MỘT số GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH của NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ tê ́H NGUYỄN THỊ NGỌC HƯƠNG uê ́ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ nh HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA Ki NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG ho ̣c VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ Đ ại Chuyên ngành : Quản lý kinh tế : 60.34.04.10 ̀ng Mã số Tr ươ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHÙNG THỊ HỒNG HÀ HUẾ - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng uê ́ hướng dẫn khoa học PGS TS Phùng Thị Hồng Hà Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa tê ́H công bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu nh tham khảo ho ̣c Ki Người viết cam đoan Tr ươ ̀ng Đ ại Nguyễn Thị Ngọc Hương i Lời Cảm Ơn Thực tế cho thấy, thành công gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ người xung quanh giúp đỡ hay nhiều, trực tiếp hay gián tiếp Trong suốt thời gian từ bắt đầu làm luận văn đến nay, em nhận quan tâm, bảo, giúp đỡ thầy cô, gia đình bạn bè uê ́ xung quanh Với lòng biết ơn vô sâu sắc, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tê ́H đến quý Thầy Cô trường Đại học Kinh tế dùng tri thức tâm huyết để truyền đạt cho chúng em vốn kiến thức quý báu suốt thời gian học tập trường nh Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Ki Việt Nam – Chi nhánh Huế cho phép tạo điều kiện cho em thu thập số liệu, báo cáo liên quan đến luận văn ̣c Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô PGS TS Phùng Thị Hồng Hà ho tận tâm bảo hướng dẫn em trình thực luận văn Nhờ có lời hướng dẫn, dạy bảo đó, luận văn em hoàn thành ại cách suất sắc Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Đ Cuối cùng, em xin kính chúc quý Thầy, Cô dồi sức khỏe thành công ̀ng nghiệp cao quý; kính chúc Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế dồi sức khỏe đạt ươ nhiều thành công công việc Trân trọng! Tr Người cảm ơn Nguyễn Thị Ngọc Hương ii TÓM LƯỢT LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ NGỌC HƯƠNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 Niên khóa: 2015 – 2017 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS PHÙNG THỊ HỒNG HÀ Tên đề tài luận văn: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA Mục đích đối tượng nghiên cứu: tê ́H uê ́ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ - Mục đích nghiên cứu: Đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – nh Chi nhánh Huế - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ki Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế - Phương pháp tổng hợp ại - Phương pháp số ho - Phương pháp so sánh ̣c Các phương pháp nghiên cứu sử dụng: Kết nghiên cứu kết luận: ̀ng Đ - Phương pháp phân tổ thống kê Kết đánh giá hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần ươ Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế cho thấy có nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng: (1) Các sách Ngân hàng Nhà nước; (2) Tr Cạnh tranh địa bàn; (3) Hoạt động tín dụng; (4) Hoạt động dịch vụ; (5) Sử dụng lao động Trên sở kết phân tích trên, luận văn đề xuất 04 nhóm giải pháp (1) Giải pháp công tác huy động vốn (2) Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng (3) Giải pháp phát triển dịch vụ (4) Các giải pháp khác (nâng cao chất lượng cán bộ, quảng bá ) nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU : Cán công nhân viên CSTT : Chính sách tiền tệ HĐTD : Hoạt động tín dụng IMF : Quỹ tiền tệ Quốc tế KD : Kinh doanh KH : Khách hàng KPI : Hệ thống đo lường đánh giá hiệu công việc KTTT : Kinh tế thị trường NDT : Nhân dân Tệ NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NH TMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NSLĐ : Năng suất lao động : Phòng Giao dịch : Phát hành Giấy tờ có giá ại PH GTCG Đ : Tổ chức tín dụng : Thương mại cổ phần Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank TW : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Hội sở Vietcombank Huế : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi ươ ̀ng TMCP tê ́H nh Ki ̣c ho PGD TCTD uê ́ CBCNV Tr nhánh Huế (VCB Huế) ix MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i TÓM LƯỢT LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU ix MỤC LỤC x uê ́ DANH MỤC CÁC BIỂU, BẢNG ix tê ́H DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ x PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài .1 nh Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Ki 2.2 Mục tiêu cụ thể ̣c Đối tượng phạm vi nghiên cứu ho 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu ại Phương pháp nghiên cứu .3 Đ 4.1 Phương pháp thu thập số liệu .3 4.2 Phương pháp tổng hợp phân tích số liệu ̀ng Kết cấu luận văn ươ PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG Tr KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận hiệu hoạt động kinh doanh 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Bản chất 1.1.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 1.2 Tổng quan ngân hàng thương mại x 1.2.1 Khái niệm, chức năng, vai trò hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái niệm .8 1.2.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.2.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 12 1.2.1.4 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 14 uê ́ 1.2.2 Đặc điểm hoạt động NHTM có liên quan đến đánh giá hiệu kinh doanh 18 tê ́H 1.2.2.1 Đặc điểm Ngân hàng thương mại nói chung 18 1.2.2.2 Đặc điểm Chi nhánh 20 1.3 Tổng quan nghiên cứu trước nâng cao hiệu kinh doanh ngân nh hàng thương mại 20 Ki 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 23 ho ̣c 1.4.1 Nhân tố khách quan .23 1.4.1.1 Các sách Ngân hàng Nhà nước 23 ại 1.4.1.2 Cạnh tranh địa bàn 25 1.4.2 Nhân tố chủ quan 25 Đ 1.5 Các tiêu phản ánh hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 26 ̀ng 1.5.1 Nhóm tiêu phản ánh mức sinh lời khả sinh lời 26 1.5.2 Nhóm tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng 26 ươ 1.5.3 Nhóm tiêu phản ánh hoạt động sử dụng lao động 27 Tr 1.6 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .29 1.6.1 Kinh nghiệm số nước giới 29 1.6.2 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại Việt Nam 31 1.6.3 Những học kinh nghiệm 32 CHƯƠNG 2: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – 34 xi CHI NHÁNH HUẾ 34 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 34 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 34 2.1.2 Tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – uê ́ Chi nhánh Huế 35 2.1.3 Tình hình sử dụng lao động chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 38 tê ́H 2.2 Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế giai đoạn 2014 – 2016 42 2.2.1 Thu nhập kết cấu thu nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nh – Chi nhánh Huế giai đoạn 2014 – 2016 42 Ki 2.2.2 Chi phí kết cấu chi phí Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế giai đoạn 2014 – 2016 44 ho ̣c 2.2.3 Kết hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế giai đoạn 2014 – 2016 46 ại 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 48 Đ 2.3.1 Nhân tố khách quan .48 ̀ng 2.3.1.1 Các sách Ngân hàng Nhà nước 48 2.3.1.2 Cạnh tranh địa bàn 55 ươ 2.3.2 Nhân tố chủ quan 57 Tr 2.3.2.1 Hoạt động tín dụng .57 2.3.2.2 Hoạt động dịch vụ 61 2.3.2.3 Sử dụng lao động 63 2.4 Đánh giá chung hiệu kinh doanh Vietcombank Huế .66 2.4.1 Kết đạt .66 2.4.2 Những hạn chế 67 2.4.3 Nguyên nhân 68 xii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ 69 3.1 Tình hình môi trường kinh doanh năm tới 69 3.1.1 Tình hình ngành ngân hàng năm tới 69 3.1.2 Định hướng mục tiêu kinh doanh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt uê ́ Nam Chi nhánh Huế giai đoạn từ đến 2020 70 3.1.2.1 Định hướng chung ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tê ́H hoạt động kinh doanh 70 3.1.2.2 Phương hướng cụ thể Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế .71 nh 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Ngoại thương Việt Ki Nam – Chi nhánh Huế .72 3.2.1 Nhóm giải pháp công tác huy động vốn 72 ho ̣c 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng 74 3.2.3 Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ 74 ại 3.2.4 Các giải pháp khác 76 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 79 Đ Kết luận 79 ̀ng Kiến nghị .80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 ươ Quyết định Hội đồng chấm luận văn Tr Biên Hội đồng chấm luận văn nhận xét phản biện Bản giải trình chỉnh sửa luận văn Xác nhận hoàn thiện luận văn xiii DANH MỤC CÁC BIỂU, BẢNG Tên bảng Trang Bảng 1.1: Tổng quan nghiên cứu trước nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 21 Bảng 2.1: Tình hình lao động Vietcombank Huế giai đoạn 2014 – 2016 38 Bảng 2.2: Tình hình tài sản – nguồn vốn Vietcombank Huế giai đoạn 2014- uê ́ 2016 40 tê ́H Bảng 2.3: Thu nhập Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - 2016 42 Bảng 2.4: Chi phí Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - 2016 .44 Bảng 2.5: Kết hiệu hoạt động kinh doanh Vietcombank Huế 47 nh giai đoạn 2014 – 2016 .47 Bảng 2.6: Biến động lãi suất huy động Vietcombank giai đoạn 2014 – 2016 49 Ki Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn cho vay Vietcombank Huế giai đoạn 2014 ̣c – 2016 50 ho Bảng 2.8: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc áp dụng cho TCTD 52 Bảng 2.9: Tác động tỷ lệ dự trữ bắt buộc tới tỷ lệ sử dụng vốn 53 ại Bảng 2.10: Cơ cấu nhóm nợ Vietcombank Huế giai đoạn 2014 – 2016 54 Đ Bảng 2.11 Tình hình trích lập dự phòng Vietcombank Huế .55 giai đoạn 2014 - 2016 55 ̀ng Bảng 2.12: Thị phần Vietcombank địa bàn giai đoạn 2014 - 2016 56 ươ Bảng 2.13: Các tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng Vietcombank Huế giai đoạn 2014 – 2016 .58 Tr Bảng 2.14: Lợi nhuận tăng thêm Vietcombank Huế giai đoạn 2014 – 2016 .60 Bảng 2.15: Thu nhập đóng góp thu nhập hoạt động dịch vụ tổng thu nhập Vietcombank Huế giai đoạn 2014 – 2016 62 Bảng 2.16: Hiệu sử dụng lao động Vietcombank Huế giai đoạn 2014 - 2016 64 ix mạnh triển khai huy động vốn địa bàn kinh tế phát triển, có tiềm huy động vốn Triển khai đồng thời chương trình huy động vốn từ tổ chức, cá nhân, bán lẻ; mảng vay nợ viện trợ nước , điều tạo tính linh hoạt VCB chế lãi suất cho vay - Tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp song song với khách hàng cá nhân uê ́ - Tiếp tục tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng nhằm giảm tỷ lệ nợ nhóm đạt mức tiêu Hội sở tê ́H đề giảm tỷ lệ nợ xấu khối khách hàng đến mức thấp - Phát triển cho vay doanh nghiệp sản xuất, đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập nh - Duy trì tỷ lệ cân cho vay ngắn hạn trung dài hạn Ki - Tăng cường, thiết lập mối quan hệ với Hội sở chính, chi nhánh hệ thống địa bàn để mở rộng cho vay theo phương thức đồng tài trợ ho ̣c khách hàng doanh nghiệp lớn địa bàn Nhìn chung định hướng phát triển hoạt động VCB Huế phù hợp ại với khả thực tế xu hướng chung hệ thống NHTM, dần đáp ứng nhu cầu khách hàng địa bàn Đ 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Ngoại thương Việt ̀ng Nam – Chi nhánh Huế Trên sở thực trạng tình hình kinh doanh ngân hàng Ngoại thương Việt ươ Nam – chi nhánh Huế phân tích chương 2, tình hình kinh tế - tài Tr năm tới định hướng phát triển ngành ngân hàng ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Huế nói riêng, người viết luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Vietcombank chi nhánh Huế sau: 3.2.1 Nhóm giải pháp công tác huy động vốn Để nâng cao hiệu công tác huy động vốn, Vietcombank Huế cần thực số đề xuất sau: 72  Thứ nhất, đẩy mạnh công tác marketing để thu hút khách hàng gửi tiền: - Tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn - Đa dạng hóa tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác uê ́ tôn trọng đến ngân hàng  Thứ hai, thực nghiên cứu đối thủ cạnh tranh dựa sở so tê ́H sánh: sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo, mạng lưới để có tiếp thị đắn với khách hàng  Thứ ba, áp dụng chế lãi suất linh hoạt, đặc biệt với khách hàng giao nh dịch khoản tiền gửi lớn cần có ưu đãi để khích lệ khách hàng Ki - Vietcombank Huế cần trì phát triển nguồn vốn không kỳ hạn thông qua tài khoản toán tổ chức cá nhân; nắm bắt xu hướng toán ho ̣c không dùng tiền mặt để đón đầu khâu tiếp cận, phát triển khách hàng mở thẻ ATM nhằm giảm chi phí huy động vốn Bên cạnh đó, cần có chế ưu tiên sử dụng ại dịch vụ khác với mức phí ưu đãi khách hàng (như miễn giảm phí chuyển tiền, miễn phí SMS thông báo biến động số dư, thông tin biến