Giải Pháp Phát Triển Hoạt Động Ttkdtm Tại Chi Nhánh Nhno&Ptnt Nam Hà Nội

1 LUắN VN TOT NGHIẵP éE TI: Giói phỏp phỏt trien hoat d®ng TTKDTM tai chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i.” LèI NĨI ÐAU Trong nhung năm qua nen kinh te nưóc ta khơng ngùng tăng trưóng vói toc d® tăng trưóng bình qn 7% m®t năm Hồ khơng khớ hđi nhắp kinh te quoc te, núc ta khụng ngùng day manh cơng nghi¾p hố, hi¾n dai hố, phát trien kinh te d%nh hưóng xã h®i nghĩa Trong q trình doi mói Ðáng Nhà nưóc ta ln coi doi mói hoat d®ng ngân hàng khâu d®t phá, góp phan phát trien kinh te, phù hop vói nen kinh te th % trưòng Nhung năm qua Ngõn hng dó hoat dđng thắt sn nng dđng, tn chú, sáng tao hi¾u q Song song vói q trỡnh doi múi ton diắn ve c che v bđ máy ngân hàng hoat d®ng TTKDTM tai Ngân hàng có nhieu doi mói tích cnc phát trien Hoat d®ng TTKDTM thnc sn m®t lĩnh vnc quan khơng the thieu dưoc nen kinh te nói chung ngành ngân hàng nói riêng Vói vai trò trung gian tốn ngân hàng th¾t sn cau noi giua thành phan kinh te Nó dã tao dieu ki¾n thu¾n loi cho doanh nghi¾p, thành phan kinh te cá nhân tốn, dong thòi t¾p trung nguon von nhàn roi cỳa xó hđi Hiắn hoat dđng TTKDTM tai cỏc Ngân hàng thương mai loai hình d%ch có nguon thu, khơng chúa dnng rúi ro hình thúc dau tư cho vay khác, nhiên doi vói Ngân hàng thương mai Vi¾t Nam nguon thu ny rat thap Can phỏi cỏi thiắn hoat dđng TTKDTM tù dó làm tăng nguon thu cho vi¾c làm can thiet doi vói h¾ thong NHTM nói chung doi vói chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i nói riêng Xuat phát tù tam quan cúa hoat d®ng TTKDTM, may năm qua ngành Ngân hàng dã th¾t sn quan tâm den nghi¾p tốn nên dã dat dưoc nhung ket nhat d%nh Các hình thúc TTKDTM hi¾n rat phong phú phúc tap vi¾c úng dnng cơng ngh¾ hi¾n dai vào tốn ó nưóc ta yeu Bói v¾y mà hoat dđng TTKDTM ú cỏc NHNTM hiắn cũn nhieu khó khăn, vưóng mac can dưoc tháo gõ Tù thnc te trưóc u cau doi mói cúa h¾ thong ngõn hng xu the hđi nhắp kinh te quoc te vi¾c hồn thi¾n phát trien nua hình thúc TTKDTM m®t u cau cap thiet doi vói NHTM Vi¾t Nam hi¾n Tù lu¾n diem tơi dã nghiên cúu de tài: “ Giãi pháp phát trien hoat d®ng TTKDTM tai chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i” Ket cau chuyên de gom chương chính: Chương I: Hoat d®ng TTKDTM tai NHTM Chương II: Thnc trang hoat d®ng TTKDTM tai chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i Chương III: Giái pháp phát trien hoat d®ng TTKDTM tai chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i M¾c dù dã het súc nghiên cúu, sưu tam tài li¾u thòi gian có han, kien thúc han che nên khó tránh khói thieu sót Rat mong nh¾n dưoc sn góp ý cúa thay giáo, cán bđ ngõn hng de bi viet doc hon thiắn hn Chương I: HOAT ЮNG TTKDTM TAI CÁC NHTM 1.1 NHTM hoat d®ng TTKDTM tai NHTM 1.1.1 Sn ton tai khách quan cua hoat d®ng TTKDTM Sán xuat hàng hóa dòi kéo theo sn xuat hi¾n cúa tỡờn tắ Tien tắ l mđt loai hng hoỏ dắc bi¾t, có the bieu hi¾n dưoc giá tr% cúa tat cá loai hàng hố khác có the thố mãn dưoc hau het nhu cau Q trình sán xuat phát trien hàng hố tao ngày nhieu hơn, sn trao doi ngày dưoc mú rđng v phỳc tap Tien tắ dũi vúi chúc phương ti¾n tốn, phương ti¾n lưu thơng dã góp phan tích cnc cho sán xuat hàng hố lưu thơng phát trien Hình thái tien thân cúa tien t¾ hàng hố dưoc chon làm v¾t ngang giỏ chung Sau mđt thũi gian thỡ tien tắ dưoc co d%nh tien vàng có nhieu tính u viắt hn cỏc loai hng hoỏ khỏc Trỡnh dđ sán xuat hàng hoá ngày phát trien, khoi lưong hàng hố tăng theo cap so nhân, tru lưong vàng khai thác khơng k%p làm cho giá tr% danh nghĩa cúa tien tê tách ròi giá tr% thnc te Tien giay dòi khac phnc han che cúa tien vàng vi¾c in an khơng han che có nhieu m¾nh giá khác nhau, dám báo cho q trình lưu thơng hàng hố phát trien nh%p nhàng dáp úng nhu cau phát trien kinh te Trong q trình lưu thơng ln xuat