CHƯƠNG 4 QUẢN TRỊ RỦI RO KIỂM SOÁT RỦI RO

CHƯƠNG 4 QUẢN TRỊ RỦI RO, SLIDE BÀI GIẢNG QUẢN TRỊ RỦI RO

QUẢN TRỊ RỦI RO

RISK MANAGEMENT

Giảng viên: Nguyễn Văn Sáng

2

 Kiểm soát rủi ro bao gồm việc sử dụng các kỹ

thuật, công cụ, chiến lược và những chương trình

nhằm ngăn ngừa, né tránh và giảm thiểu những

tổn thất do rủi ro gây ra cho tổ chức qua việc

kiểm soát tần suất và mức độ tổn thất.

 Kiểm soát rủi ro còn bao gồm những phương

pháp hoàn thiện các kiến thức và sự hiểu biết

trong hành vi của tổ chức có tác động đến rủi ro.

4

Ví dụ:

• Lắp đặt hệ thống bảo vệ an toàn cho dữ liệu.

• Lắp đặt hệ thống báo cháy, chữa cháy bảo đảm

an toàn cho người và tài sản.

• Huấn luyện công nhân nhằm nâng cao nhận

thức, hiểu biết về rủi ro, biết sử dụng kỹ thuật để

ứng phó trong trường hợp xảy ra rủi ro.

Tổn thất gây nên những tác động bên ngoài ảnh hưởng không tốt đến

tổ chức

MỤC TIÊU KIỂM SOÁT RỦI RO

7

Tối thiểu hóa tổng

chi phí rủi ro Đảm bảo kinh tế lâu dài cho tổ chức

Các chi phí cho tổn thất xảy ra

• Giảm khả năng xuất hiện của nó bằng loại trừ nguồn gốc rủi ro, cải thiện môi trường

• Giảm thiểu tổn thất hiện hữu

• Cực đại hóa lượng cứu trợ

• Nhanh chóng phục hồi

Tổn thất đang

xảy ra

9

MỤC TIÊU KIỂM SOÁT RỦI RO

• Kiểm soát rủi ro năng lượng

• Kiểm soát rủi ro lan truyền

• Kiểm soát bồi thường rủi ro

• Kiểm soát rủi ro đối với vật chất

• Kiểm soát rủi ro đối với con người

• Kiểm soát tài chính của rủi ro

• …

10

PHÂN LOẠI KIỂM SOÁT RỦI RO

Đánh giá

rủi ro

Kiểm soát rủi ro

Tài trợ rủi ro

11

MỐI QUAN HỆ CỦA KIỂM SOÁT RỦI RO

2 NỘI DUNG KIỂM SOÁT RỦI RO

Nguồn: Viện Năng suất Việt Nam

12

Nguồn: Adra Software AS

13

3 MỨC ĐỘ KIỂM SOÁT RỦI RO

Môi trường

Hệ thống

Hoạt động

1 Origination: bộ phận khác cung cấp/ supplier

2 Entry: Nguồn lực (người, thiết bị, thông tin, phương pháp, tiền) / Input

3 Communications: tài liệu truyền thông

4 Process: quy trình xử lý, các bước tiến hành / Process

5 Storage (on-line) Lưu kết quả trên hệ thống

6 Storage (off-line) Lưu kết quả giấy tờ

7 Output kết quả đầu ra; so với standard đầu ra / Output

8 Use of Data: yêu cầu từ người sử dụng; quy trình sau / Customer

9 General condition: điều kiện chung, môi trường

14

ĐỐI TƯỢNG KIỂM SOÁT RỦI RO

tổ chức

Kiểm soát môi trường (thay đổi điều kiện, cải thiện)

 né tránh

và ngăn ngừa rủi ro do điều kiện môi trường

Kiểm soát quá trình thực hiện:

tác động và can thiệp trực tiếp vào quá trình diễn ra hoạt động nhằm giảm nguy cơ và tổn thất

