Quán triệt thực nghiêm túc quy định hoạt động tín dụng - Tích cực tìm kiếm dự án tốt để tài trợ trung dài hạn, từ tìm kiếm khách hàng đồng hành lâu dài với BIDV Chú trọng phát triển cho vay bán lẻ, tích cực cho vay ngắn hạn với khách hàng có tình hình tài lành mạnh, hướng đến bền vững, hiệu - Thường xuyên theo dõi tình hình biến động thị trường bất động sản để nắm 72 bắt thay đổi giá trị tài sản đảm bảo khoản vay Yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảo trả bớt phần dư nợ trường hợp giá trị tài sản bị giảm xuống - Luôn cảnh báo loại hình tội phạm ngân hàng, nâng cao đạo đức nghề nghiệp người lao động để phòng tránh rủi ro tiềm ẩn từ bên ngân hàng Loại rủi ro thường nguy hiểm phát sinh thương để lại hậu nghiêm trọng khó khắc phục, cần ln đề cao cảnh giác • Biện pháp cần thực năm 2016: - Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng Chi nhánh, phân nhóm khách hàng vào tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế khách hàng chất lượng TSĐB để áp dụng sách ứng xử phù hợp (phát triển, trì, thối lui ) u cầu khách hàng chuyển doanh thu BIDV Hải Phòng để trả nợ hạn, sử dụng dịch vụ NH, bổ sung TSĐB (nếu cần thiết) Đối với khách hàng tốt, cần có giải pháp linh động, phù hợp, áp dụng sách siết chặt, làm khách hàng - Tuyển dụng mới, đào tạo lại, củng cố, xếp, bố trí lại để tăng chất lượng cán bộ: + Tự đào tạo Chi nhánh + Luân chuyển nội cán Phòng Quan hệ khách hàng sang Phòng Quản lý rủi ro để học hỏi thêm có phối hợp chặt chẽ, hiệu phòng - Thực tuân thủ tăng cường kiểm sốt chặt chẽ quy trình nghiệp vụ liên quan đến hoạt động tín dụng: + Thực tuân thủ theo quy trình nghiệp vụ, quy định hành BIDV, phải đầy đủ chứng từ giải ngân hợp lệ, sở xác định nguồn trả nợ, giá trị thị trường TSĐB; + Hạn chế tối đa thực giải ngân tiền mặt cho khách hàng vay; hạn chế việc nhận tài sản có tính khả mại thấp đất trồng lâu năm, đất trồng rừng chưa chuyển mục đích sử dụng đất 73 + Tăng cường kiểm tra sau cho vay, giám sát tình hình hoạt động SXKD khách hàng, bám sát nguồn thu, quản lý dòng tiền khách hàng - Tiến hành rà soát, đánh giá lại toàn danh mục khách hàng Chi nhánh để đề xuất, xác định rõ định hướng phát triển khách hàng năm 2016 Trong nên tập trung vào phát triển khách hàng lĩnh vực xuất nhập phù hợp với lợi thành phố cảng Hải Phòng: Cảng biển Hải Phòng, Khu cơng nghiệp, Cơng nghiệp nhẹ, Cơng nghiệp phụ trợ, Dịch vụ kho bãi vận chuyển - Tập trung nguồn nhân lực để phát triển khách hàng tinh thần toàn thể cán nhân viên chi nhánh tham gia vào công tác tiếp thị phát triển khách hàng Xây dựng kế hoạch chi tiết đến tuần, tháng cho công tác tiếp thị, phát triển khách hàng mới, thực phân giao chi tiết kế hoạch tiếp thị phát triển khách hàng cho phận, cán có báo cáo kết thực hàng tuần, hàng tháng cho cán quản lý - Tích cực tìm kiếm dự án tốt để tài trợ trung dài hạn, từ tìm kiếm khách hàng đồng hành lâu dài với BIDV Chú trọng phát triển cho vay bán lẻ, tích cực cho vay ngắn hạn với khách hàng có tình hình tài lành mạnh, hướng đến bền vững, hiệu • Biện pháp thực theo lộ trình: - Tăng trưởng tín dụng phải phù hợp với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn thực tế mục tiêu kinh doanh, tăng trưởng tín dụng có định hướng đơi với việc kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng để đảm bảo phát triển bền vững - Nâng cao lực thẩm định dự án, xét duyệt cho vay, đảm bảo chất lượng tín dụng