Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.3681Mở đầuCơ cấu kinh tế là một bộ phận quan trọng của nền kinh tế. Cơ cấu kinh tế hợp lý có tính chất quyết định tới sự phát triển bền vững của nền kinh tế, quyết định đến tăng trởng kinh tế trong hiện tại và tơng lai. Sự khủng hoảng kinh tế ở một số nớc trên thế giới và trong khu vực có nhiều nguyên nhân, song có một nguyên nhân chung khá quan trọng bắt nguồn từ chính sách cơ cấu. Do đó vấn đề chuyển dịch cơ cấu ngành kinh tế là hết sức cần thiết trong quá trình công nghiệp hoá- hiện đại hoá của bất cứ quốc gia nào nếu không muốn đứng vào danh sách các nớc nghèo nhất thế giới.Qua hơn 10 năm đổi mới, chúng ta đánh giá cao kết quả của quá trình chuyển dịch cơ cấu ngành kinh tế Việt nam nói chung và của tỉnh Hà nam nói riêng, song cũng phải thừa nhận rằng chúng ta cha khai thác đợc hết các nguồn lợi thế đó vì vậy hàng loạt các giải pháp của chính phủ đợc đa ra nhằm định dạng lại cơ cấu ngành kinh tế một cách hợp lý cho từng ngành, từng địa phơng.Với Hà nam, một tỉnh nghèo lại mới đợc tái lập, nguồn lực tự nhiên và kinh tế xã hội thay đổi nên cơ cấu kinh tế cũ cần phải đợc điều chỉnh cho phù hợp với tình hình hiện nay, việc định hớng cho quá trình chuyển dịch cơ cấu ngành kinh tế là hết sức cần thiết đối với tỉnh. Đó cũng chính là cơ sở để chúng tôi lựa chọn tỉnh Hà nam làm đối tợng nghiên cứu.Cơ cấu kinh tế là một phạm trù rộng, với khả năng cho phép chúng tôi chỉ tập trung đi sâu nghiên cứu về cơ cấu ngành kinh tế của tỉnh Hà nam. Thông qua việc thu thập, xử lý và phân tích số liệu thực tiễn, kết hợp với những kiến thức lý luận đã đợc học và đợc đọc, chúng tôi mong muốn đa ra định hớng và một số giải pháp cho vấn đề chuyển dịch cơ cấu ngành kinh tế của tỉnh Hà nam. Đó cũng chính là lý do ra đời đề tài Định hớng chuyển dịch cơ cấu ngành kinh tế của tỉnh Hà Nam trong giai đoạn 2001 - 2010 . Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, nội dung chính sẽ đợc trình bầy trong 3 chơng:Chơng I: Sự cần thiết khách quan của chuyển dịch cơ cấu ngành kinh tế nớc ta nói chung và tỉnh Hà Nam nói riêng.Trong chơng này chúng tôi sẽ trình bày những lý luận cơ bản về cơ cấu ngành kinh tế, vai trò của chuyển dịch cơ cấu ngành kinh tế đối với phát triển kinh tế và từ đó nhấn mạnh sự cần thiết phải chuyển dịch cơ cấu ngành kinh tế nớc ta nói chung và tỉnh Hà Nam nói riêng.Chơng II: n v m a n t e i V t a u L w w w n v m a n t e i V t a u L w w w Turning opportunities into values CÔNG TY CỔ PHẦN CHỨNG KHOÁN SÀI GÒN – HÀ NỘI Trang 1 LUẬN BÀN VỀ GÓI KÍCH CẦU KINH TẾ Gói kích cầu số 1 đã đi gần hết chặng đường. Quy mô và phạm vi gói kích cầu số 2 đang được nhà đầu tư đẩy mạnh quan tâm để phán đoán về sự hỗ trợ của gói kích cầu đến nền kinh tế nói chung cũng như kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp nói riêng. Để nhà đầu tư tiện theo dõi, chúng tôi xin thống kê lại gói kích cầu thứ nhất và nêu một