Một số biện pháp mở rộng tín dụng trung và dài hạn thông qua hình thức cho thuê tài chính taị chi nhanùh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRƯƠNG QUỐC KHẢI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2000 Luáûn vàn thaỷc syợ kinh tóỳ CHặNG 1: NHặẻNG VN ệ CHUNG VÃƯ L LÛN NGHIÃÛP VỦ TÊN DỦNG TH MUA 1.1 KHẠI NIÃÛM VÃƯ TÊN DỦNG TH MUA 1.1.1- Khại niãûm: Cho th l mäüt ngnh cọ tỉì thåìi thỉåüng cäø nhỉng âỉåüc phạt triãøn khäng ngỉìng, såïm nháút l vo 3000 nàm trỉåïc âáy ngỉåìi åí vng Âëa Trung Hi â cho th thuưn Vãư sau â tråí thnh mäüt ngaình mang quäúc tãú Nàm 1952, cäng ty cho th âáưu tiãn trãn thãú giåïi âỉåüc thnh láûp tải Sanfransitcä (M) Trong nhỉỵng nàm 50, ngnh cho th â vỉåüt ranh giåïi nỉåïc M måí räüng sang Anh, Phạp, Âỉïc, Canada, Nháût, Trung Qúc Âãún nhỉỵng nàm 70, ngnh cho th qúc tãú ngy cng hon thiãûn, tỉì bäü mạy cå cáúu, näüi dung nghiãûp vủ v phỉång thỉïc phủc vủ âãưu bàõt âáưu âỉåüc quy phảm họa v hãû thäúng họa Âäưng thåìi cảnh tranh ca ngnh ny ngy cng mảnh m.Ngnh cho th hiãûn âải ch úu l cho th thiãút bë Xê nghiãûp mún õỏửu tổ thióỳt bở, cỏửn phaới thọng qua hỗnh thổùc k håüp âäưng- Håüp âäưng th mua Ngy nay, nghiãûp vủ th mua l mäüt nhỉỵng nghiãûp vủ häù trồỹ vọỳn cho caùc doanh nghióỷp quaù trỗnh saớn xút v kinh doanh ngy cng thãø hiãûn ỉu vióỷt cuớa noù Vỏỷy, Thuó taỡi chờnh laỡ gỗ? Theo Lût Cạc Täø Chỉïc Tên Dủng âënh nghéa:" Cho th ti chênh l hoảt âäüng tên dủng trung hản, di hản trãn cå såí håüp âäưng cho th ti sn giỉỵa bãn cho th l täø chỉïc tên dủng våïi khạch hng th Khi kãút thục thåìi hản th, khạch hng cọ thãø mua lải hồûc tiãúp tủc th ti sn âọ theo cạc âiãưu kiãûn â tha thûn håüp âäưng th Trong thåìi hản cho th, cạc bãn khäng âỉåüc âån phỉång hy b håüp âäưng" Cho th ti chênh Trang Lûn vàn thảc s kinh tãú Håüp âäưng th mua l sỉû tha thûn giỉỵa cạc bãn liãn quan âãún ti sn, theo âọ ngỉåìi cho th (ch ti sn) chuøn giao ti sn cho ngỉåìi th (ngỉåìi sỉí dủng ti sn) âäüc quưn sỉí dủng mäüt thåìi gian nháút âënh v ngỉåìi th phi tr mäüt säú tiãưn cho ch ti sn tỉång xỉïng våïi quưn sỉí dủng Hãút thåìi gian th, ngỉåìi th cọ thãø mua lải ti sn â th hồûc tiãúp tủc th nãúu cọ tha thûn håüp âäưng 1.1.2- Phỏn loaỷi caùc hỗnh thổùc cho thuó: Do nhu cỏửu khạc ca cạc loải nghiãûp vủ, ngnh cho th hióỷn õaỷi cuợng coù caùc hỗnh thổùc cho thuó khaùc nhau, tảm phán lm loải : Th mang âáưu tỉ, th mang kinh doanh v cho thuã mang phuûc vuû 1.1.2.1- Cho thuã mang âáưu tỉ: Cho th mang âáưu tỉ (vay), nọi chung k hản tỉång âäúi di mäüt láưn th, ngỉåìi cho th cọ thãø thu häưi c väún v li 1.1.2.2- Cho th mang kinh doanh Cho th mang kinh doanh, k hản cho th tỉång âäúi ngàõn, ngỉåìi cho th cáưn phi dỉûa vo thu häưi giạ trë cn lải ca thiãút bë âãø b âàõp lồỹi ờch cuớa mỗnh 1.1.2.3- Cho thuó mang tờnh phuỷc vủ Cho th mang phủc vủ ch úu l th cạc thiãút bë loải nh, r tiãưn våïi thåìi gian thuã ngàõn hån so våïi loaûi thuã trãn Âäưng thåìi ngỉåìi cho th cung cáúp ton bäü viãûc tu, bo dỉåỵng v bo hiãøm Hiãûn nay, nghiãûp vủ th mua â tråí thnh mäüt phỉång thỉïc âáưu tỉ phạt triãøn våïi täúc âäü ráút nhanh Trãn thãú giåïi hiãûn nay, viãûc cho thuã thiãút bë hiãûn âaûi táûp trung ch úu vo cạc lénh vỉûc: Mạy bay, ä tä, thiãút bë thäng tin tin hoüc, thiãút bë y tãú, mạy cäng nghiãûp Khoa hc k thût ngy cng tiãún bäü v nãưn kinh tãú thãú giåïi phạt triãøn nhanh chọng, tỉång lai ca thãú k 21, ngnh cho th thãú giåïi s tiãúp tủc phạt triãøn theo hỉåïng ca mäüt sn nghiãûp kiãøu måïi âa chỉïc nàng mang quäúc tãú Cho thuã taìi chênh Trang Lûn vàn thảc s kinh tãú 1.1.3- Âäúi tỉåüng ca cạc giao dëch th mua: Cạc loải ti sn âỉåüc sỉí dủng quan hãû th mua ráút âa dảng gäưm báút âäüng sn v âäüng sn Báút âäüng sn: nh cỉía, vàn phng lm viãûc, phán xỉåíng sn xút, âáút âai, Âäüng sn: thiãút bë vàn phng (mạy vi tênh, mạy photocopy, bn ghãú, ), xe cäü, tu thuưn, Tuy nhiãn cạc âënh chãú ti chênh ca Viãût Nam hiãûn tải chè cho phẹp âäúi tỉåüng ca quan hãû th mua l âäüng sn nhỉ: + Theo "Thãø lãû tên dủng th mua" Ngán hng Nh nỉåïc Viãût Nam (NHNN VN ) ban hnh ngy 27/5/1995 cọ quy âënh: " Tên dủng th mua l hoảt âäüng cho th mạy mọc thiãút bë v cạc âäüng sn khạc phủc vủ cho sn xút kinh doanh âỉåüc cạc täø chỉïc tên dủng mua theo nhu cáưu ca bãn th Bãn th toạn tiãưn th cho cạc täø chỉïc tên dủng sút thåìi hản th â âỉåüc bãn tha thûn v