Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng thẻ thanh toán nội địa của khách hàng tại ngân hàng thương mại

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN NGỌC MINH TRANG NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ THANH TOÁN NỘI ĐỊA CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN NGỌC MINH TRANG NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ THANH TOÁN NỘI ĐỊA CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ Đà Nẵng – Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, bảo đảm khách quan, khoa học chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn TRẦN NGỌC MINH TRANG MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Cấu trúc luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ THANH TOÁN NỘI ĐỊA 1.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN NỘI ĐỊA 1.1.1 Khái niệm đặc điểm thẻ toán nội địa 1.1.2 Chức thẻ toán nội địa 11 1.1.3 Lợi ích rủi ro sử dụng thẻ toán nội địa 12 1.2 TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ 15 1.2.1 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc chấp nhận sử dụng thẻ 15 1.2.2 Các mơ hình lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ 19 1.3 CÁC NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐỂN VIỆC CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ 25 1.3.1 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng cộng đồng đại học Indonesia Maya Sari & Rofi Rofaida, 2011 25 1.3.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc lực chọn thẻ tín dụng Pakistan: áp dụng Thuyết hành động hợp lý (TRA) Muhammad Ali Syed Ali Raza, 2015 27 1.3.3 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng điện thoại Malaysia Hanudin Amin, 2007 28 1.3.4 Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam PGS.TS Lê Thế Giới ThS Lê Văn Huy, 2005 30 1.3.5 Nghiên cứu mức độ chấp nhận sử dụng thẻ toán xăng dầu _ Flexicard ngƣời tiêu dùng Đà Nẵng: Áp dụng mơ hình thống việc chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) Trần Thị Minh Anh, năm 2010 33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 36 CHƢƠNG THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 38 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 38 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 38 2.1.2 Tình hình kinh doanh thẻ tốn nội địa Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 42 2.2 XÂY DỰNG MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 45 2.2.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 45 2.2.2 Mô tả thành phần giả thiết nghiên cứu 47 2.2.3 Đo lƣờng biến mơ hình 49 2.3 QUY TRÌNH THỰC HIỆN NGHIÊN CỨU 51 2.4 NGHIÊN CỨU ĐỊNH TÍNH 52 2.4.1 Thiết kế nghiên cứu định tính 52 2.4.2 Kết nghiên cứu định tính 53 2.5 NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƢỢNG 55 2.5.1 Thiết kế mẫu nghiên cứu 56 2.5.2 Xây dựng bảng câu hỏi 56 2.5.3 Phƣơng pháp phân tích liệu 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 63 CHƢƠNG PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 64 3.1 PHÂN TÍCH THỐNG KÊ MƠ TẢ 64 3.1.1 Thông tin nhân học mẫu 64 3.1.2 Phân tích thống kê mơ tả 66 3.2 KIỂM ĐỊNH VÀ ĐÁNH GIÁ THANG ĐO 69 3.2.1 Phân tích hệ số tin cậy Cronbch’s Alpha 69 3.