HOÀN THIỆN NGHIỆP vụ bảo đảm TIỀN VAY tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH hóa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ uê ́ nh tê ́H NGUYỄN VĂN TUÂN HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG Ki NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ại ho ̣c THANH HÓA Tr ươ ̀ng Đ LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS MAI VĂN XUÂN HUẾ, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn nội dung luận văn: “Hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa" công trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu trích dẫn trung thực Luận văn không trùng lặp với công trình nghiên cứu tương tự khác tháng 03 năm 2017 uê ́ Thanh Hoá, ngày nh tê ́H Tác giả luận văn Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki Nguyễn Văn Tuân i LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành sâu sắc, xin gửi lời cảm ơn tới tất tổ chức cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Trước hết, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS TS Mai Văn Xuân nhiệt uê ́ tình dành nhiều thời gian công sức, trực tiếp hướng dẫn suốt trình thực nghiên cứu luận văn tê ́H Tôi xin trân trọng cảm on Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo sau đại học, Trường Đại học Kinh tế Huế toàn thể quý Thầy, Cô giáo giảng dạy, giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu nh Xin chân thành cảm ơn lãnh đạo, cán phòng ban trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa nhiệt tình giúp đỡ, Ki cộng tác cung cấp tài liệu cần thiết để hoàn thiện luận văn Cám ơn hỗ trợ, chia sẻ, động viên, nhiệt tình giúp đỡ đồng nghiệp, ̣c bạn bè người thân suốt trình học tập nghiên cứu ho Tuy có nhiều cố gắng, luận văn không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Kính mong quý Thầy, Cô giáo, chuyên gia, đồng nghiệp tiếp tục giúp đỡ, ại đóng góp để luận văn hoàn thiện ̀ng Đ Xin chân thành cảm ơn! Tr ươ Nguyễn Văn Tuân ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên : NGUYỄN VĂN TUÂN Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh; niên khóa: 2015 – 2017 Người hướng dẫn khoa học : PGS.TS MAI VĂN XUÂN Tên đề tài: HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN NHÁNH THANH HÓA tê ́H Tính cấp thiết đề tài uê ́ HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI Rủi ro tín dụng coi mối nguy hiểm lớn với hoạt động Ngân hàng thương mại (NHTM).Với nhận thức đó, nghiệp vụ BĐTV cho vay nh cần coi trọng đánh giá mức để hạn chế rủi ro tín dụng Đặc biệt, để tồn tại, vươn lên môi trường cạnh tranh khốc liệt ngày Ki ngân hàng dù có lớn mạnh tới đâu phải không ngừng củng cố, hoàn thiện, nâng cao phát triển nghiệp vụ dịch vụ, tất nhiên bao gồm nghiệp vụ bảo đảm ̣c tiền vay Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn đó, chọn đề tài luận văn thạc sĩ ho “Hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa” ại Mục tiêu phương pháp nghiên cứu Đ Mục tiêu luận văn sở phân tích thực trạng bảo đảm tiền vay ̀ng giai đoạn 2014 – 2016, nghiên cứu hướng đến đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác đảm bảo tiền vay Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đến năm 2020 Để ươ đạt mục tiêu trên, luận văn sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu, bao gồm phương pháp thu thập số liệu sơ cấp thứ cấp, phương pháp tổng hợp Tr phân tích, sử dụng phần mềm hỗ trợ SPSS, Exel Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn Thứ nhất, luận văn khái quát sở lý luận thực tiễn liên quan đến đảm bảo tiền vay Ngân hàng thương mại; Thứ hai, luận văn đánh giá thực trạng công tác bảo đảm tiền vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thanh Hóa; Thứ ba, sở đó, luận văn đề xuất nhóm giải pháp mang