Phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh thăng long

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HỒNG NGUYỆT MAI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ Hà Nội – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HOÀNG NGUYỆT MAI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành: Kinh tế Quốc tế Mã số: 60 31 01 06 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HÀ VĂN HỘI Hà Nội - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, không chép Trong nội dung luận văn có tham khảo sử dụng tài liệu, sách báo, thông tin đƣợc đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Hồng Nguyệt Mai LỜI CẢM ƠN Trong q trình nghiên cứu viết luận văn nhận đƣợc quan tâm giúp đỡ nhiều tập thể, cá nhân ngồi trƣờng Đặc biệt xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Hà Văn Hội, ngƣời tận tình hƣớng dẫn, định hƣớng giúp đỡ tơi chun mơn suốt thời gian hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cám ơn tập thể thầy cô giáo công tác Bộ phận sau đại học, phòng Đào tạo, anh/chị chuyên viên văn phòng Khoa Kinh tế quốc tế Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập, nghiên cứu để tơi thực tốt luận văn Đồng thời xin chân thành cám ơn cán làm việc hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long nói riêng tạo điều kiện thuận lợi q trình nghiên cứu để tơi hồn thành luận văn cách tốt Trong trình thực hiện, luận văn khó tránh khỏi sai sót, mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp quý thầy bạn đọc để luận văn đƣợc hồn thiện Xin chân thành cám ơn! Tác giả luận văn Hoàng Nguyệt Mai MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 1.1.2 Những điểm kế thừa khoảng trống nghiên cứu 11 1.2 Cơ sở lý luận thực tiễn phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 12 1.2.1 Các khái niệm liên quan đến phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 12 1.2.2 Sự cần thiết việc phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 14 1.2.3 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại 27 1.2.5 Một số tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại 30 1.2.6 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại số quốc gia giới 33 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 2.1 Cách tiếp cận 40 2.2 Các phƣơng pháp cụ thể 40 2.2.1 Phương pháp phân tích tổng hợp 40 2.2.2 Phương pháp so sánh 42 2.2.3 Phương pháp hệ thống 42 2.2.4 Phương pháp kế thừa 42 2.2.5 Phương pháp case study 43 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIETCOMBANK THĂNG LONG 44 3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank Thăng Long 44 3.1.1 Hoạt động huy động vốn 44 3.1.2 Hoạt động sử dụng vốn 48 3.1.3 Hoạt động toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ dịch vụ 52 3.2 Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long 53 3.2.1.Phát triển theo chiều rộng 53 3.2.2 Phát triển theo chiều sâu 59 3.3 Đánh giá thực trạng phát triền hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long 63 3.3.1 Những thành công đạt 63 3.3.2 Những tồn nguyên nhân 65 CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIETCOMBANK THĂNG LONG 69 4.1.Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Vietcombank Thăng Long giai đoạn 2016 – 2020 69 4.2 Bối cảnh nƣớc quốc tế ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 70 4.2.1 Bối cảnh quốc tế 70 4.2.2 Bối cảnh nước 72 4.3 Một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long 73 4.3.1 Nhóm giải pháp nhằm phát huy thành công đạt 74 4.3.2 Nhóm giải pháp nhằm khắc phục tồn 76 4.4 Một số kiến nghị quan hữu quan 80 4.4.1 Đối với quan quản lý vĩ mô 80 4.