số quan điểm về gói kích cầu thứ hai. Gói kích cầu số 1 trị giá 9 tỷ USD của Chính phủ gồm các khoản mục: 1. Hỗ trợ lãi suất vay vốn tín dụng khoảng 17.000 tỷ đồng. 2. Tạm thu hồi vốn đầu tư xây dựng cơ bản ứng trước khoảng 3.400 tỷ đồng. 3. Ứng trước ngân sách nhà nước để thực hiện một số dự án cấp bách khoảng 37.200 tỷ đồng. 4. Chuyển nguồn vốn đầu tư kế hoạch năm 2008 sang năm 2009 khoảng 30.200 tỷ đồng. 5. Phát hành thêm trái phiếu Chính phủ khoảng 20.000 tỷ đồng. 6. Thực hiện chính sách giảm thuế khoảng 28.000 tỷ đồng. 7. Tăng thêm dư nợ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp khoảng 17.000 tỷ đồng. 8. Các khoản chi kích cầu khác nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, đảm bảo an sinh xã hội khoảng 7.200 tỷ đồng. Theo báo cáo của Chính phủ trong kỳ họp tháng 10, thực tế quy mô gói kích thích kinh tế và đảm bảo an sinh xã hội đạt khoảng 122 nghìn tỷ đồng, tương đương khoảng 6,9 tỷ USD. Giá trị thực hiện trong năm 2009 chỉ khoảng 100,6 nghìn tỷ đồng. Như vậy còn khoảng 60.000 tỷ đồng theo kế hoạch chưa được chi. Về gói hỗ trợ lãi suất, gói hỗ trợ được nhận định đem lại hiệu quả nhất đối với nền kinh tế, tính đến ngày 8/10/2009, dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất là 409.406,91 tỷ đồng. Điều này tương đương với số tiền hỗ trợ lãi suất của Chính phủ đã sử dụng được khoảng 11.000 tỷ đồng 1 , gần hết số tiền hỗ trợ lãi suất 17.000 tỷ đồng công bố từ đầu năm. Với gói kích cầu được đưa ra, cùng với việc thu ngân sách giảm do giá dầu thô ở mức thấp và giảm thuế do gói kích cầu, theo báo cáo của Chính phủ, thâm hụt ngân sách của Việt Nam năm 2009 dự kiến ở mức 6,9% GDP, cao hơn khá nhiều so với mức 5% được cho là an toàn theo thông lệ quốc tế. Theo đánh giá, gói kích cầu số 1 đã đem lại hiệu quả tích cực cho nền kinh tế, với mức tăng trưởng GDP tăng dần theo từng quý, 9 tháng đầu năm đạt 4,6% so với cùng kỳ. Tốc độ tăng trưởng trong năm 2009 dự báo sẽ đạt mục tiêu 5,2% đề ra. Và để nền kinh tế hoạt động ổn định trở lại, nền kinh tế cũng như các doanh nghiệp cần bước đệm để thích ứng với những thay đổi chính sách ưu đãi cũng như xây 1 Chúng tôi tạm tính cho khoản cho vay ngắn hạn trong thời hạn 8 tháng của năm 2009 do khoản cho vay trung dài hạn giải ngân chưa nhiều. Turning opportunities into values CÔNG TY CỔ PHẦN CHỨNG KHOÁN SÀI GÒN – HÀ NỘI Trang 2 dựng được cơ cấu hoạt động hiệu quả hơn sau khủng hoảng. Nhưng trong giai đoạn còn nhiều yếu tố vĩ mô cần quan tâm như thâm hụt ngân sách, lạm phát, hiệu quả đầu tư… hiện có hai quan điểm ủng hộ và không ủng hộ về việc tiếp tục thực thi gói kích cầu thứ hai. Các quan điểm ủng hộ gói kích cầu. Mặc dù nền kinh tế đã có tốc độ tăng trưởng khả quan, hiệu quả kinh doanh của hầu hết các doanh nghiệp đều vượt kế hoạch đề ra TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG ĐỀ TÃI NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI VIỆT NAM TRONG NHỮNG NĂM