Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)

Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)Vai trò của tài chính vi mô trong xóa đói giảm nghèo tại Malaysia và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam (LV thạc sĩ)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ VAI TRỊ CỦA TÀI CHÍNH VI MƠ TRONG XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO TẠI MALAYSIA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế TRẦN THỊ HƯƠNG GIANG Hà Nội, năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ VAI TRÒ CỦA TÀI CHÍNH VI MƠ TRONG XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO TẠI MALAYSIA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM Ngành: Kinh tế học Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 60310106 Họ tên học viên: Trần Thị Hương Giang Người hướng dẫn: PGS TS Vũ Hoàng Nam Hà Nội, năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn từ tổ chức có uy tín có độ xác cao phạm vi hiểu biết tơi Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Hà Nội, ngày 03 tháng 05 năm 2017 Tác giả luận văn Trần Thị Hương Giang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGHÈO ĐĨI VÀ TÀI CHÍNH VI MƠ 10 1.1 Giới thiệu chung Nghèo đói Ngưỡng nghèo .10 1.1.1 Khái niệm Nghèo đói 10 1.1.2 Đặc điểm Nghèo đói 13 1.1.3 Chỉ số đánh giá nghèo đói 15 1.1.4 Khái niệm vai trò xóa đói giảm nghèo .20 1.2 Giới thiệu chung Tài vi mô 22 1.2.1.Khái niệm Tài vi mơ 22 1.2.2 Vai trò Tài vi mơ xóa đói giảm nghèo 24 CHƯƠNG 2: VAI TRỊ CỦA TÀI CHÍNH VI MƠ TRONG XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO TẠI MALAYSIA .32 2.1 Hồ sơ Nghèo đói Malaysia 32 2.1.1 Ngưỡng nghèo quốc gia Malaysia 32 2.1.2 Tỷ lệ nghèo theo chuẩn quốc gia Malaysia 33 2.1.3 Khoảng cách nghèo theo chuẩn quốc gia Malaysia 36 2.1.4 Chỉ số bất bình đẳng thu nhập Gini Malaysia .37 2.1.5 Chỉ số nghèo HPI Malaysia trước năm 2010 38 2.1.6 Chỉ số nghèo đa chiều MPI Malaysia từ năm 2010 .39 2.2 Lịch sử hình thành sản phẩm, dịch vụ tổ chức tài vi mơ Malaysia 39 2.2.1 Lịch sử hình thành tổ chức tài vi mơ Malaysia 39 2.2.2 Sản phẩm, dịch vụ tổ chức tài vi mơ Malaysia 42 2.3 Đóng góp tổ chức tài vi mơ xóa đói giảm nghèo Malaysia 48 CHƯƠNG 3: THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ Ở VIỆT NAMVÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT TỪ KINH NGHIỆM CỦA MALAYSIA 63 3.1 Hồ sơ Nghèo đói Việt Nam 63 3.1.1 Ngưỡng nghèo quốc gia Việt Nam 63 3.1.2 Tỷ lệ nghèo theo chuẩn quốc gia Việt Nam 66 3.1.3 Khoảng cách nghèo theo chuẩn quốc gia quốc tế Việt Nam 67 3.1.4 Chỉ số bất bình đẳng thu nhập Gini Việt Nam .68 3.1.5 Chỉ số nghèo HPI Việt Nam trước năm 2010 69 3.1.6 Chỉ số nghèo đa chiều MPI Việt Nam từ năm 2010 70 3.2 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển hoạt động Tài vi mơ Việt Nam 71 3.2.1 Quá trình hình thành hoạt động Tài vi mơ Việt Nam 71 3.2.2 Giới thiệu tổ chức, chương trình tài vi mơ Việt Nam 74 3.3 Thực trạng hoạt động Tài vi mô Việt Nam 78 3.3.1 Khung pháp lý hoạt động tài vi mơ Việt Nam 78 3.3.2 Những sản phẩm, dịch vụ tổ chức tài vi mơ Việt Nam 83 3.4 Những đề xuất từ học kinh nghiệm Malaysia việc phát triển tài vi mơ phục vụ xóa đói giảm nghèo Việt Nam .93 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .100 PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 – Mô tả tỷ trọng số, chiều tính tốn MPI 18 Bảng 2.1 – Cơ chế cho vay AIM 42 Bảng 2.2 – Quỹ Phúc lợi Hạnh phúc dành cho thành viên AIM 43 Bảng 2.3 – Cơ chế cho vay YUM 44 Bảng 2.4 – Cơ chế cho vay TEKUN 45 Bảng 2.5 – Tóm tắt so sánh ba tổ chức tài vi mơ Malaysia 47 Bảng 2.6 – Các khoản vay dự án Ikhtiar 53 Bảng 2.7 – Tình trạng Quỹ thành viên dự án Ikhtiar 54 Bảng 2.8 – Điều kiện cho vay chi nhánh dự án AIM 55 Bảng 2.9 – Thành phần khách hàng AIM phân chia theo khu vực 56 Bảng 