Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quảng Bình (tt)

Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quảng BìnhHuy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quảng BìnhHuy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quảng BìnhHuy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quảng BìnhHuy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quảng BìnhHuy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quảng BìnhHuy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quảng BìnhHuy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quảng Bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… .…/ … HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ HỒNG DẠ HẠ THU HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2017 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ THỊ ANH VÂN Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phòng họp …., Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Số:… - Đường………………… - TP…………… Thời gian: vào hồi … … tháng …năm 2017 PHẦN MỞ ĐẦU T Ngân hàng ngày mảnh ghép quan trọng kinh tế thị trường Ngân hàng có vai trò quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế đất nước Nền kinh tế quốc gia phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn Đồng thời hệ thống ngân hàng phải hoạt động đủ mạnh có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ có hiệu nguồn vốn Tại Việt Nam, từ thực sách đổi mở cửa kinh tế, chuyển kinh tế hoạt động theo chế kế hoạch hoá tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, hệ thống ngân hàng ngày đóng vai trò quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước, đặc biệt cơng cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước Các NHTM hoạt động theo chế vay vay Trong đó, hoạt động vay tức huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động cho vay hoạt động đầu tư tài khác Do đó, hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động chung NHTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNo PTNT - Chi nhánh Quảng ình thành lập từ năm 1988 thành phố Đồng Hới, tỉnh Quảng ình Từ đến Chi nhánh có bước phát triển vượt bậc, đạt nhiều thành tựu to lớn, nhiên hạn chế định, đặc biệt hoạt động huy động vốn Do tính chất cạnh tranh ngày lớn từ phía NHTM địa bàn tỉnh Quảng ình mà hoạt động huy động vốn Chi nhánh gặp nhiều khó khăn Kết hoạt động thời gian qua cho thấy hạn chế quy mơ nguồn vốn huy động, bền vững số lượng chất lượng nguồn vốn Làm để phát triển hoạt động huy động vốn, tạo nguồn vốn dồi dào, chất lượng cao đáp ứng hoạt động Chi nhánh góp phần tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế địa phương vấn đề lãnh đạo Chi nhánh đặc biệt quan tâm Xuất phát từ thực ti n đó, học viên lựa chọn đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” làm đối tượng nghiên cứu với m c tiêu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Chi nhánh, từ đề uất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Chi nhánh thời gian tới T Vấn đề huy động vốn NHTM Việt Nam có nhiều tác giả nghiên cứu nhiều năm qua với nhiều cơng trình, báo, viết, mà kể đến số tác giả cơng trình tiêu biểu như: (1) Đường Thị Thanh Hải 2012 , , báo đăng ngày 12 2012 Tác giả r 04 yếu tố ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động huy động vốn NHTM, là: Quy mô hoạt động ngân hàng, cấu vốn ngân hàng, vị ngân hàng thị trường, lực cạnh tranh ngân hàng (2) Nguy n Văn Thanh (2011), Luận án tiến sĩ, Trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội Luận án góp phần làm giàu thêm sở lý luận việc thiết lập hình thức huy động sử d ng vốn NHTM kinh tế thị trường; phân tích thực trạng huy động sử d ng vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam (3) Nguy n Thị Lê Hoa 2013 , - , Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Luận văn khái quát số vấn đề lý luận huy động vốn quản lý huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ Đồng thời tác giả c ng đề uất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Chi nhánh, giải pháp gồm: Đa dạng hố hình thức huy động vốn; áp d ng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý; phát triển sản ph m, dịch v liên quan đến huy động vốn; c ng cố mở rộng mạng lưới kinh doanh; tăng cường công tác marketing; đ y mạnh huy động vốn trung dài hạn; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhìn chung, đề tài phân tích thực trạng huy động vốn Chi nhánh, đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Chi nhánh Tuy nhiên, việc tổng hợp lý thuyết liên quan đến vấn đề nghiên cứu đề tài đơn giản (4) Phạm Thị Thanh Thu 2009 , “ , Luận văn thạc sĩ, Trường Đại - học Kinh tế Quốc dân Luận văn khái quát số lý thuyết liên quan đến hoạt động huy động vốn hiệu hoạt động huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm Đồng thời luận văn c ng đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh (5) Từ Thị Thu Hiền 2014 , , Luận văn thạc sĩ, Trường Đại - học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM như: Khái niệm, hình thức huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng tới việc quản lý hoạt động huy động vốn; nội dung vai trò quản lý hoạt động huy động vốn ; phân tích thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Vietinbank Hà Tĩnh năm gần đây, kết đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân việc quản lý hoạt động huy động vốn Vietinbank Hà Tĩnh Trên sở đó, đề tài đề uất số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn VT Hà Tĩnh (6) Nguy n Thị Kiều Trang 2015 , , Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh - tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Luận văn hệ thống hoá số vấn đề lý luận liên quan đến huy động vốn NHTM khái niệm, nhân tố ảnh hưởng, số thước đo hoạt động huy động vốn NHTM lý luận quản lý hoạt động huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Việt Trì Đồng thời, luận văn c ng đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn Chi nhánh, giải pháp gồm: Hồn thiện cơng tác quản lý nguồn nhân lực; hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động marketing; hồn thiện quản lý hoạt động chất lượng; hoàn thiện quản lý hoạt động sản uất dịch v (7) Lê Thị Nguyệt Nga 2015 , NHNo&PTNT - , Luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Luận văn hệ thống hoá số vấn đề lý thuyết liên quan đến huy động vốn NHTM khái niệm, phân loại vai trò hoạt động huy động vốn NHTM, hình thức huy động vốn, số tiêu phản ánh yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện ố Trạch, Quảng ình Đồng thời, luận văn đưa số giải pháp nhằm đ y mạnh hoạt động huy động vốn Chi nhánh, gồm: Thực sách huy động vốn hợp lý; ây dựng thực sách khách hàng có hiệu quả; nâng cao uy tín, thương hiệu thực tốt marketing ngân hàng; đ y mạnh công tác đào tạo, nâng cao chất lượng đội ng cán bộ, nhân viên ngân hàng; tăng cường công tác quản lý, điều hành; quản trị rủi ro tra kiểm tra hoạt động huy động vốn; tăng cường sở vật chất, đại hóa hệ thống công nghệ ứng d ng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn (8) Đinh Thị Qu nh Như 2015 , NHNo&PTNT - , Luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Luận văn hệ thống hoá số lý thuyết liên quan đến hoạt động huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Lý Thường Kiệt, Quảng ình Đồng thời, luận văn c ng đưa số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn Chi nhánh, gồm: Đa dạng hoá sản ph m huy động vốn; ây dựng chiến lược cấu huy động vốn; phát triển nâng cao dịch v ngân hàng h trợ cho huy động tiền gửi; phát triển mạng lưới hoạt động; đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp v đội ng cán ngân hàng; ây dựng sách khách hàng hợp lý; tăng cường