Phân tích tình hình cho vay hộ nghèo tại ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh tỉnh Đăk Nông

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRẦN MỐT PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ðÀ NẴNG - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRẦN MỐT PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NÔNG Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: PGS TS LÂM CHÍ DŨNG ðÀ NẴNG - NĂM 2016 LỜI CAM ðOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Trần Mốt MỤC LỤC MỞ ðẦU 1 Tính cấp thiết ñề tài Mục tiêu nghiên cứu ðối tượng phạm vi nghiên cứu: Các câu hỏi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn ñề tài Kết cấu ñề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 1.1.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng 1.1.2 Ngân hàng sách xã hội 1.2 HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 13 1.2.1 Hoạt ñộng cho vay hộ nghèo 13 1.2.2 Nội dung hoạt ñộng cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng ñến hoạt ñộng cho vay hộ nghèo NHCSXH 25 1.3 PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH 28 1.3.1 Mục tiêu phân tích 28 1.3.2 Nội dung tiêu chí phân tích 29 1.3.3 Phương pháp phân tích 33 Kết luận Chương 35 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NÔNG 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHCSXH CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NÔNG 36 2.1.1 Thực trạng đói nghèo ðăk Nơng 36 2.1.2 Khái quát hình thành phát triển NHCSXH 39 2.1.3 Sự ñời NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nông 41 2.1.4 Chức NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nông 41 2.1.5 Nhiệm vụ NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nơng 45 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NÔNG 2010-2014 46 2.2.1 Phân tích bối cảnh mơi trường hoạt ñộng cho vay hộ nghèo ñịa bàn Tỉnh ðăk Nông 46 2.2.2 Phân tích vấn đề chung hoạt động cho vay hộ nghèo48 2.2.3 Phân tích hoạt ñộng NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nông ñã triển khai nhằm thực cho vay hộ nghèo năm qua 53 2.2.4 Phân tích kết cho vay hộ nghèo NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nông 54 2.3 ðÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NÔNG 85 2.3.1 Những mặt làm ñược 85 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 87 Kết luận Chương 92 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH - CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NÔNG 93 3.1 CĂN CỨ ðỀ XUẤT GIẢI PHÁP 93 3.1.1 Kết phân tích tình hình cho vay hộ nghèo NHCSXH – 93 3.1.2 Mục tiêu Tỉnh ðăk Nông công tác giảm nghèo giai ñoạn 2015 - 2020 94 3.1.3 ðịnh hướng hoạt động NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nơng, giai ñoạn 2015-2020 95 