khäng âỉåüc hy b Khi kãút thục thåìi hản th, bãn th âỉåüc quưn såí hỉỵu ti sn th, hồûc âỉåüc mua lải ti sn th hay tiãúp tủc th ti sn theo cạc âiãưu kiãûn â tha thûn håüp âäưng tên dủng th mua" + "Quy chãú tảm thåìi vãư täø chỉïc v hoảt âäüng ca cäng ty cho th ti chênh Viãût Nam" âỉåüc Chênh ph ban hnh ngy 9/10/1995 cọ quy âënh:" Cho th ti chênh l mäüt hoảt âäüng tên dủng trung, di hản thäng qua viãûc cho th mạy mọcthiãút bë v cạc âäüng sn khạc Bãn cho th cam kãút mua mạy mọc-thiãút bë v cạc âäüng sn theo u cáưu ca bãn th Bãn th sỉí dủng ti sn th v toạn tiãưn th sút thåìi hản th â âỉåüc bãn tha thûn v khäng âỉåüc hy b håüp âäưng trỉåïc hản Khi kãút thục thåìi hản th, bãn th âỉåüc chuøn quưn såí hỉỵu, mua lải hồûc tiãúp tủc th ti sn âọ theo cạc âiãưu kiãûn â tha thûn håüp âäưng th" Cho th ti chênh Trang Lûn vàn thảc s kinh tãú 1.1.4- Phân biệt cho thuê tài (thuê mua) Thuê vận hành: 1.1.4.1- Cho thuê tài ( Thuê mua): ( Finance Leasing) Cho thuê tài thỏa thuận, người cho thuê đồng ý tài trợ để người thuê sử dụng thiết bò thời gian thông thường thời gian khấu hao tài sản cho thuê Các đặc tính cho thuê tài chính: a- Người thuê lựa chọn thiết bò từ nhà sản xuất đại lý phân phối b- Người thuê thương lượng với nhà sản xuất đại lý phân phối phương thức bảo đảm, bảo trì, giao nhận, lắp đặt, giá phương thức toán c- Người cho thuê mua thiết bò trực tiếp từ nhà sản xuất đại lý phân phối d- Người cho thuê sở hữu thiết bò thời gian người thuê sử dụng Việc cho thuê tài cho phép người thuê chọn lựa quyền sở hữu tài sản thuê tương lai vào thời điểm ký thuê phương tiện thiết bò e- Cho thuê với thời gian hủy ngang nhằm để bên cho thuê hoàn vốn đầu tư có lãi f- Hao mòn thiết bò bên thuê chòu g- Bên thuê có toàn quyền sở hữu sử dụng thiết bò suốt trình thuê bên thuê trả tiền thuê thực theo điều khoản hợp đồng cho thuê h-Bên thuê chòu trách nhiệm sửa chữa, bảo dưỡng bảo hiểm phương tiện thiết bò k- Bên thuê thực việc mua thiết bò theo yêu cầu bên thuê, thiết bò có thích hợp hay không thuộc trách nhiệm bên thuê l- Cho thuê tài thường ký kết với khách hàng doanh nghiệp nhằm cho thuê thiết bò phục vụ sản xuất, kinh doanh dòch vụ Cho th ti chênh Trang Lûn vàn thảc s kinh tãú 1.1.4.2- Cho Thuê Vận Hành ( Operating Leasing) Trong thỏa thuận thuê vận hành, người cho thuê không hoàn lại toàn giá trò thiết bò từ tiền thuê người thuê trường hợp cho thuê tài Thuê vận hành thường với thời hạn thuê ngắn so với tuổi thọ thiết bò hai bên thỏa thuận để hủy bỏ Người cho thuê theo giá trò lại thiết bò để hoàn vốn phần tiến hành cho thuê có lãi Vì thế, người cho thuê bắt buộc phải cho thuê thiết bò cho nhiều bên thời gian tuổi thọ thiết bò Hoặc người cho thuê bán giá trò tài sản lại để thu hồi vốn Cho thuê vận hành thường giới hạn loại phương tiện, thiết bò có tuổi thọ cao có thò trường thiết bò cũ phát triển Thiãút bë thỉåìng âỉåüc cho th thåìi hản ngàõn tỉì sạu thạng âãún mäüt hồûc hai nàm Thåìi hản âäúi våïi tu v mạy bay thäng thỉåìng di hån Ngỉåìi cho th chëu mi chi phê hao mn thiãút bë, âọ ngỉåìi cho th büc phi cho th nhiãưu ngỉåìi Cho th váûn hnh phạt triãøn theo thåìi gian; trỉåìng håüp th xe, ngỉåìi cho th âỉåüc u cáưu cáúp xe thay thãú nãúu xe th bë hnh Ngỉåìi cho th xe cáøu cung cáúp ngỉåìi váûn hnh, cng cho th tu, mạy bay bao gäưm phi hnh âon, nhiãn liãûu v dëch vủ häù tråü Cho thuã taìi chênh Trang Luáûn vàn thảc s kinh tãú Så âäư : Phán loải cạc giao dëch th ti sn cọ Ti sn Quưn såí hỉỵu âỉåüc chuøn giao thåìi hản cho th cháúm dỉït khäng Håüp âäưng th cọ quy âënh quưn chn mua theo giạ tỉåüng trỉng cọ khäng Thåìi hản mua chiãúm pháưn låïn thåìi gian hỉỵu dủng ca ti sn cọ khäng Giạ hiãûn tải ca cạc khon tiãưn th täúi thiãøu låïn hån hay tỉång âỉång våïi giạ trë ti sn cọ khäng Th váûn hnh Th ti chênh Så âäư 2: Th váûn hnh Ngỉåìi cho th (Lessos) Quưn sỉí dủng ti sn + dëch vủ Ngỉåìi th (Lessee) Tr tiãưn th Cho th ti chênh Trang Lûn vàn thảc s kinh tãú Så âäư : Th ti chênh Håpü âäưng th ti sn Ngỉåìi cho th (Lessor) Ngỉåìi th (Lessee) Quưn sỉí dủng ti sn Tr tiãưn th ti sn Håüp âäưng mua ti sn Quưn såí hỉỵu phạp l âäúi våïi ti sn Traớ tióửn mua taỡi saớn Giao taỡi saớn Baớo trỗ vaỡ phuỷ tuỡng thay thóỳ Traớ tióửn baớo trỗ vaỡ phủ tng Nh cung cáúp (Manuafacturer or supplier) 1.1.5- Cạc loải håüp âäưng tên dủng th mua Viãûc phán loải tên dủng th mua cọ ráút