Kiểm soát kết quả: lập kế hoạch hành động và can thiệp khi rủi ro xảy ra

 giảm mức độ tổn thất

15

5 Mắt xích cơ bản chuỗi rủi ro

1 Mối nguy hiểm: là các nguyên nhân của tổn thất

Ví dụ: bộ phận của máy móc được bảo quản không đúng cách

2 Yếu tố môi trường: là bối cảnh mà nguy hiểm tồn tại

Ví dụ: sàn của phân xưởng nơi bộ phận máy móc trên được lắp

đặt

3 Sự tương tác: là quá trình mà mối nguy hiểm và môi

trường rủi ro tác động lẫn nhau, đôi khi không có ảnh

hưởng nhưng đôi khi dẫn đến tổn thất

Ví dụ : Một người công nhân vận hành thiết bị không được bảo

quản đúng cách có thể bị tai nạn vì tấm chắn bảo vệ không được

đặt đúng chỗ khi mũi khoan bị gãy

16

4 Kết quả có thể là tốt hay xấu:là kết quả trực tiếp của sự

tác động

Ví dụ: trong trường hợp này là việc bị tổn thương nghiêm trọng ở

mắt

5 Những hậu quả:không phải là những kết quả trực tiếp mà

là những hậu quả lâu dài của sự cố xảy ra

Ví dụ: Sự khiếu nại bồi thường của công nhân khi bị tổn thương, sửa

chữa máy móc, chi phí thuốc men, y tế

17

5 Mắt xích cơ bản chuỗi rủi ro

Mô hình chuỗi DOMINO gốc Henrich

3

• Hành động bất cẩn

4

• Tai nạn

5

• Thương vong

Nguồn: S.W.L.Wilkinson, FCII, FIINZ (1996), Risk Management and Financing The Insurance Institute of New Zealand Inc,

page 83)

THAY ĐỔI

18

• Triệu chứng -ngay tức khắc

4

• Hiện tượng xảy ra

5

• Tổn thất về người

và tài sản

• Các hành động bất cẩn

• Điều kiện không an toàn

19

Mô hình chuỗi DOMINO gốc Henrich

4 CHIẾN LƯỢC XỬ LÝ RỦI RO

KIỂM SOÁT RỦI RO

KIỂM SOÁT RỦI RO

NÉ TRÁNH RỦI RO

NÉ TRÁNH RỦI RO

NGĂN NGỪA TỔN THẤT

NGĂN NGỪA TỔN THẤT

GIẢM THIỂU TỔN THẤT

GIẢM THIỂU TỔN THẤT

CHUYỂN GIAO

CHUYỂN GIAO

THÔNG TIN

THÔNG TIN

ĐA DẠNG HÓA

ĐA DẠNG HÓA

20

o Đơn giản, dễ thực hiện, triệt để, chi phí thấp.

o Chủ động loại bỏ nguyên nhân gây ra rủi ro

o Chủ động loại bỏ hoạt động gây ra rủi ro

o Gần như tránh được rủi ro phải gánh chịu

HẠN CHẾ

o Né tránh rủi ro cũng có thể mất đi lợi ích

o Tránh rủi ro này có thể gặp rủi ro khác

o Loại bỏ nguyên nhân tức loại bỏ hoạt động

22

(1) NÉ TRÁNH RỦI RO

để ngăn ngừa rủi

tổn thất xảy ra Loại bỏ tổn thất hoànLoại bỏ tổn thất hoàntoàntoàn

Áp dụng các rủi ro: đã từng xảy ra, sắp xảy ra

24(2) NGĂN NGỪA TỔN THẤT

Hành động

Mối nguy

hiểm trường Môi Tương tác

25(2) NGĂN NGỪA TỔN THẤT

VD: Ngăn ngừa tổn thất tập trung vào mối nguy hiểm

Stt Nguy hiểm Hoạt động ngăn ngừa tổn thất

1 Nạn lụt Xây đập, quản lý nguồn nước

2 Máy cán, máy dập Hướng dẫn đầy đủ về an toàn, cảnh

báo, bộ phận bảo vệ

26

VD: Ngăn ngừa rủi ro tập trung vào môi trường rủi ro

1 Xa lộ, đường cao tốc Xây dựng rào cản, chiếu sáng,

bảng hiệu, dấu hiệu giao thông

27

Ví dụ: Hoạt động ngăn ngừa tổn thất tập trung vào

sự tương tác giữa mối nguy hiểm và môi trường

28

Áp dụng: các rủi ro đang xuất hiện

Hành động

30

(3) GIẢM THIỂU TỔN THẤT

GIẢM TỔN THẤT

Tối thiểu hóa

Lập kế hoạch giải quyết thảm họa

Tổ chức đội

đánh gia rủi

ro

Tiến hành đánh giá rủi ro

Xếp ưu tiên

và phạm vi rủi ro

Phát triển các tình huống

Triển khai

các kế hoạch

Nhận dạng

sự cố bộc phát

Kế hoạch thực hiện

Kế hoạch tập huấn và học tập

Điều kiện của tổn

Nhận xét và thanh tra

Hướng dẫn sửa chữa sai lầm

Phát hiện sớm tổn

thất Báo động Kiểm soát Tập huấn

Giới hạn tổn thất Bình tưới nước, tưới ướt

Phòng chống hỏa hoạn trong nội bộ công ty

Kế hoạch tai họa bất ngờ và kế hoạch giải tỏa

34

KẾ HOẠCH GIẢI QUYẾT HIỂM HỌA

• Nhân viên đã được trải qua huấn luyện

• Lưu trữ hồ sơ đã được vi tính hoá

• Kiểm tra thường xuyên để hoàn thiện hệ thống chữa cháy

• Bảo đảm tín dụng từ việc cho các tổ chức vay

• Huấn luyện nhân viên về các trường hợp an toàn khẩn cấp

• Lập kế hoạch và cách đối phó với những hiểm hoạ thông qua

bộ phận chữa cháy và các tổ chức chính phủ có liên quan

• Khả năng chuyển từ lạnh sang nóng của máy tính

• Sửa đổi lại cấu trúc, ví dụ như lắp đặt hệ thống tường ngăn

cháy

• Phát triển chiến lược về những mối quan hệ cộng đồng

• Thành lập các đội cấp cứu khẩn cấp

35

(4) CHUYỂN GIAO RỦI RO

Chuyển giao rủi ro là công cụ kiểm soát rủi ro, tạo

ra nhiều thực thể khác nhau thay vì một thực thể

phải gánh chịu rủi ro Chuyển giao rủi ro có thể

được thực hiện bằng nhiều cách

36

• C1: Chuyển tài sản và hoạt động có rủi ro đến

cho người khác/ tổ chức khác

• C2: Chuyển giao bằng cách mua bảo hiểm/ ký

hợp đồng giao ước : chỉ chuyển giao rủi ro,

không chuyển giao tài sản và hoạt động của nó

đến người nhận rủi ro.

 Phương tiện chuyển giao là hợp đồng miễn thứ

 Người nhận chuyển giao miễn thứ cho người

chuyển rủi ro khỏi trách nhiệm

37

(4) CHUYỂN GIAO RỦI RO

Ví dụ (Cách 1)

• Một công ty bán một trong những tòa nhà của họ

và chuyển giao rủi ro liên quan đến quyền sở hữu

tòa nhà cho người chủ mới

• Thuê hợp đồng phụ có giá ổn định tránh rủi ro biến

động giá cả lao động và nguyên liệu làm ảnh

hưởng đến hoạt động của nhà máy

• Nhà thầu chính trúng thầu xây dựng một cao ốc có

thể cho thầu lại toàn bộ hoặc một số công trình phụ

(điện, nước ) Lúc này, một phần rủi ro sẽ chuyển

từ nhà thầu chính sang nhà thầu phụ

38

(4) CHUYỂN GIAO RỦI RO

Ví dụ (Cách 2)

• Người thuê nhà chịu trách nhiệm thiệt hại về

căn nhà mình thuê.