ln trì mức độ an toàn - Quán triệt thực nghiêm túc quy định hoạt động tín dụng - Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực đạo đức, nghiệp vụ, có trình độ chuyên môn phù hợp với yêu cầu công tác nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng khác 3.2.2 Nâng cao thị phần huy động vốn Hoạt động huy động vốn ln đóng vai trò quan trọng đảm bảo tính khoản lợi nhuận cho ngân hàng Song song với chiến lược kinh doanh mà tác 74 giả đề xuất riêng với hoạt động huy động BIDV Hải Phòng cần tập trung vào tất sản phẩm tiền gửi tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi Việt Nam đồng, tiền gửi ngoại tệ, tiền gửi khách hàng cá nhân, tiền gửi khách hàng doanh nghiệp - Đối với nhóm tiền gửi khơng kỳ hạn: + Tăng trưởng khách hàng mở tài khoản đặc biệt nhóm khách hàng doanh nghiệp nhóm khách hàng có lượng tiền gửi khơng kỳ hạn nhiều + Phát triển số lượng giao dịch khách hàng doanh nghiệp mở tài khoản dịch vụ nhanh chóng thuận tiện, giảm thiểu thời gian thủ tục giao dịch rườm rà, đảm bảo chất lượng tốn báo có nhanh, chuyển tiền ngồi nước tức thời, nhân viên phục vụ chu doanh nghiệp cảm thấy thuận tiện Từ đó, họ tiến tới để tài khoản họ BIDV Hải Phòng tài khoản dòng tiền doanh nghiệp + Xây dựng gói sản phẩm theo đặc thù kinh doanh khách hàng; + Tích cực bán chéo sản phẩm trả lương qua tài khoản nhóm khách hàng doanh nghiệp sản phẩm giúp làm dòng tiền doanh nghiệp chuyển qua tài khoản cá nhân mở BIDV Hải Phòng, làm hao hụt dòng tiền khỏi BIDV Hải Phòng + Phát huy mối quan hệ tốt đẹp có BIDV Hải Phòng để tăng thêm nguồn huy động vốn từ khách hàng sẵn có + Hiện BIDV Hải Phòng khách hàng phân công cán quản lý khách hàng làm đầu mối phụ trách chịu trách nhiệm Vì vậy, công tác tuyển chọn, đào tạo cán quản lý khách hàng để việc họ đại diện cho hình ảnh 75 BIDV Hải Phòng phải ln trọng nhằm đẩy mạnh cơng tác chăm sóc Khách hàng - Đối với nhóm tiền gửi có kỳ hạn thường thị phần huy động từ nhóm khách hàng cá nhân, tác giả đề xuất nhóm biện pháp sau: + Phát triển nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm linh hoạt cho nhóm khách hàng cá nhân + Lãi suất cạnh tranh, nhiều khuyến mại cho khách hàng + Đơn giản thủ tục, phục vụ nhanh chóng, thuận tiện Cải tiến qui trình làm việc đơn giản, nhanh gọn nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch BIDV Hải Phòng Hiện nay, chuyển đổi mơ hình hoạt động kinh doanh BIDV Hải Phòng bị than phiền thời gian gửi tiết kiệm lâu so với ACB, Vietcombank + Phát triển nhiều sản phẩm với công nghệ đại chuyển tiền, gửi tiền trực tuyến cho đối tượng nhân viên văn phòng + Tăng cường địa điểm giao dịch siêu thị, khu mua sắm, khu dân cư đơng đúc Đặc biệt tăng cường vài điểm giao dịch vào ngày thứ chủ nhật, giao dịch để phục vụ nhóm khách hàng khơng có thời gian giao dịch vào hành - Đối với nhóm tiền gửi ngoại tệ tác giả đề xuất nhóm biện pháp sau: + Tăng cường thu hút tiền gửi từ khách hàng cá nhân cách mở rộng hoạt động kiều hối thông qua kênh Western Union, sách lãi suất ngọai tệ cạnh tranh, sách mua bán ngoại tệ với mức giá tốt cho khách hàng có tiền gửi ngoại tệ BIDV Hải Phòng 76 + Đẩy mạnh phát triển nhóm khách hàng xuất chế mua ngoại tệ với mức giá tốt đồng thời họ có nhu cầu mua ngoại tệ BIDV Hải Phòng phải ưu tiên bán ngoại tệ cho họ với mức giá ưu đãi Ngồi BIDV Hải Phòng phải hỗ trợ họ việc sách tín dụng ưu đãi lãi suất tốt, tỷ lệ chiết khấu chứng từ xuất