nhiãưu cạch ty càn cỉï âãø phán loải Trong thỉûc tãú chụng ta cọ thãø phán loải dỉûa trãn täøng säú tiãưn th thåìi gian cå bn hay càn cỉï vo cháút ca mäùi giao dëch th mua 1.1.5.1- Phán loải håüp âäưng càn cỉï vo säú tiãưn th: Cho th ti chênh Trang Lûn vàn thảc s kinh tãú Càn cỉï vo säú tiãưn th thåìi hản cå bn ca håüp âäưng th mua, chụng ta cọ thãø chia lm loải: Håüp âäưng th mua hon tr ton bäü v håüp âäưng th mua hon tr tỉìng pháưn - Håüp âäưng th mua hon tr ton bäü l loải håüp âäưng th mua cọ täøng säú tiãưn m ngỉåìi cho th nháûn âỉåüc thåìi hản cå bn ca håüp âäưng â b âàõp ton bäü cạc chi phê mua sàõm ti sn, thiãút bë cho th, li sút väún ti tråü, cạc chi phê qun l, hao moỡn vọ hỗnh vaỡ õuớ õem laỷi lồỹi nhuỏỷn hồỹp l cho ngỉåìi cho th - Håüp âäưng th mua hon tr tỉìng pháưn l loải håüp âäưng th mua m täøng säú tiãưn thu häưi âỉåüc sau kãút thục thåìi hản cå bn ca håüp âäưng khäng hon tr â chi phê ban âáưu b mua ti sn, thiãút bë cho th 1.1.5.2-Phán loải håüp âäưng th mua theo cháút cuía giao dëch thuã mua * Loải tiãúp cáûn tỉì phỉång diãûn ngỉåìi th gäưm cọ: a)- Håüp âäưng bạn v th: Bạn v th l mäüt tha thûn ti tråü tên dủng m doanh nghiãûp âi th bạn ti sn ca chênh h cho cäng ty cho th ti chênh Âäưng thåìi lục âọ mäüt håüp âäưng th mua âỉåüc tho våïi mäüt bãn th l doanh nghiãûp vỉìa bạn ti sn cn bãn cho th l cäng ty vỉìa mua ti sn trãn Så âäư 4: Bạn v th Tha thûn mua bạn ti sn CTy Leasing Quưn såí hỉỵu phạp l Ch såí hỉỵu Tiãưn mua ti sn Ngỉåìi mua Ngỉåìi bạn Quưn sỉí dủng ti sn Ngỉåìi cho th Tr tiãưn th Ngỉåìi th Håüp âäưng thuã mua Cho thuã taìi chênh Trang Luáûn vàn thảc s kinh tãú b)- Håüp âäưng th mua giạp lỉng: Th mua giạp lỉng l phỉång thỉïc ti tråü m âọ âỉåüc sỉû tha thûn ca ngỉåìi cho th, ngỉåìi th thỉï nháút cho ngỉåìi th thỉï hai th lải ti sn m ngỉåìi th thỉï nháút â th tỉì ngỉåìi cho th Så âäư : Th mua giạp lỉng Ngỉåìi cho th (lessor) Quưn sỉí dủng ti sn Ngỉåìi th thỉï (lessee 1) Tiãưn th Quưn sỉí dủng ti sn Ngỉåìi th thỉï (lessee 2) Tiãưn th c)- Håüp âäưng th mua tr gọp: Tờn duỷng thuó mua traớ goùp laỡ hỗnh thổùc mua tr gọp ti sn khong thåìi gian tỉì âãún nàm Phỉång thỉïc ny ạp dủng våïi trỉåìng håüp ngỉåìi mua cọ ti sn thãú cháúp hồûc khäng thãú cháúp Tuy nhiãn, thäng thỉåìng tên dủng th mua traớ goùp laỡ hỗnh thổùc taỡi trồỹ vọỳn cho caùc doanh nghiãûp khäng cọ ti sn thãú cháúp Viãûc tr gọp väún gäúc v tiãưn li theo âënh k s âỉåüc ghi r håüp âäưng Sau kãút thục håüp âäưng quưn såí hỉỵu ti sn s âỉåüc chuøn sang ngỉåìi th (ngỉåìi mua) Så âäư : Th mua tr gọp Håüp âäưng th mua tr gọp Ngỉåìi bạn Quưn sỉí dủng ti sn Ngỉåìi mua Tiãưn tr gọp Ngỉåìi cho th Quưn såí hỉỵu ti sn Ngỉåìi th Tiãưn mua ti sn Cho th ti chênh Trang Lûn vàn thảc s kinh tãú chênh cn gáy cho h nhiãưu lụng tụng toạn cng quaù trỗnh thổỷc hióỷn hồỹp õọửng tờn duỷng thuó mua Màût khạc, cạc cäng ty cho th ti chênh chỉa nàõm bàõt këp thåìi nhu cáưu ca cạc doanh nghiãûp viãûc trang bë, thay thãú mạy mọc v cäng nghãû måïi Bn thán cạc cäng ty cho th ti chênh chỉa cọ mäúi quan hãû nhiãưu våïi cạc nh sn xút mạy mọc thiãút bë v ngoi nỉåïc Âọ cng l mäüt nhỉỵng tråí ngải âạng kãø, gáy khọ khàn viãûc giåïi thiãûu ti sn th âäúi våïi doanh nghiãûp cọ nhu cáưu th 3.4.2.3- Cạc ngán hng thỉång mải chỉa phạt huy âỉåüc cạc låüi thãú ca h hoảt âäüng cho th ti chênh So våïi cạc täø chỉïc ti chênh khạc, ngán hng thỉång mải cọ nhiãưu låüi thãú hån vãư väún, kinh nghiãûm giao dëch, nghiãûp vủ âáưu tỉ väún trung v di hản Nhỉng hiãûn cạc ngán hng thỉång mải váùn chỉa phạt huy âỉåüc låüi thãú ca h hoaỷt õọỹng cho thuó taỡi chờnh Bồới vỗ, hióỷn cạc ngán hng thỉång mải cn âang lung tụng viãûc xạc âënh âäúi tỉåüng, âiãưu kiãûn, phảm vi, nhu cáưu th, bàõt tay vo nghiãn cỉïu v triãøn khai tên dủng th mua Trong Quy âënh vãư nghiãûp vủ cho th ti chênh ban hnh km theo Quút âënh säú 135/1998/HÂQT-QÂ ngy 15/10/1998 ca NHNo & PTNT Viãût Nam cn cọ nhỉỵng quy âënh cỉïng nhàõc nhỉ: - Âiãưu kiãûn cho th: "Bãn th cọ kãút qu kinh doanh li 02 nàm liãưn kãư" Quy âënh ny l chỉa ph håüp våïi thỉûc tãú Viãûc quút âënh cho th hay khäng cho th ti chênh l phủ thüc pháưn låïn vo kh thi ca dỉû ạn xin th Våïi quy âënh ny gáy khọ khàn, tråí ngải ráút nhiãưu âäúi våïi cạc doanh nghiãûp måïi thnh láûp chỉa â thåìi gian hoảt âäüng 02 nàm - Phaûm vi cho thuã: Hiãûn måïi quy âënh phaûm vi cho th l