hi¾n hai dòng ln chuyen: dòng ln chuyen hàng hố dòng ln chuyen tien t¾ dưoc thnc hi¾n bói the kinh te Bat kỳ m®t the muon tien hành sãn xuat kinh doanh deu phái có hai q trình trao doi: q trình mua hàng hố d%ch dau vào de tien hành sán xuat kinh doanh trình bán sán pham dau nham thu loi nhu¾n Và q trình sán xuat kinh doanh dó toán khâu dau tiên khâu cuoi cúa q trình sán xuat kinh doanh dó Thanh tốn dieu ki¾n quan dám báo sn tuan hồn bình thưòng cúa lưu thơng hàng hóa cúa trình chu chuyen von dưoc liên tnc tùng dơn v% sán xuat nói riêng nen kinh te nói chung Khâu tốn b% ách tac trình sán xuat se b% gián doan, moi quan h¾ kinh te b% phá võ ánh hưóng den sn phát trien cúa nen kinh te Thanh toán bang tien m¾t có nghĩa vi¾c chi trá dưoc thnc hi¾n trnc tiep bang tien m¾t quan h¾ kinh te giua ngưòi mua ngưòi bán, hay sn vắn dđng cỳa hng hoỏ gan lien vúi mđt khoi lưong tien t¾ nhat d%nh Khi sán xuat hàng hố chí ó m®t pham vi hep, nen kinh te ó trình d® thap, khoi lưong tốn nhó tốn bang tien m¾t tó linh hoat dien ó moi lúc moi nơi tuỳ thu®c vào ý muon quan cúa ngưòi mua ngưòi bán Khi sán xuat hàng hóa phát trien ó trình d® cao, trao doi hàng hóa khơng bó hep pham vi m®t vùng nua mà dã mó r®ng pham vi tồn quoc the giói Khoi lưong sán pham sán xuat tiêu thn vói quy mụ lún, pham vi rđng, viắc toỏn bang tien m¾t se khơng an tồn làm tăng chi phí lưu thơng (chi phí v¾n chuyen, in an, báo qn, kiem dem,…) Vi¾c tốn bang tien m¾t se gây cán tró cho toc d® chu chuyen von, dong thòi tao nhung khe hó khơng the kiem sốt tham ơ, tron thue kinh doanh Vói nhung han che nói tốn bang tien m¾t tró nên khơng phù hop, khơng dáp úng dưoc nhu cau cỳa mđt nen kinh te hiắn dai dũi húi phỏi có m®t hình thúc tốn mói hình thúc TTKDTM qua ngân hàng Thanh tốn khơng dùng tien m¾t l sn vắn dđng cỳa tien tắ qua chỳc nng phương ti¾n tốn giua to chúc kinh te cá nhân xã h®i bang cách trích chuyen von tù tài khốn cúa ngưòi phái trá sang tài khốn cúa ngưòi thc hưóng Ðe có dưoc hình thúc tốn khách hàng phái mó tài khốn tai ngân hàng TTKDTM nghi¾p trung gian cúa ngõn hng, l mđt bđ phắn khụng the thieu hoat dđng sỏn xuat kinh doanh cỳa cỏc doanh nghiắp, cúa to chúc kinh te cá nhân xã h®i Nó can thiet khách quan khơng chí doi vói sn phát trien cúa h¾ thong ngân hàng mà can thiet cho m®t nen kinh te hi¾n dai Ðe thnc hi¾n TTKDTM khơng the thieu sn tham gia cúa h¾ thong NHTM Sn xuat hi¾n cúa NHTM gan lien vói sn phát trien cúa sán xuat lưu thơng hàng hóa, tien t¾ NHTM dơn v% kinh te kinh doanh lĩnh vnc tien t¾ vói ba nghi¾p vc là: nh¾n gúi, cho vay cung úng d%ch vc tốn, ngồi ba nghi¾p vc có d%ch vc khác tuỳ theo sn phát trien cúa h¾ thong ngân hàng Hoat d®ng cúa NHTM khâu quan trong tồn b® q trình tuan hồn chu chuyen von NHTM khơng chí cung cap von cho sán xuat mà thúc day sn vắn dđng cỳa nen kinh te thụng qua d%ch TTKDTM qua ngân hàng Trong thnc tien de tien hành hoat d®ng sán xuat kinh doanh moi dơn v% kinh te deu phái có m®t khoi lưong tien t¾ nhat d%nh de mua nguyên v¾t li¾u, chi trá khốn phí phát sinh q trình sán xuat cúa Các dơn v% kinh doanh thương mai có q trình mua hàng hố vào bán hàng ra, tat yeu phái có hoat d®ng tốn tien hàng Neu moi dơn v% phái v¾n chuyen tien lưong tien mang di hay thu ve bang phương ti¾n giao thơng v¾n tái chi phí lón, khơng an tồn mat thòi gian Chính v¾y moi dn v% can mđt trung gian dỏng tin cắy de dóng vai trò lưu tru, báo qn thnc hi¾n chi trá h® Trung gian dó Ngân hàng Viắc toỏn se doc dien nđi bđ h¾ thong ngân hàng vói sn tro giúp cúa phương ti¾n thơng tin liên lac hi¾n dai khien cho hoat dđng toỏn doc nhanh chúng, tiet kiắm v an tồn NHTM dơn v% thnc hi¾n hoat d®ng TTKDTM Vói vai trò trung gian tốn nen kinh te, Ngân hàng dưa công cn tốn huu ích da dang nham dáp úng dưoc nhu cau tốn ngày lón cúa the nen kinh te Ngân hàng thnc hi¾n tot hoat