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 71 3.3 KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH VÀ CÁC GIẢ THIẾT 73 3.3.1 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 73 3.3.2 Đánh giá mức độ phù hợp mơ hình 75 3.3.3 Kiểm định phù hợp mơ hình 76 3.3.4 Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh cuối 76 3.4 PHÂN TÍCH ANOVA 78 3.4.1 Sự tác động nhân tố đến ý định hành vi khách hàng có độ tuổi khác 78 3.4.2 Sự tác động nhân tố đến ý định hành vi khách hàng có giới tính khác 79 3.4.3 Sự tác động nhân tố đến ý định hành vi khách hàng có thu nhập khác 80 3.5 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 80 3.6 ĐỀ XUẤT HÀM Ý CHÍNH SÁCH 81 KẾT LUẬN CHƢƠNG 86 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu CN Chi nhánh ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KH Khách hàng NH Ngân hàng NHPH Ngân hàng phát hành NHTT Ngân hàng toán TMCP Thƣơng mại cổ phần TTNĐ Thanh toán nội địa DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 1.1 Kết chạy mơ hình nhân tố ảnh hƣởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng điện thoại 1.2 29 Kết phân tích hồi quy nhân tố ảnh hƣởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM 1.3 Trang 32 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc chấp nhận sử dụng thẻ từ nghiên cứu thực nghiệm 34 2.1 Hoạt động toán thẻ ATM giai đoạn 2012-2014 44 2.2 Hoạt động toán thẻ POS giai đoạn 2012-2014 44 2.3 Thu nhập từ dịch vụ thẻ giai đoạn 2012 – 2014 45 2.4 Mã hóa thang đo nhân tố ảnh hƣởng đến việc chấp nhận sử dụng thẻ toán nội địa 57 2.5 Hệ số tải nhân tố tƣơng ứng với kích thƣớc mẫu 61 3.1 Thông tin đặc điểm nhân học khách hàng 65 3.2 Sản phẩm thẻ TTNĐ khách hàng sử dụng BIDV CN Đà Nẵng 3.3 Mục đích sử dụng thẻ TTNĐ BIDV khách hàng BIDV CN Đà Nẵng 3.4 67 Thời gian khách hàng sử dụng thẻ TTNĐ BIDV BIDV CN Đà Nẵng 3.5 66 68 Nguồn thông tin mà khách hàng biết đến thẻ TTNĐ BIDV BIDV CN Đà Nẵng 68 3.6 Cronbach’s Alpha nhân tố ảnh hƣởng đến Ý định sử dụng thẻ 3.7 69 Kết phân tích Cronbach’s Alpha nhân tố Tính dễ sử dụng thẻ sau loại bỏ báo DD1 70 3.8 Cronbach’s Alpha nhân tố Ý định sử dụng thẻ 71 3.9 Bảng tổng hợp biến đo lƣờng nhân tố 72 3.10 Kết hồi quy tuyến tính bội với phƣơng pháp stepwise 73 3.11 Độ phù hợp mơ hình (Phụ lục 8) 75 3.12 Phân tích phƣơng sai (Phụ lục 8) 75 3.13 Kết phân tích ANOVA 79 3.14 Kết phân tích ANOVA 80 PHỤ LỤC – THỐNG KÊ MÔ TẢ TUOI Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Từ 18 đến 25 tuổi 32 15.2 15.2 15.2 Từ 26 đến 45 tuổi 80 38.1 38.1 53.3 Từ 46 dến 60 tuổi 77 36.7 36.7 90.0 Trên 60 tuổi 21 10.0 10.0 100.0 210 100.0 100.0 Total GIOITINH Cumulative Frequency Valid Nam Nữ Total Percent Valid Percent Percent 113 53.8 53.8 53.8 97 46.2 46.2 100.0 210 100.0 100.0 TRINH DO Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Phổ thông 35 16.7 16.7 16.7 Cao đẳng, trung cấp 48 22.9 22.9 39.5 Đại học 82 39.0 39.0 78.6 Thạc sĩ 41 19.5 19.5 98.1 Tiến sĩ 1.9 1.9 100.0 210 100.0 100.0 Total NGHE NGHIEP Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Học sinh, sinh viên 24 11.4 11.4 11.4 Công nhân 29 13.8 13.8 25.2 Nhân viên kỹ thuật/ văn phòng 74 35.2 35.2 60.5 Cán quản lý 35 16.7 16.7 77.1 Giáo viên, giảng viên 36 17.1 17.1 94.3 Hƣu trí 12 5.7 5.7 100.0 210 100.0 100.0 Total THUNHAP Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Dƣới triệu đồng 30 14.3 14.3 14.3 Từ triệu đến dƣới triệu đồng 77 36.7 36.7 51.0 95 45.2 45.2 96.2 3.8 3.8 100.0 210 100.0 100.0 Từ triệu đến dƣới 10 triệu đồng Trên 10 triệu đồng Total $SANPHAM Frequencies Responses N San pham su dunga Thẻ BIDV Lingo Percent Percent of Cases 126 35.7% 60.0% Thẻ BIDV Moving 63 17.8% 30.0% Thẻ BIDV Hamony 59 16.7% 28.1% 105 29.7% 50.0% 353 100.0% 168.1% Thẻ BIDV eTrans Total a Dichotomy group tabulated at value $MUCDICH Frequencies Responses N Muc dich su dung thea rút tiền, tốn hóa đơn, Percent Percent of Cases 163 30.1% 79.1% 111 20.5% 53.9% Chi tiêu toán trực tuyến 129 23.8% 62.6% Nhận lƣơng 139 25.6% 67.5% 542 100.0% 263.1% chuyển khoản mua sắm siêu thị, nhà hàng, cửa hàng Total a Dichotomy group tabulated at value THOIGIAN Cumulative Frequency Valid t năm Percent Valid Percent Percent 67 31.9 31.9 31.9 Từ đến năm 65 31.0 31.0 62.9 Hơn năm 78 37.1 37.1 100.0 210 100.0 100.0 Total $KENH Frequencies Responses N Kenh thong tina Internet, báo,tạp chí Ngƣời thân, bạn bè, đồng nghiệp nhân viên ngân hàng tivi, radio Total a Dichotomy group tabulated at value Percent Percent of Cases 81 22.4% 38.6% 93 25.8% 44.3% 105 29.1% 50.0% 82 22.7% 39.0% 361 100.0% 171.9% PHỤ LỤC 6– ĐÁNH GIÁ ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO  Thang đo Cơ sở vật chất Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 828 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Item Deleted Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted CSVC1 13.4000 9.581 723 770 CSVC2 13.4048 9.639 575 810 CSVC3 13.4190 9.259 667 782 CSVC4 13.3952 10.336 532 820 CSVC5 13.3524 9.311 644 789  Thang đo Dịch vụ hỗ trợ ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 829 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted HT1 9.4857 4.691 698 765 HT2 9.3238 5.120 770 739 HT3 9.2238 5.189 688 771 HT4 9.8952 5.463 502 855  Thang đo Sự bảo mật an toàn Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 854 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted AT1 10.0905 6.848 612 851 AT2 10.1714 6.679 660 830 AT3 10.1238 6.683 708 810 AT4 10.1714 6.459 820 765  Thang đo Lợi ích thẻ Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 876 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted LI1 13.0333 11.028 781 831 LI2 12.8429 12.085 670 858 LI3 12.9762 12.004 686 855 LI4 12.7381 11.553 719 847 LI5 12.8095 12.853 684 857  Thang đo Tính dễ sử dụng thẻ Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 816 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Item Deleted  Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted DD1 9.7095 7.020 496 830 DD2 9.6619 6.206 666 755 DD3 9.7190 6.088 633 771 DD4 9.7238 5.847 762 708 Thang đo tính dễ sử dụng thẻ sau bỏ biến DD1 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 830 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Item Deleted  Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted DD2 6.4333 3.405 706 748 DD3 6.4905 3.323 663 792 DD4 6.4952 3.428 699 755 Thang đo Ảnh hƣởng ngƣời liên quan Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 773 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Item Deleted  Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted AH1 13.9667 7.229 557 729 AH2 13.7905 7.296 586 717 AH3 13.8143 7.606 555 729 AH4 13.7571 8.194 506 745 AH5 13.6429 8.221 533 737 Thang đo Ý định sử dụng thẻ Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 881 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Item Corrected Item-Total Cronbach's Alpha if Deleted Deleted Correlation Item Deleted YĐ1 10.7905 6.750 738 848 YĐ2 