cạc doanh nghiãûp m chỉa måí rọỹng õóỳn họỹ gia õỗnh, caù nhỏn coù nhu cỏửu th ti chênh âãø phủc vủ cho sn xút kinh doanh ca h Nhỉ váûy, nhỉỵng âäúi tỉåüng ny bë chênh v Cho th ti chênh Trang 57 Lûn vàn thảc s kinh tãú cå chãú tên dủng lm máút âi nhiãưu cå häüi phạt triãøn kinh tãú gia õỗnh õọỳi vồùi loaỷi hỗnh taỡi trồỹ naỡy - Mổùc cho th: qui âënh: " Dỉû ạn sn xút kinh doanh lm cå såí cho th ti chênh cọ kh nàng thỉûc thi cao, cọ nh hỉåíng sáu sàõc vãư màût kinh tãú-x häüi" l chỉa ph håüp våïi thỉûc tãú Theo quy âënh tải khon âiãưu 15 Qui chãú tảm thåìi vãư täø chỉïc v hoảt âäüng ca Cäng ty cho th ti chênh tải Viãût Nam ban hnh km theo nghë âënh 64/CP ngy 9/10/1995 ca Chênh ph: "Täøng giạ trë ti sn cho th âäúi våïi mäüt khạch hng khäng vỉåüt quạ 30% väún tỉû cọ" Tuy nhiãn, hiãûn háưu hãút cạc cäng ty cho th ti chênh cọ väún âiãưu lãû vi chủc t âäưng v váûy, mỉïc dỉ nåü cho th täúi âa âäúi våïi mäüt khạch hng cn quạ nh - khọ ti tråü nhỉỵng dỉû ạn låïn nhàòm gọp pháưn thục âáøy phạt triãøn kinh tãú v x häüi ca âáút nỉåïc 3.5-MÄÜT SÄÚ GII PHẠP NHÀỊM PHẠT TRIÃØN NGHIÃÛP VỦ CHO TH TI CHÊNH TẢI CÁƯN THÅ: Nhỉ thäúng kó vaỡ õaùnh giaù tỗnh hỗnh kinh tóỳ-xaợ họỹi tốnh Cáưn Thå, thỉûc trảng tên dủng trung - di hản v xẹt vãư näüi lỉûc ca NHNo & PTNT Cáưn Thồ, chuùng tọi nhỏỷn thỏỳy: Hỗnh thaỡnh vaỡ phaùt trióứn nghiãûp vủ cho th ti chênh l mäüt nhỉỵng gii phạp “båm väún trung v di hản” ráút hiãûu qu cho nãưn kinh tãú-nháút l giai âoản hiãûn Nọ l mäüt nhỉỵng nghiãûp vủ tên dủng êt ri ro hån so våïi phỉång thỉïc cho vay truưn thäúng m báúy láu cạc ngán hng thỉång mải Viãût Nam ạp dủng Dé nhiãn, âäúi våïi nghiãûp vủ cho th ti chênh chè l “mäüt nhạnh r “ bao nhiãu nghiãûp vủ tên dủng khạc nhàòm måí räüng âáưu tỉ väún trung v di hản cho cạc dỉû ạn phạt triãøn kinh tãú ca Tènh cng khu vỉûc v c nỉåïc theo âënh hỉåïng chung ca ch trỉång v chênh ca Ngnh v Chênh ph âãư ra, thiãút nghé chụng ta cáưn mäüt säú giaới phaùp thióỳt thổỷc nhũm hỗnh thaỡnh vaỡ phaùt trióứn tên dủng th mua tải Chi nhạnh NHNo & PTNT Cáưn Thå sau: 3.5.1-GII PHẠP 1: TÄØ CHỈÏC Cho th ti chênh Trang 58 Lûn vàn thảc s kinh tãú NHNo & PTNT Cáưn Thå cáưn xục tiãún nhanh viãûc thnh láûp chi nhạnh cäng ty cho th ti chênh hồûc Cäng ty cho th ti chênh tải khu vỉûc Cáưn Thå Båíi l: - Cäng ty cho th ti chênh II â âi vo hoảt âäüng hån nm vaỡ tổỡng bổồùc khúng õởnh trờ cuớa mỗnh trãn thë trỉåìng ti chênh tên dủng tải TP HCM v cạc tènh lán cáûn - Trủ såí chi nhạnh NHNo & PTNT Cáưn Thå ọ vë trê thûn låüi giao dëch kinh doanh tiãưn tãû v tên dủng Màût khạc, màût bàòng vàn phng lm trủ såí â cọ sàơn ( trỉåïc màõt sỉí dủng chỉa cáưn xáy dỉûng måïi) - Nhán sỉû â âãø âm trạch cho Chi nhạnh Cäng ty hoảt âäüng täút: + Hiãûn nay, säú cạn bäü v nhán viãn (CBNV) ton hãûn thäúng NHNo Cỏửn Thồ laỡ 294 ngổồỡi + Trỗnh õọỹ CBNV tỉìng bỉåïc âỉåüc náng cao: theo säú liãûu bạo cạo nm 1999 cho thỏỳy: trỗnh õọỹ cao hoỹc: 04 ngổồỡi; âải hc 166 ngỉåìi cn lải l tung så cáúp + Säú lỉåüng nhán viãn tr, nàng âäüng v cọ trỗnh õọỹ chuyón mọn nghióỷp vuỷ vaỡ ngoaỷi ngổợ gioới âỉåüc tuøn nhỉỵng nàm gáưn âáy khạ âäng + Mäüt säú cạn bäü cọ thám niãn ngnh v lỉûc qun l täút âang chåì phán cäng cäng tạc måïi( Hiãûn âang tảm phủ trạch nhỉỵng cäng viãûc chỉa “âụng táưm” v “vë trê” thỉûc sỉû ca h ) 3.5.1.1- Cå cáúu täø chỉïc: Våïi nhỉỵng âàûc âiãøm riãng cuớa loaỷi hỗnh naỡy: coù nhióửu mọỳi lión quan õóỳn cạc lénh vỉûc nhỉ: k thût v cäng nghãû, thổồng (xuỏỳt nhỏỷp khỏứu), tờn duỷng, nón mọ hỗnh täø chỉïc cng cọ nhỉỵng nẹt riãng so våïi cạc âënh chãú ti chênh khạc Củ thãø cå cáúu täø chổùc bọỹ maùy cuớa Cọng ty coù thóứ hỗnh thaỡnh våïi nhỉỵng bäü pháûn nghiãûp vủ chun män sau: - Phoìng täøng håüp Cho thuã taìi chênh Trang 59 Lûn vàn thảc s kinh tãú - Phng thë trỉåìng vaì kinh doanh (Goüi tàõt laì phoìng kinh doanh) - Phng ti chênh kãú toạn - Kiãøm tra näüi bäü: nhỉỵng nàm âáưu quy mä hoảt âäüng chỉa låïn, nãn bäú trê tỉì âãún kiãøm tra viãn, kiãm tỉ váún phạp lût trỉûc thüc Phng täøng håüp Âiãưu hnh cạc phng nghiãûp vủ l cạc trỉåíng phng, giụp viãûc trỉåíng phng cọ mäüt säú Phọ trỉåíng phng 3.5.1.2- Chỉïc nàng, nhiãûm vủ ca cạc phng nghiãûp vủ: Phng täøng håüp: A Chỉïc nàng: Giụp viãûc cho giạm âäúc vãư cäng tạc kãú hoảch, täøng håüp, kiãøm tra näüi bäü, täø chỉïc cạn bäü v âo tảo, tỉ váún vãư phạp lût Trỉûc tiãúp thỉûc hiãûn cäng tạc hnh chênh, qun trë, thäng tin v tiãúp thë B- Nhiãûm vủ: Xáy dỉûng kãú hoảch kinh doanh, tiãúp thë, di hản, ngàõn hản trãn cå såí chiãún lỉåüc kinh doanh ca Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän Viãût Nam Täøng håüp, phán têch, så kãút, täøng kãút hoảt âäüng kinh doanh hng qụi, nàm ca Cäng ty Xáy dỉûng kãú hoảch âënh biãn lao õọỹng, xỏy dổỷng õồn giaù tióửn lổồng, hỗnh thổùc traớ lổồng trỗnh Ngỏn haỡng Nọng nghióỷp & PTNT cho aùp dủng âäúi våïi Cäng ty Trỉûc tiãúp thỉûc hiãûn cạc th tủc gii quút chãú âäü, chênh âäúi våïi ngỉåìi lao âäüng Xáy dỉûng quy hoảch cạn bäü v täø chỉïc thỉûc hiãûn kãú hoảch âo tảo, giụp giạm âäúc viãûc tuøn dủng, âiãưu âäüng cạn bäü, xãúp lỉång, khen thỉåíng, âãư bảt, k lût cạn bäü nhán viãn, qun l häư så, l lëch cạn bäü cäng nhán viãn Qun l ti sn Cäng ty, ti sn chỉa cho th, ti sn thu vãư kãút thục håüp âäưng th trỉåïc hản, thỉûc hiãûn cäng viãûc mua sàõm ti sn cäng củ lm viãûc Cho th ti chênh Trang 60 Lûn vàn thảc s kinh tãú Tiãúp nháûn xỉí l cạc vàn thỉ âi, âãún, theo di, lỉu trỉỵ cạc vàn thỉ v tåì trỗnh õaợ õổồỹc xổớ lyù; tọứ chổùc baớo vóỷ an ninh v sỉû an ton cho cå quan Quan hãû våïi cạc cå quan thäng tin âải chụng chàòm tàng cỉåìng cäng tạc tiãúp thë v qung cạo Tỉ váún phạp lût cho giạm âäúc viãûc: ban hnh cạc vàn bn âm phạn, k kãút näüi qui qun l, håüp âäưng våïi cạc âäúi tạc kinh doanh v cạc hoảt âäüng täú tủng, tranh cháúp kinh tãú, dán sỉû liãn qquan âãún hoảt âäüng kinh doanh ca Cäng ty Trỉûc tiãúp lm häüi âäưng tỉ váưn cho th Thỉûc hiãûn cạc nhiãûm vủ khạc Giạm âäúc giao Phng tiãúp thë v kinh doanh: A- Chỉïc nàng: - Nghiãn cỉïu v xáy dỉûng chiãún lỉåüc khaùch haỡng, tióỳp cỏỷn thở trổồỡng, tỗm kióỳm lổỷa choỹn xáy dỉûng mng lỉåïi khạch hng - Thỉûc hiãûn nghiãûp vủ cho th ti chênh v cạc dëch vủ khạc B- Nhiãûm vủ: 1- Nghiãn cỉïu v xáy dỉûng chiãún lỉåüc khạch hng, tiãúp cáûn thë trỉåìng, khạch hng 2- Xáy dỉûng dỉû ạn kinh doanh, dëch vủ, hỉåïng dáùn quy trỗnh nghióỷp vuỷ xỏy dổỷng hóỷ thọỳng tióu chuỏứn âënh mỉïc, phỉång phạp giạm âënh, kiãøm tra v qun l ti sn cho th 3- Trỉûc tiãúp thỉûc hiãûn quy trỗnh, thuớ tuỷc nghióỷp vuỷ cho thuó taỡi chờnh 4- Lm âáưu mäúi nháûp kháøu, xút ti sn xút cho th (khi âỉåüc phẹp) 5- Qun l v chè âảo thỉûc hiãûn nghiãûp vủ y thạc cho th ti chênh våïi cạc âån vë thnh viãn hãû thäúng Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän Viãût Nam Cho thuã taìi chênh Trang 61 Luáûn vàn thảc s kinh tãú 6- Tỉ váún, bo lnh cho khạch hng vãư nhỉỵng nghiãûp vủ liãn quan âãún cho th ti chênh 7- Thỉûc hiãûn cäng tạc thäúng kã, bạo cạo v phán têch âạnh giạ kãút qu thỉûc hiãûn cho thuã taìi chênh Täøng håüp phán têch thäng tin phng ngỉìa ri ro hoảt âäüng kinh doanh 8- Trỉûc tiãúp theo di, qun l ti sn âang cho th Thỉûc hiãûn kiãøm tra viãûc sỉí dủng v qun l ti sn cho th theo âënh k hoảt âäüt xút 9- Täø chỉïc thỉûc hiãûn bạn âáúu giạ ti sn cho th, thu häưi trỉåïc hản v ti sn cho th m bãn th khäng mua lải, th lải kãút thục håüp âäưng cho th m bãn th khäng mua lải, th lải kãút thục håüp âäưng cho th 10- Thỉûc hiãûn cạc nhiãûm vủ khạc Giạm âäúc giao Phng ti chênh kãú toạn: A- Chỉïc nàng: Giụp Giạm âäúc viãûc täø chỉïc thỉûc hiãûn chãú âäü hảch toạn kãú toạn v qun l ti chênh theo quy âënh ca Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän Viãût Nam v phạp lût hiãûn hnh B- Nhiãûm vủ: 1- Xáy dỉûng kãú hoảch ti chênh hng nàm våïi NHNo & PTNT VN Hỉåïng dáùn v kiãøm tra cạc viãûc thỉûc hiãûn chãú âäü hảch toạn kãú toạn v qun l ti chênh âäúi våïi chi nhạnh trỉûc thüc 2- Thỉûc hiãûn viãûc qun l ti chênh, hảch toạn kãú toạn, thäúng kã, toạn, theo di thu nåü v thu phê tiãưn th theo quy âënh ca NHNo & PTNT VN v lût hiãûn hnh 3- Âãư xút cho th, li sút huy âäüng väún, ph håüp våïi quy âënh hiãûn hnh ca Nh nỉåïc Cho th ti chênh Trang 62 Lûn vàn thảc s kinh tãú 4- Qun l chi tiãu näüi bäü v cạc qu theo chãú âäü quy âënh ca Nh nỉåïc v hỉåïng dáùn ca NHNo & PTNT VN 5-Thỉûc hiãûn cạc khon näüp ngán v cạc nghéa vủ ti chênh khạc theo quy âënh hiãûn hnh 6-Láûp bạo cạo kãú toạn, thäúng kã thạng, qu v bạo cạo quút toạn nàm Täø chỉïc phán têch âạnh giạ kãút qu ti chênh theo âënh k lỉu trỉỵ häư så ti liãûu theo quy âënh 7- Thỉûc hiãûn cạc nhiãûm vủ khạc Giạm âäúc giao Bäü pháûn kiãøm tra, kiãøm toạn näüi bäü: A- Chỉïc nàng: Bäü pháûn kiãøm tra, kiãøm