động tài khoản tiết Đ kiệm, ưu tiên lãi suất khách hàng cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn…), từ góp hàng ̀ng phần tạo thói quen thường xuyên sử dụng dịch vụ Vietcombank cho khách ươ - Để khuyến khích thu hút khách hàng gửi vốn trung, dài hạn, việc Tr ấn định mức lãi suất cao so với kỳ hạn ngắn, áp dụng chế lãi suất thả theo lãi suất trần NHNN, lãi suất điều chỉnh theo lạm phát, cộng thêm lãi suất thưởng hàng năm… Vào thời điểm có cạnh tranh gây bất lợi cho hoạt động đơn vị, lãnh đạo Ngân hàng cần kiến nghị Vietcombank cho phép linh hoạt việc áp dụng sách lãi suất, phí phù hợp để giữ thu hút khách hàng 73 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng  Thứ nhất, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng: - Thẩm định dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh coi khâu quan trọng trước định cấp tín dụng nên cán phải tập trung tất kiến thức, kỹ nghiệp vụ với tinh thần trách nhiệm cao Thực tế cho thấy chất lượng thẩm định tín dụng có vai trò định đến hiệu khoản uê ́ vay nói riêng danh mục cho vay nói chung Do đó, tiến hành thẩm định tín dụng, việc làm rõ tính khả thi, tính hiệu khả sinh lời dự án, tê ́H cán cần phải tìm hiểu yếu tố phi tài khác liên quan đến khách hàng - Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị, đơn giản hóa thủ tục vay vốn để tạo thuận lợi cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, góp phần tạo nên nh mối quan hệ bền vững khách hàng ngân hàng Ki  Thứ hai, kiểm soát chặt chẽ giai đoạn sau cho vay: đặc biệt khâu kiểm tra vấn đề sử dụng vốn kiểm tra tình hình tài khách ho ̣c hàng, phát kịp thời dấu hiệu rủi ro áp dụng biện pháp xử lý thích hợp ại - Tiếp tục thực phương án cấu dư nợ, xác định lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, điều chỉnh lãi suất cho vay, cấp lại hạn mức tín dụng, cho vay bổ Đ sung vốn để hoàn thiện dự án nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn ̀ng tiếp tục sản xuất kinh doanh, có nguồn thu để trả nợ 3.2.3 Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ ươ  Thứ nhất, giải pháp phát triển dịch vụ toán Tr - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ triển khai dịch vụ mới, nâng cao chất lượng dịch vụ - Triển khai rộng rãi dịch vụ toán điện tử - Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản, trước hết tài khoản cá nhân với thủ tục thuận lợi, an toàn tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn giá rẻ tạo phát triển cho dịch vụ toán không dùng tiền mặt - Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 74  Thứ hai, giải pháp phát triển dịch vụ thẻ - Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ để đảm bảo cho chủ thẻ dùng thẻ để toán tất trung tâm thương mại, nhà hàng, siệu thị - Liên kết mạng lưới chấp nhận thẻ với ngân hàng thương mại khác - Tuyên truyền, quảng cáo tiện ích sử dụng thẻ cho người dân sản phẩm phù hợp nhu cầu, thị hiếu khách hàng uê ́  Thứ ba, giải pháp củng cố, hoàn thiện sản phẩm có, phát triển - Gia tăng tiện ích cho sản phẩm tiền gửi điều kiện cạnh tranh để thu tê ́H hút nguồn vốn cho Vietcombank Tập trung thực tốt dịch vụ truyền thống, có lợi thế, đặc biệt dịch vụ toán Tăng cường phối hợp với cấp ngành để thực đề án toán không dùng tiền mặt, trước hết chi trả lương nh qua tài khoản, từ huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ số cán hưởng lương Ki ngân sách phát triển dịch vụ kèm - Tăng cường phối hợp với nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ để cung cấp ho ̣c dịch vụ bán chéo, đưa gói sản phẩm với ưu đãi riêng để thu hút khách hàng Tổ chức khảo sát, tìm hiểu nhu cầu nhóm đối tượng khách ại hàng để đề xuất cải tiến, ban hành sản phẩm huy động vốn phù hợp cho nhóm khách hàng theo hình thức liên kết chặt chẽ sản phẩm tiền gửi toán, Đ thẻ, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm gắn với sách ưu đãi lãi suất, phí… ̀ng - Phân tích sản phẩm huy động vốn để nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức, qua lựa chọn cách thức tiếp thị, chăm sóc khách hàng ươ giải pháp phát triển sản phẩm phù hợp Tr - Quan tâm phát triển dịch vụ “Ngân hàng nhà” để tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi không nhỏ hộ gia đình nói riêng