10.6143 6.056 756 846 YĐ3 10.5524 6.689 772 835 YĐ4 10.4571 7.426 723 857 PHỤ LỤC – PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig .723 3754.740 325 000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Variance Cumulative % 7.460 3.515 2.366 1.980 1.854 1.160 28.692 13.519 9.100 7.615 7.130 4.461 28.692 42.212 51.311 58.926 66.056 70.517 960 3.692 74.209 824 3.171 77.380 773 2.974 80.354 10 683 2.625 82.979 11 605 2.326 85.305 12 559 2.149 87.455 13 466 1.793 89.247 14 402 1.547 90.794 15 385 1.482 92.276 16 305 1.173 93.450 17 285 1.097 94.547 18 241 927 95.474 19 236 908 96.382 20 213 818 97.200 21 176 677 97.878 22 154 591 98.469 23 117 450 98.918 24 114 440 99.358 25 104 401 99.759 26 063 241 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 7.460 3.515 2.366 1.980 1.854 1.160 % of Variance Cumulative % 28.692 13.519 9.100 7.615 7.130 4.461 28.692 42.212 51.311 58.926 66.056 70.517 Rotation Sums of Squared Loadings Total 3.801 3.163 3.137 3.004 2.737 2.493 % of Variance 14.619 12.167 12.067 11.552 10.526 9.587 Cumulativ e% 14.619 26.786 38.852 50.404 60.931 70.517 Component Matrixa Component ĐK3 726 TT3 713 ĐK5 696 TT4 666 ĐK6 663 DD4 660 LI5 652 LI6 622 LI4 615 ĐK1 613 LI1 600 TT1 589 LI2 582 ĐK2 573 TT2 536 DD3 528 LI3 503 ĐK4 502 552 547 TĐ1 656 TĐ3 585 AH1 557 TĐ2 528 -.506 -.525 DD2 AH5 AH2 AH3 AH4 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted .680 Rotated Component Matrix a Component LI1 835 LI3 812 LI4 758 LI5 758 LI2 749 CSVC1 775 CSVC5 745 CSVC2 629 CSVC3 556 CSVC4 555 HT2 855 HT3 825 HT1 814 HT4 639 AT4 821 AT2 781 AT1 747 AT3 671 AH4 774 AH5 707 AH3 685 AH1 606 AH2 547 DD2 833 DD3 761 DD4 576 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations  Phân tích khám phá thang đo “Ý định sử dụng thẻ” KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 815 Approx Chi-Square 452.131 df Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Variance Cumulative % 2.966 74.152 74.152 452 11.303 85.456 320 7.989 93.445 262 6.555 100.000 Total % of Variance 2.966 74.152 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component YĐ3 876 YĐ2 869 YĐ1 856 YĐ4 842 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Cumulative % 74.152 PHỤ LỤC – PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN VÀ PHÂN TÍCH HỒI QUY TUYẾN TÍNH BỘI  Phân tích hồi quy tuyến tính bội Model Summarye Model R Adjusted R Square R Square Std Error of the Estimate a 325 322 69852 646 b 417 411 65077 679c 461 453 62742 690d 476 465 62004 570 Durbin-Watson 2.224 a Predictors: (Constant), CSVC b Predictors: (Constant), CSVC, AT c Predictors: (Constant), CSVC, AT, HT d Predictors: (Constant), CSVC, AT, HT, LI e Dependent Variable: YĐ d Predictors: (Constant), TT, ĐK, TĐ, LI e Dependent Variable: DĐ ANOVAe Model Sum of Squares df Mean Square Regression 48.824 48.824 Residual 101.489 208 488 Total 150.312 209 Regression 62.646 31.323 Residual 87.666 207 424 Total 150.312 209 Regression 69.220 23.073 Residual 81.092 206 394 Total 150.312 209 Regression 71.501 17.875 Residual 78.811 205 384 Total 150.312 209 a Predictors: (Constant), CSVC b Predictors: (Constant), CSVC, AT c Predictors: (Constant), CSVC, AT, HT d Predictors: (Constant), CSVC, AT, HT, LI e Dependent Variable: YĐ F Sig 100.064 000a 73.961 000b 58.614 000c 46.497 000d Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error (Constant) 