QUA GIẢI PHÁP ĐỂ KÍCH CẦU KINH TẾ , ĐỂ GIẢI QUYẾT BẤT HỢP LÝ VỀ THỜI HẠN VÀ LÃI SUẤT CHO VAY VỪA QUA. Giảng viên hướng dẫn : TS LẠI TIẾN DĨNH Học viên : Trương Thị Kim Huê Lớp : Ngân hàng 4 ngày 1 Khóa : K17 cao học TP. HỒ CHÍ MINH THÁNG 01/2009 LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại thế giới WTO. Nền kinh tế nước ta sẽ hội nhập sâu hơn và toàn diện hơn vào nền kinh tế thế giới . Hội nhập mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng lắm gian nan . Một trong 5 thách thức lớn là biến động của thị trường tài chính tiền tệ, thị trường hàng hóa quốc tế sẽ tác động mạnh hơn, nhanh hơn đến thị trường trong nước. Giữ vai trò chủ đạo , có tính quyết định đến sự sống còn của một nền kinh tế nên chúng ta những người làm ngân hàng phải có tầm nhìn xa rộng hơn, nhận thức lại đúng đắn hơn là hệ thống ngân hàng thương mại đang ở đâu trên con dốc đứng , và trong độ nghiêng đó còn có những ngóc ngách nào nguy hiểm. Để từ đó ta biết dồn hết sức lực có thể để lên đến đầu dốc và chinh phục những ngăn trở trên con đường tiến lên. Hiện tại ở Việt Nam cho vay doanh nghiệp là họat động lớn , chiếm tỷ trọng cao, đóng góp một phần rất lớn trong lợi nhuận mang về cho ngân hàng và cho đất nước. Làm thế nào để để tận dụng tốt các cơ hội cũng như vượt qua các thách thức để phát triển là một bài toán khó đặt ra cho các ngân hàng. Nên cho vay ngành nào để kích cầu doanh nghiệp cũng như kích cầu nền kinh tế.? Và như mọi người đều biết sự bất hợp lý của thời hạn cho vay và mức lãi suất lên vùn vụt đến chóng mặt trong năm qua , vậy thì làm cách nào để giải quyết nhanh chóng sự bất hợp lý trên để tránh khủng hoảng kéo lây nhau từ doanh nghiệp đến ngân hàng. Muốn thành công thì hệ thống NHTM phải bám sát chiến lược phát triển , lộ trình gia nhập WTO, cũng như đi cụ thể hơn nửa theo từng nhiệm vụ chủ trương phát triển riêng của từng khu vực, từng địa bàn . Những nhà quản trị điều hành cấp cao phải linh họat hơn nửa, phải giao quyền tự chủ cho từng chi nhánh của hệ thống . Nhưng song hành đó phải có cơ chế xử phạt nghiêm minh. Xin chân thành cảm ơn Thầy ! Tháng 01 năm 2009 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1-VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP 1.1-Các khái niệm 1.1.1-Dựa vào mục đích tín dụng 1.1.2-Dựa vào thời hạn tín dụng 1.1.3-Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng 1.1.4-Dựa vào phương thức cho vay 1.1.5-Dựa vàp phương thức hoàn trả nợ vay 1.2-Nguyên tắc vay vốn 1.2.1-Sử dụng vốn đúng mục đích thỏa thuận trong HĐTD 1.2.2-Hoàn trả gốc và lãi đúng thời hạn thỏa thuận 1.3-Điều kiện vay vốn 1.4-Các phương pháp xác định lãi suất cho vay 1.4.1-Lãi suất phi rủi ro 1.4.2-Lãi suất huy động vốn 1.4.3-Lãi suất cơ bản 1.4.4-Cách xác định lãi suất cho vay dựa vào lãi suất cơ bản 1.4.5-Cách xác định lãi suất cho vay dựa vào lãi suất Libor hoặc Sibor 1.4.6-Cách xác định lãi suất cho vay dưa vào Raroc 1.5-Cho vay ngắn