cao… 3.2.3 Tăng thu khoản dịch vụ Thu nhập từ dịch vụ BIDV Hải Phòng chiếm tỷ trọng chưa cao tổng thu nhập, nhiên lại nguồn thu nhập mang lại hiệu cao chi phí rủi ro thấp Vì vậy, để nâng cao hiệu kinh doanh, BIDV Hải Phòng cần đa dạng hóa nguồn thu mình, nguồn thu mạnh thu dịch vụ toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ,… * Biện pháp cần thực năm 2016: • Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tiếp tục tập trung khai thác sản phẩm mạnh Chi nhánh: kinh doanh ngoại tệ, toán nước, tài trợ thương mại Bên cạnh đó, triển khai có hiệu sản phẩm dịch vụ bán lẻ để góp phần đưa BIDV thành hệ thống ngân hàng bán lẻ chuyên nghiệp • Lên kế hoạch tiếp cận khách hàng tiềm việc sử dụng dịch vụ toán, Bảo lãnh, L/C dịch vụ ngân hàng khác để có hính thức tiếp thị phù hợp • Nâng cao tính chun nghiệp, chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng đội ngũ cán thực công tác giao dịch, phục vụ khách hàng • Đối với hoạt động kinh doanh thẻ: + Trong năm 2016, BIDV Hải Phòng cần tập trung thu hồi nợ Đối với khách hàng mới, cần đẩy mạnh công tác nhắc nợ thu hồi nợ, tránh phát sinh nợ xấu + Đối với dịch vụ POS, thị trường nhỏ hẹp, BIDV Hải Phòng hướng tới tiếp cận địa điểm nhà hàng, khách sạn, cửa hiệu quy mô nhỏ tăng cường công tác chăm sóc đơn vị chấp nhận thẻ để tăng doanh số BIDV Hải Phòng 77 cần hỗ trợ đơn vị chấp nhận thẻ tốt mặt kỹ thuật để nâng cao uy tín hình ảnh chun nghiệp BIDV khách hàng * Biện pháp thực theo lộ trình: • Thực nghiên cứu, phân khúc lại nhóm khách hàng Chi nhánh, từ đó, phối hợp đề xuất biện pháp tiếp cận, chương trình chăm sóc, sách phí áp dụng với đối tượng khách hàng • Tổ chức lại phận thẻ nói riêng phận bán lẻ nói chung BIDV Hải Phòng Cụ thể, cần thành lập đầu mối triển khai nghiệp vụ thẻ Chi nhánh, có 01 lãnh đạo phòng (phòng Quan hệ khách hàng phòng Dịch vụ khách hàng) 3.2.4 Tiết giảm chi phí Trong thời gian qua, chi phí hoạt động ngân hàng tăng nhanh, phần tình hình lạm phát chung nước, phần ngân hàng chưa tìm giải pháp làm giảm chi phí sử dụng chi phí hiệu Giảm chi phí phần quan trọng việc tăng lợi nhuận ngân hàng Chi phí ngân hàng chủ yếu chi lãi tiền gửi lãi vay Để giảm chi phí trước tiên phải giảm khoản chi Để giảm khoản chi chi nhánh phải tích cực huy động tiền nhàn rỗi chỗ, nguồn không kỳ hạn tổ chức, giảm vay vốn ngân hàng cấp từ giảm tỷ lệ lãi suất đầu vào, dẫn đến giảm chi phí sử dụng Vận động khách hàng doanh nghiệp cá nhân sử dụng vốn toán qua tài khoản nhằm tận dụng tiền nhàn rỗi dân Tăng cường quản lý, giám sát chi phí, đảm bảo tính thực tiễn trung thực khoản chi, tổ chức kiểm tra, kiểm soát kiên xử lý khoản chi sai chế độ, vượt định mức Ngoài để giảm chi phí cần hạn chế tối đa khoản chi nội bộ, cần cắt giảm khoản chi khơng cần thiết, tránh sử dụng lãng phí vật liệu, giấy tờ, văn phòng phẩm khác Những khoản chi nhỏ giảm bớt góp phần tích cực vào việc giảm chi phí hoạt động kinh doanh ngân hàng 78 Ngay ban lãnh đạo phải có ý thức tiết kiệm từ thơng qua hoạt động truyền xuống toàn cán ngân hàng để tất người ln có ý thức tiết kiệm, nâng cao hiệu sử dụng nguồn lực 3.2.5 Giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng hoạt động phi tín dụng Hoạt động tín dụng ln chứa đựng rủi ro, để phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng BIDV Hải Phòng cần áp dụng giải pháp sau: Phân tích, đánh giá xác khách hàng cần vay vốn: Phân tích đánh giá xác khách hàng biện pháp quan trọng định hiệu đầu tư thông qua nội dung: + Đánh giá lực pháp lý khách hàng: Nhằm ràng buộc trách nhiệm khách hàng trước pháp luật để đảm bảo quyền lợi hợp pháp ngân hàng Xác định tính hợp lý khách hàng sở để ký kết thực hợp đồng tín dụng + Đánh giá khả điều hành sản xuất kinh doanh người lãnh đạo doanh nghiệp: Vị trí người lãnh đạo điều hành doanh nghiệp định đến thành công hay thất bại doanh nghiệp Do lực quản lý điều hành tốt có nhiều hội để doanh nghiệp phát triển làm ăn có lãi + Đánh giá sở vật chất kỹ thuật doanh nghiệp: Nhằm xác định thực trạng triển vọng hoạt động kinh doanh DN thị trường để khẳng định tồn phát triển DN tương lai Phân tán rủi ro: Phân tán rủi ro thực theo phương pháp chia sẻ rủi ro nhà đầu tư với không tập trung vốn vay vào khách hàng lĩnh vực đầu tư , BIDV Hải Phòng phải đa dạng hóa loại lĩnh cho vay đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư 79 Sử dụng đảm bảo chắn: BIDV Hải Phòng cần lựa chọn hình thức đảm bảo phù hợp với yêu cầu khoản vay đồng thời phải đánh giá xác giá trị vật làm đảm bảo thời điểm vay vốn Nắm bắt thông tin rủi ro khách hàng: Thông qua báo cáo tài mà DN thường xuyên phải cung cấp cho Ngân hàng; Thông qua tài liệu quan liên quan báo cáo kiểm tốn, thơng qua thị trường thông qua thông tin quan pháp luật Việc nắm bắt thông tin kịp thời, xác khách hàng giúp cho ngân hàng có chiến lược kinh doanh phù hợp hạn chế rủi ro mức thấp Tăng cường cơng tác kiểm sốt, kiểm tốn nội bộ: Cơng tác kiểm sốt nội nhằm mục đích ngăn chặn xử lý kịp thời vi phạm hoạt động kinh doanh ngân hàng DN Phải kiểm tra chặt chẽ sở pháp lý thiết lập quan hệ ngân hàng với DN để bảo vệ ngân hàng trước pháp luật 3.2.6 Phát triển mạng lưới, xây dựng quảng bá thương hiệu, hoạt động tiếp thị Để nâng cao hiệu kinh doanh, việc cần thiết phát triển tổng tài sản sinh lời nguồn vốn phục vụ kinh doanh Trong thời gian tới BIDV Hải Phòng cần thiết phải phát triển thêm từ – phòng giao dịch, để chuẩn bị tốt cho cơng tác mạng lưới, BIDV Hải Phòng nên thành lập tổ nghiên cứu thị trường lập đề án trình BIDV NHNN phê chuẩn, đồng thời chuẩn bị sở vật chất, người để đáp ứng kịp thời nhu cầu mạng lưới Cần thiết tiếp tục triển khai nhiều chiến dịch truyền thông xây dựng thương hiệu nhằm quảng bá rộng rãi hình ảnh BIDV Hải Phòng đến với đơng đảo công chúng thông qua nhiều kênh truyền thông khác từ truyền hình địa phương, báo giấy, báo mạng đến truyền thông nội với tin nội bộ, email nội bộ, hoạt động tập thể Việc truyền thông qua phương tiện thông tin đại chúng ghi nhận quan báo chí làm cho hình ảnh, thương hiệu BIDV Hải Phòng ngày trở nên quen thuộc với khách hàng, quan quản lý đông 80 đảo công chúng Do cần đẩy mạnh chương trình quảng cáo hình ảnh VRB Hải Phòng truyền hình báo chí quảng cáo chuyên nghiệp, thời lượng phát sóng dài 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, khách hàng thường xuyên tiếp xúc giao dịch với nhân viên, thái độ, phong cách làm việc nhân viên có ảnh hưởng định đến hình ảnh uy tín ngân hàng Vì vậy, với kiến thức, kinh nghiệm, thái độ phục vụ, khả thuyết phục khách hàng, ngoại hình, trang phục nhân viên… làm tăng thêm chất lượng dịch vụ làm giảm chất lượng dịch vụ Hiện nay, với xuất nhiều ngân hàng nước, trình độ cơng nghệ, sản phẩm gần khơng có khác biệt, ngân hàng thu hút khách hàng để tăng doanh thu, nâng cao hiệu hoat động kinh doanh chất lượng phục vụ đội ngũ nhân viên Thực tế cho thấy lợi cạnh tranh ngân hàng phụ thuộc nhiều vào yếu tố chất lượng đội ngũ cán nhân viên Vì vậy, củng cố khách hàng mở rộng khách hàng mới, NHTM nói chung BIDV Hải Phòng nói riêng cần không ngừng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Để thực mục tiêu này, BIDV Hải Phòng cần trọng vấn đề sau: - Tuân thủ theo quy trình tuyển dụng BIDV, đảm bảo cơng tác tuyển dụng nhân xác khoa học hợp lý nhằm tuyển dụng người có trình độ phù hợp với yêu cầu công việc - Thực tự đào tạo chi nhánh cử cán tham gia khóa đào tạo liên quan đến nghiệp vụ vấn đề liên quan, đảm bảo trang bị đầy đủ, kịp thời kiến thức quy trình nghiệp vụ, văn quy phạm pháp luật kỹ mềm xử lý công việc giao tiếp với khách hàng - Tổ chức đưa cán tham gia thi liên quan đến chuyên môn nghiệp vụ hoạt động văn hóa văn nghệ, quy đánh giá trình độ 81 kiểm tra khả ứng xử cán nhân viên để khen thưởng hay chỉnh đốn kịp thời - Có sách tiền lương, phúc lợi phù hợp với đóng góp cán nhân viên, đảm bảo công động viên, khích lệ cán cống hiến cho ngân hàng - Đổi phong cách giao dịch, thể văn minh lịch cán nhân viên khách hàng dựa nguyên tắc: nguyên tắc tôn trọng khách hàng, nguyên tắc giao dịch viên góp phần tạo nên trì khác biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nguyên tắc biết lắng nghe hiệu biết cách nói, nguyên tắc trung thực giao dịch với khách hàng, nguyên tắc kiên nhẫn, biết chờ đợi tìm điểm tương đồng, mối quan tâm chung để cung cấp dịch vụ, hợp tác hai bên có lợi, nguyên tắc gây dựng niềm tin trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng - Nâng cao tính kỷ cương, kỷ luật cán nhân viên ngân hàng, đảm bảo tuân thủ nội quy lao động quy tắc giao dịch với khách hàng, đảm bảo đạo đức nghề nghiệp 82 KẾT LUẬN NHTM định chế tài trung gian mà chức chủ yếu thủ quỹ cho xã hội, cấp khoản tín dụng cho kinh tế làm chức toán cho chủ thể kinh tế Hoạt động NHTM có đặc điểm khác với tổ chức kinh doanh khác tổ chức hoạt động kinh doanh tiền tệ nên chứa đựng nhiều rủi ro nhiều nguyên nhân khác chịu chi phối mạnh mẽ luật pháp Hoạt động ngân hàng chia thành nhóm chính: Hoạt động huy động vốn, hoạt động đầu tư tín dụng, hoạt động dịch vụ cho khách hàng để hưởng phí Trong đó, hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động kinh tế, tạo lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời mang lại cho ngân hàn nhiều rủi ro Đánh giá hoạt động kinh doanh NHTM đánh giá hiệu ngân hàng, mà hiệu ngân hàng bị chi phối nhiều yếu tố như: Lãi suất cho vay huy động, mức phí thu dịch vụ ngân hàng, quy mô thương hiệu ngân hàng, chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng, chi phí hoạt động kinh doanh yếu tố bên khác Với luận văn: Một số biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngânhàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng, đề tài hoàn thành mục tiêu đề ra: + Nghiên cứu tổng quan NHTM, tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTM + Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Phòng (BIDV Hải Phòng) Qua đưa ưu điểm, hạn chế hoạt động kinh doanh nguyên nhân hạn chế + Đưa số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Hải Phòng Đó nhóm biện pháp huy động vốn, cấp tín dụng, phát triển chất lượng nguồn nhân lưc, hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tăng 83 cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ, công tác phát triển mạng lưới, truyền