Thuyết trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại và quy tắc hoạt động ngân hàng

Tiền gửi thanh toánTài khoản tiền gửi không kỳ hạn • Cung cấp cho khách hàng muốn viết séc • Yêu cầu số dư tối thiểu và không thanh toán lãi • NH có thể sử dụng nguồn vốn này đến khi khá

Trang 1

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

VÀ

QUY TẮC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

Thành viên

Phan Hoàng VũHoàng Đức Nhã

GV: Đinh Thị Thu Hồng

Trang 2

NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG

Trang 3

CẤU TRÚC THỊ TRƯỜNG NGÂN HÀNG

Các ngân hàng ở Mỹ có xu hướng hợp nhất (từ năm 1985 tới nay)

Nguyên nhân:

Hình thức sáp nhập:

chính

Trang 4

VỐN DÀI HẠN

NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG

TÀI KHOẢN

TIỀN GỬI

 Tiền gửi thanh toán

 Tiền gửi tiết kiệm

Trang 5

Tiền gửi thanh toán

Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn

• Cung cấp cho khách hàng muốn viết séc

• Yêu cầu số dư tối thiểu và không thanh toán lãi

• NH có thể sử dụng nguồn vốn này đến khi khách hàng rút tiền

Tài khoản NOW

• Cho viết Sec và thanh toán lãi suất

• Thường yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn mức khách hàng muốn.

Giao dịch điện tử

Khoảng hai phần ba tổng số nhân viên ở Hoa Kỳ có tài khoản tiền gửi trực tiếp

Hơn 60% khách hàng ngân hàng sử dụng máy ATM

Thẻ ghi nợ và tiền nợ có thể được ủy quyền có thể được sử dụng để thanh toán định kỳ hàng tháng

Trang 6

TIỀN GỬI TIẾT KIỆM

Trang 7

TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN

Tiền gửi có kỳ hạn là các khoản tiền gửi không thể rút được cho đến khi đến hạn thanh toán

Chứng chỉ tiền gửi

Yêu cầu số tiền tối thiểu quy định phải được gửi trong một khoảng thời gian nhất định

Chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng được

Trang 8

TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ

• Giới hạn khả năng viết séc , yêu cầu tài khoản lớn hơn trả lãi suất cao

hơn NOW

Trang 9

NGUỒN VỐN LIÊN BANG

• Giới hạn khả năng viết séc , yêu cầu tài khoản lớn hơn trả lãi suất cao hơn NOW

bằng quỹ ngắn hạn của các ngân hàng

• Lãi suất tính trên thị trường tiền tệ liên bang là lãi suất liên bang

Trang 10

VAY TỪ CÁC NGÂN HÀNG DỰ TRỮ LIÊN BAN

• Lãi suất cho vay từ Fed là lãi suất chiết khấu

luôn cao hơn vốn liên bang

vốn tạm thời

• Các ngân hàng thường vay tiền trong thị trường tiền tệ liên bang thay vì

cửa sổ chiết khấu vì Fed có thể không chấp thuận việc vay liên ngân

hàng

Trang 11

CÁC THỎA THUẬN MUA LẠI

một bên khác và cam kết mua lại chứng khoán vào một ngày và giá xác định

trong vài ngày

lại chứng khoán đó sau

lớn, các công ty, các đại lý chứng khoán chính phủ, và các quỹ môi giới liên bang

• Lợi tức repo thấp hơn chút ít so với lãi suất của quỹ liên bang

Trang 12

PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU

tài chính khác nhau

• Vốn từ trái phiếu ít hơn so với các công ty khác

VAY EURODOLLA

bên ngoài Hoa Kỳ

ngoài của các ngân hàng Mỹ chấp nhận các khoản tiền gửi ngắn hạn lớn và thực hiện các khoản vay ngắn hạn bằng đô la

Trang 13

Vốn thứ cấp: Kết quả của do phát hành nợ và trái phiếu

Nó làm suy yếu quyền sở hữu của ngân hàngEPS EPS của ngân hàng giảm

Trang 14

VỐN TỰ CÓ

phụ thuộc vào rủi ro của nó

• Các tài sản có rủi ro thấp được gán tỷ trọng thấp và tài sản có rủi ro cao được gán tỷ trọng cao

Trang 15

CƠ CẤU VỐN NGÂN HÀNG

Trang 16

• Tiền mặt

• Các khoản cho vay

• Đầu tư chứng khoán

• Cho vay vốn liên bang

• Thỏa thuận mua lại

• Các khoản cho vay Eurodollar

• Tài sản cố định

• Tự doanh chứng khoán

CÁC KÊNH SỬ DỤNG VỐN NGÂN HÀNG

Trang 17

bắt buộc theo yêu cầu của Fed

cầu rút tiền của người gửi

không trả lãi

liên bang địa phương

Trang 18

CÁC KHOẢN VAY

CÁC HÌNH THỨC CHO VAY THƯƠNG MẠI

Cho vay vốn lưu động được thiết kế để hỗ trợ các doanh nghiệp đang hoạt động

• Các khoản cho vay ngắn hạn được sử dụng để mua tài sản cố định

• Các điều kiện mà người đi vay phải tuân theo là các thỏa thuận đảm bảo giúp hạn chế rủi ro vỡ nợ

• Các khoản vay kỳ hạn thường được trả theo khoản thanh toán cố định

Tín dụng cho thuê trực tiếp Ngân hàng có thuể mua tài sản và cho công ty thuê lại

Tín dụng phi chính thức cho phép doanh nghiệp vay một khoản tiền nhất định trong một khoảng

Trang 19

CÁC KHOẢN VAYCÁC HÌNH THỨC CHO VAY THƯƠNG MẠI

Cho vay hợp đồng tài trợ : liên kết chia khoản vay với các ngân hàng khác khi không đủ

lượng vốn cho vay

phưng thức thanh toán cho khoản vay và các ngân hàng khác cung cấp các khoản vốn thông qua ngân hàng chính

phân phối lại cho ngân hàng góp vốn

Trang 20

Cho vay hỗ trợ mua đức bằng vốn : cung cấp vốn vay cho doanh nghiệp mua cổ phần doanh

nghiệp khác (mua LBO)

là quá thấp

dịch có đòn cân nợ cao) khiến tỷ lệ nợ / tài sản của doanh nghiệp ít nhất 75 %

Trang 21

Các yêu cầu về thế chấp đối với các khoản cho vay thương mại

sản thế chấp

Trách nhiệm của người cho vay về khoản vay thương mại

thông báo đầy đủ

Giá trị các khoản vay thương mại

Thay đổi theo thời gian và điều kiện kinh tế quốc gia

Trang 22

Các khoản vay tiêu dùng

đa của các ngân hàng

vốn

mại chpấ nhận rủi ro tín dụng cao

Trang 23

Cho vay bất động sản

thương mại

Trang 24

ĐẦU TƯ CHỨNG KHOÁN

Các ngân hàng mua nhiều loại chứng khoán khác nhau

Trái phiếu công ty và trái phiếu đô thị

Chứng khoán có thể thế chấp

Trang 25

CHO VAY VỐN LIÊN BANG

• Các khoản tiền cho vay sẽ được trả lại vào một thời gian nhất định với lãi suất

THỎA THUẬN MUA LẠI

phủ của công ty bán lại chứng khoán này vào một thời điểm trong tương lai

TÀI SẢN CỐ ĐỊNH

Hoa Kỳ và một số ngân hàng nước ngoài

CHO VAY EURODOLLAR

Trang 26

TỰ DOANH CHỨNG KHOÁN

Ngân hàng sử dụng vố của mình để đầu tư cho chính tài khoản của mình

Ngân hàng cung cung cấp dịch vụ quản lý danh mục đầu tư, tập hợp vốn khách hàng và đại diện cho khác hàng đầu tư

Trang 27

TÓM TẮT CÁC PHƯƠNG THỨC SỬ DỤNG VỐN NGÂN HÀNG

Trang 28

CAM KẾT CHO VAY

Trang 29

THƯ TÍN DỰ PHÒNG

Cam kết vay vốn là một nghĩa vụ của ngân hàng để cung cấp khoản cho vay cụ thể cho một

công ty cụ thể theo yêu cầu của công ty

CAM KẾT CHO VAY

Thư tín dụng dự phòng (SLC) phản ánh nghĩa vụ của khách hàng đối với bên thứ ba, nếu khách hàng không thanh toán thì ngân hàng sẻ thực hiện thay nghĩa vụ khách hàng

HỢP ĐỒNG KỲ HẠN TIỀN TỆ

Là một thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng để đổi một loại tiền tệ vào một ngày cụ thể trong tương lai theo tỷ giá quy định

HỢP ĐỒNG HOÁN ĐỖI LÃI SUẤT

Với hợp đồng hoán đổi, hai bên đồng ý định kỳ hoán đổi thanh toán lãi suất trên vốn khái toán quy định cụ thể với ngân hàng đóng vai trò trung giang

HỢP ĐỒNG HOÁN ĐỖI RỦI RO VỠ NỢ TÍN DỤNG

Hợp đồng bảo vệ nhà đầu tư khỏi rủi ro vỡ nợ cụ thể

Trang 30

CẠNH TRANH TOÀN CẦU

TÁC ĐỘNG CỦA ĐỒNG EURO ĐẾN CẠNH TRANH TOÀN CẦU

HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

Trang 31

CẠNH TRANH TOÀN CẦU

triển tốt hơn bằng cách thâm nhập thị trường nước ngoài

Trang 32

TÁC ĐỘNG CỦA ĐỒNG EURO LÊN CẠNH TRANH TOÀN CẦU

Đồng ra đời euro đã tăng cường hoạt động ngân hàng khắp châu Âu

động kinh doanh ở châu Âu

ngân hàng trở nên hiệu quả hơn

lại các ngân hàng hiện có

Trang 33

QUY TẮC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

Trang 34

Quy tắc hoạt động của ngân hàng

www.themegallery.com

Dòng tiền hoạt động của ngân hàng

Tiền gửi

Vốn

Phát hành chứng khoán nợ

Trang 35

Cấu trúc các quy định

• Luật lệ bang: Ngân hàng bang

• Luật lệ liên bang: Ngân hàng liên bang

• Ngân hàng trung ương

Trang 36

Các cơ quan quản lý

- Cơ quan giám sát tiền tệ - Ngân hàng nhà nước

- Cơ quan đại diện cấp bang (ngân hàng cấp bang)

- Chính phủ

- FDIC

- FED

Trang 37

Quy định về sở hữu ngân hàng

bởi các công ty chủ quản ngân hàng

Trang 38

Sơ đồ sở hữu chéo tại Việt Nam

Trang 39

Quy định về bảo hiểm tiền gửi

Trang 40

Quy định đối với dịch vụ bảo hiểm

Trang 41

đối phó với hiện tượng rút tiền ồ ạt dẫn đến sự phá sản dây truyền của các ngân hàng trong giai đoạn đại suy thoái

giá điều kiện tài chính của các định chế, vì họ tin rằng đằng sau đã có chính phủ đảm bảo cho khoản tiền gửi đó

Trang 42

Trang 43

Quy định tiền gửi

• Đạo luật kiểm soát tiền tệ và phi điều tiết các định chế tiết kiệm và cho vay (DIDMCA)

• Phi điều tiết ngành ngân hàng

• Cải tiến chính sách tiền tệ

các ngân hàng Nó bãi bỏ trần lãi suất tiền gửi

Trang 44

• Đạo luật Garn-St Germain:

• Cho phép các định chế tiết kiệm và cho vay cung cấp tài khoản ký quỹ thị

trường tiền tệ - không giới hạn thời gian tối thiếu đáo hạn và không trần lãi suất.

• Cho phép các định chế nhận tiền gửi và cho vay cạnh tranh với các quỹ thị trường tiền tệ.

• Gỡ bỏ giới hạn thành lập ngân hàng giữa các tiểu bang làm tăng tính cạnh tranh giữa các ngân hàng trong hoạt động nhận tiền gửi và cho vay, buộc các ngân hàng phải hoạt động hiệu quả hơn.

