Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại hệ thống BIDV Việt Nam

-1- -2- B GIO DC V O TO TRNG I HC KINH T TP.H CH MINH B GIO DC V O TO TRNG I HC KINH T TP.H CH MINH ******************** ******************** PHM PH M TH TH THU HNG H ẹE TAỉI PHM PH M TH TH THU HNG H ẹE TAỉI GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON QUC T TI H THNG NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON QUC T TI H THNG NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM Chuyờn ngnh: Kinh t ti chớnh- Ngõn hng Mó s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS.BI KIM YN TP HCM 2009 TP HCM 2009 -3- LI CAM OAN -4- CC T VIT TT C S DNG TRONG LUN VN Tụi tờn : Phm Th Thu Hng, l tỏc gi lun thc s cú ta Gii TTQT Thanh toỏn quc t phỏp phỏt trin hot ng toỏn quc t ti h thng Ngõn hng BIDV Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam u t v Phỏt trin Vit Nam NHTM Ngõn hng thng mi Tụi xin cam oan rng lun ny l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng tụi - NHNN Ngõn hng Nh nc da trờn kin thc c hc, su tm, tng hp t thc t v ti liu tham WTO T chc thng mi th gii kho.Khụng chộp cụng trỡnh nghiờn cu ca ngi khỏc XNK Xut nhp khu Tụi xin chu trỏch nhim hon ton v phỏp lut i vi lun ca mỡnh XK Xut khu NK Nhp khu L/C Th tớn dng( Letter of credit) BCT B chng t DV Dch v BQ Bỡnh quõn H Hot ng TTR Phng thc chuyn tin CAD Cash against documents CNH-HH Cụng nghip húa- hin i húa DTBB D tr bt buc -5- -6- DANH MC CC BNG, BIU, HèNH V S MC LC LI M U Trang 1.Lý chn ti Hỡnh 1.1(a,b)-Quy trỡnh toỏn tớn dng chng t 16,17 2.Mc tiờu nghiờn cu Hỡnh 2.1- Mng li hot ng ca BIDV t nm 2004-2008 31 3.i tng v phm vi nghiờn cu Hỡnh 2.2- Mụ hỡnh t chc ton h thng BIDV 32 4.í ngha khoa hc v thc tin ca ti Bng 2.1- So sỏnh tỡnh hỡnh ti chớnh 2007-2008 33 Phng phỏp nghiờn cu Hỡnh 2.3- Tng ti sn BIDV qua cỏc nm 34 6.Nhng im ni bt ca lun Hỡnh 2.4- Tng trng thu dch v rũng 35 7.Ni dung nghiờn cu Bng 2.2- So sỏnh kt qu hot ng kinh doanh dch v 2007-2008 36 CHNG I: Lí LUN C BN V CC PHNG THC Hỡnh 2.5- Tng trng tớn dng qua cỏc nm 36 THANH TON QUC T (TTQT) TI CC NGN HNG THNG Hỡnh 2.6-C cu tớn dng theo ngnh ngh 37 MI Hỡnh 2.7- C cu danh mc u t 37 1.1 Tng quan v toỏn quc t Hỡnh 2.8- Vn ch s hu qua cỏc nm 39 1.1.1 Khỏi nim toỏn quc t Hỡnh 2.9- Li nhun trc thu qua cỏc nm 41 1.1.2 Vai trũ ca hot ng toỏn quc t i vi ngõn hng Hỡnh 2.10- Cỏc mt hng xut khu vi giỏ tr ln 44 thng mi Hỡnh 2.11- C cu hng húa nhp khu 46 1.2.Cỏc phng thc toỏn quc t Hỡnh 2.12-Doanh s toỏn quc t qua cỏc nm 48 1.2.1 Phng thc chuyn tin- remittance Bng 2.3-Tc tng doanh s toỏn quc t qua cỏc nm 48 1.2.1.1.Khỏi nim Hỡnh 2.13- Doanh s chuyn tin quc t i v n 49 1.2.1.2.Quy trỡnh tin hnh nghip v Bng 2.4- Doanh s chuyn tin quc t i v n 2007-2008 49 1.2.2.Phng thc ghi s- open account Hỡnh 2.14- T trng doanh s toỏn XNK nm 2007-2008 50 1.2.3.Phng thc nh thu- payment collection Bng 2.5- Thu phớ dch v toỏn quc t nm 2007-2008 51 1.2.3.1.Nh thu trn-clean collection Hỡnh 2.15- c cu thu phớ dch v toỏn quc t nm 2008 52 1.2.3.2.Nh thu kốm chng t- documentary collection 11 Bng 3.1- Bng phõn cụng trỏch nhim ca tng b phn mụ hỡnh qun 1.2.4.Phng thc tớn dng chng t-documentary credit 13 lý ri ro 74 1.2.4.1.Khỏi nim 13 1.2.4.2.Quy trỡnh tin hnh nghip v 13 -7- 1.2.4.3.Quyn li v ngha v ch yu ca cỏc bờn tham gia 17 1.2.4.4.u nhc im ca phng thc tớn dng chng t 20 -8- 2.3.3 Nhng ri ro c gp phi hot ng toỏn quc t ti cỏc chi nhỏnh h thng BIDV 52 1.2.5.Phng thc toỏn CAD( Cash Against Documents) 24 2.3.2.1.Trong phng thc tớn dng nhp khu 52 1.2.5.1.Khỏi nim 24 2.3.2.2.Trong phng thc tớn dng xut khu 56 1.2 5.2.Quy trỡnh tin hnh nghip v 24 2.3.2.3.Trong phng thc nh thu 58 1.3.H thng bn phỏp lý iu chnh hot ng toỏn quc t26 2.3.2.4.Trong phng thc chuyn tin 60 1.3.1.Lut v cụng c quc t 26 2.4.Mt s hn ch hot ng toỏn quc t ca BIDV v 1.3.2.Cỏc ngun lut quc gia 27 nguyờn nhõn tn ti 61 1.3.3.Thụng l v quỏn quc t 27 2.4.1.Mt s hn ch hot ng toỏn quc t 61 KT LUN CHNG 28 2.4.2.Nguyờn nhõn tn ti ca cỏc hn ch hot ng CHNG II: THC TRNG HOT NG THANH TON QUC T toỏn quc t 63 TI NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM 29 2.4.2.1.Nguyờn nhõn ch quan 63 2.1.Gii thiu v Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam(BIDV) 29 2.4.2.2.Nguyờn nhõn khỏch quan 64 2.1.1.Lch s hỡnh thnh v phỏt trin 29 KT LUN CHNG 66 2.1.1.1.Thi k 1957-1980 29 CHNG 3: GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON 2.1.1.2.Thi k 1981-1989 29 QUC T CA H THNG BIDV 67 2.1.1.3.Thi k 1990-1994 29 3.1.nh hng phỏt trin hot ng toỏn quc t ca BIDV 67 2.1.1.4 Thi k t 01/01/1995 30 3.1.1.Chin lc phỏt trin hot ng kinh doanh ca h thng BIDV 2.1.1.5 Thi k 1996- 30 67 2.1.2.Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh ca BIDV n nm 2008 33 3.1.2.nh hng phỏt trin hot ng toỏn quc t ca BIDV 2.2.Tỡnh hỡnh xut nhp khu ca Vit Nam 43 68 2.2.1.ỏnh giỏ chung 43 3.2.Nhng gii phỏp nhm phỏt trin hot ng toỏn quc t ti 2.2.2.Xut khu 43 BIDV 69 2.2.3.Nhp khu 45 2.3.Thc trng hot ng toỏn quc t ti BIDV 47 2.3.1.Tỡnh hỡnh hot ng toỏn quc t ti BIDV n nm 2008 47 3.2.1 Nõng cp, ỏp dng cụng ngh thụng tin tiờn tin nhm ỏp ng kp thi yờu cu ca thi i 69 3.2.2.Xõy dng chin lc marketing v tng cng chớnh sỏch khỏch hng 69 -9- - 10 - 3.2.3.Tp trung o to ngun nhõn lc phc v hot ng TTQT71 3.2.4 Xõy dng mụ hỡnh qun lý ri ro toỏn quc t 72 3.2.5.Gii phỏp c cu li mụ hỡnh t chc v tng cng qun tr iu hnh 74 3.2.6.M rng quan h quc t 76 3.2.7.Ngun ngoi t 77 3.2.8.M rng v phỏt trin cỏc sn phm dch v toỏn quc t LI M U Lý chn ti Cụng cuc i mi nn kinh t Vit Nam theo hng m ca, ch ng hi nhp quc t ó mang li nhng thnh tu quan trng, to th v lc mi cho nc ta tip tc hi nhp sõu sc hn vo nn kinh t khu vc v th gii Bỏo cỏo v phng hng, nhim v phỏt trin kinh t - xó hi nm 2006 2010 nờu rừ y mnh hn na hot ng kinh t i ngoi, hi 78 nhp kinh t quc t sõu hn v y hn vi cỏc th ch kinh t ton cu, 3.2.9.Hon thin v m rng hot ng ca hai trung tõm ti tr khu vc v song phng, Cng c v phỏt trin quan h hp tỏc song thng mi 78 3.2.10.Tng cng cụng tỏc kim tra, kim soỏt v x lý tranh chp 79 KT LUN CHNG 80 KT LUN 81 phng tin cy vi cỏc i tỏc chin lc; khai thỏc cú hiu qu cỏc c hi v gim ti a nhng thỏch thc, ri ro nc ta l thnh viờn T chc Thng mi Th gii (WTO) Trc yờu cu ú, ngnh Ti chớnh ngõn hng cng vo cuc, m biu hin u tiờn l s gia tng khụng ngng v mng li hot ng Nht l k t sau 01-04-2007, ngõn hng nc ngoi cú th thnh lp ngõn hng vi 100% u t nc ngoi theo cam kt gia nhp WTO ca Vit Nam iu ú cú ngha l th phn trờn th trng Vit Nam ó phõn chia xong, mun gi tc tng trng 22-25% (trung bỡnh ngnh), cỏc ngõn hng phi liờn kt cnh tranh vi phỏt trin, ng thi m bo an ton hot ng kinh doanh ca mỡnh Ngy cỏc ngõn hng hin i hot ng a nng nhm tng thu nhp khụng nhng t cỏc nghip v ngõn hng truyn thng, m ngy cng m rng cỏc nghip v ngoi bng nh kinh doanh ngoi hi, toỏn quc t, bo lónh Cỏc hot ng ngoi bng mang li thu nhp cho ngõn hng di dng phớ ngy mt tng khụng nhng v mt s lng m c t trng Trong s cỏc nghip v ngoi bng, thỡ toỏn quc t i vi cỏc NHTM - 11 - - 12 - Vit Nam l nghip v quan trng nht, cú tc tng trng mnh, mang li i tng v phm vi nghiờn cu cho ngõn hng khon thu phớ ỏng k Thụng qua nghip v toỏn quc - i tng nghiờn cu: ti trung nghiờn cu hot ng toỏn t chp ni phỏt trin cỏc nghip v khỏc nh mua bỏn ngoi t, bo lónh, quc t ton h thng BIDV ti tr xut nhp khu(XNK), m rng quan h ti khon, tớn dngDo ú, nghip v toỏn