2.10 – Mô tả số liệu khảo sát tác động kinh tế AIM 58 Bảng 2.11 – Các mức thu nhập trước sau tham gia AIM .59 Bảng 3.1 – Ngưỡng nghèo Việt Nam qua thời gian 63 Bảng 3.2 – Tỷ lệ nghèo Việt Nam theo ngưỡng nghèo quốc tế giai đoạn 19932012 66 Bảng 3.3 – Q trình phát triển Tài vi mô Việt Nam 72 Bảng 3.4 – Các mơ hình hoạt động tổ chức tài vi mơ bán thức Việt Nam 77 Bảng 3.5 – Đối tượng vay lãi suất cho vay NHCSXH 84 Bảng 3.6 – Bảng so sánh tổng thu nhập, chi tiêu tiết kiệm hộ gia đình khách hàng tổ chức tài vi mô năm 2010 .86 Bảng 3.7 – Mục đích sử dụng khoản vay khách hàng tổ chức tài vi mô Việt Nam năm 2011 88 Bảng 3.8 – Hình thức vay tổ chức tài vi mơ Việt Nam năm 2011 89 Bảng 3.9 – Số lượng khách hàng vay vốn gửi tiết kiệm tổ chức tài vi mơ Việt Nam năm 2011 91 Bảng 3.10 – Đối tượng vay lãi suất cho vay NHCSXH 92 DANH MỤC HÌNH &BIỂU ĐỒ Hình 1.1 – Ngưỡng nghèo quốc tế WB qua thời gian 13 Hình 2.1 – Tỷ lệ nghèo quốc gia Malaysia giai đoạn 1970 – 2014 34 Hình 2.2 – Tỷ lệ nghèo thành thị nơng thơn Malaysia 1970-2002 35 Hình 2.3 – Khoảng cách nghèo Malaysia 2004 - 2009 37 Hình 2.4 – Hệ số Gini Malaysia 1984 - 2009 .38 Hình 2.5 – Các số nghèo đói Malaysia 2000-2009 .39 Hình 2.6 – Các mốc thời gian dự án, tổ chức tài vi mơ Malaysia .41 Hình 2.7 – Tỷ lệ nghèo Malaysia theo chuẩn quốc tế 1984 - 2009 .51 Hình 2.8 – Khoảng cách nghèo Malaysia theo chuẩn quốc tếgiai đoạn 1984 – 2009 52 Hình 2.9 – Cơ cấu thành viên khách hàng AIM 1999 - 2010 56 Hình 2.10 – Thu nhập hàng tháng hộ gia đình trước sau tham gia AIM giai đoạn 1989 - 2009 .57 Hình 3.1 – Khoảng cách nghèo Việt Nam theo chuẩn quốc tếgiai đoạn 1992 – 2014 67 Hình 3.2 – So sánh khoảng cách nghèo Việt Nam Malaysia theo chuẩn quốc tế giai đoạn 1992 – 2010 68 Hình 3.3 – Chỉ số Gini Việt Nam Malaysiagiai đoạn 1992 – 2014 .69 Hình 3.4 – Các số nghèo đói Việt Nam 1997-2009 .69 Hình 3.5 – Chỉ số nghèo đa chiều Việt Nam năm 2011, 2013, 2016 71 Hình 3.6 – Tỷ lệ khách hàng hộ nghèo vay vốn tổ chức TCVM 87 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ADB Tiếng Anh Asian Development Bank AGRIBANK Tiếng Việt Ngân hàng phát triển Châu Á Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam AIM Amanah Ikhtiar Malaysia APO Asian Productivity Organization Tổ chức Năng suất Châu Á BMI Body Mass Index Chỉ số thể BPR People’s Bank or Bank Pengkreditan Rakyat Ngân hàng Nhân dân CEP Capital Aid Fund For Quỹ Trợ vốn dành cho Việc Employment of The Poor làm người nghèo CGAP The Consultative Group to Assist the Poor Nhóm Tư vấn hỗ trợ người nghèo CIA Central Intelligence Agency Cục Tình báo Trung ương CIS Commonwealth of Independent Cộng đồng quốc gia độc States lập HES Household Expenditure Survey Khảo sát chi tiêu hộ gia đình HPI Human Poverty Index Chỉ số nghèo đói ICP International Comparison Program Chương trình so sánh quốc tế IPL International Poverty Line Ngưỡng nghèo quốc tế MDGs Millennium Development Goals Mục tiêu Thiên niên kỷ MPI Multidimensional Poverty Chỉ số nghèo đói đa chiều Index NDP National Development Policy Chính sách Phát triển Quốc gia NEP New Economic Policy Chính sách Kinh tế NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NVP National Vision Policy Tầm nhìn Quốc gia OPHI Oxford Poverty & Human Development Initiative Sáng kiến Phát triển người Nghèo đói Oxford PL Poverty Line Ngưỡng nghèo PPP Purchasing Power Parities Ngang giá sức mua RM Ringgit Malaysia Đồng Ringgit SPKR Skem Pembangunan Kesejahteraan Rakyat Kế hoạch Phát triển Sức khoẻ Con người TCVM Tài vi mơ TDND Tín dụng nhân dân TEKUN Economic Fund for National Entrepreneurs Group Quỹ Kinh tế dành cho nhóm Doanh nghiệp quốc gia Quỹ tình thương TYM UN United Nations Liên hợp quốc UNDP United Nations Development Programme Chương trình Phát triển Liên hợp quốc UNESCO United Nations Educational Scientific and Cultural Organization Tổ chức Văn hoá Khoa học Giáo dục Liên hợp Quốc VMFWG Vietnam Microfinance Working Group Nhóm cơng tác Tài vi mô Việt Nam WB World Bank Ngân hàng giới YUM Yayasan Usaha Maju TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Nghèo đói vấn đề nghiên cứu từ lâu giới, với nhiều khái niệm khác nhau, có phát triển theo thời gian Nhìn chung, nghèo đói tình trạng bị thiếu thốn nhiều phương diện, thu nhập hạn chế, thiếu hội tạo thu nhập, thiếu tài sản để bảo đảm tiêu dùng lúc khó khăn, dễ bị tổn thương trước biến động bất lợi, có khả truyền đạt nhu cầu khó khăn tới người có khả giải quyết, tham gia vào q trình định, cảm giác bị xỉ nhục, không người khác tơn trọng Nghèo đói chia thành Nghèo đói tuyệt đối (Absolute poverty) Nghèo đói tương đối (Relative Poverty) Ngưỡng nghèo chi phí gói hàng hóa tương ứng với phần thỏa dụng bị thiếu người nghèo Nghèo đói có nhiều biểu khác nhau, bao gồm thiếu thu nhập nguồn lực sản xuất đủ để đảm bảo sinh kế bền vững; đói suy dinh dưỡng; sức khỏe kém; hạn chế thiếu tiếp cận với giáo dục dịch vụ khác; tăng tỷ lệ mắc bệnh tử vong bệnh tật; vô gia cư nhà không đầy đủ; mơi trường khơng an tồn; bị phân biệt đối xử, bị tách biệt xã hội Nghèo đói đặc trưng thiếu tham gia vào việc định vào đời sống dân sự, xã hội văn hóa Để đánh giá nghèo đói, nhà nghiên cứu thường sử dụng số số bao gồm: tỷ lệ nghèo đói, số nghèo (HPI), số nghèo đói đa chiều (MPI), khoảng cách nghèo (Poverty Gap) hay số Gini Xố đói giảm nghèo tổng thể chương trình, hoạt động, biện pháp, sách nỗ lực toàn cầu, toàn xã hội, nhà nước quan có liên quan đối tượng thuộc diện nghèo đói, nhằm trực tiếp bù đắp khả năng, quyền người bị thiếu hụt cá nhân có nguy thuộc diện nghèo đói; tạo hội nhằm giúp cá nhân tạo thu nhập, tài sản, tăng khả tham gia vào đời sống xã hội định trị; giảm cảm giác bị xỉ nhục nâng cao tôn trọng từ người khác Trong số chương trình xóa đói giảm nghèo, tài vi mô biện pháp công nhận rộng rãi công cụ quan trọng để giảm nghèo tăng phúc 99 rút kết luận từ thực tiễn đánh giá hiệu hoạt động cách rõ ràng hơn; • Mở rộng việc nghiên cứu, phân tích so sánh hoạt động tài vi mơ quốc gia khác, rút học cho Việt Nam Điểm khác biệt lớn Malaysia Việt Nam đất nước chịu ảnh hưởng lớn từ Đạo hồi, bị hạn chế nhiều hoạt động tài vi mơ Nếu phân tích hoạt động tài vi mô từ số nước khác giới, nhìn nhận vấn đề đầy đủ hơn, toàn diện rút học khác mà trường hợp Malaysia chưa thể Do gặp nhiều hạn chế thời gian nguồn số liệu, tài liệu nghiên cứu, luận văn chưa thể phân tích trình bày nội dung nói trên, tác giả mong nhận đóng góp từ nhà nghiên cứu khác Chân thành cảm ơn 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt [1] PGS TS Nguyễn Kim Anh, PGS, TS Ngô Văn Thứ, TS Lê Thanh Tâm, ThS Nguyễn Thị Tuyết Mai, Tài vi mơ với giảm nghèo Việt Nam – Kiểm định so sánh, NXB Thống kê, Hà Nội, 2011 [2] Bộ Lao động Thương binh Xã hội, Báo cáo trình Chính phủ số 21/LĐTBXH- BTXH ngày 25 tháng năm 2005 Chuẩn nghèo giai đoạn 2006-2010, Hà Nội, 2015 [3] Bộ Tài chính, Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp, Hà Nội 2008 [4] Chính phủ, Nghị định 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 Tổ chức Hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam, Hà Nội, 2005 [5] Chính phủ, Nghị định 165/2007/NĐ-CP ngày 15/11/2007sửa đổi, bổ sung, bãi bỏ số điều Nghị định 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 Tổ chức Hoạt động tổ chức tài quy mô nhỏ Việt Nam, Hà Nội, 2007 [6] Chính phủ, Quyết định 2195/QĐ-TTg ngày 06/12/2011 phê duyệt Đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mơ Việt Nam đến năm 2020, Hà Nội, 2011 [7] Chính phủ, Nghị định số 124/2008/NĐ-CP ngày 11/12/2008 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều luật thuế thu nhập doanh nghiệp, Hà Nội, 2008 [8] Chính phủ, Nghị định số 122/2011/NĐ-CP ngày 27/12/2011 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 124/2008/NĐ-CP, Hà Nội, 2011 [9] Chính phủ, Nghị định số 218/2013/NĐ-CP ngày 26/12/2013 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành luật thuế thu nhập doanh nghiệp, Hà Nội, 2013 [10] Nguyễn Thị Thu Hà, Nguyễn Việt Nga, Nguyễn Thanh Phương, Nguyễn Văn Thục, Báo cáo tổng quancác nghiên cứu giảm nghèo Việt Nam, Hà Nội, 2015 [11] Đào Tấn Nguyễn, Giải pháp tín dụng góp phần thực xố đói giảm nghèo ngân hàng sách xã hội Việt Nam, Học viện Ngân hàng, Hà Nội, 2004 101 [12] Nhóm cơng tác tài vi mơ Việt Nam, Báo cáo hoạt động năm 2014: 10 năm - Một chặng đường, Hà Nội, 2014 [13] Nhóm cơng tác tài vi mơ Việt Nam, Mức độ bền vững tổ chức tài vi mơ Việt Nam: thực trạng số kiến nghị, Hà Nội,2013 [14] Nhóm cơng tác tài vi mơ Việt Nam, Tài vi mơ Việt Nam: Thực trạng khuyến nghị sách, Hà Nội,2014 [15] Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư số 02/2008/TT-NHNN ngày 02/04/2008 hướng dẫn thực Nghị định 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 Tổ chức Hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam Nghị định 165/2007/NĐ-CP ngày 15/11/2007 sửa đổi, bổ sung, bãi bỏ số điều Nghị định 28/2005/NĐ-CP ngày 09/03/2005 Tổ chức Hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Việt Nam, Hà Nội, 2008 [16] Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư số 07/2009/TT-NHNN ngày 17/04/2009 quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ, Hà Nội, 2008 [17] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 08/2009/TT-NHNN ngày 28/04/2009 hướng dẫn mạng lưới hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ, Hà Nội, 2009 [18] Quốc hội, Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Hà Nội, 2010 [19] Quốc hội, Luật số 32/2013/QH13 ngày 19/06/2013 sửa đổi, bổ sung số điều Luật thuế thu nhập doanh nghiệp, Hà Nội, 2013 [20] Thủ tướng Chính phủ, Quyết định 09/2011/QĐ-TTg ngày 30 tháng năm 2011 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng giai đoạn 2011-2015, Hà Nội, 2011 [21] Thủ tướng Chính phủ, Quyết định 59/2015/QĐ-TTgngày 19 tháng 11 năm 2015 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016-2020, Hà Nội, 2006 [22] Tổ chức Tài vi mơ Tình thương (TYM), TCVM: Mở cửa cho người nghèo tiếp cận dịch vụ tài chính, 2013, địa chỉ: http://tymfund.org.vn/news- 102 0-219/tcvm-mo-cua-cho-nguoi-ngheo-tiep-can-dich-vu-tai-chinh/ truy cập ngày 03/05/2017 [23] Từ điển Xã hội học Oxford 2010 (Bùi Thế Cường, Đặng Thị Việt Phương, Trịnh Huy Hóa dịch), Nxb Đại học quốc gia Hà Nội, tr 370 – tr 373, 2010 Tài liệu tiếng Anh [24] Abdullah Al Mamun, C A Malarvizhi, Sayed Hossain, Sazali Abdul Wahab, Examining the effect of participation in microcredit programs on assets owned by hardcore poor households in Malaysia, 2011 [25] Afrane, Sam, Impact assessment of microfinance interventions in Ghana and South Africa: A synthesis of major impacts and lessons, Journal of Microfinance 4, tr 37 – tr 58, 2002 [26] AIM, Amanah Ikhtiar Malaysia Operational reports (2009), Kuala Lumpur, 2009 [27] Al-Shami, Sayed, Samer, Ali, Izaidin Bin Adbul Majid, Nurulizwa Abdul Rashid, & Mohd Syaiful Rizal Bin Abdul Hamid, Conceptual framework: The role of microfinance on the wellbeing of poor people cases studies from Malaysia and Yemen Asian Social Science 10(1), 230–42, 2013 [28] Asian Development Bank, Finance for the Poor: Microfinance Development Strategy, 2000 [29] Asian Productivity Organization, Regulatory Architecture for Microfinance in Asia, Japan, 2006 [30] Armendariz de Aghion, Beatriz, Jonathan Morduch, Microfinance beyond group lending, Economics of Transition 8, tr 401 – tr 420, 2000 [31] Armendáriz, Beatriz, Aghion, & Jonathan, Morduch, The economics of microfinance, Economic Record, 82, 491–92, 2005 [32] Bank Negara Malaysia, Small and medium enterprises annual report (2007), 2010 [33] David A Lucock, Banking on the Rural Poor in Malaysia Project Ikhtiar, 1990 103 [34] Dr David Gordon, Indicators of Poverty & Hunger, Expert Group Meeting on Youth Development Indicators United Nations Headquarters, New York, 2005 [35] Economic Planning Unit, Prime Minister's Department, Malaysia: 30 Years of Poverty Reduction, Growth and Racial Harmony, 2004 [36] Ernst & Young Advisory Services, Budget 2016 Malaysia, 2015 [37] Gabriel Demombynes, Linh Hoang Vu, Demystifying Poverty Measurement in Vietnam, World Bank group, Vietnam Country Office, 2015 [38] Graham A.N Wright, The Impact of Microfinance Services: Increasing Income or Reducing Poverty?, 2000 [39] Harold W Watts, An economic definition of poverty, The University of Wisconsin, Madison, Wisconsin, 1964 [40] Hollis, Aidan, Arthur Sweetman, Microcredit: What can we learn from the past? World Development 26, 1998 [41] Hulme, David, Impact assessment methodologies for microfinance: Theory, experience and better practice, World Development 28, tr 79 – tr 98, 2000 [42] Idris Jala, 2015 The measure of poverty địa chỉ: http://etp.pemandu.gov my/Transformation_Unplugged-@-The_measure_of_poverty.aspx, truy cập ngày 10/04/2017 [43] Ismail, Abdul Ghafar, Nor Zakiah Ahmad, Pawnshop as an instrument of microenterprise credit in Malaysia, International Journal of Social Economics 24, 1997 [44] Jabatan Perdana Menteri, Government Transformation Programme – The roadmap – executive summary, 2010 [45] James C Brau and Gary M Woller, Microfinance: A Comprehensive Review of the Existing Literature, 2004 [46] Japan Bank for International Cooperation, Poverty Profile Executive Summary Malaysia, 2001 [47] Joanna Ledgerwood, Microfinance handbook: An Institutional and Financial Perspective, World Bank, 1998 104 [48] Joanna Ledgerwood,The New Microfinance Handbook, World Bank, 2013 [49] Jonathan Morduch, Barbara Haley, Analysis of the Effects of Microfinance on Poverty Reduction, 2002 NYU Wagner Working Paper No 1014 [50] Khandker, Shahid, Does Micro-finance Really Benefit the Poor? Evidence from Bangladesh, Paper delivered at Asia and Pacific Forum on Poverty: Reforming Policies and Institutions for Poverty Reduction held by the Asian Development Bank, Manila, 2001 [51] Khandker, Shahidur R., Fighting Poverty with Microcredit: Experience in Bangladesh, Oxford University Press, Inc New York, 1998 [52] Littlefield, Elizabeth, Jonathan Murduch, & Syed Hashemi, Is microfinance an effective strategy to reach the millennium development goals?, 2003 [53] Mark M Pitt, Shahidur R Khandker, Omar Haider Chowdhury, Daniel Millimet, CreditPrograms for the Poor and the Health Status of Children in Rural Bangladesh, International Economic Review, Vol 44, 2003 [54] Martin Ravallion,Poverty Lines across the World, World Bank, 2010 [55] Martin Ravallion,Poverty Line in Theory & Practice, World Bank, 1998 [56] Norhaziah Nawai and Mohamed SharifBashir, Evaluation of Micro Credit Program for Poverty Alleviation: A case of Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), 2006 [57] Norma Md Saad, Jarita Ouasa, An Economic Impact Assessment of a Microcredit program in Malaysia: the case of Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), Dubai, 2009 [58] OPHI’s Global MPI Data Bank, địa chỉ: www.ophi.org.uk/multidimensional-poverty-index/, truy cập ngày 22/03/2017 [59] Remenyi, Joe, Quinones, Benjamin, Microfinance and Poverty Alleviation: Case studies from Asia and the Pacific, New York 79 tr 131-134, tr 253263, 2000 [60] Robinson, M S., Shifting the microfinance paradigm: from subsidized credit delivery to commercial financial services In The Microfinance Revolution: 105 Sustainable Finance for the Poor (pp 71-73) Washington, D.C: World Bank, 2001 [61] Roslan, A H., Microfinance and poverty: The Malaysian experience Paper presented at the 2nd International Development Conference of the GRESWhich Financing for Which Development?, 2006 [62] Ruth Putzeys, Micro Finance in Vietnam:Three case studies, Belgian Administration for Development Cooperation, Hanoi, 2002 [63] Sabina Alkire, Christoph Jindra, Gisela Robles, Ana Vaz, Multidimensional Poverty Index – Summer 2016: Brief Methodological Note and Results, Oxford Poverty & Human Development Initiative, 2016 [64] Sabina Alkire, Gisela Robles, “Multidimensional Poverty Index 2015: Brief Methodological Note and Results.” OPHI Briefing 36, University of Oxford, 2015 [65] Sabina Alkire, Maria Emma Santos, Multidimensional Poverty Index, Oxford Poverty & Human Development Initiative, 2010 [66] Sayed Samer Ali Al-Shami, Izaidin Bin Abdul Majid, Mohd Syaiful Rizal Bin Abdul Hamid and Nurulizwa Abdul Rashid, The Impact of Microfinance on Poverty Reduction: Empirical Evidence from Malaysian Perspective, 2014 [67] Sayed Samer Ali Al-Shami, Izaidin Bin Abdul Majid, Mohd Syaiful Rizal Bin Abdul Hamid and Nurulizwa Abdul Rashid, the Role of Malaysian Microfinance on the Wellbeing of Users’ Services from the Perspective of (AIM) and (TEKUN), 2014 [68] Shahidur R Khandker, Micro-Finance and Poverty: Evidence Using Panel Data from Bangladesh, World Bank - Development Research Group (DECRG), 2003 [69] Siwar, C., & Abd.Talib, B., Microfinance capacity assessment for poverty alleviation: Outreach, viability and sustainability Humanomics, 2001 [70] Siti Noor Shamilah Misnan, The Role of Microcredit in Promoting Women’s Entrepreneurship Skills: Lesson from Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), 106 Malaysia, JGD Vol 11, Special Issue on Social Entrepreneurship, January 2015, 39-51, 2015 [71] Stefan Staschen, Regulatory Requirements for Microfinance: A Comparison of Legal Frameworks in 11 Countries Worldwide, Deutsche Gesellschaft für Technische Zusammenarbeit (GTZ) GmbH, Eschborn 2003 [72] Suraya Hanim Mokhtar, Gilbert Nartea, Christopher Gan, A Comparative Analysis of Malaysia’s Microfinance System with Grameen Bank (Bangladesh) and People’s Bank (Indonesia) [73] Suraya Hanim Mokhtar, Gilbert Nartea, Christopher Gan, The Malaysian microfinance system and a comparison with the Grameen Bank (Bangladesh) and Bank Perkreditan Rakyat (BPR-Indonesia), Journal of Arts and Humanities (JAH), Volume 1, No.3, 2012 [74] Suraya Hanim Mokhtar, Zariyawati Mohd Ashhari, Issues and Challenges of Microcredit Programmes in Malaysia, 2015 [75] TEKUN, Operational reports (2009) Kuala Lumpur, 2009 [76] The Consultative Group to Assist the Poor (CGAP), Microfinance FAQs địa chỉ: https://www.microfinancegateway.org/what-is-microfinance, truy cập ngày 09 tháng 03 năm 2017 [77] The Statistical, Economic and Social Research and Training Centre for Islamic Countries (SESRIC) and International Islamic University Malaysia (IIUM), Integration of WAQF and Islamic microfinance for poverty reduction: Case studies of Malaysia, Indonesia and Bangladesh, Gombak, Kuala Lumpur, 2015 [78] Tyson Rallens; S M Ghazanfar, Microfinance: Recent Experience, Future Possibilities” The Journal of Social, Political, and Economic Studies, 2006 [79] United Nations, Report of the COMMISSION ON SUSTAINABLE DEVELOPMENT - Third session ,1995tại địa chỉ:http://www.un.org/ga/sear ch/view_doc.asp?symbol=E/CN.17/1995/14&Lang=E, ngày28/02/2017 truy cập 107 [80] United Nations,Report of the World Summit for Social Development, địa chỉ:http://www.un.org/documents/ga/conf166/aconf166-9.htm truy cập ngày 27/02/2017 [81] United