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NÔNG 96 3.2.1 Hồn thiện mạng lưới hoạt động 96 3.2.2 Tăng cường huy ñộng nguồn vốn chỗ 98 3.2.3 ðẩy mạnh cơng tác ủy thác qua tổ chức trị - xã hội, tăng cường tham gia quyền, phối kết hợp với ban ngành 99 3.2.4 Gắn công tác cho vay vốn với hướng dẫn cách làm ăn 99 3.2.5 Thực công khai hóa - xã hội hóa hoạt động NHCSXH 101 3.2.6 Nâng suất ñầu tư cho hộ nghèo áp dụng linh hoạt thời hạn cho vay; hoàn thiện khâu thu nợ ñáp ứng nhu cầu vốn kịp thời 102 3.2.7 Tăng cường công tác kiểm tra hoạt ñộng cho vay hộ nghèo 104 3.2.8 ðẩy mạnh cơng tác đào tạo nhân 109 3.3 KIẾN NGHỊ 110 3.3.1 ðối với UBND tỉnh ðắk Nông 110 3.3.2 ðối với NHCSXH Việt Nam 111 3.3.3 ðối với Chính phủ 111 KẾT LUẬN 112 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ðỊNH GIAO ðỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BC : Báo cáo BðD HðQT : Ban ñại diện Hội ñồng quản trị CDXT : Chiếm dụng xâm tiêu CP : Chính phủ ðP : ðịa phương ðTN : ðoàn Thanh niên ðVT : ðơn vị tính DVUT : Dịch vụ uỷ thác GQVL : Giải việc làm HCCB : Hội cựu chiến binh HðQT : Hội ñồng quản trị HND : Hội nông dân HPN : Hội phụ nữ Lð-TBXH : Lao ñộng Thương binh Xã hội NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NHN0&PTNT : Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn NHNg : Ngân hàng Phục vụ người nghèo NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại SXKD : Sản xuất kinh doanh TK&VV : Tiết kiệm vay vốn TSðBKK : Dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn TW : Trung ương UBND : Uỷ ban nhân dân XðGN : Xố đói giảm nghèo DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Tỷ lệ hộ nghèo tổng số hộ theo khu vực năm 2015 37 2.2 Lãi suất cho vay (% tháng) 49 2.3 2.4 Một số tiêu chủ yếu cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh ðăk Nơng giai đoạn 2011- 2015 Nguồn vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh ðăk Nông (2011 – 2015) 55 56 Quan hệ cho vay hộ nghèo chương trình tín 2.5 dụng ưu đãi khác NHCSXH tỉnh ðăk Nơng giai đoạn 57 (2011-2015) 2.6 Dư nợ cho vay hộ nghèo ủy thác qua tổ chức CT-XH từ năm 2011-2015 61 2.7 Dư nợ ủy thác qua tổ chức CT-XH năm 2015 65 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay hộ nghèo theo địa bàn huyện 67 2.9 2.10 Tình hình kiểm sốt rủi ro tín dụng theo địa bàn huyện qua năm 2011-2015 Tình hình rủi ro tín dụng cho vay hộ nghèo theo tổ chức nhận ủy thác qua năm 2011-2015 70 73 2.11 Kết thu chi nghiệp vụ qua năm (2011 – 2015) 77 2.12 Phân tích mối quan hệ mức vay hiệu vốn vay 80 2.13 2.14 2.15 Phân tích mối quan hệ thời hạn vốn vay hiệu vay vốn Phân tích đánh giá hộ nghèo hoạt động tổ TK&VV Phân tích cảm nhận hộ nghèo quy trình, thủ tục vay vốn lãi suất NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nông 81 82 83 DANH MỤC CÁC SƠ ðỒ Số hiệu Tên hình Sơ đồ 2.1 2.2 Mơ hình tổ chức NHCSXH chi nhánh tỉnh ðắk Nơng Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo Trang 44 51 DANH MỤC CÁC ðỒ THỊ Số hiệu Tên biểu ñồ Biểu ñồ 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Tỷ trọng dư nợ chương trình cho vay năm 2015 Tỷ lệ nợ q hạn, nợ khoanh theo hội đồn thể năm 2015 Tỷ trọng dư nợ theo hội đồn thể nhận ủy thác năm 2015 Tỷ lệ NQH, NK ñịa bàn năm 2015 NHCSXH tỉnh ðăk Nông Tỷ lệ nợ q hạn, nợ khoanh theo hội đồn thể năm 2015 Trang 60 62 65 72 75 112 KẾT LUẬN Chương trình mục tiêu quốc gia XðGN trách nhiệm ñồng thời nghĩa vụ ðảng Nhà nước ñối với người nghèo Nhận thức ñược ñiều này, ðảng Nhà nước ta khơng ngừng nổ lực cố gắng để hồn thành nhiệm vụ, sứ mệnh cao Chính sách tín dụng hộ nghèo ñã nhận ñược ñồng thuận, ủng hộ quần chúng nhân dân trở thành người bạn ñồng hành người nghèo, xã nghèo, vùng nghèo Qua năm hoạt ñộng (2011-2015) NHCSXH Chi nhánh tỉnh ðăk Nơng có đóng góp to lớn nghiệp XðGN nói chung tỉnh nói riêng ðã có nhiều hộ nghèo nghèo, vươn lên làm giàu có sống khả giả từ vốn vay hộ nghèo Trong trình triển khai thực hiện, bên cạnh ưu điểm bật bộc lộ hạn chế định Vì nội dung ñề tài nhằm nghiên cứu thực trạng đưa giải pháp để góp phần hồn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo địa bàn tỉnh ðăk Nơng Bên cạnh đó, đề tài ñưa ñề xuất, kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam với cấp ủy đảng, quyền địa phương cấp với Chi nhánh NHCSXH tỉnh Dưới góc ñộ nhìn nhận ñánh giá học viên, q trình phân tích đánh giá khơng tránh sai sót thiếu sót hy vọng tâm huyết nổ lực thân ñề tài góp phần tích cực việc định hướng cho vay hộ nghèo năm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo trị trình ðại hội ðại biểu ðảng tỉnh ðăk Nơng lần thứ XI, nhiệm kỳ 2015-2020 [2] Nghị ðại hội ðại biểu ðảng tỉnh ðăk Nông lần thứ XI, nhiệm kỳ 2015- 2020 [3] Giàu nghèo nông thôn tác giả Nguyễn Văn Tiêm (Chủ biên) – Nhà xuất Nông nghiệp 1993 [4].Nguyễn Hồng Giang (2012), ”Nâng cao hiệu cho vay cho vay hộ nghèo phòng giao dịch huyện Như thanh, tỉnh Thanh Hoá”, Luận văn thạc sỹ, ðại học Vinh [5] Hà Thị Hạnh (2003), Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt ñộng Ngân hàng Chính sách xã hội”, Luận văn tiến sỹ, ðại học kinh tế quốc dân [6] 78/2002/Nð-CP, ngày 04/10/2002 Chỉnh phủ tín dụng cho vay hộ nghèo ñối tượng sách khác [7] 131/2002/Qð-TTg, ngày 04/10/2002 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội [8] Kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm tỉnh ðăk Nông, giai ñoạn 2011 - 2015 [9] Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam – Luật tổ chức tín dụng (2004), Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội [10] Ngân hàng sách xã hội (2003,2006), Hệ thống văn pháp quy, tập I, II, III, IV Lưu hành nội bộ, Hà Nội [11] TS Nguyễn Mạnh Hùng – Nhà xuất thống kê: Chiến lược – kế hoạch – ñầu tư phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam ñến năm 2010 [12] Lê Anh Trà (2008), “Giải pháp hồn thiện hoạt động cho vay Chi nhánh NHCSXH tỉnh Quảng Nam”, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, ðại học ðà Nẵng [13] Nguyễn Thị Trang (2008), ”Nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Nam”, Luận văn Thạc sỹ, ðại học ðà Nẵng năm 2008 PHỤ LỤC Bảng 2.1 Tỷ lệ hộ nghèo tổng số hộ theo khu vực năm 2015 Stt Huyện/thị xã Tổng số Tổng số hộ dân cư hộ nghèo (hộ) (hộ) Tỷ lệ hộ nghèo A B TX Gia Nghĩa 16.665 417 2,5% Huyện ðăk Rlấp 20.023 1.682 8,4% Huyện ðăk Mil 16.936 1.863 11,0% Huyện ðăk Song 18.800 2.861 15,2% Huyện Cư Jút 21.713 3.013 13,9% Huyện Krông Nô 15.990 2.956 18,5% Huyện ðăk Glong 18.721 8.256 44,1% Huyện Tuy ðức 12.871 6.610 51,4% 141.719 27.658 19,5% Tổng cộng (Nguồn: Báo cáo kết rà sốt hộ nghèo năm 2015 Sở Lao động – Thương binh xã hội tỉnh ðăk Nông) Bảng 2.2 Lãi suất cho vay (% tháng) Lãi suất cho vay Các xã, phường vùng I Các xã vùng, phường vùng II, vùng III Từ Từ Từ Từ 02/5/2003 – 01/01/2006 01/7/2007- 01/6/2014 31/12/2005 –30/6/2007 31/5/2014 -nay 0,5% 0,6% 0,65% 0,6% 0,45% 0,65% 0,65% 0,6% (Nguồn: Chi nhánh NHCSXH tỉnh ðắk Nông) Bảng 2.3 Một số tiêu chủ yếu cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh ðăk Nông giai ñoạn 2011- 2015 ðơn vị: Triệu ñồng, hộ Năm Chỉ tiêu 2011 Số lượt hộ vay Dư nợ 2012 3.224 2013 8.774 2015 3.123 6.850 256.953 401.616 526.674 558.955 571.838 Số hộ dư nợ 10.069 2014 17.492 21.261 23.926 24.554 21.026 14,69 18,89 22,01 22,76 27,19 Dư nợ bình quân 01 hộ (Nguồn: Chi nhánh NHCSXH tỉnh ðăk Nông) Bảng 2.4 Nguồn vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh ðăk Nơng (2011 – 2015) ðơn vị tính: Tỷ ñồng Stt Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Nguồn vốn cho vay hộ nghèo Năm Năm Năm Năm Năm 2011 2012 2013 2014 2015 1045,4 1275,5 405,5 529,8 1392,0 1555,8 1791,1 561,1 590,6 572,5 567,05 527,79 Trong đó: - Nguồn Trung ương 383,3 493,8 523,1 - Nguồn ðịa phương 23,2 36,0 38,0 Tỷ trọng (2/1) 38,8% 41,5% 40,3% 42,95 44,7 38,0% 31,9% (Nguồn: Chi nhánh NHCSXH tỉnh ðăk Nông) Bảng 2.5 Quan hệ cho vay hộ nghèo chương trình tín dụng ưu đãi khác NHCSXH tỉnh ðăk Nơng giai đoạn 2011– 2015 ðơn vị tính: Tỷ đồng, hộ, dự án TT Chương trình/chỉ tiêu Cho vay hộ nghèo - Dư nợ - Số hộ dư nợ Cho vay GQVL - Dư nợ - Số dự án dư nợ Cho vay HSSV - Dư nợ - Số hộ dư nợ Cho vay XKLð - Dư nợ - Số khách hàng dư nợ Cho vay NS&VSMT NT - Dư nợ - Số hộ dư nợ Cho vay vùng khó khăn - Dư nợ - Số hộ dư nợ CV hộ dân tộc thiểu số - Dư nợ - Số hộ dư nợ Cho vay hộ cận nghèo - Dư nợ - Số hộ dư nợ Cho vay hộ nghèo nhà - Dư nợ - Số hộ dư nợ Cho vay thương nhân 10 - Dư nợ - Số hộ dư nợ Cho vay bn/bon 11 - Dư nợ - Số hộ dư nợ Tổng cộng dư nợ 2011 2012 Năm 2013 2014 401,62 21.261 526,67 23.926 558,96 24.554 588,68 26.508 571,83 21.026 46,48 2.135 53,37 2.165 59,26 2.326 65,17 2.506 91,15 3.027 156,38 9.617 191,24 10.814 222,56 11.816 239,69 12.615 244,47 10.282 0,62 29 0,54 18 0,652 20 1,91 64 2,10 64 54,67 7.591 64,66 8.634 74,648 9.858 104,59 13.073 146,74 14.166 344,32 15.681 394,23 17.026 396,19 16.908 426,12 15.204 479,37 18.714 11,53 2.316 9,58 1.928 9,83 1.830 26,97 2.825 10,35 1.176 0,00 0,00 35,99 1.419 73,80 2.884 177,84 6.321 15,20 2.106 15,16 2.099 1,46 2.000 14,17 2.100 13,67 1.896 14,87 499 14,87 481 14,86 490 14,72 479 12,58 430 0,32 77 1.046,0 0,10 25 1270,4 0,065 0,018 17 15 1.387,5 1.555,84 0 1.750,1 2015 (Nguồn: Chi nhánh NHCSXH tỉnh ðăk Nông) Bảng 2.6 Dư nợ CVHN ủy thác qua tổ chức CT-XH từ năm 2011-2015 ðvt: Triệu ñồng Stt ủy thác Hội Nơng dân Trong đó: Q hạn Tỷ lệ q hạn Hội Phụ nữ Trong đó: Q hạn 2011 2012 2013 2014 2015 86.305 126.240 160.094 167.798 163.679 3.326 2.932 2.144 1.710 2.015 3,85% 2,32% 1,34% 1,02% 1,23% 91.546 138.986 176.043 184.386 176.795 3.566 3.143 1.701 1.376 1.319 Tỷ lệ hạn 3,90% 2,26% 0,97% 0,75% 0,75% Hội Cựu chiến binh 49.432 76.445 105.264 111.375 123.934 Trong đó: Q hạn Năm Tổ chức hội nhận 2.234 1.969 1.342 1.295 1.218 Tỷ lệ hạn 4,52% 2,58% 1,27% 1,16% 0,98% ðoàn Thanh niên 29.670 59.944 85.273 95.396 107.429 1.871 1.649 1.045 1.072 1.179 6,30% 2,75% 1,23% 1,12% 1,10% Trong ñó: Quá hạn Tỷ lệ hạn Cộng dư nợ 256.953 401.616 526.674 558.955 571.838 Cộng NQH 10.996 9.692 6.233 5.453 5.731 Tỷ lệ NQH 4,28% 2,41% 1,18% 0,98% 1,00% (Nguồn: Chi nhánh NHCSXH tỉnh ðăk Nông) Bảng 2.7 Dư nợ ủy thác qua tổ chức CT-XH năm 2015 ðvt: Tổ, khách hàng, triệu ñồng Dư nợ ñến 31/12/2015 TT Tổ chức hội Số tổ nhận ủy thác TK&VV Số khách hàng dư nợ Tổng số Tỷ trọng Trong đó: Q so với hạn, khoanh tổng dư Số tiền Tỷ lệ nợ nhận (%) UT Hội Nông dân 412 17.192 500,164 4,323 0,86 28,8% Hội Phụ nữ 432 128.207 538,389 3,357 0,62 31,0% HCCB 317 13.092 377,286 3,487 0,92 18,5% ðTNCSHCM 277 11.170 321,619 3,236 1,01 18,5% 59.661 1.737,459 14,403 0,83 100% Cộng 1.438 (Nguồn: Chi nhánh NHCSXH tỉnh ðăk Nông) Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay hộ nghèo theo ñịa bàn ðvt: triệu ñồng/% Stt ðơn vị I II Dư nợ TX Gia Nghĩa Huyện ðăk Rlấp Huyện ðăk Mil Huyện ðăk Song Huyện Cư Jút Huyện Krông Nô Huyện ðăk Glong Huyện Tuy ðức Tỷ trọng dư nợ(%) TX Gia Nghĩa Huyện ðăk Rlấp Huyện ðăk Mil Huyện ðăk Song Huyện Cư Jút Huyện Krông Nô Huyện ðăk Glong Huyện Tuy ðức Năm Năm Năm Năm Năm 2011 2012 2013 2014 2015 256.953 401.616 526.674 558.955 571.838 25.374 33.761 36.116 37.723 32.257 31.915 50.815 63.745 68.654 54.904 36.777 49.376 55.225 59.271 