d®ng TTKDTM thúc day nhanh q trình chu chuyen von nen kinh te, thúc day nhanh q trình tái sán xuat Vói sn tro giúp cúa h¾ thong ngân hàng, quan h¾ tốn tró nên dơn gián rat nhieu doi vói dơn v% kinh doanh, ho se khơng ton nhieu thòi gian chi phí cho sán xuat, khơng gian sán xuat dưoc mó r®ng Các dơn v% kinh doanh ó xa van có the tien hành hoat d®ng sán xuat kinh doanh m®t cách de dàng mà khơng phái ton nhieu thòi gian chi phí cho hoat d®ng tốn cúa Bang vi¾c áp dnng cơng ngh¾ hi¾n dai vói moi quan h¾ da dang cúa ngân hàng thnc hiắn toỏn cho mđt doanh nghiắp mđt cỏch nhanh chóng an tồn Các hoat d®ng tốn v¾n chuyen tien, kiem tra tien de tốn khơng nua mà thay vào dó dơn v% kinh doanh chí can mó m®t tài khốn tai ngân hàng ký l¾nh tốn can thiet moi hoat d®ng tốn coi dã hồn tat Hơn nua khoán tien gúi cúa dơn v% kinh te, cá nhân tai ngân hàng dưoc an toàn dưoc hưóng lãi tù khốn tien gúi doi vói lãi suat tien gúi toán Ngân hàng làm trung gian tốn dã làm giám lưong tien m¾t lưu thơng , tien m¾t khơng b% v¾n chuyen qua lai nhieu lan tù dó làm tăng tuoi tho cúa tien làm giám chi phí in tien v¾n chuyen báo quán tien, khoán tien nhàn roi dưoc sú dnng de phỏt trien kinh te xó hđi 1.1.2 éắc diem cúa hoat d®ng TTKDTM Hoat d®ng TTKDTM dã xuat hi¾n tù rat lâu L%ch sú xuat hi¾n tốn chuyen khốn dau tiên ó nưóc Anh Trưóc năm 1854 nưóc Anh phát hành tò giay bac 1000 báng Anh tr% giá bang 7,3224 kg vàng de ti¾n cho nhà tư bán rút tien m¾t tốn vói nhau, den chieu lai n®p vào ngân hàng Năm 1854, nưóc Anh phát minh phòng tốn bù trù mang ket toán bù trù ve làm chuyen khốn giua nhà tư bán vi¾c rút tien mắt buoi sỏng nđp lai buoi chieu cham dỳt Ke tù dó ngân hàng nưóc Anh chuyen tù ngân hàng tien m¾t thành ngân hàng chuyen khốn Hoat d®ng TTKDTM dưoc dna só tien gúi ó ngân hàng, vi¾c tốn dưoc tien hành bang phương pháp ghi chuyen tù tài khốn ngưòi sang tài khốn ngưòi khác TTKDTM có nhung d¾c diem sau: Sn vắn dđng cỳa hng hoỏ v tien t¾ ln có sn tách ròi ve thòi gian, sn vắn dđng cỳa tien tắ cú the trúc hoắc sau sn vắn dđng cỳa hng hoỏ ée sn vắn dđng dưoc dien m®t cách hop lý che tốn phái quy d%nh thòi gian l¾p chuyen chúng tù giua ngân hàng, giua ngân hàng vói to chúc kinh te cho tương xúng vói thòi gian v¾n chuyen hàng hố, cung cap d%ch den tay ngưòi mua Hi¾n vói sn phát trien cúa cơng ngh¾ máy tính, thòi gian tốn rat nhanh chí sau vài phút có chí vài giây vi¾c tốn dưoc hồn tat, dó thũi gian vắn dđng cỳa hng hoỏ lai phn thuđc vào nhieu yeu to khác Chính v¾y mà can phái có nhieu hình thúc tốn khác de dáp úng tot quan h¾ mua bán hàng hóa tốn theo u cau cúa khách hàng Khi thnc hiắn hoat dđng toỏn thỡ cỏc chúng tù khách hàng l¾p dòi hói che toán phái quy d%nh nhung nguyên tac thong nhat, nghiêm ng¾t có tính chuan mnc cao, hình thúc tốn dưoc áp dnng se sú dnng b® chúng tù dó, chúng tù so liên phái dú, dúng chu ký, l¾p theo mau quy d%nh cúa Ngân hàng Nhà nưóc giúp cho vi¾c tốn thu¾n loi, xác, dong thòi han che vi¾c l¾p chúng tù giá ❖ H¾ thong ngân hàng hoat d®ng vói mang lưói r®ng khap, so lưong nghi¾p lón, de kiem sốt theo dõi ngân hàng khách hàng de dàng q trình tốn phái có sn thong nhat ve quy trình tốn, loai hình chúng tù, mau chúng tù,…giua ngân hàng Khi khách hàng gúi chúng tù toán den, ke tốn giao d%ch se nh¾n biet dó loai chúng tù nào, cúa ngân hàng nào, vi¾c tốn tró nên nhanh chóng ❖ Hoat d®ng tốn dưoc ket thúc tài khoán tai ngân hàng Nhưng nhieu lý khác mà vi¾c ket thúc không dưoc tron ven, túc sau ghi chép tài khốn có nhieu khách hàng tù choi toán Sn tù choi gây nhieu rac roi, gây ánh hưóng den tài chính, ke hoach sán xuat kinh doanh cúa nhieu doanh nghi¾p, to chúc kinh te cá nhân xã h®i 1.1.3 Vai trũ cỳa hoat dđng TTKDTM nen kinh te Hiắn TTKDTM có vai trò rat quan doi vói cỏc thnh phan kinh te Vúi xu the hđi nhắp kinh te quoc te, moi quan h¾ thương mai giua nưóc ngày mó r®ng, phát trien cá ve khoi lưong chúng loai hàng hố Chính v¾y mà hoat d®ng TTKDTM m®t hoat d®ng khơng the tách ròi vói hoat d®ng kinh te, dóng vai trò quan cho sn phát trien cúa m®t quoc gia Vai trũ cỳa hoat dđng TTKDTM the hiắn nh sau: 1.1.3.1 Ðoi vói Ngân hàng Xuat phát tù d¾c diem cúa hoat d®ng TTKDTM có sn tách ròi giua sn vắn dđng cỳa hng hoỏ v tien tắ, thũi gian dó ngân hàng van có the t¾n dnng dưoc nguon von nhàn roi tù hoat d®ng tốn, nhat hình thúc tốn bang séc báo chi, thư tín dnng, ngân phieu tốn khách hàng phái ký quy tương úng vói giá tr% cúa Thanh tốn qua ngân hàng tao m®t lưong von rat lón cho hoat d®ng sán xuat Ngân hàng phái trá lãi cho tien 3.1.2 Ð%nh hưóng hoat d®ng TTKDTM Hoat d®ng TTKDTM l mđt hoat dđng nghiắp khụng the thieu dưoc doi vói NHTM hi¾n dai the giói Nam vũng quay chung dú, viắc mú rđng, day manh hoat d®ng TTKDTM m®t hưóng di dúng dan doi vói NHTM Vi¾t Nam nói chung doi vói chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i nói riêng Trên só nhung thành tích dã dat dưoc năm qua, vói dn báo chí tiêu kinh te xã h®i năm 2007 tiep tnc giu dưoc nh%p d® tăng trúng cao, hoat dđng TTKDTM dắt mnc tiờu phan dau năm 2007 sau: ➢ Tong doanh so TTKDTM, thu tù d%ch tốn tăng 50% so vói năm 2006 ➢ So lưong khách hàng sú dnng hình thúc TTKDTM tăng 30% ➢ Trang b% day dú máy móc, thiet b% dáp úng nhu cau hi¾n dai hố ngân hàng phnc cho hoat d®ng tốn tot ➢ Hồn thi¾n chương trình ngân hàng bán lé, thnc hi¾n da dang hóa d%ch ngân hàng ➢ Nhanh chóng khac phnc nhung vưóng mac han che hoat d®ng TTKDTM de giám thieu sai sót tốn loi cúa bên khơng phân bi¾t khách hàng hay ngân hàng ➢ Tăng cưòng cơng tác tiep th% khách hàng, tuyên truyen quáng cáo hình thúc TTKDTM den quan chúng nhân dân 3.2 Giãi pháp phát trien hoat d®ng TTKDTM tai chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i 3.2.1 Ða dang hố hình thúc TTKDTM ✓ Sn mat cân doi TTKDTM làm cho loi nhu¾n, khách hàng den vói ngân hàng b% han che Ðoi vói tốn séc, ngân hàng mói chí dùng séc chuyen khốn séc báo chi Múc d® sú dnng séc dân cư rat thap, van phái khuyen khích cá nhân, cúa hàng mó tài khốn sú dnng séc cá nhân làm cho ho hieu an tâm cam tò séc cam tien m¾t Ngân hàng nên khuyen khích khách hàng sú dnng séc báo chi bang cách trá lãi cho tài khoán séc báo chi, giám thieu sai sót ghi ký hi¾u m¾t bang tay, giúp cho vi¾c tốn dien nhanh khơng gây thi¾t hai tói vòng quay von cúa khách hàng Séc chuyen khốn có thú tnc tốn dơn gián ngưòi mua van dè d¾t sú dnng loai séc này, só dĩ v¾y phát hành séc so dư ngưòi phát hành séc se b% phat Ðoi vói tò séc phát hành so dư co ý b% phat xúng dáng, doi vói tò séc tai thòi diem phát hành van dú so dư khoán chi tiờu dđt xuat hoắc tien ve chắm dan den lúc tốn thieu tien vi¾c b% phat gây thi¾t hai rat lón Hơn nua so tien vưot so dư có the rat nhó so vói tong so tien tốn nên vi¾c ch¾m che phái chò dú tien tài khốn cúa ngưòi trá mói tien hành tốn se gây thi¾t hai cho ngưòi thn hưóng o Ðe khac phnc nhưoc diem này, NHNo&PTNT Nam Hà N®i nên cho phép khách hàng có the dư no hay phát hành so dư m®t han múc tín dnng cho phép Khách hàng phái trá lãi cho so tien vưot so dư theo lãi suat no han Ðây thnc chat m®t loai cho vay chí áp dnng doi vói khách hàng có tài tot, nguon thu on d%nh có uy tín quan h¾ tốn ✓ Hoat d®ng tốn bang UNC, UNT can phái quy d%nh rõ thòi han l¾p Chi nhánh nên áp dnng hình thúc toán UNC de toán khoán mang tính chat on d%nh thưòng xun n®p thue, báo hiem,… Ngưòi thn hưóng có the l¾p UNT d%nh kỳ nhò chi nhánh thu h® nhung khốn thu có tính chat d%nh kỳ thưòng xuyên mà bên trá tien chưa áp dnng hình thúc UNC d%nh kỳ Áp dnng hình thúc UNC, UNT d%nh kỳ se phan han che dưoc nhưoc diem cúa hình thúc tốn 3.2.2 Phát trien manh Marketing ngân hàng Hi¾n hoat d®ng Marketing ó chi nhánh van rat nhieu