1.404 218 CSVC 636 064 (Constant) 914 221 CSVC 412 071 AT 367 064 (Constant) 330 256 CSVC 414 069 AT 301 HT Beta Collinearity Statistics t Sig 6.427 000 10.003 000 4.142 000 369 5.794 364 VIF 1.000 1.000 000 695 1.439 5.713 000 695 1.439 1.288 199 371 6.039 000 695 1.439 064 299 4.710 000 651 1.536 253 062 219 4.087 000 914 1.094 (Constant) 221 257 861 391 CSVC 347 073 311 4.754 000 597 1.674 AT 285 064 283 4.489 000 644 1.553 HT 227 062 196 3.659 000 887 1.127 LI 145 060 145 2.436 016 717 1.394 a Dependent Variable: YĐ 570 Tolerance PHỤ LỤC – PHÂN TÍCH ANOVA ANOVA YĐ Sum of Squares df Mean Square 22.006 7.335 Within Groups 128.306 206 623 Total 150.312 209 Between Groups F 11.777 Sig .000 Multiple Comparisons YĐ Bonferroni Mean 95% Confidence Interval Difference (I) TUOI (J) TUOI Từ 18 đến 25 tuổi Từ 26 đến 45 tuổi 09687 16507 1.000 -.3429 5366 Từ 46 dến 60 tuổi 01218 16599 1.000 -.4300 4544 1.11607* 22164 000 5256 1.7065 Từ 18 đến 25 tuổi -.09687 16507 1.000 -.5366 3429 Từ 46 dến 60 tuổi -.08470 12599 1.000 -.4203 2509 1.01920* 19351 000 5037 1.5347 Từ 18 đến 25 tuổi -.01218 16599 1.000 -.4544 4300 Từ 26 đến 45 tuổi 08470 12599 1.000 -.2509 4203 1.10390* 19429 000 5863 1.6215 Từ 18 đến 25 tuổi -1.11607* 22164 000 -1.7065 -.5256 Từ 26 đến 45 tuổi -1.01920* 19351 000 -1.5347 -.5037 Từ 46 dến 60 tuổi -1.10390* 19429 000 -1.6215 -.5863 Trên 60 tuổi Từ 26 đến 45 tuổi Trên 60 tuổi Từ 46 dến 60 tuổi Trên 60 tuổi Trên 60 tuổi (I-J) * The mean difference is significant at the 0.05 level Std Error Sig Lower Bound Upper Bound ANOVA Sum of Squares df Mean Square F 655 655 Within Groups 149.657 208 720 Total 150.312 209 Between Groups Sig .911 341 ANOVA Sum of Squares df Mean Square F 8.635 2.878 Within Groups 141.677 206 688 Total 150.312 209 Between Groups Sig 4.185 007 Multiple Comparisons 95% Confidence Interval Mean (I) THUNHAP (J) THUNHAP Dƣới triệu đồng Từ triệu đến dƣới triệu Difference Std (I-J) Error Lower Sig Bound Upper Bound 59610* 17848 006 1206 1.0716 42895 17368 086 -.0337 8916 07500 32999 1.000 -.8041 9541 006 -1.0716 -.1206 -.16716 12717 1.000 -.5059 1716 Trên 10 triệu đồng -.52110 30806 553 -1.3418 2996 Từ triệu đến dƣới 10 Dƣới triệu đồng -.42895 17368 086 -.8916 0337 triệu đồng Từ triệu đến dƣới triệu 16716 12717 1.000 -.1716 5059 Trên 10 triệu đồng -.35395 30530 1.000 -1.1673 4594 Dƣới triệu đồng -.07500 32999 1.000 -.9541 8041 52110 30806 553 -.2996 1.3418 35395 30530 1.000 -.4594 1.1673 đồng Từ triệu đến dƣới 10 triệu đồng Trên 10 triệu đồng Từ triệu đến dƣới triệu Dƣới triệu đồng đồng Từ triệu đến dƣới 10 triệu đồng đồng Trên 10 triệu đồng Từ triệu đến dƣới triệu đồng Từ triệu đến dƣới 10 triệu đồng * The mean difference is significant at the 0.05 level -.59610* 17848 ... Quản trị kinh doanh, nhƣ: - Nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến việc chấp nhận sử dụng thẻ toán ngƣời tiêu dùng ngân hàng ACB Đà Nẵng Võ Thị Thanh Nghi, 2012 - Nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến chấp... giới thiệu nhân tố ảnh hƣởng đến việc chấp nhận sử dụng thẻ toán nội địa, nhân tố kinh tế pháp luật, nhân tố thuộc ngân hàng nhân tố thuộc khách hàng Tác giả giới thiệu số mơ hình nghiên cứu... dụng thẻ toán nội địa khách hàng ngân hàng, định chọn đề tài: ? ?Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng thẻ toán nội địa khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển