THỰC TẬP VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

Từ khi nền kinh tế nước ta đang chuyển biến từ cơ chế quản lý kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa với sự điều tiết vĩ mô của nhà nước, đây là bước ngoặt quyết định sự phát triển của đất nước. Ngân hàng là một sản phẩm cao cấp hình thành và phát triển tất yếu trong nền kinh tế hàng hoá, việc ra đời và ngày càng phát triển nhanh các loại hình Ngân hàng, các loại hình tín dụng là kết quả của quá trình đổi mới phát triển hệ thống tài chính Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Ngân hàng sẽ tạo ra cơ hội để tập trung được các nguồn tiết kiệm trong mọi tầng lớp dân cư, là nguồn tài trợ chủ yếu của các doanh nghiệp, các cá nhân các tổ chức kinh tế khác. sự ra đời của hoạt động Ngân hàng đã đánh dấu một bước ngoặt lịch sử cho sự phát triển và tiến bộ của xã hội. Qua 4 kỳ học tập và nghiên cứu tại Học Viện Ngân Hàng – Cơ sở đào tạo Hà Tây, em đã được tiếp cận và học hỏi được nhiều lĩnh vực Kinh tế – xã hội thông qua các môn học và bài giảng của các thầy, cô giáo. Chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng là ngành học mà em đã lựu chọn vì em muốn được tìm hiểu lý thuyết cũng như thực tế hoạt động của hệ thống Ngân hàng và thị trường tài chính Việt Nam. Để phương trâm của Đảng “Học đi đôi với hành, nhà trường gắn liền với xã hội” – “lý thuyết gắn liền với thực tiễn “ thì mỗi khoá học sinh viên đều được đi thực tập. Đây chính là khâu cuối cùng của quá trình đào tạo, với mục đích nâng cao thêm nhận thức, biết tận dụng các lý luận học tập tại trường với hoạt động thực tiễn của Ngân hàng, từ đó củng cố và làm giàu thêm lý luận nghiệp vụ chuyên môn.Bên cạnh đó học sinh còn có thêm điều kiện thực hiện các thao tác, xử lý được các nghiệp vụ trong hệ thống ngân hàng. Trong thời gian thực tập vừa qua, em đã tìm hiểu thu thập và nắm được tình hình tổng quát chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội là đơn vị em đã lựa chọn để thực tập. Sau ba tháng thực tập và nghiên cứu được sự quan tâm giúp đỡ của Ban giám đốc, ban lãnh đạo, trưởng, phó phòng và các cán bộ công nhân viên trong phòng tín dụng và phòng kế toán của Ngân hàng đã tạo điều kiện thuận lợi trong thời gian rèn luyện và học hỏi. Bản thân em đã được thực tế và có nhiều cơ hội được mở mang kiến thức và tiếp thu được những kết quả nhất định. Trong phạm vi còn hạn hẹp và thời gian tiếp xúc thực tế chưa được nhiều. Vì vậy bài viết báo cáo của em không thể tránh khỏi những khuyết điểm, thiếu xót. Em kính mong được sự góp ý và giúp đỡ của các thầy, cô giáo bộ môn và của ban lãnh đạo cùng các cô chú cán bộ nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội.

HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC GIẢI THÍCH CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT CNH-HDH công nghiệp hoá- hiện đại hoá HVNH học viện ngân hàng CMND chứng minh nhân dân TK tài khoản NHTMCP ngân hàng thương mại cổ phần UNC uỷ nhiệm chi TKTG tài khoản tiền gửi TKTV tài khoản tiền vay KT-XH kinh tế - xã hội NHTW ngân hàng trung ương TNHH trách nhiệm hữu hạn 3 HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp CTCP công ty cổ phần XNK xuất nhập khẩu HĐTV hội đồng thành viên HĐQT hội đồng quản trị TKTG tài khoản tiền gửi CBCNV cán bộ công nhân viên NHNN ngân hàng nhà nước TCTD tổ chức tín dụng TG tiền gửi 4 HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp A - LỜI MỞ ĐẦU Từ khi nền kinh tế nước ta đang chuyển biến từ cơ chế quản lý kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa với sự điều tiết vĩ mô của nhà nước, đây là bước ngoặt quyết định sự phát triển của đất nước. Ngân hàng là một sản phẩm cao cấp hình thành và phát triển tất yếu trong nền kinh tế hàng hoá, việc ra đời và ngày càng phát triển nhanh các loại hình Ngân hàng, các loại hình tín dụng là kết quả của quá trình đổi mới phát triển hệ thống tài chính Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Ngân hàng sẽ tạo ra cơ hội để tập trung được các nguồn tiết kiệm trong mọi tầng lớp dân cư, là nguồn tài trợ chủ yếu của các doanh nghiệp, các cá nhân các tổ chức kinh tế khác. sự ra đời của hoạt động Ngân hàng đã đánh dấu một bước ngoặt lịch sử cho sự phát triển và tiến bộ của xã hội. Qua 4 kỳ học tập và nghiên cứu tại Học Viện Ngân Hàng – Cơ sở đào tạo Hà Tây, em đã được tiếp cận và học hỏi được nhiều lĩnh vực Kinh tế – xã hội thông qua các môn học và bài giảng của các thầy, cô giáo. Chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng là ngành học mà em đã lựu chọn vì em muốn được tìm hiểu lý thuyết cũng như thực tế hoạt động của hệ thống Ngân hàng và thị trường tài chính Việt Nam. Để phương trâm của Đảng “Học đi đôi với hành, nhà trường gắn liền với xã hội” – “lý thuyết gắn liền với thực tiễn “ thì mỗi khoá học sinh viên đều được đi thực tập. Đây chính là khâu cuối cùng của quá trình đào tạo, với mục đích nâng cao thêm nhận thức, biết tận dụng các lý luận học tập tại trường với hoạt động thực tiễn của Ngân hàng, từ đó củng cố và làm giàu thêm lý luận nghiệp vụ chuyên môn.Bên cạnh đó học sinh còn có thêm điều kiện thực hiện các thao tác, xử lý được các nghiệp vụ trong hệ thống ngân hàng. Trong thời gian thực tập vừa qua, em đã tìm hiểu thu thập và nắm được tình hình tổng quát chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội là đơn vị em đã lựa chọn để thực tập. 5 HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp Sau ba tháng thực tập và nghiên cứu được sự quan tâm giúp đỡ của Ban giám đốc, ban lãnh đạo, trưởng, phó phòng và các cán bộ công nhân viên trong phòng tín dụng và phòng kế toán của Ngân hàng đã tạo điều kiện thuận lợi trong thời gian rèn luyện và học hỏi. Bản thân em đã được thực tế và có nhiều cơ hội được mở mang kiến thức và tiếp thu được những kết quả nhất định. Trong phạm vi còn hạn hẹp và thời gian tiếp xúc thực tế chưa được nhiều. Vì vậy bài viết báo cáo của em không thể tránh khỏi những khuyết điểm, thiếu xót. Em kính mong được sự góp ý và giúp đỡ của các thầy, cô giáo bộ môn và của ban lãnh đạo cùng các cô chú cán bộ nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội. Em xin chân thành ơn !!! 6 HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp B – NỘI DUNG CHƯƠNG 1: THỰC TẬP TỔNG HỢP 1) Tổng quan về ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam. 1.1) Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam, chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt nam được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam. Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH - GP cho phép ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5triệu USD với tên mới là Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint – Stock Bank), gọi tắt là Vietnam EximBank. Đến tháng 12 năm 2007 vốn điều lệ của của EximBank là 2.800.000.000.000 đồng Việt Nam. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn rộng khắp cả nước với Trụ sở Chính đặt tại TP.Hồ Chí Minh và 64 Chi nhánh, phòng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương và TP Hồ Chí Minh. Đã thiết 7 HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp lập quan hệ đại lý với hơn 720 ngân hàng ở tại 65 quốc gia trên thế giới. Đầu năm 2008, EximBank vừa hợp tác với 4 nhà kinh doanh địa phương là CTCP Saigontourist, Chứng khoán Rồng Việt, Công ty Xây dựng và Kiến trúc Nhà Vui và tập đoàn Savimex để thành lập CTCP Bất động sản Eximland. 1.2) Các lĩnh vực hoạt động của EximBank. *Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của Nhà nước. * Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay đồng tài trợ, cho vay thấu chi, cho vay sinh hoạt, tiêu dùng, cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản. * Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap),kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option). * Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hoá, chiết khấu chứng từ hàng hoá và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque. * Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ EximBank MassterCard, thẻ EximBank Visa, MasterCard, JCB,….thanh toán qua mạng bằng thẻ. * Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước. * Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá….). * Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học. *Tư vấn đầu tư – tài chính – tiền tệ. * Dịch vụ đa dạng về địa ốc, Home-Bangking, Telephone-Bangking. *Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu đối với trường hợp Thomas. 8 HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp 1.3) Các thành tựu EximBank đã đạt được. * Được chọn là 1 trong 6 ngân hàng Việt Nam tham gia thực hiện dự án hiện đại hoá ngân hàng do Ngân hàng nhà nước tổ chức với sự tài trợ của Ngân hàng Thế Giới. *Năm 1998 được CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng thưởng “1998 Best Services Quality A ward”. *Tháng 4/2006 Eximbank đạt giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2005”do độc giả của Thời Báo Kinh Tế Việt Nam bình chọn. * Năm 2007, Eximbank được trao tặng danh hiệu “Ngân hàng đạt chất lượng thanh toán Quốc tế xuất sắc 2006” do HSBC trao tặng: Giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2006”do độc giả của thời báo Kinh tế bình chọn. 1.4) Hoạt động chủ yếu của NH TMCP XNK Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội. 1.4.1) Hoạt động huy động vốn. +Huy động tiền gửi tiết kiệm. Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội nhận tiền gửi tiết kiệm của các khách hàng cá nhân bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng với các kỳ hạn, phương thức trả lãi đa dạng. + Cung cấp tài khoản tiền gửi thanh toán. Chi nhánh cung cấp tài khoản tiền gửi thanh toán, dịch vụ thẻ ATM, thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ, phát hành Séc, Uỷ nhiệm chi, Uỷ nhiêm thu….cho các khách hàng cá nhân. 1.4.2) Hoạt động sử dụng vốn. + Cho vay. - Cho vay cá nhân: Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ kinh doanh cá thể, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, đầu tư….với nhiều hình thức cho vay như cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá, chứng khoán. - Cho vay doanh nghiệp: Với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp, 9 HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp ngân hàng cung cấp các khoản cho vay theo hạn mức cho vay, cho vay theo từng phương án kinh doanh, cho vay theo dự án đầu tư… 1.5) Các hoạt động khác. + Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoai tệ và vàng - Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội thực hiện các nghiệp vụ giao dịch hối đoái phục vụ nhu cầu thanh toán quốc tế,giao dịch ngoại hối,chuyển tiền ra