han che Cho tói chi nhánh van chưa cú phũng Marketing dđc lắp chuyờn nam bat nhu cau th% trưòng làm só phát trien sách, giái pháp linh hoat dáp úng nhu cau khách hàng mnc tiêu thương mai cúa chi nhánh Chi nhánh can phỏi lắp mđt phũng Marketing de nhanh chúng tỡm hieu th% trưòng dưa nhung hình thúc qng bá khuyech trương hình ánh cúa ngân hàng rat can thiet xu the canh tranh, toàn cau hố Cán b® phòng Marketing can to chúc sóm m®t cu®c dieu tra dánh giá sán pham d%ch ngân hàng, thích úng mơi trưòng kinh doanh th% trưòng Nhung dn d%nh cung cap d%ch mói tù truyen thong tói hi¾n dai chap nh¾n tiêu thn cúa doi tưong khách hàng… tù dó de nhung chien lưoc, sách doi vói khách hàng Can phái lna chon th% trưòng mnc tiêu dưa nhung sách phù hop: ✓ Ðoi vúi cỏc Tong cụng ty, cỏc doanh nghiắp lún thuđc só huu Nhà nưóc khách hàng truyen thong cúa chi nhánh, có giao d%ch thưòng xun vói khoi lưong lón chi nhánh can phoi hop vói doanh nghi¾p áp dnng cơng ngh¾ mói de nâng cao toc dđ toỏn nh thnc hiắn giao d%ch noi mang trnc tiep giua doanh nghi¾p vói chi nhánh ✓ Trên d%a bàn cá nưóc ta doanh nghi¾p vùa nhó chiem tý l¾ cao lên tói gan 90% Trong giao d%ch tốn doanh nghi¾p sú dnng yeu tien m¾t Tù năm 2002 danh nghi¾p sú dnng nhieu hoat d®ng TTKDTM séc, UNT, UNC hoat d®ng tốn cúa Ðây m®t th% trưòng day tiem cúa chi nhánh, chien lưoc Marketing can có sách riêng bi¾t Nên vi¾c phát trien toán bang séc chi tiêu cúa doanh nghi¾p khu vnc kinh te tư nhân ✓ Ðoi vói khu vnc dân cư thành th% ho thưòng sú dnng phương ti¾n tốn hi¾n dai thé de trá tien hàng hoá, d%ch Ðây doi tưong dân cư có thu nh¾p cao, nhat cán b®, nhân viên to chúc nưóc ngồi, cơng ty liên doanh doi tưong khách hàng tiem vi¾c mó tài khốn cá nhân de chuyen dan thu nh¾p chi tiêu cúa chi nhánh ✓ Dân cư ó vùng nơng thơn, h® kinh doanh cá the, làng nghe chi nhánh có the trien khai thí diem hoat d®ng TTKDTM tai m®t so nơi có hoat d®ng mua bán dien liên tnc thưòng xun Khuyen khích khách hàng có the sú dnng UNT d%nh kỳ qua ngân hàng Hàng kỳ chi nhánh có the thu h® tien tù bên mua Như v¾y khách hàng khơng mat thòi gian di thu tien hàng hoá mà van dưoc toán, dan dan khách hàng se thay dưoc loi ích cúa d%ch TTKDTM 3.2.3 Có sách giá cá phí toán phù hop ✓ Các khách hàng yeu cúa chi nhánh doanh nghi¾p nhánh can có sách de thu hút von vói giá ré, dong thòi tăng khoi lưong TTKDTM qua chi nhánh Chi nhánh can có sách ưu dãi doi vói khách hàng có giao d%ch lón thưòng xun han che thú tnc giao d%ch, dieu thú tnc phí de thu hút khuyen khích khách hàng Ðoi vói khách hàng truyen thong chi nhánh có the thố thu¾n vói khách hàng ve tí l¾ thau chi ✓ é khu vnc dân cư chi nhánh nên thnc hi¾n sách sau: Mien phí giai doan dau de khuyen khích mó tài khốn, giao d%ch bang cơng cn tốn qua chi nhánh Có the dong thòi sú dnng giái pháp trá lãi suat tien gúi toán de dieu chuyen tien gúi tiet ki¾m khơng kỳ han sang tài khốn cá nhân de dưoc sú dnng vào nhu cau tốn thưòng nh¾t Séc, thé, UNT nhung hình thúc có nhieu dáp úng nhu cau chi tiêu cá nhân Khi d%ch ngân hàng vói nhung mnc dích mang lai doc khỏch hng a chuđng, trú thnh tiắn nghi sinh hoat dũi song cỳa dai bđ phắn dõn c, dó thòi kỳ chi nhánh chuyen sang thu phí d%ch de mó tài khốn, xú lý thơng tin tư van khách hàng Giai doan chi nhánh thu phí d%ch vn, mnc tiêu loi nhu¾n cúa chi nhánh loi ích khách hàng dưoc ngang v cú nhieu c hđi de cỏi thiắn, nõng cao 3.2.4 Xây dnng d®i ngũ cán b® có trình dđ chuyờn mụn v dao dỳc nghe nghiắp Chi nhánh can có nhung sách hop lý ve tao nguon nhân lnc de tao n®i lnc phát trien cho chi nhánh nói chung, cho sn phát trien cúa hoat d®ng tốn nói riêng Ðoi vói tốn viên phái có dú lnc trình d®, chun mơn vung chac Ngồi vi¾c hieu biet nghi¾p cúa ngân hàng, toán viên can phái nam vung the l¾ tốn, quy trình cúa tùng hình thúc tốn, hieu rõ quy d%nh cúa Nhà nưóc