Nations, Country Team Malaysia, Malaysia achieving the millennium development goals – Successes and Challenges, 2005 [82] United Nations, Department of Economic and Social Affairs, Rethinking Poverty - Report on the World Social Situation 2010, 2010 [83] United Nations Development Programme, Human Development Report 2007/2008, Fighting climate change: Human solidarity in a divided world, New York, 2007 [84] United Nations Development Programme, Human development report 2007/2008, 2007 [85] United Nations Development Programme, Poverty in Focus: What is Poverty? Concepts and measures, New York, 2006 [86] United Nations High Commissioner for Human Rights,Human Rights & Poverty Reduction Framework, 2004 [87] United Nations High Commissioner for Human Rights,Principles and Guidelines for a Human Rights Approach to Poverty Reduction Strategies, 2012 [88] World Bank, Martin Rama, Nguyễn Nguyệt Nga, Rob Swinkels, Carrie Turk, Báo cáo Phát triển Việt Nam 2004 – Nghèo, 2003 [89] YUM, Yayasan Usaha Maju Notes, Kota Kinabalu Sabah, 2009 [90] Yunus, M.,Creating a world without poverty: Social business and the future of capitalism, New York, 2007 [91] Zaman, Hassan, Assessing the Poverty and Vulnerability Impact of MicroCredit in Bangladesh: A case study of BRAC, World Bank, 2000 i Phụ lục Phương pháp xây dựng định nghĩa ngưỡng nghèo Ngân hàng giới Lý thuyết xây dựng định nghĩa ngưỡng nghèo tóm tắt sau: Xem xét cá nhân i với đặc điểm xi Hàm thỏa dụng so sánh cá nhân u(qi, xi) vectơ qi thể việc tối đa độ thỏa dụng Tại đây, ta sử dụng vectơ để lượng độ lớn mà theo dõi chiều, hướng tốc độ Ta cho hàm cầu dạng q(pi , yi ,xi) vectơ giá pi tổng chi cho tiêu dùng yi Độ tối đa thỏa dụng tương ứng v(pi , yi ,xi) (hàm thỏa dụng gián tiếp) Hàm chi tiêu người tiêu dùng e(pi , xi ,u) thể chi phí tối thiểu độ thỏa dụng u cá nhân i gặp mức giá pi Độ thỏa dụng tối thiểu coi để nghèo đói ký hiệu uz Độ thỏa dụng lấy số, tức là, nghèo đói tuyệt đối vùng thỏa dụng tức phần diện tích biểu tổng độ thỏa dụng Các ngưỡng nghèo đạt-độ thỏa dụng cho bởi: ziu = e(pi , xi , uz) cho giá trị i = 1…n (CT 1.1) Vì chuẩn hóa giá trị nên mức giá tham chiếu cho số ngày và/hoặc địa điểm, r, giá trị ziu│e(pr , xi , uz)chứa số sinh hoạt phí thực Ngưỡng nghèo khác với x cho quy mô tương đương giúp chuẩn hóa khác biệt quy mơ hộ thành phần hộ gia đình Theo tính chất hàm chi tiêu (e=p.q), ta viết sau: ziu = pi.q(pi , xi , uz) (CT 1.2) Từ công thức (2), ta rút định nghĩa: ngưỡng nghèo chi phí gói hàng hóa, cụ thể vectơ nhu cầu phần thỏa dụng bị thiếu q(pi , xi , uz) Gói hàng hóa coi “nhu cầu tiêu dùng bản” Đối với loại hộ gia đình cho (được xác định x), gói hàng hóa thay đổi theo mức giá tương đối, phù hợp với việc đạt phúc lợi mức nghèo đói ii Khái niệm ngưỡng nghèo nói mở rộng giải thích định nghĩa nhà nghiên cứu khác nhiều trường hợp Giả sử độ thỏa dụng phụ thuộc vào “thu nhập riêng” thu nhập tương đối so với người khác vài nhóm tham khảo, phản ánh “sự thiếu thốn tương đối” Nói cách khác hàm thỏa dụng gián tiếp v(pi , yi , yi│𝑦̅i , xi)trong 𝑦̅ilà chi phí tiêu thụ trung bình nhóm tham khảo i Ngưỡng nghèo phù hợp với phúc lợi có dạng: zi = e(pi , 𝑦̅i , xi , uz) (CT 1.3) Khi đó, ta thu hàm thỏa dụng dạng: uz =v(pi , zi , zi│𝑦̅i , xi) (CT 1.4) Ngưỡng nghèo hàm tăng dần y̅i chừng thu nhập thu nhập tương đối có giá trị dương (vì ∂v/∂y > (∂v/∂(y/y̅) > 0) Tuy nhiên, điều khơng trường hợp ngưỡng nghèo tỷ lệ thuận với giá trị trung bình iii Phụ lục Bảng xếp hạng HPI-1 số nước Báo cáo Phát triển Con người 2007-2008 Nước Chỉ số 𝐏𝟏 Chỉ số 𝐏𝟐 Chỉ số 𝐏𝟑 𝑯𝑷𝑰 − 𝟏 Chile 3,5 4,3 5,0 3,7 Argentina 4,9 2,8 4,0 4,1 Singapore 1,8 7,5 0,0 5,2 Qatar 3,7 11,0 0,0 7,8 Malaysia 4,4 11,3 1,0 8,3 Nhóm phát triển người cao Nhóm phát triển người trung bình Colombia 9,2 7,2 7,0 7,9 Thái Lan 12,1 7,4 1,0 10,0 Peru 9,7 12,1 17,0 11,6 Trung Quốc 6,8 9,1 23,0 11,7 Việt Nam 6,7 9,7 15,0 15,2 Philippines 7,0 7,4 15,0 15,3 Indonesia 8,7 9,6 23,0 18,2 Myanmar 21,0 10,1 22,0 21,5 Lào 16,6 31,3 49,0 34,5 Cam pu chia 24,1 26,4 59,0 38,6 Nigeria 39,0 30,9 52,0 37,3 Angola 46,7 32,6 47,0 40,3 Nhóm phát triển người thấp Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo Phát triển Con người 2007/20081 United Nations Development Programme,Human development report 2007/2008, 2007, tr.238 – tr.240 iv Phụ lục Bảng xếp hạng HPI-2 số nước Báo cáo Phát triển Con người 2007-2008 Nước Chỉ số 𝐏𝟏 Chỉ số 𝐏𝟐 Chỉ số 𝐏𝟑 Chỉ số 𝐏𝟒 𝑯𝑷𝑰 − 𝟐 Nhóm phát triển người cao Canada 8,1 14,6 0,5 11.4 10.9 Thụy Điển 6,7 7,5 1,1 6.5 6.3 Đức 8,6 14,4 5,8 8.4 10.3 Australia 7,3 17,0 0,9 12.2 12.1 Anh 8,7 21,8 1,2 12.5 14.8 Italy 7,7 47,0 3,4 12.7 29.8 Mỹ 11,6 20,0 0,5 17.0 17 Nhóm phát triển người trung bình Kazakhstan 31,1 N/A N/A N/A N/A Ukraine 26,5 N/A N/A N/A N/A Armenia 17,6 N/A N/A N/A N/A Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo Phát triển Con người 2007/20082 United Nations Development Programme,Human development report 2007/2008, 2007, tr.241 – tr.242 iv Phụ lục Bảng tổng hợp số nghèo đa chiều Việt Nam báo cáo UN năm 2011, 2013, 2016 Nghèo đói đa chiều Year MPI first published MPI = H*A Giá trị từ đến (H) (A) % dân cư Trung bình % thiếu hụt Tỷ lệ người nghèo bị tước đoạt quyền Giáo dục Y tế Chất lượng sống Điều Số Nhiên Số Tử Dinh kiện Nước Sàn năm Điện liệu trẻ vong dưỡng vệ uống nhà học nấu học trẻ sinh % dân cư % dân cư % dân cư 2011 0,084 17,7 47,2 5,3 4,4 10,8 2013 0,017 4,2 39,5 1,9 1,4 1,3 2016 0,029 7,1 40,7 1,8 1,2 5,1 Nguồn: OPHI, Table 7: All Published MPI Results since 2010 % dân cư 1,2 % dân cư % dân cư % dân cư % dân cư 6,5 0,5 0,4 10,0 3,6 3,5 15,3 1,7 1,5 7,8 1,7 1,3 % dân cư 5,0 Sở hữu tài sản % dân cư 7,8 1,3 0,9 Lưu ý: • MPI năm 2011 xây dựng dựa vào số liệu tham khảo từ khảo sát dân cư Việt Nam từ năm 2002, thiếu liệu số “Dinh dưỡng” “Nhiên liệu nấu”; • MPI năm 2013 xây dựng dựa số liệu khảo sát năm 2012 với đầy đủ số thành phần; • MPI năm 2016 xây dựng dựa số liệu khảo sát năm 2015, thiếu liệu số “Dinh dưỡng” iv Phụ lục Kết hồi quy thu nhập, tỷ lệ chi tiêu cho vay đến quy mô khoản vay tỷ lệ giá trị tài sản quy mô khoản vay AIM Dependent variable (Constant) Log (per capita yearly Spending/total income income) monthly Log (Asset value) -10925,3*** -3,60 5,15*** 511,45*** 0,02 -0,14** 2,12 -0,00006 0,0004 1941,39** 4,37 N/A 191,48 0,061 0,46** AIM 145,84 0,42 0,20** Dummy asset owned before joining AIM 1076,05 -0,27 0,47*** 1692,86*** 0,53* 0,43*** -95,76 -0,17 0,46** 1774,20*** -0,72** 0,021 Dummy Kota Sharu 492,58 -0,14 0,052 Dummy Kuala Kangsar 136,42 -0,29 0,22 R-squared 0,08 0,02 0,08 Adjusted R-squared 0,08 0,01 0,07 Durbin-Watson 2,08 1,39 1,63 13,77*** 2,73*** 7,14*** Education level Age Dummy gender Dummy marital status Person project handling Log (Amount of loan) Dummy source of income/type of expenses Dummy Tumpat F-statistic Nguồn: Norma Md Saad Jarita Duasa, 2009 Ghi chú: *, ** *** 10, phần trăm ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ VAI TRỊ CỦA TÀI CHÍNH VI MƠ TRONG XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO TẠI MALAYSIA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VI T NAM Ngành: Kinh tế học. .. tài vi mơ Malaysia 42 2.3 Đóng góp tổ chức tài vi mơ xóa đói giảm nghèo Malaysia 48 CHƯƠNG 3: THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ Ở VI T NAMVÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT TỪ KINH NGHIỆM CỦA MALAYSIA. .. hố số vấn đề lý luận nghèo đói, xóa đói giảm nghèo, đặc biệt tác động tài vi mơ tới xóa đói giảm nghèo; • Nghiên cứu kinh nghiệm Malaysia phát triển tài vi mơ xóa đói giảm nghèo; • Phân tích thực