Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức, Ngành ngân hàng Việt Nam đã có nhiều đóng góp quan trọng cho sự nghiệp phát triển kinh tế – xã hội của đất nước. Với sự chủ động, tích cực và những giải pháp đồng bộ, ngành ngân hàng đã hội nhập và phát triển một cách rất vững vàng và cho thấy triển vọng phát triển ngành trong trung hạn đó là:. Tiếp tục hội nhập và mở cửa thị trường: Trước yêu cầu hội nhập quốc tế, với hàng loạt các Hiệp định tự do thương mại (FTA) mà Việt Nam đã tham gia trong thời gian vừa qua và các FTA mà Việt Nam sẽ ký kết chính thức trong thời gian tới, đặc biệt là Hiệp định đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương (TPP), rõ ràng ngành ngân hàng Việt Nam sẽ có rất nhiều thuận lợi để phát triển kinh doanh trong thời gian tới. Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng: Đa dạng hóa sản phẩm là điểm mạnh và mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân. Trong đó, các Ngân hàng sẽ tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội trên thị trường nhằm tạo sự khác biệt trong cạnh tranh, tận dụng các kênh phân phối mới để đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng và phát triển tín dụng tiêu dùng. Phát triển ngân hàng điện tử: Là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan trong nền kinh tế hiện đại, trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế. Lợi ích đem lại của NHĐT là rất lớn cho khách hàng, ngân hàng và cho nền kinh tế nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, chính xác và bảo mật. Đây là các lợi ích vượt trội so với ngân hàng truyền thống. Phát triển mạng lưới: Môi trường cạnh tranh ngày càng tăng thôi thúc các NHTM gia tăng qui mô về mạng lưới để tạo ra lợi thế cho mình. Quá trình MA trong lĩnh vực ngân hàng cũng tạo ra những ngân hàng có qui mô mạng lưới lớn hơn. Nâng cao công tác quản trị, điều hành: Hệ thống thanh tra, giám sát ngân hàng được hoàn thiện, tiến đến áp các nguyên tắc và chuẩn mực quốc tế phù hợp với điều kiện phát triển của từng Ngân hàng.
F-BANK BÀI TẬP NHÓM KẾ HOẠCH THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG F-BANK DAKLAK Tháng 08 năm 2016 PHẦN I TỔNG QUAN KINH TẾ - XÃ HỘI VÀ NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM I Tổng quan kinh tế Việt Nam: 1.1 Giai đoạn 2011 – 2015: Trong giai đoạn 2011-2015, kinh tế Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn như: tác động suy thoái kinh tế toàn cầu, vấn đề biến đổi khí hậu, biến động bất thường giá dầu hỏa, giá vàng, vấn đề nợ công, thất nghiệp, hiệu đầu tư công kinh tế nhà nước, vấn đề ô nhiễm môi trường nhiều vấn đề kinh tế - xã hội bất lợi khác Mặc dù vậy, kinh tế Việt Nam tăng trưởng GDP bình quân hàng năm khoản 5,88% (giai đoạn 2006-2010, tăng trưởng bình quân đạt 7% , giai đoạn 2001-2005 7,51%), quy mô kinh tế tiếp tục mở rộng, GDP năm 2015 đạt khoảng 204 tỷ USD, gấp lần so với năm 2010; GDP bình quân đầu người ước đạt 2.228 USD, tăng 1,9 lần so với năm 2010 1.2 Dự báo kinh tế Việt Nam giai đoạn 2016-2020: 1.2.1 Những khó khăn: Nguy xẩy xung đột, căng thẳng, khủng bố giới làm cho giá nguyên nhiên liệu biến động khó lường Trong nước giá số nguyên vật liệu đầu vào quan trọng không ổn định gây bất lợi cho hoạt động sản xuất, kinh doanh sức cạnh tranh doanh nghiệp sản xuất Ngành nông nghiệp gặp nhiều vấn đề như: Thị trường, suất, tiêu chuẩn chất lượng, chi phí đầu vào, cấu sản phẩm, ứng dụng khoa học công nghệ… điều ảnh hưởng đến giá trị xuất sức cạnh tranh hàng nông sản Việt Nam Vấn đề cải cách hành chính, thể chế, cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh không thực liệt, đồng đầy đủ lực cản cho phát triển kinh tế thời gian tới 1.2.2 Những thuận lợi: Các hiệp định thương mại lớn TPP FTA thực mở hội cho xuất Việt Nam tới thị trường lớn Sự phục hồi kinh tế giới chuyển biến tích cực tình hình nước từ lộ trình tái cấu, từ dòng vốn FDI góp thêm sung lực cho kinh tế Việt Nam - Sự phát triển lớn mạnh thành phần kinh tế tư nhân huy động nhiều nguồn lực tạo động lực mạnh cho kinh tế Việt Nam phát triển giai đoạn 2016 -2020 1.3 Triển vọng kinh tế Việt Nam giai đoạn 2016-2020: Giai đoạn 2016-2020, kinh tế Việt Nam kế thừa quán tính tăng trưởng từ năm 2015 tiếp tục cải thiện nhờ vào hàng loạt yếu tố hỗ trợ từ giá hàng hoá thấp, lực đẩy từ doanh nghiệp FDI nhu cầu bên ngoài, với cải cách thể chế kinh tế phát huy hiệu Dự báo giai đoạn này, kinh tế Việt Nam tăng trưởng từ 6.5% – 7%/năm GDP bình quân đầu người đạt từ 3.200 – 3.500 USD hỗ trợ tăng trưởng yếu tố như: Vốn đầu tư trực tiếp, vốn đầu tư gián tiếp, xuất nhập khẩu, Tiêu dùng cá nhân, Lạm phát thấp, sách tiền tệ phát triển Hệ thống ngân hàng II Ngành Ngân hàngViệt Nam: 2.1 Ngành Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015 Có thể nói giai đoạn 2011-2015 giai đoạn có nhiều biến động, khó khăn thách thức đối ngành Ngân hàng Việt Nam, cụ thể là: - Tác động khủng hoảng tài toàn cầu bất cập nội kinh tế, lạm phát tăng cao, gây khó khăn cho đời sống nhân dân hoạt động sản xuất, kinh doanh, tạo áp lực việc thực mục tiêu ổn định vĩ mô, lãi suất cho vay có lúc lên tới 20-25%/năm, nhiều tổ chức tín dụng vượt trần lãi suất huy động gây xáo trộn thị trường tiền tệ, khó khăn cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh - Thanh khoản hệ thống thiếu hụt nghiêm trọng, lãi suất liên ngân hàng tăng cao, có thời điểm lên đến 30%/năm, tiềm ẩn nguy đổ vỡ hệ thống, tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng toàn hệ thống sụt giảm Tỷ giá thị trường vàng, ngoại hối thường xuyên biến động tăng cao, ảnh hưởng đến tâm lý doanh nghiệp, nhà đầu tư; tình trạng “vàng hóa”, “đô la hóa” cao, tâm lý găm giữ ngoại tệ phổ biến, gây bất ổn kinh tế vĩ mô, dự trữ ngoại hối Nhà nước sụt giảm mạnh, kỳ vọng giá VND ngày lớn Nợ xấu tăng cao, có lúc lên tới 17,2% (09/2012), nhiều TCTD vi phạm nghiêm trọng quy định tiền tệ, ngân hàng, kỷ luật, kỷ cương lòng tin thị trường giảm sút, tỉnh trạng vi phạm, phạm tội lĩnh vực Ngân hàng diễn phức tạp Công ty quản lý tài sản Tổ chức tín dụng Việt nam (VAMC) đời giải pháp đồng xử lý nợ xấu phòng ngừa, hạn chế nợ xấu gia tăng tương lai Thị trường Bất động sản, thị trường chứng khoán, giá dầu, giá vàng, tỷ giá biến động phức tạp Bên cạnh tình trạng sở hữu chéo, lợi ích nhóm lĩnh vực ngân hàng gây khó khăn lớn hoạt động Ngành ngân hàng Việt Nam Quá trình tái cấu hệ thống theo đề án 254 (QĐ số 254/QĐ-TTg ngày 01/3/2012 TT Chính Phủ) diễn thành công bước đầu để lại hậu nặng nề 2.2 Triển vọng ngành Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020: Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức, Ngành ngân hàng Việt Nam có nhiều đóng góp quan trọng cho nghiệp phát triển kinh tế – xã hội đất nước Với chủ động, tích cực giải pháp đồng bộ, ngành ngân hàng hội nhập phát triển cách vững vàng cho thấy triển vọng phát triển ngành trung hạn là: - Tiếp tục hội nhập mở cửa thị trường: Trước yêu cầu hội nhập quốc tế, với hàng loạt Hiệp định tự thương mại (FTA) mà Việt Nam tham gia thời gian vừa qua FTA mà Việt Nam ký kết thức thời gian tới, đặc biệt Hiệp định đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương (TPP), rõ ràng ngành ngân hàng Việt Nam có nhiều thuận lợi để phát triển kinh doanh thời gian tới - Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng: Đa dạng hóa sản phẩm điểm mạnh mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân Trong đó, Ngân hàng tập trung vào sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm trội thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh, tận dụng kênh phân phối để đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng phát triển tín dụng tiêu dùng - Phát triển ngân hàng điện tử: Là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan kinh tế đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Lợi ích đem lại NHĐT lớn cho khách hàng, ngân hàng cho kinh tế nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, xác bảo mật Đây lợi ích vượt trội so với ngân hàng truyền thống - Phát triển mạng lưới: Môi trường cạnh tranh ngày tăng thúc NHTM gia tăng qui mô mạng lưới để tạo lợi cho Quá trình M&A lĩnh vực ngân hàng tạo ngân hàng có qui mô mạng lưới lớn - Nâng cao công tác quản trị, điều hành: Hệ thống tra, giám sát ngân hàng hoàn thiện, tiến đến áp nguyên tắc chuẩn mực quốc tế phù hợp với điều kiện phát triển Ngân hàng PHẦN II KẾ HOẠCH THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG CHI NHÁNH ĐĂK LĂK I Tổng quan tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Đăk Lăk: 1.1 Điều kiện tự nhiên, dân số, xã hội: Đăk Lăk có diện tích tự nhiên 13.125 km2 dân số 1,8 triệu người Phía bắc giáp với Tây Nguyên, phía nam giáp với tỉnh Lâm Đồng Đăk Nông, phía đông giáp tỉnh Khánh Hòa Phú Yên, phía tây có đường biên giới chung với Campuchia Đăk Lăk có vị trí chiến lược quan trọng kinh tế - xã hội, an ninh - quốc phòng nước Hệ thống đường giao thông hoàn chỉnh lại thuận lợi đường đường hàng không Đăk Lăk có điều kiện khí hậu mát mẻ, ôn hòa Có vị trí nằm trung tâm vùng đất đỏ Bazan, thích hợp với công nghiệp lấy gỗ Đặc biệt cà phê, cao su, tiêu, thuận lợi cho việc phát triển vùng chuyên canh công nghiệp dài ngày mạnh tỉnh Rừng Đắk Lắk có diện tích trữ lượng lớn nước với nhiều chủng loại gỗ quý hiếm, nhiều loại đặc sản vừa có giá trị kinh tế vừa có giá trị khoa học, phân bố điều kiện thuận lợi nên tái sinh rừng có mật độ lớn Đăk Lăk có nhiều cảnh đẹp di tích văn hóa, lịch sử lâu đời như: Hồ Lăk rộng 500 ha, thác Đray H'Linh, khu du lịch cầu treo Buôn Đôn, tháp Chàm huyên Ea Súp, nhà đày Buôn Ma Thuột nơi, Đình Lạc Giao … 1.2 Tình hình kinh tế: Trong giai đoạn 2011 - 2015, kinh tế tỉnh Đăk Lăk tăng trưởng bình quân 8%/năm Năm 2015 thu nhập bình quân đầu người đạt 34,9 triệu đồng Cơ cấu kinh tế tiếp tục chuyển dịch tiến bộ, giảm dần tỷ trọng khu vực nông nghiệp, tăng dần tỷ trọng khu vực phi nông nghiệp (năm 2015, ước tỷ trọng nông, lâm nghiệp thủy sản chiếm 47%, công nghiệp xây dựng chiếm 16,2%, dịch vụ chiếm 36,7%) Nền kinh tế Tây Nguyên nói chung kinh tế tỉnh Đăk Lăk nói riêng cao thành phần chủ yếu sau đây: Nông nghiệp: Có vùng chuyên canh sản xuất hàng hóa cà phê, cao su, tiêu tăng diện tích bước thực tái canh, áp dụng tiến khoa học - công nghệ giống, quản lý dịch bệnh, tưới nước, thu hoạch, sơ chế, bảo quản sau thu hoạch cải thiện suất, chất lượng sản phẩm, gia tăng thu nhập đơn vị diện tích Thu nhập bình quân khoảng 72,3 triệu đồng/ha Lâm nghiệp: Rừng Đắk Lắk có diện tích trữ lượng lớn nước [8] với nhiều chủng loại gỗ quý hiếm, nhiều loại đặc sản vừa có giá trị kinh tế vừa có giá trị khoa học, phân bố điều kiện thuận lợi nên tái sinh rừng có mật độ lớn Khoáng sản: với trữ lượng khác nhau, số loại khoáng sản xác định sét cao lanh, sét gạch ngói, ra, địa bàn tỉnh có nhiều loại khoáng sản khác Vàng, phốt pho, than bùn, đá quý… có trữ lượng không lớn phân bố nhiều nơi tỉnh Hệ thống sông ngòi: Phong phú, phân bố tương đối đồng đều,độ dốc cao có nhiều tiềm để phát triển thủy điện du lịch Công nghiệp - xây dựng: Những năm gần đây, tăng trưởng sản xuất công nghiệp (SXCN) địa bàn Đăk Lăk đạt trung bình 23%/năm, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế tỉnh theo hướng tích cực Tính đến thời điểm này, địa bàn tỉnh Đăk Lăk có 01 Khu công nghiệp 11 cụm công nghiệp hoạt động với nhiều dự án đầu tư, nhiều công trình, vào nhiều ngành công nghiệp từ gia công, sản xuất đến chế biến, bảo quản, công nghệ sau thu hoạch, chuyển giao công nghệ tập đoàn, tổng công ty lớn như: Cà phê Trung Nguyên , Gỗ Trường Thành, tập đoàn điện lực … Giá trị sản xuất công nghiệp năm 2015 ước đạt 6.760 tỷ đồng Thương mại - dịch vụ: Khu vực dịch vụ đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 11,6%/năm Tổng mức bán lẻ hàng hóa doanh thu dịch vụ tăng bình quân 15,2%/năm; giá trị năm 2015 ước đạt 47.686 tỷ đồng, gấp 2,4 lần so với năm 2010 Nhiều siêu thị, trung tâm thương mại đầu tư xây dựng hoạt động tốt, góp phần cung ứng hàng hóa tiêu dùng đảm bảo chất lượng, giữ bình ổn giá bước hình thành thói quen giao dịch văn minh, đại dân cư Định hướng phát triên giai đoạn 2016 – 2020: Tổng sản phẩm địa bàn GDP giai tăng trưởng bình quân năm từ 8,5-9% Trong nông, lâm, thủy sản tăng 4,5-5%; công nghiệp xây dựng tăng 10,5-11%; dịch vụ tăng 11-11,5% Phát triển kinh tế theo hướng xanh, bền vững, khai thác lợi phát triển theo chiều sâu, liên kết mở, hội nhập khu vực quốc tế, xây dựng thành phố Buôn Ma Thuột trở thành đô thị Trung tâm vùng Tây Nguyên với hạ tầng đồng bộ, đảm nhiệm chức đầu mối thương mại, giao thông vận tải, giáo dục – đào tạo, y tế văn hóa, chuyển giao khoa học công nghệ Vùng Phát triển ngành kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa, đầu hoạt động ứng dụng khoa học công nghệ sản xuất; nâng cao rõ chất lượng nguồn nhân lực, mức thụ hưởng người dân y tế, văn hóa, thể dục, thể thao II Thị trường Tài – Ngân hàng: 2.1 Tình hình hoạt động ngân hàng: Đắk Lắk địa phương có hoạt động tín dụng sôi động tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ khu vực miền Trung - Tây Nguyên Trong năm 2015, tổ chức tín dụng địa bàn thực liệt giải pháp tiền tệ - tín dụng NHNN nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp (DN), hộ gia đình, mở rộng tín dụng Đến 31/12/2015, tổng nguồn vốn huy động địa bàn đạt 26.829 tỷ đồng, tăng 10,3% so với đầu năm; doanh số cho vay đạt 59.783 tỷ đồng, tăng 14%; doanh số thu nợ đạt 50.554 tỷ đồng, tăng 6,2%; tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 55.644 tỷ đồng, tăng 22,3% Cơ cấu tín dụng tiếp tục chuyển biến tích cực, tập trung vào lĩnh vực ưu tiên, v.v Dư nợ cho vay khu vực nông nghiệp, nông thôn đạt 25.764 tỷ đồng, tăng 24,5% so với đầu năm Hiện nay, mạng lưới hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn có 26 Ngân hàng thương mại; chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội; chi nhánh Ngân hàng hợp tác xã 11 Quỹ tín dụng nhân dân sở Trong năm 2015, cấp phép thành lập thêm chi nhánh ngân hàng chi nhánh Đến nay, địa bàn có 149 điểm giao dịch trực thuộc tổ chức tín dụng, với mạng lưới hoạt động rộng khắp địa bàn đáp ứng nhu cầu vốn phát triển kinh tế - xã hội sử dụng dịch vụ ngân hàng tầng lớp dân cư Hoạt động tái cấu xử lý nợ xấu thực liệt năm 2015 Nhờ đó, xử lý 1.259 tỷ đồng nợ xấu, đưa nợ xấu xuống 1.204 tỷ đồng, chiếm 2,2% tổng dư nợ cho vay 2.2 Danh sách Ngân hàng thương mại địa bàn Đăk Lăk đến 31/12/2015) STT 10 11 12 13 14 15 16 Tên Ngân hàng thương mại Vietcombank Viettinbank Agribank BIDV Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB) Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank) Maritime Bank Techcombank Ngân hàng Bảo Việt (Baovietbank) Vietcapitalbank Sacombank Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Ngân hàng TMCP Đông Á (Dongabank) Ngân hàng TMCP Eximbank (Eximbank) Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) 17 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) 18 Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) 19 Saigonbank 20 TienphongBank 21 Ngân hàng TMCP Việt Á (Vietabank) 22 NamABank 23 VIBBank 24 Kienlongbank 25 HDBank 26 LienvietPostBank Hầu hết thương hiệu NHTM Việt Nam có mặt Đăk Lăk, với triển vọng phát triển kinh tế, Đăk Lăk có có thêm tên tuổi khác ngân hàng nước hay ngân hàng liên doanh Tóm lại, Đăk Lăk tỉnh có kinh tế phát triển mạnh, trung tâm sản xuất công nghiệp dài ngày Tây Nguyên (cây tiêu, cafe, cao su), ngành dịch vụ thương mại phát triển mạnh, hoạt động kinh tế phát triển kéo theo nhu cầu đầu tư, vay vốn, toán, tích lũy cao Hoạt động NHTM tập trung đầu tư cho SX nông nghiệp hộ, công ty trồng công nghiệp, hoạt động dịch vụ vật tư nông nghiệp kèm (giống, phân bón, bảo vệ thực vật, kỹ thuật nông nghiệp ), hoạt động kinh doanh hàng nông sản (thu mua, tạm trữ, xuất ), công nghiệp chế biến (sau thu hoạch, đóng gói, sơ chế, tinh chế …), hoạt động chuyển giao, ứng dụng công nghệ nhu cầu dầu tư, tiết kiệm, toán, tiêu dùng khác III Phân tích SWOT chi nhánh: Phân tích nội Điểm mạnh Các ý tưởng củng cố thêm điểm mạnh Đội ngũ lãnh đạo chủ chốt Chi nhánh (Ban GĐ CN) có nhiều mối quan hệ tốt với DN lớn địa bàn Công ty Điện lực Đăk Lăk, Đăk Lăk có nhiều Dự án Thủy Điện lớn…, với mối quan hệ với quyền địa phương UBND Tỉnh, Ngân hàng NN tỉnh… Cố gắng phát huy tốt mối quan hệ nhằm gia tăng lợi ích cho F-BANK Xây dựng văn hóa doanh nghiệp thông qua gắn kết chi nhánh thành viên gia đình CBNV Định kỳ hàng quý tổ chức hoạt động giao lưu thăm hỏi gia đình CBNV Tổ chức phong trào thi đua công tác Nhân bao gồm người trẻ tuổi, đoàn kinh doanh để tăng suất lao động kết, tràn đầy tính nhiệt huyết, cống hiến khơi dậy lửa nhiệt huyết cá cho công việc nhân Biểu dương kịp thời cá nhân có thành tích xuất sắc công việc Treo banner, poster quảng cáo trục đường có chương trình khuyến Tuân thủ nghiêm ngặt hình ảnh nhận diện để quảng bá thương hiệu cách tốt đến khách hàng Vị trí kinh doanh thuận lợi Điểm yếu Các ý tưởng sửa chữa yếu điểm Coaching, cử nhân viên học khóa đào tạo Đội ngũ CB bán hàng trực tiếp ưu tiên như: kỹ giao tiếp, bán hàng tư vấn… để tuyển dụng trẻ, kinh nghiệm thiếu, nhân viên có đủ kiến thức, tự tin việc mối quan hệ XH chưa nhiều mở rộng mối quan hệ xã hội Do vào thị trường nên hình ảnh Gia tăng quảng cáo, tiếp thị tới khách hàng thương hiệu F-BANK yếu địa địa bàn chương trình cụ thể bàn Marketing trực tiếp, road show, … Phân tích bên Cơ hội Các ý tưởng tìm hiểu tận dụng hội Sự xuất ngày nhiều doanh nghiệp, hộ kinh doanh lĩnh vực dịch vụ, thương mại tuyến phố mà chi nhánh đặt địa điểm Bên cạnh đó, kinh tế TP Buôn Ma Thuột nói riêng tỉnh Đăk Lăk nói chung đà phục hồi, có nhiều DN cá nhân có nhu cầu vay vốn Cơ hội tiếp thị, bán sản phẩm ngân hàng Dân cư địa bàn có mức thu nhập Cơ hội tiếp thị, bán sản phẩm huy động, cho vay tiêu dùng Có công cụ hỗ trợ từ Hội sở : chế giới Đẩy mạnh liên kết, hợp tác với showroom thiệu khách hàng mới, liên kết sàn BĐS, ô tô địa bàn để thực bán sản phẩm cho showroom ô tô vay mua ô tô Thách thức Các ý tưởng khắc phục nguy Mức độ cạnh tranh thị trường địa bàn Tập trung giải toán nâng cao chất lớn dẫn đến thị phần huy động vốn cho lượng dịch vụ công cụ hữu vay giảm dần hiệu để tăng tính cạnh cho chi nhánh Khách hàng ngày khó tính khắt khe Đào tạo kỹ bán hàng tư vấn hiệu cho việc lựa chọn dịch vụ Ngân hàng nhân viên Tạo môi trường làm việc thân thiện, đồng thời Cạnh tranh nguồn nhân lực ngân phối hợp với nhân HO để có sách hàng đãi ngộ xứng đáng nhân viên làm việc tốt IV Kế hoạch thành lập F-BANK Đăk Lăk: 4.1 Mục tiêu chiến lược: Xây dựng mô hình ngân hàng bán lẻ chuyên biệt đại 4.1 Tầm nhìn chiến lược: Trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, tập trung vào lĩnh vực bán lẻ 4.2 Sứ mệnh: Cung cấp giải pháp tài thân thiện, hiệu phù hợp với nhu cầu khách hàng 4.3 Tôn hoạt động: Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu linh hoạt; Tăng trưởng lợi ích cho cổ đông; Hướng đến phát triển toàn diện, bền vững ngân hàng; Đầu tư vào yếu tố người làm tảng cho phát triển lâu dài 4.4 Mô hình tổ chức: Chi nhánh – Phòng giao dịch – Điểm bán hàng ĐBH EaHleo ĐBH Ma DRak ĐBH KrongPuk PGD Buôn Hồ PGD Ea Kar ĐBH KrongPak ĐBH Krongnang ĐBH Cư Kuin F-BANK ĐĂK LĂK ĐBH Krong ana ĐBH Buôn Đôn PGD Krong Bong PGD Cư M’gar Ghi chú: ĐBH Ea Sup Chi nhánh: Phòng giao dịch: Điểm bán hàng: ĐBH Huyện Lak a - Chi nhánh: Được tổ chức đầy đủ gồm Ban lãnh đạo chi nhánh Phòng nghiệp vụ như: Phòng QHKH, Phòng dịch vụ nội bộ, Phòng thẩm định, Phòng tín dụng Trong phận tín dụng gồm có: Bộ phận thẩm định tín dụng, Bộ phận hỗ trợ giải ngân Bộ phận Hỗ trợ từ xa b - Phòng giao dịch: Gồm có Trưởng PGD, Bộ phận QHKH Bộ phận Kế toán ngân quĩ Theo đề xuất thành lập 04 PGD vệ tinh (giả sử NHNN cho phép) huyện, thị xã gồm: Thị xã Buôn Hồ, huyện Ea Kar, huyện Cư M’gả huyện Krong Bông c - Điểm bán hàng: Chỉ có CV QHKH (Bán hàng), điểm khác biệt so với mô hình tổ chức cũ Điểm bán hàng đặt trung tâm huyện mà F-BANK PGD Theo đề xuất thành lập 10 điểm bán hàng huyện lại gồm: Huyện Krông Pak, huyện Cư Kuin, huyện Krong Ana huyện Buôn Đôn (CN Đăk Lăk quản lý); Huyện Ea Hleo, huyện Krong Puk huyện KrongAna (PGD TX Buôn Hồ quản lý); Huyện Ea Sup (PGD CưM’gar quản lý); Huyện Lak (PGD KrongBong quản lý); Huyện MaDrak (PGD EaKar quản lý) Với mô hình tổ chức nhanh chóng có mạng lưới bao phủ toàn huyện tỉnh Đăk Lăk với thời gian kinh phí hợp lý * Phương thức hoạt động Điểm bán hàng: Đây điểm khác biệt mô hình mô hình cũ, mô hình Điểm bán hàng cần nguồn lực phương thức hoạt động sau: Nhân sự: Chỉ gồm CV QHKH, áp dụng định mức quản lý tổng mức dư nợ, huy động, thẻ, NH điện tử … 01 CV QHKH, quy mô tăng vượt định quản lý mức bố trí thêm nhân mở PGD Ví dụ giao 40 tỷ dư nợ/CV Nhiệm vụ: Quản bá hình ảnh, sản phẩm dịch vụ F-BANK địa bàn, tìm kiếm khách hàng, thu thập thông tin khách hàng, lập BC thẩm định, để xuất thẩm định, hỗ trợ KH, quản lý KH, phát triển sản phẩm thẻ, tài khoản toán, Ngân hàng điện tử … Tiếp cận tất khách hàng từ cá nhân, hộ sản xuất, kinh doanh, tiểu thương, DNTD, cty TNHH … để bán tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng, không phân biệt cá nhân hay doanh nghiệp Do đòi hỏi CV QHKH phải nắm vững nghiệp cụ cá nhân doanh nghiệp Địa điểm: Nên chọn địa điểm trung tâm, thỏa thuận đặt điểm bán hàng Bưu điện, quan Nhà nước, thuê với diện tích vừa phải, chi phí hợp lý … tốt Bưu điện để tận dụng mạng lưới chuyển tiền phục vụ giải ngân gửi chuyển chứng từ chi nhánh, PGD Phương tiện hoạt động: Máy vi tính, máy scan, máy in, két sắt, camera, CCDC khác chi phí khoản 30 – 40 triệu đồng/ĐBH Phương thức giải ngân: Giải ngân trực tiếp chi nhánh, PGD ĐBH theo phương thức chuyển tiền qua NH khác Bưu điện (LienvietPostBank), qua ATM, toán không dùng tiền mặt … Sau chứng từ gửi chuyển lưu kho CN, PGD (cần có quy trình riêng để bảo đảm an toàn) Quá trình giải ngân có phận hỗ trợ từ xa hỗ trợ, hướng dẫn, giám sát, quản lý chăm sóc khách hàng hậu giải ngân Với địa bàn Tây Nguyên nới chung Đăk Lăk nói riêng đặc thù địa bàn rộng, dân cư phân tán, huyện lị thường cách xa cách tổ chức mạng lưới giúp F-BANK phát triển nhanh mạng lưới với kinh phí phù hợ, nhah chóng phát triển quy mô kinh doanh Hơn điều kiện hạ tầng công nghệ lực sẵn có FBANK hoàn toàn triển khai mô hình tổ chức cách thuận lợi kiểm soat d – Biện pháp kiểm soát rủi ro: RỦI RO TÍN DỤNG 1.1 Trước cho vay Nâng cao trình độ CBNV công tác thẩm định khách hàng (mục đích, hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính, khả ý thức trả nợ…) Tư vấn sản phẩm phù hợp phân kỳ trả nợ, cấu, thời hạn khoản vay 100% khoản định giá TSĐB, tiếp xúc khách hàng phải có lãnh đạo phòng Kiểm soát chặt chẽ phương án kinh doanh khách hàng 1.2 Sau cho vay Khách hàng chi nhánh chủ yếu cá nhân hộ gia đình ,lĩnh vực nông sản, café, xuyên cập nhật thông tin, biến động lĩnh vực Cập nhật tình hình kinh doanh khách hàng thông qua sau cho vay, kê tài khoản, tìm hiểu thông tin qua khách hàng khách hàng qua cán nhân viên công ty khách hàng Phát hiệu cảnh báo sớm, bất thường Giao cho phận hỗ trợ kinh doanh định kỳ hàng tuần mail cho phòng, báo cáo BGĐ trường hợp chưa kiểm tra sau cho vay/chưa bổ sung đủ điều chứng từ theo kiện giải ngân duyệt RỦI RO VẬN HÀNH RR quy trình nội 100% Các quy trình/quy định tóm tắt phố biến đến toàn thể CBNV phận liên quan 2.2 Rủi ro người Bố trí đủ nhân sự/nhân thay CBNV nghỉ đột xuất Đặc biệt CB chủ chốt, giữ mã khóa, đĩa bảo mật… Thường xuyên kiểm tra giám sát thực theo quy trình hướng dẫn ban hành an toàn kho quỹ, quy trình thu chi tiền mặt, quy trình cấp tín dụng 2.3 Rủi ro hệ thống Nâng cao trình độ sử dụng máy tính, phần mềm, chủ động backup liệu quan trọng ổ đĩa lưu, 2.4 Rủi ro bên Tăng cường an ninh quầy trước cửa giao dịch, đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng đến giao dịch cho quan Định kỳ hàng tháng kiểm tra công tác phòng chống cháy nổ, dọn dẹp vệ sinh tòa nhà di chuyển máy móc thiết bị lắp đặt tầng hầm lên tầng cao hơn, tránh lụt lội tầng hầm thấp mặt đường thường xuyên cập nhật thông tin, cách phòng tránh dịch bệnh lây lan 2.5 Rủi ro pháp lý 2.1 Hiện F-BANK thực kiểm soát hồ sơ tập trung, rủi ro pháp lý hạn chế nhiều trình độ số CBNV hạn chế, thời gian xử lý gấp gáp, dẫn đến sai sót soạn thảo hợp đồng chấp tài sản, hợp đồng tín dụng Do vậy, yêu cầu nhân viên quản lý tín dụng chi nhánh cần kiểm tra lại để đảm bảo tránh sai sót Ngoài thường xuyên trao đổi với phòng Pháp chế số rủi ro/sai sót thường xảy V Kế hoạch kinh doanh chi nhánh Đăk Lăk: 5.1 Thời gian bắt đầu hoạt động: Năm 2017 Kế hoạch nhân sự: ST T Phòng ban Vị trí Giám đốc Chi nhánh Phó Giám đốc Chi nhánh Thư ký Ban giám đốc TP QHKKH/PGD Phòng QHKH Chuyên viên QHKH TP Dịch vụ nội Kiểm soát viên Phòng Dịch Giao dịch viên vụ nội giao dịch Thủ quỹ/ Kiểm ngân Lái xe Trưởng phòng tín dụng Chuyên viên TĐ tín dụng Phòng Tín dụng Chuyên viên Hỗ trợ từ xa Chuyên viên hỗ trợ tín dụng Tổng cộng Ban Giám đốc Năm 2016 30 12 4 81 Năm 2016 30 12 4 81 Năm 2016 30 12 4 81 Năm 2016 30 12 4 81 Năm 2016 30 12 4 81 5.3 Kế hoạch đầu tư tài sản, phương tiện làm việc: S TT A B C Danh mục mua sắm Đơn giá Đơn vị tính: Triệu đồng Thời gian Số Giá trị khấu hao lượng ban đầu (tháng) TÀI SẢN CỐ ĐỊNH Nhà đặt máy ATM Máy ATM Booth ATM trời Xe chuyên dụng chở tiền, tiếp quỹ Mitshubishi Pajero CÔNG CỤ DỤNG CỤ Máy POS có dây Máy móc, thiết bị hoạt động Gói CCDC DỊCH VỤ SỬA CHỮA,THUÊ Cải tạo, sửa chữa CN Thuê văn phòng cho CN Thuê khác 32 350 55 6 192 2,100 328 96 96 96 1,400 4,200 120 200 250 10 5 89 1,000 350 12 24 24 2,000 200 12 12 2,000 2,400 - 36 12 12 5.3 Kế hoạch kinh doanh: ST T Chỉ tiêu Cho vay Doanh nghiệp - SME - DNL - MUA NỢ Cá nhân Huy động Doanh nghiệp - SME - DNL Cá nhân LN trước thuế Năm 2016 350,000 50,000 50,000 - Năm 2016 660,000 60,000 60,000 - Năm 2016 1,000,000 100,000 100,000 - Năm 2016 1,350,000 150,000 150,000 - Năm 2016 1,700,000 200,000 200,000 - 300,000 225,000 25,000 20,000 5,000 200,000 (24,573) 600,000 440,000 40,000 30,000 10,000 400,000 (22,364) 900,000 670,000 70,000 50,000 20,000 600,000 1,309 1,200,000 900,000 100,000 70,000 30,000 800,000 27,022 1,500,000 1,150,000 150,000 100,000 50,000 1,000,000 42,522 5.4 Kế hoạch chất lượng dịch vụ: Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp có nét văn hoá riêng F-BANK, xây dựng tác phong làm việc chuyên nghiệp, đại, coi khách hàng trọng tâm phục vụ nhằm đem lại lợi ích tối đa cho Ngân hàng 5.5 Tính thời gian hòa vốn: S Khoản mục TT Chi phí đầu tư Lợi nhuận (chưa bao gồm chi phí đầu tư TS/khấu hao) Chi phí đầu tư lại/Lãi lũy kế Thời gian hoàn vốn có lãi Năm 2016 (10,259) Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 - - (22,339) (20,331) 2,723 (32,598) (20,331) Năm 2020 - 27,787 43,303 2,723 27,787 năm tháng 43,303 PHẦN III GIẢI PHÁP THỰC HIỆN I Giải pháp thuê địa điểm giao dịch: Phối hợp Khối, BP cấp Lãnh đạo lựa chọn địa điểm kinh doanh phù hợp ổn định II Giải pháp mua sắm tài sản: Phối hợp Khối, BP cấp Lãnh đạo xem xét mua sắm tài sản theo chuẩn F-BANK III Giải pháp nhân tuyển dụng, phân công sự: Đề xuất Khối nhân cấp Lãnh đạo F-BANK tuyển dụng đủ số lượng theo cấu với chất lượng nhân phù hợp Với CV QHKH nên tuyển dụng, bố trí, tăng cường nhân viên Nam Phân công nhân sự, phận hỗ trợ phù hợp cho hoạt động chi nhánh Tuyển dụng, bố trí tăng cường số nhân viên có kinh nghiệm làm việc kết hợp kèm cặp nhân viên thời gian đầu IV Giải pháp thực tiêu kinh doanh: 5.1 Về định hướng hoạt động chung đơn vị: Chi nhánh hoạt động theo qui định pháp luật, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng TMCP An Bình, đảm bảo an toàn hoạt động đạt tiêu kết kinh doanh hàng năm Bên cạnh xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp có nét văn hoá riêng F-BANK, đoàn kết, có tính cạnh tranh lành mạnh, cá nhân có đóng góp tối đa nhằm tạo nên sức mạnh tập thể Xây dựng tác phong làm việc chuyên nghiệp, đại, coi khách hàng trọng tâm phục vụ nhằm đem lại lợi ích tối đa cho Ngân hàng 5.2 Đánh giá môi trường kinh doanh: Tây nguyên nói chung tỉnh Đăk Lăk nói riêng có nhiều tiềm phát triển nông lâm nghiệp, công nghiệp phục vụ công nghiệp cho suất cao sản lượng cao Tỉnh Đăk Lăk tỉnh trọng điểm Tây Nguyên quy mô tiềm phát triển kinh tế, địa bàn phát triển động, đa dạng đồng loại hình kinh tế, cấu kinh tế chuyển dịch phát triển theo hướng tích cực, ổn định Sản xuất nông nghiệp có chuyển biến vượt bậc, hình thành vùng sản xuất tập trung, chuyên canh công nghiệp dài ngày, tạo khối lượng hàng hóa lớn Bên cạnh hoạt động kinh doanh, dịch vụ phục vụ kèm kinh doanh nông sản, vật tư nông nghiệp, công nghệ sau thu hoạch, đóng gói, sơ chế, tinh chế, hoạt động ứng dụng KHCN ngày phát triển mạnh vững Đăk Lăk sớm hình thành phát triển ngành thương mại, dịch vụ phục vụ đời sống ngày phát triển như: Hàng tiêu dùng, Khách sạn, Nhà hàng, du lịch … Tóm lại, đặc trưng chung kinh tế vùng Tây Nguyên, Đăk Lăk có mức độ, qui mô dư địa phát triển kinh tế tốt 5.3 Giải pháp tiếp cận khách hàng: Đối tượng khách hàng tiềm ưu tiên tiếp cận gồm: Khách hàng cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh, tiểu thương kinh doanh chợ, DNTND, Công ty TNHH, DNNVV, cán bộ, nhân viên công ty, quan, trường học … Trước tiên, cần nắm bắt yếu tố mang tính văn hoá, thói quen, thị hiếu, nhu cầu khách hàng, điểm mạnh, yếu ngân hàng đối thủ cạnh tranh địa bàn, nhân tố đặc thù thị trường để có giải pháp phù hợp Trực tiếp tiếp cận tiếp thị mời chào KH, làm quen, xây dựng mối quan hệ với KH, chia sẻ KH, thị phần, sản phẩm KH từ Ngân hàng khác Tận dụng mối quan hệ để liên hệ tiếp cận KH, từ xây dựng liệu khách hàng, gây ấn tượng, tạo ảnh hưởng khai thác mối quan hệ từ khách hàng để ngày mở rộng liệu khách hàng, bám rể phát triển mạng lưới khách hàng cho chi nhánh Quan tâm thích đáng đến đội ngũ nhân viên, đặc biệt đội ngũ giao dịch viên trực tiếp giao dịch với khách hàng về: Nghiệp vụ chuyên nghiệp, nhanh nhẹn, thái độ thân thiện cởi mở, quan tâm nhu cầu khách hàng, đặc biệt tạo nên điểm nhấn đặc trưng văn hoá F-BANK,… nhân tố quan trọng cạnh tranh TCTD địa bàn mà mặt lãi suất, công nghệ, tiện lợi Ngân hàng chất lượng dịch vụ đóng vai trò then chốt Phân công, giao kế hoạch cho nhân viên trực tiếp tiếp cận, chào mời KH, cá nhân, phận đồng hành với CV QHKH, GDV phát triển khách hàng bán hàng, trực tiếp lên kế hoạch làm việc với doanh nghiệp, quan chủ quản, ban quản lý, hiệp hội,…nhằm tìm kiếm khách hàng tiềm mở rộng mối quan hệ địa bàn 5.4 Huấn luyện kèm cặp nhân viên: Tạo động lực để cán làm việc cống hiến, ghi nhận thành tích cá nhân thành công chung đơn vị, có kế hoạch bồi dưỡng, đào tạo cán thường xuyên kiến thức, nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp, động viên khen thưởng kịp thời cán có thành tích xuất sắc công tác, đề bạt cán có thành tích tốt có nhân tố làm nguồn cán nguồn quản lý đơn vị Định kỳ thường xuyên hàng tháng, hàng quí lên kế hoạch đào tạo cho cán phận như: Đào tạo kỹ bán hàng, kỹ chốt bán hàng, đào tạo sản phẩm mới, đào tạo cho GDV chất lượng dịch vụ quầy, đào tạo thẩm định khách hàng thẩm định hồ sơ tài chính,…,nhằm tạo mẻ, động lực thúc đẩy bán hàng quản trị rủi ro nghiệp vụ đạo đức cán đơn vị PHẦN V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ I Kết luận: Trong thời gian vừa qua có nhiều yếu tố tích cực tiêu cực tác động đan xen đến kinh tế hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Các yếu tố tác động bất lợi động lực để toàn kinh tế nhận thức cải cách mạnh mẽ đáp ứng yêu cầu ổn định, phát triển hội nhập Nhờ kinh tế hệ thống ngân hàng Việt Nam có tảng bước đầu triển vọng phát triển mạnh thời gian đến F-BANK qua nhiều năm hoạt động ổn định vượt qua nhiều khó khăn kinh tế thị trường để gặt hái nhiều thành công thời gian qua Đã đến lúc cần có bứt phá mạnh mẽ để vương hòa nhập phát triển kinh tế Việt Nam Tỉnh Đăk Lăk điểm sáng phát triển kinh tế Tây Nguyên nhờ lợi tài nguyên, thiên nhiên, địa lý, dân cư, chế, sách phát triển tảng phát triển động giai đoạn 2011 – 2015 hứa hẹn tiếp tục phát triển mạnh mẽ thời gian tới Điều đã, tiếp tục “quyến rũ” hoạt động kinh tế nói chúng hoạt động tài ngân hàng nới riêng tiếp tục phát triển, mở rộng thời gian đến Với tiềm năng, mạnh triển vọng phát triển, thị trường Đăk Lăk dư địa lớn cho hoạt động tài ngân hàng Nếu kết hợp phát huy mạnh FBANK với nhiệt huyết cống hiến nhân viên, CHI NHÁNH Đăk Lăk hoàn thành vượt mức mục tiêu kế hoạch đặt II Kiến nghị: Để F-BANK Đăk Lăk vào hoạt động thuận lợi đạt mục tiêu kế hoạch đề ra, nổ lực tự thân tập thể chi nhánh, cần có đạo, hỗ trợ thiết thực từ cấp lãnh đạo F-BANK, Khối HO phòng ban hỗ trợ Do xin có số kiến nghị sau: - Hỗ trợ thủ tục pháp lý sở vật chất - Tuyển dụng, đào tạo bố trí nhân phù hợp cho hoạt động phận, ưu tiên tuyển chịn nhân chất lượng, nhiệt huyết cho phận kinh doanh trực tiếp Đối với BP QHKH nên xem xét tuyển nam - Hỗ trợ tổ chức hoạt động quảng bá địa phương giai đoạn đầu - Hỗ trợ, tư vấn, giúp đỡ công tác chuyên môn liên quan đến hoạt động tăng trưởng tiêu kinh doanh - Hỗ trợ chi phí tiếp thị, quà tặng, giao tế, sách ưu đại lãi suất huy động thời gian đầu - Thiết kế 01 gói cho vay cho cho chi nhánh thành lập khoản 500 tỷ đồng, vòng 12 tháng đầu với lãi suất cho vay lãi điều hòa hấp dẫn để PGD có điều kiện bứt phá tạo đà thời gian đầu hoạt động Trên kế hoạt thành lập hoạt động F-BANK Đăk Lăk Kính trình cấp lãnh đạo xem xét Thank you! BAN DỰ ÁN F-BANK ... 26 Ngân hàng thương mại; chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội; chi nhánh Ngân hàng hợp tác xã 11 Quỹ tín dụng nhân dân sở Trong năm 2015, cấp phép thành lập thêm chi nhánh ngân hàng chi nhánh. .. thành lập F-BANK Đăk Lăk: 4.1 Mục tiêu chi n lược: Xây dựng mô hình ngân hàng bán lẻ chuyên biệt đại 4.1 Tầm nhìn chi n lược: Trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, tập trung vào lĩnh vực bán... Bong PGD Cư M’gar Ghi chú: ĐBH Ea Sup Chi nhánh: Phòng giao dịch: Điểm bán hàng: ĐBH Huyện Lak a - Chi nhánh: Được tổ chức đầy đủ gồm Ban lãnh đạo chi nhánh Phòng nghiệp vụ như: Phòng QHKH, Phòng