• Người bán lẻ chịu trách nhiệm về thiệt hại sản

phẩm sau khi nhà sản xuất đã giao hàng.

 Có trường hợp phí chuyển giao rủi ro cao hơn so

với việc tổ chức giữ lại rủi ro

 Bị hạn chế bởi khả năng chi trả của người nhận rủi

ro

40

(4) CHUYỂN GIAO RỦI RO

VD: Giải quyết khủng hoảng ở Nutifood

• Bước 1: Tích cực vận động báo giới

• Bước 2: Bằng quảng cáo, lên tiếng yêu cầu công luận

chờ đợi tiếng nói khách quan của các cơ quan có thẩm

quyền.

• Bước 3: Tổ chức họp báo để những bên có trách

nhiệm lên tiếng giúp.

• Bước 4: Sử dụng quảng cáo để khuếch đại các kết quả

của cuộc họp báo.

• Bước 5: Đưa tiếng nói của cơ quan có thẩm quyền cao

nhất - Cục Vệ sinh An toàn Thực phẩm lên quảng cáo.

41

5) QUẢN TRỊ THÔNG TIN

• Thông tin giảm thiểu hay giải quyết sự bất định

• Cung cấp thông tin tới những người có quyền lợi

gắn liền với tổ chức  hạn chế mối nghi ngờ, suy

đoán, thiếu hiểu biết dẫn đến hành động gây rủi ro

(6) ĐA DẠNG HÓA

Đa dạng hóa là cách cố gắng phân chia tổng rủi ro

của công ty thành nhiều dạng khác nhau và tận dụng

sự khác biệt để lấy may mắn của rủi ro này bù đắp

cho tổn thất của rủi ro khác.

• Đa dạng hóa trong đầu tư (chứng khoán)

• Đa dạng hóa mặt hàng/ sản phẩm

• Đa dạng hóa thị trường

• Đa dạng hóa khách hàng/ nhà cung ứng để phòng

chống rủi ro

43

Đa dạng hóa sản phẩm kinh doan h

• Ví dụ: Kinh doanh 2 SP Pepsi và Coca Cola

Hai hãng nước ngọt nổi tiếng thế giới là Pepsi Cola và

Coca Cola có tương quan khá nghịch chiều trong một

thị trường nào đó, chẳng hạn như Việt Nam Nếu

chúng ta cùng một lúc làm đại lý cho cả hai hãng với

tỷ trọng được phân chia đều, chúng ta có thể an tâm

vì lúc nào cũng có thể bán được hàng.

44

Đa dạng hóa trong đầu tư

1 Hệ số tương quan giữa các thành phần tham gia

2 Tỷ trọng các thành phần

3 Số lượng các thành phần

4 Rủi ro của từng thành phần

45

Ưu, nhược điểm của đa dạng hóa RR

• Ưu điểm: chi phí thấp, hiệu quả

• Nhược điểm: rất khó để chọn ra các chứng

khoán trong danh mục, đối với rủi ro hệ thống

thì không sử dụng phương pháp này được.

46

5 TIẾN TRÌNH KIỂM SOÁT

• Xác định vấn đề và mục tiêu kiểm soát

• Xác định những người có liện quan

• Thu thập thông tin từ những người có liên quan

• Danh mục rủi ro tổng quát (Phân tích các công cụ

kiểm soát, giả định những rủi ro có thể xảy ra) 

xác định những thành phần cần kiểm soát

• Đánh giá rủi ro định kỳ

• Mô tả kiểm soát

• Xây dựng quy trình kiểm soát

• Triển khai thực hiện

47

VD: BIỆN PHÁP KIỂM SOÁT RỦI RO NGUỒN NHÂN LỰC

Có kế hoạch phát triển nguồn nhân lực

Có hệ thống bù đắp cho nhân viên

Cải thiện môi trường làm việc

Mở rộng kinh doanh để ổn định nguồn nhân lực

48