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 82 4.4.3 Đối với Hội sở Vietcombank 83 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng Thƣơng mại NK Nhập TMCP Thƣơng mại Cổ phần XK Xuất XNK Xuất nhập i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 Nội dung Thực trạng huy động vốn Vietcombank Thăng Long Tổng số vốn huy động Vietcombank Thăng Long (Xét theo đối tƣợng huy động) Tổng số vốn huy động Vietcombank Thăng Long (Xét theo kỳ hạn) Tổng số vốn huy động Vietcombank Thăng Long (Xét theo loại tiền) Dƣ nợ tín dụng Vietcombank Thăng Long Dƣ nợ tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long Dƣ nợ tín dụng tài trợ xuất Vietcombank Thăng Long Dƣ nợ tín dụng tài trợ nhập Vietcombank Thăng Long Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long Dƣ nợ hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long Tỷ lệ nợ xấu tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long ii Trang 44 46 47 47 49 53 54 56 57 60 61 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Bảng Biểu đồ 3.1 Biểu đồ3.2 Biểu đồ 3.3 Biểu đồ 3.4 Biểu đồ 3.5 Biểu đồ 3.6 Biểu đồ 3.7 Biểu đồ 3.8 Nội dung Tổng số vốn huy động Vietcombank Thăng Long Dƣ nợ tín dụng Vietcombank Thăng Long Cơ cấu tín dụng Vietcombank Thăng Long Tỷ lệ nợ xấu Vietcombank Thăng Long Dƣ nợ tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long Dƣ nợ tín dụng tài trợ xuất Vietcombank Thăng Long Dƣ nợ tín dụng tài trợ nhập Vietcombank Thăng Long Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long iii Trang 45 50 51 52 53 55 56 58 thể nên hỗ trợ họ thêm lãi suất, khối lƣợng tiền vay, phí tốn nhƣ điều kiện kèm với việc vay vốn Để thắt chặt mối quan hệ gắn bó với khách hàng, ngân hàng cần thƣờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng.Từ khách hàng có kinh nghiệm việc ký kết hợp đồng thƣơng mại Trên sở phân tích mặt mạnh mặt yếu khách hàng doanh nghiệp XNK có nhiều triển vọng Tiếp tục đổi cung cách phục vụ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch ngân hàng  Với sách giá cả: Giá ngân hàng ( lãi suất tiền vay, lãi suất tiền gửi loại phí dịch vụ ngân hàng…) đƣợc quy định tƣơng đối chặt chẽ ngân hàng khơng có chênh lệch lớn với Chính sách giá ngân hàng cần phải đƣợc xây dựng cho đáp ứng phù hợp với đối tƣợng khách hàng, địa bàn hoạt động … thời kỳ khác nhau, sách giá cần phải có thay đổi phù hợp Vietcombank Thăng Long nên cho khách hàng nhiều hội để lựa chọn nhiều cách trả lãi khác cho phù hợp với đặc điểm hoạt động kinh doanh họ, nhờ ngân hàng tiết kiệm đƣợc thời gian công sức việc theo dõi vay với thời hạn khác nhau, đồng thời khách hàng nhận đƣợc phục vụ tốt Ngoài ra, để thu hút nhiều khách hàng đến với Chi nhánh, Vietcombank Thăng Long cần tăng cƣờng cơng tác quảng bá giới thiệu hình ảnh để có nhiều tổ chức cá nhân biết tới Chi nhánh dịch vụ mà Chi nhánh cung ứng 4.3.2.2.Đa dạng hóa hình thức tín dụng tài trợ XNK Nhu cầu khách hàng đa dạng phong phú nên để phát triển dịch 77 vụ tín dụng Vietcombank Thăng Long cần đa dạng hóa hình thức cho vay Mặt khác hoạt động dịch vụ ngân hàng nghèo nàn điều bất lợi tham gia hội nhập vào thị trƣờng tài quốc tế Sự phát triển đa dạng hình thức cho vay tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc phát huy mạnh sản phẩm dịch vụ sẵn có thu hút thêm khách hàng Trong thời gian tới, bên cạnh hình thức tín dụng truyền thống, Vietcombank Thăng Long cần mở rộng hình thức tài trợ sau:  Phát triển dịch vụ bảo lãnh Hiện nay, phần nhiều nhà kinh doanh XNK Việt nam doanh nghiệp chƣa có tên tuổi thị trƣờng quốc tế, chƣa tạo nên đƣợc tin tƣởng từ nhà kinh doanh XNK nƣớc ngồi Vì vậy, việc bảo lãnh cho doanh nghiệp nhu cầu thiết yếu Với mạnh ngân hàng lớn, ngân hàng có uy tín, Vietcombank Thăng Long cần phát huy vai trò cách mở rộng dịch vụ bảo lãnh góp phần tài trợ uy tín cho doanh nghiệp XNK Việt nam kinh doanh quốc tế để thu hút thêm khách hàng  Mở rộng hình thức chiết khấu chứng từ Ngồi hình thức chiết khấu truy đòi, ngân hàng nên nghiên cứu triển khai hình thức chiết khấu miễn truy đòi Để thực nghiệp vụ chiết khấu chứng từ, Vietcombank Thăng Long cần quan tâm đến số vấn đề sau: - Chỉ chấp nhận hình thức chiết khấu chứng từ thỏa mãn điều kiện: + Bộ chứng từ khách hàng xuất trình phải hồn hảo, phù hợp với quyđịnh L/C + Ngân hàng mở L/C ngân hàng đƣợc ủy quyền trả tiền phải ngân hàng có uy tín, có quan hệ tốt với VCB 78 - Thứ hai, mua bảo hiểm cho chứng từ hàng xuất Tham gia bảo hiểm giúp ngân hàng chia sẻ đƣợc rủi ro với tổ chức bảo hiểm ngân hàng khơng đòi đƣợc tiền từ ngƣời trả tiền nƣớc  Triển khai dịch vụ bao toán Dịch vụ bao toán dịch vụ mẻ Việt Nam Để hạn chế rủi ro thực nghiệp vụ này, Vietcombank Thăng Long cần triển khai theo bƣớc nhƣ sau: - Thí điểm dịch vụ bao tốn có truy đòi thực với khoản phải thu - Sau rút kinh nghiệm bƣớc triển khai thêm dịch vụ bao toán miễn truy đòi bao tốn theo hạn mức Dịch vụ bao tốn miễn truy đòi cần có lựa chọn, sàng lọc cách thận trọng sở kết phân tích, đánh giá thơng tin khả tài chính, tình hình tốn, tƣ cách tín dụng nhà NK nƣớc ngồi  Linh hoạt việc lựa chọn phƣơng thức cấp tín dụng Vietcombank Thăng Long cần thƣờng xuyên cập nhật thông tin khách hàng để lựa chọn phƣơng thức cấp tín dụng thích hợp, để tạo thuận lợi cho khách hàng vay vốn, thời gian thực nhanh Với khách hàng có uy tín, có quan hệ vay trả thƣờng xuyên, sòng phẳng nên áp dụng phƣơng thức cho vay theo hạn mức tín dụng Ngƣợc lại cấp tín dụng theo phƣơng thức lần Việc áp dụng phƣơng thức cho vay theo hạn mức với khách hàng đáp ứng đủ điều kiện mà ngân hàng đặt khơng có tác dụng giảm thủ tục nhƣ thời gian thẩm định lần vay vốn cho khách hàng đƣợc vay theo phƣơng thức mà biện pháp kích thích khách hàng có trách nhiệm nghĩa vụ trả nợ để: 79 4.4 Một số kiến nghị quan hữu quan 4.4.1 Đối với quan quản lý vĩ mô 4.4.1.1 Tạo môi trường pháp lý ổn định, đồng quán Cần quy định rõ ràng trách nhiệm kinh tế trách nhiệm hành quan cá nhân ban hành văn định (ví dụ: định xét duyệt hồ sơ xin vay vốn, bảo lãnh vay vốn, cấp giấy phép kinh doanh…) Đƣa văn quy phạm pháp luật vào thực tiễn sản xuất, triển khai việc thực quy định quan hành pháp, từ công an, thuế vụ đến hải quan, biên phòng Kiên ngăn chặn triệt để hoạt động buôn lậu, trốn thuế, làm hàng giả hàng nhái hàng chất lƣợng, gây tác động khơng tốt đến tín dụng ngân hàng Để hoạt động tài trợ XNK ngân hàng đạt đƣợc hiệu cao, cần xây dựng sách phát triển XNK phù hợp đồng với chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc Bộ thƣơng mại cần đƣa quy định trách nhiệm quan cấp giấy phép cho chất lƣợng, giá hàng hóa XK nhƣ NK Nhà nƣớc cần ban hành văn quy phạm pháp luật, chế tài xử phạt trƣờng hợp vi phạm, làm trái với quy định nhà nƣớc nhƣ thơng lệ quốc tế, có nhƣ tạo mơi trƣờng an tồn khuyến khích doanh nghiệp XNK làm ăn nghiêm chỉnh, tuân thủ pháp luật, tránh làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt tín dụng tài trợ XNK ngân hàng 4.4.1.2 Áp dụng biện pháp khuyến khích hoạt động xuất Tình trạng nhập siêu cán cân thƣơng mại Việt Nam vấn đề nhức nhối cần đƣợc giải để giảm thiểu tình trạng cân đối vốn vay ngân hàng 80 Hoạt động XNK hoạt động phức tạp, thân việc mua bán hàng hóa quốc tế trình phức tạp bao gồm nhiều khâu liên quan đến nhiều lĩnh vực khác nhau, nhƣ: soạn thảo hợp đồng ngoại thƣơng, vận chuyển hàng hóa, làm thủ tục hải quan, tốn quốc tế… Do đó, để phát triển hoạt động XK Nhà nƣớc cần thực vấn đề sau:  Tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xuất Nhà nƣớc nên áp dụng sách thuế ƣu đãi nhằm khuyến khích hoạt động XK: cụ thể miễn giảm thuế NK nguyên liệu đầu vào sản xuất, máy móc thiết bị giảm thuế thu nhập doanh nghiệp công ty sản xuất kinh doanh XK Thực sách mặt hàng: xây dựng mặt hàng chủ lực phù hợp với lợi trình độ sản xuất (sản xuất hàng dệt may, thủy hải sản…) để XK Xây dựng hệ thống văn pháp luật hƣớng dãn quan chức thực nhiệm vụ kiểm tra giám định chất lƣợng hàng XK trƣớc đƣa nƣớc theo tiêu chuẩn quốc gia, tiêu chuẩn cam kết với nƣớc bạn hàng tiêu chuẩn quốc tế nhằm làm tăng tính cạnh tranh hàng hóa XK Việt Nam  Xúc tiến mở rộng thị trƣờng cho hàng hóa xuất Việt Nam Tăng cƣờng hoạt động ngoại giao để củng cố trì nhƣng thị trƣờng truyền thống, xâm nhập vào thị trƣờng mới, khuyến khích doanh nghiệp XNK tham gia vào tổ chức hiệp hội ngành nghề quốc tế Chính phủ cần tận dụng tối đa lợi thành viên WTO, hàng hóa Việt Nam dễ dàng thâm nhập vào thị trƣờng hấp dẫn  Ban hành chế nhằm hỗ trợ ngân hàng nghiệp vụ tài trợ xuất nhập Nhà nƣớc giảm thuế doanh thu từ hoạt động toán tài trợ XNK, tăng cƣờng lƣợng vốn tài trợ XNK ủy thác qua ngân hàng… 81 4.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 4.4.2.1 Duy trì bình ổn tỷ giá Trong năm qua, diễn biến tỷ giá VND USD tƣơng đối phức tạp, nhƣng nhờ có NHNN điều hành chủ động, linh hoạt công cụ CSTT, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa góp phần quan trọng việc thực thành công mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát ổn định mức thấp, bình ổn tỷ giá ngoại hối Trong năm 2016, năm lề kế hoạch năm 2016 – 2020,NHNN cần tiếp tục sử dụng điều hành có hiệu cơng cụ vĩ mơ nhƣ sách tài khóa, sách tiền tệ,tiếp tục trì mục tiêu kiểm sốt lạm phát, bảo đảm giá trị đồng tiền Việt Nam, trì mặt lãi suất hợp lý, ổn định thị trƣờng ngoại tệ, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh XNK doanh nghiệp, đồng thời tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng tài trợ XNK ngân hàng đƣợc mở rộng nâng cao 4.4.2.2 Tiếp tục thực tốt công tác xử lý nợ xấu gắn với cấu lại tổ chức tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc tiếp tục đẩy mạnh cấu lại toàn diện tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu liệt, hiệu theo lộ trình nâng cao chất lƣợng tín dụng; chủ động thực đề xuất cấp có thẩm quyền sách phù hợp tái cấu, xử lý nợ xấu, giải phóng nguồn vốn tín dụng phục vụ phát triển kinh tế - xã hội Chỉ đạo tổ chức tín dụng tự xử lý nợ xấu thông qua xử lý tài sản bảo đảm, thu hồi nợ, sử dụng dự phòng rủi ro bán nợ trái phiếu đặc biệt VAMC, đồng thời VAMC bƣớc triển khai mua nợ theo giá thị trƣờng theo Đề án đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt Tái cấu trúc kinh tế chủ trƣơng lớn Đảng Nhà nƣớc, đó, cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng nội 82 dung trọng tâm để với tái cấu đầu tƣ cơng, tái cấu trúc doanh nghiệp nhà nƣớc góp phần chuyển đổi mơ hình tăng trƣởng kinh tế, nâng cao chất lƣợng, hiệu sức cạnh tranh kinh tế 4.4.2.3 Xây dựng kinh tế tăng trưởng ổn định bền vững Sự tăng trƣởng ổn định kinh tế phụ thuộc trực tiếp vào mơi trƣờng vĩ mơ, để kinh tế tăng trƣởng ổn định bền vững, NHNN cần xây dựng sách vĩ mơ phù hợp Đây nhân tố khách quan có tác động lớn đến chất lƣợng nhƣ quy mô hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng tài trợ XNK nói riêng 4.4.3 Đối với Hội sở Vietcombank Kiến nghị Hội sở xây dựng sản phẩm tài trợ XNK để phù hợp với bối cảnh kinh tế cạnh tranh nhƣ tình hình kinh tế nƣớc Kiến nghị Hội sở thƣờng xun theo dõi tình hình hoạt động tín dụng tài trợ XNK Chi nhánh để kịp thời đƣa điều chỉnh hạn mức loại hình tài trợ XNK cho phù hợp với tình hình thực tế chi nhánh Trong trình hoạt động tài trợ XNK nhận thấy tình hình kinh tế, kinh doanh thay đổi tích cực thay đổi quy định, điều kiện tài trợ XNK phù hợp vs tình hình thực tế Kiến nghị hội sở có ban hành văn hƣớng dẫn cách nhanh chóng sản phẩm tài trợ XNK đƣợc xây dựng đến Chi nhánh 83 KẾT LUẬN Trong thời đại tồn cầu hóa, quốc tế hóa kinh tế giới nay, nhƣ hoạt động XNK đƣợc coi động lực cho phát triển hội nhập vào kinh tế giới quốc gia tài trợ XNK ngân hàng đòn bẩy cho hoạt động XNK ngày mở rộng phát triển Trong nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc, Nhà nƣớc ta khẳng định thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK chiến lƣợc kinh tế quan trọng đất nƣớc.Vì thế, hoạt động tài trợ XNK trở thành lĩnh vực quan trọng NHTM Việt Nam Cùng với ngân hàng tồn ngành, Vietcombank Thăng Long, chi nhánh đóng vai trò quan trọng hoạt động hệ thống ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK thu đƣợc nhiều thành cơng năm vừa qua, góp phần vào phát triển hoạt động XNK Việt Nam Tuy nhiên, phải hoạt động môi trƣờng cạnh tranh gay gắt nguyên nhân nội ngƣời, điều kiện phƣơng tiện phục vụ hoạt động… mà việc nâng cao chất lƣợng tín dụng nói chung chất lƣợng tín dụng XNK nói riêng có hạn chế định Nhận thức đƣợc điều đó, NHTM ln ln nỗ lực khơng ngừng để hạn chế tối thiểu tác động tiêu cực từ mơi trƣờng bên ngồi đồng thời phát huy lợi sẵn có để thúc đẩy phát triển hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tín dụng tài trợ XNK nói riêng Thơng qua luận văn này, em hy vọng số giải pháp đề đóng góp phần vào q trình định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK chi nhánh 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Đỗ Đức Bình Nguyễn Thƣờng Lạng, 2002 Giáo trình Kinh tế Quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Lao động xã hội Hồ Diệu, 2001 Giáo trình Tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Đăng Dờn, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất Đại học Quốc gia Tp HCM Phan Thị Thu Hà Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002 Nghiệp vụ ngân hàng đại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Phạm Thị Thu Hằng, 2013 Phát triển hoạt động tài trợ XNK ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Trần Thị Thu Hiền, 2013 Hồn thiện hoạt động tín dụng xuất ngân hàng Phát triển Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Đà Nẵng Nguyễn Ngọc Hùng, 2002 Lý thuyết tài - tiền tệ Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Tô Ngọc Hƣng, 2000 Giáo trình ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Thị Hoài Khanh, 2014 Phát triển tín dụng tài trợ XNK ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Đà Nẵng Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Đà Nẵng 10 Nguyễn Minh Kiều, 2013.Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Tài 11 Lê Nam Long, 2008 Tín dụng tài trợ XNK ngân hàng ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 85 12 Bùi Xuân Lƣu Nguyễn Hữu Khải, 2006 Kinh tế ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Lao động 13 Ngân hàng nhà nƣớc, 2012 Thông tư số 03/2012/TT-NHNN quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay người cư trú Hà Nội 14 Ngân hàng nhà nƣớc, 2011 Thông tư số 45/2011/TT-NHNN quy định quản lý ngoại hối việc cho vay, thu hồi nợ nước ngồi tổ chức tín dụng Hà Nội 15 Ngân hàng nhà nƣớc, 2012 Thông tư số 28/2012/TT-NHNN quy định nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Hà Nội 16 Hà Bích Phƣợng, 2013 Phát triển hoạt động tài trợ XNK ngân hàng TMCP Sài Gòn Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 17 Quốc hội, 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Hà Nội 18 Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Hà Nội 19 Lê Trung Thành, 2002 Nghiệp vụ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 20 Nguyễn Văn Tiến, 2009 Tài - Tiền tệ - Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 21 Nguyễn Văn Tiến, 2009 Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương Hà Nội:Nhà xuất Thống kê 22 Đinh Xuân Trình, 2012 Thanh toán quốc tế ngoại thương tài trợ thương mại quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 23 Lê Văn Tƣ Lê Tùng Vân, 2000 Tín dụng tài trợ XNK, tốn quốc tế kinh doanh ngoại hối Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 86 24 Vietcombank chi nhánh Thăng Long, 2013-2015 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm Hà Nội 25 Vietcombank chi nhánh Thăng Long, 2013-2015 Báo cáo tổng hợp hoạt động tài trợ thương mại toán quốc tế Vietcombank Thăng Long năm Hà Nội 26 Vietcombank chi nhánh Thăng Long, 2010 Các tài liệu nghiệp vụ TÍN DụNG tài trợ XNK Hà Nội TÀI LIỆU TIẾNG ANH 27 Alasdair Watson, 2005 The Chartered Institute of Banks Finance of international trade Webside 28 http://diendannganhang.com/forums/ 29 http::/English.eximbank.gov.en 30 http://sbv.gov.vn 31 http://tapchitaichinh.vn 32 http:://www.exim.gov (Export – Import bank of US) 33 http:://www.go.th/eng/index.asp 34 http:://www.koreanexim.go.kr/en/ 35 http://www.vietcombank.com.vn 87 PHỤ LỤC TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG Sự đời trình phát triển Vietcombank Thăng Long Ngày 2/12/2002, Chi nhánh cấp Cầ u Giấ y trực thuộc Vietcombank Chi nhánh Hà Nội đƣơ ̣c thành lâ ̣p Ngày 03/03/2003 Chi nhánh thức vào hoạt động Đây tiền thân Vietcombank Thăng Long ngày Ngày 18/12/2006, Chi nhánh Cầu Giấy đƣợc nâng cấp lên thành Chi nhánh cấp I hoạt động độc lập trực thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Ngày 01/08/2007, Chi nhánh thức đổi tên thành Chi nhánh Thăng Long Với tên mới, Chi nhánh Thăng Long thực khốc lên diện mạo Trong vòng tháng cuối năm 2007, Chi nhánh khai trƣơng 02 phòng giao dịch địa điểm dân cƣ đông đúc, thuận tiện giao dịch làm tiền đề cho công tác huy động vốn - Hình thức sở hữu: Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần - Cơ quan chủ quản: + Tên đầy đủ : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam + Tên gọi tắt : Vietcombank + Địa : 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội + Website : www.vietcombank.com.vn Cơ cấu tổ chức chức phòng ban Vietcombank Thăng Long Mơ hình cấu tổ chức Vietcombank Thăng Long gồm 12 phòng, có phòng nghiệp vụ phòng giao dịch Đội ngũ cán công nhân viên chức Vietcombank Thăng Long gồm 148 cán bộ, với độ tuổi trung bình khoảng 29 tuổi trình độ đại học chiếm 95% tổng số công nhân viên chức BAN GIÁM ĐỐC Phòng Hành Nhân PGD Kim Liên – Ơ Chợ Dừa Phòng Kế tốn Phòng Khách hàng bán lẻ Phòng Khách hàng doanh nghiệp PGD Lê Văn Lƣơng PGD Kiều Mai Phòng Dịch vụ Khách hàng PGD Hồ Tùng Mậu Phòng Ngân quỹ PGD Xuân Thủy PGD Phạm Hùng Sơ đồ 3.1: cấu tổ chức Vietcombank Thăng Long (Nguồn: Phòng Tổ chức hành Vietcombank Thăng Long)  Ban Giám đốc Ban giám đốc bao gồm Giám đốc Phó Giám đốc Ban Giám đốc ngƣời đứng đầu, ngƣời lãnh đạo điều hành hoạt động Chi nhánh theo quy định nhà nƣớc vàNgân hàngTMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, đồng thời ngƣời đại diện chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật, trƣớc Hội đồng Quản trị định  Phòng Tổ chức hành  Phối hợp với hội sở để thực cơng tác tổ chức, quản lý phát triển nguồn nhân lực  Công tác văn thƣ, hành chính, lễ tân  Quản lý, mua sắm tài sản vật tƣ, trang thiết bị, phƣơng tiện làm việc toàn chi nhán  Tổ chức kiện, hội nghị khách hàng  Phòng khách hàng Doanh nghiệp  Quản lý khách hàng đƣợc định danh tổ chức bán buôn hay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh theo tiêu chí định danh VCB (vốn chủ sở hữu,doanh thu, tiền gửi, dƣ nợ bình qn, doanh số tốn XNK,…)  Phát hành L/C, hồ sơ bảo lãnh, xử lý nợ xấu,…  Xử lý nguồn vốn, kinh doanh ngoại tệ  Phòng Khách hàng bán lẻ  Quản lý khách hàng tổ chức lại (KH tổ chức bán lẻ - KH SME), cá nhân, bảo lãnh, thẻ tín dụng,…  Dịch vụ chứng minh tài du học  Phòng Kế tốn  Quản lý tài khoản tiền gửi chi nhánh NHNN.Thực nghiệp vụ toán liên ngân hàng  Nắm tình hình nguồn vốn sử dụng vốn, dự kỉến biến động tháng- quý  Hạch toán phối hợp phòng Tổ chức hành theo dõi, quản lý loại tài sản, công cụ, vật dụng, phƣơng tiện  Lƣu hồ sơ tín dụng gốc  Phòng Dịch vụ Khách hàng  Quản lý khách hàng cá nhân, tổ chức tiền gửi, giao dịch tác nghiệp tài khoản khách hàng, chuyển tiền, thu chi tiền mặt cá nhân, thu thuế, phát hành thẻ, ATM…  Phòng Ngân quỹ  Quỹ chi nhánh, thu chi tiền mặt ngồi hạn mức phòng DVKH, nộp, lĩnh tiền với Hội sở chính, cân đối nguồn tiền mặt,…  Thu chi tiền mặt tổ chức  Lƣu giấy tờ liên quan đến tài sản chấp  Phòng Giao dịch  Chào đón khách hàng, giới thiệu bán chéo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Thu thập thông tin, cập nhật, thay đổi, bổ sung thông tin khách hàng  Thực nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi, tài khoản tiết kiệm Cung cấp thông tin tài khoản, gửi giấy báo nợ, giấy báo có, kê tài khoản… cho khách hàng theo chế độ thẩm quyền quy định  Thực việc thu đổi ngoại tệ, giải ngân , thu vốn, thu lãi, hạch toán chuyển nợ hạn,… tài khoản tiền vay ... phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK điều kiện kinh tế Việt Nam nay, học viên lựa chọn đề tài: Phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàngTMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh. .. dụng tài trợ nhập Vietcombank Thăng Long Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long Dƣ nợ hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Vietcombank Thăng Long Tỷ lệ nợ xấu tín dụng tài. .. trợ xuất nhập ngân hàng thương mại 27 1.2.5 Một số tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại 30 1.2.6 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín