Là việc tổ chức tín dụng áp dụng các biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được các khoản nợ đã cho khách hàng vay - Được thực hiện theo quy định của
Trang 1Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng cổ
phần có ít nhất:
3 thành viên
- 2 thành viên
- 4 thành viên
- 5 thành viên
Bảo lãnh ngân hàng: Là hình thức cấp tín dụng của TCTD
- Có thể do các TCTD hoặc các tổ chức, cá nhân khác thực hiện
- Là một hình thức bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự
- Chịu sự điều chỉnh trực tiếp của pháp luật dân sự
Bảo lãnh ngân hàng: Là hình thức cấp tín dụng của TCTD
- Chịu sự điều chỉnh trực tiếp của pháp luật dân sự
- Là một hình thức bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự
- Có thể do các TCTD hoặc các tổ chức, cá nhân khác thực hiện
Các biện pháp bảo đảm tiền vay của
TCTD?
Là việc tổ chức tín dụng áp dụng các biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được các khoản nợ đã cho khách hàng vay
- Được thực hiện theo quy định của pháp luật ngân hàng
- Chỉ bao gồm biện pháp cầm cố, thế chấp tài sản của khách hàng vay, bảo lãnh của bên thứ ba
- Có thể được thỏa thuận bằng lời nói giữa các chủ thể tham gia hợp đồng tín dụng
Các nguyên tắc pháp lý trong quan hệ
cho vay giữa TCTD với khách hàng bao
gồm:
Nguyên tắc sử dụng vốn vay đúng mục đích thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng; nguyên tắc hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng
- TCTD chỉ được quyền đòi tiền cho vay khi đến hạn trong hợp
đồng tín dụng
- Đối tượng cho vay là tiền tệ và các loại tài sản khác
- Nguyên tắc sử dụng vốn vay đúng mục đích theo thỏa thuận của các bên
Cam kết bảo lãnh: Là cam kết đơn phương bằng văn bản của tổ chức tín dụng
hoặc văn bản thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng, khách hàng được bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh
- Là cam kết đơn phương bằng lời nói của tổ chức tín dụng hoặc
văn bản thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng, khách hàng được bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh
- Chỉ có thể là văn bản thỏa thuận giữa TCTD, khách hàng được bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh
- Chỉ có thể là cam kết đơn phương bằng văn bản của TCTD với bên nhận bảo lãnh
Cấu trúc hệ thống ngân hang Việt Nam
hiện nay có các chủ thể nào?
Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức hoạt động ngân hàng
- Doanh nghiệp
- Ngân hàng thương mại
- Ngân hàng Nhà nước
Chế độ sử dụng tài khoản thanh toán
giữa các NHTM qua NHNN và thanh
toán giữa các doanh nghiệp qua NHTM
có những điểm nào giống và khác nhau?
Giống nhau về nguyên tắc thực hiện nhưng khác nhau về quy trình nghiệp vụ
- Giống nhau về quy trình nghiệp vụ nhưng khác nhau về
nguyên tắc thực hiện
- Giống nhau về quy chế nhưng khác nhau về thể lệ
- Giống nhau về thể lệ nhưng khác nhau về quy chế
Chi nhánh của Ngân hàng Nhà nước: Được lập ở 63 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương
- Được lập ở những tỉnh, thành phố lớn
- Không được tiến hành hoạt động nghiệp vụ ngân hàng
- Có tư cách pháp nhân
Chính sách tiền tệ quốc gia là: Bộ phận của chính sách kinh tế - tài chính của Nhà nước
nhằm ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy kinh tế - xã hội, bảo đảm quốc phòng, an ninh và nâng cao
1
Trang 2đời sống của nhân dân
- Bộ phận của chính sách kinh tế - tài chính của Nhà nước nhằm
ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, giúp những người dân nghèo có công ăn việc làm ổn định và tiếp cận được với nguồn vốn tín dụng của các Ngân hàng
- Bộ phận của chính sách kinh tế - tài chính của Nhà nước nhằm giảm thiểu lạm phát
- Bộ phận của chính sách đối nội và đối ngoại của Nhà nước nhằm thực hiện các chức năng, nhiệm vụ của Nhà nước
Cho thuê tài chính: Là hoạt động tín dụng trung và dài hạn
- Là hoạt động tín dụng ngắn hạn
- Có đối tượng tài sản thuê là động sản hoặc bất động sản
- Chỉ do công ty cho thuê tài chính thực hiện
Chủ thể ký kết hợp đồng tín dụng bao
gồm:
Chủ thể cho vay là các TCTD được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, đáp ứng được điều kiện để trở thành chủ thể cho vay; chủ thể đi vay là tổ chức, cá nhân Việt Nam và tổ chức cá nhân nước ngoài có nhu cầu vay vốn, có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật
- Chủ thể cho vay là các TCTD được thành lập và hoạt động tại
Việt Nam, đáp ứng được điều kiện để trở thành chủ thể cho vay; chủ thể đi vay là tổ chức, cá nhân Việt Nam và tổ chức cá nhân nước ngoài có nhu cầu vay vốn phục vụ cho mục đích kinh doanh
- Chủ thể cho vay là các cá nhân, tổ chức, đáp ứng được điều kiện để trở thành chủ thể cho vay; chủ thể đi vay là tổ chức, cá nhân Việt Nam và tổ chức cá nhân nước ngoài có nhu cầu vay vốn
- Chủ thể cho vay tất cả TCTD được thành lập và hoạt động tại Việt Nam; chủ thể đi vay là tổ chức, cá nhân Việt Nam và tổ chức cá nhân nước ngoài có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích kinh doanh, tiêu dùng
Chủ thể nào chịu trách nhiệm về việc
kiểm soát đặc biệt đối với TCTD khi
chính TCTD đó không thể giải quyết
được khó khăn của mình?
Ngân hàng Nhà nước
- Các TCTD khác
- Bộ Tài chính
- Chính phủ
Chủ thể nào chịu trách nhiệm về việc
kiểm soát đặc biệt đối với TCTD khi
chính TCTD đó không thể giải quyết
được khó khăn của mình?
Ngân hàng Nhà nước
- Bộ Tài chính
- Các TCTD khác
- Chính phủ
Chức năng của hệ thống pháp luật ngân
hàng?
Cơ sở pháp lý để giải quyết các tranh chấp có thể phát sinh trong lĩnh vực ngân hàng Tạo điều kiện cho Nhà nước thực
hiện hoạt động kinh doanh ngân hàng
- Bảo vệ hoạt động ngân hàng
- Ổn định nền kinh tế - xã hội Việt Nam
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam bao gồm: Trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện và các tổ chức trực thuộc
- Các Vụ, cục, các chi nhánh
- Các phòng, ban
- Hội sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện và các công ty con trực thuộc
Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín
dụng là công ty cổ phần bao gồm:
Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Tổng giám đốc (Giám đốc)
- Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, tổng giám đốc (giám đốc)
- Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Tổng giám đốc (Giám đốc)
2
Trang 3- Đại hội đồng cổ đông, Ban kiểm soát và Tổng giám đốc (Giám đốc)
Cơ sở thiết lập hệ thống tổ chức của Ngân
hàng Nhà nước như hiện nay:
Do vị trí pháp lý của Ngân hàng Nhà nước quyết định.
- Đáp ứng chức năng quản lý nhà nước.
- Do Ngân hàng Nhà nước là Ngân hàng Trung ương nên có cơ cấu tổ chức giống ngân hàng khác
- Do Ngân hàng Nhà nước là cơ quan ngang bộ nên có cơ cấu tổ chức giống các bộ khác
Công cụ để Ngân hàng Nhà nước thực
hiện chính sách tiền tệ quốc gia bao gồm
Tái cấp vốn, lãi suất, dự trữ bắt buộc, tỷ giá hối đoái, nghiệp
vụ thị trường mở và các công cụ khác
- Tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc, tỷ giá hối đoái và các công cụ
khác
- Tái cấp vốn, lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở
- Tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc, lãi suất, mua bán giấy tờ có giá dài hạn, tỷ giá hối đoái và các công cụ khác
Dấu hiêu nhận biết ngân hàng Trung
ương
Tổ chức chịu trách nhiệm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia
- Tổ chức quản lý quỹ Ngân sách Nhà nước
- Tổ chức kinh doanh tiền tệ
- Tổ chức thực hiện quản lý nhà nước trong lĩnh vực thương mại
Dấu mốc quan trọng của sự phát triển hệ
thống pháp luật ngân hàng Việt Nam là
sự ra đời của văn bản pháp luật nào sau
đây?
Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng và Công ty tài chính năm 1990
- Luật Ngân hàng Nhà nước
- Luật Các Tổ chức tín dụng
- Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước năm 1990
Để chuyên biệt hóa hoạt động cũng như
tạo điều kiện phát sinh thêm nhiều lợi
nhuận, phân chia lợi ích, Ngân hàng A
chuyển đổi thành hai Ngân hàng với hai
phương hướng hoạt động khác nhau.
Hoạt động tổ chức lại Ngân hàng A này
được gọi là:
Chia tổ chức tín dụng
- Tách Tổ chức tín dụng
- Hợp nhất tổ chức tín dụng
- Sáp nhập tổ chức tín dụng
Để được cấp giấy phép thành lập Tổ chức
tín dụng, không cần đáp ứng điều kiện:
Chủ sở hữu được nhiều người biết đến Người quản lý, người
điều hành, thành viên ban kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định của pháp luật
- Có điều lệ phù hợp với quy định của pháp luật
- Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định
Để thực hiện thanh toán qua ngân hàng,
khách hàng phải có những điều kiện gì?
Khách hàng phải có tài khoản ở ngân hàng, tài khoản phải có
đủ số dư để thực hiện chi trả, nếu không phải được ngân hàng cấp cho một hạn mức thấu chi nhất định và phải có quy chế thanh toán do NHNN ban hànhKhách hàng phải có tài
khoản ở ngân hàng, tài khoản phải có đủ số dư để thực hiện chi trả và phải có quy chế thanh toán do NHNN ban hành
- Khách hàng phải có tài khoản ở ngân hàng
- Khách hàng phải có tài khoản ở ngân hàng, tài khoản phải có
đủ số dư để thực hiện chi trả, nếu không phải được ngân hàng cấp cho một hạn mức thấu chi nhất định
Để tiến hành hoạt động kinh doanh vàng
miếng, TCTD không phải đáp ứng điều
kiện sau:
Bao gồm tất cả các phương án
- Có vốn điều lệ từ 3.000 tỷ đồng trở lên
- Có mạng lưới chi nhánh từ 5 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trở lên
- Có đăng ký hoạt động kinh doanh vàng
Để tiến hành hoạt động kinh doanh vàng
miếng, TCTD không phải đáp ứng điều
Có nhân viên được đào tạo nghiệp vụ kinh doanh vàng
- Có vốn điều lệ từ 3.000 tỷ đồng trở lên
3
Trang 4kiện sau: - Có mạng lưới chi nhánh từ 5 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung
ương trở lên
- Có đăng ký hoạt động kinh doanh vàng
Để trở thành chủ thể đi vay, khách hàng
không phải đáp ứng điều kiện sau:
Có người đứng ra bảo lãnh cho khoản vay của mình tại TCTD
- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết
- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật
Dịch vụ thanh toán không bao gồm các
hình thức:
Thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt giữa người chi trả và người thụ hưởng
- Hoạt động cung ứng các phương tiện thanh toán
- Thực hiện các giao dịch thanh toán trong nước và quốc tế theo
sự ủy nhiệm của khách hàng
- Thực hiện việc thu hộ hoặc chi hộ cho các chủ thể có nhu cầu
Điểm khác biệt cơ bản nào giữa Ngân
hàng thương mại và Ngân hàng chính
sách?
Mục tiêu hoạt động
- Hoạt động ngân hàng
- Phạm vi hoạt động
- Đều do Nhà nước thành lập
Điều khoản thường lệ trong hợp đồng tín
dụng:
Là các điều khoản mà các bên thỏa thuận hoặc không thỏa thuận thì hợp đồng vẫn phát sinh hiệu lực
- Bao gồm điều khoản về điều kiện vay, mục đích sử dụng vốn
vay, phương thức cho vay, số vốn vay
- Là những điều khoản phải có trong hợp đồng, có nó hợp đồng mới phát sinh hiệu lực
- Bao gồm điều khoản về lãi suất, thời hạn cho vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ và những cam kết khác được các bên thỏa thuận
Định nghĩa hoạt động ngân hàng thường
được pháp luật các quốc gia trên thế giới
xây dựng theo phương pháp:
Liệt kê những hoạt động mà quốc gia đó chấp nhận coi là hoạt động ngân hàng
- Mô tả dấu hiệu của hoạt động ngân hàng
- Mô tả bản chất của hoạt động ngân hàng
- Định nghĩa chính xác hoạt động ngân hàng là gì
Đối tượng chiết khấu bao gồm: Các công cụ chuyển nhượng và các GTCG thỏa mãn những
điều kiện được chiết khấu
- Các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác được phát
hành hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam, pháp luật của nước phát hành hoặc tập quán thương mại quốc tế phù hợp với pháp luật Việt Nam;
- Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước; Trái phiếu Chính phủ; Trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh; Trái phiếu Chính quyền địa phương; Kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu do tổ chức khác phát hành và được chiết khấu theo quy định của pháp luật hiện hành
- Hối phiếu đòi nợ; Hối phiếu nhận nợ; Séc; Các loại công cụ chuyển nhượng khác được chiết khấu theo quy định của pháp luật
Đối tượng được huy động vốn thông qua
vay vốn của Ngân hàng Nhà nước:
TCTD là ngân hàng, TCTD phi ngân hàng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài
- TCTD là ngân hàng, Tổ chức tài chính vi mô
- Tất cả các loại hình TCTD theo quy định của pháp luật
- Ngân hàng thương mại, Ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã
Đối tượng kinh doanh của hoạt động Tiền tệ
4
Trang 5ngân hàng là: - Hàng hóa
- Đồ dùng gia đình
- Dịch vụ
Gia hạn nợ vay là: Việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng
thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thỏa thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng
- Việc TCTD chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi
vốn vay trong phạm vi thời hạn cho vay đã thỏa thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng, mà kỳ hạn trả nợ cuối cùng không thay đổi
- Việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ gốc vượt quá thời hạn cho vay đã thỏa thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng
- Việc TCTD điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay đối với các khoản nợ vay của khách hàng
Giải thể TCTD không thể xảy ra trong
trường hợp:
Sau khi chấm dứt kiểm soát đặc biệt, TCTD vẫn lâm vào tình trạng phá sản
- Bị thu hồi giấy phép
- Tự nguyện xin giải thể khi có khả năng thanh toán hết nợ và được NHNN chấp thuận bằng văn bản
- Khi hết thời hạn hoạt động không xin gia hạn/ xin gia hạn nhưng không được NHNN chấp thuận bằng văn bản
Giao dịch cho thuê tài chính phải thỏa
mãn điều kiện nào sau đây?
Tổng số tiền thuê một tài sản quy định tại hợp đồng cho thuê tài chính ít nhất phải bằng giá trị của tài sản đó tại thời điểm
ký hợp đồng
- Thời hạn cho thuê một tài sản phải ít nhất bằng 70% thời gian
cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê đó
- Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê được quyền mua tài sản cho thuê theo giá trị thực tế của tài sản cho thuê tại thời điểm mua lại
- Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê phải trả lại tài sản thuê cho bên cho thuê
Giấy tờ có giá do TCTD phát hành bao
gồm: Kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu - Cổ phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu
- Giấy tờ có giá ngắn hạn, kỳ phiếu, trái phiếu
- Cổ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi dài hạn
Giới hạn cấp tín dụng đối với một khách
hàng của Ngân hàng thương mại là:
15% vốn tự có của NHTM
- 25% vốn tự có của NHTM
- 70% vốn tự có của NHTM
- 50% vốn tự có của NHTM
Hãng taxi X đầu tư 200 xe ô tô 04 chỗ
ngồi để mở rộng hoạt động kinh doanh.
Để có nguồn vốn thực hiện hoạt động đầu
tư vào lĩnh vực khác, hãng taxi X đến
công ty cho thuê tài chính M cấp tín dụng
dưới hình thức cho thuê tài chính cho
mình, theo đó, CTCTTC M sẽ mua 200 xe
ô tô 04 chỗ ngồi của hãng taxi X, sau đó
cho hãng taxi X thuê lại Đây là hình thức
cho thuê tài chính nào?
Mua và cho thuê lại
- Cho thuê tài chính liên kết
- Cho thuê tài chính không hoàn trả tài sản thuê
- Cho thuê tài chính thông thường
Hiện nay TCTD có thể thực hiện những
hình thức kinh doanh ngoại hối cơ bản
nào?
Giao dịch hối đoái, thanh toán và hỗ trợ đầu tư bằng ngoại hối, huy động vốn bằng ngoại tệ, cấp tín dụng bằng ngoại tệ
- Giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, huy động vốn bằng
ngoại tệ, cấp tín dụng bằng ngoại tệ
5
Trang 6- Giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi, giao dịch quyền chọn và giao dịch giao sau
- Giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đối, thanh toán và hỗ trợ đầu tư bằng ngoại tệ
Hình thức thanh toán thông qua thư tín
dụng có thể sử dụng trong những tình
huống nào?
Trong trường hợp hai bên mua và bán hàng hóa không tín nhiệm lẫn nhau
- Trong trường hợp hai bên cung ứng dịch vụ tín nhiệm lẫn nhau
- Trong trường hợp hai bên cung ứng dịch vụ không tín nhiệm lẫn nhau
- Trong trường hợp hai bên mua và bán hàng hóa tín nhiệm lẫn nhau
Hoạt động cấp tín dụng của TCTD không
có đặc trưng nào sau đây:
Chịu sự điều chỉnh trực tiếp của Bộ luật Dân sự
- Nguồn vốn chủ yếu mà TCTD sử dụng để cấp tín dụng cho
khách hàng là nguồn vốn huy động
- Luôn dựa trên sự tín nhiệm về khả năng hoàn trả mà TCTD dành cho bên được cấp tín dụng
- TCTD phải được hoàn lại vốn tín dụng đã cấp sau một khoảng thời gian theo thỏa thuận
Hoạt động chiết khấu GTCG của TCTD
được thực hiện dưới hình thức pháp lý là
Hợp đồng chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác
- Hợp đồng bao thanh toán
- Hợp đồng tín dụng
- Hợp đồng bảo lãnh ngân hàng
Hoạt động chiết khấu GTCG của TCTD
khác gì với hoạt động chiết khấu GTCG
của NHNN?
Mục đích thực hiện hoạt động khác nhau
- Bản chất của hoạt động khác nhau
- GTCG được chiết khấu khác nhau
- Pháp luật điều chỉnh khác nhau
Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam là:
Thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia
- Cho doanh nghiệp vay vốn
- Nhận tiền gửi của công chúng
- Nhận khiếu nại của người dân về lĩnh vực ngân hàng
Hoạt động giám sát hệ thống ngân hàng
của Ngân hàng Nhà nước:
Thuộc về chức năng của Ngân hàng Trung ương
- Không có sự hỗ trợ của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền
và tổ chức khác
- Có đối tượng là bất kỳ doanh nghiệp nào được thành lập và hoạt động tại Việt Nam
- Được thực hiện khi có khiếu nại, tố cáo trong lĩnh vực ngân hàng
Hoạt động ngân hàng mang đặc trưng
nào sau đây?
Hoạt động ngân hàng có tính chuyên môn nghiệp vụ cao
- Đối tượng kinh doanh của hoạt động ngân hàng là hàng hóa,
dịch vụ
- Bộ Công thương là cơ quan quản lý nhà nước đối với chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng
- Bất kỳ chủ thể nào có nguyện vọng cũng có thể thực hiện hoạt động ngân hàng
Hoạt động ngân hàng thường được thể
hiện ra bởi một, hoặc một số các hoạt
động nào sau đây?
Nhận tiền gửi từ công chúng; cấp tín dụng; cung cấp dịch vụ
hỗ trợ thanh toán; chuyển đổi tiền tệ; các nghiệp vụ khác
- Đổi tiền
- Nhận tiền gửi từ cá nhân
- Cho vay
Hoạt động ngoại hối của các tổ chức tín
dụng được phép theo quy định của pháp
luật hiện hành là:
Hoạt động kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối của TCTD được phép với người cư trú, người không cư trú trong giao dịch vãng lai, giao dịch vốn và các giao dịch khác liên quan đến ngoại hối trên thị trường trong nước và quốc tế
- Hoạt động mua bán ngoại hối, hoạt động kinh doanh ngoại hối
6
Trang 7và các hoạt động ngoại hối khác
- Hoạt động kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối cho cá nhân, tổ chức trong các giao dịch liên quan đến ngoại hối trên thị trường trong nước và quốc tế
- Hoạt động kinh doanh ngoại hối
Hoạt động phát hành tiền: Chỉ do duy nhất Ngân hàng Nhà nước thực hiện
- Là hoạt động phát hành tiền cho lưu thông
- Không bao gồm hoạt động phát hành tiền mẫu và tiền lưu niệm
- Được thực hiện khi có nhu cầu của nền kinh tế
Hoạt động quản lý ngoại hối và hoạt động
ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước không
bao gồm hoạt động:
Kinh doanh vàng Tổ chức, quản lý, tham gia thị trường ngoại tệ
liên ngân hàng
- Tổ chức và phát triển thị trường ngoại tệ
- Quản lý ngoại hối và việc sử dụng ngoại hối trên lãnh thổ Việt Nam theo quy định của pháp luật
Hoạt động thanh tra ngân hàng của Ngân
hàng Nhà nước:
Nhằm phát hiện và xử lý, ngăn chặn và phòng ngừa các hành
vi vi phạm pháp luật ngân hàng
- Thuộc về chức năng của Ngân hàng Trung ương
- Chỉ tuân theo quy định của pháp luật Ngân hàng
- Chỉ áp dụng với các Tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng
Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nhà
nước không được thực hiện trong trường
hợp sau:
Bảo lãnh cho Tổ chức tín dụng vay vốn trong nước
- Tái cấp vốn cho Tổ chức tín dụng
- Tạm ứng cho Ngân sách Trung ương để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ ngân sách nhà nước theo quyết định của Tổ chức tín dụng
- Cho vay đối với Tổ chức tín dụng tạm thời mất khả năng chi trả
Hội đồng thành viên tồn tại ở mô hình tổ
chức tín dụng là:
Công ty TNHH 2 thành viên trở lên
- Công ty cổ phần
- Hợp tác xã
- Công ty TNHH 1 thành viên
Hợp đồng cấp bảo lãnh không có đặc
điểm sau: Thể hiện cam kết đơn phương bằng văn bản của tổ chức tín dụng hoặc văn bản thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng, khách
hàng được bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh
- Phải thể hiện dưới hình thức văn bản
- Phải tuân theo các quy định của pháp luật ngân hàng
- Có một bên chủ thể là tổ chức tín dụng với tư cách là bên cấp tín dụng
Hợp đồng tín dụng được coi là có hiệu lực
kể từ thời điểm giao kết nếu thỏa mãn
đầy đủ các điều kiện sau:
Chủ thể ký hợp đồng có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi; Nội dung của hợp đồng không trái với các quy định của pháp luật; Việc ký hợp đồng tín dụng phải trên cơ sở sự tự do ý trí của các bên, không có sự lầm lẫn, gian dối hoặc cưỡng bức khi ký kết.
- Chủ thể ký hợp đồng có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành
vi; Việc ký hợp đồng tín dụng phải trên cơ sở sự tự do ý trí của các bên, không có sự lầm lẫn, gian dối hoặc cưỡng bức khi ký kết
- Chủ thể ký hợp đồng có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi; Nội dung của hợp đồng không trái với các quy định của pháp luật
- Nội dung của hợp đồng không trái với các quy định của pháp luật; Việc ký hợp đồng tín dụng phải trên cơ sở sự tự do ý trí của các bên, không có sự lầm lẫn, gian dối hoặc cưỡng bức khi ký kết
Hợp đồng tín dụng: Là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức tín dụng với các
7
Trang 8tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện do luật định, theo đó tổ chức tín dụng ứng trước một số tiền cho bên vay sử dụng trong một thời gian nhất định, theo mục đích đã thỏa thuận với điều kiện
có hoàn trả dựa trên sự tín nhiệm
- Là hình thức pháp lý của quan hệ cho vay giữa các chủ thể với
nhau trong dân sự
- Là sự thỏa thuận giữa TCTD với khách hàng có đủ điều kiện
do luật định dưới dạng văn bản hoặc miệng, theo đó, TCTD ứng trước một số tiền cho bên vay sử dụng trong một thời gian nhất định, theo mục đích đã thỏa thuận với điều kiện có hoàn trả dựa trên sự tín nhiệm
- Là hình thức pháp lý của quan hệ cấp tín dụng giữa TCTD và khách hàng
Huy động vốn bằng vay vốn của các
TCTD, tổ chức tài chính khác:
Là giao dịch mà TCTD thực hiện giao hoặc cam kết giao cho TCTD khác một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi
- Là nguồn vốn lớn và quan trọng để TCTD thực hiện các hoạt
động kinh doanh khác
- Được thực hiện bất cứ khi nào TCTD có nhu cầu cần vốn
- Có đối tượng cho vay, đi vay bao gồm tất cả các loại hình TCTD theo quy định của pháp luật hiện hành
Khi thực hiện chính sách tiền tệ nới lỏng,
Ngân hàng Nhà nước sẽ:
Giảm mức dự trữ bắt buộc
- Yêu cầu các Tổ chức tín dụng mua giấy tờ có giá thông qua thị
trường mở
- Tăng mức dự trữ bắt buộc sau đó giảm mức dự trữ bắt buộc
- Tăng mức dự trữ bắt buộc
Khi thực hiện giao dịch cho vay, đi vay,
các TCTD phải đảm bảo nguyên tắc nào
sau đây?
Đáp ứng đủ các điều kiện tham gia giao dịch cho vay, đi vay
mà pháp luật quy định
- Nhằm bù đắp thiếu hụt nguồn vốn tạm thời cho TCTD
- Bên vay có thể hoàn trả toàn bộ số tiền nợ khi nào có đủ nguồn vốn để trả
- Có thể thực hiện tại chi nhánh của TCTD
Lãnh đạo và điều hành Ngân hàng Nhà
nước do:
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
- Chính phủ
- Bộ trưởng Ngân hàng Nhà nước thực hiện
- Hội đồng quản trị và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thực hiện
Luật các TCTD có những quy định nào
về an toàn đối với hoạt động của NHTM?
NHTM phải lập quỹ dự trữ bắt buộc, quỹ dự tròng rủi ro và duy trì các tỷ lệ an toàn theo quy định
- NHTM phải lập quỹ dự trữ bắt buộc và quỹ dự phòng rủi ro
theo quy định
- NHTM phải lập quỹ dự trữ bắt buộc theo quy định
- NHTM phải lập quỹ dự trữ bắt buộc và duy trì các tỷ lệ an toàn theo quy định
Mô hình hệ thống ngân hàng một cấp tồn
- 2010
- 1951
Ngân hàng Nhà nước cho các TCTD vay
vốn thông qua phương thức
Cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá
- Chiết khấu giấy tờ có giá
- Cấp vốn cho TCTD
- Tái chiết khấu GTCG
Ngân hàng Nhà nước thực hiện hoạt động
tín dụng đối với: Chính phủ và các Tổ chức tín dụng - Các Tổ chức tín dụng nhằm mục đích kinh doanh thu lợi nhuận
- Tất cả các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế khi có nhu cầu
8
Trang 9- Các cơ quan nhà nước
Ngân hàng Nhà nước thực hiện tái cấp
vốn cho các Tổ chức tín dụng không
thông qua hình thức nào sau đây?
Cho thuê tài chính
- Chiết khấu giấy tờ có giá
- Cho vay có bảo đảm bằng hồ sơ tín dụng
- Cho vay có đảm bảo bằng cầm cố giấy tờ có giá
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có các vị
trí pháp lý như sau:
Cơ quan ngang bộ của Chính phủ, Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam
- Cơ quan của Bộ tài chính
- Ngân hàng của Chính phủ
- Cơ quan trực thuộc Quốc hội
Ngân hàng Trung ương không phải là: Tổ chức mở tài khoản thanh toán cho cá nhân, tổ chức
- Tổ chức có quyền phát hành đồng tiền quốc gia
- Tổ chức đảm bảo sự ổn định của hệ thống ngân hàng
- Tổ chức chịu trách nhiệm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia
Ngân hàng, Kho bạc nhà nước phục vụ
bên trả tiền khi nhận được ủy nhiệm chi
của khách hàng nộp vào cần:
Kiểm tra thủ tục lập ủy nhiệm chi, số dư tài khoản tiền gửi của khách hàng trước khi thực hiện thanh toán
- Kiểm tra thủ tục lập ủy nhiệm chi và kiểm tra xem bên chi trả
có tài khoản ở ngân hàng, KBNN hay không
- Kiểm tra thủ tục lập ủy nhiệm chi, kiểm tra xem bên thụ hưởng
có tài khoản ở ngân hàng, KBNN hay không
- Kiểm tra xem bên thụ hưởng có đủ số dư trên tài khoản ở Ngân hàng, KBNN hay không
Nghiệp vụ nào sau đây không phải là hoạt
động ngân hàng?
Nhận thừa kế tài sản
- Cấp tín dụng
- Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản
- Nhận tiền gửi
Nhận định nào cho thấy ý nghĩa đầy đủ
nhất của dịch vụ thanh toán qua tài
khoản trong đời sống kinh tế - xã hội
cũng như trong hoạt động của khách
hàng và ngân hàng?
Giúp tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt, thúc đẩy thanh toán
và chu chuyển hàng hóa nhanh; giúp hoạt động thanh toán của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, an toàn, thuận tiện; giúp Ngân hàng có thêm nguồn vốn thực hiện hoạt động kinh doanh, mở rộng khả năng cung ứng tín dụng cho nền kinh tế
- Giúp tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt, thúc đẩy thanh toán
và chu chuyển hàng hóa nhanh góp phần phát triển kinh tế - xã hội
- Góp phần giảm áp lực tiền mặt đối với nền kinh tế, qua đó nhà nước có khả năng kiểm soát lạm phát tốt hơn
- Giúp hoạt động thanh toán của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, an toàn và thuận tiện; giúp ngân hàng có thể huy động vốn tạm thời nhàn rỗi của khách hàng vào mục đích cho vay nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nói chung
Nhận định nào đúng về Bảo hiểm tiền
gửi?
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam là tổ chức tài chính nhà nước, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận
- Mục đích hoạt động của Bảo hiểm tiền gửi là bảo vệ quyền lợi
cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi
- Phí bảo hiểm tiền gửi do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi và khách hàng chi trả
- Việc tham gia bảo hiểm tiền gửi là quyền của các TCTD Việt Nam và chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam
Nhận định nào đúng về tổ chức tín dụng
là ngân hàng:
Ngân hàng là tổ chức tín dụng hoàn thiện nhất, có khả năng cung cấp tất cả các hình thức dịch vụ ngân hàng cho nền kinh
tế
- Chỉ bao gồm Ngân hàng thương mại và Ngân hàng chính sách
- Bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân
9
Trang 10hàng hợp tác xã thực hiện hoạt động ngân hàng với mục đích kinh doanh thu lợi nhuận
- Được phép thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng vì mục tiêu kinh doanh thu lợi nhuận
Nhận định nào không chính xác đối với
các hoạt động kinh doanh khác của
TCTD?
TCTD được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác nếu có nhu cầu
- Hoạt động kinh doanh khác sẽ giúp TCTD tối đa hóa lợi nhuận
trên cơ sở đảm bảo hoạt động ngân hàng đúng pháp luật
- Nhu cầu về các sản phẩm tài chính hỗn hợp ngày càng gia tăng, đòi hỏi TCTD cần thực hiện hoạt động kinh doanh khác để đáp ứng cho nền kinh tế
- TCTD tiến hành các hoạt động khác nhằm hỗ trợ cho hoạt động chính là hoạt động ngân hàng
Nhận định nào không phản ánh đúng
hoạt động cho vay của TCTD?
Hình thức pháp lý của quan hệ cho vay là hợp đồng cho vay
- Nguồn vốn cho vay chủ yếu từ nguồn vốn tín dụng
- Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó TCTD giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi
- Chủ thể cho vay là các TCTD
Nhận định nào sau đây không đúng về
hình thức huy động vốn bằng vay của các
TCTD khác của TCTD?
TCTD thực hiện cho vay, đi vay bằng đồng Việt Nam, bằng ngoại tệ và bằng vàng
- Các bên tự xem xét, thỏa thuận áp dụng phương thức cho vay,
đi vay từng lần, theo hạn mức hoặc theo phương thức khác
- Lãi suất cho vay do các TCTD tự thỏa thuận, trừ trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, NHNN quy định lãi suất cho vay để các TCTD thực hiện
- Giao dịch cho vay, đi vay được thực hiện đều phải lập thành hợp đồng cho vay
Nhận định nào sau đây không đúng về
hoạt động huy động vốn thông qua vay
của NHNN?
GTCG được cầm cố có thể là GTCG do TCTD đề nghị vay phát hành
- Phương thức thực hiện cho vay cầm cố có thể là TCTD giao
dịch trực tiếp với NHNN hoặc giao dịch thông qua hệ thống mạng giao dịch nghiệp vụ thị trường tiền tệ theo hướng dẫn của NHNN
- Giá trị GTCG được sử dụng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay cầm cố là tổng giá trị phát hành của GTCG được tính theo mệnh giá
- Thời hạn cho vay cầm cố dưới 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của GTCG được cầm cố
Nhận định nào sau đây không đúng về
tiền gửi tiết kiệm?
Là khoản tiền đang chờ thanh toán, không phải tiền mà khách hàng để dành, nên khách hàng gửi tiền có thể rút ra hoặc sử dụng để thanh toán bất kỳ lúc nào theo yêu cầu
- Là khoản tiền để dành của các cá nhân được ký gửi vào TCTD
nhằm quản lý cất giữ hộ hoặc để hưởng lãi theo định kỳ chứ không nhằm mục đích để thanh toán
- Là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi
- Tiền gửi tiết kiệm có hai loại là tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Nhiệm vụ, quyền hạn của Ngân hàng Nhà
nước gồm có:
Ban hành văn bản quy phạm pháp luật về tiền tệ và ngân hàng
- Thực hiện hoạt động tín dụng cho Quốc hội
10