Quy định tiền gửi

Trang 45

Quy định đối với khoản ngân hàng cho vay

ngân hàng sẽ giám sát giá trị của những giao dịch có sử dụng đòn bẫy cao (giá trị vay > 75% giá trị tài sản)

khoản cho vay nước ngoài

• Đối với một khách hàng: tối đa 15% trên vốn tự có, tối đa 25% trên giá trị tương xứng tài sản thể chấp

Trang 46

• Đối với công chúng: đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng nơi ngân hàng đó hoạt động cho các đối tượng đủ chuẩn (có thể là người có thu nhập trung bình hay thấp) quy định theo luật đầu tư cộng đồng CRA 1977

Quy định đối với khoản ngân hàng cho vay

Trang 47

Quy định về chứng khoán

gửi để mua cổ phiếu thường, chỉ có thể đầu tư vào trái phiếu hạng đầu

tư (hạng 3 theo Moody’s hoặc BBB theo Standard & Poor’s)

• Giảm sự phụ thuộc vào hoạt động riêng lẻ, đa dạng hóa hoạt động tài chính.

Trang 48

Quy định đối với dịch vụ bảo hiểm

bằng việc cung cấp dịch vụ với chi phí thấp hơn Thêm vào đó, họ

có thể cung cấp cho khách hàng sự thuận tiện thông qua giao dịch một cửa

Trang 49

Quy định về các giao dịch ngoại bảng

từ phí (mở thư tín dụng LC, bảo lãnh…)

phổ biến (2004 -2008) ngân hàng sẽ thanh toám định kỳ cho một đối tác

để được bảo vệ trong trường hợp các chứng khoán có thế chấp mà

ngân hàng nắm giữ mất khả năng thanh toán

mua hợp đồng sẽ không còn được bảo vệ

Trang 50

Quy định về quy trình kế toán

cho thấy tình hình tài chính hiện tại và kết quả kinh doanh của họ

• Quy định này yêu cầu tất cả cộng ty (kể cả ngân hàng) thực hiện một quy trình báo cáo nội bộ để những nhà điều hành có thể kiểm tra dễ dàng và khiến cho nhà điều hành không thể coi như không hay biết về những gian lận trong việc báo cáo

Trang 51

Quy định về vốn

• Các ngân hàng tuân thủ duy trì một tỷ lệ vốn tối thiểu so với tổng tài sản Chủ yếu các ngân hàng dựa vào nguồn vốn tự có của mình như một tấm đệm đối phó với những khoản lỗ

• Vốn giữ lại từ hoạt động kinh doanh

• Phát hành cổ phiếu

Trang 52

• Hiệp ước Basel I

• Duy trì tỷ lệ vốn thấp nhất là 8% của tài sản có rủi ro

• Tỷ lệ vốn cấp 1 tối thiểu 4% (cổ phần, lợi nhuận giữ lại, cổ phiếu ưu đãi)

• Vốn cấp 2: mức cao nhất của dự phòng rủi ro tín dụng và nợ thứ cấp

• Hiệp ước Basel II

• Điều chỉnh các đo lường rủi ro tín dụng

• Tính toán cụ thể rủi ro hoạt động

• Hiệp ước Basel III

• Đề ra những khuyển nghị để gia tăng sức mạnh hay khả năng hồi phục của hệ thống ngân hàng

• Yêu cầu về vốn cao hơn

Trang 53

• Hiệp ước Basel III

• Đề ra những khuyển nghị để gia tăng sức mạnh hay khả năng hồi phục của

Trang 54

Đạo luật cải cách tài chính năm 2010

• Đạo luật này yêu cầu các ngân hàng và định chế tài chính cung cấp các

khoản vay có thế chấp phải xác minh thu nhập, địa vị nghề nghiệp và lịch sử tín dụng của khách hàng trước khi cho vay Đảm bảo được khả năng chi trả của khách hàng, hạn chế rủi ro tín dụng trong tương lai.

• Bắt buộc các định chế tài chính phải duy trì một lượng vốn sở hữu trong danh mục (5% danh mục) cho vay thế chấp mà họ bán.

Trang 55

• Chịu trách nhiệm nhận diện và đưa ra các kiến nghệ để cơ quan quản lý thực thi nhằm giảm rủi ro hệ thống tài chính.

• Đề xuất những biện pháp để đảm bảo rằng các ngân hàng không ỷ lại về sự trợ giúp pháp lý.

• Đề ra các quy tắc như yêu cầu về vốn cao đối với các ngân hàng lớn hoặc phứ tạp để ngăn cản các ngân hàng này trở nên quá rủi ro.

Trang 56

• Trật tự thanh lý

• Đạo luật này chỉ rõ những cơ quan quản lý nào có quyền xác định xem một định chế tài chính nào đó có nên đóng cửa hay không Đẩy nhanh quá trình thanh lý Kêu gọi thiết lập một quỹ thanh lý theo trật tự để tài trợ cho khả năng thanh khoản của bất kỳ định chế tài chính nào không được đảm bảo vởi công

ty bảo hiểm tiền gửi liên bang.

• Chịu trách nhiệm điều chỉnh các dịch vụ và sản phẩm tài chính người tiêu

dùng mà các ngân hàng thương mại và các định chế tài chính khác cung cấp (ngân hàng trực tuyến, thẻ tín dụng)

Trang 57

• Hạn chế các giao dịch độc quyền của họ, theo đó họ tập hợp các khoản tiền nhận được từ khách hàng và sử dụng để đầu tư cho khach hàng Không

được sử dụng quá 3% vốn cho việc đầu tư và định chế quỹ đầu cơ, quỵ vốn

cổ phần, tư nhân, quỹ bất động sản.

• Đạo luật này yêu cầu các công ty chứng khoản phái sinh phải được giao dịch qua trung tâm thanh toán bù trừ hoặc sở giao dịch chứ không phải là giao dịch phi tập trung trên thị trường OTC.

Trang 58

Mở rộng hoạt động của các trung gian tài chính khác tại Việt Nam

Trang 59

IOS và Android, cầu nối giữa nhà đầu tư và sinh viên có nhu cầu vay tiền

• Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu; Thẻ Sinh viên; Thẻ ATM – Cùng tên với CMTND để nhận tiền

và ra chỉ số về mức độ tín nhiệm của đối tượng vay.Thời gian thẩm định

hồ sơ online tối đa là 2h

• Với các hồ sơ đạt yêu cầu, MOFIN sẽ kết nối tới các nhà đầu tư để thông báo về khoản vay của bạn

Trang 60

Ưu điểm:

• Dễ dàng tiếp cận khoản vay bất cứ khi nào cần, bất cứ mọi nơi.

• Không trải qua thủ tục rườm rà.

• Không cần gặp trực tiếp đối mặt với người cho vay.

• Lãi suất 0% (Mofin sẽ tính phí giao dịch không tính lãi suất).

• Không mất thời gian tìm kiếm cơ hội đầu tư.

• Không mất thời gian nhắc nợ.

• Không tốn phí thẩm định hồ sơ vay.

Trang 61

• TIMA là dịch vụ tư vấn và kết nối tài chính, cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính đơn giản, nhanh chóng và tin cậy đến khách hàng trên toàn quốc.

duyệt trong ngày nếu như hoàn thành đúng các form mẫu

•

TIMA

Trang 62

Ưu điểm:

• Khoản vay được xét duyệt nhanh chóng và giải ngân trong ngày.

• Có thể nhận tiền giải ngân tại 4000 điểm giao dịch toàn quốc.

• Không bị giữ tài sản cầm cố.

• Tùy ý chọn địa điểm ký hợp đồng vay

• Xem xét chọn lựa người đi vay thích hợp.

• Vốn được đảm bảo an toàn.

Trang 64

Cách mạng công nghệ 4.0

• Tốc độ giao dịch diễn ra rất nhanh.

• Độ chính xác cao

Trang 65

Cổng thanh toán ngoài ngân hàng

Trang 66

XIN CHÂN THÀNHCẢM ƠN!

Định dạng
Số trang	66
Dung lượng	0,98 MB