53.930 36.823 57.817 77.726 85.576 94.532 39.206 51.007 54.506 55.233 62.953 38.877 54.877 74.113 74.687 67.956 27.911 59.906 91.038 97.222 111.572 20.070 44.057 74.205 80.590 93.734 9,87 12,42 14,31 14,33 15,26 15,13 10,86 7,81 8,41 6,86 6,75 5,64 12,65 12,10 12,28 9,60 12,29 10,49 10,60 9,43 14,40 14,76 15,31 16,53 12,70 10,35 9,88 11,01 13,66 14,07 13,36 11,88 14,92 17,29 17,39 19,51 10,97 14,09 14,42 16,39 (Nguồn: NHCSXH tỉnh ðăk Nơng) Bảng 2.9.Tình hình rủi ro tín dụng theo địa bàn huyện qua năm 2011-2015 ðvt: triệu ñồng/% Stt I ðơn vị Dư nợ TX Gia Nghĩa Huyện ðăk Rlấp Huyện ðăk Mil Huyện ðăk Song Huyện Cư Jút Huyện Krông Nô Huyện ðăk Glong Huyện Tuy ðức Cộng Nợ hạn, nợ II khoanh TX Gia Nghĩa Huyện ðăk Rlấp Huyện ðăk Mil Huyện ðăk Song Huyện Cư Jút Huyện Krông Nô Huyện ðăk Glong Huyện Tuy ðức Cộng III Tỷ lệ NQH, NK TX Gia Nghĩa Huyện ðăk Rlấp Huyện ðăk Mil Huyện ðăk Song Huyện Cư Jút Huyện Krông Nô Huyện ðăk Glong Huyện Tuy ðức Tỷ lệ NQH, NK/Dư nợ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 25.374 33.761 36.116 37.723 32.257 31.915 50.815 63.745 68.654 54.904 36.777 49.376 55.225 59.271 53.930 36.823 57.817 77.726 85.576 94.532 39.206 51.007 54.506 55.233 62.953 38.877 54.877 74.113 74.687 67.956 27.911 59.906 91.038 97.222 111.572 20.070 44.057 74.205 80.590 93.734 256.953 401.616 526.674 558.955 571.838 1.567 2.599 1.703 2.064 1.088 1.061 491 424 10.996 921 1.635 1.816 1.296 1.694 1.324 462 544 9.692 725 1.003 827 917 1.058 764 508 430 6.233 636 975 818 749 967 674 302 353 5.453 624 775 2.541 678 640 732 678 601 7.269 6,2% 2,7% 2,0% 1,7% 1,9% 8,1% 3,2% 1,6% 1,4% 1,4% 4,6% 3,7% 1,5% 1,4% 4,7% 5,6% 2,2% 1,2% 0,9% 0,7% 2,8% 3,3% 1,9% 1,8% 1,0% 2,7% 2,4% 1,0% 0,9% 1,1% 1,8% 0,8% 0,6% 0,3% 0,6% 2,1% 1,2% 0,6% 0,4% 0,6% 4,28% 2,41% 1,18% 0,98% 1,27% (Nguồn: NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nông) Bảng 2.10 Tình hình rủi ro tín dụng cho vay hộ nghèo theo tổ chức nhận ủy thác qua năm 2011-2015 ðvt: triệu ñồng; % Năm Năm Năm Năm Năm (%) (%) (%) (%) 2011 2012 2013 2014 2015 (%) Nợ hạn 9,693 100 6,232 100 5,453 100 6,060 100 5.731 100 Chỉ tiêu Hội phụ nữ 3,143 32.43 1,701 27.29 1,376 25.23 1,512 24.95 1.319 23,02 Hội nông dân 2,932 30.25 2,144 34.40 1,710 31.36 2,231 36.82 2.015 35,16 Hội CCB 1,969 20.31 1,342 21.53 1,295 23.75 1,330 21.95 1.218 21,25 ðoàn TN 1,649 17.01 1,045 16.77 1,072 19.66 987 16.29 1.179 20,57 Tỷ lệ NQH 2.41 1.18 0.98 1.03 1,00 Hội phụ nữ 0.78 0.32 0.25 0.26 0,23 Hội nông dân 0.73 0.41 0.31 0.38 0,35 Hội CCB 0.49 0.25 0.23 0.23 0,21 ðoàn TN 0.41 0.20 Nợ khoanh 1,030 100 204 100 Hội phụ nữ 319 30.97 123 60.29 Hội nông dân 364 35.34 67 32.84 0.19 0.17 0,21 20 100 1672 100 1.538 20 100 100 476 28.47 543 35,31 473 28.29 415 26,98 Hội CCB 197 19.13 12 5.88 378 22.61 