hạn 1.5.1-Xác định nhu cầu cầu vốn ngắn hạn của doanh nghiệp 1.5.2-Phương thức cho vay ngắn hạn 1.6-Cho vay trung dài hạn 1.6.1-Mục đích 1.6.2-Thẩm định dự án đầu tư 2-THỰC TRẠNG 2.1-Thực trạng những ngành sản xuất kinh doanh mà các NHTM đã đầu tư 2.2-Thời hạn cho vay trong thời gian qua thực sự chưa hợp lý 2.3-Lãi suất liên tục biến động cao trong năm qua lả bất hợp lý 3-GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP 3.1-Nên cho vay ngành nào để kích cầu 3.2-Khắc phục việc định kỳ hạn nợ không sát với thực tế bằng cách nào 3.3-Nên đưa ra một chính sách lãi suất không chứa đựng nhiều yếu tố bất hợp lý như trước đây KẾT LUẬN 1-VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP : 1.1-Các 22 QUYẾT ĐỊNH GIÁM ĐỐC THẨM SỐ 82/2013/DS-GĐT NGÀY 08-7-2013 CỦA HỘI ĐỒNG THẨM PHÁN TÒA ÁN NHÂN DÂN TỐI CAO Về vụ án “tranh chấp hợp đồng mua bán nhà” HỘI ĐỒNG THẨM PHÁN TOÀ ÁN NHÂN DÂN TỐI CAO Ngày 8/7/2013, trụ sở Toà án nhân dân tối cao mở phiên giám đốc thẩm, xét xử vụ án dân ‘Tranh chấp hợp đồng mua bán nhà” đương sự: Nguyên đơn: Ông Vũ Văn Trường, sinh năm 1954; trú 132/1 Nguyễn Văn Quá, phường Tân Thới Hiệp, quận 12, thành phố Hồ Chí Minh Bị đơn: Bà Trương Thị Kim Nhỏ, sinh năm 1962; trú 128/1 Nguyễn Văn Quá, khu phố 2, phường Tân Thới Hiệp, quận 12, thành phố -Hồ Chí Minh Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Ông Vũ Văn Nghĩa, sinh năm 1958; trú 19/1 Lê Văn Khương, phường Thới An, quận 12, thành phố Hồ Chí Minh Ông Vũ Văn Sơn, sinh năm 1949; trú 23 Khu phố 3, phường Thới An, quận 12, thành phố Hổ Chí Minh Ông Sơn, ông Nghĩa ủy quyền cho ông Trường đại diện (văn ủy quyền ngày 7/9/2007) Bà Vũ Thị Thình, sinh năm 1952; trú 133/5/96 Tô Hiến Thành, phường 13, quận 10, thành phố Hồ Chí Minh Bà Thình ủy quyền cho ông Trường đại diện (văn ủy quyền ngày 24/5/2006) Chị Hồ Ngọc Thanh Loan, sinh năm 1981 Chị Hồ Ngọc Thiên Lý, sinh năm 1984 Chị Loan, chị Lý bà Vũ Thị Nhung trú 12641 Adelle St # C Garden Grove CA 92841 USA; ủy quyền cho ông Trường ngày 9/7/2007 (văn ủy quyền ngày 9/7/2007) Cụ Trần Thị Huyện, sinh năm 1932; trú 133/1 Nguyễn Văn Quá, phường Tân Thới Hiệp, quận 12, thành phố Hồ Chí Minh; ủy quyền cho ông Trường đại diện (văn ủy quyền ngày 29/11/2005) Bà Trương Thị Ngọc Anh, sinh năm 1959; trú 116/3B tổ 19, khu phố 2, phường Đông Hưng Thuận, quận 12, thành phố Hồ Chí Minh Bà Trương Thi Hồng Anh, sinh năm 1961, trú 133/1 tổ 5, khu phố 2, phường Tân Thới Hiệp, quận 12, thành phố Hồ Chí Minh Bà Lê Thị Ngọc Trí, sinh năm 1968 10 Anh Trương Thanh Nguyên, sinh năm 1994 11 Chị Trương Mỹ Tiên, sinh năm 1994 Cùng trú 1156 Khu phố 2, phường Tân Thới Hiệp, quận 12, thành phố Hồ Chí Minh 12 Ông Trương Văn Anh Dũng, sinh năm 1965; trú 118, tổ 13, khu phố3, phường Tân Thới Hiệp, quận 12, thành phố Hồ Chí Minh 13 Ông Đỗ Văn Phương, sinh năm 1958 14 Anh Đỗ Hữu Phước, sinh năm 1983 15 Anh Đỗ Hữu Phong, sinh năm 1987 16 Anh Đỗ Hữu Phát, sinh năm 1989 17 Bà Dương Thị Mai, sinh năm 1953 Cùng trú 88/6A khu phố 3, phường Tân Thới Hiệp, quận 12, thành phố Hồ Chí Minh; bà Mai, ông Phương ủy quyền cho bà Nhỏ đại diện (văn ủy quyền ngày 25/8/2005) 18 Bà Trương Thi Kim Ngọc, sinh năm 1957; trú ấp Vườn Trầu, xã Phước Thạnh, huyện Củ Chi, thành phố Hồ Chí Minh; ủy quyền cho bà Nhỏ đại diện (văn ủy quyền ngày 3/5/2006) NHẬN THẤY: Tại đơn khởi kiện ngày 10/11/2004 trình tố tụng, nguyên đơn ông Vũ Văn Trường trình bày: Cha, mẹ ông cụ Trần Thị Nhứt (chết năm 2006) cụ Vũ Văn Thảo (chết năm 2001) có 06 người chung là: Ông, ông Vũ Văn Nghĩa, ông Vũ Hồng Sơn, bà Vũ Thi Thình, bà Vũ Thị Nhung (đã chết có chị Hồ Ngọc Thanh Loan Hồ Ngọc Thiên Lý) ông Vũ Văn Thành (đã chết - vợ, con) Trước đây, cố Hồ Thị Nhóc (bà ngoại ông) có để lại cho cụ Nhứt cụ Trần Thị Huyện (em cụ Nhứt) phần đất ấp 4, xã Tân Thới Hiệp, quận Hóc Môn, tỉnh Gia Định Sau đó, cụ Nhứt cụ Huyện góp tiền xây dựng đất 05 nhà cho thuê Do cụ Nhứt tham gia cách mạng, nên giao cho cụ Huyện trông coi, quản lý Ngày 24/12/1973, vợ chồng cụ Huyện tự ý bán nhà lợp tole, vách ván, xi măng (nay số 128/1 Nguyễn Văn Quá, khu phố 2, phường Tân Thới Hiệp, quận 12) cho cụ Trương Chan với giá 80.000 đồng (riêng phần đất không bán mà cụ Trương Chan phải trả tiền thuê hàng năm 500 đồng) Sau phát cụ Huyện tự ý bán phần đất chung phần nhà xây đất thừa kế cụ Nhứt tranh chấp từ năm 1990 khởi kiện Tòa án nhân dân huyện Hóc Môn, ngày 28/4/2006 cụ Nhứt chết Nay ông đại diện cho thừa kế cụ Nhứt yêu cầu hủy việc mua bán nhà cụ Mười, cụ Huyện với cụ Trương Chan Ông đồng ý hoàn trả tiền mua nhà chi phí sửa chữa, đồng thời chấp nhận bồi thường thiệt hại, yêu cầu bà Nhỏ (con cụ Trương Chan) trả nhà thời hạn 02 tháng, di dời hỗ trợ 50 triệu đồng Trường hợp bà Nhỏ muốn tiếp tục sử dụng nhà phải hoàn trả giá trị đất toán giá Animated circle draws to highlight text (Intermediate) To reproduce the rectangle shape effects on this slide, the following: 1.On the Home tab, in the Slides group, click Layout, and then click Blank 2.On the Home tab, in the Drawing group, click Shapes, and then under Rectangles, click Rounded Rectangle (second option from the left) On the slide, drag to draw a rounded rectangle 3.Drag the yellow diamond adjustment handle to the left to reduce the size of the corner radius •Select the rounded rectangle Under Drawing Tools, on the Format tab, in the Size group, the following: • In the Shape Height box, enter 1.17” In the Shape Width box, enter 1.85” •With the rounded rectangle still selected, on the Home tab, in the Drawing group, click the arrow next to Shape Fill, point to Gradient, and click More Gradients In the Format Shape dialog box, in the left pane, click Fill, in the Fill Pane, select Gradient fill, and then the following: • In the Type list, select Linear Click the button next to Direction, and then click Linear Down (first row, second option from the left) In