Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố cần thơ

Nh ng CH m t c c a lu n v n NG 1:TÍN D NG VÀ HI U QU TÍN D NG TRONG HO T NG NGÂN HÀNG TH NG M I ã h th ng hóa c s lý lu n v tín d ng hi u qu ho t hàng th ng m i nh s ng n n kinh t th tr CH ng tín d ng t i ngân i, b n ch t, lo i hình tín d ng, ch c n ng, vai trò c a tín ng, ch tiêu o l NG 2:TH C TR NG HO T ng hi u qu ho t ng tín d ng NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG NƠNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN THÀNH PH C N TH ã ánh giá t ng quan v tình hình kinh t xã h i TP C n th , th c tr ng ho t ng tín d ng t i NHNo&PTNT TP C n Th theo c c u ngành ngh , theo thành ph n kinh t , phân tích m m nh, y u, th i c thách th c, ch nh ng thu n l i khó kh n q trình cung c p tín d ng cho lo i hình DN t i NH CH NG 3:GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG NƠNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN THÀNH PH ã ki n ngh C N TH xu t c 11 gi i pháp c th i v i Chính ph , Các b , a ph i v i NHNo&PTNT TP C n th m t ng Doanh nghi p BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ĐINH THỊ PHƯƠNG MINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ĐINH THỊ PHƯƠNG MINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân Hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS PHẠM VĂN NĂNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2010 C NG HỊA XÃ H I CH NGH A VI T NAM c l p - T - H nh phúc N CAM OAN H tên: inh Th Ph ng Minh Ngày sinh: 22/02/1982 Trúng n Là tác gi c a N i sinh: C n th u vào n m 2006 tài lu n v n: Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng t i Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn thành ph C n Th Giáo viên h ng d n: PGS.TS Ph m V n N ng Ngành : Kinh T Tài Chính – Ngân Hàng B o v lu n v n ngày 17 Tháng 12 Mã ngành: 60.31.12 m 2010 i m b o v lu n v n: i m Tôi cam oan ã ch nh s a n i dung lu n v n th c s kinh t v i trên, theo góp ý c a h i tài ng ch m lu n v n th c s TP H Chí minh, ngày ….tháng… n m 2010 Ng i cam oan Ch t ch h i (Ký ghi rõ h tên) inh Th Ph H i (Ký ghi rõ h tên) ng Minh PGS TS Nguy n ng ch m lu n v n 05 (n m) thành viên g m: Ch t ch: PGS TS Nguy n ng D n Ph n bi n 1: TS Nguy n Th Thúy Vân Ph n bi n 2: TS V Th Thúy Nga Th ký: TS Tr ng ch m lu n v n ng Quang Thông y viên: TS Lê Phan Th Di u Th o ng D n CL C Lý ch n tài 2.M c tiêu nghiên c u it ng nghiên c u Ph m vi nghiên c u Ph ng pháp nghiên c u Ý ngh a khoa h c th c ti n N i dung nghiên c u CH NG 1:TÍN D NG VÀ HI U QU TÍN D NG TRONG HO T NGÂN HÀNG TH 1.1.Nh ng v n 1.1.1 S NG NG M I c b n c a tín d ng Ngân hàng i b n ch t c a tín d ng 1.1.2 Tín d ng n n kinh t th tr 1.1.2.1 Tín d ng Th ng ng m i (tín d ng hàng hóa) 1.1.2.2 Tín d ng Nhà n c 1.1.2.3 Tín d ng Ngân hàng 1.1.3 Các hình th c tín d ng 1.1.3.1 C n c vào th i gian tín d ng 1.1.3.2 C n c vào m c ích cho vay 1.1.3.3 C n c vào m c tín nhi m i v i khách hàng 1.1.3.4 C n c vào xu t x tín d ng 1.2 Ch c n ng vai trò c a tín d ng Ngân hàng n n kinh t th tr 1.2.1.Ch c n ng c a tín d ng Ngân hàng n n kinh t th tr ng ng 1.2.2 Vai trò c a tín d ng 10 1.2.2.1 Huy ng v n t m th i nhàn r i c a n n kinh t , áp ng nhu c u v n nh m m r ng