So sánh ngân hàng trung ương ngân hàng thương mại Ngân Hàng chia làm hai cấp ngân hàng cấp ngân hàng cấp NH cấp VN ngân hàng nhà nước Việt Nam ngân hàng trung ương NH cấp ngân hàng lại hay gọi ngân hàng thương mại Trong số NH cấp có số nhà nước số tư nhân nhiên hầu hết ngân hàng cấp nhà nước cổ phần hóa như: Vietcombank cổ phần hóa - Agribank BIDV chưa cổ phần hóa NHTW ngân hàng độc quyền phát hành tiền, quan quản lý quốc gia tiền tệ, hoạt động ngân hàng - NHTW hoạt động nhw quan ngang kiểm soát, điều hành liên kêt NHTM - NHTW ko trực tiếp giao dịch với công chúng, giao dịch với NH trung gian, phủ tổ chức tài quốc tế - NHTW quan thực sách tiền tệ quốc gia Tùy theo mô hình nước mà NHTW là: thuộc quốc hội thuộc phủ NHNN VN thuộc phủ NHTM: tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu: huy động vốn, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, bao toán, cho thuê tài chính, đầu tư chứng khoán, liên doanh góp vốn, kinh doanh ngoại tệ… - NHTM hoạt động loại DN đặc biệt, đối tượng kinh doanh đăc biệt tiền tệ, thực thêm Dịch Vụ NH… ———– *** XEM THÊM - Ngân hàng Agribank, BIDV ngân hàng thương mại nhà nước - Ngân hàng Trung ương có ngân hàng gọi Ngân hàng nhà nước Việt Nam có trụ sở 49, Lý Thái Tổ, Hà Nội Ngân hàng trung ương (NHTW) gọi theo cách gọi nước phương tây, việt nam gọi Ngân hàng Nhà nước việt Nam! Trên giới NHTW có mô hình: 1, độc lâp với phủ FED (Federal Reserve System) Cục dự trữ liên bang hoa kỳ 2, trực thuộc phủ, ví dụ Ngân hàng nhà nước việt nam - NHTW quan phủ, ngang có chức quản lý tiền tệ hoạt động ngân hàng (cấp giấy phép thành lập, cho phép phá sản ngân hàng hay ko ?…) nhằm mục đích ổn định giá trị đồng tiền (giá trị đối nội giá trị đối ngoại), quan phát hành tiền nhà nước! - Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi sử dụng số tiền vay,thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Sự khác biệt NHTW NHTM mục đích hoạt động nó,Đối với NHTW mục đích hoạt động nhằm quản lý hoạt động ngân hàng,ổn định giá trị đồng tiền,kiềm chế lạm phát,thực mục tiêu,chính sách phủ….Khác với mục đích hoạt động NHTM tìm kiếm lợi nhuận chịu quản lý ngân hàng TW! Tín dụng thương mại (tín dụng người cung ứng): - Là quan hệ tín dụng biểu hình thức mua bán chịu hàng hóa Là hình thức tín dụng, người bán chuyển giao cho người mua để sử dụng vốn tạm thời thời gian định Đến thời hạn thỏa thuận, người mua hoàn lại vốn cho người bán hình thức tiền tệ phần lãi suất - Chủ thể cấp vốn: doanh nghiệp bán hàng - Hình thức cấp vốn: hàng hóa dịch vụ - Cơ sở pháp lý: giấy ghi nợ, thương phiếu - Thời gian: ngắn hạn - Doanh nghiệp phát hành loại thương phiếu là: hồi phiếu lệnh phiếu - Cơ sở pháp lý : giấy ghi nợ, nhận nợ => Đây xem phương thức tài trợ rẻ tiền, tiện dụng linh hoạt kinh doanh Đồng thời tạo điều kiện mở rộng mối quan hệ đối tác lâu bền doanh nghiệp kinh tế Tín dụng ngân hàng - Là quan hệ tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng khác với doanh nghiệp cá nhân - Với tư cách người vay, ngân hàng nhận tiền gửi nhà doanh nghiệp, cá nhân phát hàng chứng tiền gửi, trái phiếu để huy động vốn xã hội Với tư cách người cho vay, cung cấp tín dụng cho tất nàh doanh nghiệp cá nhân - Cung cấp hình thức: tiền mặt bút tệ Có nhiều hình thức tín dụng: a) Tín dụng ngân hàng (do quan ngân hàng cấp cho người vay) loại tín dụng thương mại ngân hàng người trung gian người vay, gửi tài khoản, vốn gồm có vốn tự có, hạng mục tài khoản, tín phiếu ngân hàng phát hành); b) Tín dụng thương nghiệp (bên bán trực tiếp dùng hàng hoá cung cấp cho bên mua trình giao dịch thương mại, mà hình thái điển hình tín dụng trực tiếp lấy hàng hoá để cung cấp mua bán chịu) c) Tín dụng nhà nước (chính phủ người vay nợ nguồn tài nhà