nước ngoài…và nghiệp vụ kinh doanh vàng. + Quan hệ đối ngoại. - Trong quan hệ đối ngoại, Chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng Hà Nội hoạt động dựa trên mối quan hệ giữa Eximbank với hơn 700 ngân hàng tại nhiều quốc gia, vùng lãnh thổ trên thế giới, chất lượng dịch vụ thanh toán hàng đầu thế giới, tạo điều để hệ thống Eximbank nói chung và Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng thực hiện hiệu quả các hoạt động cho vay, bảo lãnh, thanh toán quốc tế + Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội, được quản lý và điều hành bởi Ban giám đốc, được tổ chức thành một hệ thống tập trung thống nhất, thực hiện kinh doanh tiền tệ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng theo đúng quy định của pháp luật. + Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội được đặt tại địa chỉ Số 439, Trần Khát Chân, Quận Hai Bà Trưng, Thành Phố Hà Nội. + Với Ban lãnh đạo giàu kinh nghiệm và đội ngũ nhân viên có độ tuổi trung bình khá trẻ, năng động và nhiệt tình, chi nhánh Eximbank Hai Bà Trưng Hà Nội có thể coi là một trong những đơn vị hoạt động tốt nhất so với các chi nhánh phía bắc của hệ thống Việt Nam Eximbank. 10 HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG HÀ NỘI 1.6) Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban *) Phòng tín dụng: + Tham mưu cho Ban Giám đốc các kế hoạch, quyết sách về hoạt động tín dụng toàn chi nhánh phù hợp với định hướng của NH và Uỷ ban nhân dân thành phố đảm bảo lợi ích chung. + Thực hiện các nhiệm vụ cho vay (nội tệ và ngoại tệ) để đầu tư vào các thành phần kinh tế. + Đầu mối tiếp nhận và xử lý các nghiệp vụ tín dụng của các bộ phận phòng giao dịch trực thuộc. + Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao cho. *) Phòng Kế toán - Kho quỹ: + Phòng Kế toán và Kho quỹ được tổ chức thành các bộ phận giao dịch với khách hàng. + Tổ chức tốt các nghiệp vụ thanh toán, tài chính, hạch toán kế toán theo nguyên tắc chung và theo quy định của ngành. + Tổ chức hạch toán, phân tích tổng hợp các loại tài khoản + Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao cho. 2)Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam chi nhánh 11 Phòng kinh doanh tổng hợp Phòng ngân quỹ hành chính Phòng kế toán thanh toán Tổ kiểm tra,kiểm toán nội bộ BAN GIÁM ĐỐC HVNH - Cơ sở đào tạo Hà Tây Báo cáo thực tập tốt nghiệp Hai Bà Trưng Hà Nội trong 3 năm qua. (2005 – 2007) Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang bước vào thời kỳ hội nhập, đặc biệt là sau sự kiện Việt Nam chính thức là thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại quốc tế WTO từ tháng 11/2006, ngành ngân hàng đứng trước cơ hội phát triển và mở rộng hoạt động, đồng thời, cũng đối mặt với không ít khó khăn mà đặc biệt là sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong hệ thống NHTM Việt Nam, cũng như cạnh tranh với các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngoài đã, đang và có ý định xâm nhập vào thị trường tài chính Việt Nam. NH TMCP Eximbank là một trong những NHTMCP được thành lập đầu tiên tại Việt Nam, với quy mô vốn đứng thứ 3 trong số các NHTMCP và là một trong nhưng ngân hàng TMCP hoạt động hiệu quả nhất. 2.1) Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, chi nhánh Hai Bà Trưng. 2.1.1) Tình hình hoạt động huy động vốn. Bảng 1:Tình hình huy động vốn của NH TMCP XNK Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội. (Đơn vị:Triệu đồng) CHỈ TIÊU Năm 2005 Năm 2006 % Tăng Trưởng So với 2005 Năm 2007 % Tăng Trưởng So với 2006 TG tổ chức và dân cư. 84692,08 88223,74 4,17 269937,84 205,97 Vốn điều chuyển 53517,13 38762,46 -27,57 0 -100 Vốn khác 743,235 1486,47 100 03409,36 129,36 Tổng nguồn vốn 138952,4 128472,67 -7,54 273347,2 112,77 (Nguồn:báo cáo thường niên các năm 2005 – 2007 của Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội) Từ năm 2005 – 2007 tổng số vốn huy động của NHTMCP XNK Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội đạt mức tăng trưởng bình quân là 12