Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng công thương khánh hòa

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THU TRANG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG KHÁNH HÒA LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2012 ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THU TRANG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG KHÁNH HỊA Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng - Năm 2012 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thu Trang ii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT KÝ HIỆU: L/C Tín dụng chứng từ (Letter or credit) UCP Bộ quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ xuất nhập VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam CHỮ VIẾT TẮT: CN Chi nhánh KH Khánh Hòa NH Ngân hàng NHCĐ Ngân hàng chuyển đổi NHCTKH Ngân hàng Cơng thương Khánh Hòa NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHTM Ngân hàng thương mại NHXN Ngân hàng xác nhận NK Nhập TDCT Tín dụng chứng từ TTQT Thanh toán quốc tế XK Xuất XNK Xuất nhập iii DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Tên bảng Trang Nguồn nhân lực VietinBank Khánh Hòa năm 2007 – 2010 27 Bảng cân đối kế tốn VietinBank Khánh Hòa năm 2007 – 2010 28 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank Khánh Hòa năm 2007-2010 30 Tăng trưởng giá trị toán TDCT tổng TTQT 32 Tăng trưởng giá trị toán L/C XK, NK so với tổng toán L/C 34 So sánh doanh số L/C VietinBank với BIDV Vietcombank 37 2.7 2.8 địa bàn tỉnh Khánh Hòa qua năm 2007 – 2010 Tăng trưởng doanh số toán L/C xuất TTQT xuất Tăng trưởng số tốn L/C xuất qua năm 2007-2010 39 40 2.9 2.10 2.11 VietinBank Khánh Hòa Tăng trưởng doanh số L/C xuất bình qn số Tăng trưởng doanh số toán L/C nhập TTQT nhập Tăng trưởng số tốn L/C nhập qua năm 2007- 42 44 45 2.12 2.13 2010 VietinBank Khánh Hòa Tăng trưởng doanh số L/C nhập bình qn số Biểu phí dịch vụ chủ yếu L/C ngân hàng Công thương so 46 48 2.14 với số ngân hàng hệ thống Doanh số thu phí từ dịch vụ L/C qua năm 2007 – 2010 51 iv DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Sơ đồ Mơ hình tổ chức mạng lưới Ngân hàng TMCP Trang 26 2.1 2.2 2.3 Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khánh Hòa Doanh số tốn L/C tổng TTQT qua năm 2007-2010 Doanh số toán L/C XK L/C NK năm 2007 - 2010 So sánh L/C XNK Vietin Bank với BIDV Vietcombank 32 34 38 2.4 2.5 địa bàn Khánh Hoà năm 2007 – 2010 Doanh số L/C xuất tổng TTQT xuất Số tốn L/C XK VietinBank Khánh Hoà qua 39 41 2.6 2.7 2.8 năm 2007 - 2010 Doanh số L/C xuất bình quân số Doanh số tốn L/C nhập tổng TTQT nhập Số tốn L/C nhập VietinBank Khánh Hoà 43 44 46 2.9 2.10 qua 04 năm 2007 - 2010 Giá trị doanh số L/C NK bình qn số Doanh số thu phí từ dịch vụ L/C VietinBank Khánh Hồ 47 51 năm 2007 - 2010 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong xu hội nhập toàn cầu gia nhập WTO, hoạt động ngoại thương Việt Nam có bước phát triển vượt bậc Hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung, hoạt động ngoại thương nói riêng ngày có vị trí quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước, đặc biệt giai đoạn nay, tiến hành nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Như mắt xích khơng thể thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng ngày có vị trí vai trò quan trọng, coi công cụ, cầu nối quan hệ kinh tế, thương mại nước giới Tuy nhiên, hoạt động tốn quốc tế nói chung hoạt động phức tạp, chủ thể tham gia có cách biệt địa giới chế độ trị, kinh tế xã hội Do đó, bên tham gia ln quan tâm đến việc tìm phương thức tốn có hiệu nhất, tức có rủi ro người mua lẫn người bán Và phương thức tín dụng chứng từ chủ thể chọn tốn quốc tế hội tụ u cầu từ hai phía người nhập người xuất Với ưu điểm vượt trội mình, phương thức tín dụng chứng từ ngày trở nên phổ biến hoạt động toán quốc tế Cùng với phát triển phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam có Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam_một ngân hàng thương mại đầu đàn Với mạnh mình, Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Khánh Hòa (NHCTKH) bước chiếm lĩnh thị phần lớn số lĩnh vực hoạt động huy động vốn, tín dụng toán Mặc dù vậy, hoạt động tốn quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Ngân hàng Cơng thương CN Khánh Hòa tồn số hạn chế cần khắc phục, với cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước Bởi vậy, việc nghiên cứu để hoàn thiện, mở rộng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Cơng thương CN Khánh Hòa cần thiết cho phát triển doanh số quy mơ, uy tín Ngân hàng Xuất phát từ lý trên, kết hợp với kiến thức chun mơn chương trình cao học Tài – Ngân hàng, chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Cơng Thương Khánh Hòa” làm luận văn tốt nghiệp cao học Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá lý luận tốn quốc tế phương thức tốn tín dụng chứng từ, nhân tố liên quan đến mở rộng tốn tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại; - Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh NHCTKH, từ rút kết đạt được, hạn chế việc mở rộng hoạt động tín dụng chứng từ nguyên nhân hạn chế Chi nhánh; - Đề xuất giải pháp để khắc phục hạn chế, từ mở rộng phát triển hoạt động tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh NHCTKH Đối tượng phạm vi nghiên cứu + Đối tượng nghiên cứu: hoạt động tốn tín dụng chứng từ yếu tố lên quan đến mở rộng tốn tín dụng chứng từ tại Chi nhánh NHCTKH + Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung, nghiên cứu mở rộng phương thức tín dụng chứng từ_một phương thức tốn quốc tế khơng tồn phương thức; Về khơng gian: địa bàn hoạt động NHCTKH; Về thời gian: nghiên cứu sở phân tích liệu qua năm 2007 – 2010 để có hướng đề xuất cho năm giai đoạn 2012-2015 Phương pháp nghiên cứu Trên sở số liệu qua năm chi nhánh, luận văn sử dụng phương pháp điều tra, tổng hợp phân tích báo cáo ngân hàng Nhà nước, số liệu từ tạp chí chuyên ngành ngân hàng, văn pháp luật có liên quan đến hoạt rộng ngân hàng để so sánh, đánh giá với NHTM khác địa bàn, đồng thời sử dụng kiến thức học tài liệu môn toán quốc tế để dẫn dắt vấn đề từ sở lý thuyết đến hoạt động thực tế, từ rút giải pháp khả thi phù hợp với tình hình chi nhánh Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Luận văn nghiên cứu sở thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng từ chi nhánh NHCTKH có so sánh, đánh giá với NHTM khác địa bàn Từ sâu phân tích chất khía cạnh chưa đạt được, tìm hạn chế nguyên nhân Dựa vào thực trạng lý luận học, kết hợp với kinh nghiệm thực tế thân tìm hiểu thực tế, đưa kiến nghị, đề xuất phù hợp với thực tế, đảm bảo tuân thủ quy tắc, thông lệ quốc tế quy định pháp luật, mặt khác nâng cao dần tỷ trọng thu dịch vụ lợi nhuận hàng năm chi nhánh Với ý nghĩa đó, đề tài nghiên cứu hướng đến việc ứng dụng rộng rãi khơng cho chi nhánh nói riêng mà áp dụng cho chi nhánh khác nói chung nhằm nâng cao hiệu công việc, đồng thời hạn chế thấp rủi ro xảy nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ Kết cấu luận văn Ngồi phần Mở đầu, Kết luận, Mục lục Tài liệu tham khảo luận văn gồm có chương: Chương 1: Lý luận mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại; Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Cơng Thương Khánh Hòa; Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Cơng Thương Khánh Hòa CHƯƠNG I LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại Theo Luật tổ chức tín dụng Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam khố XII, kỳ họp thứ thơng qua ngày 16-06-2010, có