quc t cú th c xem l nghip v ngoi bng c trng cho cỏc NHTM Vit Nam ngy Vỡ vy, vic nghiờn cu mt cỏch cú h thng cỏc ni dung v t ú - Phm vi nghiờn cu: Tp trung nghiờn cu hot ng toỏn quc t ca Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam giai on 2005-2008 í ngha khoa hc v thc tin ca ti: a cỏc gii phỏp nõng cao hiu qu v phỏt trin hot ng toỏn Lun da trờn vic phõn tớch hot ng toỏn quc t ti h quc t l mt nhu cu khỏch quan v hp vi quy lut i vi tt c cỏc thng Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam t ú ỳc kt nhng thnh NHTM núi chung v Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam núi riờng qu t c cng nh nhng tn ti, hn ch v nguyờn nhõn ca nhng tn tin trỡnh phỏt trin i lờn v hi nhp quc t ti vi tiờu Gii ti ny K tha nhng kt qu nghiờn cu trc õy cựng vi nhng kinh phỏp phỏt trin hot ng Thanh toỏn quc t ti h thng Ngõn hng u nghim quỏ trỡnh thc hin nghip v toỏn quc t ca bn thõn t v Phỏt trin Vit Nam hy vng s gii quyt cỏc yờu cu ca t v ng nghip, tỏc gi hy vng nhng xut, kin ngh ca mỡnh l nhng gii phỏp hiu qu c Ban lónh o Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Mc tiờu nghiờn cu ti trung nghiờn cu mt s c bn sau: Nam quan tõm v ng dng vic phỏt trin hot ng toỏn quc t ti ngõn hng Phng phỏp nghiờn cu - Trỡnh by tng quan v vai trũ ca hot ng toỏn quc t hot ng kinh t hin nay, gii thiu v cỏc phng thc toỏn quc t v cỏc bn phỏp lý iu chnh hot ng toỏn xut nhp khu quc t - Phõn tớch, ỏnh giỏ thc trng hot ng toỏn quc t ti h thng Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam, t ú ỳc kt nhng thnh qu Lun s dng kt hp cỏc phng phỏp : thng kờ, tng hp, phõn tớch tỡnh hỡnh thc t a c nhng hn ch v nguyờn nhõn tn ti nhng hn ch ú Nhng im ni bt ca lun t c cng nh nhng tn ti, hn ch v nguyờn nhõn ca nhng tn ti - ny liờn quan n nhng phng thc toỏn quc t bi cnh nn kinh - xut nhng gii phỏp, kin ngh khc phc nhng tn ti v hn ch H thng húa y lý lun, thc tin v phõn tớch, ỏnh giỏ cỏc ri ro t hi nhp t ú phỏt trin hot ng toỏn ti h thng Ngõn hng u t v Phỏt - trin Vit Nam phự hp vi ng li phỏt trin kinh t i ngoi ca ng v Nh nc ta a mt s gii phỏp nhm phỏt trin hot ng toỏn quc t - 13 - - - 14 - Ngoi ra, nh vic tỡm hiu nhng hn ch v nguyờn nhõn tn ti CHNG 1: Lí LUN C BN V CC PHNG THC nhng hn ch cỏc phng thc toỏn quc t m ta s phỏt trin THANH TON QUC T (TTQT) TI CC NGN HNG thờm nghip v ti tr xut nhp khu, cng c xem l mt nhng THNG MI nghip v tim nng cn chỳ trng v m rng phỏt trin iu kin nn kinh t hi nhp hin Ni dung nghiờn cu - Tờn lun vn: Gii phỏp phỏt trin hot ng toỏn quc t ti h thng Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam - B cc lun vn: Ngoi phn m u v kt lun, lun c trỡnh by 1.1.Tng quan v toỏn quc t: 1.1.1.Khỏi nim toỏn quc t Quan h quc t gia cỏc nc bao gm nhiu lnh vc nh kinh t, chớnh tr, ngoi giao, húa, khoa hc k thutTrong ú quan h kinh t (m ch yu l ngoi thng) chim v trớ ch o, l c s cho cỏc quan h quc t khỏc tn ti v phỏt trin Quỏ trỡnh tin hnh cỏc hot ng quc t gúi gn chng sau: dn n nhng nhu cu chi tr, toỏn gia cỏc ch th cỏc nc khỏc CHNG 1: Lí LUN C BN V CC PHNG THC THANH nhau, t ú hỡnh thnh v phỏt trin hot ng toỏn quc t, ú, TON QUC T TI CC NGN HNG THNG MI ngõn hng l cu ni trung gian gia cỏc bờn CHNG 2: THC TRNG HOT NG THANH TON QUC T T phõn tớch trờn ta i n kt lun: Thanh toỏn quc t l vic thc TI H THNG NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM hin cỏc ngha v chi tr v quyn hng li v tin t phỏt sinh trờn c s CHNG 3: GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON cỏc hot ng kinh t v phi kinh t gia cỏc t chc, cỏ nhõn nc ny vi QUC T TI H THNG NGN HNG U T V PHT TRIN t chc, cỏ nhõn nc khỏc, hay gia mt quc gia vi t chc quc t, thụng VIT NAM qua quan h gia cỏc ngõn hng ca cỏc nc liờn quan T khỏi nim trờn cho thy, toỏn quc t phc v cho hai lnh vc hot ng l kinh t v phi kinh t Tuy nhiờn, thc t gia hai lnh vc hot ng ny thng giao thoa vi nhau, khụng cú mt ranh gii rừ rt Hn na, hot ng toỏn quc t c hỡnh thnh trờn c s hot ng ngoi thng v phc v ch yu cho hot ng ngoi thng Chớnh vỡ vy, cỏc quy ch v toỏn v thc t ti cỏc ngõn hng thng mi( NHTM), ngi ta thng phõn hot ng toỏn quc t thnh hai lnh vc rừ rng: Thanh toỏn ngoi thng( hay gi theo cỏch c l toỏn mu dch) v toỏn phi ngoi thng (tc toỏn phi mu dch) - 15 - Theo nh khỏi nim trờn thỡ ta thy, phm vi toỏn quc t rt - 16 - 1.2.1.1.Khỏi nim rng Vỡ vy, ti ch cp n TTQT ngoi thng, hay núi cỏch khỏc l TTQT hot ng kinh t Phng thc chuyn tin l phng thc toỏn n gin nht, ú mt khỏch hng (ngi tr tin, ngi mua, ngi nhp khu) yờu TTQT hoat ng kinh t l vic thc hin toỏn trờn c s cu Ngõn hng phc v mỡnh chuyn mt s tin nht nh cho ngi hng hng húa xut nhp khu v cung ng cỏc dch v thng mi cho nc ngoi li (ngi bỏn, ngi xut khu, ngi nhn tin) mt a im xỏc nh v theo giỏ c th trng quc t C s cỏc bờn tin hnh mua bỏn v mt thi gian nht nh toỏn cho l hp ng ngoi thng Trong phng thc ny gm cú cỏc bờn liờn quan sau õy: 1.1.2.Vai trũ ca hot ng toỏn quc t i vi ngõn hng thng mi - Ngi phỏt hnh lnh chuyn tin :L ngi mua, t chc nhp khu, hay ngi mc n Trong xu th hi nhp v phỏt trin khụng ngng ca Vit Nam, hot ng toỏn quc t l hot ng úng vi trũ vụ cựng quan trng, mang - Ngõn hng nhn thc hin vic chuyn tin (Ngõn hng ni n v chuyn tin m ti khon tin gi ngoi t) tớnh cht quyt nh i vi hot ng kinh doanh ca ngõn hng thng mi.Tht vy, xu th hin nay, Vit Nam ó gia nhp WTo, giao thng rng rói vi th gii, thỡ nhu cu toỏn quc t l iu tt yu Nú - Ngõn hng chi tr chuyn tin l Ngõn hng i lý ca Ngõn hng chuyn tin phc v cho ngi th hng em li ngun thu ỏng k khụng nhng v s lng tuyt i m c v t - Ngi nhn chuyn tin : L ngi bỏn, t chc xut khu, hay ngi ch trng Thanh toỏn quc t cũn úng vai trũ mc xớch quan trng vic n chp ni v thỳc y phỏt trin cỏc hot ng kinh doanh khỏc ca ngõn hng 1.2.1.2.Quy trỡnh tin hnh nghip v nh kinh doanh ngoi t, ti tr xut nhp khu, tớn dng, bo lónh toỏn, Bc 1: sau tho thun i n hp ng mua bỏn ngoi thng tng cng ngun huy ng, c bit l bng ngoi t Do ú, hon toỏn theo phng thc chuyn tin, nh xut khu thc hin cung ng thin v phỏt trin hot ng toỏn quc t l vic ht sc quan trng i hng húa, dch v cn c vo s tha thun hp ng cho nh nhp vi cỏc ngõn hng thng mi ú khụng phi l mt loi hỡnh dch v khu ng thi chuyn giao ton b chng t (vn n, húa n, chng t toỏn thun tỳy m cũn l khõu trung tõm khụng th thiu dõy chuyn hng húa v chng t cú liờn quan) cho nh nhp khu hot ng kinh doanh,b sung v h tr cho cỏc hot ng kinh doanh khỏc ca ngõn hng 1.2.Cỏc phng thc toỏn quc t 1.2.1.Phng thc chuyn tin-remittance Bc 2: Nh nhp khu sau kim tra chng t ,húa n nu chp nhn thỡ vit lnh chuyn tin gi n Ngõn hng phc v mỡnh, ú phi ghi rừ rng v y nhng ni dung theo quy nh - 17 - - 18 - Bc 3: Sau kim tra nu hp l v kh nng toỏn, Ngõn chuyn, bo him, bi thng thit hi hoc dựng toỏn phi hng s trớch ti khon ca n v chuyn tin v gi giy bỏo n, giy bỏo mu dch, chuyn vn, chuyn li nhun u t v nc.hoc hai bờn xut ó toỏn cho n v nhp khu nhp khu cú quan h mua bỏn lõu i, tớn nhim ln Bc 4: Ngõn hng chuyn tin lnh bng M/T (mail transfer) hay - phng thc ny th tc n gin, thi gian toỏn nhanh, chi phớ T/T (telegraphic transfer) hay SWIFT cho Ngõn hng i lý nc ngoi thp chuyn tr cho ngi nhn tin 1.2.2.Phng thc ghi s-open account Bc 5: Ngõn hng i lý chuyn tin cho ngi c hng (trc tip Phng thc ghi s l phng thc toỏn m ú t chc hoc giỏn tip qua Ngõn hng khỏc) v gi giy bỏo cú cho n v th hng xut khu xut khu hng húa, cung ng dch v thỡ ghi n cho bờn nhp + c im khu vo mt cun s riờng ca mỡnh V vic toỏn cỏc khon n ny - Trong phng thc toỏn chuyn tin, Ngõn hng ch úng vai trũ c thc hin thi k nht nh (hng thỏng, quý) trung gian thc hin vic chuyn tin nhn hoa hng ch khụng b rng buc + c im gỡ c Phng thc toỏn n gin, ch cú hai bờn: ngi bỏn v ngi Cú hai loi hỡnh thc tha thun chuyn tin mua tham gia toỏn, ngõn hng khụng tham gia vi chc nng m ti - Chuyn tin tr trc: Nh nhp khu phi chuyn tin tr tin cho nh xut khon thc thi toỏn, ch m ti khon n biờn, khụng m ti khon khu trc nh xut khu giao hng hỡnh thc ny, ri ro thuc v nh song biờn Nu ngi mua m ti khon ghi thỡ ti khon y ch l ti nhp khu.Sau chuyn tin xong, vic giao hng cú ỳng thi hn hay khon theo dừi, khụng cú giỏ tr quyt toỏn gia hai bờn khụng, cht lng v s lng hng húa cú ỳng nh tha thun hay khụng ph thuc vo thin ca nh xut khu Phng thc ny ch cú li cho ngi mua Khi thc hin phng thc ny, tc l t chc xut khu ó li dng - Chuyn tin tr sau: L nh xut khu phi giao hng trc nh nhp mt tớn dng thng mi.Thụng thng phng thc ny ch ỏp dng khu chuyn tin hỡnh thc ny, vic tr tin ph thuc vo thin v toỏn gia hai n v quan h thng xuyờn v tin cy ln kh nng ca nh nhp khu Do ú, quyn li ca nh xut khu khụng m 1.2.3.Phng thc nh thu- payment collection bo Vỡ vy nhng lý c núi trờn nờn phng thc ny ớt c s dng Ngi ta ch ỏp dng phng thc ny toỏn cỏc khon tng i nh nh toỏn cỏc khon chi phớ liờn quan n xut nhp khu, chi phớ 1.2.3.1 nh thu trn (clean collection) Nh thu trn l phng thc nh thu ú nh xut khu sau giao hng cho nh nhp khu, ch ký phỏt t hi phiu (hoc nh thu t sec) - 19 - ũi tin nh nhp khu v yờu cu Ngõn hng thu s tin ghi trờn t hi phiu ú m khụng kốm theo mt iu kin no ca vic tr tin - 20 - hng ch úng vai trũ trung gian n thun, thu c hay khụng ngõn hng cng thu th tc phớ, ngõn hng khụng chu trỏch nhim nu bờn nhp khu Bc 1: cn c vo hp ng mua bỏn ngoi thng, nh xut khu khụng toỏn Vỡ vy, ch ỏp dng phng thc ny trng hp hai giao hng cho nh nhp khu ng thi gi thng BCT cho nh nhp khu bờn mua bỏn tin cy ln hon ton hoc dựng toỏn giỏ tr xut nhn hng khu nh, cc phớ ti, bo him, hoa hng, li tc Bc 2: Trờn c s giao hng v chng t hng húa gi bờn nhp khu, 1.2.3.2 Nh thu kốm chng t (Documentary - collection) t chc xut khu ký phỏt hi phiu, gi n ngõn hng phc v mỡnh nh thu h tin Bc 3: Ngõn hng y thỏc gi th y nhim kốm theo hi phiu ca nh xut khu sang ngõn hng i lý ti nc nhp khu nh thu h Bc 4: Ngõn hng i lý gi hi phiu cho nh nhp khu theo ỳng a ch ghi trờn hi phiu yờu cu toỏn Bc 5: Sau kim tra, i chiu hi phiu vi b chng t v hp ng, nu thy hp lý nh nhp khu s lnh.cho ngõn hng phc v mỡnh toỏn (trng hp hp ng tr tin ngay) hoc ký chp nhn lờn hi phiu (hi phiu cú k hn) Trng hp khụng hp lý nh nhp khu s khụng toỏn Bc 6: Ngõn hng i lý thc hin bỳt toỏn chuyn tin v gi bỏo cú hoc hi phiu ó chp nhn v ngõn hng y thỏc bờn xut khu hoc thụng bỏo v s t chi toỏn ca bờn nhp khu Bc 7: Ngõn hng u thỏc thu ghi cú v bỏo cú cho nh xut khu hoc thụng bỏo cho nh xut khu bit vic nh nhp khu t chi toỏn +c im: phng thc ny, khụng m bo quyn li cho ngi xut khu vỡ vic toỏn hon ton ph thuc vo ý mun ca ngi nhp khu Ngõn Nh thu kốm chng t l phng thc nh thu m ú nh xut khu sau ó hon thnh ngha v giao hng hay cung ng dch v nh ngõn hng thu h tin t t chc nhp khu khụng ch cn c vo hi phiu m cũn cn c vo b chng t (BCT) hng húa gi kốm theo hi phiu vi iu kin nu t chc nhp khu ng ý tr tin hoc chp nhn lờn hi phiu thỡ Ngõn hng mi giao BCT hng hoỏ cho t chc nhp khu nhn hng Bc : Cn c vo hp ng mua bỏn ngoi thng c ký kt gia hai n v, t chc xut khu thc hin nghip v giao hng sang nc nhp khu Bc 2: Trờn c s giao hng, t chc xut khu ký phỏt hi phiu ũi tin t chc nhp khu kốm theo b chng t hng húa gi n ngõn hng phc v mỡnh nh thu hi (Remitting bank) Bc 3: Ngõn hng nh thu gi hi phiu, b chng t hng húa kốm theo ch th nh thu gi ngõn hng i lý nc nhp khu nh thu h tin Nu khụng ng ý thu h thỡ phi thụng bỏo bng FAX, TELEX, hay SWIFT Bc 4: Ngõn hng nh thu gi li b chng t, gi hi phiu v bn chng t cho t chc nhp khu - 65 - - 66 - cú du Original, ký tờn trờn phiu úng gúi phi cú úng mc, tờn hng hoỏ nờn sau mt thi gian thng lng, Cụng ty TNHH Ho Thun ó m phỏn trờn Vn n ng bin vit chung chung m khụng ghi c th ging Hoỏ li vi nh nhp khu v chp nhn gim giỏ hng cho nh nhp khu ng n thng mi, ngy phỏt hnh Chng nhn xut x sau ngy phỏt hnh Vn thi chuyn sang toỏn bng phng thc TTR Mi chi phớ chuyn tin, n ng bin, in phớ liờn quan, BIDV chu trỏch nhim sai sút ca mỡnh Rừ rng õy 2.3.2.2 Trong phng thc tớn dng xut khu Trỡnh chuyờn mụn v s bt cn ca toỏn viờn vic kim tra chng t hng xut khu ó gõy nhiu trng hp ri ro cho ngõn hng Vớ d l bi hc ln cho ngõn hng vỡ nu n v xut khu mt kh nng ti chớnh thỡ rừ rng kh nng ngõn hng s chu ri ro ti chớnh l rt ln Trong trng hp BIDV l ngõn hng thụng bỏo L/C, mt dự theo quy nh, ngõn hng thụng bỏo L/C khụng cú trỏch nhim nghiờn cu L/C thụng bỏo cho khỏch hng.Nhng xột v khớa cnh vi vai trũ l nh t v Thỏng 3/2008, BIDV vi t cỏch l ngõn hng thụng bỏo ca L/C xut khu h tr cho khỏch hng, nu BIDV xem trc L/C thụng bỏo kp thi cho hng cao su SVR3L tr giỏ 150 ngn USD c m bi Ngõn hng E.Sun khỏch hng nhng bt n thỡ s trỏnh c nhng ri ro nh vớ d sau: Commercial Bank Ltd, Taiwan, ó thụng bỏo cho Ngi th hng l Cụng ty TNHH Ho Thun, L/C quy nh dn chiu theo UCP 600 Sau ú, Cụng ty Vớ d Ho Thun xut trỡnh b chng t cho BIDV v yờu cu chit khu, BIDV nhn c L/C xut khu giy dộp sang EU tr giỏ 360 ngn USD vo toỏn viờn ca ngõn hng kim tra b chng t thy hp l ó quyt nh cho thỏng 02/2009 Ngõn hng Standard Chartered Bank Hng Kụng phỏt khỏch hng chit khu cú truy ũi 90% tr giỏ ca b chng t v gi b hnh.Ngi th hng l Cụng ty c phn Giy An Lc Vi vai trũ l ngõn chng t ũi tin ngi nhp khu thụng qua ngõn hng phỏt hnh L/C Sau hng thụng bỏo c ch nh trờn L/C, BIDV thụng bỏo L/C n ngi th ú, ngõn hng nhn c thụng bỏo t chi b chng t bi cỏc li sau: hng v yờu cu ngi th hng (nh xut khu) c rừ cỏc iu khon v - Vn ti n i lý ngi chuyờn ch ký nhng khụng nờu tờn ngi chuyờn ch iu kin ca L/C Sau ú, Cụng ty c phn Giy An Lc ó xut trỡnh b chng t ti BIDV, toỏn viờn ca ngõn hng kim tra b chng t v thụng bỏo khỏch hng cỏc li ca b chng t nhng rng buc khc khe - Chng th bo him phỏt hnh sau ngy tu chy v thiu ký hu ca L/C nh sau: Tỡnh hỡnh thc t lỳc ú giỏ cao su SVR3L rt giỏ nờn nh nhp khu da vo L/C quy nh ni v thi hn ht hiu lc (place and date of expiry) l ngy thụng bỏo bt hp l ca ngõn hng phỏt hnh t chi b chng t sau ngy m L/C ti EU, vỡ th b chng t b xut trỡnh tr Trong trng hp ny, li hon ton l s bt cn vic kim tra L/C quy nh chng nhn cht lng phi nh nhp khu xỏc nhn, ú, chng t ca toỏn viờn Rt may õy l chit khu cú truy ũi v nh n v xut khu ó thiu chng t ny xut khu l khỏch hng truyn thng ca ngõn hng ,cú nng lc ti chớnh tt - 67 - - 68 - Rừ rng, nhng quy nh trờn ca L/C ó gõy khú khn cho nh xut khu nh nhp khu mt kh nng toỏn b chng t hoc cú hnh vi gian khin nh xut khu khú cú th cung cp c b chng t hon ho Trong ln khụng chu thc hin ngha v toỏn trng hp ny nu ngõn hng kp thi nghiờn cu trc L/C v t cho Vớ d khỏch hng thỡ s giỳp khỏch trỏnh c ri ro Rt may mn l nh nhp khu ó chp nhn tu chnh L/C gia hn thờm thi hn ht hiu lc ca L/C v khụng yờu cu phi cú xỏc nhõn ca nh nhp khu trờn chng nhn cht lng Tuy nhiờn, nh xut khu phi tn thờm chi phớ tu chnh (USD50) v chm ũi c tin hng Cụng ty CP H Long l khỏch hng thng xuyờn toỏn hng nhp bng phng thc D/P qua ngõn hng Do s thõn quen, toỏn viờn ó cho nhõn viờn giao dch ca cụng ty nhn trc mt b chng t D/P tr giỏ 20 ngn USD sau nhõn viờn ny cam oan bng li núi rng tin toỏn s c chuyn ngy Nhng sau ú, nhõn viờn ny ó trn mt v Qua phõn tớch vớ d trờn ta thy, BIDV ó khụng kp thi t cho khỏch ngõn hng ng trc ri ro phi toỏn tin cho ngõn hng nc ngoi hng nhng iu khon bt li ca L/C: mc dự trỏch nhim ca ngõn hng Phi mt mt thỏng lm vic vi n v nhp khu, ngõn hng mi toỏn ch l nhn L/C t nc ngoi v, thụng bỏo li cho nh xut khu v lu ý c cho ngõn hng nc ngoi v phi chu lói pht chm tr (USD174) nh xut khu nghiờn cu k cỏc iu khon ca L/C, nhng vi mc ớch t h tr giỳp khỏch hng gim thiu ri ro hot ng xut khu ng thi cng gim thiu ri ro ca ngõn hng cho vay ti tr xut khu, ngõn hng cng nờn nghiờn cu trc L/C v thụng bỏo kp thi nhng iu khon bt li ca L/C cho khỏch hng khỏch hng kp thi tu chnh L/C Thụng thng nhng bt li m nh xut khu gp phi l: Khi BIDV ỏnh giỏ khụng ỳng nng lc ti chớnh ca nh xut khu, khụng xem xột k b chng t thc hin chit khu b chng t nh thu hng xut thỡ cú th s dn n ri ro nh sau: Vớ d Cụng ty xut khu thy sn xut trỡnh b chng t nh thu thy sn xut - L/C quy nh ngy ht hn ca L/C quỏ ngn v cú hiu lc ti nc khu cho ngõn hng tr giỏ 35 ngn USD v yờu cu c chit khu Ngõn nhp khu s khin nh xut khu xut trỡnh b chng t khụng kp hng cho cụng ty ny chit khu 50% tr giỏ b chng t Sau ú, giỏ thy - L/C quy nh thi hn giao hng quỏ sm hoc yờu cu cỏc chng t nh nhp khu xỏc nhn gõy khú khn cho nh xut khu rt nhiu sn xung nh nhp khu t chi nhn b chng t Khon tin m nh xut khu vay tr thnh n quỏ hn v phi mt mt thi gian di ngõn hng mi thu li c 2.3.2.3.Trong phng thc nh thu Ngõn hng cng cú th gp ri ro nghip v chit khu b chng t nh Cú trng hp toỏn viờn c n, tin tng khỏch hng nờn ó lm thu hng xut tc l cho nh xut khu vay trc ngõn hng nhn c trỏi yờu cu ca lnh nh thu, trao b chng t hng hoỏ cho khỏch hng tin toỏn t nh nhp khu Vỡ sau ú, nu nh nhp khu t chi nhn trc khỏch hng toỏn hay chp nhn toỏn V ri ro s xy b chng t thỡ ngõn hng phi chu ri ro tớn dng vic nh xut khu hon tr tin vay - 69 - 2.3.2.4 Trong phng thc chuyn tin Cng nh cỏc phng thc toỏn khỏc, s cn trng v kinh - 70 - i vi lnh chuyn tin n, nhiu s sut, toỏn viờn nhp s tin chuyn n vo nhm ti khon ca khỏch hng khỏc gõy mt nhiu thi nghim lm vic ca toỏn viờn c t lờn hng u Nu toỏn gian vic ũi li tin v nhiu cú trng hp mt tin nu gp ngi viờn lm vic bt cn, non kinh nghim thỡ s nhng n nhng trng hp xu ri ro tng t nh nhng ri ro di õy Vớ d 10 Vớ d Cụng ty CP Vt t K Thut TP.HCM yờu cu ngõn hng chuyn tin Thanh toỏn viờn ca ngõn hng nhn c lnh yờu cu chuyn tin ca toỏn hng nhp tr giỏ 160 ngn USD Trờn lnh chuyn tin ghi rừ ngõn Cụng ty TNHH Vit Thnh thỏng 5/2008 toỏn tin hng nhp hng trung gian l Citibank, New York, ngõn hng ca ngi th hng l khu Nhng bt cn, toỏn viờn ó ỏnh sai s ti khon Hu qu Punjab National Bank, India Do thiu kinh nghim nờn toỏn viờn ó l toỏn viờn phi lm in tra soỏt v in phớ ngõn hng phi chu, chn ngõn hng Nostro l Bank of New York, New York thay vỡ phi chn ng thi vic toỏn b chm tr khin cho nh xut khu ũi hy hp Citibank, New York Hu qu l ngi th hng than phin tin chuyn lõu ng ngoi thng quỏ v phớ thu cao Trờn õy l trng hp,thanh toỏn viờn ỏnh sai tờn hoc s ti khon ca ngi th hng i vi lnh chuyn tin i dn n nhiu trng hp phi lm in tra soỏt nhiu ln gõy tn tht cho ngõn hng v lm giỏn on thi Khụng t cho khỏch hng vic la chn ngõn hng chuyn tin, hoc toỏn viờn thiu kinh nghim vic la chn ngõn hng i lý dn n tỡnh trng in chuyn tin phi thụng qua nhiu ngõn hng trung gian nhn tin ca ngi th hng gian gõy mt thi gian v chi phớ ca khỏch hng Vớ d9 2.4 Mt s hn ch hot ng toỏn quc t ti h thng Thanh toỏn viờn ca ngõn hng nhn c in chuyn tin n giỏ tr ngn USD, ngi th hng l khỏch hng Trn Vn Sn Do s sut,thanh BIDV v nguyờn nhõn tn ti 2.4.1 Mt s hn ch hot ng toỏn quc t toỏn viờn nhp tin vo ti khon ca mt khỏch hng khỏc Mt tun sau, Hin nay, tt c hot ng toỏn quc t ca cỏc chi nhỏnh u khỏch hng Trn Vn Sn in hi thỡ ngõn hng mi phỏt hin, kim tra ti trung v Trung tõm Ti tr thng mi, chi nhỏnh ch nhn h s ca khỏch khon ca khỏch hng ó b nhp nhm thỡ thy s d ti khon bng Sau hng sau ú chuyn h s v cho Trung tõm thc hin, chi nhỏnh ch thc mt thi gian liờn lc khụng c vi khỏch hng ny, toỏn viờn ang hin cụng vic hch toỏn Mc dự vic ny lm cho hn ch ri ro tỏc nghip ng trc nguy c phi n tin cho khỏch hng Trn Vn Sn nhng li lm cho vic ỏp ng nhu cu khỏch hng khụng c nhanh chúng vỡ chi nhỏnh phi mt thi gian scan chng t chuyn cho Trung tõm Mc khỏc, Trung tõm phi gii quyt mt s lng ln cụng vic cho tt c cỏc chi - 71 - - 72 - nhỏnh nờn cng khú trỏnh sai sút.Vỡ vy, cha ỏp ng kp thi nhu cu mc tiờu ỏp ng nhu cu toỏn ca khỏch hng mt cỏch nhanh chúng ca cụng vic v ca khỏch hng v linh hot Mng hay b li gõy chm tr v thit hi cho khỏch hng v lm gim uy tớn ca ngõn hng Vic toỏn phi qua nhiu trung gian gõy tn kộm v thi gian v ti 2.4.2 Nguyờn nhõn tn ti ca cỏc hn ch hot ng toỏn quc t 2.4.2.1 Nguyờn nhõn ch quan chớnh; gim kh nng bo lónh L/C nhp khu ca ngõn hng; ngõn hng gp Hin ti ch mt s chi nhỏnh ln ó s dng chng trỡnh IPCAS trc nhiu khú khn vic nm bt thụng tin v x lý thụng tin i vi nhng tip chuyn in nc ngoi, cũn li cỏc chi nhỏnh khỏc cũn s dng trng hp phỏt sinh toỏn xnk, t ú dn n vic gii quyt cụng chng trỡnh SWIFT ni b, qua ng truyn leadline l ng truyn t vic thng chm tr v ụi xy ri ro Chi nhỏnh ch trung cho vay v huy ng m cha chỳ trng nhiu vo vic tip th nhm phỏt trin hot ng toỏn quc t ng theo mng ni b nhng thụng qua S qun lý v kinh doanh kim soỏt in Bờn cnh ú, kh nng x lý cụng ngh h thng BIDV cũn hn ch, ụi phi x lý bng tay khin cho mng hay b li Mt bng v trỡnh cỏn b cũn bt cp, cha ỏp ng yờu cu phỏt trin Tuy BIDV ó thit lp quan h i lý vi hn 900 ngõn hng v chi v hi nhp Cỏc cỏn b ch yu l t hc v hc hi ln nờn cũn hn nhỏnh ngõn hng ti 115 quc gia v vựng lónh th nhng cha cú chi ch s hiu bit v lut phỏp nc v quc t, gii quyt cụng vic cũn nhỏnh ngõn hng nc ngoi õy l tr ngi ln cho hot ng toỏn theo cm tớnh v theo kinh nghim t ngi lm trc nờn cũn lỳng tỳng quc t ca ngõn hng vic gim thiu chi phớ v thi gian cho khỏch x lý cỏc tranh chp phỏt sinh Thờm vo ú, vỡ vic m L/C, kim tra hng, nõng cao uy tớn v kh nng cnh tranh ca ngõn hng Ngoi ra, vic chng t u Trung tõm ti tr thng mi thc hin nờn nhiu cỏn b thiu cỏc chi nhỏnh nc ngoi cũn lm hn ch uy tớn ca ngõn hng t ú TTQT ti chi nhỏnh khụng nm bt c thu ỏo tỡnh trng ca LC , b cú th lm gim kh nng bo lónh L/C nhp khu ca ngõn hng.Cụng tỏc chng t, dn ti vic tr li thc mc cho khỏch hng khụng c sõu sỏt v tip th toỏn quc t cha c y mnh Mc dự l ngõn hng thu ỏo cú mng li chi nhỏnh rng khp c nc, nhng ch tiờu k hoch Hin nay, BIDV quy nh : Nu khỏch hng thc hin lnh toỏn trờn hng nm BIDV giao cho cỏc chi nhỏnh, BIDV ch trung phỏt trin 500,000 EUR, 2,000,000 USD hoc nhng ngoi t l thỡ phi bỏo trc cho tng trng ngun v d n, cỏc ch tiờu li nhun, ch khụng cú ch tiờu trung tõm toỏn mt ngy Nhiu khi, khỏch hng phi ch hai, ba ngy c th v hot ng toỏn quc t Vỡ th, cỏc chi nhỏnh ch trung mi cú ngun ngoi t chuyn i, mc dự vi nhng lnh toỏn vi s cho vay v huy ng m cha chỳ trng nhiu vo vic tip th nhm phỏt tin khụng quỏ cao ( khong 10,000 GBP).iu ny l mt cn tr ln cho trin hot ng toỏn quc t iu ny lm gim th phn doanh s hot ng toỏn quc t ca h thng BIDV c bit giai - 73 - - 74 - on hin cỏc NHTM khỏc trờn cựng a bn ang y mnh hot email (fax) ca i tỏc nc ngoi s chp nhn bt hp l, nờn khụng yờu ng tip th v khuyn mói i vi dch v toỏn quc t c th nh: cu tu chnh nhng iu khon ca L/C gõy bt li cho mỡnh Do vy, nhiu gim t l ký qu cú th xung bng 0% cho cỏc khỏch hng ln v uy tớn, trng hp doanh nghip xut khu khụng th lp c b chng t hon ho tng phiu mua hng cho cỏc khỏch hng cú doanh s n nh v tng u, ú khụng th tin hnh chit khu b chng t; hoc i tỏc nc ngoi thng trờn doanh s cho cỏc cỏn b thc hin tt vic tip th, thy giỏ hng bin ng xung nhiu quỏ m quờn li ha, t chi toỏn Hin cụng tỏc o to ca ngõn hng cha chỳ trng vic o b chng t bt hp l Nhiu khỏch hng nhp khu nc khú khn to chuyờn sõu cỏn b u ngnh gm c qun lý v tỏc nghip, cha ỏp ng v ti chớnh dn n mt kh nng toỏn mc dự b chng hon ton hp kp tỡnh hỡnh kinh doanh c ch th trng v yờu cu cho hi nhp l, t ú lm nh hng n uy tớn v ti chớnh ca ngõn hng Mc dự a s cỏn b toỏn quc t u c o to v nghip v - Cỏc ngõn hng i lý vỡ cỏc lý chớnh tr, kinh t, khụng th thc hin toỏn quc t nhng thi gian hun rt ngn v phi theo tng t, nhiu c vic toỏn gõy tn tht cho khỏch hng v c ngõn hng cỏn b ó lm vic sau mt thi gian ri mi c c i hc Rt him Nguyờn nhõn t thc trng nn kinh t Vit Nam hin trng hp cỏn b u ngnh hoc qun lý c c i tu nghip nc ngoi - Trong nhiu nc trờn th gii u cú lut hoc nhng bn di lut quy nh v vic giao dch theo phng thc tớn dng chng t trờn c s Hot ng kim tra, kim soỏt ni b cũn yu: Nhỡn chung cht lng thụng l quc t cú tớnh n c thự quc gia, thỡ hin Vit Nam cha cha cao, cha thng xuyờn, mt s vic phỏt hin cng cha x lý kiờn cú mt bn no iu chnh mi quan h gia cỏc ch th tham gia vo quyt, cha thc s lm tt cụng tỏc cnh bỏo, d bỏo nhng ri ro cú th xy toỏn quc t m ch dng UCP 600 lm cn c quy nh trỏch hot ng toỏn quc t nhim v quyn hn nhng õy ch l thụng l quc t ú khụng ghi rừ 2.4.2.2 Nguyờn nhõn khỏch quan mc x lý c th xóy tranh chp iu ny cho thy khung phỏp lý v Nguyờn nhõn t phớa khỏch hng - im yu ca doanh nghip Vit Nam l thiu kinh nghim giao dch trờn th trng quc t Phn ln khụng xem xột k hoc hiu ht nhng ri ro v toỏn quc t ca Vit Nam cha c hỡnh thnh gõy tr ngi ln cho cỏc ngõn hng hot ng toỏn quc t - Chớnh sỏch thng mi ca Chớnh ph v cỏc b ngnh liờn quan cha n lut phỏp cú th xóy t nhng im cha rừ rng hp ng xut nhp nh, thng xuyờn thay i v danh mc cỏc mt hng c phộp xut nhp khu khu, biu thu xut nhp khu, th tc hnh chớnh qun lý hot ng Thc t, thng tho hp ng vi i tỏc nc ngoi, nhiu doanh nghip Vit Nam khụng nm vng v toỏn theo hỡnh thc L/C, khụng xem k cỏc iu khon i kốm; hoc quỏ tin tng vo li bng xut nhp khu cũn rm r, tn kộm thi gian v chi phớ Nhng iu ny lm nh hng n hot ng sn xut kinh doanh ca doanh nghip, lm cho - 75 - doanh nghip gp khú khn vic nhp hng, xut hng v t ú giỏn tip nh hng n hot ng toỏn quc t ca ngõn hng - Vic m rng mng li hot ng ca cỏc NHTM khỏc nc ngy cng nhiu c bit l hin nay, HSBC v Standard chartered bank ó thnh lp ngõn hng 100% nc ngoi di s cp giy phộp ca Ngõn hng Nh nc theo cam kt v l trỡnh m ca gia nhp T chc Thng mi th gii (WTO) ó ng cho cuc chy ua ginh th phn khụng nhng gia cỏc NHTM nc m cũn gia ngõn hng ni v ngoi c bit, lnh vc toỏn quc t, cỏc ngõn hng nc ngoi cú rt nhiu kinh nghim v thun li m bo quỏ trỡnh toỏn v giao dch nhanh chúng, - 76 - CHNG 3: GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON QUC T TI H THNG BIDV 3.1.nh hng phỏt trin hot ng toỏn quc t ca BIDV 3.1.1 Chin lc phỏt trin hot ng kinh doanh ca h thng BIDV Mc tiờu tng quỏt ca h thng BIDV t õy n nm 2010 l C cu li gn lin vi phỏt trin ton din, vng chc, gi vng nhp tng trng cao, hiu qu an ton h thng v truyn thng phc v u t phỏt trin, i mi a dng húa sn phm v dch v vi c cu hp lý, cht lng tt, khụng ngng nõng cao sc cnh tranh ca sn phm v ca ton h thng theo ũi hi ca c ch th trng v l trỡnh hi nhp quc t, phỏt trin bn an ton cho khỏch hng vng Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam lm nũng ct cho vic xõy dng v phỏt trin on ti chớnh (ti chớnh- tớn dng) a nng, vng KT LUN CHNG Trong chng II ó trỡnh by t thc trng hot ng xut nhp khu mnh, hi nhp quc t,phc v c lc cho thc hin chớnh sỏch tin t quc gia, phỏt trin kinh t xó hi theo ng li y mnh CNH-HH t nc ca Vit Nam n thc trng hot ng toỏn ca h thng BIDV, chun b sn sng cho quỏ trỡnh hi nhp ton b v sõu rng vi Nhng ri ro quỏ trỡnh tỏc nghip, nhng hn ch v nguyờn nhõn tn nn kinh t th gii WTO, tin ti xõy dng mụ hỡnh on ti chớnh ngõn ti nhng hn ch ú T nhng tn ti ú, tỏc gi ó nghiờn cu v a hng a nng, hin i Nhim v tõm v ti quan trng ca BIDV hin mt s gii phỏp nhm khc phc nhng hn ch, phỏt huy nhng th mnh l tin trỡnh c phn húa.Vỡ vy, BIDV ó t nhng chin lc hot hot ng toỏn quc t ca BIDV ng nhm trung nõng cao nng lc ti chớnh, ci thin hot ng, tranh th iu kin chun b tt hn cho quỏ trỡnh c phn húa: - Tip tc l nh cung cp dch v ti chớnh hng u ti Vit Nam v m rng hot ng quc t, khụng ngng m rng quan h hp tỏc vi cỏc i tỏc ti Hoa k, Chõu u, Nht Bn, Trung Quc, Hng Kụng, Nga v cỏc nc ụng u Hin ti BIDV ang trin khai hot ng ca cụng ty liờn doanh bo him Vit- Lo ti Lo v BIDV international ti Hng Kụng - 77 - - 78 - - Lnh mnh húa tỡnh hỡnh ti chớnh, trit x lý n xu, nõng cao cht 3.2 Nhng gii phỏp nhm phỏt trin hot ng toỏn quc t ti lng hot ng hng ti chun mc quc t BIDV - i mi cụng tỏc qun tr iu hnh, qun lý kinh doanh v mụ hỡnh hot 3.2.1 Nõng cp, ỏp dng cụng ngh thụng tin tiờn tin nhm ỏp ng kp ng phự hp vi c im mụi trng , quỏn kinh doanh ca Vit Nam, thi yờu cu ca thi i ng thi ỏp ng yờu cu qun lý ngõn hng hng theo thụng l v chun Trong thi k bựng n v cụng ngh thụng tin v cnh tranh gay gt mc hin i, to bc t phỏ nhm nõng cao nng lc cnh tranh, cht nh hin nay, cụng ngh thụng tin l mt nhng nhim v trng tõm lng phc v khỏch hng, ỏp ng yờu cu qun lý trung v qun tr ri giỳp ngõn hng khụng nhng nõng cao cht lng cỏc sn phm dch v ro ú cú c hot ng toỏn quc t m cũn hn ch c cỏc ri ro - Phỏt trin mng li ti cỏc a bn cú nhiu tim nng, giỳp BIDV cú nhiu toỏn quc t t ú nõng cao kh nng cnh tranh ca ngõn hng Hin li th kinh doanh BIDV ang trin khai giai on hai, ỏp dng chng trỡnh ti tr ca - Hin i húa cụng ngh l nn tng phỏt trin cỏc sn phm dch v ngõn Ngõn hng th gii nhm nõng cp khc phc nhng khuyt im ca h hng thng, cung cp ngy cng nhiu sn phm ú sn phm qun lý h - Thc hin minh bch húa thụng tin ti chớnh vi nh nc v cỏc i tỏc kinh doanh v ngoi nc thng Swift c s dng toỏn quc t Theo ú, vỡ mc ớch phỏt trin khụng ngng hot ng ca ngõn hng núi chung v hot ng toỏn quc t núi riờng, cỏc chi nhỏnh cn theo sỏt chng trỡnh ny, cp nht 3.1.2 nh hng phỏt trin hot ng toỏn quc t ca h thng nhanh chúng nhng cụng ngh mi nht nhm nõng cp ng truyn y BIDV nhanh tc giao dch, hn ch cỏc li h thng Cn cung cp mỏy vi Cựng vi mc tiờu chung phỏt trin tt c mi lónh vc ca BIDV tớnh cho toỏn viờn, nõng cp phn mm cho cỏc mỏy vi tớnh, kim tra quỏ trỡnh hi nhp v phỏt trin.Thanh toỏn quc t l mng hot ng khụng nh k mỏy vi tớnh, y mnh cụng tỏc qun tr mng ni b nhm gúp phn th tỏch ri.Vỡ vy, i vi hot ng toỏn quc t núi riờng , BIDV ó y nhanh tc giao dch, hn ch tỡnh trng mng ni b b li lm cn tr cú nhng mc tiờu c th sau: tin ca cụng vic; b sung thờm mỏy ch d phũng nhm trỏnh ri ro mt - m bo hot ng toỏn quc t nhanh chúng, an ton, chớnh xỏc, ỏp d liu hay cn tr in i nc ngoi mỏy ch b h ng kp thi nhu cu ca khỏch hng v nn kinh t, sc cnh tranh 3.2.2.Xõy dng chin lc marketing v tng cng chớnh sỏch khỏch tin trỡnh hi nhp hng - Chỳ trng y mnh TTQT phi mu dch Mt khỏch hng cú hot ng kinh doanh hiu qu s gim bt ỏp lc cho ngõn hng i din cho h ú hot ng mi hot ng - 79 - toỏn quc t, nht l toỏn L/C Theo c cu d n ca BIDV, - 80 - 3.2.3 Tp trung o to ngun nhõn lc phc v hot ng TTQT phn ln l cỏc doanh nghip quc doanh hot ng khụng hiu qu, nht TTQT l hot ng phc tp, nhiu ri ro, m nguyờn nhõn ri ro li l cho vay xõy lp Trc mt, BIDV phi nhanh chúng thay i c cu phn ln ngi trc tip hoc giỏn tip gõy Do vy, bin phỏp tt doanh nghip vay ti cỏc chi nhỏnh t trng doanh nghip hot ng nht l tng cng u t, o to ngun nhõn lc phc v cho TTQT BIDV hiu qu ngy cng tng, chỳ trng doanh nghip cú hot ng xut nhp cn b trớ v o to cỏn b nng lc, trỡnh v o c thc hin khu, gim dn t trng doanh nghip nh nc lm n thua l nghip v toỏn quc t v tớn dng BIDV cn tng cng bi dng Trong iu kin cnh tranh gay gt, thỡ BIDV phi chỳ trng n cụng nghip v cho nhõn viờn thụng qua cỏc lp hun ngn hn v kin thc tỏc tip th nhiu hn na thu hỳt nhng khỏch hng tt v cú tim nng, L/C, UCP, nghip v bo him v ti ngoi thng, kin thc v th cỏc chi nhỏnh BIDV cú th tng cng cụng tỏc tip th v xõy dng c c trng, hng húa iu ny rt cn thit cp nht cỏc thụng tin mi nht ch u ói thu hỳt cỏc doanh nghip hot ng xut nhp khu Do vy, v nghip v tớn dng chng t thụng qua cỏc chng trỡnh hun ca trc mt BIDV cn nhanh chúng xõy dng chớnh sỏch tng th v phi hp Trung tõm o to, cỏc khúa ngn hn ca Ngõn hng Nh nc v cỏc b gia cỏc phũng ban xõy dng chin lc tip th mt cỏch khoa hc, phự hp ngnh liờn quan, hi tho chuyờn v ngoi nc tip cn v thu hỳt khỏch hng hiu qu Tng cng cụng tỏc tip th v Cht lng cỏn b phi cú c t khõu tuyn dng, BIDV cn phi cú chớnh qung bỏ hỡnh nh BIDV Cn nghiờn cu thnh lp b phn tip th ti tng sỏch tuyn dng cỏn b cú nghip v gii v kin thc tt v toỏn quc chi nhỏnh Cú b phn chuyờn trỏch chm súc v trỡ quan h vi khỏch t Ngoi ra, ngoi ng v k nng vi tớnh l yờu cu ht sc cn thit, ũi hi hng chin lc t hi s chớnh n cỏc chi nhỏnh m bo tớnh cnh tranh rt cao i vi cỏn b toỏn quc t Bờn cnh ú, BIDV phi cú k vi bờn ngoi hoch quy hoch v o to cỏn b qun lý gii Khi ngõn hng cú c i Cn cú chớnh sỏch cho khỏch hng cú quan h toỏn quc t vi BIDV.BIDV cng cha cú nhng chớnh sỏch khuyn khớch c th i vi khỏch hng cú giao dch toỏn quc t vi BIDV thng xuyờn, lõu nm v cú doanh s toỏn quc t vi giỏ tr giao dch ln nhm tht cht mi quan h gia ngõn hng vi doanh nghip Vỡ vy, BIDV cng nờn cú nhng chớnh sỏch i vi nhúm khỏch hng ny Chng hn hng nm nờn cú gii thng l nhng chuyn du lch tham quan nc ngoi cho nhng khỏch hng giao dch toỏn thng xuyờn v cú doanh s giao dch ln ng cỏn b gii nghip v thỡ mi cú kh nng thu hỳt v phc v khỏch hng mt cỏch tt nht C th, BIDV vic cn lm cn th hin mt s mt sau: - o to, bi dng v chuyờn mụn nghip v õy l tiờu chun c bn ỏnh giỏ nng lc ca nh qun tr TTQT Chuyờn mụn nghip v TTQT cú khú, phc cao bi tớnh a dng, phong phỳ ca yu t quc t tỏc ng qua ngõn hng thay cú nhng gii thng nhm cao s hp tỏc ca doanh - o to, bi dng v trỡnh ngoi ng Ngụn ng l cu ni c bn , nghip hot ng TTQT quan trng nht giao tip, cng l nguyờn nhõn gõy s bt ng, - 81 - - 82 - nhng ri ro ỏng tic kinh doanh Nõng cao trỡnh ngoi ng l iu trỏnh hỡnh thc v cn thit phi tuõn th mt nguyờn tc m bo hiu qu kin bt buc cho cỏc nh qun tr v nhõn viờn TTQT xõm nhp th ca hot ng kim tra, kim soỏt ni b trng quc t - B phn kim soỏt ni b cựng vi b phn nghip v toỏn quc - o to, bi dng v trỡnh tin hc Tin hc l tr th c lc, l phng t v b phn qun lý ri ro xõy dng mụ hỡnh qun lý ri ro mi tin nh qun tr tip cn vi th trng quc t Bn thõn tin hc giỳp cỏc toỏn quc t, hot ng ca mụ hỡnh ny gm bc c bn: xỏc nh ri ro, doanh nghip x lý nhanh chúng nhng thụng tin phc trc cú quyt o lng ri ro v kim soỏt ri ro ( giỏm sỏt v qun lý ri ro) nh chớnh thc v phng ỏn kinh doanh + xỏc nh ri ro: mi ngy mi nhõn viờn tng chi nhỏnh BIDV - o to bi dng kin thc v lut phỏp, quỏn thng mi nc phi hu kim, kim tra i chiu gia bỏo cỏo v cụng vic thc t ó v quc t mt cỏch thu ỏo v cú tip cn thc t Mụi trng phỏp lý lm, r soỏt li cỏc h s chng t ó x lý v s x lý Hng tun v thng khỏ phc m li khụng rừ rng trỏnh nhng vi phm phỏp lut hng quý t ỏnh giỏ ri ro v kim soỏt bi chớnh cỏn b kim soỏt ngoi mong mun, cn cú s am hiu nht nh v nhng cụng c , iu c trc tip qun lý h s liờn quan Xỏc nh ri ro bng phng vn, ỏnh quc t, lut phỏp v ngoi nc giỏ ri ro thụng qua tho lun, cuc hp Xỏc nh ri ro nhm sm tỡm - o to, bi dng kin thc v húa, xó hi, phong tc, quỏn, s ri ro cha c nhn dng v khụng c chp nhn, ỏnh giỏ tt thớch.ca cỏc nc l i tỏc quan h ngoi thng Vi phm nhng hn kh nng cú th chp nhn cỏc ri ro ó nhn dng, t ú xõy dng iu cm k ca quc gia l nguyờn nhõn ri ro khụng th cu vón quan cỏc bin phỏp kim soỏt phự hp h buụn bỏn quc t S hiu bit húa, xó hi cỏc quc gia i tỏc l mt + o lng ri ro: Cụng c o lng ri ro hot ng toỏn quc c s vng chc cho s tn ti v phỏt trin kinh doanh ngoi thng t l bỏo cỏo ch s chớnh, biu thay i, r soỏt gii hn cho phộp, - Giỏo dc v phm cht, o c, bi dng v ngh thut kinh doanh Phm cỏc chun mc v tỏc nghip cht l s nhit tỡnh, lm vic quờn mỡnh o c l tụn trng phỏp lut + Kim soỏt ri ro: Cụng c thc hin vic kim soỏt l chun mc mi hon cnh, vỡ li ớch chung khụng t li Ngh thut kinh doanh l s kim soỏt, chun mc ny b phn qun lý ri ro lp di s ch o khộo lộo dng kin thc v thut kinh doanh vo tng trng hp c th ca Ban giỏm c t hiu qu tt 3.2.4 Xõy dng mụ hỡnh qun lý ri ro toỏn quc t - Tng cng cụng tỏc hu kim, qun lý v kim tra, kim soỏt ni b ca h thng BIDV kp thi phỏt hin, ngn chn v x lý ri ro cú th xy Vic kim tra, kim soỏt ni b phi c tin hnh mt cỏch thit thc, - 83 - - 84 - Bng 3.1 Bng phõn cụng trỏch nhim ca tng b phn mụ hỡnh qun l: trc tip kinh doanh, h tr kinh doanh, qun lý ni b, lý ri ro n v trc thuc v cỏc hi ng chuyờn mụn B phn nghip v B phn qun lý ri ro TTQT B phn kim toỏn ni b V mt c ch qun lý, tng cng vic phõn cp y quyn hot ng iu hnh cỏc cp v thm quyn chi nhỏnh, m bo tỏch bch gia Thc hin quỏ trỡnh hu Xõy dng v thc hin ỏnh giỏ ri ro TTQT v cỏc hot ng nghip v kinh doanh v chc trỏch giỏm sỏt v kim soỏt quy kim, t ỏnh giỏ ri ro trỡnh, a hot ng qun lý ri ro tr nờn chuyờn nghip hn quỏ trỡnh qun lý ri ro quỏ trỡnh qun lý ri ro TTQT TTQT Thay i phng thc qun tr iu hnh t theo loi hỡnh nghip v Xõy dng, thc hin quy Xõy dng, r soỏt quy S dng kt qu quỏ trỡnh sang theo i tng khỏch hng- sn phm nhm nõng cao cht lng phc trỡnh x lý nghip v trỡnh v h tr quỏ trỡnh t t ỏnh giỏ ri ro, ỏnh v khỏch hng, cú kh nng ỏp ng c ũi hi ngy cng cao ca khỏch TTQT ỏnh giỏ ri ro giỏ phm vi v mc , kim tra mu v chm im ngm X lý hng mc nm H tr quỏ trỡnh tỡm, theo Khuyn khớch, ỏnh giỏ h thng r soỏt i tng phc v l khỏch hng cỏ nhõn, doanh nghip hay cỏc nh ch ti chớnh Tip theo tựy tớnh cht ca tng i tng phc v m phõn t cỏc sn phm, nghip v ngõn hng cung cp cho khỏch hng dừi v phi hp ký phờ hot ng x lý h duyt Vic lp tc thay i t chc hin cú ca cỏc phũng , b phn l thng Thc hin s kim tra xỏc Xõy dng v xut ỏnh giỏ quỏ trỡnh r soỏt ỏng i vi cỏc yờu cu chun mc kim soỏt; h cỏc yờu cu mi mi hng, theo ú cỏc hot ng ngõn hng trc ht s c phõn theo cỏc loi tr quỏ trỡnh thc hin ht sc phc lm c iu ny BIDV r soỏt li tớnh cht v mc ca cỏc nghip v La chn nghip v lm thớ im v cú mt chng trỡnh hnh ng vi cỏc bc trin khai thớch hp C cu li mụ hỡnh t chc nõng cao k nng qun lý ri ro theo 3.2.5.Gii phỏp c cu li mụ hỡnh t chc v tng cng qun tr iu hnh hng hon thin y ban ri ro trc thuc Hi ng qun tr v y ban qun lý ti sn n - ti sn cú trc thuc ban iu hnh Vic hon thin y ban ri ro nhm: Trong thi gian ti BIDV tip tc kin ton sp xp li mụ hỡnh t chc t hi s chớnh n cỏc chi nhỏnh theo yờu cu ũi hi ca d ỏn hin i húa - Nõng cao hiu lc qun lý ca hi ng qun tr, c bit l qun lý ngõn hng v h thng toỏn v xut ca cỏc chuyờn gia t chin lc v qun lý ri ro Thnh lp y ban ri ro giỳp Hi ng qun tr d ỏn h tr k thut ca ngõn hng th gii nhm m bo a qun lý v tng hp phõn tớch v ỏnh giỏ mc ri ro, tham mu cho HDQT hot ng ca BIDV tin dn theo thụng l quc t tt nht vi c bn vic hoch nh chin lc cng nh theo dừi vic thc hin chin lc ó - 85 - - Thit k h thng cỏc ch tiờu d bỏo mụi trng kinh doanh, ỏnh giỏ ngun nhõn lc v xỏc nh cỏc mc tiờu phỏt trin chung, di hn - 86 - i din ca BIDV ti nc ngoi chun b cú iu kin thớch hp cú th m cỏc chi nhỏnh BIDV nc ngoi - Cỏc k hoch, phng ỏn hot ng kinh doanh cú tớnh n mc ri ro s sỏt thc t hn v cú tớnh kh thi cao i vi vic hon thin y ban qun lý ti sn n- ti sn cú nhm: - Tng cng nng lc iu hnh ca ban iu hnh, y ban qun lý ti Cn m thờm ti khon nostro ca cỏc ngoi t l nh ng New Zealand ng thi cú k hoch phõn b, iu tit ngun tin ngoi t cỏc ti khon nostro m bo nhu cu toỏn ca khỏch hng mt cỏch nhanh chúng M rng quan h i lý quc t cung cp cỏc dch v ngõn hng qua sn N- Cú cú nhim v theo dừi v qun lý cỏc danh mc bng tng kt ti sn, qun lý kh nng toỏn v cỏc ri ro th trng - Liờn kt cỏc hot ng, cỏc quyt nh ca cỏc phũng nghip v giỳp ban iu hnh nm c tng th v nhỡn nhn bao quỏt hn cỏc hot ng biờn gii Tng cng tham gia h thng chuyn tin nhanh quc t, cỏc hip nh toỏn v chuyn tin song biờn v a biờn vi cỏc i tỏc cỏc th trng cú quan h trao i thng mi u t ln vi Vit Nam Quan h i lý c m rng trờn phm vi ton th gii s lm cho uy ca ngõn hng Mt khỏc phi trung nõng cao hiu qu hot ng ca ban kim soỏt trc thuc hi ng qun tr v h thng kim tra kim soỏt ni b theo hng t chc li b mỏy v hot ng ca ban kim soỏt hi ng qun tr v phũng kim tra ni b trung ng kt hp vi an xen gia qun lý theo chiu ngang v qun lý theo h thng dc tớn v thng hiu ca BIDV tng lờn nhiu trờn trng quc t, ỏp ng c nhu cu toỏn ca khỏch hng mi lỳc mi ni, nõng tm chỳng ta lờn ngang vi nhiu ngõn hng thng mi khu vc Vi mng li quan h i lý rng rói, BIDV s nhanh chúng hn vic thụng bỏo L/C vỡ khụng phi thụng qua nhiu ngõn hng thụng bỏo khỏc Vi s h tr ca mng li ngõn hng i lý khp ni s giỳp BIDV nm rừ hn thụng tin v Cui cựng l chun húa cỏc quy ch, quy trỡnh nghip v thụng qua i tỏc l cỏc ngõn hng, doanh nghip, tỡnh hỡnh kinh t chớnh tr, mụi vic sa i cỏc quy nh hin hnh cha phự hp, ban hnh mi cỏc quy trng phỏp lý ca quc gia i tỏc cú th trỏnh c nhng ri ro cho nh, b sung cỏc quy trỡnh nghip v nhm nõng cao hiu qu hot ng kinh mỡnh Tng cng tht cht mi quan h i lý vi cỏc ngõn hng ln trờn th doanh v lm c s phỏp lý y mnh hot ng kim tra kim soỏt gii tranh th c s giỳp v kinh nghim chuyờn mụn, cụng ngh v 3.2.6 M rng quan h quc t t c mc tiờu tng bc hi nhp vi cng ng ngõn hng- ti 3.2.7.Ngun ngoi t chớnh khu vc quc t, BIDV cn chỳ trng tng cng hot ng quan h BIDV nờn cú bin phỏp tng ngun ngoi t, m thờm ti khon quc t, m rng thờm cỏc ngõn hng i lý Nghiờn cu thnh lp phũng nostro i vi cỏc ngoi t l nh ng New Zealand ng thi cú k - 87 - - 88 - hoch phõn b, iu tit ngun ngoi t m bo ỏp ng 100% nhu cu ngoi t cho cỏc chi nhỏnh mi thi im Vi cỏc u im ca cỏc trung tõm ny l to trung tõm x lý tuyt ho, kh nng ỏp ng yờu cu x lý nghip v ngy cng tng, gim thiu BIDV nờn cú chớnh sỏch t giỏ hp lý mua bỏn ngoi t vi cỏc chi phớ x lý v ri ro, to quy trỡnh cng nh cỏch x lý cỏc nghip v chi nhỏnh nhm to iu kin cho cỏc chi nhỏnh t giỏ mua bỏn ngoi t ng nht cho tt c cỏc chi nhỏnh Mc dự ó xõy dng c hai trung tõm phự hp vi cỏc ngõn hng thng mi trờn a bn, to iu kin tng ti tr thng mi, nhng hin hai trung tõm cha mang li kt qu nh ngun ngoi t ỏp ng cho toỏn XK ca cỏc doanh nghip mong i T kinh nghim ca cỏc ngõn hng ln trờn th gii, t bõy 3.2.8 M rng v phỏt trin cỏc sn phm dch v toỏn quc t Ch cú m rng v phỏt trin cỏc sn phm dch v ngõn hng BIDV mi cú th tng thu nhp cho ngõn hng ng thi, ngõn hng a dng c sn phm dch v ca mỡnh thỡ mi cú iu kin c hi tip xỳc thc t i vi cỏc ri ro v cú nhiu kinh nghim v khc phc ri ro hn l ch trờn gi BIDV phi dn dn hon thin cỏc chc nng ca cỏc trung tõm ny ng thi, phỏt trin v m rng phm v hot ng ca cỏc trung tõm cú th phỏt huy ti a hiu qu ca cỏc trung tõm ny v gim thiu ri ro chuyờn mụn húa nghip v khõu x lý chng t 3.2.10 Tng cng cụng tỏc kim tra, kim soỏt v x lý tranh chp lý thuyt Ti ngõn hng BIDV trung ng, cn phi nhanh chúng tỡm hiu v gim thiu ri ro cụng tỏc toỏn quc t nht l giao nghiờn cu trin khai rng rói cỏc sn phm mi ti cỏc chi nhỏnh Cỏc dch bng tớn dng chng t, BIDV cn tng cng cụng tỏc kim tra, kim chi nhỏnh cú nhu cu v sn phm dch v mi cng cn thụng tin v phi soỏt hot ng toỏn quc t nhm m bo thc hin giao dch theo hp vi Hi s chớnh cựng nghiờn cu v trin khai Bờn cnh ú,BIDV cng cn phõn khỳc th trng, xỏc nh li th so sỏnh ca mỡnh, xõy dng h thng cỏc th ch, quy nh gn lin vi cỏc hot ng ngõn hng in t, cụng ngh cao; Xõy dng chớnh sỏch giỏ cnh tranh, m bo mc phớ phự hp trờn a bn, tỏch bch hot ng kinh doanh ngoi t kim li v hot ng mua bỏn ngoi t h tr cỏc doanh nghip xut nhp khu chi nhỏnh, t ú y mnh hot ng toỏn quc t ang l mt nhng ngun thu ch yu ca ton h thng 3.2.9 Hon thin v m rng hot ng ca hai trung tõm ti tr thng mi ỳng quy nh ca phỏp lut, phự hp vi thụng l quc t Ban kim tra s thng xuyờn giỏm sỏt cỏc hot ng ca cỏc chi nhỏnh nhanh chúng phỏt hin cỏc sai phm kp thi x lý, trỏnh c nhng tn tht ln cú th xy Cn kim tra cht ch vic thc hin quy trỡnh tớn dng chng t ca cỏc chi nhỏnh Ngoi ra, Phũng phỏp ch phi nghiờn cu k v nhng tranh chp giao dch tớn dng chng t, phi am hiu v lut quc gia, quc t cng nh quy nh ca UCP, ISBP, nghip v ti, bo him m cũn cú th h tr tt cho cỏc chi nhỏnh hot ng toỏn quc t cú tranh chp vi nc ngoi Túm li, cú th ngõn hng thc hin tt mt bin phỏp cú th hn ch c nhiu ri ro, nhng cng cú ri ro phi thc hin nhiu bin phỏp cựng mt lỳc Nhng nhỡn chung, cỏc ri ro phỏt sinh cng cú mi quan h tng quan - 89 - - 90 - KT LUN vi nờn ngõn hng phi tin hnh cỏc bin phỏp phi ng b, trỡ thng xuyờn v phi hp gia cỏc b phn cú liờn quan Cú nh th, BIDV mi cú th gim thiu v hn ch c ri ro thc hin nghip v toỏn quc t , t ú gúp phn quan trng, mang tớnh quyt nh phỏt trin hot ng toỏn quc t ton h thng Trong l trỡnh hi nhp nn kinh t sp ti, m Lut chi chung c ỏp dng thỡ s cnh tranh c t l thun theo s phỏt trin ca nn kinh t th gii, ngha l s gay gt hn, khc lit hn Theo quy lut t nhiờn, iu ú buc chỳng ta phi suy ngh lm thc hin hot ng kinh doanh va hiu qu v an ton Ngnh ti chớnh ngõn hng l ngnh cung cp KT LUN CHNG Qua phõn tớch tỡnh hỡnh TTQT v hot ng toỏn quc t ti h nhng sn phm vụ hỡnh mang li li nhun khỏ cao, mt nhng sn phm ch yu l toỏn quc t thng BIDV n cui nm 2008, lun cng ó nờu nhng hn ch Mt nguyờn tc c bn thng mi quc t l ngi xut khu hot ng TTQT ti BIDV Trong chng 3, tỏc gi ó nờu mt s gii phi c toỏn hng húa v ngi nhp khu ó toỏn phi phỏp nhm phỏt trin hot ng toỏn quc t ca h thng BIDV nhn hng húa ỳng theo cỏc iu kin c hai bờn cam kt thc hin Tuy nhiờn quỏ trỡnh thc hin nguyờn tc ny cú nhiu phc v ri ro vỡ nhng mang tớnh k thut vic chuyn giao hng húa v tin toỏn cũn cú l vic m bo ngi mua v ngi bỏn tuõn th cỏc cam kt ca h Thanh toỏn quc t s dng cỏc phng thc toỏn ch yu nh trc tớn dng chng t, nh thu, chuyn tin, ghi s Cỏc phng thc ny, ng v phớa ngi xut khu thỡ tỡnh trng m bo toỏn yu dn i v mnh dn lờn nu ng t phớa ngi nhp khu; ngõn hng tựy i tng khỏch hng phc v l ngi nhp khu hay xut khu, nhn nhim v trung gian gỡ m hng chu nhng ri ro liờn quan Mi phng thc u cha ng nhng thun li v khú khn riờng tựy thuc vo cỏc yu t: v trớ l ngi nhp khu hay