the Angle text box, enter 270° •Under Gradient stops, click Add or Remove until two stops appear on the slider, and customize the gradient stops as follows: • Select Stop on the slider, and then the following: • In the Position box, enter 0% • Click the button next to Color, and under Theme Colors, click Blue, Accent 1, Lighter 80% (second row, fifth option from the left) • Select Stop on the slider, and then the following: • In the Position box, enter 100% Click the button next to Color, and click White, Background (first row, first option from the left) 1.Also In the Format Shape dialog box, in the left pane, click Line Color, and then in the Line Color pane select No line 2.Also In the Format Shape dialog box, in the left pane, click Shadow, and then in the Shadow pane, the following: • In the Presets list, under Outer, select Offset Bottom (first row, second option from the left) • In the Transparency box, enter 0% In the Size box, enter 100% • In the Blur box, enter 8.5 pt • In the Angle box, enter 90° In the Distance box, enter pt 3.Also In the Format Shape dialog box, in the left pane, click 3-D Format, and then in the 3-D Format pane, the following: •Under Bevel, the following: • In the Top list, under Bevel, select Art Deco (third row, fourth option from the left) • In Top, under Width, enter pt • In Top, under Height, enter pt • Under Contour, the following: • Click the button next to Color, and then under Theme Colors select White, Background (first row, first option from the left) In the Size box, enter 3.5 pt 1.Under Surface, the following: In the Material list, under Standard, select Matte (first row, first option from the left) • In the Lighting list, under Neutral, select Soft (first row, third option from the left) •Right-click the rounded rectangle and select Edit Text 1.Enter text in the text box, select your text, and on the Home tab, in the Font group, select Gills Sans MT Condensed from the Font list, select 28 from the Font Size list In the Font Color list, under Theme Colors, select Black, Text 1, Lighter 50% (second row, second option from the left) •On the Home tab, in the Paragraph group, click Center to center the text in rounded rectangle To reproduce the text below the rectangle on this slide, the following: •On the Insert tab, in the Text group, click Text Box, and then on the slide, drag to draw the text box •Enter text in the text box, select the text, and then on the Home tab, in the Font group, select Gill Sans MT from the Font list, and select 18 from the Font Size list •On the Home tab, in the Paragraph group, click Left to align the text left in the text box •Position the text box below the rectangle On the slide, press and hold CTRL and select the text box and the rounded rectangle On the Home tab, in the Drawing group, click Arrange, and then under Position Objects, point to Align, and the following: • Click Align