cộng đồng dân cư nói chung  Thứ tư, tăng cường phát triển dịch vụ, tiện ích - Tập trung khai thác mạnh dịch vụ bán lẻ với tảng dịch vụ toán nước; Chú trọng phát triển tài khoản khách hàng cá nhân dịch vụ 75 tiện ích toán kèm; Tích cực triển khai sản phẩm theo kế hoạch lộ trình Vietcombank - Tăng cường thu hút khách hàng toán quốc tế; đẩy mạnh tuyên truyền, thu hút khách hàng mở rộng dịch vụ chi trả kiều hối Làm tốt dịch vụ liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm; tăng cường phối hợp với nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ để cung cấp dịch vụ bán chéo Chú trọng phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, internet banking, SMS banking, phone banking… tê ́H 3.2.4 Các giải pháp khác uê ́ kênh phân phối tự động để mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt  Thứ nhất, giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Trong điều kiện hoạt động kinh doanh có cạnh tranh cao, sách nh lãi suất, sách khách hàng NHTM có tương đồng lúc Ki yếu tố thu hút khách hàng chất lượng, phong cách giao dịch phục vụ cán ngân hàng Do vậy, Vietcombank cần tăng cường công tác đào tạo, nâng cao ho ̣c trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ cán tác nghiệp, trọng đào tạo kỹ giao tiếp, kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ chăm sóc, thuyết ại phục khách hàng… - Về tổ chức cán bộ: Thực việc rà soát, đánh giá lực, trình độ cán Đ lãnh đạo theo định kỳ để có phương án đào tạo, luân chuyển phù hợp nhằm đáp ̀ng ứng yêu cầu kinh doanh Kiên luân chuyển, miễn nhiệm cán quản lý điều hành yếu kém, không đáp ứng yêu cầu kinh doanh Tiếp tục ươ nghiên cứu xây dựng hệ thống định mức lao động làm bố trí xếp biên Tr chế cán đơn vị phù hợp - Tăng cường công tác giáo dục, quản lý, giám sát cán bộ; thường xuyên theo dõi, nhận xét đánh giá biến động sinh hoạt, tư tưởng, đạo đức, lối sống trình tác nghiệp cán để có biện pháp kiểm tra, uốn nắn kịp thời diễn biến xấu, ngăn chặn tiêu cực phát sinh Xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm quy chế, quy trình nghiệp vụ, vi phạm đạo đức nghề nghiệp 76 - Tiếp tục chấn chỉnh việc phân công, phân nhiệm, uỷ quyền cán quản lý điều hành sở; khắc phục tình trạng điều hành chồng chéo, mệnh lệnh hành Gắn trách nhiệm cá nhân với kết hoạt động đơn vị lĩnh vực phân công, phân nhiệm  Thứ hai, tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá thương hiệu Vietcombank uê ́ - Công tác quảng bá thương hiệu cần thực thường xuyên liên tục thông qua nhiều hình thức: quảng cáo pano, áp phích trụ sở, khu vực công tê ́H cộng; quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, quảng cáo qua website ngành, đơn vị đối tác liên kết… Gắn nghiệp vụ huy động vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ… với quảng bá hình ảnh văn hóa doanh nghiệp nh Vietcombank Ki - Thực thường xuyên công tác tuyên truyền, quảng bá hoạt động Vietcombank kênh thông tin, đặc biệt kênh ký kết hợp tác Thực ho ̣c nghiêm túc hệ thống nhận diện thương hiệu, quy định trang phục giao dịch, quy trình tiếp thị, chăm sóc khách hàng Thường xuyên đào tạo, tập huấn kỹ ại giao tiếp, tác phong giao dịch cho cán viên chức; ưu tiên bố trí cán trẻ giỏi nghiệp vụ, có tinh thần trách nhiệm, có tác phong giao dịch tốt cho khâu giao Đ dịch trực tiếp với khách hàng, địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt ̀ng động, mức độ cạnh tranh cao - Xây dựng thực tốt chế chăm sóc khách hàng, khuyến khích sử ươ dụng sản phẩm dịch vụ Vietcombank; thực tốt chương trình khuyến Tr mại, tiếp thị Trụ sở chính, kết hợp với chương trình tỉnh, đồng thời xử lý linh hoạt phí dịch vụ phạm vi chế cho phép để tăng cường khả cạnh tranh, thu hút khách hàng - Do lượng khách hàng địa bàn nông nghiệp, nông thôn phần lớn chưa biết đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng, Vietcombank cần phối kết hợp thường xuyên với hệ thống Đài truyền xã, phường, thị trán để giới thiệu hoạt động, sản phẩm dịch vụ Vietcombank theo phương châm “mưa dầm thấm 77 lâu”, cho khách hàng từ chỗ nhận biết sản phẩm dịch vụ Vietcombank đến chỗ hiểu rõ lợi ích tin dùng sản phẩm dịch vụ - Tăng cường kênh phân phối, chất lượng kênh phân phối: cần khẩn trương quy hoạch, xếp