xut khu, mi quan h kinh doanh mi bt u hay lõu di, uy tớn v qui mụ kinh doanh mi bờn, ng tin toỏn, v th kinh doanh, mi tng quan vi cỏc ngõn hng phc v cho cỏc bờn nhp khu v xut khu, tỡnh hỡnh chớnh tr v xó hi ca cỏc nc hai bờn mua bỏn - 91 - - 92 - TI LIU THAM KHO Da trờn s phõn tớch cỏc yu t ú m nh nhp khu hay nh xut khu la chn phng thc toỏn quc t phự hp em li hiu qu cao Ting Vit: m an ton GS.TS Trn Hong Ngõn (2003), Thanh toỏn quc t, NXB Thng kờ Trc nhu cu ú, vic phõn tớch ỏnh giỏ nhng im mnh, hn ch GS.TS Vừ Thanh Thu (2006), K thut kinh doanh xut nhp khu, NXB ca cỏc phng thc toỏn quc t l ht sc cn thit õy khụng phi Lao ng- Xó hi l mi cp song bi cnh cnh tranh hi nhp thỡ ri ro l PGS.TS Nguyn Vn Tin (2007), Cm nang Th trng ngoi hi v cỏc muụn mu muụn v, cn cú nhng nhn nh, ỏnh giỏ nhng gii giao dch Kinh doanh ngoi hi , NXB Thng kờ phỏp phự hp hn vi tỡnh hỡnh nhm phỏt huy c th mnh ca tng 4.PGS.TS Nguyn Vn Tin(2006),Thanh toỏn quc t v ti tr ngoi phng thc toỏn, cú nhng ng dng phự hp tng trng hp , thng,NXB Thng Kờ t ú thỳc y hot ng toỏn quc t phỏt trin 5.PGS.TS Nguyn Vn Tin(2007), Giỏo trỡnh Thanh toỏn quc t cp nht Lun Gii phỏp phỏt trin hot ng toỏn quc t ti h thng Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam khụng nm ngoi mc ớch ú, vi mong mun tng hp nhng liờn quan n cỏc phng thc toỏn quc t v xut nhng bin phỏp hu hiu phỏt trin hot ng toỏn quc t nhm nõng cao hiu qu hot ng toỏn xut nhp khu ti h thng BIDV, to dng mi quan h giao dch gia cỏc doanh nghip vi BIDV di t cỏch va l mt ngõn hng phc v va l mt i tỏc ng hnh vi cỏc doanh nghip tin trỡnh hi nhp hot ng kinh t i ngoi UCP 600, NXB Thng Kờ GS NGT inh Xuõn Trỡnh (2006), Giỏo trỡnh toỏn quc t, NXB Lao ng- Xó hi GS NGT inh Xuõn Trỡnh (1992), S tay toỏn quc t, Trng i hc Ngoi Thng PGS TS on Th Hng Võn (2005), Giỏo trỡnh k thut ngoi thng, NXB Thng kờ Bỏo cỏo thng niờn Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam nm 2004, 2005, 2006, 2007, 2008 10 Cỏc bn tin Thụng tin thng mi ( 2008,2009), B Thng Mi 11 Ths.Phựng Mnh Hựng (2007), Ri ro toỏn quc t ca ngõn hng thng mi Vit Nam, Tp ngõn hng, (8), tr.19-22 12.Cỏc website tham kho http://www.gso.gov.vn Website ca Tng cc Thng Kờ http://www.mot.gov.vn Website ca B Thng Mi http://www.vietrade.gov.vn Website ca Trung tõm Xỳc tin Thng mi B Thng Mi - 93 - http://www.mpi.gov.vn Website ca B K hoch v u t http://www.adb.org Website ca Ngõn hng Phỏt trin Chõu http://www.vinanet.com.vn website ca Trung tõm Thụng tin Thng mi http://www.bidv.com.vn website ca Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam Ting Anh: Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 1993 revision, ICC publication number 500 v bn dch Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 revision, ICC publication number 600 v bn dch International Standard Banking Practice for the examination of documents under Documentary Credits, 2007 revision for UCP 600,ICC publication number 681 Uniform rules for collections, publication number 522, 1995 revision Uniform rules for bank-to-bank reimbursements under documentary credits, [...]... phải theo.Để giải quyết vấn đề mâu thuẫn luật pháp giữa các nước trong quan hệ quốc tế, người ta đã xây dựng một hệ thống luật pháp thống nhất mang tính quốc tế để điều chỉnh các hoạt động quốc tế, trong đó có hoạt động thanh toán quốc tế Sau đây là những văn bản chủ yếu điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế theo tính chất pháp lý giảm dần: 1.3.1.Luật và công ước quốc tế - Công ước Liên hợp quốc về hợp... quan về các phương thức thanh toán quốc tế hiện nay đang được sử dụng và hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh phương thức thanh toán quốc tế Để hiểu rõ hơn về hoạt động thanh toán quốc tế trên thực tế tại các 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam ( BIDV) 2.1.1 Lược sử hình thành và phát triển 2.1.1.1 Thời kỳ từ 1957- 1980 Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - tiền thân của... hóa nhập khầu Sự phát triển của ngành ngoại thương đã tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngành ngân hàng Không nằm ngoài xu thế phát triển chung đó, hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV trong những năm qua có sự tăng trưởng vượt bậc Với mạng lưới chi nhánh ngày càng mở rộng và ngày càng nhiều chi nhánh có thêm dịch vụ thanh toán quốc tế đã có tác động tích cực đến... QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT giữa các nguồn luật thì:Luật quốc gia sẽ được ưu tiên vượt lên trên về tính TRIỂN VIỆT NAM chất pháp lý đối với thông lệ và tập quán quốc tế; Công ước và luật quốc tế sẽ được ưu tiên vượt lên trên về tính chất pháp lý đối với luật quốc gia KẾT LUẬN CHƯƠNG I Trong chương I, luận văn đã đi vào nghiên cứu những lý luận cơ bản về vai trò của thanh toán quốc tế. .. lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của BIDV càng được nâng cao Bằng chất đạt 186.975 tỷ đồng, tăng trưởng 156% so với năm 2007 lượng dịch vụ tốt , hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV ngày càng thu hút - 59 - - 60 - thêm nhiều khách hàng trong và ngoài nước về hoạt động tại BIDV càng doanh số Có thể thấy khoản phí thu được từ dịch vụ thanh toán quốc tế tăng nhiều Liên tục nhiều năm, BIDV được các ngân... thanh toán quốc tế đã có tác động tích cực đến việc tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế Tăng trưởng hoạt động thanh toán quốc tế một phần là do kết quả từ chủ trương của BIDV về tăng trưởng hoạt động tín dụng về cho vay tài trợ thương mại đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Năm 2008, doanh số hoạt động thanh toán quốc tế tăng gần gấp ba lần so với 5 năm trước và tăng gần 46% so với năm 2007... chuyển qua hình thức thanh toán khác Điều này đã dẫn đến những rủi ro cho cả nhà 2.3.2 Những rủi ro gặp phải trong hoạt động thanh toán quốc tế tại các chi nhánh trong hệ thống BIDV xuất khẩu và nhập khẩu như ví dụ dưới đây Ví dụ 2 Sau đây là những ví dụ thực tế về các rủi ro thường gặp trong hoạt Nhà nhập khẩu là Công ty kinh Doanh Thép và Vật Tư Thiết Bị (MINEXIM), động thanh toán quốc tế mà tác giả thu... tâm thanh toán một ngày Nhiều khi, khách hàng phải chờ hai, ba ngày cụ thể về hoạt động thanh toán quốc tế Vì thế, các chi nhánh chỉ tập trung mới có nguồn ngoại tệ để chuyển đi, mặc dù với những lệnh thanh toán với số cho vay và huy động vốn mà chưa chú trọng nhiều vào việc tiếp thị nhằm phát tiền không quá cao ( khoảng 10,000 GBP).Điều này là một cản trở lớn cho triển hoạt động thanh toán quốc tế. .. niên BIDV 2007-2008[11] chuyển tiền quốc tế thông qua hệ thống swift, dịch vụ Western Union, thanh Tỷ trọng doanh số thanh toán hàng nhập và xuất khẩu Với công nghệ toán séc quốc tế, phát hành Bank draft.Trong đó, chuyển tiền quốc tế đi đạt hiện đại hơn và chất lượng của đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp hơn, chất 199.143 tỷ đồng, tăng trưởng 200% so với năm 2007, chuyển tiền quốc tế đến lượng dịch vụ thanh. .. 1.3 .Hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế Để điều chỉnh các quan hệ trong nước, mỗi nước phải xây dựng cho mình một hệ thống pháp luật riêng phù hợp với thể chế chính trị, xã hội, tập - 36 - - Công ước Liên hợp quốc về hối phiếu và lệnh phiếu quốc tế (International Bill of Exchange and International Promissory Note-UN convention 1980) - Công ước Geneve 1931 về séc quốc tế( Geneve