toạn näüi bäü ca Cäng ty cho th ti chênh l bäü pháûn tham mỉu cho Giạm âäúc cäng ty vãư cäng tạc kiãøm tra, kiãøm toạn näüi bäü, chàòm âm bo an ton cho hoảt âäüng kinh doanh ca ton cäng ty B- Nhiãûm vủ: 1- Kiãøm tra cäng tạc âiãưu hnh ca cäng ty theo âụng phạp lût v âiãưu lãû cäng ty 2- Kiãøm soaùt vióỷc thổỷc hióỷn caùc quy trỗnh hoaỷt õọỹng nghióỷp vủ kinh doanh theo âụng quy âënh ca phạp lût vãư hoảt âäüng cäng ty v quy âënh näüi bäü ca cäng ty 3- Giạm sạt viãûc cháúp hnh nghiãm chènh cạc quy âënh ca Ngán hng Nh nỉåïc, ca Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän vãư âm bo an ton hoảt âäüng kinh doanh 4- Âạnh giạ mỉïc âäü âm bo an ton hoảt âäüng kinh doanh v kiãún nghë cạc biãûn phạp náng cao kh nàng âm bo an ton hoảt âäüng ca cäng ty 5- Thỉûc hiãûn chỉïc nàng kiãøm toạn näüi bäü Cho thuã taìi chênh Trang 63 Luáûn vàn thảc s kinh tãú 6- Bạo cạo Giạm âäúc, ban kiãøm tra, kiãøm toạn näüi bäü kãút qu kiãøm tra âënh k hồûc âäüt xút v niãu nhỉỵng kiãún nghë khàõc phủc nhỉỵng khuút âiãøm, täưn tải 7- Tham mỉu cho Giạm âäúc xem xẹt gii quút cạc âån thỉ khiãúu nải, täú cạo cọ liãn quan tåïi cäng ty thüc tháøm quưn, theo lût âënh 8- Lm âáưu mäúi tiãúp nháûn cạc cüc thanh, kiãøm tra ca cạc ngnh, cạc cáúp, ca Thanh tra Ngán hng Nh nỉåïc, ca Ban kiãøm soạt, Ban kiãøm tra, kiãøm toạn ca Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän Viãût Nam 9- Thỉûc hiãûn cạc cäng viãûc khạc, liãn quan tåïi cäng tạc kiãøm tra, kiãøm soạt Giạm âäúc hồûc trỉåíng ban kiãøm tra, kiãøm toạn näüi bäü giao 3.5.1.3- Nhán sỉû: - Tuøn chn nhỉỵng cạn bäü tr cọ trỗnh õọỹ chuyón mọn tọỳt vaỡ ngoaỷi ngổợ khaù õóứ âo tảo - Cå cáúu nhán sỉû: Bä pháûn nghiãûp vủ tên dủng, tiãúp thë, qun l ti sn, xút nháûp kháøu, phi âỉåüc hoảch âënh củ thãø v cọ hỉåïng âo tảo ngnh hồûc âỉa âi hc tải cạc trỉåìng âải hc - Nghiãn cỉïu sàõp xãúp bäü mạy täø chỉïc v cạn bäü lnh âảo cng xạc âënh lải chỉïc nàng củ thãø ca cạc phng ban cho ph håüp våïi hoảt âäüng kinh doanh; sỉí dủng täúi âa nàng lỉûc v lao âäüng cho hoảt âäüng kinh doanh trỉûc tiãúp - Xáy dỉûng kãú hoảch âo to v âo tảo lải vãư nghiãûp vủ chun män, ngỉỵ, tin hc, Tỉì âọ bäú trê v cỉí ngỉåìi âi hc sau cho âụng âäúi tỉåüng v kh nàng ca tỉìng âäúi tỉåüng Hản chãú täúi âa nhỉỵng trỉåìng håüp âo tảo nhỉng khäng sỉí dủng âỉåüc-gáy lng phê tiãưn ca cå quan v x häüi - Khuún khêch, âäüng viãn CBNV cäng ty tỉû hc, náng cao nghiãûp vủ Cäng ty cọ chãú âäü, chênh ỉu âi tha âạng âäúi våïi nhỉỵng cạ nhán cọ nhiãưu näù lỉûc hc táûp v nghiãn cỉïu nghiãûp vủ âọng gọp cho sỉû phạt triãøn ca Cäng ty Cho th ti chênh Trang 64 Lûn vàn thảc s kinh tãú 3.5.2- GII PHẠP 2: NGHIÃN CỈÏU TIÃÚP THË Táûp trung khai thạc täúi âa thë trỉåìng khu vỉûc tènh Cáưn Thå Càn cỉï kãút qu thàm d kiãún khạch hng v thỉûc tóỳ hoaỷt õọỹng, xỏy dổỷng chổồng trỗnh vaỡ muỷc tióu củ thãø âäúi våïi hat âäüng tiãúp thë Chụ trng cạc biãûn phạp tiãúp thë trỉûc tiãúp, cng táûn dủng biãûn phạp tiãúp thë giạn tiãúp Củ thãø cáưn bạm sạt täøng cäng ty nh nỉåïc, cạc doanh nghiãûp cạc khu cäng nghiãûp, cạc doanh nghiãûp â cäø pháưn họa v âi vo hoảt âäüng sn xút kinh doanh äøn âënh, âang cọ nhu cáưu âäøi måïi trang thiãút bë, cäng nghãû âãø khai thạc cạc dỉû aùn khaớ thi Cọng ty cỏửn aùp duỷng nhióửu hỗnh thỉïc tiãúp thë nhỉ: Tiãúp xục trỉûc tiãúp khạch hng th, qung cạo trãn cạc tảp chê chun ngnh, trãn mảng Internet, Ngoi Cäng ty cáưn tham gêa vo cạc hiãûp häüi, cáu lảc bäü doanh nghiãûp, thäng qua hoảt âäüng tải cạc täø chỉïc ny Cäng ty s cọ âiãưu kiãûn tiãúp cáûn v khai thạc thäng tin vãư thë trỉåìng, âäúi tạc cng cạc cå häüi âãø måí räüng quan hãû âäúi Chụ trng tåïi viãûc thiãút láûp, cng cäú v måí räüng quan hãû våìi cạc nh cung cáúp v ngoi nỉåïc Qua hãû thäúng nh cung cáúp s tảo âiãưu kiãûn cho khạch hng lỉûa chn ti sn th täúi ỉu, âäưng thåìi Cäng ty táûn dủng mảng lỉåïi tiãúp thë ca nh cung cáúp âãø giåïi thiãûu âãún khạch hng th ca Cäng ty 3.5.3- GII PHẠP 3: XÁY DỈÛNG MẢNG LỈÅÏI MÅÍ RÄÜNG ÂËA BN HOẢT ÂÄÜNG Âáưu tỉ vo lénh vỉûc näng nghiãûp thäng qua nghiãûp vủ cho th ti chênh chỉa cọ, nghiãûp vủ y thạc cho th ti chênh chỉa måí räüng xúng âải bn näng thän Thë trỉåìng cho th hiãûn ch úu táûp trung tải khu vỉûc thnh thë Trỉåïc màõt, chn mäüt säú NHNo & PTNT huûn lm dëch vủ y thạc cho Cäng ty cho th ti chênh hồûc Cäng ty phäúi håüp våïi NHNo huûn ti