GIÁO TRÌNH ĐẠI LÝ BẢO HIỂM CƠ BẢN

CỤC QUẢN LÝ, GIÁM SÁT BẢO HIỂM TRUNG TÂM NGHIÊN CỨU VÀ ĐÀO TẠO BẢO HIỂM GIÁO TRÌNH ĐẠI LÝ BẢO HIỂM CƠ BẢN (Dự thảo tháng 04 năm 2013) Hà Nội, tháng 04 năm 2013 LỜI MỞ ĐẦU Hệ thống đại lý bảo hiểm kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm chủ yếu thị trường bảo hiểm Việt Nam Thị trường bảo hiểm phát triển đồng nghĩa với việc phát triển hệ thống đại lý mạng lưới, quy mô số lượng đại lý hoạt động phạm vi toàn quốc Việc trang bị kiến thức cho đại lý viên trình tác nghiệp triển khai cung cấp dịch vụ bảo hiểm liên quan cho khách hàng tham gia bảo hiểm quan trọng Đây kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm mà công cụ góp phần nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng sau bán hàng doanh nghiệp bảo hiểm Trong thời gian vừa qua hệ thống văn pháp luật có thay đổi, có quy định đại lý bảo hiểm Dựa văn pháp quy Nhà nước quy định vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, làm sở cho việc đào tạo đại lý bảo hiểm đồng nhất, đạt chất lượng cao, cập nhật kiến thức quy định pháp luật, Trung tâm Nghiên cứu Đào tạo bảo hiểm thuộc Cục Quản lý, Giám sát Bảo hiểm biên soạn “Giáo trình đào tạo đại lý bảo hiểm bản” Trong khuôn khổ nội dung “Giáo trình” này, xin giới thiệu bốn vấn đề liên quan đến hoạt động đại lý bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ gồm: Kiến thức chung bảo hiểm; Pháp luật kinh doanh bảo hiểm; Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước đại lý bảo hiểm hoạt động đại lý bảo hiểm; Trách nhiệm đại lý, đạo đức hành nghề đại lý; Giáo trình giảng viên trường đại học Kinh tế quốc dân, Học viện Tài chính, cán có kinh nghiệm công ty bảo hiểm hàng đầu thị trường bảo hiểm Việt Nam biên soạn Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm Trung tâm Nghiên cứu Đào tạo Bảo hiểm chịu trách nhiệm biên tập chỉnh sửa đảm bảo phù hợp, thống với mục tiêu đào tạo đại lý bảo hiểm phần Giáo trình gửi xin ý kiến Hiệp hội bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm thị trường Với mong muốn mang đến cho đại lý kiến thức bảo hiểm, pháp luật bảo hiểm nhằm đáp ứng theo yêu cầu pháp luật phục vụ tốt trình hành nghề đại lý, tin nội dung “Giáo trình đào tạo đại lý bảo hiểm bản” tiếng nói chung toàn thị trường công tác đào tạo đại lý bảo hiểm Tuy nhiên, lần xuất nên tránh khỏi sai sót định Để góp phần ngày hoàn thiện nâng cao chất lượng công tác đào tạo hệ thống đại lý bảo hiểm, Trung tâm Nghiên cứu Đào tạo bảo hiểm mong muốn đánh gái cao ý kiến đóng góp doanh nghiệp bảo hiểm bạn đọc Mọi ý kiến đóng góp xin gửi về: Trung tâm Nghiên cứu Đào tạo Bảo hiểm Số 6, Phan Huy Chú; Hoàn Kiếm; Hà Nội Xin trân trọng cảm ơn Trung tâm Nghiên cứu Đào tạo bảo hiểm MỤC LỤC Chƣơng 1: Kiến thức chung bảo hiểm Khái quát bảo hiểm 1.1 Nguồn gốc khái niệm bảo hiểm 1.2 Vai trò của bảo hiể m 1.3 Những thuật ngữ bản bảo hiể m 1.4 Các nguyên tắc bảo hiểm 1.5 Phân loại bảo hiểm Nô ̣i dung bản mô ̣t số loa ̣i nghiê ̣p vu ̣ bảo hiể m 2.1 Bảo hiểm nhân thọ 2.2 Bảo hiểm phi nhân thọ Câu hỏi ôn tập chương Chƣơng 2: Pháp luật kinh doanh bảo hiểm Khái quát văn pháp luật kinh doanh bảo hiểm 1.1 Cơ sở xây dựng hệ thống quy định pháp luật bảo hiểm 1.2 Hệ thống nhóm luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Pháp luật hành kinh doanh bảo hiểm 2.1 Các quy định chung hợp đồng bảo hiểm 2.2 Một số quy định hoạt động kinh doanh bảo hiểm Quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm Câu hỏi ôn tập chương Chƣơng 3: Đại lý bảo hiểm, quyền nghĩa vụ đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động đại lý bảo hiểm Đại lý bảo hiểm 1.1 Phương thức bán hàng 1.2 Khái niệm đại lý bảo hiểm 1.3 Nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm 1.4 Điều kiện để trở thành đại lý bảo hiểm 1.5 Đối tượng không làm đại lý bảo hiểm 1.6 Vai trò đại lý bảo hiểm Quyền, nghĩa vụ trách nhiệm đại lý bảo hiểm 2.1 Quyền đại lý bảo hiểm 2.2 Nghĩa vụ đại lý bảo hiểm 2.3 Các hành vi bị cấm đại lý bảo hiểm 2.4 Trách nhiệm đại lý bảo hiểm Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động đại lý bảo hiểm 3.1 Quyền doanh nghiệp bảo hiểm 3.2 Nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm Câu hỏi ôn tập chương 3 5 10 18 22 24 24 37 57 65 65 65 66 67 68 77 82 83 90 90 90 90 91 91 92 93 95 95 96 98 98 98 98 100 102 Chƣơng 4: Đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm quy định có liên quan đến đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm Việt Nam Đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm 1.1 Trong hoạt động tư vấn cho khách hàng tham gia bảo hiểm 1.2 Trong việc cung cấp thông tin 1.3 Bảo mật thông tin khách hàng 1.4 Quản lý đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm 1.5 Chấp hành chế độ thu, nộp phí bảo hiểm 1.6 Trung thành với doanh nghiệp bảo hiểm mà làm đại lý 1.7 Tận tụy phục vụ khách hàng 1.8 Quan hệ với đồng nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm Những quy định liên quan tới đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm Câu hỏi ôn tập chương Tài liệu tham khảo 110 110 110 111 112 112 112 112 113 113 113 114 116 Chƣơng KIẾN THỨC CHUNG VỀ BẢO HIỂM Khái quát bảo hiểm 1.1 Nguồn gốc khái niệm bảo hiểm 1.1.1 Nguồ n gố c của bảo hiểm Rủi ro nguồn gốc phát sinh nhu cầu bảo hiểm Trong sống lao động, người ý ngăn ngừa đề phòng hạn chế tổn thất rủi ro xảy Rủi ro phát sinh làm thiệt hại về thân thể , tính mạng, tài sản ảnh hưởng đế n