hiệu lực thi hành từ ngày 01-01-2011 định nghĩa: Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Cụ thể: Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Như nói Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng, thể nhiệm vụ trung gian tài cung cấp dịch vụ có liên quan lĩnh vực hoạt động Cụ thể, hoạt động ngân hàng bao gồm: - Hoạt động tạo lập nguồn vốn thông qua huy động loại tiền gửi, phát hành chứng từ có giá, trái phiếu, vay vốn thị trường liên ngân hàng, ngân hàng trung ương… - Hoạt động sử dụng vốn sau tạo lập dự trữ cho vay, hình thức cấp tín dụng khác, đầu tư chứng khoán, liên doanh, liên kết… - Cung cấp hoạt động dịch vụ ngân hàng dịch vụ toán, dịch vụ bảo lãnh, ủy thác, tư vấn, môi giới, bảo quản chuyển giao tài sản… 1.1.2 Dịch vụ toán quốc tế NHTM 1.1.2.1 Ý nghĩa dịch vụ TTQT NHTM TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước 66 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG KHÁNH HỊA 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 3.2.1.1 Chính sách khách hàng Đối với VietinBank Khánh Hòa, sách khách hàng có vị trí quan trọng tồn hoạt động Chi nhánh Mục tiêu sách khách hàng xây dựng củng cố uy tín Ngân hàng khách hàng VietinBank chi nhánh Khánh Hòa cần xác định chiến lược khách hàng hướng vào mục tiêu nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, mở rộng phạm vi kinh doanh tăng khối lượng toán, tăng tốc độ toán, tính an tồn xác dịch vụ tốn, phải chỗ dựa cho khách hàng việc tư vấn để quản lý tài chính, đầu tư kinh doanh, Trong chế thị trường nay, trước sức ép hệ thống ngân hàng đa dạng phức tạp, tồn tư tưởng “khách hàng cần đến ngân hàng” mà ngược lại, ngân hàng phải chủ động tìm kiếm, thiết lập quan hệ chặt chẽ với khách hàng Khách hàng yếu tố định đến cơng tác tốn tín dụng chứng từ Chính thế, Chi nhánh cần sớm xác lập chiến lược khách hàng hướng vào mục tiêu nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, mở rộng phạm vi tăng nhanh khối lượng toán đồng thời tăng tốc độ tốn, tính an tồn, xác thuận tiện Để thực chiến lược kinh doanh hướng khách hàng vào mục tiêu nâng cao hiệu dịch vụ, trước hết cần tiến hành “phân đoạn thị trường”, sở dễ dàng nhận biết đặc điểm nhóm khách hàng để đưa sách, biểu giá riêng phù hợp Một số khách hàng lớn thường xun tốn L/C qua Chi nhánh cần phải có ưu đãi đặc biệt để tăng cường mối quan hệ ngân hàng khách hàng Còn nhóm khách hàng hay khách hàng tiềm năng, Chi nhánh cần có cải tiến nhằm thu hút họ đặc biệt thông qua tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn Nên phân loại khách hàng theo tiêu chí: A ; B ; C ; để tiện theo dõi phục vụ 67 Ngoài ra, Chi nhánh cần thực sách khách hàng khép kín, tức ngân hàng đảm bảo phục vụ phục vụ khách hàng tất khâu tốn tín dụng chứng từ Cụ thể: * Đối với doanh nghiệp xuất khẩu: khơng làm trung gian tốn mà cho vay sản xuất thu gom hàng xuất Chi nhánh cần xác định hoàn thiện sách hợp lý khách hàng như: - Cấp tín dụng cho người xuất - Ngân hàng cần tư vấn cho khách hàng xuất nhập hiểu rõ chất, quy trình nghiệm vụ phương thức như: + Tư vấn việc lập hồn thiện chứng từ tốn phù hợp + Trên sở kinh nghiệm hoạt động mình, yêu cầu bên nhập nước mở L/C dạng dễ hiểu, tư vấn cho người xuất lựa chọn yêu cầu ngân hàng mở L/C ngân hàng có uy tín cao, có tiếng thị trường - Tư vấn cho người xuất cân nhắc điều khoản yêu cầu bất lợi L/C mà người nhập nước đưa * Đối với doanh nghiệp nhập khẩu: Ngân hàng cấp tín dụng cho người nhập khẩu: thông qua hoạt động giúp họ mở rộng hoạt động nhập điều kiện không đủ vốn cần thận trọng việc cấp tín dụng phải tuỳ thuộc vào hiệu hoạt động kinh doanh người nhập Bên cạnh Ngân hàng cần tư vấn việc mở L/C: giúp khách hàng nên mở L/C với điều khoản có lợi phụ thuộc vào nội dung hợp đồng ngoại thương, đồng thời giúp người nhập kiểm tra phát lỗi cố ý trọng chứng từ bên xuất lập - Cử cán có trình độ hiểu biết sâu rộng tham dự khách hàng để đàm phán ký kết hợp đồng nhằm đạt điều khoản có lợi Hiện nay, giao dịch chi nhánh khách hàng phải thực trực tiếp qua điện thoại chính, vừa thời gian vừa tốn cơng sức cho hai bên Nếu nối mạng Chi nhánh khách hàng sử dụng Internet tiết kiệm thời gian chi phí vừa thực giao dịch 68 lập tức, đảm bảo lịch trình cho khách hàng Bước đầu điều kiện chưa cho phép để thực điều này, năm tới thiết nghĩ công tác cần tập trung nghiên cứu triển khai nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Từ nâng cao chất lượng cơng tác tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh nói riêng Ngân hàng Cơng thương Việt nam nói chung ngày tốt Tóm lại, để mở rộng nâng cao số lượng khách hàng việc chủ động tìm đến với khách hàng gây lòng tin họ điều quan trọng 3.2.1.2 Chính sách sản phẩm giá Ngân hàng cần đa dạng hóa loại hình L/C, đồng thời tư vấn cho khách hàng tính tác dụng loại để khách hàng lựa chọn nhằm giải tỏa vướng mắc thường gặp toán L/C nhập thu hút nhiều khách hàng Tiếp tục hoàn thiện phần mềm chương trình tốn để mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ tốn thẻ ATM, thẻ tín dụng Song song với việc phát đưa sản phẩm việc cải thiện chất lượng sản phẩm có vấn đề quan trọng Hiện nay, L/C mở chi nhánh chưa có khoản mục gọi “Phạt vi phạm không thực L/C” lại mong muốn khách hàng Vậy nên L/C có thêm quy định hai bên vi phạm không thực L/C quy định chịu khoản phạt % tổng giá trị hàng hóa có lẽ rủi ro hạn chế phần chất lượng toán cải thiện Ngồi ra, Chi nhánh nên cân nhắc mức phí cho vừa đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng lại vừa tạo tính cạnh tranh thị trường Chi nhánh tham khảo mức thu phí toán đối thủ cạnh tranh dịch vụ tương ứng để đưa mức phí phù hợp Mặc dù mức phí thấp làm giảm chút lợi nhuận bù lại có tính cạnh tranh cao, thu hút nhiều khách hàng 3.2.1.3 Chính sách phân phối 69 Tổ chức kênh phân phối dịch vụ cho tập trung trung tâm dân cư, khu kinh tế phù hợp với dịch vụ mà chi nhánh cung cấp Khi phân phối dịch vụ tới khách hàng, nên ý tới thái độ giao dịch toán viên nhằm đảm bảo khách hàng tiếp cận sử dụng dịch vụ cách thoải mái hài lòng Các thiết bị phân phối kèm máy rút tiền tự động ATM cần dễ sử dụng phải đặt nơi thuận tiện, gặp cố trục trặc cần phải khắc phục 3.2.1.4 Chính sách khuyếch trương Tuyên truyền rộng rãi làm cho khách hàng hiểu rõ hoạt động, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Đối với dịch vụ mở toán L/C dịch vụ truyền thống phổ biến, doanh nghiệp tham gia thương mại quốc tế nhiều hiểu biết lĩnh vực Do đó, việc quảng cáo rầm rộ phương tiện thông tin đại chúng không cần thiết mà quảng cáo trực tiếp với khách hàng qua đội ngũ toán viên Phương thức vừa không tốn mà lại đạt hiệu cao Trong q trình giao dịch, tốn viên giới thiệu loại L/C, ưu nhược điểm loại cho khách hàng để từ đưa lời khun cho khách hàng lựa chọn Trong q trình đó, toán viên cần ghi chép lại vướng mắc mà khách hàng thường gặp để từ báo cáo lại cho lãnh đạo tìm cách giải quyết, góp phần cải thiện chất lượng toán 3.2.2 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, đặc biệt công nghệ ứng dụng vào nghiệp vụ TTQT Như tổ chức lợi nhuận khác, ngành ngân hàng nhận thức tầm quan trọng tính thiết yếu kỹ thuật công nghệ đầu tư đáng kể vào lĩnh vực Tuy nhiên, với khó khăn đất nước q trình cơng nghiệp hố, đại hố, ngành khoa học kỹ thuật cơng nghệ nước ta đặc biệt công nghệ ngân hàng có khoảng cách xa so với mặt giới Để thích ứng với xu hướng phát triển ngân hàng giới gắn chặt sản phẩm ngân hàng với cơng nghệ tin học đại ngành ngân hàng Việt Nam cần phải có kế hoạch đại hố cơng nghệ ngân hàng theo hướng hồ nhập với cộng đồng giới, cụ thể: Đưa cơng cụ 70 tốn thích hợp; xác định kiến trúc tốn thích hợp cho phù hợp với hồn cảnh, tình hình kinh tế Việt Nam đồng thời yếu tố kích thích cho kinh tế Việt Nam phát triển Và đặc biệt sở hạ tầng kỹ thuật phải mang tính đại sử dụng lâu dài, tránh lạc hậu Cụ thể, VietinBank Khánh Hòa thực giải pháp như: Sử dụng phần mềm lưu trữ, phần mềm tra cứu thông tin nội bộ, thông tin khách hàng ngân hàng … Phần mềm giúp tốn viên đánh giá nhanh chóng xác tình hình tài doanh nghiệp, uy tín ngân hàng phát hành, phát rủi ro tiềm ẩn, đồng thời giúp hạn chế rủi ro thiếu thơng tin; Tự động hóa khâu tốn, thu phí L/C Hồn thiện chương trình mạng TTQT nội đáp ứng việc truyền điện thông suốt từ Chi nhánh đến hội sở ngược lại 3.2.3 Nâng cao hiệu kiểm tra chứng từ nhằm hạn chế rủi ro hình thức tốn L/C 3.2.3.1 Đối với L/C nhập Việc từ chối toán L/C dễ dẫn đến tranh chấp với ngân hàng nước ngồi VietinBank Khánh Hòa cần phải xem xét, cân nhắc kỹ từ chối trước định từ chối toán Khi từ chối toán, thực phong toả tài khoản ký quỹ, tài khoản tiền gửi số tiền tương ứng toán L/C hồ sơ vay vốn (nếu có) Chỉ ngân hàng nước chấp nhận lỗi chứng từ yêu cầu chuyển trả chứng từ VietinBank Khánh Hòa giải toả ký quỹ, tài khoản tiền gửi chấm dứt hợp đồng tín dụng với khách hàng Chỉ từ chối tốn cho ngân hàng nước ngồi chưa ký hậu vận đơn lập thư bảo lãnh nhận hàng 3.2.3.2 Đối với L/C xuất Nếu VietinBank Việt Nam ngân hàng thơng báo, Chi nhánh phải thực nghiêm ngặt quy trình tốn L/C xuất Ngoài ra, cán Chi nhánh nên tư vấn cho khách hàng nước sửa đổi L/C tìm thấy điểm bất lợi Nếu khách hàng khơng sửa đổi nên từ chối để rủi ro phát sinh 71 Nghiên cứu tình hình trị nước nhà nhập để định có cho vay ứng trước chứng từ nhà xuất khẩu, nhằm tránh rủi ro xảy Nên cân nhắc kỹ yếu tố tình trạng chứng từ, khả trả nợ nhà xuất chứng từ khơng tốn, uy tín tốn quốc tế ngân hàng phát hành, điều khoản mập mờ dễ gây tranh chấp, độ rủi ro hàng hóa trước cho vay Thiết lập khung thời gian biểu chuẩn cho việc kiểm tra chứng từ toán viên Việc kiểm tra chứng từ chi nhánh nên 01 ngày Chi tiết hoá cụ thể hoá nội dung cần kiểm tra đối chiếu chứng từ với L/C chứng từ với Thời gian thủ tục theo phương thức tốn tín dụng chứng từ đặc biệt L/C nhập chưa nhanh Khách hàng phải tiếp xúc với nhiều phòng ban phòng kinh doanh đối ngoại, phòng kinh doanh, phận ngoại hối Thêm vào thời gian tốn cho chứng từ hồn hảo chậm thơng thường ngân hàng khơng tốn ln, chí hối phiếu trả tiền Điều hạn chế tới tính phục vụ kịp thời, ảnh hưởng đến hội kinh doanh khách hàng Nhận biết điều này, ban lãnh đạo Chi nhánh cố gắng khắc phục cách tăng cường phối hợp phòng ban, song giải pháp tạm thời Để giải vấn đề cách lâu dài, ngân hàng cần phải chuẩn hố quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ cho hợp lý, phát huy tính chủ động linh hoạt phận 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt chấn chỉnh nghiệp vụ năm qua coi trọng, Chi nhánh nghiêm túc thực công tác điều hành thực quy chế, kế hoạch kiểm tra, kiểm sốt Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Tuy nhiên, thời gian tới, để đảm bảo hoạt động TTQT đặc biệt hoạt động toán hàng hoá XNK theo phương thức TDCT định hướng phát triển theo hành lang pháp lý Nhà nước 72 Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, Chi nhánh Khánh Hòa cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, đổi quy trình tín dụng theo hướng chun mơn hóa, tách bạch phận chun mơn quy trình, nhằm nâng cao chất lượng xét duyệt quán lý vay, khả kiểm soát chéo… Trước hết, cần lựa chọn cán tham gia kiểm tra kiểm soát người công tư phân minh, thiết tha với nghiệp phát triển Ngân hàng, có lực trình độ, tinh thông nghiệp vụ Sự hoạt động hiệu phẩn kiểm tra kiểm soát nội giúp cảnh báo sớm rủi ro, mức độ sai sót giảm đi, mang đến chất lượng TTQT ngày tốt 3.2.5 Giải pháp nhân đào tạo nhân Yếu tố định thành công hoạt động kinh doanh lĩnh vực không kể đến vấn đề nhân lực, đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh loại hình dịch vụ ngân hàng Và hoạt động toán xuất nhập khẩu, VietinBank Khánh Hòa xây dựng cấu tổ chức hợp lý, chặt chẽ phát huy hết khả Ngân hàng tách biệt hai nghiệp vụ toán bản, riêng biệt là: Nghiệp vụ toán xuất nghiệp vụ toán nhập Nên nghiệp vụ ln chun mơn hố cách sâu sắc Tuy nhiên, Ngân hàng cần có đầu tư thường xuyên để nâng cao nghiệp vụ, trình độ cho nhân viên hoạt động TTQT, cụ thể sau: 3.2.5.1 Năng lực chun mơn cho nhân viên tốn quốc tế - Tổ chức khoá đào tạo ngắn dài hạn với tham gia chuyên gia toán quốc tế để bổ sung kiến thức thương mại quốc tế Nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học, chuyên môn nghiệp vụ cho cán giúp cho cơng tác tốn tiến hành trơi chảy nhanh chóng Thường xun tổ chức đợt kiểm tra sát hạch trình độ cán từ có kế hoạch phân loại đào tạo chuyển sang vị trí khác phù hợp Đổi nhận thức đội ngũ cán lãnh đạo nhân viên sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu khách hàng - Mạnh dạn đề bạt cán TTQT trẻ, có lực, xếp người việc theo trình độ yêu cầu cơng việc 73 - Có sách ưu đãi thỏa đáng nhằm trì, phát triển nguồn nhân tài sẵn có nội - Có chế độ thưởng phạt nghiêm minh, kịp thời, người, lúc, đặc biệt cần có khuyến khích mặt vật chất, tinh thần cho nghiên cứu khoa học, đề xuất hay nhằm phát huy tính sáng tạo, chịu khó tìm tòi cơng việc đội ngũ cán - Khơng ngừng nâng cao tính trung thực đạo đức nghề nghiệp cán làm công tác tốn Thực tế cho thấy có trường hợp rủi ro xảy bắt nguồn từ sai trái, cố tình vi phạm quy định ngân hàng Những vi phạm định phải xử lý nghiêm minh nhằm làm đội ngũ cán bộ, củng cố uy tín Ngân hàng với khách hàng 3.2.5.2 Xây dựng văn hoá kinh doanh cho Ngân hàng Bài trí, thiết kế địa điểm giao dịch thuận tiện, đẹp, trang nhã, gọn gàng, thống mát, bố trí khoa học, văn minh, lịch sự, tạo ấn tượng đặc trưng VietinBank Khánh Hòa Phải tạo hình ảnh nhân viên VietinBank Khánh Hòa có văn hóa kinh doanh, hình thành tác phong làm việc khoa học, văn minh, lịch cho cán nhân viên 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị NHNN quan khác 3.3.1.1 Kiến nghị NHNN - Cần có sách điều hành tỷ giá linh hoạt sách quản lý ngoại hối chặt chẽ, phản ứng kịp thời với biến động thị trường XNK - Cần ban hành số văn pháp lý cần thiết điều chỉnh hoạt động TTQT dần hồn chỉnh thị trường hối đối NHTM NHNN cần ban hành quy chế chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu, hối phiếu, quy chế quy định rõ ràng nghĩa vụ quyền lợi Ngân hàng người hưởng lợi để tránh tranh chấp xảy để làm sở cho việc giải xét xử có tranh chấp xảy 74 Chính vậy, NHNN cần hồn thiện sách kinh tế, tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT, ban hành Quy định TTQT để Ngân hàng có thực hiện, có tranh chấp xảy - Tăng cường công tác kiểm tra giám sát hồn thiện thơng tin phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng NHNN cần kết hợp với Bộ, ngành hồn thiện quy trình, quy định cho hoạt động TTQT đồng thời xây dựng phương pháp kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT NHTM theo luật pháp nước ta chuẩn mực quốc tế Từ tăng cường hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM nghiệp vụ TTQT nghiệp vụ tín dụng Hồn thiện hoạt động thơng tin phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho toàn hệ thống NHTM cách xây dựng hệ thống công nghệ đại, nối mạng ngân hàng nước ngân hàng nước ngoài, đảm bảo thu thập thông tin quản trị cần thiết kịp thời làm sở cho định kinh doanh ngân hàng ngày an toàn hiệu 3.3.1.2 Kiến nghị cấp quyền a Kiến nghị Chính phủ ngành liên quan - Có sách kinh tế thương mại rõ ràng, ổn định đồng bộ; Có sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập - Tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động TTQT phương thức toán TDCT NHTM - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại hướng đa phương hoá, đa dạng hố - Xây dựng sách đối ngoại, quản lý ngoại hối hợp lý tạo điều kiện cho hoạt động ngoại thương phát triển b Kiến nghị cấp quyền tỉnh Khánh Hòa - Có sách khuyến khích ưu đãi doanh nghiệp xuất gia tăng sản xuất, tạo điều điện thuận lợi để doanh nghiệp nhập mặt hàng cần thiết cho sản xuất địa bàn 75 - Hình thành quan kiểm dịch chất lượng hàng hoá, hải quan sở hạ tầng - Ưu tiên cho doanh nghiệp kinh doanh XNK hoạt động có hiệu vay vốn tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp để mở rộng sản xuất kinh doanh hàng XNK 3.3.2 Đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam 3.3.2.1.Tăng cường công tác tiếp thị, khuyến nhằm thu hút khách hàng nghiệp vụ TTQT - Cung cấp cho khách hàng tờ rơi mang tính đặc trưng hệ thống VietinBank, hướng dẫn cụ thể thông tin liên quan trực tiếp đến nghĩa cụ quyền lợi khách hàng quy trình thực nghiệp vụ TTQT nói chung L/C nói riêng Từ khách hàng dễ theo dõi chuẩn bị thủ tục chứng từ cần thiết mà thu động chờ ngân hàng, tiết kiệm thời gian, chi phí lại cho khách hàng - Nên xây dựng quy chuẩn chung cho hình ảnh ngân hàng toàn hệ thống riêng biệt so với ngân hàng khác nhãn hiệu, sở vật chất phong cách giao dịch đại đáp ứng nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng - Liên doanh, liên kết với ngân hàng có uy tín giới có bề dày kinh nghiệm TTQT HSBC, Citybank nghiệp vụ TTQT, từ đào tạo cán tiếp cận công nghệ đại nhằm phục vụ cho khách hàng cách nhanh chóng thuận tiện - Quy định thành lập phòng, tổ Marketing đơn vị Chi nhánh, coi nghiệp vụ marketing ngân hàng nghiệp vụ quan trọng nghiệp vụ khác - Có sách khuyến cụ thể khách hàng có doanh số hoạt động TTQT lớn, có giao dịch thường xuyên phần thưởng có giá trị di du lịch nước ngồi, miễn phí dich vụ ngân hàng năm… 3.3.2.2 Hồn thiện quy trình tốn TDCT Quy trình toán nhân tố trực tiếp tác động đến toán phương thức TDCT Bất kỳ sai sót dù nhỏ q trình thực quy trình có khả dẫn đến khó khăn rủi ro toán Do 76 Ngân hàng Cơng thương VN cần nghiên cứu, phân tích tìm biện pháp nhằm hồn thiện quy trình tốn để từ hạn chế tới mức thấp rủi ro xảy quy trình tốn, lại phù hợp với điệu kiện thực khả cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp hoạt động kinh doanh XNK 3.3.3.1 Doanh nghiệp tham gia kinh doanh XNK phải có cán chuyên trách XNK Các cán phải có trình độ nghiệp vụ ngoại thương vững chắc, am hiểu tập quán, luật thương mại quốc tế đặc biệt toán hoạt động XNK để ký kết hợp đồng xuất nhập luôn đưa điều khoản quy định chặt chẽ nhằm đảo bảo khả hiệu thương vụ mà kinh doanh 3.3.3.2 Doanh nghiệp XNK phải thường xuyên nâng cao trình độ nghiệp vụ toán TDCT cho cán chuyên trách Doanh nghiệp cần cử cán tham gia lớp đào tạo, tập huấn hội thảo nghiệp vụ TTQT ngân hàng, tổ chức tài lớn tổ chức Kết hợp với việc thường xuyên nghiên cứu tài liệu văn bản, quy định pháp luật liên quan đến nghiệp vụ nắm bắt tình rủi ro thường xảy cách trình bày quan điểm ICC, Ủy ban ngân hàng điều luật tình Việc làm cần thiết nhằm giúp cán cập nhật nắm bắt kỹ lưỡng phương thức tốn XNK tín dụng để q trình thực tốn tiết kiệm thời gian soạn thảo chứng từ bị sai sót 3.3.3.3 Doanh nghiệp XNK cần tìm hiểu kỹ đối tác XNK Việc tìm hiểu kỹ đối tác giúp cho doanh nghiệp XK đảm bảo toán đầy đủ hẹn, tránh trường hợp xuất hàng sang bị đối tác từ chối tốn, giúp cho doanh nghiệp NK khơng nhập phải hàng hố chất lượng thấp, khơng đảm bảo u cầu Như doanh nghiệp cần có phận 77 làm nhiệm vụ thu thập phân tích thơng tin thơng qua kênh quan ngoại giao, phòng thương mại công nghiệp, thông tin rủi ro ngân hàng để nắm bắt môi trường kinh doanh lực tài uy tín đối tác nước ngồi Đây biện pháp để đối phó với vấn đề lừa đảo thương mại quốc tế 3.3.3.4 Doanh nghiệp XNK cần nâng cao lực tài Tăng lực tài tăng khả cạnh tranh thị trường doanh nghiệp Với nguồn vốn chủ sở hữu lớn, doanh nghiệp tự chủ việc ký kết hợp đồng hợp đồng thương mại, giảm chi phí lãi vay giảm chi phí đầu vào mua hàng với số lượng lớn 78 KẾT LUẬN Trong xu hướng tồn cầu hóa kinh tế, hoạt động mở cửa hệ thống ngân hàng diễn mạnh mẽ, khiến áp lực cạnh tranh lớn Ngân hàng thương mại Việt Nam đòi hỏi NHTM nước ta nói chung Ngân hàng Cơng thương Việt Nam phải đưa giải pháp để phát triển hoạt động mình, đồng thời phối hợp với NHNN phủ việc tạo chế phù hợp cho phát triển hệ thống ngân hàng để ngân hàng đứng vững tranh ngày gay gắt Trong thành công chung kinh tế nước ta thời gian qua phải kể đến tham gia tích cực hệ thống ngân hàng thương mại với tư cách trung gian tốn Qua cơng tác toán quốc tế mà chủ yếu phương thức tín dụng chứng từ, ngân hàng củng cố niềm tin cho doanh nghiệp xuất nhập ngồi nước Ngân hàng Cơng thương Khánh Hòa nỗ lực không ngừng hoạt động kinh doanh đạt nhiều thành tựu đáng kể, số lượng khách hàng ngày tăng, chi nhánh Khánh Hòa kế thừa phát huy có hiệu truyền thống hoạt động Ngân hàng Công thương Việt Nam ngày khẳng định vị trí, uy tín hệ thống ngân hàng góp phần vào phát triển chung toàn hệ thống ngân hàng Đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Thành phố Khánh Hòa” thực việc xây dựng giải pháp mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ cách có khoa học với đóng góp cụ thể sau: - Đề tài làm sáng tỏ mặt lý luận hoạt động tốn TDCT - Phân tích thực trạng hoạt động toán TDCT Ngân hàng Cơng thương Chi nhánh Khánh Hòa, đồng thời mặt đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân tồn q trình thực hoạt động toán TDCT chi nhánh thời gian qua Dựa sở lý luận bản, thực trạng hoạt động kinh doanh, thực trạng hoạt động tốn TDCT VietinBank Khánh Hòa đề giải 79 pháp mang tính thực tiễn giải pháp dài hạn cho việc mở rộng hoạt động toán TDCT Ngân hàng Trên đóng góp đề tài việc xây dựng hệ thống giải pháp giúp mở rộng hoạt động tốn TDCT Ngân hàng Cơng thương địa bàn tỉnh Khánh Hòa vùng lân cận Tuy nhiên, vấn đề mang tính thực tiễn cao hạn chế thân mà đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót định Rất mong nhà kinh tế tiếp tục bổ sung hoàn thiện nhằm giúp cho phát triển Ngân hàng Cơng thương Khánh Hòa nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung ngày hồn thiện phát triển xa nữa./ 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Trần Hoàng Hân, Nguyễn Minh Kiều (2010), Thanh toán Quốc tế, Nhà xuất Thống kê [ 2] Ngân hàng Cơng thương CN Khánh Hòa, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 – 2010, Khánh Hòa [3] Ngân hàng Cơng thương CN Khánh Hòa, Báo cáo kết TTQT kinh doanh ngoại hối năm 2007 -2010, Khánh Hòa [4] Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang toán Quốc tế phương thức toán TDCT, Nhà xuất Thống kê [5] Đinh Xuân Trinh, Giới thiệu hướng dẫn áp dụng tập quán Thanh toán quốc tế UCP 600 [6] Website: http://www.vietinbank.vn ... luận mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại; Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Cơng Thương Khánh Hòa; Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động. .. tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Cơng Thương Khánh Hòa 4 CHƯƠNG I LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ... Khánh Hòa NH Ngân hàng NHCĐ Ngân hàng chuyển đổi NHCTKH Ngân hàng Cơng thương Khánh Hòa NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHTM Ngân hàng thương mại NHXN Ngân