Giới thiệu chung về sản phẩm bảo hiểm Phân loại sản phẩm bảo hiểm Đặc trưng của sản phẩm bảo hiểm Các loại sản phẩm bảo hiểm Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ Sản phẩm bảo hiểm tích hợp dành cho kênh bancassurance Sản phẩm bảo hiểm vi mô
Chủ đề Sản phẩm bảo hiểm Nội dung Giới thiệu chung sản phẩm bảo hiểm Phân loại sản phẩm bảo hiểm Đặc trưng sản phẩm bảo hiểm Các loại sản phẩm bảo hiểm Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ Sản phẩm bảo hiểm tích hợp dành cho kênh bancassurance Sản phẩm bảo hiểm vi mô I Giới thiệu chung Sản phẩm bảo hiểm gì??? Hợp đồng cam kết bồi thường Lời hứa Sản phẩm bảo hiểm = Hợp đồng bảo hiểm = Đơn bảo hiểm I Giới thiệu chung Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm: Sản phẩm dịch vụ tài Sản phẩm vơ hình = lời hứa Chu trình kinh doanh ngược Khơng có bo h c quyn sn phm ii Phân loại bảo hiểm Theo đối tợng bảo hiểm: - Bảo hiểm tài sản - Bảo hiểm ngời - Bảo hiểm TNDS Theo rủi ro bảo hiểm: - Bảo hiểm nhân thọ - Bảo hiểm ngời phi nhân thọ Theo tính chất: Bảo hiểm cá nhân Bảo hiểm cho doanh nghiệp Bảo hiểm tài sản Đối tng bo him tài sản tổ chức cá nhân xã hội Đặc điểm đối tợng bảo hiểm ? c im - Xác định đợc giá trị => Giá trị bảo hiểm - Số tiền bảo hiểm Giá trị bảo hiểm + BH ngang giá trị + BH dới giá trị + BH giá trị Cỏc nguyờn tc ỏp dng - áp dụng nguyên tắc: + Bồi thờng + ThÕ qun + §ãng gãp båi thêng + BH theo giá trị thay thế: Thay khôi phục giá trị Cỏc ch bo him: + Båi thêng theo tû lƯ + Båi thêng theo tỉn thất + Bồi thờng theo mức miễn thờng (Có khấu trừ không khấu trừ) 10 4.2 BO HIỂM NHÂN THỌ Bảo hiểm sinh kỳ: Số tiền bảo hiểm chi trả lần theo định kỳ vào thời điểm cam kết hợp đồng Các loại bảo hiểm sinh kỳ: Bảo hiểm niên kim trả lần Bảo hiểm niên kim trả tiền định kỳ (annuity) Các chương trình hưu trí nghề nghiệp 64 4.2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ Các sản phẩm bảo hiểm bổ sung: SP khơng phải nộp phí (từ bỏ thu phí) Trợ cấp khả lao động Bảo hiểm bệnh tật hiểm nghèo Lựa chọn bảo hiểm gia tăng Bảo hiểm thương tật phận Bảo hiểm chi phí y tế 65 4.2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ Các sản phẩm bảo hiểm khác: Bảo hiểm nhân thọ nhóm Bảo hiểm sức khoẻ nhóm Bảo hiểm sức khỏe cá nhân 66 SỰ KHÁC NHAU GIỮA BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Sự khác bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ? Đối tượng bảo hiểm? Thời hạn bảo hiểm? Tính bảo vệ? Kĩ thuật bảo hiểm? … 67 4.2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 4.2.8 Phí bảo hiểm Trang trải chi phí chi trả bảo hiểm, chi phí hoạt động, … Các giải thiết mấu chốt định phí: Tỉ lệ tử vong Lãi suất Các khoản chi phí Tỉ lệ hủy bỏ hợp đồng 68 4.2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 4.2.8 Phí bảo hiểm Các giải sử tỉ lệ tử vong: Dựa vào kinh nghiệm doanh nghiệp bảo hiểm Dựa vào kinh nghiệm ngành Đưa số điều chỉnh Các tính chất tỉ lệ tử vong: Tỉ lệ khác nam nữ Tỉ lệ khác người hút thuốc người khơng hút thuốc Phí cao trường hợp người sức khỏe Phí cao cho trường hợp người làm công việc nguy hiểm Tỉ lệ tử vong kinh nghiệm thường phân tích theo năm 69 4.2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ Các giải thiết chi phí: Phí quản lý điều hành: Các chi phí cố định : lương, thuê văn phòng, văn phòng phẩm, thiết bị hỗ trợ, Các chi phí năm đầu cao nhằm trang trải chi phí khai thác phát hành hợp đồng Chi phí tái tục thấp trang trả dịch vụ trì báo cáo quản lý hợp đồng Đai lý marketing: Thay đổi tùy thuộc loại hình kinh doanh ECác chi phí xác định theo tỉ êệ % phí Giám sát để đảm bảo chi phí khơng vượt q giả thiết 70 4.2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 4.2.8 Phí bảo hiểm: Giả sử lãi suất: Loại hình đầu tư Các nguy tổn thất 71 4.2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 4.2.8 Phí bảo hiểm: Giải thiết tỉ lệ hủy bỏ hợp đồng: Hủy bổ hợp đồng: 0% đơn hiệu lực (active) Thay đổi tùy thuộc loại hợp đồng Thay đổi theo năm hợp đồng 72 Xác định phí bảo hiểm nhân thọ Xác định phí bảo hiểm tử kỳ: f P= 1-h f: khác tuỳ thuộc phí đóng lần theo định kỳ f: Phí bảo hiểm tử kỳ h: tỉ lệ phí hoạt động 73 Xác định phí bảo hiểm nhân thọ Xác định phí bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: f+F P= 1-h F: phí bảo hiểm sinh kỳ 74 Bài tập Bài TÝnh phÝ thuÇn nép lần cho Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trờng hợp tử vong: Thời hạn: năm; Tuổi ngời đợc bảo hiểm tham gia bảo hiểm: 60; Lãi suất kỹ thuật: 5%/năm; Số tiền bảo hiểm 50.000.000 đồng Biết theo bảng tỉ lệ tử vong: l60=81884 l62= 79243 l64=76295 l61=80602 l63=77807 75 l65=74720 Bài tập Bi Hợp đồng bảo hiểm hn hp, thời hạn: năm, số tiền bảo hiểm: 200.000.000đ Tuổi ngời đợc b¶o hiĨm tham gia b¶o hiĨm: 50 L·i st kĩ thuật: 8%/năm Theo bảng tỉ lệ tử vong giới: l50= 95752 l52= 95202 l54= 94560 l51= 95488 l53= 94892 l55= 94215 Yêu cầu: Hãy xác định mức phí nép định kỳ hàng năm? 76 Sản phẩm tích hợp dành cho kênh bancassurance Tích hợp với sản phẩm ngân hàng: Dịch vụ tín dụng Dịch vụ thẻ Sản phẩm tiết kiệm Sản phẩm truyền thống phân phối qua kênh bancassurance: Các sản phẩm bán lẻ: xe, nhà tư nhân, chăm sóc sức khỏe Các sản phẩm dành cho doanh nghiệp: BH tài sản, trách nhiệm, bảo hiểm nhóm 77 Các sản phẩm bảo hiểm vi mô Sản phẩm đơn giản, đáp ứng yêu cầu: Đơn giản quản lý rủi ro Chi phí khai thác thấp Dành cho đối tượng có thu nhập thấp Thường sản phẩm bán lẻ 78 ... dung Giới thiệu chung sản phẩm bảo hiểm Phân loại sản phẩm bảo hiểm Đặc trưng sản phẩm bảo hiểm Các loại sản phẩm bảo hiểm Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ Sản phẩm bảo hiểm tích hợp dành... bancassurance Sản phẩm bảo hiểm vi mô I Giới thiệu chung Sản phẩm bảo hiểm gì??? Hợp đồng cam kết bồi thường Lời hứa Sản phẩm bảo hiểm = Hợp đồng bảo hiểm = Đơn bảo hiểm I Giới thiệu chung Đặc điểm sản. .. sản phẩm bảo hiểm: Sản phẩm dịch vụ tài Sản phẩm vơ hình = lời hứa Chu trình kinh doanh ngược Khơng có bảo hộ độc quyền sản phẩm ii Phân loại bảo hiểm Theo đối tợng bảo hiểm: - Bảo hiểm