chiến lược marketing ngân hàng (9) Nguy n Thanh Chúc 2012 , - , Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Luận văn hệ thống hoá số vấn đề lý thuyết huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Đồng thời, luận văn c ng đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh, gồm: Xây dựng sách lãi suất linh hoạt; mở rộng mạng lưới huy động vốn; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; nâng cao hiệu hoạt động truyền thông, tiếp thị quảng bá; phát triển dịch v có liên quan đến hoạt động huy động vốn 10 Mai Trần Nhân 2015 , Nam - NHNo&PTNT , Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Luận văn hệ thống hoá số lý thuyết liên quan đến hiệu huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng huy động vốn đánh giá hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Đồng thời, luận văn c ng đưa số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh, nhiên giải pháp đưa phần lớn mang tính chung chung, lý thuyết, khó áp d ng thực tế Nhìn chung, nghiên cứu có đóng góp tích cực cho hoạt động huy động vốn NHTM lý luận thực ti n nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tăng cường hoạt động huy động vốn đơn vị mà đề tài nghiên cứu Đối với NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình từ năm 2010 đến chưa có đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn để đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Chi nhánh Do vậy, đề tài “ ng v n t i N t Nam - Chi mà tác giả thực hoàn toàn k vọng s có đóng góp tích cực định cho hoạt động huy động vốn Chi nhánh năm tới Câ ỏ Luận văn s tập trung trả lời số câu hỏi sau: - Huy động vốn NHTM gì? Có ngun tắc hình thức huy động vốn nào? - Huy động vốn NHTM có nội dung nào? - Có thể sử d ng tiêu chí để đánh giá kết huy động vốn NHTM? Có nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM? - Thực trạng huy động vốn NNHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình giai đoạn 2014-2016 nào? Còn tồn hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế đó? - Cần phải thực giải pháp để hoàn thiện hoạt động huy động vốn NNHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình? M ệm v M c tiêu nghiên cứu đề tài sở lý luận phân tích thực trạng huy động vốn NNHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình để đề xuất giải pháp có khoa học nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn Để thực m c tiêu nghiên cứu đó, luận văn ác định nhiệm v nghiên cứu c thể sau: - Phân tích thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình giai đoạn 2014-2016; Qua kết đạt được, tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn tại, hạn chế công tác huy động vốn Chi nhánh - Đề uất giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình đến năm 2020 Đố - ối t ng nghi n u: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình - hạm vi nghi n u: + Phạm vi nội dung: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình tiếp cận theo nội dung huy động vốn: c th c hi n k ho + Phạm vi không gian: Nghiên cứu NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình + Phạm vi thời gian: Số liệu sử d ng luận văn thu thập, xử lý giai đoạn 2014-2016; phương hướng giải pháp đề uất đến năm 2020 P 5.1 Quy trình nghi n u ước 1: Nghiên cứu tài liệu nhằm ác định khung lý thuyết huy động vốn Ngân hàng thương mại ước 2: Thu thập thông tin, số liệu tiến hành phân tích thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình giai đoạn 2014-2016 ước 3: Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình đến năm 2020 5.2 h ơng pháp thu thập xử lý thông tin Luận văn sử d ng hệ thống thông tin thứ cấp thu thập từ nguồn: - Các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHNo PTNT Việt Nam Chi nhánh Quảng ình năm từ 2014 đến 2016 - Các báo cáo liên quan đến hoạt động huy động vốn NHNo PTNT Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình năm từ 2014 đến 2016 - Các văn ngành, NHNN quy định hướng dẫn công tác quản lý vốn, huy động vốn; Các văn ngành quy định hướng dẫn nghiệp v quản lý vốn, huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Những số liệu cơng bố qua sách, báo, tạp chí, tài liệu khoa học nghiên cứu vốn quản lý huy động vốn NHTM - Các đề tài nghiên cứu, luận án, luận văn liên quan đến quản lý huy động vốn NHTM Những thông tin thứ cấp sau thu thập s phân loại, chọn lọc để sử d ng trình phân tích ọ - Về mặ n: Đề tài khái quát, bổ sung góp phần làm giàu thêm khung lý luận cho nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTM C thể, luận văn làm r tiêu chí đánh giá, nội dung nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM - Về mặt th c tiễn: Đề tài phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng No PTNT Việt Nam Chi nhánh Quảng ình giai đoạn 20142016; đồng thời đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn Chi nhánh Do đó, đề tài s có giá trị tham khảo nhà quản lý Chi nhánh c ng trở thành tài liệu tham khảo hữu ích cho cá nhân, tổ chức quan tâm K Nội dung luận văn gồm 03 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình Chương 3: Định hướng giải pháp hoàn thiện huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình Chương C SỞ U V U Đ TẠI V T 1.1 N â ố Ạ â hái niệm, đặ điểm ngân hàng th ơng mại ịnh ch i ấ b n gồm m t s dịch v ịch v n tiền g dịch v 1.1.2 Vốn ủ ngân hàng th ơng mại 1.1.2 i ữ Vốn NHTM ù ị tiền t NHTM t o l ặc th c hi ịch v ợc, Nguồn vốn NHTM bao gồm loại: (1) V n t ó ( ) ng; (4) V ều chuy n; (5) V ều l ; (2) V n ố 1.2 H â hái niệm huy động vốn ngân hàng th ơng mại Huy động vốn ngân hàng th ơng mại d ồn v ch c kinh t xã ới d ng tiền g i ti t ki m, tiền g t ch ng tiền g ợ d kinh doanh sinh l ã ig 1.2.2 hình th ó ê e ất 1.2.2 ă ợ ng theo th i gian i theo b n chấ pv t nguồ l i m t ph n lợi nhu huy động vốn ngân hàng th ơng mại 1.2.2 1.2.2 ỗi c ng v n C P TÍC T ỰC TRẠ Ơ U Đ NG V N TẠ ỆP V P ÁT TR Ể -C N â 2.1 T C Q Á N Ô T Ô V ỆT QU ệ ể N Vệ N - B 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 u tổ h 2.1.3 K t hoạt động kinh doanh củ hi nhánh gi i đoạn 2014-2016 ị Nă tri ồng 2014 2015 2016 431.643 414.874 440.451 425.421 472.252 457.565 - Thu từ cung cấp dịch v khoản thu khác 16.769 15.030 14.687 T ng chi - Chi trả lương khoản theo lương 413.348 43.475 422.810 43.853 456.004 44.180 - Chi trả lãi - Các khoản chi khác 356.149 13.724 365.198 13.759 396.972 14.852 Chỉ T ng thu - Thu từ hoạt động cho vay L i nhuậ c thu 18.295 Nguồ 2.2 Th c tr V ệt Nam - C ng vốn t Q N â B 2.2.1 Thực trạng lập k hoạ h huy động vốn 2.2.1.1 K ho ch huy ng v n theo kỳ h n 10 N 17.641 16.248 ỹ - Agribank Qu ệ P ể N ị Nă 2014 2015 ồng 2016 Chỉ - Tiền gửi không k hạn - Có k hạn 1.147.692 4.892.790 1.151.542 4.909.204 1.162.835 4.957.347 +D 1.812.145 1.818.224 1.836.055 1.932.954 1.147.692 1.939.439 1.151.542 1.958.458 1.162.835 + Từ + ê 4 T ng 2.2.1.2 K ho 6.040.482 6.060.746 6.120.182 Nguồn: K ho ch T ng hợp - Agribank Qu ng v n theo lo i tiền ị Nă 2014 2015 ồng 2016 Chỉ Tiền gửi VNĐ 4.558.751 4.926.174 5.080.363 Tiền gửi ngoại tệ quy đổi VNĐ 1.481.731 1.134.675 1.039.819 T ng 2.2.1.3 K ho 6.040.482 6.060.746 6.120.182 Nguồn: K ho ch T ng hợp - Agribank Qu ng v e ợ ị Nă 2014 Chỉ Dân cư Tổ chức kinh tế Định chế tài 4.302.635 1.737.847 T ng 2.2.1.3 K ho ch huy 2015 tri ồng 2016 4.280.098 1.780.648 4.176.412 1.943.770 6.040.482 6.060.746 6.120.182 Nguồn: K ho ch T ng hợp - Agribank Qu ng v e ị tr c thu c ị Nă Chỉ - Hội sở Agribank Quảng ình 11 ồng 2014 2015 2016 641.619 642.430 644.807 - Chi nhánh Trần Hưng Đạo - Chi nhánh Lý Thường Kiệt 422.834 422.834 424.252 424.252 428.413 428.413 - Chi nhánh Quang Trung 422.834 424.252 428.413 - Chi nhánh Lý Thái Tổ 422.834 424.252 428.413 - Chi nhánh huyện Tuyên Hóa 706.072 709.112 718.027 - Chi nhánh huyện Quảng Trạch 908.096 912.149 924.036 - Chi nhánh huyện Quảng Ninh - Chi nhánh huyện Lệ Thủy 362.429 302.024 363.645 303.037 367.211 306.009 - Chi nhánh huyện Bố Trạch - Chi nhánh Minh Hóa 926.882 302.024 930.327 303.037 940.431 306.009 T ng 6.040.482 6.060.746 6.120.182 Nguồn: K ho ch T ng hợp - Agribank Qu 2.2.2 Thực trạng tổ ch c thực k hoạ h huy động vốn b X e ) ẩ - ề - ề ó ỳ ã : - ề - ề - ề ó ỳ ã - ề ó ỳ ã - ề ó ỳ ã ó ỳ ã ỳ - ấ ă e ( ề ): ị ỳ: b : b : ề ó ỳ ó ỳ : ã ề b : ó ỳ ã ấ : - : : - : : - - ấ ề ã ỳ b : : 12 ề ỉ ă e ã ấ b b) ã ấ ) ớ - Về m - ềA ấ III ịch: : - POS: - ề ) x ỗ ợ () - Khách hàng quan trọng VIP: very important person - Khách hàng tiềm - Khách hàng phổ thông: - Khách hàng nội bộ: ( ) x ỗ ợ 2.2.3 Thực trạng kiểm soát việc thực k hoạ h huy động vốn - : - : - : -X n k t qu ki m tra, ki 2.3 Đ N â ng vốn t Việt Nam - C Q ng v n c N ệ : P ể N ng B ánh giá theo hệ thống ti u hí ồn v ă ởng nguồn v Nă Chỉ Tổng nguồn vốn huy động (tri ồng) Tốc độ tăng trưởng so với năm trước (%) Dị ấ ) ấ e ỳ 13 ng 2014 Nă 2015 Nă 2016 5.935.815 6.086.635 6.107.256 - 2,54 -A b 0,34 e 2014 2015 2016 - Khơng k hạn - Có k hạn 599.775 5.336.040 T Giá trị trọng tr.đ (%) 10,1 1.235.587 89,9 4.851.048 +D 2.923.389 49,25 3.061.577 50,3 3.383.420 55,4 1.799.886 30,3 1.600.785 26,4 1.346.650 22,05 Giá trị tr.đ Chỉ + Từ ê + Từ 24 T ng 612.765 5.935.815 b) ấ 10,35 e 188.686 Nă ng 2014 5.935.815 4.874.491 ỷ (%) Ngoại tệ quy đổi ỷ (%) e Giá trị tr.đ Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT Định chế tài T ng 5.482.363 348.751 104.701 5.935.815 0,1 100 6.107.256 -A b 100 Nă 2015 6.086.635 5.190.073 Nă 2016 6.107.256 5.315.755 ợ 2014 Chỉ 6.107 82,12 85,27 87,04 1.061.324 896.562 791.501 17,88 14,73 12,96 ho ch t ng hợp Agribank Qu Nguồ ấ 3,0 ề C ỉ ) T trọng (%) 22,45 77,55 100 6.086.635 Dị e Nă T ng nguồn vốn huy VND T Giá trị trọng tr.đ (%) 20,3 1.371.079 79,7 4.736.177 2015 2016 T T Giá trị Giá trị trọng trọng tr.đ tr.đ (%) (%) 92,36 5.564.120 91,41 5.602.410 5,88 380.257 6,25 402.326 1,76 142.258 2,34 102.520 100 6.086.635 100 6.107.256 Dị e -A b 14 T trọng (%) 91,73 6,59 1,68 100 ) ấ e ị ị Nă Chỉ T C Hội sở Agribank chi nhánh QB Chi nhánh Trần Hưng Đạo Chi nhánh Lý Thường Kiệt Chi nhánh Quang Trung Chi nhánh Lý Thái Tổ Chi nhánh huyện Tuyên Hóa Chi nhánh huyện Quảng Trạch Chi nhánh huyện Quảng Ninh Chi nhánh huyện Lệ Thủy Chi nhánh huyện Bố Trạch Chi nhánh Minh Hóa % Th c so v i KH 2014 Th c so v i KH 2015 Th c so v i KH 2016 98,3 115,5 99,7 96,9 101,1 95,5 98,9 73,2 83,8 167,1 114,6 143,5 100,4 118,0 101,9 99,0 103,3 97,0 101,1 74,8 85,7 170,7 117,2 146,6 ợ -A 99,8 92,3 101,2 98,4 102,6 111,2 107,1 74,3 79,2 149,7 133,1 145,7 b ị Chỉ Chi phí trả lãi ã ền g i ã T suất chi phí lãi bình qn 2.3.1.4 Dị ồng 2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015 Giá trị Giá trị Giá trị +/- % +/- % 356.149 365.198 396.972 9.049 102,5 31.774 108,7 340.667 351.740 386.490 11.073 103,3 34.750 109,9 15.482 13.458 10.482 -2.024 86,9 -2.976 77,9 6,00 6,00 6,50 100 0,50 108,3 ị % e -A b ị Nă ACB 2012 2013 7,63 7,46 Agribank Sacombank Qu ng B 14,39 16,78 13,36 15,23 15 VCB Qu ng B 16,47 19,52 BIDV C NHTM 25,79 24,47 18,94 19,96 2014 2015 2016 7,05 7,02 7,94 10,33 9,48 9,76 2.3.1.5 S ù ợ 22,71 24,14 24,49 15,02 15,35 15,48 18,45 26,44 17,15 26,86 16,25 26,08 Nguồn: T ng hợp c ữ Sự phù hợp huy động vốn sử d ng vốn thông qua mối quan hệ tổng vốn huy động tổng dư nợ tín d ng Thể r bảng đây: ị Nă C ỉ Tổng dư nợ tín d ng (1) Tổng huy động vốn (2) Hệ số sử d ng vốn = (1)/(2) (%) Thừa (+), thiếu (-) (2-1) Dị 2014 2015 5.436.038 5.935.815 91,58 499,777 e 2016 6.011.190 6.086.635 98,76 75.445 -A b 5.967.608 6.107.256 97,71 139.648 ánh giá theo nội dung huy động vốn ợ 2.3.2.1 Những k t qu ng v n t i t Nam Th nhấ i với c p k ho ng v n Việc lập kế hoạch huy động vốn Agribank Quảng ình thực theo nguyên tắc tập trung thống nên tương đối sát với tình hình thực tế Th i với c ch c tri n khai k ho ng v n - Việc tổ chức thực huy động vốn đổi theo hướng tăng cường, sâu sát từ Agribank Quảng ình tới Agribank chi nhánh cấp III trực thuộc; đạo điều hành công tác huy động vốn linh hoạt, phù hợp với di n biến thị trường, nâng cao vai trò chủ động sáng tạo đơn vị sở Th b i với c c th c hi n k ho ng v n - Công tác kiểm tra, kiểm soát huy động vốn lãnh đạo Agribank đặc biệt quan tâm; Căn vào tiêu kế hoạch giao cho đơn vị, chi nhánh, phòng giao dịch kết thực theo d i kịp thời hệ thống IPCAS 2.3.2.2 Những tồn t i, h n ch v ê a tồn t i, h n ch 16 ng v nt i t Nam - ng a) Tồn t i Th nhấ i với c p k ho ng v n - Chi nhánh chưa thật chủ động việc ây dựng kế hoạch cấu vốn huy động k hạn lẫn loại tiền - Việc ây dựng giao kế hoạch chủ quan, áp đặt chưa thực vào khả tổ chức kinh doanh mức độ chiếm lĩnh thị phần đơn vị sở Th i với c ch c tri n khai k ho ng v n - ộ máy quản lý sử d ng cấu tổ chức truyền thống - Chính sách sản ph m: tính đa dạng tiện ích sản ph m - Chính sách mạng lưới:quy mơ h oạt động số phòng giao dịch huy động vốn chưa tốt; hiệu kinh doanh thấp - Chính sách khách hàng úc tiến h n hợp: + Các chương trình khuyến chi nhánh ỏi, ph thuộc vào chương trình khuyến tiền gửi Agribank Việt Nam triển khai + Chính sách chăm sóc khách hàng Chi nhánh: chưa có chiến lược chăm sóc phân khúc theo khách hàng sở lợi ích khách hàng mang lại Th b i với c ng v n - Chế độ báo cáo thống kê tiêu chí đánh giá kết huy động vốn chưa xây dựng r ràng, k luật báo cáo tình hình kết huy động vốn đơn vị, cá nhân chưa cao - Sự phối kết hợp phận kế hoạch kiểm tra kiểm soát chưa tốt - Việc xử lý vi phạm, k luật chưa phản ánh kết huy động vốn chi nhánh b) () ê ó Th nhấ a tồn t i ê quan ng v n hi n c ct 17 ù ợp với Th ch c b b c ng v n t l nhiều bất c p ă Th ba, b m nh ị ê ị ê ê ị ă ị ề ê ( ) ó ê ấ ị b b ă ỷ b ã ấ ă b ấ A b tranh T ắ Chương giới thiệu tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình: Sự hình thành Agribank Quảng ình, cấu tổ chức, nguồn lực lao động kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2016; phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank Quảng ình: Cơ cấu nguồn vốn huy động, quy mơ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, mức độ đa dạng hóa sản ph m huy động, chi phí lãi huy động bình qn cách thức tổ chức quản lý thực hoạt động huy động vốn Cuối cùng, tác giả đánh giá hoạt động huy động vốn Agribank Quảng ình giai đoạn 2014-2016 góc độ thành tựu đạt được, tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn tại, hạn chế 18 Chương ĐỊ Ớ V GI P ÁP V N TẠ Ô 3.1 Đị Ô ng vốn c V ệt Nam - C T Ệ U Đ NG ỆP V P ÁT TR Ể T Ô V ỆT NAM - C ể triể N O Q Á QU N â B N ă ệ P 2020 3.1.1 Mụ ti u phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp hát triển Nông thôn Việt Nam - hi nhánh Quảng Bình - Áp d ng quán thông lệ quốc tế công tác điều hành hoạt động ngân hàng; - Phát triển đưa thị trường sản ph m dịch v tài đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo lập danh tiếng chất lượng ph c v khách hàng, độ tin cậy mức giá cạnh tranh; - Đ y mạnh áp d ng công nghệ thông tin, lấy công nghệ thông tin làm sở để phát triển mơ hình ngân hàng đại; - Hoạt động sở thận trọng tài ln nhận thức tầm quan trọng quản lý rủi ro, bảo toàn tài sản trì khả tốn; - Đầu tư vào người, phát triển lực cán bộ, nhân viên ịnh h ớng phát triển huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp hát triển Nông thôn Việt Nam - hi nhánh Quảng Bình M c tiêu huy động vốn Agribank Quảng ình giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2020 sau: Mức tăng trưởng nguồn vốn huy động bình quân hàng năm đạt tối thiểu 07%/năm; nguồn vốn huy động phải có tính ổn định cao; cấu vốn huy động phải hợp lý nội tệ ngoại tệ, huy động không k hạn có k hạn, huy động từ tổ chức huy động từ dân cư; không ngừng tăng cường quy mô vốn huy động để giảm ph thuộc nguồn vốn huy động vào khách hàng lớn; áp d ng sách lãi suất linh hoạt, mức lãi suất cạnh tranh để trì giao dịch 19 khách hàng thu hút khách hàng cho Ngân hàng; giảm thiểu việc huy động vốn với thời gian ngắn với chi phí cao thị trường liên ngân hàng Ngân hàng phải đa dạng hóa sản ph m, dịch v huy động vốn để nâng cao khả cạnh tranh cho sản ph m dịch v Agribank so với NHTM khác; phát triển hệ thống mạng lưới ngân hàng để mang sản ph m, dịch v ngân hàng đến gần với khách hàng, tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch với ngân hàng Hoạt động huy động vốn phải bám sát chiến lược kinh doanh Ngân hàng ệ 3.2 Gi i N N â ng vốn t V ệt Nam - C Q N ệ P ển B 3.2.1 Hoàn thiện lập k hoạ h huy động vốn x Th nhất, Agribank Qu ng v ỷ l v n ho mb p k ho ch huy e ữ ịnh c a NHNN ề Hoàn thiện tổ ch c thực k hoạ h huy động vốn Để tăng cường khả cạnh tranh, trì ổn định, mở rộng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, Agribank Quảng ình cần triển khai giải pháp sau: nb ng v n ấ ấ b ấ ợ ă b b , Chi nhánh cần thường uyên tiến hành đánh giá lại nhân viên thông qua k thi sát hạch kết hợp với kết làm việc thực tế đánh giá đồng nghiệp cấp quản lý trực tiếp, làm sở để bố trí lại cơng việc cho phù hợp với lực nhân viên c ng sở để đề bạt nhân viên lên vị trí cao ng v n ) - i vớ n phẩm i với tiền g i ti t ki m: Đặt tên cho sản ph m tiền gửi thật hấp dẫn để kích thích tìm hiểu khách hàng c ng để phân biệt với sản ph m ngân hàng khác - n phẩm tiền g i kỳ h n: Ngân hàng cần có sửa đổi theo hướng 20 linh hoạt, giảm bớt quy định việc rút gửi tiền khách hàng - i vớ Agribank cần đ y n tiền g nhanh tốc độ toán, giảm thiểu rườm rà, phức tạp cơng tác tốn nhằm nâng cao tiện lợi cho khách hàng b) ã i vớ ất Th nhất, lãi suất huy động vốn linh hoạt theo thời điểm huy động Th hai, lãi suất huy động linh hoạt theo k hạn huy động Th ba, lãi suất huy động linh hoạt theo loại khách hàng ) i vớ ) i vớ x - - ă ã ấ - ng ợ ề n hỗn hợp bằ ị ị Sở e Hồn thiện kiểm sốt huy động vốn - Chi nhánh cần đạo, triển khai thực kế hoạch kiểm tra hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động huy động vốn theo định k đột uất - Tăng cường tập huấn kỹ kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, bổ sung kiến thức theo pháp luật cho đội ng kiểm tra viên nhằm khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp v , suất lao động - an hành quy chế hoạt động đoàn kiểm tra toàn chi nhánh, quy định r nhiệm v đoàn kiểm tra phận liên quan;Tiến hành chấn chỉnh sau tra, kiểm tra, kiểm toán; khắc ph c số tồn tại, sai phạm hoạt động kinh doanh ngân hàng - Nâng cao vai trò, trách nhiệm cán quản lý từ tr sở đến chi nhánh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động huy động vốn - Hồn thiện hệ thống thơng tin để kiểm tra, đánh giá kịp thời .4 Nhóm giải pháp 21 .4 n quy ch ề n ib .4 ẩy m nh ng d .4 ho ch iv n ng v n ị ê 3.3 M t số ki n nghị 3.3.1 ối với hính phủ - Chính phủ quan chức phải dự báo, tránh cho kinh tế cú sốc lớn, nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến tồn hoạt động kinh tế - Hoàn thiện hệ thống pháp lý điều chỉnh tổ chức hoạt động hệ thống tổ chức tín d ng Việt Nam - Nhà nước cần có chương trình giáo d c tun truyền với quy mơ tồn quốc nhằm làm thay đổi quan điểm người dân thích giữ tiền nhà, óa bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng tích l y người dân - Hoàn thiện sở pháp lý phép đời tổ chức cung cấp dịch v h trợ toán lý bù trừ tập trung giao dịch tốn bán lẻ - Tiếp t c hồn thiện cấu tổ chức máy tra, giám sát NHNN đến chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố 3.3.2 ối