s n xu t l u thơng hàng hóa 10 1.2.2.2 y nhanh q trình tích t v n t p trung hàng hóa s n xu t .11 1.2.2.3 Góp ph n th c hi n chuy n d ch c c u kinh t 12 1.2.2.4 T o u ki n khai thác ti m n ng lao ng, t m t cách h p lý 12 1.2.2.5 Góp ph n xây d ng s h t ng phát tri n s n xu t c i thi n 1.2.2.6 Thúc nông thôn, t o u ki n cho nông dân i s ng 13 y trình phát tri n kinh t hàng hóa nhi u thành ph n theo nh ng xã h i ch ngh a 14 1.3 Hi u qu c a tín d ng Ngân hàng ch tiêu o l ng 14 1.3.1 i v i hi u qu kinh t - xã h i 14 1.3.2 i v i khách hàng .15 1.3.3 i v i Ngân hàng 15 1.3.4 Các y u t nh h ng n hi u qu ho t ng tín d ng 17 1.3.4.1 R i ro tín d ng 17 1.3.4.2 C ch tín d ng ngân hàng 17 1.3.4.3 V khách hàng vay 18 1.3.4.4 V phía ngân hàng 18 1.5 M t s h c kinh nghi m v nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng c a m t s c khu v c Châu Á 19 1.5.1 H th ng ngân hàng Singapore 19 1.5.2 H th ng ngân hàng Thái Lan 19 1.5.3.H th ng ngân hàng Hàn Qu c : 21 1.5.4 Bài h c kinh nghi m 22 CH NG 2:TH C TR NG HO T NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG NƠNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH C N TH 2.1 Phân tích mơi tr ng kinh doanh .24 2.1.1 T ng quan tình hình kinh t - xã h i TP C n Th n m 2009 n 24 2.1.2 Th c tr ng h at ng c a TCTD a bàn 27 2.2 Th c tr ng ho t ng kinh doanh t i NHNo&PTNT TP.C n Th .29 2.2.1 Gi i thi u s l c v NHNo&PTNT TP.C n Th 29 2.2.2 Tình hình huy ng v n t i NHNo TP.C n Th …30 2.2.2.1Th ph n v ngu n v n t i NHNo TP.C n Th so v i TCTD a bàn t m 2005 - 2009 30 2.2.2.2 Tình hình ngu n v n t i NHNo C n th t n m 2005 - 2009 31 2.2.2.2.1 Ngu n v n huy 2.2.2.2.2 V n 2.2.3 Ho t ng t i a ph ng 31 u hòa Trung ng .34 ng s d ng v n t i NHNo&PTNT TP.C n Th 36 2.2.3.1 Th ph n tín d ng c a NHNo C n Th t n m 2005 -2009 36 2.2.3.2 Tình hình d n t i NHNo TP.C n th t n m 2005 - 2009 37 2.2.3.2.1 D n theo thành ph n kinh t 38 2.2.3.2.2 D n theo ngành kinh t 40 2.2.3.2.3 D n theo th i h n tín d ng 44 2.2.3.2.4 N h n r i ro tín d ng 45 2.2.4 Các ho t ng kinh doanh khác .47 v Ho t ng kinh doanh ngo i h i 47 vHo t ng tái chi t kh u, b o lãnh 47 v Ho t ng th tài chính, cho vay ch ng khốn 47 v Ho t ng kinh doanh d ch v 47 2.2.5 Hi u qu tín d ng giai n 2007 - 2009 48 a Doanh thu c c u ngu n thu 49 b Chi phí c c u chi phí 49 2.3 ánh giá hi u qu ho t ng tín d ng nh ng m m nh -y u, c h i – thách th c c a Agribank C n Th 50 2.3.1 M t c 50 2.3.2 Nh ng m t h n ch c n quan tâm kh c ph c .51 2.3.3 Nh ng m m nh - y u, c h i - thách th c c a Agribank C n Th .52 2.3.4 Các nguyên nhân làm nh h ng n ho t ng c a Agribank TP.C n Th 55 2.3.4.1 Nguyên nhân t phía NH 55 2.3.4.2 V phía khách hàng 56 2.3.4.3 Nh ng nguyên nhân khác 56 CH NG 3: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN THÀNH PH 3.1 nh h C N TH ng phát tri n n n m 2015 58 3.1.1 nh h ng phát tri n c a ngành NHNo&PTNT Vi t Nam 3.1.2 nh h ng phát tri n kinh t TP.C n Th 3.1.3 nh h ng phát tri n NHNo TP.C n Th giai o n 2010 -2015 59 3.2 M t s gi i pháp nâng cao hi u qu ho t 3.2.1 Công tác huy m 2015 58 n n m 2015 58 ng tín d ng t i NHNo TP.C n Th ng v n 60 3.2.2 Nâng cao hi u qu tín d ng, h n ch r i ro .63 3.2.2.1 Chi n l c m r ng tín d ng i v i chi n l c khách hàng,chi n l c kinh doanh t ng th i k nh m phân tán r i ro 63 3.2.2.2 Nâng cao ch t l 3.2.3 T ng c ng tín d ng 64 ng công tác qu n lý n gi i quy t n h n .69 3.2.4 Gi i pháp t ng c th c tr ng ho t ng công tác ki m tra, ki m soát n i b g n v i phân tích ng tín d ng 71 3.2.5 Nâng cao n ng l c, ph m ch t cán b Ngân hàng g n v i s p x p t ch c, s d ng h p lý ngu n nhân l c 71 3.2.6 T ng c ng ph i h p hi u qu v i quy n a ph ng 72 3.2.7 C i cách th t c hành .73 3.2.8 y m nh ho t ng d ch v ngân hàng 73 3.2.9 Khai thác & phát huy t i a kh n ng kinh doanh a n ng c a ngân hàng 74 3.2.10 Thúc y quan h h p tác gi a NH 74 3.2.11 Nâng cao ch t l ng th ng kê báo cáo công tác thi ua khen th ng 74 3.3 Ki n ngh 75 3.3.1 i v i Nhà n c, Chính ph , Các B ngành, a ph ng 75 3.3.1.1 i v i Nhà n 3.3.1.2 i v i B ngành 75 3.3.1.3 iv i a ph c, Chính ph 75 ng .77 3.3.2 i v i doanh nghi p 78 3.3.3 i v i Ngân hàng NNo & PTNT TP C n Th .78 K T LU N CÁC CH VI T T T TRONG LU N V N CB-CNV Cán b - công nhân viên CN Chi nhánh DNNN Doanh nghi p Nhà N DN Doanh nghi p DSCV Doanh s cho vay BSCL c ng B ng Sông C u Long HTX p Tác Xã HSX S n Xu t NHTM Ngân hàng Th ng M i NHCT Ngân hàng Công Th NHNo&PTNT Ngân hàng Nông Nghi p Phát Tri n Nông Thôn NH Ngân hàng NHTMNN Ngân hàng Th ng M i Nhà N NH TMCP Ngân hàng Th ng M i C Ph n NHNo VN Ngân hàng nông nghi p Vi t Nam NHNN Ngân hàng Nhà N TCKT Ch c Kinh T TCTD Ch c Tín D ng TM – DV Th TPCT Thành ph C n Th QD Qu c doanh ng c ng m i - D ch v c 74 b i v i khách hàng l n Phát huy m i quan h truy n th ng cung c p s n ph m tín d ng nh tài tr xu t nh p kh u, tài tr kho n ph i thu, cho vay có m b o, b o lãnh, a s n ph m d ch v c a ngân hàng t i khách hàng… Gi i pháp s m r ng khách hàng, thu hút ngày nhi u h n v ngu n v n nhàn r i dân c làm t ng hi u qu huy hút ng ngu n t i a ph ng, thu c ngu n v n v i chi phí r thông qua phát hành th 3.2.9 Khai thác phát huy t i a kh n ng kinh doanh a n ng c a Ngân hàng Thông qua công ty b o hi m c a NHNo Vi t Nam thành l p (ABIC), cán b tín d ng nên v n ng ng i vay mua b o hi m n b o hi m tính m ng ng b o hi m tài s n; b o hi m ti n vay nh m h n ch r i ro c ng m t cách 3.2.10 Thúc th c s u i v i khách hàng ây ngân hàng h n ch r i ro y quan h h p tác gi a NH Th c hi n ch tr thôn, NH i vay; ng t p trung v n u t phát tri n nông nghi p, nông c khuy n khích m r ng m ng l i u t tín d ng Do ó, m nh áp ng k p th i v n cho phát tri n kinh t , r i ro tín d ng ngân hàng c n thúc ng th i h n ch y m i quan h h p tác v i tinh th n c nh tranh lành m nh 3.2.11 Nâng cao ch t l ng th ng kê báo cáo công tác thi ua khen th Cán b tín d ng gi i ngân ph i nh p it ã ng xin vay v n u t , c s y ng thông tin c a khách hàng giúp cho Ngân hàng ánh giá úng th c tr ng ngành ngh ó nh ng nh h ng m c tiêu phù h p k ho ch kinh doanh nh m h n ch r i ro Song song ó, c n xây d ng ban hành tiêu chí thi ua vi c m r ng tín d ng, d ch v nâng cao hi u qu ng phong trào thi ua huy th ng tr thành cơng c qu n tr ích Nhà n t ng v n, thu n h n, u hành c a ban lãnh c l i nhu n cao nh t th c hi n t t ch tr u t v n Phát a phong trào thi ua khen o chi nhánh nh m m c ng, sách c a ng, c, Chính ph v xóa ói gi m nghèo phát tri n kinh t b o t n v n cho vay 75 3.3 Ki n ngh 3.3.1 i v i Nhà n 3.3.1.1 c, Chính ph , Các B ngành, i v i Nhà n a ph ng c, Chính ph Nhu c u v n cho nông nghi p, nông thôn nông dân r t l n, ngu n v n trung, dài h n ó ngu n v n huy Chính ph cho phép Kho b c Nhà n c bi t ng c a NHNo có h n c g i ti n g i t i NHNo ngh cho vay h nông dân mà không ph i chuy n v tài kho n ti n g i t i NHNN V i vi c s d ng ngu n v n cho vay h gia ình, cá nhân mà kh n ng tr n c a ng , úng h n t l 97% NHNo&PTNT có c s & i vay ln u ki n b o ng tốn áp ng k p th i nhu c u c a ngân sách nhà n y m kh c b t k lúc - Nhà n c c n t ng v n nông thôn nh m t o chuy n - u t c s h t ng cho nông nghi p, nông dân u ki n thu n l i cho trình s n xu t hàng hóa, xu t kh u i c c u kinh t theo h ng công nghi p hóa, hi n i hóa ngh Chính ph , NHNN cho phép NHNo&PTNT không ph i ký g i b t bu c t i NHCSXH s ti n 2%/t ng s d ti n g i không k h n mà s ti n c s d ng cho vay nông nghi p, nông thôn nông dân - Chính Ph c n t ch c t ng k t trình tri n khai th c hi n quy t nh s 80/Q -TTg ngày 24/06/2002 “v sách khuy n khích tiêu th nơng s n hàng hóa thơng qua h p ng” t ó t o s liên k t hi u qu , h i cho nông dân tiêu th ng b gi a “4 nhà” t o c hàng hóa, nơng s n tránh c r i ro, thua thi t b ép giá 3.3.1.2 i v i B ngành - Theo quy nh c a Lu t B Tài nguyên – Môi tr ng h nông dân th ch p tài s n cho Ngân hàng vay v n s ph i công ch ng h p n phòng t Thơng t Liên t ch gi a B T pháp ng b o ng ký quy n s d ng m sau ó l i ph i ng ký giao d ch t i t c p huy n v a ph i i l i v t v , t n th i gian, công s c v a ph i ch u kho n l phí 76 ngh Chính ph , B T pháp, B Tài nguyên - Môi tr nh v ng ký giao d ch b o m i v i quy n s d ng th ch p vay Ngân hàng theo m t hai h + Ng xã n i có i yêu c u t i quy t c a h vay v n ng sau: ng ký ch ph i công ch ng ho c ch ng th c c a UBND mà không ph i ký quy n s d ng ng s a ng ký giao d ch b o m t i V n phòng ng o UBND t nh, thành ph có v n b n yêu c u V n phòng ng t c p huy n + Ho c ch ký quy n s d ng t c p huy n th c hi n y quy n cho UBND xã n i có ng ký giao d ch b o m theo quy nh t i Kho n t u 31 Ngh c nh s 84/2007/N -CP ngày 25/5/2000 - ngh B Nông nghi p & Phát tri n Nông thôn c n ch hình h p tác hóa o nhân r ng mơ s m hình thành vùng s n xu t hàng hóa l n kh c ph c vi c s n xu t nh l không áp d ng c công ngh vào s n xu t nên giá thành cao - V i vai trò, v trí c a NHNo t i th tr hi n lâu dài ngh NHNN ng tài ti n t nông thôn nh c bi t quan tâm, x lý linh ho t nh : sách khoanh n , xóa n cho nơng dân g p thiên tai di n r ng NHNN xem xét c n thi t l p m t trung tâm l u tr thơng tin có th cung c p nh ng thơng s xác nh t, m i nh t v doanh nghi p, bi n th tr ng, thơng tin có liên quan hàng thông tin th tr n d án ng giúp NH hi u thêm v khách ng, d án nh m h n ch r i ro ho t ng tín d ng trung dài h n - ngh NHNN b sung, ch nh s a m t s i v i t ch c tín d ng (Q thành viên h i giám u ki n quy 1627/2001/Q -NHNN) nh c m cho vay ng qu n tr ban ki m soát, T ng giám c (phó giám nh cho vay c (giám o n , c), phó T ng c) c a t ch c tín d ng; cán b nhân viên c a t ch c tín d ng ó th c hi n nh êm v th m nh, quy t nh cho vay; b , m , v , ch ng c a thành viên H QT, ban ki m sốt, T ng giám c (giám ( phó giám ng dù có tài s n b o c) Theo qui nh nh ng ti t ki m, ch ng ch ti n g i…) c ng khơng it c), phó T ng giám c m (s c cho vay không h p lý, ch a phù 77 h p v i quy nh n nh v ti n ti t ki m khách hàng có th c m c s ti t ki m… ch a vay v n c ch th tr ng hi n - Nâng cao hi u l c Thanh tra qu n lý c a NHNN vi c kh c ph c nh ng khuy t có gi i pháp m, x lý kiên quy t nh ng sai ph m ã ng ng b v i ngành có liên quan 3.3.1.3 iv i - Ki n ngh c p phép th m g i nhà c phát hi n ch a ph ng i v i UBND TP C n Th t o nh u ki n thu n l i v m t th t c u t , gi i phóng m t b ng, t o mơi tr ng thơng thống m i ut - UBND TP C n Th t o u ki n h tr ph i h p gi a NH c quan ban ngành có liên quan vi c x lý tài s n không hi u qu , không tr m b o c n , cho x lý tài s n i v i DNNN làm n tr n Ngân hàng - C n quy ho ch b n v ng vùng chuyên canh, vùng nguyên li u t p trung t os nl ng hàng hóa l n g n v i ch bi n xu t kh u, nh m h n ch tình tr ng vùng nguyên li u ch bi n c xây d ng nh ng ch a có c s ch bi n, ho c ng c xây d ng nh ng vùng nguyên li u không cl ic s kh n ng áp ng Trong quy ho ch t ch c th c hi n c n ph i nâng cao n ng l c d báo nhu c u th tr - Ngân sách c n b trí m t s v n ng cho nông dân t o u t cho công tác khuy n nông, khuy n u ki n cho vi c áp d ng nh ng thành t u m i c a khoa h c công ngh vào s n xu t, ng th i khuy n khích nơng dân liên k t s n xu t có m t n n nông nghi p m nh c s vùng nguyên li u r ng l n n k t hài hòa l i ích gi a doanh nghi p ng nh, g n i s n xu t Song song ó, c n d báo cung c p k p th i thông tin kinh t (giá c , th tr n ng ng, nhu c u th hi u… c) cho nông dân - T p trung ch o t ch c s n xu t theo h ng chuy n d ch tr ng, v t nuôi phát tri n m nh kinh t hàng hóa t o c h i cho ng ng v n l n, có TPCT có kh n ng i vay s d ng m t kh i u ki n m r ng s n xu t kinh doanh T ó, NHNo&PTNT u t t p trung, m r ng tín d ng t i khu v c nông thôn 78 - u t m nh m cho c s h t ng nơng thơn sách thành ph , v n óng góp c a ng c a ph ng b ng ngu n ngân i dân, v n thu hút u t ngồi khơng s phân bi t nông thôn - thành th công b công khai 3.3.2 chi ti t t ng d án dân bi t dân tham gia i v i doanh nghi p Doanh nghi p c n cung c p nh ng thơng tin xác cho Ngân hàng h p tác kinh doanh khách hàng s cung c p nhi u thông tin s vô tình ph i bày nh ng y u mc ah Khách hàng khơng nên tính tốn gi a lãi su t cho vay ng n h n r h n lãi su t cho vay trung, dài h n t ó vay v n ng n h n s d ng vào m c ích d án trung, dài h n nên s khơng có ngu n thu t d án h n phát sinh làm nh h uy tín c a Doanh nghi p ng n ch t l ut tr n theo cam k t, n ng tín d ng c a Ngân hàng c ng nh i v i ngân hàng Khách hàng nên quy t tốn tài rõ ràng k p th i, t o hàng ki m soát v n vay có hi u qu t u ki n cho ngân ó gi i quy t nhanh chóng k p th i v n cho khách hàng 3.3.3 i v i Ngân hàng NNo & PTNT TP.C n Th - C n có c ch x ph t cán b nghiêm minh i ôi v i vi c khen th ng, ng viên s nâng cao hi u qu công vi c Ngân hàng c n tranh th s giúp ngành, h i oàn th - u t theo ch c a quy n a ph ng, a v n tín d ng k p th i s d ng v n có hi u qu ng trình, k ho ch c a Thành Ph v chuy n ic c u mùa v tr ng, v t nuôi i ôi v i vi c m r ng tín d ng c n ý cách th c hi n nghiêm ng t qui n ch t l ng tín d ng b ng nh, qui trình cho vay ã t khâu th m nh, ki m tra giám sát vi c s d ng v n vay phát hi n có bi n pháp x lý k p th i khách hàng s d ng v n vay sai m c ích làm n hi u qu - Ngân hàng c n nghiên c u c i ti n c ch tr ti n cán b tín d ng k t qu kinh doanh m c h p lý s t o ng, ti n th ng cho ng l c thúc y cán 79 b tín d ng hồn thành t t h n nhi m v , góp ph n nâng cao ch t l ng tín d ng Ngân hàng K t lu n ch Trong ch ng 3, lu n v n ã - Trình bày ng ho t ng nh h c p n m t s n i dung sau ng phát tri n kinh t xã h i c a TP.C n Th ng c a NHNo&PTNT Vi t Nam nh c NHNo&PTNT TP.C n Th c th hóa nh m ph c v m c tiêu phát tri n kinh t xã h i c a Thành ph - nh ng gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng t i NHNo&PTNT TP.C n Th - nh ng ki n ngh i v i Chính ph , B , ngành nghi p NHNo&PTNT TP.C n Th t o ng t t h n nâng cao hi u qu ho t a ph ng, Doanh u ki n thu n l i cho ngân hàng ho t ng tín d ng 80 T LU N Qua 22 n m phát tri n tr ng thành, NHNo&PTNT TP.C n Th c m t s thành t u khích l , góp ph n phát tri n kinh t Song song ó, th c t c ng ã ch rõ nh ng m t y u, nh ng v n phát tri n kinh t n ã a ph t ng b t c p so v i s c yêu c u h i nh p kinh t th gi i Trong nh ng b i c nh ó Ngân hàng không nên d ng l i v i nh ng ã t c mà tích c c th c hi n m t s gi i pháp kh c ph c t n t i V n tr Chính ph , c m t ph i t ng c ngu n v n t có b ng s h tr c a ng th i v i nhi u bi n pháp linh ho t áp ng c nhu c u Cùng v i vi c t ng tr t ng c ng huy ng v n u t theo k ho ch phát tri n kinh t c a TP.C n Th ng tín d ng c n ph i nâng cao ch t l ng tín d ng, t ng ng l c tài c a Ngân hàng Trong u t tín d ng vào thành ph n kinh t có ý ngh a quy t nh n vi c m r ng tín d ng ngân hàng Ngồi nghi p v truy n th ng, ngân hàng c n y m nh d ch v ngân hàng, a ti n ích c a ngân hàng t i g n dân c ng góp ph n r t l n vào thu nh p n nh c a ngân hàng mà khơng có r i ro m b o phát tri n kinh doanh n c n ph i có m t chi n l ng th i, nh, an toàn b n v ng Ngân hàng c t o ngu n nhân l c, thông hi u sâu v nghi p v , h n ch th p nh t nh ng sai sót quy trình tín d ng mà tác gi i ã nêu ph n gi i pháp nâng cao hi u qu ho t Trong lu n v n tác gi ng tín d ng c a Ngân hàng ã c g ng trình bày tài v i nh ng n i dung nh sau: M t là: Nh ng v n d ng ho t lý lu n c b n v tín d ng hi u qu ho t ng ngân hàng th ng m i, nh ng ch tiêu ánh giá ho t ng tín ng tín d ng c a ngân hàng Hai là: Thu th p s li u th c t t t ch c tín d ng ho t bàn T ó, so sánh phân tích ánh giá hi u qu NHNo&PTNT TP.C n Th Trên c s v i hi u qu ho t ho t ng ng tín d ng c a ó rút nh ng nguyên nhân, h n ch ng tín d ng c a NHNo&PTNT TP.C n Th a i 81 Ba là: Trên c s nh h ng ho t nh h ng phát tri n kinh t - xã h i c a TP.C n Th ng c a Ngân hàng Lu n v n a gi i pháp kh c ph c nh ng y u nh m th c hi n t t k ho ch kinh doanh ã Tác gi ã c g ng nghiên c u th c hi n kh i nh ng h n ch Vì v y, r t mong nh n c tài song c ng khơng tránh c ý ki n óng góp c a th y cô DANH M C TÀI LI U THAM KH O TS H HI U (ch biên), tín d ng ngân hàng,NXB th ng kê (n m 2000) NGÔ H NG & TÔ KIM NG C (ch biên): giáo trình lý thuy t ti n t ngân hàng,NXN th ng kê n m 2001 TS NGUY N TH NHUNG (ch biên tài) nâng cao vai trò TDNH i v i phát tri n kinh t t nh Nam B Báo cáo nh h ng phát tri n kinh t xã h i TP C n th giai n n m 2010 - 2015 c a Thành y y ban nhân dân TP.C n Th tháng n m 2009 Báo cáo ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn TP.C n th t n m 2005 – 2009 án phát tri n kinh doanh giai n 2010 – 2015 c a NHNo&PTNT TP.C n th tháng 11 n m 2009 nh h ng k ho ch kinh doanh c a NHNo Vi t Nam t n m 2010 – 2015 tháng m 2009 nh h ng k ho ch kinh doanh c a TCTD 2010 – 1015 c a Chi nhánh Ngân hàng Nhà N li u so sánh tình hình ho t trình hành a bàn TP C n th t n m c TP.C n Th tháng 11 n m 2009 ng c a TCTD a bàn t báo cáo ch ng ng c a ngành ngân hàng TP.C n th v phát tri n d ch v t n m 2006 -2010 tháng 01/2010 10 Quy t nh s 1300/Q – H QT tháng 12/2007 c a Ch t ch H QT NHNo&PTNT Vi t Nam ban hành quy nh vi c th c hi n bi n pháp b o m ti n vay h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam(2007) 11 Quy t nh s 666/Q – H QT tháng 6/2010 c a Ch t ch H QT NHNo&PTNT Vi t Nam ban hành v quy ch cho vay 12 Quy t nh s 1627/2001/Q – NHNN ngày 31/12/2001 c a Th ng c NHNN Vi t Nam v n b n b sung ban hành quy ch cho vay c a TCTD iv i khách hàng.(2001) 13 Báo cáo k t qu ki m tra, ki m soát c a Phòng ki m tra, ki m sốt n i b ph c nh ng sai sót quy trình nghi p v 14 TS Nguy n tín d ng n a n n x u n m 2009 c H ng & ThS Lý Thành Ti n, M t s gi i pháp v qu n lý r i ro c ta, T p chí ngân hàng tháng n m 2005 15 Th Khiên ,M t s bi n pháp nh m h n ch r i ro ho t Vi t Nam, p chí Kinh t & Phát tri n s Tháng 3/2009, Trang 51 16 Võ Th Th i, Gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng t i NHNo&PTNT CN T nh Long an, lu n v n th c s , 2004 17 Các trang web - ng NHTM tài (www.mof.gov.vn) - Ngân hàng Nhà n c (www.sbv.gov.com) - UBND TP.C n th (www.cantho.gov.vn) - http://luattaichinh.wordpress.com/2008 Ph l c TÌNH HÌNH V N VÀ S D NG V N C A NHNo&PTNT TPC N TH T N M 2005 - 2009 ng ng ngu n v n Ch tiêu ti n n huy %t ng S ti n ng n tín d ng %t ng S ti n 1060 %t ng 2005 1417 1411 2006 1531 8,05 1298 22,45 1486 2007 1854 21,10 1585 22,11 1680 13 2008 2186 17,91 1505 -5,05 2021 20,30 2009 2686 22,87 1695 12,62 2500 23,70 3000 2686 2500 2186 2500 2021 1854 2000 1417 1531 1486 1411 1500 1060 1695 1585 1680 1505 1298 1000 500 2005 2006 ng ngu n v n 2007 n huy 2008 ng n tín d ng 2009 Ph l c TÌNH HÌNH N X U C A M T S NHTM TRÊN A BÀN TP.C N TH VT: ng 2005 2006 2007 2008 2009 10.950 11.032 18.864 21.688 29.600 280 234 219 813 554 2711 2281 2054 2300 2600 10 16 22 225 40 1574 1707 1674 2021 2500 14 20 27 110 75 193 228 370 481 769 2 885 808 923 968 1259 5 36 42 45 613 608 811 923 979 x u (thu c nhóm 3,4,5) 15 16 20 20 18 6.Ngân hàng TMCP Á Châu 88 176 516 1037 2229 6 ng d n a bàn x u (thu c nhóm 3,4,5) 1.Ngân hàng Ngo i th ng C n Th x u (thu c nhóm 3,4,5) 2.Ngân hàng No&PTNT C n Th x u (thu c nhóm 3,4,5) 3.Ngân hàng No&PTNT Ninh Ki u x u (thu c nhóm 3,4,5) 4.Ngân hàng T & PT C n Th x u (thu c nhóm 3,4,5) 5.Ngân hàng PTN BSCL C n Th x u (thu c nhóm 3,4,5) Ngân hàng TMCP ơng Á x u (thu c nhóm 3,4,5) 8.Ngân hàng TMCP XNK C n Th x u (thu c nhóm 3,4,5) 9.Ngân hàng TMCP XNK Cái Kh x u (thu c nhóm 3,4,5) 386 281 1111 2199 2397 3 20 57 42 296 410 627 1463 2000 21 18 30 19 230 354 637 962 3 Ph l c THU NH P T TÍN D NG / T NG THU NH P C A M T S N HÌNH TRÊN A BÀN TP.C N TH Ch tiêu 1.Ngân hàng Ngo i th NHTM 2007 2008 2009 ng C n Th Thu nh p ng 202 217.3 246.9 Thu nh p t tín d ng ng 168.06 181.3 182.6 83.20 83.43 73.96 TN t TD/Thu nh p % 2.Ngân hàng No&PTNT C n Th Thu nh p ng 267 241 334 Thu nh p t tín d ng ng 247 212.5 305 92.51 88.17 91.32 TN t TD/thu nh p 3.Ngân hàng % T & PT C n Th Thu nh p ng 100 118 109 Thu nh p t tín d ng ng 94.6 110.9 101.4 94.60 93.98 93.03 TN t TD/thu nh p Ngân hàng Công th % ng C n Th Thu nh p ng 124.3 139.6 134.6 Thu nh p t tín d ng ng 115.6 128.43 124.37 93.00 92.00 92.40 TN t TD/ thu nh p % 5.Ngân hàng PTN BSCL C n Th Thu nh p ng 106 103.9 122.6 Thu nh p t tín d ng ng 99 95.8 112.79 93.40 92.20 92.00 TN t TD/ thu nh p % Ngân hàng TMCP XNK C n Th Thu nh p ng 134 129.6 141.34 Thu nh p t tín d ng ng 97.15 94.61 101.62 72.50 73.00 71.90 TN t TD/thu nh p % Ph l c Bi u 1:H s thu nh p tài s n có c a NHNo&PTNT TP C n Th t n m 2007 -2009 1.00% 0.94% 0.90% 0.80% 0.70% 0.60% 0.50% 0.42% 0.40% 0.30% 0.20% 0.18% 0.10% 0.00% Bi u 2007 2009 2008 2: Th ph n v n huy m 2007 ng c a NHNo&PTNT TPCT so v i NHTM NH Công Th ng NH Ngo i Th Th ng C n m 2008 41.98% 16.36% NH Th 6.85% 8.56% u T & PT C n 13.20% 45.20% 4.42% ng C n NH Th u T & PT C n 3.75% NH TMCP Á Châu 11.05% 3.37% 2.78% ng NH Ngo i Th Th NH PT Nhà BSCL NH PT Nhà BSCL 4.37% 10.47% NH Công Th NHNo&PTNT TP C n Th NHNo&PTNT TP C n Th 7.07% 9.18% a bàn C n Th 3.25% 4.57% NH TMCP ông Á NH TMCP Á Châu NH TMCP ông Á 3.57% NH TPCP XNK C n Th NH TPCP XNK C n Th m 2009 ng NH Ngo i Th Th ng C n NHNo&PTNT TP C n Th 6.60% 7.99% 11.50% 47.30% NH Công Th NH Th u T & PT C n NH PT Nhà BSCL 3.06% 3.10% 5.12% NH TMCP Á Châu NH TMCP ông Á 4.50% 10.90% NH TPCP XNK C n Th Bi u 3: Th ph n tín d ng c a NHNo&PTNT TPCT so v i NHTM NH Công Th m 2007 NH Ngo i Th Th m 2008 ng ng C n NH Th 14.80% 45.30% 5.20% u T & PT C n u T & PT C n 12.90% 4.00% NH TMCP Á Châu 4.80% NH TMCP Á Châu 4.30% ng C n NH PT Nhà BSCL NH PT Nhà BSCL 4.90% ng NH Ngo i Th Th NH Th 13.60% 46.20% 13.40% 3.50% NH Công Th NHNo&PTNT TP C n Th NHNo&PTNT TP C n Th 5.10% a bàn C n Th 4.10% NH TMCP ông Á 4.30% NH TMCP ông Á 4.00% NH TPCP XNK C n Th 4.90% NH TPCP XNK C n Th 4.80% m 2009 NH Công Th ng NH Ngo i Th Th ng C n NHNo&PTNT TP C n Th 5.10% 13.10% 45.00% 10.20% NH Th u T & PT C n NH PT Nhà BSCL 4.10% 8.20% 3.20% 6.40% NH TMCP Á Châu NH TMCP ông Á 4.70% NH TPCP XNK C n Th Bi u : C c u ngu n v n theo thành ph n kinh t t n m 2007 -2009 m 2007 3.87% m 2008 13.63% 0.18% 5.94% DNNN 22.12% DN Ngoài QD 0.15% HSX - cá nhân 71.80% 82.32% m 2009 1.60% 26.56% DNNN DN Ngoài QD 0.20% 71.64% DNNN DN Ngoài QD HTX HTX HSX - cá nhân HTX HSX - cá nhân ... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ĐINH THỊ PHƯƠNG MINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ĐINH THỊ PHƯƠNG MINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ Chuyên... Ngân hàng Th ng M i NHCT Ngân hàng Công Th NHNo&PTNT Ngân hàng Nông Nghi p Phát Tri n Nông Thôn NH Ngân hàng NHTMNN Ngân hàng Th ng M i Nhà N NH TMCP Ngân hàng Th ng M i C Ph n NHNo VN Ngân hàng