7 điều kiện quy định để Ngân hàng Thương mại mở chi nhánh mới cụ thể như sau:Một là: Hoạt động có hiệu quả, đảm bảo tuân thủ các quy định về an toàn tại thời điểm đề nghị: kinh doanh có lãi trong năm trước liền kề năm đề nghị mở sở giao dịch, chi nhánh; tỷ lệ nợ xấu dưới 3% so với tổng dư nợ; đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng; phân loại nợ, trích lập đủ dự phòng rủi ro theo quy định; có bộ phận kiểm toán nội bộ và hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.https:www.youtube.comwatch?v=CvdKrV7TtZklist=PLqW89lXHu4sfjIUlaq_lGSxp4jOdNWE8DHai là: Có bộ máy quản trị, điều hành hoạt động có hiệu quả: hội đồng quản trị, ban kiểm soát có số lượng thành viên và cơ cấu đảm bảo theo quy định của pháp luật; thành viên hội đồng quản trị, thành viên ban kiểm soát và người điều hành đáp ứng tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định, không vi phạm nghiêm trọng các quy định có liên quan đến quản trị, kiểm soát, điều hành ngân hàng trong thời gian đương nhiệm.Ba là: Ngân hàng phải có hệ thống công nghệ thông tin theo yêu cầu quản lý của ngân hàng thương mại, đảm bảo trụ sở chính kết nối trực tuyến với sở giao dịch, chi nhánh dự kiến được mở.Bốn là: Ngân hàng không bị thanh tra Ngân hàng Nhà nước xử phạt hành chính tổng cộng từ 15 triệu đồng trở lên trong thời gian một năm, tính đến thời điểm đề nghị mở sở giao dịch, chi nhánh.Năm là: Số chi nhánh ngân hàng thương mại được mở phải đảm bảo theo công thức: 200 tỷ x N1 + 100 tỷ x N2 + C1 + C2 < C (C là vốn điều lệ của ngân hàng thương mại (tính bằng tỷ đồng Việt Nam; N1 là số sở giao dịch, chi nhánh đã mở và đề nghị mở tại thành phố Hà Nội và Tp.HCM; N2 là số sở giao dịch, chi nhánh đã mở và đề nghị mở tại tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, ngoài thành phố Hà Nội và Tp.HCM; C1: khoản vốn góp, mua cổ phần theo quy định hiện hành; C2: số vốn cấp cho đơn vị sự nghiệp).Sáu là: Giám đốc sở giao dịch, chi nhánh dự kiến mở đủ điều kiện, tiêu chuẩn quy định tại Khoản 4 Điều 21 Nghị định 592009NĐCP ngày 1672009 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại và không kiêm nhiệm chức danh nào khác tại sở giao dịch, chi nhánh ngân hàng thương mại.Bảy là: Ngân hàng phải có phương án mở sở giao dịch, chi nhánh đảm bảo tối thiểu các nội dung theo quy định tại Điều 8 của dự thảo thông tư này.Đối tượng áp dụng của thông tư quy định mở chi nhánh ngân hàng trên gồm: ngân hàng thương mại Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài hoạt động tại Việt Nam; tổ chức, cá nhân có liên quan đến thành lập và quản lý mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại.Thanh Huyền – Theo DDDN(MINH KHUE LAW FIRM: Bài viết được đăng tải nhằm mục đích giáo dục, phổ biến, tuyên truyền pháp luật và chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước không nhằm mục đích thương mại. Thông tin nêu trên chỉ có giá trị tham khảo vì vậy Quý khách khi đọc thông tin này cần tham khảo ý kiến luật sư, chuyên gia tư vấn trước khi áp dụng vào thực tế.)
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG TMCP FUTURE CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2017 ĐỀ ÁN Thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE – Chi nhánh Hòa Bình Kính gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Căn Luật tổ chức tín dụng năm 2010; Căn Thông tư số 21/2013/TT-NHNN ngày 09/9/2013 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại; Căn định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE; Căn Điều lệ hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE; Căn Nghị Hội đồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE việc mở chi nhánh tỉnh Hòa Bình, Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE xây dựng Đề án thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE – Chi nhánh Hòa Bình, sau: Phần I SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC THÀNH LẬP CHI NHÁNH HOÀ BÌNH Phân tích vĩ mơ a Vị trí địa lý Hòa Bình tỉnh miền núi, thuộc khu vực Tây Bắc Việt Nam Hòa Bình điểm nút giao lưu kinh tế với tỉnh phía Tây Bắc Sơn La, Yên Bái, Điện Biên … Phía tây, tây bắc, tây nam giáp với tỉnh Sơn La, Thanh Hóa; phía đơng đơng bắc giáp với thủ Hà Nội; phía Nam giáp với tỉnh Hà Nam, Ninh Bình; phía bắc giáp với tỉnh Phú Thọ Diện tích tự nhiên tồn tỉnh 4.662.5 km², chiếm 1,41% tổng diện tích tự nhiên Việt Nam Thu nhập bình quân đầu người: 1500 USD (tương đương 34.090.909 đồng) (số liệu thống kê tháng 1/2016) b Dân số Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hòa Bình có 832.543 dân (tháng 7/2009) Theo kết thức điều tra dân số ngày 01/04/2009 dân số tỉnh Hòa Bình có 786.964 người Theo thống kê dân số tồn quốc năm 1999, địa bàn tỉnh có dân tộc sinh sống, đông người Mường chiếm 63,3%; người Việt (Kinh) chiếm 27,73%; người Thái chiếm 3,9%; người Dao chiếm 1,7%; người Tày chiếm 2,7%; người Mông chiếm 0,52%; ngồi có người Hoa sống rải rác địa phương tỉnh c Các số kinh tế vĩ mơ Năm 2015 tính Cơng ty Thủy điện Hòa Bình tốc độ tăng trưởng kinh tế ước đạt 8,4% Trong đó: nơng, lâm nghiệp, thủy sản tăng 4,1%; CN-XD tăng 11%, dịch vụ tăng 10,6% Chỉ số giá tiêu dùng năm ước tăng 1,5% so với kỳ Chỉ số sản xuất công nghiệp tăng 9,9%, giá trị sản xuất đạt 19.868 tỷ đồng, đạt 101,9% kế hoạch Sản xuất nông nghiệp có chuyển biến tích cực, diện tích gieo trồng, sản lượng lương thực, trồng rừng vượt kế hoạch Các sách phục vụ nơng nghiệp, nơng thơn triển khai có hiệu quả, có 31 xã đạt 19/19 tiêu chí NTM, chiếm 16,23% số xã, bình qn xã đạt 11,58 tiêu chí, tăng 1,5 tiêu chí so với kỳ năm trước Kim ngạch xuất ước đạt 282 triệu USD, tăng 86,4% so với kỳ, vượt 56,7% kế hoạch Các lĩnh vực tài chính, ngân hàng tiếp tục quan tâm Thu NSNN ước thực 2.435 tỷ đồng, 108% so với Nghị HĐND tỉnh giao Thu hút 12 dự án nâng số dự án địa bàn tỉnh lên 408 dự án (có 30 dự án FDI với tổng số vốn đăng ký 464,1 triệu USD) Phân tích SWOT chi nhánh Phân tích nội Điểm mạnh Các ý tưởng củng cố thêm điểm mạnh Đội ngũ quản lý chủ chốt Chi nhánh có mối quan hệ tốt với DN lớn địa bàn đối tác Cơng ty Điện lực Hòa Bình, Thủy điện Hòa Bình…, với mối quan hệ với quyền địa phương UBND Tỉnh, Ngân hàng NN tỉnh… Cố gắng phát huy tốt mối quan hệ nhằm gia tăng lợi ích cho FUTURE Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Xây dựng văn hóa doanh nghiệp thông qua gắn kết chi nhánh thành viên gia đình CBNV Định kỳ hàng quý tổ chức hoạt động giao lưu thăm hỏi gia đình CBNV Tổ chức phong trào thi đua công tác Nhân bao gồm người trẻ tuổi, đoàn kinh doanh để tăng suất lao động kết, tràn đầy tính nhiệt huyết, cống hiến khơi dậy lửa nhiệt huyết cá cho công việc nhân Biểu dương kịp thời cá nhân có thành tích xuất sắc công việc Treo banner, poster quảng cáo trục đường có chương trình khuyến Tuân thủ nghiêm ngặt hình ảnh nhận diện để quảng bá thương hiệu cách tốt đến khách hàng Vị trí kinh doanh thuận lợi Điểm yếu Các ý tưởng sửa chữa yếu điểm Coaching, cử nhân viên học khóa đào tạo như: kỹ giao tiếp, bán hàng tư vấn… để nhân viên có đủ kiến thức, tự tin việc Đội ngũ CB bán hàng trực tiếp ưu tiên mở rộng mối quan hệ xã hội Thành lập tiểu ban tuyển dụng trẻ, kinh nghiệm thiếu, đào tạo CN (Ban GĐ, Trưởng/Phó phòng, mối quan hệ XH chưa nhiều CBNV có thâm niên cơng tác, kết kinh doanh tốt, hệ thống FUTURE hệ thống FUTURE sau tuyển dụng) Gia tăng quảng cáo, tiếp thị tới khách hàng Do vào thị trường nên hình ảnh địa bàn chương trình cụ thể thương hiệu FUTURE yếu địa Marketing trực tiếp, road show, hình ảnh nhận bàn diện thương hiệu thường xuyên… Cơ chế lương hấp dẫn so với ngân hàng khác địa bàn nên khó thu hút cán có lực, kinh nghiệm với FUTURE Thu hút cán có lực mơi trường làm việc thân thiện, chuyên nghiệp nhiệt tình Cam kết chế ưu đãi khác sau hội thăng tiến … Phân tích bên ngồi Cơ hội Các ý tưởng tìm hiểu tận dụng hội Sự xuất ngày nhiều doanh Cơ hội tiếp thị, bán sản phẩm ngân hàng nghiệp, hộ kinh doanh lĩnh vực dịch vụ, thương mại tuyến phố mà chi nhánh đặt địa điểm Bên cạnh đó, kinh tế TP Hòa Bình nói riêng tỉnh Hòa Bình nói chung đà phục hồi, phát triển có nhiều DN cá nhân có nhu cầu vay Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI vốn Đặc Thù tương lai vùng phát triển công nghiệp vệ tinh Hà Nội khu đồng sông hồng nên thuận lợi phát triển kinh tế cơng nghiệp Dân cư địa bàn có mức thu nhập Cơ hội tiếp thị, bán sản phẩm huy động, cho đồng khu vực thành phố Hòa Bình vay tiêu dung Có cơng cụ hỗ trợ từ Hội sở : chế giới Đẩy mạnh liên kết, hợp tác với thiệu khách hàng mới, liên kết sàn BĐS, showroom ô tô địa bàn để thực bán sản showroom ô tô phẩm cho vay mua ô tô Thách thức Các ý tưởng khắc phục nguy Mức độ cạnh tranh thị trường địa bàn Tập trung giải toán nâng cao chất lớn dẫn đến thị phần huy động vốn cho lượng dịch vụ công cụ hữu vay giảm dần hiệu để tăng tính cạnh cho chi nhánh Khách hàng ngày khó tính khắt khe Đào tạo kỹ bán hàng tư vấn hiệu cho việc lựa chọn dịch vụ Ngân hàng nhân viên Tạo môi trường làm việc thân thiện, đồng thời Cạnh tranh nguồn nhân lực ngân phối hợp với nhân HO để có sách hàng đãi ngộ xứng đáng nhân viên làm việc tốt Do địa bàn gần TP Hà Nội nên việc khách hàng địa phương bị cạnh tranh tổ Tập trung tiếp cận khai thác khách hàng chức tín dụng Hà Nội lớn (tại khu tiềm chế ưu đãi công nghiệp gần Hà Nội Lương Sơn) Phân tích ngành a Quy mơ thị trường Nền kinh tế Hòa Bình năm qua phát triển mạnh mẽ bền vững với tốc độ tăng trưởng GDP bình quân 10,4% thu ngân sách nhiều năm vượt tiêu Đồng thời, an ninh trị ổn định trật tự xã hội đảm bảo, điều kiện để thu hút đầu tư Hệ thơng hạ tầng giao thơng Hòa Bình cải thiện hoàn thành nâng cấp QL6 đoạn từ Hà Nội hòa bình Ngồi mạng lưới thương mại Hòa Bình ngày mở rộng, hệ thống siêu thị đô thị hệ thống chợ nông thôn phát triển nhanh, văn minh thương mại có nhiều chuyển biến tích cực Các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế hộ kinh doanh cá Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI thể tham gia ngày nhiều lĩnh vực thương mại nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất đời sống nhân dân Các khu công nghiệp quy hoạch mở thu hút nhiều nhà đầu tư Năm 2015 tính Cơng ty Thủy điện Hòa Bình tốc độ tăng trưởng kinh tế ước đạt 8,4% Trong đó: nơng, lâm nghiệp, thủy sản tăng 4,1%; CN-XD tăng 11%, dịch vụ tăng 10,6% Chỉ số giá tiêu dùng năm ước tăng 1,5% so với kỳ Chỉ số sản xuất công nghiệp tăng 9,9%, giá trị sản xuất đạt 19.868 tỷ đồng, đạt 101,9% kế hoạch Sản xuất nơng nghiệp có chuyển biến tích cực, diện tích gieo trồng, sản lượng lương thực, trồng rừng vượt kế hoạch Các sách phục vụ nơng nghiệp, nơng thơn triển khai có hiệu quả, có 31 xã đạt 19/19 tiêu chí NTM, chiếm 16,23% số xã, bình qn xã đạt 11,58 tiêu chí, tăng 1,5 tiêu chí so với kỳ năm trước Kim ngạch xuất ước đạt 282 triệu USD, tăng 86,4% so với kỳ, vượt 56,7% kế hoạch Các lĩnh vực tài chính, ngân hàng tiếp tục quan tâm Thu NSNN ước thực 2.435 tỷ đồng, 108% so với Nghị HĐND tỉnh giao Thu hút 12 dự án nâng số dự án địa bàn tỉnh lên 408 dự án (có 30 dự án FDI với tổng số vốn đăng ký 464,1 triệu USD) Riêng Thành phố Hòa Bình Giai đoạn 2011-2015 giai đoạn có nhiều biến động lớn ảnh hưỏng đến phát triển kinh tế thành phố Kinh tế - xã hội diễn bối cảnh kinh tế suy giảm; lạm phát, giá mặt hàng thiết yếu phục vụ sản xuất, tiêu dùng lãi suất tín dụng tăng cao; thiên tai, dịch bệnh diễn biến phức tạp tác đông, ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất, kinh doanh đời sống nhân dân Tuy nhiên, lãnh đạo cấp ủy Đảng, nỗ lực cố gắng quyền địa phương nhân dân thành phố Hòa Bình, tốc độ tăng trưởng kinh tế thành phố Hồ Bình thời gian qua tăng trưởng mức Tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân giai đoạn 2011-2015 đạt 12,5%/năm (năm 2015 đạt 13,4%) Cơ cấu kinh tế địa bàn thành phố tiếp tục chuyển dịch định hướng (đến năm 2015 dịch vụ: 55,1%; công nghiệp - xây dựng: 38,7%; nông, lâm, thuỷ sản 6,2%) Thu nhập bình quân đầu người đạt 40 triệu đồng/người/năm Tốc độ tăng trưởng vốn đầu tư phát triển toàn xã hội đạt 9,4%/năm Ngành thương mại - dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn cấu kinh tế tổng mức bán lẻ hàng hóa doanh thu dịch vụ (giá thực tế) đạt 5.101 tỷ đồng, tăng 3,3 lần so với năm 2010, tăng 1,3 lần so với mục tiêu b Phân tích khách hàng Hòa Bình có lợi phát triển kinh tế thương mại, với điều kiện khu kinh tế công nghiệp, hệ thống giao thông thuận lợi, nên việc buôn bán sơi động, hàng hố tỉnh, tỉnh Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI lân cận Hà, thu hút nhiều doanh nghiệp nước, nước ngoài, thành phần kinh tế tham gia kinh doanh thương mại - dịch vụ - du lịch địa bàn tỉnh Thương mại Hòa Bình phát triển nhanh chóng góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển, nâng cao mức sống nhân dân, tăng thu nhập cho ngân sách địa phương Khách hàng thị trường Hòa Bình Doanh nghiệp chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, hoạt động lĩnh vực là: xuất nhập khẩu, xây dựng, giao thông, vận tải thương mại, du lịch bất động sản nhỏ, hoạt động với quy mơ siêu nhỏ vừa việc đánh giá nhu cầu khách hàng, tình hình hoạt động hoạt động tài khách hàng vấn đề quan trọng công tác khai thác, lôi kéo khách hàng giao dịch thành cơng, sở phân tích khách hàng tiềm phù hợp với định hướng phát triển FUTURE nhằm tận dụng lợi cạnh tranh, đưa giải pháp phù hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng, cần đánh giá thị trường Hòa Bình phân khúc khách hàng để khai thác tốt lợi FUTURE có lơi kéo, tiếp thị khách hàng c Các đối thủ đã tham gia thị trường Về tín dụng ngân hàng chung toàn tỉnh, năm, lãi suất tiền gửi thời hạn tháng ngân hàng trì mức tối đa 5,5% quỹ tín dụng nhân dân trì mức 6%/năm; lãi suất tối đa áp dụng tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi tháng 1%/năm Lãi suất huy động từ tháng trở lên ngân hàng dao động mức 5,8% - 7,1%/năm đối quỹ tín dụng nhân dân 5,4% - 8,4%/năm Lãi suất cho vay thông thường ngân hàng thực mức 5,4% - 9,5%/năm khoản vay ngắn hạn, 7,2% - 11% khoản vay trung hạn; quỹ tín dụng nhân dân thực mức 9% - 13,2%/năm Lãi suất cho vay 05 lĩnh vực ưu tiên doanh nghiệp nhỏ vừa, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, nông nghiệp nông thôn, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao ngân hàng 7%/năm Ước thực đến 31/12/2015 tổng nguồn vốn hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn 14.295 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2014 Trong vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư đạt 8.600 tỷ đồng, tăng 15,8% so với 31/12/2014 Ước năm nguồn vốn huy động đáp ứng 60% nhu cầu vay vốn thành phần kinh tế để phục vụ phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh Các ngân hàng địa bàn thực kiểm sốt chặt chẽ quy mơ chất lượng tín dụng, đồng thời điều chỉnh cấu tín dụng theo đạo Ngân hàng Nhà nước, tích cực thực Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI biện pháp thu hồi xử lý nợ theo quy định Tổng dư nợ tín dụng tới hết năm ước đạt 12.450 tỷ đồng, tăng 14,5% so với năm 2014 Phân tích đối thủ cạnh tranh xác định đối thủ cạnh tranh chủ đạo Phân khúc KH Đối thủ cạnh tranh trực tiếp Điểm mạnh so với FUTURE Điểm yếu so với FUTURE Khách hàng tiền gửi +Thương hiệu tốt, vị trí +Chất lượng dịch vụ Số dư BIDV, AgriBank, thuận lợi + Đội ngũ CBNV động Vietcombank,VietinBank tỷ + Lãi suất thấp ~1% Số dư Lãi suất huy động + Khả “ bám sát” khách Sacombank, từ tỷ kỳ hạn thường cao hàng nhân viên Teckcombank,MBbank… trở lên từ 0.5%-1% Khách hàng tiền vay Xuất nhập VietinBank, VietcomBank, TechcomBank, Agribank,Sacombank *Nhóm NH nhà nước: LS vay thấp từ 1.5%-2%, hạn mức phê duyệt tín dụng chi nhánh cao * Nhóm NH nhà nước: Tốc độ xử lý hồ sơ, đội ngũ CBTD động * Nhóm NH TMCP: Thu nhiều khoản phí liên quan Cá nhân TechcomBank, MBbank mua ô tô Tốc độ xử lý hồ sơ nhanh, chấp nhận rủi ro Mối quan hệ với sales bán cho vay KH có xe tơ địa bàn xa Vay tiêu SacomBank, SHB dùng có TSĐB Đã trước vào thị phần cho vay tiêu dùng Mối quan hệ với sales sàn địa bàn, lãi suất bất động sản cho vay thấp Phần II PHƯƠNG ÁN HOẠT ĐỘNG Hệ thống mục tiêu Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI a Xác định xu phát triển ngân hàng đại mục tiêu ngân hàng đại Xu hướng chung ngân hàng phát triển thành ngân hàng bán lẻ đại mở rộng mạng lưới chi nhánh nhằm gia tăng lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro tăng khả bán chéo dịch vụ nhằm tối đa hóa lợi nhuận Các ngân hàng hướng tới cung cấp giải pháp tài thân thiện, hiệu phù hợp với nhu cầu khách hàng Giả định: Ngân hàng mẹ đủ điều kiện để phát triển chi nhánh Sử dụng mơ hình chi nhánh FUTURE lý do: mơ hình phòng ban gọn nhẹ, định hướng phát triển bán lẻ, có mơ hình HTTD tập trung, thay đổi chức chi nhánh vai trò giám đốc chi nhánh (khơng nhiều thẩm quyền tín dụng thay vào vai trò thúc đẩy bán hàng, gia tăng doanh số) b Mục tiêu hoạt động chi nhánh Hòa Bình - Khai thác tiềm phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, dịch vụ tài cá nhân - Xây dựng hệ thống mạng lưới hoạt động nhằm đáp ứng xử lý lượng lớn giao dịch tài cá nhân - Quảng bá thương hiệu chiếm lĩnh thị phần địa bàn c Xác định nhóm khách hàng mục tiêu mà Chi nhánh Hòa Bình cần hướng tới + Khách hàng doanh nghiệp: - Nhóm khách hàng nhà thầu điện lực - Nhóm khách hàng kinh doanh thương mại, du lịch, hàng hóa tiêu dùng, nhà phân phối mặt hàng tiêu dùng (rượu bia, thuốc lá, đường sữa, bánh kẹo, nước giải khát,…), kinh doanh VLXD,… - Nhóm khách hàng nhà thầu xây dựng, công ty thi công, giám sát lĩnh vực giao thơng vận tải, xây dựng dân dụng, - Nhóm khách hàng bất động sản, kinh doanh sàn bất động sản, cho th - Nhóm hàng kinh doanh tơ, xe máy, phụ tùng, thiết bị máy móc cơng nghiệp, xây dựng - Nhóm khách hàng kinh doanh vận tải hàng hóa + Khách hàng cá nhân - Hòa Bình thị trường tiềm phát triển tốt năm qua: Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - Nhóm khách hàng hộ kinh doanh cá thể tập trung vào lĩnh vực mũi nhọn địa phương xuất nhập đầu mối thu gom, khu vực chợ, - Nhóm khách hàng có thu nhập cao địa bàn (nhằm chăm sóc phát triển tiền gửi, cho vay tiêu dùng qua chi lương thông qua thẻ VISA, MASTERCARD, cho vay mua nhà, cho vay mua tơ dòng cao cấp) - Nhóm khách hàng tiêu dùng thường xuyên - Nhóm khách hàng mua xe ô tô tiêu dùng tầm trung - Nhóm khách hàng mua nhà, đất trả góp - Nhóm khách hàng kinh doanh hộ gia đình cá thể (tiệm tạp hóa, tiêu dùng, phát triển kinh tế gia đình) Cơ cấu tổ chức hoạt động a Sơ đồ tổ chức BGĐ P.KHDN P.KHCN P.QLTD P.QLDV PGD trực thuộc b Chức phòng ban - Ban giám đốc: chịu trách nhiệm điều hành kinh doanh, phê duyệt tín dụng hoạt động chi nhánh theo thẩm quyền ủy quyền - P.KHDN: thực giao dịch với KHDN tác nghiệp với đơn vị phòng ban, chịu trách nhiệm thực theo phân cơng BGĐ - P.KHCN: thực giao dịch với KHCN tác nghiệp với đơn vị phòng ban, chịu trách nhiệm thực theo phân công BGĐ Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - Phòng Quản lý tín dụng: bao gồm phận tái thẩm tín dụng (phê duyệt hồ sơ tín dụng, tham mưu cho trưởng phòng) hỗ trợ tín dụng (thực cơng việc back kiểm sốt rủi ro), thực kiểm soát rủi ro tham mưu cho BGĐ - Phòng Quản lý dịch vụ: gồm phận kế tốn, giao dịch viên quầy chi nhánh, kho quỹ hành nhân - Các PGD trực thuộc: gồm phận QHKH cá nhân, doanh nghiệp, giao dịch viên, hoạt động kinh doanh, giao dịch chịu trách nhiệm thực tiêu chi nhánh giao hàng năm Phương án thực Để thực mục tiêu chi nhánh Hòa Bình, cần thực sau: a Chất lượng dịch vụ, chất lượng giao dịch - Áp dụng chuẩn Best giao dịch với khách hàng cách đồng tồn phận có phận back quản lý tín dụng, phận hỗ trợ bảo vệ, nhân viên tạp vụ - Thường xuyên nâng cấp sở hạ tầng, trang trí nội thất, trang thiết bị phục vụ khách hàng, nâng cấp biển báo, quảng cáo có hình ảnh FUTURE địa bàn (tối thiểu từ 3- tháng/lần đánh giá nâng cấp lại) - Xây dựng quy trình phối kết hợp tác nghiệp phận phòng ban nghiệp vụ nhằm xử lý nghiệp vụ nhu cầu KH đảm bảo tốc độ nhanh, chất lượng tốt - Xây dựng cơng cụ kiểm sốt chất lượng dịch vụ hệ thống đo lường KPI định lượng định tính áp dụng cho toàn nhân viên, báo cáo nội định kỳ - Xây dựng công cụ phục vụ KH nhằm đơn giản hóa linh hoạt thủ tục đảm bảo chất lượng rủi ro quy định giao dịch qua fax, quy định chuyển chứng từ hồ sơ, dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khách hàng tuyệt đối giao dịch với bên thứ ba đơn vị hành nghiệp nhà nước (trong thẩm định giá, đăng ký giao dịch đảm bảo, công chứng)…nhằm đảm bảo phục vụ KH với tốc độ nhanh chất lượng, hiệu - Tăng cường nghiên cứu chương trình hệ thống đưa chương trình kết hợp tạo dịch vụ gia tăng (như tặng thẻ, quà, sinh nhật, thành lập công ty…) - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực việc đào tạo nội bộ, đào tạo bên để đảm bảo nhân xuyên suốt chất lượng nghiệp vụ đảm bảo xử lý tốt cho khách hàng - Gửi phiếu khảo sát tới KH sau giao dịch, hàng tháng/quý tổng kết ý kiến KH Page 10 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - Giải thưởng khuyến khích sáng tạo, đóng góp ý kiến, tuyên dương nhân viên hàng tháng, năm…liên quan đến nâng cao chất lượng dịch vụ b Cơng tác bán hàng - Xây dựng trình áp dụng riêng sản phẩm chương trình chuyên biệt cho khách hàng chiến mục tiêu nhằm tạo giá trị gia tăng - Ký kết hợp tác với đối tác mục tiêu nhằm thực đồng trọn gói thời gian sản phẩm, đối tượng áp dụng - Tổ chức bán hàng, tiếp thị trực tiếp để mở rộng KH nhiều ngành nghề - Tổ chức hội thảo, giới thiệu sản phẩm tới đối tác chiến lược thông qua chương trình tổ chức đối tác (như đại hội cơng đồn, đại hội nhà phân phối, đại hội khách hàng VIP nhà phân phối… - Trao đổi chia thường xuyên định hướng kinh doanh tình hình thị trường, case giao dịch cụ thể với chuyên viên kinh doanh… PHẦN III PHƯƠNG ÁN DỰ KIẾN CÁC CHỈ TIÊU TRONG NĂM ĐẦU Bảng tổng hợp tiêu kinh doanh qua năm đầu Cho vay Doanh nghiệp - SME - DNL - MUA NỢ Cá nhân Huy động Doanh nghiệp - SME - DNL Cá nhân Lợi nhuận trước thuế Tốc độ tăng trưởng theo Dư nợ Tốc độ tăng trưởng theo Huy động CHỈ TIÊU PHI TÀI CHÍNH Số lượng KHDN (Lũy kế) Số lượng KHCN (Lũy kế) Page 11 Năm 130,000 60,000 60,000 - Năm 280,000 170,000 120,000 50,000 Năm 440,000 260,000 170,000 90,000 70,000 130,000 65,000 50,000 15,000 65,000 (762) 110,000 280,000 100,000 80,000 20,000 180,000 1,431 115% 115% 180,000 440,000 190,000 120,000 70,000 250,000 6,956 57% 57% 50 500 122 1,100 146 1,580 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Số lượng thẻ phát hành (PH mới) - Thẻ ghi nợ nội địa - Thẻ visa debit - Thẻ visa credit Số lượng máy ATM Số lượng máy POS 600 500 50 50 1 420 300 60 60 420 300 60 60 Năm 6,436 6,436 6,186 250 Năm 13,197 13,197 12,897 300 Năm 31,566 31,566 31,166 400 6,630 6,630 10,815 10,815 18,775 18,775 275 275 25 250 611 611 61 550 863 863 73 790 3,500 4,551 7,709 2,381 467 555 55 150 200 3,132 564 585 55 150 200 5,720 1,029 585 55 150 200 150 98 180 270 180 375 (3,419) 3,552 132 894 (762) (1,558) 4,039 2,482 1,050 1,431 5,945 2,123 8,068 1,111 6,956 (1,805) (357) 1,836 7,361 (2,161) 1,836 7,361 Bảng chi tiết kết kinh doanh qua năm 1.1 1.4 2.1 2.3 II III 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 IV V VI VII VIII Thu nhập từ lãi - Thu tín dụng Bằng VND Thu bảo lãnh - Thu lãi khác Chi phí trả lãi huy động - Trả lãi TG KH - Trả lãi khác Thu ròng ngồi lãi Thu nhập dịch vụ Phi dịch vụ KHDN Phi dịch vụ KHCN Thu nhập ngoại hối Thu nhập đầu tư Thu nhập khác Chi phí hoạt động - Chi nộp thuế khoản phí, lệ phí - Chi nhân viên - Chi quản lý công vụ - Chi tài sản Khấu hao TSCĐ Bảo dưỡng sữa chữa TS Mua sắm CCLĐ Bảo hiểm tài sản Thuê tài sản - Chi phí bảo tồn & BH tiền gửi KH dự phòng khác Lợi nhuận trước ĐHV Thu nhập/Chi phí điều hòa vốn Lợi nhuận sau ĐHV Chi phí dự phòng RRTD Lợi nhuận trước thuế Phân tích hòa vốn: Chi phí đầu tư: Lợi nhuận (chưa bao gồm chi phí đầu tư TS/khấu hao) Chi phí đầu tư lại (-)/Lãi lũy kế(+): Page 12 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Thời gian hoàn vốn có lãi năm - tháng Bảng tính chi tiết cho vay huy động qua năm Năm I II ĐẦU KỲ CHO VAY DOANH NGHIỆP CÁ NHÂN HUY ĐỘNG DOANH NGHIỆP CÁ NHÂN Tổng Margin DN Margin CN Năm I II CHO VAY DOANH NGHIỆP CÁ NHÂN HUY ĐỘNG DOANH NGHIỆP CÁ NHÂN Tổng Margin DN Margin CN Năm CUỐI NĂM TRUNG BÌNH 65,000 60,000 5,000 130,000 65,000 65,000 65,000 60,000 5,000 130,000 65,000 65,000 ĐẦU KỲ CUỐI NĂM TRUNG BÌNH 60,000 5,000 130,000 65,000 65,000 210,000 170,000 40,000 280,000 100,000 180,000 137,500 115,000 22,500 205,000 82,500 122,500 - ĐẦU KỲ Lãi suất 9.5% 9.5% 10.0% 5.1% 4.2% 6.0% 4.4% 5.3% 4.0% Lãi suất 9.6% 9.5% 10.1% 5.3% 4.2% 6.0% 4.3% 5.3% 4.1% Thu nhập lãi Lãi suất nội Chi phí lãi 6,200 5,700 500 6,630 2,730 3,900 (430) 5.6% 5.55% 6.02% 5.5% 4.40% 6.65% 1.2% -0.6% 3,631 3,330 301 7,183 2,860 4,323 3,552 Thu nhập lãi Lãi suất nội Chi phí lãi 13,198 10,925 2,273 10,815 3,465 7,350 2,383 5.6% 5.55% 6.02% 5.7% 4.40% 6.65% 7,737 6,383 1,355 11,776 3,630 8,146 4,039 4% 4% 0.2% 0.7% MARGIN LNB 4% 4% 0% 1% TRUNG BÌNH Lãi suất Thu nhập lãi Lãi suất nội 440,000 325,000 9.7% 31,645 5.7% I CHO VAY II DOANH NGHIỆP CÁ NHÂN HUY ĐỘNG 170,000 40,000 260,000 180,000 215,000 110,000 9.5% 10.2% 20,425 11,220 5.55% 6.02% 280,000 440,000 360,000 5.2% 18,775 5.7% DOANH NGHIỆP CÁ NHÂN 100,000 190,000 145,000 4.2% 6,090 4.40% 180,000 250,000 215,000 5.9% 12,685 6.65% 4.5% 5.3% 4.3% 12,870 TÀI SẢN CỐ ĐỊNH Nhà đặt máy ATM Máy ATM Booth ATM trời Xe chuyên dụng chở tiền, tiếp quỹ Mitshubishi Pajero Chi phí lãi Thu nhập CN 13,091 4% 4% 8,493 4,598 1,903 0% 290 1% 1,613 18,55 11,933 6,622 20,67 6,380 14,29 2,123 14,993 1% -1% Số lượng Giá trị ban đầu a b c=a*b 1100 Page 13 Thu nhập CN MARGIN LNB Đơn giá 32 350 55 2,569 2,370 199 553 130 423 3,122 5,461 4,543 918 961 165 796 6,422 Kế hoạch đầu tư tài sản ban đầu A Thu nhập CN 1% -1% CUỐI NĂM Tổng Margin DN Margin CN MARGIN LNB 1 1 32 350 55 1100 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI B CÔNG CỤ DỤNG CỤ Máy POS có dây Máy móc, thiết bị hoạt đợng Gói CCDC C DỊCH VỤ SỬA CHỮA,TH Cải tạo, sửa chữa PGD Thuê văn phòng cho PGD Thuê khác Tổng 200 250 1 18 200 350 800 30 12 - 800 360 3,265 Kế hoạch nhân chi phí lương nhân viên qua năm: Năm Số lượng NV Số lượng PGD (lũy kế) Tổng quỹ lương năm Năm Năm 17 23 40 2,381.47 3,132.41 5,720.24 Phần IV KẾT LUẬN Việc thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE – Chi nhánh Hòa Bình bước tiến quan trọng nhằm thực định hướng phát triển năm 2017 FUTURE đề Đồng thời cấu lại toàn hoạt động FUTURE theo hướng ngân hàng bán lẻ đa đại, tiến sát thông lệ quốc tế Việc mở rộng mạng lưới chi nhánh nâng cao lực hoạt động, mở rộng thị phần, tăng cường khả cạnh tranh củng cố thương hiệu FUTURE thị trường Mặt khác, để góp phần vào việc phát triển kinh tế - xã hội tỉnh vùng sâu vùng xa, với thị trường tiềm tỉnh Hòa Bình việc thành lập chi nhánh Hòa Bình góp phần đáp ứng nhu cầu vốn tỉnh công phát triển kinh tế - xã hội Với mục tiêu hướng tới phát triển lâu dài thông qua việc chia sẻ cung cấp giải pháp có lợi, FUTURE góp phần cơng nghiệp hóa – đại hóa xây dựng tỉnh Hòa Bình ngày văn minh, đại đẹp Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE kính mong Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét tạo điều kiện để Chi nhánh Hòa Bình sớm thành lập vào hoạt động Trân trọng kính chào TM HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Page 14 ... mục tiêu Page NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI a Xác định xu phát triển ngân hàng đại mục tiêu ngân hàng đại Xu hướng chung ngân hàng phát triển thành ngân hàng bán lẻ đại mở rộng mạng lưới chi nhánh nhằm gia... xây dựng tỉnh Hòa Bình ngày văn minh, đại đẹp Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE kính mong Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét tạo điều kiện để Chi nhánh Hòa Bình sớm thành lập vào hoạt động... nhuận Các ngân hàng hướng tới cung cấp giải pháp tài thân thiện, hiệu phù hợp với nhu cầu khách hàng Giả định: Ngân hàng mẹ đủ điều kiện để phát triển chi nhánh Sử dụng mơ hình chi nhánh FUTURE