hoa ̣t đô ̣ng sản xuất kinh doanh cá thể, tổ chức kinh tế – xã hội nề n kinh tế Có nhiều quan niệm rủi ro, nhiên quan niệm có điểm tương đồng với hai đặc điểm tính bất thường khả xảy dẫn đến hậu xấu Hiểu cách chung thì: Rủi ro khả xảy biến cố bất thường có hậu thiệt hại mang lại kết không mong đợi Tùy theo mục đích việc đánh giá quản lý, rủi ro phân loại theo nhiều tiêu thức khác Theo khả xảy hậu quả, rủi ro chia thành rủi ro đầu rủi ro túy; theo tác động ảnh hưởng, rủi ro có hai loại rủi ro rủi ro riêng biệt; theo tính chất hậu quả, rủi ro bao gồm rủi ro tài rủi ro phi tài Về phương diê ̣n kỹ thuâ ̣t nghiê ̣p vu ̣ bảo hiểm, rủi ro chia thành rủi ro bảo hiểm rủi ro không thể bảo hiể m Trong pha ̣m vi mô ̣t hơ ̣p đồ ng bảo hiể m , rủi ro thường chia thành : rủi ro bảo hiểm , rủi ro không đươ ̣c bảo hiể m và rủi ro loa ̣i trừ Rủi ro gọi biến cố, sự cố , sự kiê ̣n,… Khi rủi ro xảy ra, thường dẫn đến hậu thiệt hại thân thể , tính mạng, tài sản, gián đoạn sản xuất kinh doanh, gây ảnh hưởng đến tài sống Từ xa xưa người có nhiều biện pháp để hạn chế (hay kiểm soát) rủi ro Tuy nhiên, có phương pháp thường sử dụng sau: Né tránh rủi ro: Đây biện pháp thông thường sử dụng tương đối thường xuyên đời sống, đặc biệt xã hội kinh tế chưa phát triển Mỗi cá nhân, tổ chức có biện pháp riêng để né tránh rủi ro xảy mình, tức tìm cách tránh, loại trừ hạn chế tối đa khả xảy rủi ro Ví dụ: Để tránh tai nạn giao thông có người không chọn nghề lái xe hạn chế lại, để tránh tai nạn lao động có người không chọn nghề nguy hiểm… Kiểm soát rủi ro: Là biện pháp nhằm hạn chế tối đa tổn thất xảy Ví dụ: Hạn chế tổn thất hoả hoạn cách mua bình cứu hỏa, hạn chế tổn thất tai nạn lao động cách trang bị thiết bị đào tạo kỹ an toàn lao động… Chấp nhận rủi ro: Đây hình thức mà người bị tổn thất tự chấp nhận tổn thất Một trường hợp điển hình chấp nhận rủi ro tự bảo hiểm Có nhiều hình thức chấp nhận rủi ro, nhiên, thông thường chia làm nhóm chấp nhận rủi ro thụ động chủ động Chấp nhận thụ động việc chuẩn bị trước mà rủi ro xảy tìm kiếm nguồn tài để khắc phục, bù đắp; chấp nhận chủ động việc lập quỹ dự trữ, quỹ dự phòng để bù đắp tổn thất Theo hình thức chấp nhận rủi ro, vố n không đươ ̣c sử dụng cách tối ưu, chí bị động mức độ tổn thất không hoàn toàn giồng không lường trước Chuyển giao rủi ro: Chuyển giao rủi ro mô hình lý tưởng nhất, từ hình thức chuyển giao rủi ro thô sơ đến hình thức tham gia bảo hiểm Đây công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây có hiệu Hình thức phân tán rủi ro hay chuyển giao rủi ro thô sơ có từ thời trung cổ; chủ thuyền vận tải hàng hóa đường biển biết cách không tập trung vận chuyển tất hàng hóa vào thuyền mà phân tán sang thuyền khác sang thuyền chủ khác để hạn chế khả xảy tổn thất lớn Khi kinh tế đạt đến trình độ phát triển định, hoạt động kinh doanh bảo hiể m thực xuất Khi sở hữu khối tài sản có trị giá lớn, người chủ sở hữu phải đối mặt với tổn thất rủi ro không lường trước gây ra, cách khôn ngoan để họ bảo vệ khối tài sản chuyển giao rủi ro Người bảo hiểm chuyển giao rủi ro cho người bảo hiểm để đổi lấy an toàn tài suốt thời gian chuyển giao Đây nguyên lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kinh doanh bảo hiể m hoạt đ ộng doanh nghiê ̣p bảo hiể m nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiê ̣p bảo hiể m chấp nhận rủi ro ng ười bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm, doanh nghiê ̣p bảo hiể m trả tiền bảo hiểm cho người đươ ̣c bảo hiể m xảy kiện bảo hiểm Kinh tế - xã hội phát triển nhu cầu bảo hiểm trở nên đa dạng với đòi hỏi cao Ngày bảo hiểm xâm nhập vào lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Hầu thực sách mở cửa hội nhập thị trường bảo hiểm nước với giới nhằm tạo điều kiện cho hoạt động bảo hiểm phát triển Thị trường bảo hiểm giữ vị trí quan trọng kinh tế nhiều quốc gia, đặc biệt nước phát triển Những nước có doanh số bảo hiểm đứng đầu Mỹ, Nhật, Anh, Đức Pháp Ở nước này, doanh số hoạt động bảo hiểm cao tương đương với ngành công nghiệp quan trọng chế tạo ô tô, điện lực, điện tử,… 1.1.2 Khái niệm bảo hiểm Trong phạm vi tài liệu này, bảo hiểm hiểu khái niệm lĩnh vực bảo hiểm kinh doanh Bên cạnh đó, thuật ngữ “bảo hiểm” sử dụng các hệ thống Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm y tế… Mặc dù bảo hiểm đời từ lâu, song có nhiều tác giả đưa quan niệm khác bảo hiểm Sự khác xuất phát từ việc nhìn nhận bảo hiểm góc độ cách thức tiếp cận khác Bảo hiểm lĩnh vực rộng phức tạp, hàm chứa yếu tố kinh doanh, pháp lý kỹ thuật nghiệp vụ đặc thù nên khó tìm định nghĩa hoàn hảo thể tất khía cạnh Điều quan trọng cần xây dựng khái niệm từ góc độ cách thức tiếp cận hữu ích cho mục đích nghiên cứu Về phương diện kinh tế, bảo hiểm biện pháp chuyển giao rủi ro thực thông qua hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm chấp nhận trả phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Khái niệm muốn nhấn mạnh nguồn gốc đời bảo hiểm biện pháp chuyển giao hậu tài rủi ro; sở pháp lý chi phối mối quan hệ chuyển giao kinh tế hợp đồng bảo hiểm; chủ thể đặc trưng quan hệ bảo hiểm bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm; vấn đề cốt lõi thể quyền nghĩa vụ chủ thể vận động nguồn lực tài trả phí bảo hiểm bồi thường hoă ̣c trả tiền bảo hiểm Về phương diện tài chính, bảo hiểm vận động nguồn tài lực việc huy động đóng góp (phí bảo hiểm) tổ chức kinh tế cá nhân tham gia bảo hiểm (mua bảo hiểm) để lập quỹ bảo hiểm phân phối, sử dụng bồi thường tổn thất vật chất, chi trả cho tai nạn bất ngờ xảy đối tượng bảo hiểm Thực chất hoạt động bảo hiểm trình phân phối lại phần thu nhập quốc dân người tham gia bảo hiểm thông qua người bảo hiểm Quá trình phân phối này, nhờ có người bảo hiểm, làm phát sinh mối quan hệ người tham gia bảo hiểm với Bản chất hoạt động bảo hiểm quan hệ kinh tế phát sinh trình hình thành, phân phối sử dụng quỹ bảo hiểm đảm bảo an toàn cho trình sản xuất đời sống người trước rủi ro, tai nạn xảy 1.2 Vai trò của bảo hiể m 1.2.1 Vai trò kinh tế của bảo hiểm Bảo hiểm có tác động ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động đời sống kinh tế- xã hội Bảo hiểm có vai trò quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế quốc gia - Bảo hiểm góp phần ổn định tài tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm thị trường cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu đảm bảo sự bảo toàn và ổ n đinh mặt tài xảy ̣ kiện bảo hiểm Dịch vụ nhằm tạo nguồn tài để tổ chức, cá nhân mua bảo hiểm ổn định kinh doanh, sống họ gặp rủi ro Thực tế, việc bồi thường, trả tiền bảo hiểm giúp tổ chức kinh tế- xã hội bảo toàn tài sản, tiền vốn; cá nhân, gia đình khắc phục khó khăn tài chính, không rơi vào tình trạng kiệt quệ vật chất tinh thần Qua đó, bảo hiểm góp phần đảm bảo phát triển ổn định kinh tế Bảo hiểm góp phần đảm bảo cho khoản đầu tư gián tiếp kiến tạo nên hệ thố ng sở vâ ̣t chấ t ̣ tầ ng kinh tế Dịch vụ bảo hiểm mang lại sự đảm bảo cho các chủ đầ u tư và các ngân hàng liên quan Khi bỏ vốn đầu tư , nhà đầu tư lo ngại rủi ro thiên tai, tai nạn xảy khiến họ bị thua lỗ, chí hết vốn Sự vâ ̣n hành của bảo hiểm khiến nhà đầu tư yên tâm cho định đầu tư Thực tế hiê ̣n hầ u hế t các dự án đầ u tư đề u đòi hỏi phải có bảo hiể m , dự án lớn Vì vậy, bảo hiểm có vai trò đảm bảo và khuyến khích đầu tư - Bảo hiểm đóng vai trò trung gian tài , huy động vố n và đáp ứng nhu cầ u vố n cho nề n kinh tế Với phạm vi thị trường hoạt động rộng đa dạng, bảo hiểm tạo khả huy đô ̣ng vốn lớn Thông qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm, lượng vốn lớn (Phí bảo hiểm ) nằm phân tán, rải rác tập trung điểm, hình thành nên quỹ tiền tệ lớn Đặc điểm kinh doanh bảo hiểm phí bảo hiểm thu trước, bồi thường, trả tiền bảo hiểm phát sinh sau, đó , quỹ tiền tệ hình thành từ khoản phí bảo hiểm phần lớn có thời gian tạm thời nhàn rỗi Vì thế, doanh nghiệp bảo hiểm có thể sử dụng số vốn nhàn rỗi để đầ u tư, đáp ứng nhu cầ u vố n cho nề n kinh tế Thực tế nhiều quốc gia, doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động mạnh thị trường bất động sản , chứng khoán , đặc biệt thị trường vốn Là trung gian tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm thu hút cung ứng vốn, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn, thúc đẩy tăng nhanh luân chuyển nâng cao hiệu sử dụng vốn kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển - Bảo hiểm hỗ trợ đầu tư nước vào Việt Nam, thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế Với đa dạng sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm có vai trò quan trọng góp phần thu hút vốn đầu tư nước ngoài, tác động đến phát triển ngành kinh tế Hoạt động bảo hiểm góp phần hỗ trợ hoạt động kinh doanh thúc đẩy hoạt động thương mại Nhiều loại hàng hoá, dịch vụ tiêu thụ thuận lợi thị trường có kèm theo hợp đồng bảo hiểm cho trách nhiệm phát sinh liên quan đến việc sử dụng hàng hoá, dịch vụ Việc bảo hiểm cho tài sản dùng để chấp, bảo hiểm tính mạng cho người có trách nhiệm trả nợ tiền vay, vấn đề mà nhà sản xuất kinh doanh không quan tâm Trong trình tự hoá thương mại dịch vụ tài chính, bảo hiểm có vai trò quan trọng việc đàm phán thực cam kết hội nhập theo lộ trình phương án đàm phán song phương đa phương Hiệp định thương mại Việt Nam- Hoa Kỳ, đàm phán thương mại Việt Nam- Liên minh Châu Âu (EU), gia nhâ ̣p Tổ chức Thương ma ̣i Thế giới (WTO),… Nhờ góp phần gia tăng qui mô trao đổi thương mại hàng hoá dịch vụ, thúc đẩy xuất hàng hoá dịch vụ Việt Nam nước ngoài, góp phần thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế - Bảo hiểm góp phần ổ n ̣nh Ngân sách nhà nước Nhờ có dịch vụ bảo hiểm mà thị trường bảo hiểm cung cấp, ngân sách nhà nước giảm nhẹ đáng kể khoản ngân sách chi trợ cấp thiên tai, tai nạn bất ngờ gây ra,…; đồng thời, ngân sách nhà nước tăng cường nhờ vào đóng góp từ khoản thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm , Như vâ ̣y, bảo hiểm góp phần ổ n đinh ̣ ngân sách nhà nước , tạo điều kiện để ngân sách nhà nước đầ u tư phát triể n kinh tế 1.2.2 Vai trò xã hội của bảo hiểm - Bảo hiểm tác động tới công tác phòng tránh rủi ro, hạn chế tổn thất, đảm bảo an toàn cho kinh tế - xã hội Nghề nghiệp bảo hiểm đòi hỏi tổ chức bảo hiểm có trách nhiệm nghiên cứu rủi ro, thống kê tai nạn, tổn thất, xác định nguyên nhân, đề phối hợp với ngành, đơn vị liên quan thực biện pháp kiểm soát, ngăn ngừa rủi ro, giảm thiểu tổn thất Hàng năm doanh nghiệp bảo hiểm dành khoản chi phí để thực công tác đề phòng hạn chế tổn thất Thực tế, xây dựng Quy tắc, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm trình triển khai nghiệp vụ, tổ chức bảo hiểm ý đến việc tăng cường áp dụng biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, góp phần đảm bảo an toàn cho tính mạng, sức khoẻ người cải vật chất xã hội - Bảo hiểm tạo thêm việc làm cho người lao động Sự phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm có vai trò quan trọng giải việc làm cho xã hội Thị trường bảo hiểm thu hút lực lượng lớn lao động làm việc doanh nghiệp bảo hiểm, môi giới bảo hiểm,… Bên cạnh đội ngũ lao động quản lý kinh doanh , hoạt động kinh doanh bảo hiểm thu hút lượng lớn lao động cho hệ thống đại lý bảo hiểm Trong điều kiện thất nghiệp ám ảnh kinh tế toàn cầu, phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm coi nhân tố góp phần giải tình trạng thiếu việc làm vấn đề xã hội liên quan nhiều quố c gia - Bảo hiểm tạo nên nế p số ng tiế t kiê ̣m và mang đế n trạng thái an toàn về tinh thầ n cho xã hội Thị trường bảo hiểm với loại hình sản phẩm bảo hiểm đa dạng, đặc biệt lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tạo hình thức tiết kiệm linh hoạt, tác động đến tư cá nhân, chủ hộ gia đình, chủ doanh nghiệp Họ phải suy nghĩ, tính toán hình thành ý thức thói quen việc dành phần thu nhập để trả phí bảo hiểm với mục đích có tương lai an toàn " Là công dân Việt Nam, thường trú Việt Nam; Từ đủ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ" B "Là công dân Việt Nam; Từ đủ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ; Có chứng đại lý bảo hiểm sở đào tạo Bộ Tài chấp thuận cấp theo qui định" C "Là công dân Việt Nam, thường trú Việt Nam; Từ đủ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ; Có chứng đại lý bảo hiểm sở đào tạo Bộ Tài chấp thuận cấp theo qui định" D "Là công dân Việt Nam, thường trú Việt Nam; Từ đủ 20 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ; Có chứng đại lý bảo hiểm sở đào tạo Bộ Tài chấp thuận cấp theo qui định" A 15 A B C D Điều kiện tuổi cá nhân muốn hoạt động Đại lý bảo hiểm là: Từ đủ 17 tuổi trở lên Từ đủ 18 tuổi trở lên Từ đủ 19 tuổi trở lên Từ đủ 20 tuổi trở lên 16 "Theo quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm, đáp án điều kiện để cá nhân trở thành đại lý bảo hiểm:" A Từ đủ 20 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ B Có Chứng đại lý bảo hiểm sở đào tạo Bộ Tài chấp thuận cấp C Là công dân Việt Nam mang quốc tịch nước ngoài, thường trú Việt Nam D A, B, C 17 "Theo quy định Thông Tư 124/2012/TT-BTC Bộ Tài chính, chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm bao gồm:" A Chương trình đào tạo B Chương trình đào tạo sản phẩm bảo hiểm C Cả A B D A B QUYỀN, NGHĨA VỤ VÀ TRÁCH NHIỆM CỦA ĐLBH QUYỀN CỦA ĐLBH 18 Đại lý bảo hiểm có quyền sau A "Lựa chọn ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định pháp luật" B "Tham dự lớp đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức" C Hưởng hoa hồng quyền, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm D Cả A, B, C 19 Quyền đại lý bảo hiểm 105 Được hưởng hoa hồng đại lý Được tư vấn cho khách hàng huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm có để ký hợp đồng bảo hiểm C Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm D Được dùng tiền hoa hồng đại lý để giảm phí khuyến mại cho khách hàng A B 20 "Theo qui định pháp luật hành, phát biểu sau nói quyền đại lý bảo hiểm:" A "Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm hoàn trả tiền ký quỹ tài sản chấp theo thỏa thuận hợp đồng đại lý bảo hiểm" B "Làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác mà không cần đồng ý văn doanh nghiệp làm đại lý" C "Khuyến mại khách hàng hình thức giảm phí bảo hiểm, hoàn phí bảo hiểm quyền lợi khác mà doanh nghiệp bảo hiểm không cung cấp cho khách hàng" D A, C 21 Đại lý bảo hiểm có quyền: A "Lựa chọn ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định pháp luật;" B Thay mặt Doanh nghiệp bảo hiểm ký kết hợp đồng với khách hàng C Giảm phí bảo hiểm cho khách hàng thân thiết D Cả A, B, C NGHĨA VỤ CỦA ĐLBH 22 Nghĩa vụ đại lý bảo hiểm A "Giải thích trung thực thông tin sản phẩm bảo hiểm để bên mua bảo hiểm hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm dự định mua" B "Không tiết lộ, cung cấp thông tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp bên mua bảo hiểm" C A, B D A, B sai 23 Theo quy định pháp luật hành, đại lý bảo hiểm có nghĩa vụ sau đây: A Thực cam kết hợp đồng đại lý bảo hiểm ký với doanh nghiệp bảo hiểm B "Ký quỹ chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm có thoả thuận hợp đồng đại lý bảo hiểm" C "Chịu kiểm tra giám sát quan nhà nước có thẩm quyền thực đầy đủ nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật" D Cả A,B,C 24 Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm: 106 "Tư vấn đầy đủ xác cho khách hàng phạm vi bảo hiểm, loại trừ bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm" B Giải thích điều khoản hợp đồng cho khách hàng hiểu C Tư vấn sản phẩm phù hợp với nhu cầu khả tài khách hàng D Cả A,B,C A CÁC HÀNH VI BỊ CẤM ĐỐI VỚI ĐLBH 25 Hoạt động bị nghiêm cấm đại lý bảo hiểm: A Thông tin, quảng cáo nội dung, phạm vi hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm B Khuyến mại khách hàng hình thức giảm phí bảo hiểm, hoàn phí bảo hiểm quyền lợi khác mà doanh nghiệp bảo hiểm không cung cấp cho khách hàng C Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm D Thu xếp giải bồi thường, trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm 26 Đại lý bảo hiểm quyền nghĩa vụ sau đây: A Hưởng hoa hồng quyền, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm B Cam kết giảm, hoàn phí bảo hiểm cho khách hàng tham gia bảo hiểm C "Được cung cấp thông tin cần thiết cho hoạt động điều kiện khác để thực hợp đồng đại lý bảo hiểm" D Thực cam kết hợp đồng đại lý bảo hiểm ký với doanh nghiệp bảo hiểm 27 A B C D Đại lý bảo hiể m không có quyề n đây: Thay mặt khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm Dùng tiền hoa hồng để giảm phí khuyến cho khách hàng Tiế t lộ thông tin khách hàng cho bên không liên quan Cả A, B, C Nghiêm cấm đại lý bảo hiểm Thông tin quảng cáo sai thật gây tổn hại quyền lợi người mua bảo hiểm Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm "Tranh giành khách hàng hình thức, khuyến mại bất hợp pháp xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm" D Cả A, B, C 28 A B C TRÁCH NHIỆM CỦA ĐLBH 29 "Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp người bảo hiểm thì:" A "Doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết" B "Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm" 107 C Hợp đồng đại lý bảo hiểm tự động chấm dứt D A, B QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA DNBH TRONG HOẠT ĐỘNG ĐLBH QUYỀN CỦA DNBH TRONG HOẠT ĐỘNG ĐLBH 30 Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền: A "Lựa chọn đại lý bảo hiểm ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm; Quy định mức chi trả hoa hồng bảo hiểm hợp đồng đại lý bảo hiểm theo quy định pháp luật" B "Không phải chịu trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm đại lý thu xếp, giao kết trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp người bảo hiểm" C A, B D A, B sai 31 "Doanh nghiệp bảo hiểm không chi trả hoa hồng bảo hiểm cho nội dung đây:" A Chi phí khai thác ban đầu (tìm hiểu, thuyết phục giới thiệu khách hàng) B Chi phí thu phí bảo hiểm C Hỗ trợ giảm phí bảo hiểm và/hoặc khuyến mại khách hàng tham gia bảo hiểm D Cả A, B, C 32 "Doanh nghiệp bảo hiểm không chi trả hoa hồng bảo hiểm cho đối tượng đây:" A Cán doanh nghiệp bảo hiểm B Đại lý bảo hiểm C Bên mua bảo hiểm D A, C NGHĨA VỤ CỦA DNBH TRONG HOẠT ĐỘNG ĐLBH Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ: Thực trách nhiệm theo hợp đồng đại lý bảo hiểm ký kết Hàng năm phải báo cáo Bộ Tài công tác đào tạo đại lý bảo hiểm "Thông báo cho Bộ Tài Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam danh sách đại lý vi phạm quy chế hành nghề đại lý vi phạm quy định pháp luật bị doanh nghiệp bảo hiểm chấm dứt hợp đồng đại lý" D Cả A,B,C 33 A B C 34 "Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp khách hàng thì:" A Đại lý bảo hiểm phải có trách nhiệm bồi hoàn trực tiếp cho khách hàng B "Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết, đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp 108 bảo hiểm khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho khách hàng " C "Đại lý bảo hiểm không chịu trách nhiệm khách hàng tham gia bảo hiểm trực tiếp với doanh nghiệp bảo hiểm" D A B 35 Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ: A Chi trả tất chi phí khai thác hợp đồng bảo hiểm cho đại lý hoa hồng bảo hiểm B Yêu cầu đại lý bảo hiểm phải có tài sản chấp C "Chịu trách nhiệm thiệt hại hay tổn thất hoạt động đại lý bảo hiểm gây theo thỏa thuận hợp đồng đại lý bảo hiểm" D A, C 36 "Khi đại lý bảo hiểm mua bảo hiểm nhân thọ cho mình, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ :" A Không trả hoa hồng cho Đại lý bảo hiểm B Vẫn trả hoa hồng theo qui định C Chỉ chi trả 50% hoa hồng D Chỉ trả chi phí để hoàn tất hợp đồng như: Chi phí lại, Chi phí khám sức khỏe… 37 "Theo quy định Nghị định 45/2007/NĐ-CP, cán bộ, nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm:" A Không làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp B Được làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp C Được hưởng hoa hồng bảo hiểm D B, C 109 Chƣơng ĐẠO ĐỨC HÀNH NGHỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM VÀ CÁC QUY ĐỊNH CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐẠO ĐỨC HÀNH NGHỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 1- Đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm Để hoạt động kinh doanh bảo hiểm thực kênh tài hữu hiệu phát triển kinh tế đòi hỏi không thị trường bảo hiểm nói chung mà doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao lực, tính chuyên nghiệp, vai trò trách nhiệm người đại lý bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt việc tuân thủ đạo đức nghề nghiệp Để phát triển thị trường bảo hiểm lành mạnh, góp phần vào phát triển kinh tế - xã hội, người đại lý bảo hiểm phải tuân thủ theo chuẩn mực đạo đức ngành Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (HHBH) xây dựng ban hành tiêu chí chung để đánh giá tư cách đạo đức người đại lý bảo hiểm Cụ thể sau: Mỗi người hoạt động kinh doanh phải có tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp định Người ta kinh doanh sở phục vụ, đáp ứng nhu cầu khách hàng, từ đem lại lợi ích cho mình, để kiếm thật nhiều tiền (lợi nhuận) mà bỏ qua tiêu chuẩn, chuẩn mực khác, có vấn đề đạo đức nghề nghiệp Người đại lý bảo hiểm đem lại cho nhiều hoa hồng nhất, sẵn sàng tranh cướp khách hàng, lừa dối khác hàng, đe doạ dùng lực bắt khách hàng tham gia bảo hiểm đem lại lợi ích trước mắt cho họ gây tổn hại đến uy tín, thương hiệu doanh nghiệp bảo hiểm Trong hoạt động khai thác bảo hiểm, đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm giao quản lý số giấy tờ, chứng từ có giá (Giấy chứng nhận bảo hiểm, Đơn bảo hiểm, biên lai thu tiền,…) thu tiền khách hàng Nếu đại lý bảo hiểm không trung thực, thiếu đạo đức nghề nghiệp dễ nảy sinh lòng tham, biển thủ tiền phí, huỷ bỏ hoá đơn chứng từ gây thiệt hại cho doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng Một số đại lý uỷ quyền bồi thường cho khách, đạo đức nghề nghiệp dễ nảy sinh tình trạng thông đồng với khách hàng làm tăng số tiền bồi thường ăn chặn tiền bồi thường khách hàng,… Do vậy, đòi hỏi đạo đức nghề nghiệp đại lý bảo hiểm quan trọng cần thiết Yêu cầu đạo đức nghề nghiệp người đại lý bảo hiểm thể công việc trình hoạt động đại lý, cụ thể: 1.1 Trong hoạt động tƣ vấn cho khách hàng tham gia bảo hiểm Trong công việc này, đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi người đại lý bảo hiểm phải quan tâm tới quyền lợi hợp pháp khách hàng, đặt quyền lợi khách hàng lên quyền lợi Chúng ta cần biết rằng, khách hàng đến ưng thuận chấp nhận mua sản phẩm bảo hiểm họ cho nhu cầu quyền lợi họ thoả mãn 110 Tư vấn giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm xuất phát từ mong muốn lựa chọn ban đầu họ, hướng họ đến lựa chọn cuối có lợi họ chuyển giao đầy đủ rủi ro xảy Hầu hết khách hàng thường hiểu biết bảo hiểm nói chung sản phẩm bảo hiểm nói riêng nên vai trò tư vấn đại lý quan trọng Phân tích để khách hàng định tham gia bảo hiểm phù hợp với khả tài họ phù hợp với đối tượng bảo hiểm Ví dụ, người có thu nhập cao, đại lý tư vấn, vận động họ tham gia bảo hiểm cho tài sản họ như: Nhà cửa, ôtô bảo hiểm người cho họ thành viên gia đình họ với số tiền bảo hiểm cao, đến gia đình thu nhập thấp làm 1.2 Trong việc cung cấp thông tin 1.2.1 Cung cấp thông tin cho khách hàng Sản phẩm bảo hiểm dịch vụ vô hình lời cam kết doanh nghiệp bảo hiểm để thu phí bảo hiểm khách hàng Đại lý bảo hiểm đại diện uỷ quyền doanh nghiệp bảo hiểm không thêu dệt lợi ích sản phẩm quyền lợi cho tốt đẹp dấu giếm chi tiết mà đại lý cho đưa thông tin khách hàng thêm e ngại dự không mua bảo hiểm Trong công việc này, đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi người đại lý bảo hiểm phải cung cấp thông tin trung thực, rõ ràng, xác cho khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, quy tắc, điều kiện, điều khoản biểu phí bảo hiểm Nếu cung cấp thông tin không trung thực, rõ ràng, xác làm cho khách hàng ngộ nhận, hiểu mập mờ hiểu sai sản phẩm bảo hiểm dễ dẫn đến tranh chấp doanh nghiệp bảo hiểm người mua bảo hiểm 1.2.2 Cung cấp thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm Người đại lý bảo hiểm phải hướng dẫn khách hàng kê khai thông tin vào Giấy yêu cầu bảo hiểm Nhờ có kê khai trung thực, đầy đủ khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro mà khách hàng chuyển giao để định có chấp nhận bảo hiểm hay không? Khách hàng thường hay kê khai sai thiếu thông tin dùng làm sở tính phí tuổi tác, sức khoẻ bảo hiểm người, hay địa điểm, kết cấu vật liệu nhà cửa, vật kiến trúc,… Đạo đức nghề nghiệp yêu cầu người đại lý bảo hiểm phải đánh giá mức độ trung thực khách hàng việc cung cấp đầy đủ thông tin Đại lý cần nói rõ ảnh hưởng việc kê khai sai tới quyền lợi bảo hiểm bị xử lý chế tài khác Đại lý không kê khai thay giả mạo chữ ký khách hàng vào Giấy yêu cầu bảo hiểm, không nên tự điền vào nội dung Giấy yêu cầu bảo hiểm (kê khai hộ) để tránh gian lận khách hàng sai sót nhầm lẫn khách hàng; Đại lý không tuỳ tiện huỷ bỏ hay thay đổi nội dung Giấy chứng nhận 111 bảo hiểm, Giấy yêu cầu bảo hiểm, Đơn bảo hiểm,… 1.3 Bảo mật thông tin khách hàng Thông thường, đại lý bảo hiểm nắm nhiều thông tin khách hàng sức khoẻ, tài chính, gia đình… Tuy nhiên đại lý bảo hiểm không tiết lộ thông tin khách hàng cho người trách nhiệm biết không đồng ý khách hàng 1.4 Quản lý đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm Đơn Giấy chứng nhận bảo hiểm coi hợp đồng bảo hiểm lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Vì vậy, chúng giấy tờ có giá trị pháp lý ràng buộc trách nhiệm quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng Đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm giao quyền quản lý sử dụng giấy tờ để phục vụ cho việc khai thác bảo hiểm Đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi người đại lý bảo hiểm phải thực nghiêm ngặt việc quản lý, bảo quản, cấp nộp Đơn hay Giấy chứng nhận bảo hiểm theo quy định doanh nghiệp bảo hiểm, không làm hư hỏng, mát Nếu phải trình báo kịp thời với quan công an doanh nghiệp bảo hiểm, tránh bị kẻ gian lợi dụng gây thiệt hại cho doanh nghiệp bảo hiểm Khi cấp Đơn hay Giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng, đại lý phải ghi theo số thứ tự, đầy đủ, rõ ràng nội dung Đơn hay Giấy chứng nhận bảo hiểm Sau cấp Đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm, phải nộp lưu giấy tờ liên quan doanh nghiệp bảo hiểm theo thời gian quy định 1.5 Chấp hành chế độ thu, nộp phí bảo hiểm Phí bảo hiểm nguồn thu doanh nghiệp bảo hiểm nhằm hình thành quỹ bảo hiểm để bồi thường cho tổn thất, thiệt hại xảy Đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền thu phí bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm thu doanh nghiệp bảo hiểm cách đầy đủ, kịp thời Đạo đức nghề nghiệp yêu cầu người đại lý bảo hiểm thu phí bảo hiểm phải viết đầy đủ, rõ ràng, xác nội dung biên lai, hoá đơn thu phí bảo hiểm giao liên cho khách hàng Viết hoá đơn phải theo trình tự thời gian, khách nộp trước viết trước, không bỏ cách số thứ tự hoá đơn, tránh ghi sai, nhầm lẫn để phải huỷ bỏ nhiều hoá đơn Không chiếm dụng phí bảo hiểm hình thức (chiếm dụng tạm thời, gian lận, tham ô, ) 1.6 Trung thành với doanh nghiệp bảo hiểm mà làm đại lý Đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi người đại lý bảo hiểm phải trung thành với doanh 112 nghiệp mà làm đại lý Sự trung thành thể chỗ đại lý cần lòng công hiến cho doanh nghiệp bảo hiểm, tích cực khai thác hợp đồng góp phần thúc đẩy doanh nghiệp bảo hiểm phát triển Không lợi dụng nghề nghiệp để gây thiệt hại cho doanh nghiệp bảo hiểm Sử dụng thương hiệu doanh nghiệp bảo hiểm vào mục đích giao dịch khác hoạt động đại lý bảo hiểm ủy quyền Tuyệt đối giữ uy tín cho doanh nghiệp bảo hiểm Cần phải nhận thức uy tín doanh nghiệp uy tín đại lý Không tiết lộ thông tin quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm mà biết qua trình đào tạo hoạt động kinh doanh 1.7 Tận tụy phục vụ khách hàng Đại lý bảo hiểm cần xây dựng cho minh phong cách tận tuỵ phục vụ khách hàng thể qua lời nói, cử chỉ, hành vi, thái độ cư xử khách hàng yêu cầu cung cấp thông tin, giải đáp vướng mắc, hướng dẫn hồ sơ, thủ tục tham gia bảo hiểm yêu cầu bồi thường,… Đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi người đại lý không quản ngại khó khăn, thời gian, giấc để ưu tiên phục vụ khách hàng Làm việc khả nhiệt tình thân Thường xuyên giữ mối liên hệ, thăm hỏi, thể quan tâm chăm sóc tới khách hàng Có phát sinh thêm nhu cầu khách hàng bảo hiểm,… 1.8 Quan hệ với đồng nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm Người đại lý cần quan hệ tốt với cán doanh nghiệp, bảo đảm thân ái, tôn trọng lẫn nhau, có ý thức tổ chức kỷ luật chấp hành tốt nội quy doanh nghiệp bảo hiểm Quan hệ với đại lý khác tinh thần hợp tác tương trợ giúp đỡ hoàn thành nhiệm vụ Tuyệt đối không tranh giành khách hàng nói xấu lẫn Không nói xấu hay gây mâu thuẫn với doanh nghiệp bảo hiểm khác đại lý họ Không tìm cách thuyết phục khách hàng, đại lý doanh nghiệp bảo hiểm khác huỷ bỏ hợp đồng để tham gia bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm làm đại lý 2- Những quy định liên quan tới đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tổ chức xã hội - nghề nghiệp tự nguyện doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động hợp pháp lãnh thổ Việt Nam Mục đích Hiệp hội đại diện bảo vệ quyền lợi hợp pháp hội viên, liên kết, hỗ trợ, hợp tác thúc đẩy lẫn để nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm, lực cạnh tranh tạo phát triển lành mạnh, bền vững thị trường bảo hiểm Việt Nam theo khuôn khổ pháp luật Việt Nam 113 Liên quan đến đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam ban hành văn bản: - Quyết định số 14/QĐ-HHBH/2011 ngày 08/06/2011của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam ban hành Bộ tiêu chuẩn đạo đức đại lý bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích tuân thủ quy định hành hoạt động đại lý bảo hiểm đồng thời nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý bảo hiểm nhân thọ ngành bảo hiểm nhân thọ; giữ gìn uy tín danh tiếng cho doanh nghiệp bảo hiểm, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam; nâng cao chất lượng dịch vụ gia tăng số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam, đồng thời đảm bảo công cư xử có đạo đức khách hàng; - Quyết định số 13/QĐ-HHBH/2011 ngày 08/06/2011của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam ban hành Qui chế việc xử lý doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trường hợp đại lý vi phạm bị đưa vào “Danh sách đại lý vi phạm Qui chế hành nghề đại lý vi phạm pháp luật” nhằm thống hình thức xử phạt doanh nghiệp bảo hiểm có đại lý bảo hiểm vi phạm sử dụng hệ thống quản lý đại lý AVICAD cách hiệu công doanh nghiệp bảo hiểm CÂU HỎI ÔN TẬP CHƢƠNG ĐẠO ĐỨC HÀNH NGHỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM A B C D Phương châm làm việc đại lý bảo hiểm là: Tư vấn nhu cầu khả tài khách hàng Bảo mật thông tin khách hàng Bảo đảm khách hàng hiểu rõ điều khoản hợp đồng bảo hiểm Cả A, B, C A B C D Tư cách đạo đức để hành nghề đại lý Đức liêm tính chân thật phục vụ khách hàng Bảo mật thông tin khách hàng Không chiếm dụng phí bảo hiểm Cả A, B, C Đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi người đại lý bảo hiểm Đức liêm tính chân thật, tinh thần trách nhiệm, bảo mật thông tin Có thể làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác mà chưa có đồng ý doanh nghiệp bảo hiểm mà làm đại lý C A, B D A, B sai A B A B Đại lý bảo hiểm phải tuân thủ quy tắc sau đây: Giảm phí bảo hiểm sau thoả thuận với khách hàng Cung cấp thông tin người bảo hiểm theo yêu cầu người thụ hưởng 114 C Không ký thay khách hàng D Câu A, B, C sai Việc tư vấn chọn sản phẩm phù hợp cho khách hàng phải dựa sở: Dựa phân tích nhu cầu, mục tiêu tài khả tài khách hàng B Ưu tiên cho sản phẩm có thời gian dài C Ưu tiên cho sản phẩm có thời gian ngắn D Ưu tiên cho sản phẩm có mức hoa hồng cao A "Việc làm đại lý bảo hiểm việc chấp hành chế độ thu, nộp phí bảo hiểm: " A "Đại lý viết đầy đủ, xác nội dung biên lai, hóa đơn thu phí giao liên cho khách hàng" B "Đại lý bảo hiểm đem phí bảo hiểm đầu tư trả phần lãi cho doanh nghiệp bảo hiểm" C Đại lý viết hóa đơn không theo trình tự thời gian D Cả A, B, C "Phương án nói người đại lý bảo hiểm có đạo đức nghề nghiệp :" A Xây dựng cho phong cách tận tụy, phục vụ khách hàng B Thường xuyên giữ mối liên hệ, thăm hỏi quan tâm chăm sóc khách hàng C Sử dụng hoa hồng để giảm phí cho khách hàng D A, B 115 TÀI LIỆU THAM KHẢO HỆ THỐNG CÁC VĂN BẢN PHÁP LUẬT HIỆN HÀNH VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM Luật kinh doanh bảo hiểm - Luật kinh doanh bảo hiểm Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 09/02/2000 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/04/2001 Bộ Luật gồm chương 129 điều Mục đích Luật kinh doanh bảo hiểm điều chỉnh tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm, xác định quyền nghĩa vụ chủ thể tham gia thị trường bảo hiểm - Ngày 24/11/2010, kỳ họp thứ 8, Quốc hội khóa 12 thông qua Luật số 61/2010/QH 12 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực từ ngày 01/07/2011 Nghị định - Nghị định số 18/2005/NĐ-CP Quy định việc thành lập, tổ chức hoạt động tổ chức bảo hiểm tương hỗ - Nghị định 130/2006/NĐ-CP ngày 8/11/2006 Chính phủ Qui định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc - Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 Chính phủ Quy định chi tiết thi hành số điều Luật kinh doanh bảo hiểm - Nghị định số 46/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 Chính phủ Quy định chế độ tài DNBH doanh nghiệp môi giới bảo hiểm - Nghị định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 Chính phủ Qui định chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm - Nghị định 103/2008/NĐ-CP ngày 16/9/2008 Chính phủ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới - Nghị định số 41/2009/NĐ-CP ngày 5/5/2009 Chính phủ quy định Xử phạt hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm - Nghị định số 80/2009/NĐ-CP ngày 01/10/2009 Chính phủ quy định việc xe ô tô có tay lái nghịch Thông tƣ - Thông tư số 52/2005/TT-BTC ngày 20/6/2005 Bộ Tài quy định hướng dẫn việc thành lập, tổ chức hoạt động tổ chức bảo hiểm tương hỗ lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp - Thông tư 126/2008/TT-BTC ngày 22/12/2008 Bộ tài quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới - Thông tư liên tịch số 35/2009/TTLT-BCA-BTC ngày 25/02/2009 Bộ Công an Bộ tài quy định thực bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới 116 - Thông tư số 103/2009/TT-BTC ngày 25/5/2009 Bộ tài hướng dẫn quỹ bảo hiểm xe giới - Thông tư số 03/2010/TT-BTC ngày 12/01/2010 Bộ tài hướng dẫn thực Nghị định số 41/2009/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm - Thông tư số 220/2010/TT-BTC ngày 30/12/2010 Bộ Tài quy định bảo hiểm cháy nổ bắt buộc - Thông tư số 219/2010/TT-BTC ngày 30/12/2010 Bộ Tài hướng dẫn tiêu chí xác định tổ chức bảo hiểm có uy tín - Thông tư số 124/2012/TT-BTC ngày 30 tháng năm 2012 Bộ Tài hướng dẫn thi hành số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Nghị định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm - Thông tư số 125/2012/TT-BTC ngày 30 tháng năm 2012 Bộ Tài hướng dẫn chế độ tài doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - Thông tư 135/2012/TT-BTC ngày 15/8/2012 Bộ trưởng Bộ Tài hướng dẫn triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị Quyết định - Quyết định số 1296-TC/QĐ/CĐKT ngày 31/12/1996 Bộ tài việc ban hành hệ thống chế độ kế toán áp dụng cho doanh nghiệp bảo hiểm - Quyết định số 150/2001/QĐ-BTC ngày 31/12/2001 Bộ tài quy định việc sửa đổi, bổ sung chế độ kế toán doanh nghiệp bảo hiểm ban hành theo định số 1269- TC/QĐ/CĐKT - Quyết định số 2011/2010/QĐ-TTg ngày 05/11/2010 Thủ tướng Chính phủ thực thí điểm bảo hiểm tín dụng xuất - Quyết định số 315/QĐ-TTg ngày 01/03/2011 Thủ tướng Chính phủ quy định “Về việc thực thí điểm bảo hiểm nông nghiệp giai đoạn 2011-2013” - Quyết định 96/2007/QĐ-BTC ngày 23/11/2007 Bộ trưởng Bộ Tài ban hành Quy chế triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung - Quyết định 3035/QĐ-BTC ngày 16/12/2011 Bộ trưởng Bộ Tài ban hành Quy tắc, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm nông nghiệp - Quyết đinh 2114/QĐ-BTC ngày 24/8/2012 Bộ trưởng Bộ Tài sửa đổi, bổ sung số điều Quy tắc, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm nông nghiệp ban hành kèm theo Quyết định số 3035/QĐ-BTC ngày 16/12/2011 Bộ trưởng Bộ Tài 117 ĐÁP ÁN CÂU HỎI ÔN TẬP Chƣơng 1 D D D D D C D B A 10 A 11 B 12 D 13 A 14 A 15 C 16 A 17 A 18 D 19 C 20 C 21 A 22 D 23 B 24 D 25 D 26 B 27 A 28 D 29 C 30 A 31 D 32 A 33 D 34 B 35 A 36 D 37 D 38 D 39 D 40 C 41 C 42 D 43 D Chƣơng A B D B D D D D A 10 A 11 D 12 D 13 B 14 C 15 D 16 D 17 D 18 D 19 D 20 D 21 A 22 B 23 A 24 C 25 C 26 C 27 D 28 C 29 C 30 D 31 D 32 D 33 D 34 A 35 A 36 A Chƣơng B B C C C B D D C 10 B 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 Chƣơng D D A C A C C D C B B C D A A A D 118 A C D D B B D D D A C D D B C B A BAN SOẠN THẢO TS Hoàng Mạnh Cừ TS Phạm Thị Định ThS Đặng Thị Thu Hà CN Nguyễn Hoàng Long BAN BIÊN TẬP VÀ THẨM ĐỊNH ThS Ngô Việt Trung ThS Nguyễn Thanh Nga TS Trần Văn Quang TS Nguyễn Văn Thành ThS Bùi Hữu Phú ThS Trần Thị Diệu Hằng ThS Bùi Thanh Hải ThS Nguyễn Hoài Thu ThS Dương Thị Nhi TS Lê Minh Tú CN Phạm Thùy Trang CN Nguyễn Vũ Minh 119 ... nhiệm đại lý bảo hiểm 2.1 Quyền đại lý bảo hiểm 2.2 Nghĩa vụ đại lý bảo hiểm 2.3 Các hành vi bị cấm đại lý bảo hiểm 2.4 Trách nhiệm đại lý bảo hiểm Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động đại. .. bảo hiểm Quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm Câu hỏi ôn tập chương Chƣơng 3: Đại lý bảo hiểm, quyền nghĩa vụ đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động đại lý bảo hiểm Đại lý bảo hiểm. .. hàng 1.2 Khái niệm đại lý bảo hiểm 1.3 Nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm 1.4 Điều kiện để trở thành đại lý bảo hiểm 1.5 Đối tượng không làm đại lý bảo hiểm 1.6 Vai trò đại lý bảo hiểm Quyền, nghĩa