cúa ngành, phái có kien thúc sú dnng thành thao vi tính ngoai ngu ✓ Can to chúc lóp hoc ve hi¾n dai hố ngân hàng h¾ thong tốn Cú ngưòi tham gia cc h®i tháo, h®i ngh% chun mơn ve tốn nưóc ngồi nưóc de tiep c¾n vói kien thúc hi¾n dai To chúc dot tham quan ngân hàng nưóc ngồi nưóc de hoc t¾p diem manh cúa ho ✓ Bo trớ cỏc cỏn bđ vo cỏc cụng viắc thớch hop vói cúa tùng ngưòi nham phát huy the manh cúa ho Ðe dat dưoc dieu can phái thưòng xun theo dõi sát de nh¾n d%nh, dánh giá dưoc cúa tùng ngưòi Phát huy vai trò d®ng sáng tao cúa cán b®, tích cnc lang nghe ý kien cúa ho, khuyen khích dưa ý tưóng mói ✓ Can phái khơng ngùng nâng cao tính trung thnc dao dúc nghe nghi¾p cúa cán b®, nhân viên ngân hàng Phái có che d® thưóng phat phân minh, kiên quyet xú lý trưòng hop vi pham quy d%nh gây ton hai tói tài sán uy tín cúa ngân hàng Ðong thòi khen thưóng, khuyen khích nhung cán b® hồn thành tot cơng vi¾c, có sáng tao, có tinh than trách nhi¾m ✓ Hi¾n ngân hàng nhieu tiêu cnc vi¾c tuyen chon nhân viên Chi nhánh can phái to chúc kỳ thi mang tính nghiêm túc, chat lưong dánh giá dúng lnc de có the tuyen dưoc nhung cán b® có trình d® 3.2.5 Thúc day nhanh q trình hi¾n dai hố cơng ngh¾ ngân hàng ✓ Chi nhánh can hồn thi¾n h¾ thong máy móc, cơng ngh¾ tiên tien cho lĩnh vnc tốn Xây dnng chương trình phan mem cho vi¾c xú lý nghi¾p toỏn v bỏo mắt Tng mú rđng nghi¾p ngân hàng di¾n tú như: Banking Service, Home Banking, Telephone Banking Vói d%ch khách hàng se không phái den chi nhánh de giao d%ch nhieu lan mà chí can lên mang se truy c¾p dưoc nhung thông tin can thiet Bang cách chi nhánh se thu hút dưoc nhieu khách hàng lón den vói chi nhánh bói nhung ưu diem mà d%ch mang lai 3.3 M®t so kien ngh% 3.3.1 Kien ngh% doi vói Nhà nưóc ▪ Ðe day manh phát trien CNH – HÐH Nhà nưóc can t¾p trung von de phát trien kinh te, muon v¾y phái có nhung sách dong b® sau: ✓ To chúc lai mang lưói thương nghi¾p, d%ch cung úng, phát huy mơ hình siêu th% t¾p trung, tao dieu ki¾n cho ngưòi mua, ngưòi bán có the tốn vói thu¾n tiắn qua mđt dau moi bự trự nhat d%nh Khi dó se làm giám khoi lưong tien m¾t can thiet cúa thành viên ✓ Ðăng ký sap xep lai hắ thong d%ch v cụng cđng, quy d%nh bat bu®c khốn phái n®p, phái thu qua ngân hàng оc bi¾t Nhà nưóc can có quy d%nh ve vi¾c chi trá tien lương cho cơng nhân viên qua tài khốn Quy d%nh doanh nghi¾p, to chúc kinh te xã h®i phái mó tài khốn tai ngân hàng, thu¾n loi cho vi¾c kiem sốt tình hình hoat dđng cỳa doanh nghiắp v hoat dđng toỏn Tự dó tao nên thói quen tốn qua ngân hàng ✓ Tun truyen r®ng rãi cho moi tang lóp nhân dân ve loi ích cúa vi¾c tốn qua ngân hàng de moi ngưòi thnc hi¾n tot góp phan làm tăng nhanh vòng quay cúa von 3.3.2 Kien ngh% vói Ngân hàng Nhà nưóc ▪ NHNN vùa ngưòi de quy d%nh, vùa ngưòi theo dõi kiem tra tình hình thnc hi¾n quy d%nh, dong thòi vói vai trò ngưòi dau moi cúa NHTM, NHNN dóng vai trò trung gian tốn cho TCTD, NHTM l¾p to chúc tốn bù trù Vì v¾y de thnc hi¾n vai trò qn lý vĩ mơ cúa tù dú thỳc day hắ thong ngõn hng hoat dđng hiắu quá, NHNN can giái quyet m®t so van de sau: ▪ Tùng bưóc hồn thi¾n mơi trưòng pháp lý Mơi trưòng pháp lý dieu ki¾n tiên quyet cho bat cú m®t lĩnh vnc dó ton tai phát trien H¾ thong pháp lý ch¾t che vi¾c tien hành qn lý cúa Nhà nưóc thu¾n loi bay nhiêu é Vi¾t Nam NHNN can hoach d%nh nhung van de có tính chat chien lưoc quan thu®c tam vĩ mơ ve só pháp lý sau: - Xác d%nh the hình tốn, thú tnc mó tài khốn tốn cúa dân cư vói phương châm nhanh chóng, dơn gián, an tồn chi phí thap - Ban hành quy che dong b®, thong nhat ve hình thúc tốn văn bán khác Không dưoc ban hành văn bán mói vùa có tính chat phú d%nh lai vùa khơng phú d%nh văn bán trưóc Các văn bán phái có n®i dung rõ ràng, de hieu Cỏi tien quy trỡnh cụng nghắ ngõn hng mđt cách dong b®: Trong tốn, m®t tốn dưoc thnc hi¾n có the liên quan den nhieu ngân hàng Vì v¾y thiet ke h¾ thong toỏn can quan tõm den hắ thong dong bđ, thong nhat Quan h¾ qua lai giua ngân hàng ó nhieu gúc dđ, ky thuắt cng nh tiờu chuan hoỏ de tránh nhung khó khăn ket noi h¾ thong ky thu¾t nưóc di trưóc dã mac phái Can hồn thi¾n nua quy che ve hình thúc toán Kien ngh% ve séc toán: Các NHTM can soan tháo ban hành loai séc dang dưoc áp dnng tai ngân hàng, quy trình tốn, quyen loi nghĩa bên tham gia toán, trưòng hop xú lý sai sót vào m®t quyen riêng de giói thi¾u cho khách hàng biet Bên canh dó NHNN can tien tói ban hành lu¾t tốn séc theo thơng l¾ quoc te phù hop vói thnc te Vi¾t Nam Ðây se bưóc thay doi bán tao só pháp lý cho bên tham gia tốn dám báo an tồn tài sán cúa khách hàng, han che rúi ro thu¾n loi toán séc Pham vi toán séc theo quy d%nh cúa NHNN chí áp dnng tốn giua khách hàng có tài khốn h¾ thong ngân hàng, ho¾c khác h¾ thong d%a bàn có tham gia tốn bù trù trnc tiep Pham vi nên dưoc mó r®ng de có the trien khai tốn séc tồn quoc dáp úng dưoc u cau cúa khách hàng có tài khốn tai ngân hàng khác h¾ thong khác d%a bàn Kien ngh% ve UNC: UNC dưoc áp dnng giua hai bên mua bán tín nhi¾m lan Trong thnc te nhieu trưòng hop bên mua bán khơng tín nhi¾m van dùng UNC dan den xáy tình trang no nan dây dưa, chiem dnng von cúa Bên thi¾t hai se ngưòi bán, neu sau nh¾n hàng ngưòi mua khơng l¾p UNC gúi tói ngân hàng phnc de trích tien tù tài khốn gúi cho ngưòi bán ho¾c so dư tài khốn khơng dú tien Ðe khac phnc tình trang này, dám báo quyen loi cho ngưòi bán nên có hình thúc phat doi vói bên mua xáy tình trang Vói vi¾c áp dnng cơng ngh¾ thơng tin hi¾n nay, yêu cau dơn v% mua sau nh¾n hàng, thòi han ngày phái l¾p UNC bán hoá dơn gúi den ngân hàng de làm thú tnc toán cho bên bán Neu dơn v% mua khơng thnc hi¾n theo quy d%nh se b% phat ch¾m trá Kien ngh% ve thé tốn: ▪ Xú lý nghiêm khac nhung trưòng hop làm thé giá mao ho¾c gian l¾n thé, quy d%nh rõ dn phòng rúi ro tốn thé Nhung văn bán pháp quy dong thòi só de NHTM cn the hố văn bán hưóng dan doi vói khách hàng ▪ Tao tien de só v¾t chat ky thu¾t phnc cho phát hành, sú dnng tốn thé ▪ Can phái mó r®ng mang lưói, só chap nh¾n thé bưu di¾n, báo hiem, siêu th%…Phát trien nhung ti¾n ích cho vi¾c sú dnng thé de khuyen khích khách hàng Tóm lai de có the dưa thé tốn vào cu®c song dòi húi mđt quỏ trỡnh thnc hiắn dong bđ v ton di¾n tat cá m¾t ve hành lang pháp lý, c sú vắt chat ky thuắt, mú rđng cỏc d%ch di kèm vói cơng cn tốn Cơng vi¾c can phái thnc hi¾n dan dan, khơng the m®t sóm m®t chieu xong dưoc mà can phái có nhung d%nh hưóng phát trien lâu dài nham khai thác toi da, hi¾u nguon von dau tư, tao dieu ki¾n thu¾n loi cho khách hàng thnc hi¾n tốn qua ngân hàng 70 KET LU¾N Núc ta dang quỏ trỡnh hđi nhắp kinh te quoc te, hoat d®ng TTKDTM dưoc coi khâu yeu hoat d®ng ngân hàng TTKDTM ngày chiem tý cao hoat d®ng tốn chung, góp phan dáng ke sn thành cơng hoat d®ng sán xuat kinh doanh cúa doanh nghi¾p Bên canh rat nhieu ưu diem, loi ích mà hoat d®ng TTKDTM mang lai như: an tồn, xác, nhanh chóng, ti¾n loi, làm tăng toc d® quay vòng von, tăng kiem sốt q trình lưu thơng tien t¾ cúa ngân hàng van rat nhieu han che như: thú tnc phúc tap, quyen loi cúa bên khơng dong deu Do dó can phái doi mói tien k%p thòi dáp úng nhu cau cúa khách hàng tốn Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i vói sn no lnc co gang cao nhat cúa cán b® cơng nhân viên vói sn lãnh dao dieu hành dúng dan dã mang lai ket dáng khích l¾ TTKDTM Qua dó mang lai nhieu loi ích cho khách hàng nâng cao uy tín cúa ngân hàng Sinh viên LÊ TH± NHUY DANH MUC TÀI LI½U THAM KHÃO Giáo trình ke tốn ngân hàng NXB Thong Kê Giáo trình NHTM Ngh% d%nh 30/CP ngày 9/5/1996 cúa Chính phú Thơng tư so 07/TT-NH1 ngày 27/12/1996 cúa Thong doc NHNN Quyet d%nh so 22/QÐ-NH1 ngày 21/02/1994 Tap chí thòi báo kinh te Các tài li¾u khác Chuyên de thnc t¾p tot nghi¾p MUC LUC Trang LèI NĨI ÐAU CHƯƠNG I: HOAT ЮNG TTKDTM TAI CÁC NHTM .4 1.1 NHTM hoat d®ng TTKDTM tai NHTM 1.1.1 Sn ton tai khách quan cúa hoat d®ng TTKDTM 1.1.2 éắc diem cỳa hoat dđng TTKDTM .7 1.1.3 Vai trò cúa hoat d®ng TTKDTM nen kinh te .9 1.1.3.1 Ðoi vói Ngân hàng 1.1.3.2 Ðoi vói khách hàng 10 1.1.3.3 Trên phương di¾n quán lý vĩ mơ cúa Nhà nưóc .11 1.2 Các hình thúc TTKDTM bien 12 1.2.1 Thanh toán bang Séc 13 1.2.1.1 Khái ni¾m quy d%nh chung ve sú dcng séc 13 1.2.1.2 Các hình thúc tốn bang séc 16 1.2.3 Thanh toán bang UNT 25 1.2.4 Thanh toán bang thư tín dnng (L/C) 28 1.2.5 Thanh toán bang thé 30 1.3 Phát trien hoat d®ng TTKDTM tai NHTM 32 1.3.1 Khái ni¾m ve phát trien TTKDTM .32 1.3.2 Các chí tiêu dánh giá sn phát trien hoat d®ng TTKDTM 33 1.3.2.1 Chí tiêu ve doanh so .33 1.3.2.2 Chí tiêu ve phí 34 1.3.2.3 Ðánh giá qua trình toán 35 1.3.2.4 Ðánh giá qua sn hài lòng cúa khách hàng .36 1.4 Các nhân to ãnh hưõng den hoat d®ng TTKDTM tai NHTM 36 1.4.1 Mơi trưòng kinh te 36 1.4.2 Mơi trưòng pháp lý 37 1.4.3 Khoa hoc, cơng ngh¾ 37 1.4.4 Trình d® dân trí 38 1.4.5 Yeu to tâm lý .38 1.5 Nhung quy d%nh hoat dđng TTKDTM núc ta hiắn 39 1.5.1 Nhung quy d%nh chung 39 1.5.2 Quy d%nh doi vói bên mua 39 1.5.3 Quy d%nh doi bên bán 40 1.5.4 Quy d%nh doi vói ngân hàng 40 CHƯƠNG II: THUC TRANG HOAT ЮNG TTKDTM TAI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM HÀ N®I 41 2.1 Tong quan ve chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i .41 2.1.1 Quá trình hình thành phát trien .41 2.1.2.Hoat d®ng kinh doanh cúa chi nhánh thòi gian qua 43 2.1.2.1 Nguon von 43 2.1.2.2 Sú dcng nguon von 45 2.1.2.3 Tình hình phát trien d%ch vc mói, cơng tác ho tro kinh doanh 46 2.1.2.4 Ket tài 47 2.1.3 оc diem khách hàng tham gia tốn tai chi nhánh 48 2.2 Thnc trang hoat d®ng TTKDTM tai chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i .49 2.2.1 Tình hình chung 49 2.2.2 Tình hình áp dnng hình thúc TTKDTM 52 2.3 M®t so ton tai cua hoat d®ng TTKDTM .57 2.4 Nguyên nhân cua han che, ton tai 58 2.4.1 Nguyên nhân quan 58 2.4.2 Nguyên nhân khách quan 59 CHƯƠNG III: GIÃI PHÁP PHÁT TRIEN HOAT ЮNG TTKDTM TAI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM HÀ N®I 60 3.1 Ð%nh hưóng hoat d®ng cua chi nhánh thòi gian tói 60 3.1.1 Ð%nh hưóng kinh doanh .60 3.1.2 Ð%nh hưóng hoat d®ng TTKDTM 61 3.2 Giãi pháp phát trien hoat d®ng TTKDTM tai chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i 61 3.2.1 Ða dang hố hình thúc TTKDTM 61 3.2.2 Phát trien manh Marketing ngân hàng 63 3.2.3 Có sách giá cá phí tốn phù hop 64 3.2.4 Xây dnng d®i ngũ cán b® có trình d® chun mơn dao dúc nghe nghi¾p 65 3.2.5 Thúc day nhanh trình hi¾n dai hố cơng ngh¾ ngân hàng 66 3.3 M®t so kien ngh% 66 3.3.1 Kien ngh% doi vói Nhà nưóc 66 3.3.2 Kien ngh% vói Ngân hàng Nhà nưóc 67 KET LU¾N 70 DANH MUC TÀI LI½U THAM KHÃO 71 DANH MUC NHUNG TÙ VIET TAT NHNo&PTNT Ngân hàng nơng nghi¾p phát trien nơng thơn NHNN Ngân hàng Nhà nưóc TTKDTM TTKDTM NHTM Ngân hàng thương mai TCTD To chúc tín dnng CNH – HÐH Cơng nghi¾p hóa, hi¾n dai hố UNT nhi¾m thu UNC nhi¾m chi TTQT Thanh tốn quoc te NK Nh¾p khau XK Xuat khau XNK Xuat nh¾p khau TT Thanh tốn ... I: Hoat d®ng TTKDTM tai NHTM Chương II: Thnc trang hoat d®ng TTKDTM tai chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà N®i Chương III: Giái pháp phát trien hoat dđng TTKDTM tai chi nhỏnh NHNo&PTNT Nam H Nđi Mắc... khách hàng biet  Pham vi toán cúa UNC + Khách hàng có tài khốn tai m®t chi nhánh NHTM + Khách hàng có tài khốn ó chi nhánh NHTM khác nhau, chi nhánh có tham gia tốn + Khách hàng có ti khoỏn tai chi. .. báo chi loai séc mà ngân hàng dám báo chi trá bang tien cúa ngưòi mua Hay séc báo chi tài khoán phát hành dưoc ngân hàng dám báo chi trá, l¾p theo mau chuyen khốn ho¾c séc cá nhân Ngưòi phát hành