lại đôi với tiếp tục mở rộng mạng lưới phòng giao dịch cách hợp lý, mang ngân hàng đến gần với khách hàng - Hoàn thiện công tác chăm sóc khách hàng nhằm giữ chân khách hàng uê ́ hữu phát triển khách hàng Để thực tốt công tác này, Vietcombank Huế cần quan tâm đến hoạt động cụ thể sau: tê ́H + Nghiên cứu xây dựng sở liệu thông tin khách hàng ngân hàng + Tiến hành phân loại khách hàng xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp nh + Tổ chức phận chăm sóc khách hàng ngân hàng Ki  Thứ ba, tận dụng lợi thế, ưu tiên sẵn có - Tăng cường lãnh đạo Đảng bộ, phát huy sức mạnh đoàn kết; phối ho ̣c hợp chặt chẽ hoạt động chuyên môn với hoạt động Công đoàn tổ chức đoàn thể; phát động mạnh mẽ phong trào thi đua, khen thưởng; khuyến ại khích, động viên cán viên chức hoàn thành tốt nhiệm vụ, phát triển hoạt động kinh doanh bền vững Đ - Thường xuyên tranh thủ lãnh đạo, ủng hộ cấp uỷ, quyền địa ̀ng phương cấp, tăng cường đấu mối với ngành hữu quan tạo đồng thuận, tạo môi trường thuận lợi mở rộng kinh doanh xử lý tồn tại, nâng cao hiệu ươ hoạt động kinh doanh ngân hàng Tr Tóm lại, chương trình bày hệ thống giải pháp cụ thể để nâng cao kết hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng Thương mai cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế giai đoạn tới 78 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Từ việc phân tích hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế xin rút số kết luận sau: - Thu nhập Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế có tăng trưởng giai đoạn 2014 – 2016 Năm 2015 tăng 45,1% uê ́ so với 2014, năm 2016 thu nhập tăng chậm với tốc độ tăng đạt 13,76% Xét tê ́H cấu, thu nhập từ lãi Vietcombank Huế chiếm tỷ trọng cao có xu hướng tăng lên Năm 2016, tỷ trọng khoản mục chiếm 95% tổng thu nhập - Tương tự thu nhập, chi phí Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại nh thương Việt Nam – Chi nhánh Huế có tăng trưởng giai đoạn 2014 – 2016 với tốc độ tăng năm 2015 2016 50,94% 34,73% Trong Ki cấu chi phí trả lãi chiếm 74 – 78% tổng chi phí - Trong giai đoạn 2014 – 2016, lợi nhuận Ngân hàng Thương mại cổ ho ̣c phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế có biến động khác Cụ thể, năm 2015 lợi nhuận Chi nhánh tăng 23,74% so với năm 2014, đạt 99,65 tỷ ại đồng Nhưng năm 2016, chi phí tăng nhanh thu nhập nên lợi nhuận Chi Đ nhánh giảm 43,38%, 56,42 tỷ đồng so với năm 2015 - Để đánh giá hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần ̀ng Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế, luận văn sử dụng phương pháp thu ươ thập số liệu, phương pháp phân tổ thống kê phương pháp so sánh Kết cho thấy có nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng: (1) Các Tr sách Ngân hàng Nhà nước; (2) Cạnh tranh địa bàn; (3) Hoạt động tín dụng; (4) Hoạt động dịch vụ; (5) Sử dụng lao động Trên sở kết phân tích trên, luận văn đề xuất 04 nhóm giải pháp (1) Giải pháp công tác huy động vốn (2) Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng (3) Giải pháp phát triển dịch vụ (4) Các giải pháp khác (nâng cao chất lượng cán bộ, quảng bá ) nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế Kết phân tích 79 nguồn liệu tham khảo đáng tin cậy cho sách tài ngân hàng năm tới giúp ngân hàng nắm bắt nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Từ có sở để ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Kiến nghị Hoạt động Vietcombank Huế nói riêng ngân hàng thương mại uê ́ nói chung phải nằm khuôn khổ luật pháp Nhà nước Chính vậy, hoạt động ngân hàng chịu điều chỉnh theo văn quy phạm tê ́H pháp luật Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Căn vào mục tiêu hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế mà tác giả luận văn muốn đề xuất giải pháp nêu trên, để thực thành nh công giải pháp tác giả xin có vài kiến nghị quan chức Vietcombank chi nhánh Huế ho ̣c  Kiến nghị với Chính phủ Ki liên quan Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước thân ngân hàng Để hỗ trợ cho NHTM phát triển, Chính phủ cần quan tâm ại đạo số nội dung sau: - Thứ nhất, Chính phủ cần xây dựng hành lang pháp lý cụ thể, toàn diện cho Đ doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, có ngân hàng hoạt động ̀ng kinh doanh lành mạnh, bình đẳng, cạnh tranh khuôn khổ pháp luật; Cần ban hành sách hỗ trợ tích cực NHTM nước mở rộng quy mô phát ươ triển bền vững Tr - Thứ hai, Chính phủ tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo môi trường pháp lý đồng bộ, đảm bảo an toàn cho tổ chức tín dụng hoạt động lĩnh vực tài - ngân hàng Các văn quy phạm pháp luật cần có thống tránh chồng chéo - Thứ ba, Chính phủ cần quy định phối hợp quan thuế, quan kiểm toán, công ty tư vấn ngân hàng làm rõ, minh bạch báo cáo tài khách hàng, tránh tình trạng doanh nghiệp lập nhiều báo cáo để vay vốn ngân hàng 80  Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Trước thực trạng tác động sâu sắc sách điều hành NHNN đến kết hoạt động kinh doanh NHTM, tác giả xin đưa số ý kiến đề xuất với NHNN sau: - Thứ nhất, NHNN cần có giải pháp giải vấn đề nợ xấu tồn đọng, làm lành mạnh thúc đẩy hệ thống ngân hàng phát triển bền vững uê ́ - Thứ hai, củng cố hệ thống tra, kiểm tra Ngân hàng Nhà nước, bảo đảm để tổ chức, cá nhân tuân thủ quy định pháp luật tín NHTM, ngăn chặn xu hướng gia tăng nợ xấu tê ́H dụng, đồng thời có giải pháp cụ thể kiểm soát tăng trưởng tài sản có rủi ro - Thứ ba, NHNN cần đạo NHTM ưu tiên vốn để thực nh sách tín dụng ưu đãi cho vùng kinh tế trọng điểm, khu vực phát triển, Ki ngành nghề ưu tiên doanh nghiệp vừa nhỏ theo định hướng phát triển chung Nhà nước ho ̣c - Thứ tư, NHNN tiếp tục đổi chế, sách liên quan đến hoạt động tổ chức tín dụng, tạo môi trường kinh doanh thông thoáng cho hoạt động ại tổ chức tín dụng, hoàn thiện quy định an toàn hoạt động ngân hàng; ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản lý rủi Đ ro tổ chức tín dụng ̀ng - Thứ năm, NHNN cần yêu cầu NHTM sử dụng phần mềm quản lý liệu để phát triển thị trường liên ngân hàng sở để đa dạng hoá ươ dịch vụ ngân hàng đại  Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Tr – Chi nhánh Huế - Thứ nhất, nhanh chóng tiến hành tái cấu trúc hệ thống theo hướng đại xây dựng chiến lược kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn; trọng hoàn thiện chế kinh doanh quản trị nội ngân hàng 81 - Thứ hai, Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền, đào tạo nội Thông báo chiến lược cụ thể truyền đạt thông tin đến nhân viên nhằm động viên tất người tham gia cách nhiệt tình - Thứ ba, bước đại hóa quy trình làm việc, xây dựng phương pháp quản trị đại, theo dõi diễn biến hoạt động ngân hàng thị trường cách liên tục để có bước điều chỉnh kịp thời uê ́ - Thứ tư, NHTM cần tuân thủ nghiêm ngặt quy định quản lý nợ xấu Kết hợp NHNN để giải vấn đề nợ xấu, hoàn thiện nâng cao tê ́H quy trình tín dụng để hạn chế tình trạng nợ xấu Đồng thời, Ngân hàng cần nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên đặc biệt đội ngũ cán tín dụng ngân hàng - Thứ năm, xây dựng máy hoạt động kinh doanh khoa học phù hợp, nh cấu lại phòng ban cho phù hợp với quy trình làm việc đặc điểm Ki sở Điều tạo nên chuyên môn, chuyên sâu hóa công việc nâng cao hiệu kinh doanh đồng thời đảm bảo tính khách quan tác nghiệp ho ̣c nâng cao hệ số an toàn Các địa phương đông dân cư diện tích rộng, ngân hàng cần tăng số lượng điểm giao dịch, tăng hoạt động liên kết với hội, ban, ại ngành địa phương để mở rộng hoạt động kinh doanh tạo thuận lợi cho dân Tr ươ ̀ng Đ chúng giao dịch với ngân hàng 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết kinh doanh Vietcombank Huế năm 2016 (cơ cấu huy động vốn phân theo kì hạn)1 Báo cáo “Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thừa Thiên Huế triển khai nhiệm vụ năm 2017”.2 Võ Viết Chương (2015), “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh tê ́H Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội.22 uê ́ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh”, Luận văn Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Kinh Tế, Thành phố Hồ Chí Minh.9 nh PTS Đặng Đình Đào (1997), “Kinh tế thương mại dịch vụ”, Nhà xuất Thống kê.3 Ki PGS.TS Hoàng Hữu Hoà (2001), “Phân tích số liệu thống kê” (dùng cho Cao học), Huế.5 ho ̣c PGS TS Trần Huy Hoàng (2010), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Lao động xã hội, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh.20 ại TS Phùng