với Ngân hàng Nhà n ớc - Tiếp t c điều hành linh hoạt, đồng công c sách tiền tệ, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu để kiểm soát mặt lãi suất thị trường mức hợp lý - Tăng cường hệ thống tra, giám sát t lệ an toàn, việc tuân thủ quy định pháp luật lãi suất, t giá quản lý ngoại hối, bước tạo bình đẳng, minh bạch hoạt động hệ thống Ngân hàng - Phối hợp với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tập hợp, động viên Ngân hàng hội viên tích cực phát huy vai trò mình, tạo động thuận với chủ trương, sách Chính phủ đạo NHNN - Cần tiếp t c sửa đổi hoàn thiện sách lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế ã hội 22 3.3.3 ối với Ngân hàng Nông nghiệp hát triển Nông thôn Việt Nam - Đa dạng hóa sản ph m tiền gửi để nâng cao lực cạnh tranh - Thực sách lãi suất huy động vốn cạnh tranh với NHTM cho toàn hệ thống Agribank - Ứng d ng công nghệ đại vào giao dịch ngân hàng nhằm rút ngắn thời gian giao dịch, tiết kiệm chi phí, nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng - Thường uyên mở điều tra thăm dò ý kiến khách hàng thái độ, cách ứng xử nhân viên chi nhánh c ng chất lượng sản ph m, dịch v huy động vốn tiền gửi - Chú trọng công tác bồi dưỡng, phát triển nhân c ng sách đãi ngộ nhân tốt, làm sở tạo động lực làm việc cho người lao động 3.3.4 ối với với Ủy b n Nhân dân tỉnh Quảng Bình - Đề nghị Ủy ban Nhân dân tỉnh có biện pháp h trợ nguồn vốn để Agribank có đủ vốn để thực tốt vai trò phát triển kinh tế địa phương - Chỉ đạo các quan Nhà nước có th m quyền kh n trương cấp giấy chứng nhận quyền sử d ng đất thổ canh, thổ cư cho hộ gia đình, cá nhân, chủ trang trại địa bàn nông thôn, tạo điều kiện thuận lợi cho họ có đủ điều kiện vay vốn ngân hàng 23 KẾT LU N Trước tình hình hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình hạn chế quy mơ nguồn vốn huy động, bền vững số lượng chất lượng nguồn vốn, đề tài “Huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình thực với m c tiêu tìm giải pháp để phát triển hoạt động huy động vốn, tạo nguồn vốn dồi dào, chất lượng cao đáp ứng hoạt động Agribank Quảng ình, đồng thời góp phần tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế địa phương Để đạt m c tiêu trên, đề tài tiến hành theo phương pháp nghiên cứu định tính, tác giả tổng hợp số lý luận liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại để hình thành sở lý luận cho đề tài, tiến hành phân tích thực trạng huy động vốn Agribank Quảng ình giai đoạn 2014-2016, từ đánh giá thành tựu hạn chế công tác huy động vốn Ngân hàng Trên sở kết đánh giá thực trạng huy động vốn, định hướng kinh doanh m c tiêu hoạt động huy động vốn Agribank Quảng ình thời gian đến, tác giả đề số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Agribank Quảng ình Các giải pháp chủ yếu tập trung vào việc tổ chức lại cách thức hoạch định chiến lược huy động vốn, cải thiện cấu nguồn vốn huy động theo hướng tăng tính chủ động cho hoạt động sử d ng nguồn vốn huy động hoạt động marketing, chăm sóc khách hàng để tăng khả thu hút giữ chân khách hàng Mặc dù cố gắng vấn đề mang tính tổng hợp cao trình độ tác giả, thời gian có hạn nên đề tài nghiên cứu chắn không tránh khỏi thiếu sót có nội dung chưa thể vươn tới, mong nhận đóng góp ý kiến thầy, cô giáo bạn đọc quan tâm Trân trọng! 24 ... trạng huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình Chương 3: Định hướng giải pháp hồn thiện huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam. .. động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng ình - hạm vi nghi n u: + Phạm vi nội dung: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh. .. tư vào người, phát triển lực cán bộ, nhân viên ịnh h ớng phát triển huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp hát triển Nông thôn Việt Nam - hi nhánh Quảng Bình M c tiêu huy động vốn Agribank Quảng