378 20,03 ðoàn TN 150 14.56 0.98 345 20.63 272 17,69 0.28 0.08 0,09 0,07 Tỷ lệ NK Hội phụ nữ 0.26 0.08 0.04 0.02 0.00 0.00 Hội nông dân 0.09 0.01 0.08 0,05 Hội CCB 0.05 0.00 0.06 0,05 ðoàn TN 0.04 0.00 0.06 0,27 (Nguồn: NHCSXH Chi nhánh tỉnh ðăk Nông) Bảng 2.11 Kết thu chi nghiệp vụ qua năm (2011 – 2015) ðvt: triệu ñồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 I Tổng thu 62,924.40 83,418.30 100,228.44 111,979.70 138,647,00 Thu lãi cho vay 62,622.00 83,250.90 Thu khác 302.40 167.40 3,581.04 3,677.30 600,00 II Tổng chi 30,032.10 36,297.90 38,215.63 40,508.58 48,150,00 651.60 534.60 429.98 297.55 215.00 11,106.00 13,822.20 17,919.69 20,219.05 20,113,00 18,274.50 21,941.10 19,865.95 19,991.97 19,698,00 32,892.30 47,120.40 62,012.81 71,471.12 90,497,00 Chi trả lãi HðV Chi trả phí uỷ thác 96,647.40 108,302.40 138,047,00 Chi phí quản lý NH khoản chi khác III Chênh lệch thu chi (Nguồn NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nông) * Các bảng số liệu dùng Phiếu ñiều tra: a Phân tích mối quan hệ mức vay hiệu vay vốn Mức cho vay ðơn vị tính: Hộ, % Mức sống hộ nghèo sau sử dụng Tổng vốn vay Cải thiện Bình thường Khó khăn Mức vay 10 triệu Tỷ lệ % Mức vay 20 triệu Tỷ lệ % Mức vay 25 triệu Tỷ lệ % Mức vay 30 triệu Tỷ lệ % Tổng cộng Tỷ lệ % b Phân tích mối quan hệ thời hạn vay vốn hiệu vốn vay Thời hạn cho vay ðến 12 tháng Tỷ lệ % Từ 12 ñến 24 tháng Tỷ lệ % Từ 24 ñến 36 tháng Tỷ lệ % Tổng cộng Tỷ lệ % ðơn vị tính: Hộ, % Mức sống hộ nghèo sau sử dụng vốn vay Tổng Cải thiện Bình thường Khó khăn c Phân tích cảm nhận hộ nghèo hoạt ñộng tổ TK&VV Hoạt ñộng Ban quản lý tổ TK&VV BQL tổ trưởng có thơng báo vốn đến hộ dân Tỷ lệ % Tổ vay vốn có họp bình xét cho vay công khai Tỷ lệ % Ban quản lý tổ/cán hội có thu tiền làm hồ sơ vay vốn Tỷ lệ % Ban quản lý tổ/cán hội có thu tiền chi phí khác Tỷ lệ % Tín nhiệm BQL tổ Tỷ lệ % Có Khơng ðơn vị tính: Hộ, % Ý kiến Tổng khác d Phân tích cảm nhận hộ nghèo quy trình, thủ tục vay vốn thái độ phục vụ nhân dân cán NHCSXH chi nhánh tỉnh ðăk Nơng Quy trình vay vốn ðơn giản Phức tạp Ý kiến khác Tổng Hài lòng Khơng hài lòng Ý kiến khác Tổng Thủ tục, hồ sơ hồ sơ vay vốn Tỷ lệ % Quy trình thu nợ, thu lãi Ngân hàng Tỷ lệ % ðánh giá hộ vay vốn Thái ñộ phục vụ cán Ngân hàng Tỷ lệ % ... LÝ LUẬN VỀ HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI Chương 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI - CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NÔNG Chương 3: GIẢI PHÁP... VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 1.1.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng 1.1.2 Ngân hàng sách xã hội. .. TRẦN MỐT PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI CHI NHÁNH TỈNH ðĂK NƠNG Chun ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người