Thị Lan Hương (2013), “Phân tích tài với việc nâng cao Đ hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí KTĐN số 67, 2013.16 ̀ng Trần Quang Khánh (2014), Nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng ươ TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Long An, Luận văn Thạc sĩ Đại học Kinh tế, Đại Học Huế.21 Tr 10 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Thống Kê, Thành phố Hồ Chí Minh.11 11 Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống Kê, Thành phố Hồ Chí Minh.10 12 PGS.TS Lê Thị Kim Liên (2007), “Giáo trình kế toán ngân hàng”, Lưu hành nội bộ, Đại học Huế.7 13 Phạm Thị Bích Lương (2006), “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động 83 ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam nay”, Luận văn Tiến sĩ, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.15 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), “Thông tư 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước” ngày 21/1/2013 uê ́ 15 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế (2014, 2015, 2016), Báo cáo tổng kết, Phòng Tổng hợp - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt tê ́H Nam - Chi nhánh Huế.8 16 Nguyễn Xuân Nhật (2012), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Nam Á đến năm 2015, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại nh học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.13 Ki 17 TS Đàm Hồng Phương (2009), “Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội”, Tạp chí ho ̣c Ngân hàng số 3, 2009.4 18 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XIII (2014), ngày 10/11/2014.17 ại “Nghị số 77/2014/QH13 kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2015”, Đ 19 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp ̀ng thứ (2010), “Luật Các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12” thông qua ngày 16/6/2010.18 ươ 20 Nguyễn Thị Thảo (2010), “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Tr Ngân hàng dầu khí Việt Nam”, Luận văn tốt nghiệp, Học viện Ngân hàng.12 21 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009), “Giáo trình Ngân hàng thương mại”, Nhà xuất thống kê, Học viện Ngân hàng.14 22 Lê Quỳnh Trâm (2011), “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh.6 Các Website: 84 23 Nguyễn Lê (12/2015), “Tỷ giá 2015: Diễn biến đầy bất ngờ” http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/ty-gia-2015-dien-bien-day-bat-ngo20151226112754449.chn25 24 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, “Tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động”, v27 25 Nhóm ngành số bản, tê ́H http://www.cophieu68.vn/categorylist.php uê ́ http://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/tk/hdchtctctd/tlctdsvnhd 26 Thư viện học liệu mở Việt Nam (2005), “Quan niệm hiệu sản xuất kinh doanh”, https://voer.edu.vn/m/quan-niem-ve-hieu-qua-san-xuat-kinh- nh doanh/ec1ebb6023 Ki 27 Thanh Thủy (01/2017), “Dấu ấn ngành ngân hàng năm Bính Thân qua số” http://cafef.vn/dau-an-nganh-ngan-hang-nam-binh-than-qua-nhung- ho ̣c con-so-20170127092344842.chn29 28 Kim Tiền (02/2016), “Không thể dự đoán lần điều chỉnh, lần ại nới biên độ tỷ giá NHNN, nhiều ngân hàng lỗ kinh doanh ngoại hối”, http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/khong-the-du-doan-duoc-3-lan-dieu-chinh-2- Đ lan-noi-bien-do-ty-gia-cua-nhnn-nhieu-ngan-hang-lo-kinh-doanh-ngoai-hoi- ̀ng 20160224104629246.chn Tr ươ 29 Hoàng Vũ (02/2015), “Vốn ngân hàng 2014 tăng thấp nhiều năm”, http://vneconomy.vn/tai-chinh/von-ngan-hang-2014-tang-thap-nhat-trongnhieu-nam-20150227103344351.htm28 85 86 ̀ng ươ Tr ại Đ ̣c ho nh Ki uê ́ tê ́H ... hiệu hoạt động kinh doanh ̀ng ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại ươ thương Việt Nam – Chi nhánh Huế Tr CHƯƠNG 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh. .. Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank TW : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Hội sở Vietcombank Huế : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi ươ ̀ng... thương Việt Nam tê ́H hoạt động kinh doanh 70 3.1.2.2 Phương hướng cụ thể Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế .71 nh 3.2 Giải pháp nâng cao