thông, nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên… Trong bối cảnh tồn cầu hóa, mở cửa kinh tế, cạnh tranh ngành Ngân hàng Việt Nam ngày trở nên gay gắt, việc hoàn thành kế hoạch kinh doanh ngày khó khăn đầy thách thức Trong bối cảnh đó, BIDV Hải Phòng cần nhanh chóng có biện pháp ứng phó phù hợp, thực cách đồng bộ, liệt để đạt hiệu kinh doanh kế hoạch đề ra, hỗ trợ thành phần kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh, góp phần vào cơng xây dựng kinh tế Việt Nam phát triển, vững mạnh 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đào Công Bình (2003), Triển khai chiến lược kinh doanh, NXB Trẻ, Hà Nội TS Nguyễn Duệ (2009), Quản trị ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia Hà Nội David Begg, Stanley Fisher (1992), Kinh tế học tập I, II, NXB Giáo dục Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2007), Quản trị NHTM, tủ sách Đại học Cần Thơ PGS.TS Nguyễn Đăng Đờn (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê TP.HCM Edward Reed, Edward K.Gill (1993), Ngân hàng thương mại, NXB Thành phố Hồ Chí Minh Frederie S.Misshkirn (1995), Tiền tệ, NH thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2013), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội 10 TS Lưu Thanh Đức Hải, Th.S Lê Quanh Viết (2005), Bài giảng môn Marketing ứng dụng ngành kinh doanh, Khoa Kinh Tế - Quản trị Kinh Doanh, trường Đại Học Cần Thơ 11 PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng, NXB Lao động xã hội, Hà Nội 12 Lê Văn Tề, Ngô Hồng (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thành phố Hồ Chí Minh 13 Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Hà Nội 14 Nguyễn Đức Thảo (2005), Ngân hàng kinh tế thị trường, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 85 15 Lê Văn Tư (2007), Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 16 Quốc hội (2010), Luật số 47/2010/QH12 Luật tổ chức tín dụng 17 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Bảng Cân đối kế tốn năm 2011 18 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Bảng Cân đối kế tốn năm 2012 19 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Bảng Cân đối kế năm 2013 20 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Bảng Cân đối kế toán 2014 21 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Bảng Cân đối kế tốn 2015 22 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Báo cáo tổng hợp hoạt động kinh doanh năm 2011 23 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Báo cáo tổng hợp hoạt động kinh doanh năm 2012 24 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Báo cáo tổng hợp hoạt động kinh doanh năm 2013 25 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Báo cáo tổng hợp hoạt động kinh doanh năm 2014 26 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng Báo cáo tổng hợp hoạt động kinh doanh năm 2015 86 ... động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Phòng Từ rút ưu điểm hạn chế hoạt động kinh doanh Chi nhánh nguyên nhân hạn chế + Đưa số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt... giải pháp phù hợp để nâng cao hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Phòng dựa sở lý luận, tiêu hiệu hoạt động kinh doanh NHTM, kinh nghiệm hoạt động ngân hàng. .. hoạt, khoa học đồng Xuất phát từ vấn đề này, tác giả chọn đề tài: Một số biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng làm luận văn tốt nghiệp