tråü trỉûc tiãúp âãún khạch hng Tiãúp theo s phäúi håüp våïi cạc NHNo huûn ton tènh - xáy dỉûng mảng lỉåïi cho thuã taìi chênh toaìn hãû thäúng NHNo & PTNT Cáưn Thå Cho th ti chênh Trang 65 Lûn vàn thảc s kinh tãú 3.5.4- GII PHẠP : HẢN CHÃÚ RI RO TÊN DỦNG TH MUA Sau â âạnh giạ, phán loải v nháûn diãûn khạch hng, ty theo tỉìng âäúi tỉåüng khạch hng m nh ti tråü cáưn ạp dủng nhỉỵng biãûn phạp chäúng ri ro thêch håüp v hỉỵu hiãûu nhỉỵng biãûn phạp hản chãú ri ro nghiãûp vủ cho th ti chênh cọ thãø ạp dủng v váûn dủng nhỉ: 3.5.4.1-Cạc biãûn phạp ti chênh: - Thu häưi nhanh väún ti tråü: Âáy l biãûn phạp âënh k toạn ca ngỉåìi th âäúi våïi ngỉåìi cho th l säú tiãưn tr gim dáưn theo tỉìng k - Thanh toạn mäüt säú tiãưn: Håüp âäưng cho th quy âënh k âáưu tiãn ngỉåìi th phi toạn mäüt säú tiãưn våïi t lãû khong 15-25% väún ti tråü Pháưn cn lải toaùn bỗnh thổồỡng nhổ caùc giao dởch khaùc - Thanh toạn tiãưn th trỉåïc: Ngỉåìi cho th cọ thãø u cáưu ngỉåìi th toạn k âáưu tiãn säú väún gäúc ca mäüt säú k sau cng bng chiãút tr tiãưn th Biãûn phạp ny thỉåìng ạp dủng âäúi våïi khạch hng måïi hay håüp âäưng cọ thåìi hản quạ di - u cáưu khạch hng k qy bo âm: K qy bo âm âỉåüc thỉûc hióỷn vồùi hỗnh thổùc bón cho thuó yóu cỏửu bón th k qy tải mäüt ngán hng no âọ våïi tãn ngỉåìi gåíi l bãn cho th Nãúu håüp âäưng bở vi phaỷm bón thuó coù lọựi thỗ khoaớng tiãưn k qy âọ thüc såí hỉỵu ca bãn cho th nhàòm b âàõp nhỉỵng thiãût hải vi phảm håüp âäưng gáy - Thu tiãưn th vo âáưu k: Ngỉåìi cho th cọ thãø u cáưu ngỉåìi th toạn tiãưn th vo âáưu mäùi k toạn âãø âm bo thu âỉåüc nåü k - p dủng li sút chäúng ri ro hay li sút th näøi: Cho th ti chênh Trang 66 Lûn vàn thảc s kinh tãú Nãúu dỉû âoạn thë trỉåìng väún khäng äøn âënh, v nãưn kinh tãú cọ thãø bë lảm phạt hồûc suy thoại, bãn cho th cọ thãø tha thûn våïi bãn th vãư li sút ti tråü theo phỉång thỉïc li sút th näøi Tỉïc l li sút cäú âënh k cäüng (hồûc trỉì) mäüt t lãû âiãưu chènh ty theo li sút trãn thë trỉåìng väún vo thåìi âiãøm toạn - Thu häưi väún bàòng chênh loải tãû â dng nháûp thiãút bë: Våïi hỗnh thổùc naỡy seợ traùnh õổồỹc ruới ro họỳi õoaùi Tuy nhiãn viãûc ạp dủng âi hi khạch hng phi cọ thu nháûp bàòng tãû v âỉåüc phạp lût cho phẹp 3.5.4.2 Cạc biãûn phạp bo âm: - Bo lnh ca bãn thỉï ba âäúi våïi nhỉỵng cam kãút ca bãn th: Âäúi våïi nhỉỵng giao dëch m bón cho thuó xeùt thỏỳy cỏửn thióỳt thỗ coù thóứ u cáưu khạch hng phi cọ ngỉåìi bo lnh Bãn bo lnh cọ thãø l ngán hng hồûc cäng ty meỷ , Hỗnh thổùc baớo laợnh coù thóứ laỡ baớo lnh ton bäü hay tỉìng pháưn ca håüp âäưng - Mua bo hiãøm âäúi våïi ti sn âỉåüc th mua: Âäúi våïi nhỉỵng thiãút bë l âäúi tỉåüng ca håüp âäưng cho th ti chênh, bãn cho th u cáưu bãn th phi mua bo hiãøm khong thåìi gian håüp âäưng cọ hiãûu lỉûc Dé nhiãn, phê bo hiãøm bãn th chëu v ngỉåìi thủ hỉåíng bo hiãøm l bãn cho thuã - Raìng buäüc nhaì cung cáúp våïi ti sn: Bãn cho th u cáưu nh cung cáúp bo hnh ti sn Nãúu âỉåüc, bãn cho th tha thûn våïi nh sn xút mua lải ti sn cọ cäng nghãû tiãn tiãún hån hồûc âm bo cung cáúp âáưy â thiãút bë thay thãú sút thåìi gian håüp âäưng cho th ti chênh cn hiãûu lỉûc 3.6- KIÃÚN NGHË: 3.6.1- Kiãún nghë våïi Nh nỉåïc, Ngán hng nh nỉåïc: Hoảt âäüng cho th ti chênh liãn quan âãún ráút nhiãưu lénh vỉûc nhỉ: Nháûp kháøu mạy mọc, thiãút bë; âàng k såí hỉỵu, bo hiãøm, chuøn giao ti sn sau kãút Cho th ti chênh Trang 67 Lûn vàn thảc s kinh tãú thục håüp õọửng tờn duỷng thuó mua, Vỗ thóỳ õoỡi hoới phi cọ cạc vàn bn phạp lût âäưng bäü, thäúng nháút âãø “bäi trån” hoảt âäüng th mua Cọ váûy, hoảt âäüng cho th ti chênh måïi cọ kh nàng phạt triãøn nhanh v vỉỵng chàõc âỉåüc Âãø hoảt âäüng cho th ti chênh phạt huy âỉåüc vai tr laỡ mọỹt nhổợng hỗnh thổùc taỡi trồỹ vọỳn quan trng cho cạc doanh nghiãûp sỉû nghiãûp cäng nghiãûp hoạ, hiãûn âải hoạ åí nỉåïc ta, chụng ta cáưn tiãún hnh gii quút mäüt säú váún âãư cå bn sau: - Chênh ph cáưn såïm ban hnh Nghi âënh vãư hoảt âäüng cho th ti chênh cho ph håüp våïi cạc quy âënh vãư hoảt âäüng cho th ti chênh â âỉåüc quy âënh Lût cạc Täø chỉïc tên dủng â cọ hiãûu lỉûc tỉì 01/10/1998 Hiãûn nay, cạc cäng ty cho th ti chênh vỉìa phi thỉûc hiãûn theo Lût cạc Täø chỉïc tên dủng lải vỉìa phi tn theo Nghë âënh säú 64/CP ngy 9/10/1995 ca Chênh ph ban hnh "Quy chãú tảm thåìi vãư täø chỉïc v hoảt âäüng ca cäng ty cho th ti chênh tải Viãût Nam" v