nước không đủ chi, nợ có nghĩa vụ trả nợ) Hình thức tín dụng nhà nước phổ biến có loại: phát hành công trái, phát hành tín phiếu nhà nước (bộ tài hay ngân hàng vay tiền hay dùng hình thức công trái để bù đắp thâm hụt tài chính) d) Tín dụng séc (công cụ tín dụng dùng để chuyển nhượng tiền tệ, hàng hoá phản ánh quyền đòi nợ nghĩa vụ trả nợ) e) Tín dụng quốc tế (quan hệ vay mượn nước, quốc gia với tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế) Chương I.1 Sự khác hệ thống ngân hàng nước ta chế kế hoạch hóa tập trung (khác biệt hệ thống NH cấp cấp VN)TCPB Hệ thống NH cấp Hệ thống NH cấpTư cách pháp lý Hỗn hợp, vừa có tư cách quan trực thuộc CP, vừa có tư cách NHTW, tư cách NH trung gian Là quan thuộc phủ ngân hàng TWMô hình tổ chứctổ chức Ngân hàng Quốc gia Việt Nam bao gồm: trung ương, chi nhánh liên khu, chi nhánh tỉnh chi nhánh nước Các chi nhánh tư cách pháp nhân, hoạt động với tư cách quan cấp đại diện Ngân hàng quốc gia Việt Nam Mô hình tổ chức Ngân hàng nhà nước Việt Nam bao gồm cấp: Ngân hàng nhà nước Việt Nam ngân hàng chuyên doanh trực thuộc.Chức NHNNChức ngân hàng bao gồm: phát hành giấy bạc, điều hoà lưu hành tiền tệ, quản lý ngân sách quốc gia; huy động vốn nhân dân, điều hòa, mở rộng tín dụng; quản lý ngoại tệ toán khoản giao dịch với nước ngoài… Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực đồng thời chức quản lý ngoại hối trực tiếp thực hoạt động giao dịch ngoại tệNgân hàng nhà nước Việt Nam đảm nhận vai trò quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Các nghiệp vụ ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng trung gian tiến hành Các ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng trung gian pháp lệnh trao quyền tự chủ kinh doanh, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh mình Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực chức quản lý ngoại hối mà không trực tiếp thực hoạt động giao dịch ngoại tệ2 Hd ngân hàng gj? Sự khác biệt cb hđ NH với hđ kd khác * "Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín Ưu Điểm, Nhược Điểm Ngân hàng cấp hệ thống NH trước (trước 1991) VN Là hệ thống NH nhà nước quản lý điều hành hoạt động kinh doanh cấp nên không kiểm soát chặt chẻ cấp nên hệ thống NH hoạt động không hiệu - cho vay tràn lan rủi ro TD cao, không thu hồi nợ Đặc biệt hệ thống NH cấp vừa giữ chức phát hành tiền vừa giữ chức hoạt động tín dụng nên không đòi nợ từ khách hàng vay -> NH thiếu tiền lại tiếp tục in tiền tiếp tục cho vay Như làm cho kinh tế lạm phát cao, đồng tiền giá, kinh tế gặp nhiều khó khăn Như đến năm 1991 ông Cao Sỹ Kiêm lên nắm quyền thống đốc Ngân hàng thay đổi cấu hệ thống NH VN thành NH cấp Cấp cấp quản lý (NH nhà nước or NH Trung ương), cấp NHTM cấp có chức phát hành tiền, quản lý hệ thống NHTM công cụ TC (có phương thức công cụ TC như: lãi suất, tỷ lệ DTBB, thị trường mở, tỷ giá, ) nhằm điều tiết kinh tế theo hướng ổn định hệ thống NHTM hoạt động kinh doanh theo điều tiết NHNN thấy nhược điểm NH cấp làm cho KT đến lạm phát cao, kinh tế trì trệ, hoạt động TD không hiệu So sánh TCTD ngân hàng TCTD phi ngân hàng? Lý giả khác biệt Trả lời: Theo điều 20 chương luật tổ chức tín dụng giải thích sau: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực số hoạt động ngân hàng nội dung kinh doanh thường xuyên, không nhận tiền gửi không kỳ hạn, không làm dịch vụ toán Tổ chức tín dụng phi ngân hàng gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác * giống nhau: tổ chức tín dụng thành lập theo luật tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam hoạt động kinh doanh tiền tệ * khác nhau: điểm khác rõ ràng Ngân hàng nhận tiền gửi không kỳ hạn (hay gọi tiền gửi toán), làm dịch vụ toán tổ chức tín dụng phi ngân hàng không