Thäng tỉ säú 03/TT-NH5 ngy 9/2/1996 ca Ngán hng Nh nỉåïc hỉåïng dáùn thi hnh Nghë âënh 64/CP - Âãư nghë Ngán hng Nh nỉåïc cọ hỉåïng dáùn nhàòm tảo hnh lang phạp l cho hoảt âäüng ca Cäng ty cho th ti chênh ph håüp våïi Lût cạc täø chỉïc tên dủng 3.6.2- Âäúi våïi cạc Bäü - Cäng ty cho th ti chênh l ngỉåìi ch såí hỉỵu ti sn nhỉng ngỉåìi sỉí duỷng phổồng tióỷn õoù õóứ saớn xuỏỳt, kinh doanh thỗ lải l doanh nghiãûp th Cho nãn cạc doanh nghiãûp âi th cạc phỉång tiãûn kinh doanh váûn ti nhỉ: xe ti, xe khạch, tu thuưn, gàûp khọ khàn viãûc lm th tủc xin giáúy phẹp kinh doanh Âãư nghë Bäü Giao thäng - Váûn ti cọ vàn bn qui âënh củ thãø vãư váún âãư ny - Khi mua ti sn cho th, cạc cäng ty cho th ti chênh â âọng thú trỉåïc bả âàng k såí hỉỵu Theo quy âënh hiãûn nay, kãút thục håüp âäưng cho th, doanh nghiãûp â tr hãút nåü th, bãn cho th (cäng ty th mua) bạn lải ti sn âọ cho bãn Cho th ti chênh Trang 68 Lûn vàn thảc s kinh tãú th (doanh nghiãûp) våïi giạ tỉåüng trỉng Âi th ti chênh thỉûc cháút laỡ mọỹt hỗnh thổùc thuó vọỳn, haỡnh vi mua baùn naỡy chố laỡ hỗnh thổùc chuyóứn tióỳp quyóửn sồớ hổợu cho bãn sỉí dủng ti sn th h tr hãút nåü th Do váûy, Bäü Ti chênh cng cáưn cọ vàn bn qui âënh khäng thú trỉåïc bả trỉåìng håüp ny âãø trạnh cho trỉåìng håüp phi chëu thú trỉåïc bả láưn 3.6.3- Kiãún nghë våïi Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän Viãût Nam: - Cho phẹp chi nhạnh Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän thnh láûp chi nhạnh cäng ty cho th ti chênh hồûc thnh láûp cäng ty cho th ti chênh tải Cáưn Thå - Cho phẹp Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän Cáưn Thå, bỉåïc âáưu sỉí dủng mäüt pháưn khu viãn ca trủ såí chiïnh vo viãûc lm trủ såí cäng ty cho thuã taìi chênh Cho thuã taìi chênh Trang 69 Lûn vàn thảc s kinh tãú KÃÚT LÛN Cho th taỡi chờnh laỡ hỗnh thổùc taỡi trồỹ vọỳn trung vaỡ di hản måïi âỉåüc ạp dủng åí nỉåïc ta vi nàm gáưn âáy Do váûy, nhiãưu doanh nghiãûp chỉa quen vồùi hỗnh thổùc naỡy, thỏỷm chờ chổa thỏỳy hóỳt cháút thûn låüi v hỉỵu êch ca âäúi vồùi doanh nghióỷp cuớa mỗnh ọửng thồỡi, caùc ngỏn haỡng thỉång mải cng chỉa khai thạc hãút tiãưm nàng hiãûn coù cuớa mỗnh nhũm nỏng cao hióỷu quaớ kinh doanh tên dủng âạp ỉïng nhu cáưu thë trỉåìng hiãûn tải v tỉång lai Tên dủng trung v di hản âáưu tổ theo hỗnh thổùc truyóửn thọỳng (cho vay tờn chỏỳp hồûc thãú cháúp) ca Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän tènh Cáön Thå cho tháúy âang “ chỉûng lải” v chỉa tạc dủng mảnh cäng cüc cäng nghiãûp họa, hiãûn âải họa näng nghiãûp v näng thän Màût khạc, chiãưu hỉåïng ri ro tên dủng - nháút l cho vay trung v di hản cọ hiãûn tỉåüng tàng dáưn Våïi thỉûc trảng tên dủng trung v di hản hiãûn tải chi nhạnh NHNo & PTNT Cáưn Thå â thäi thục chụng täi nghiãn cỉïu âãư ti: “ Mäüt säú biãûn phạp måí räüng tên dủng trung vaỡ daỡi haỷn thọng qua hỗnh thổùc cho thuó ti chênh tải chi nhạnh Ngán hng Näng nghiãûp v Phạt triãøn Näng thän tènh Cáưn Thå” Våïi Âãư ti ny, chụng täi cäú gàõng táûp trung nghiãn cỉïu mäüt loaỷi hỗnh taỡi trồỹ mồùi õọid vồùi chuùng ta (tuy nhiãn khạ c âäúi våïi thë trỉåìng tiãưn tãû thãú giåïi) nhàòm gọp pháưn âỉa l lûn khoa hc ỉïng dủng vo thỉûc tiãøn giai âoản hiãûn v tỉång lai sàõp tåïi Thiãút nghé, nãúu âỉåüc triãøn khai loaỷi hỗnh õỏửu tổ tờn duỷng Cho thuó ti chênh” täưn tải song song våïi âáưu tỉ tên dủng “truưn thäúng” tải NHNo & PTNT Cáưn Thå s lm tàng kh nàng cảnh tranh ca Ngán hng âäưng thåìi gim ri ro tên dủng Cho th ti chênh Trang 70 Lûn vàn thảc s kinh tãú v phạt huy vai tr têch cỉûc viãûc âáưu tỉ mạy mọc, thiãút bë v cäng nghãû tiãn tiãún cho cạc doanh nghiãûp âang hoảt âäüng sn xút, kinh doanh v dëch vủ trãn âëa bn tènh Cáưn Thå Cho th taìi chênh Trang 71 ... tế phát triển quan tâm đầu tư thông qua phương thức cho thuê tài Tuy nhiên, công ty cho thuê nước có kinh tế phát triển thường ưu tiên tài trợ với phương thức cho thuê vận hành Bảng 1.2: Tình hình. .. thiết bò ngày quan trọng hơn, cho thuê tài có khả vượt qua tín dụng ngân hàng Chẳng hạn, nước G7-nơi mà cho thuê trở thành hình thức phổ biến chế tài chính- nhất thời kỳ kinh tế nước phát triển hoàn... giám cho thuê giới 1993 Cho th ti chênh Trang 18 Lûn vàn thảc s kinh tãú 1.4.3 -Cho thuê nước phát triển: Hiện nay, cho thuê- nhất cho thuê tài hình thức đầu tư vốn mẻ nước phát triển Mặc dù mới, cho