tính khả thi cao nhằm hoàn thiện công tác đảm bảo tiền vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thanh Hóa iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT iii MỤC LỤC iv uê ́ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ ,HÌNH VẼ viii tê ́H MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục đích nghiên cứu nh Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Ki Kết cấu Luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ BẢO ĐẢM TIỀN VAY CỦA ho ̣c NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Một số khái niệm ại 1.1.2 Nguyên tắc cho vay Đ 1.1.3 Các hình thức cho vay Ngân hàng Thương mại .5 ̀ng 1.2 Nghiệp vụ bảo đảm tiền vay ngân hàng 1.2.1 Khái niệm bảo đảm tiền vay ươ 1.2.2 Phân loại bảo đảm tiền vay 1.2.3 Điều kiện bảo đảm tiền vay 19 Tr 1.2.4 Vai trò bảo đảm tiền vay .20 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bảo đảm tiền vay Ngân hàng thương mại 21 1.3 Các văn pháp lý quy trình bảo đảm tiền vay ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Hóa .25 1.3.1 Các văn pháp lý liên quan đến Bảo đảm tiền vay 25 1.3.2 Quy trình thực nghiệp vụ Bảo đảm tiền vay Agribank Thanh Hóa: 26 1.4 Kinh nghiệm nghiệp vụ bảo đảm tiền vay số ngân hàng 36 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA 40 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa 40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Thanh Hóa .40 uê ́ 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .41 2.1.3 Tình hình lao động Agribank Chi nhánh Thanh Hóa 43 tê ́H 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Thanh Hóa: 45 2.2 Thực trạng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thanh Hóa 46 nh 2.2.1 Tình hình cho vay có bảo đảm Agribank Thanh Hóa 46 2.2.2 Danh mục Tài sản bảo đảm: 52 Ki 2.2.3 Công tác định giá Tài sản bảo đảm 54 2.2.4 Công tác quản lý Tài sản bảo đảm loại giấy tờ liên quan 57 ̣c 2.2.5 Công tác xử lý Tài sản bảo đảm 59 ho 2.2.6 Những rủi ro nhận số loại tài sản làm tài sản bảo đảm 60 2.3 Đánh giá khách hàng chất lượng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Agribank ại chi nhánh Thanh Hóa: 62 Đ 2.3.1 Đánh giá khách hàng chất lượng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Agribank ̀ng chi nhánh Thanh Hóa: 62 2.4 Đánh giá chung hoạt động bảo đảm tiền vay Ngân hàng Nông nghiệp ươ Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa .81 2.4.1 Những kết đạt 81 Tr 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .82 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU VÀ HỆ THỐNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA 88 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa: 88 3.1.1 Định hướng chung kế hoạch phát triển kinh doanh năm 2017: 88 3.1.2 Các tiêu kinh doanh cụ thể năm 2017: 89 v 3.1.3 Định hướng việc thực bảo đảm tiền vay Agribank Thanh Hóa 90 3.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động bảo đảm tiền vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa 90 3.2.1 Hoàn thiện quy trình chuẩn bảo đảm tiền vay: 90 3.2.2 Điều chỉnh chế, sách tín dụng nhằm đạt mục tiêu cân giảm thiểu rủi ro tối đa hoá lợi nhuận .91 uê ́ 3.2.3 Đa dạng hoá danh mục tài sản bảo đảm 91 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác định giá tài sản bảo đảm: 94 tê ́H 3.2.5 Hoàn thiện quy định công tác quản lý Tài sản bảo đảm: 94 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác xử lý Tài sản bảo đảm khách hàng vay: 95 3.2.7 Thiết lập hoàn thiện hệ thống thông tin đa chiều, cập nhật xác nh bảo đảm tiền vay: 96 3.2.8 Nâng cao kiến thức tổng hợp, trình độ chuyên môn cho cán tín dụng 96 Ki PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .98 Kết luận 98 ̣c Một số kiến nghị 99 ho 2.1 Kiến nghị với Chính phủ 99 2.2.Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .100 ại 2.3 Kiến nghị với ngành có liên quan .100 Đ 2.4 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam: 101 PHỤ LỤC ̀ng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ươ QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG NHẬN XÉT PHẢN BIỆN + Tr BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG BẢN GIẢI TRÌNH XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình lao động Agribank Thanh Hóa giai đoạn 2014 – 2016 44 Bảng 2.2 Đào tạo tín dụng doanh nghiệp Agribank Thanh Hóa giai đoạn 2014- 2016 .45 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Thanh Hóa uê ́ giai đoạn 2014-2016 45 Dư nợ cho vay có bảo đảm Agribank Thanh Hóa 47 Bảng 2.5: Phân loại dư nợ theo hình thức bảo đảm .48 Bảng 2.6: Chi tiết loại tài sản chấp 50 Bảng 2.7: Chi tiết loại tài sản cầm cố 51 Bảng 2.8: Tỷ lệ dư nợ hạn có TSBĐ .51 Bảng 2.9: Tình hình xử lý tài sản bảo đảm Agribank Thanh Hóa 52 Bảng 2.10: Phân loại TSBĐ Agribank Thanh Hóa 53 Bảng 2.11: Tài sản bảo đảm quản lý .58 Bảng 2.12 Tình hình số hợp đồng có TSĐB phải xử lý NH… 59 Bảng 2.13: Thông tin chung đối tượng khách hàng điều tra 63 Bảng 2.14 Mức độ đánh giá khách hàng chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo ho ̣c Ki nh tê ́H Bảng 2.4: ại đảm tiền vay ngân hàng 65 Mức độ đánh giá khách hàng công tác quản lý tài sản bảo đảm65 Bảng 2.16 Mức độ đánh giá khách hàng công tác thẩm định tài sản bảo đảm 66 Mức độ đánh giá khách hàng công tác xử lý tài sản bảo đảm 67 Mức độ đánh giá khách hàng chất lượng nhân viên 67 ươ Bảng 2.18 ̀ng Bảng 2.17 Đ Bảng 2.15 Mức độ đánh giá khách hàng hệ thống thông tin .68 Bảng 2.20: Độ tin cậy thang đo (hệ số Cronbach's Alpha) .69 Bảng 2.21: Kiểm định KMO Bartlett 71 Bảng 2.22 : Hệ số Eigenvalues 72 Bảng 2.23 Kết hồi quy mô hình đa biến 74 Bảng 2.24 Hệ số R2 Hệ số Durbin - Watson .76 Bảng 2.25 Kiểm định phù hợp mô hình hồi quy (kiểm định F) 76 Tr Bảng 2.19 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ ,HÌNH VẼ Cơ cấu tổ chức Agribank - Chi nhánh Thanh Hóa 41 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu danh mục tài sản bảo đảm 53 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê ́ Hình 2.1: viii DANH MỤC VIẾT TẮT Tên đầy đủ NHTM Ngân hàng thương mại TSBĐ Tài sản bảo đảm BĐTV Bảo đảm tiền vay TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước DATC Công ty TNHH mua bán nợ Việt Nam (thuộc Bộ tài chính) VAMC Công ty TNHH MTV quản lý tài sản TCTD Việt Nam tê ́H uê ́ STT Viết tắt Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh (Công ty quản lý tài sản) ix PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY CỦA THANG ĐO (CRONBACH’ ALPHA) (KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ĐIỀU TRA TRÊN SPSS) Nhóm nhân tố chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay NH: Cronbach's N of Alpha Items tê ́H 953 uê ́ Reliability Statistics Item-Total Statistics Variance if Corrected 's Alpha if if Item Item Item-Total Item Correlation Deleted Ki Scale Mean ho Hình thức đảm bảo tiền vay NH 15.89 4.450 882 939 15.95 4.668 859 943 15.95 4.547 827 949 15.88 4.321 892 938 15.91 4.576 890 938 Đ ại quy định Nhà nước ̀ng tiền vay NH hợp lý Deleted ̣c Deleted Điều kiện đảm bảo Cronbach nh Scale Thủ tục đảm bảo tiền ươ vay NH phù hợp, rõ ràng Tr Chính sách đảm bảo tiền vay NH linh hoạt Quy trình nghiệp vụ đảm bảo tiền vay NH chặt chẽ, phù hợp 112 Nhóm nhân tố công tác thẩm định tài sản bảo đảm Reliability Statistics Cronbach's of Items 942 uê ́ Alpha N Item-Total Statistics Scale Mean Variance if Corrected Alpha if Item-Total Item Correlation Deleted Deleted NH làm đủ 5.85 giá trị thực tế tài 1.670 883 913 1.764 866 925 Đ 5.81 ̀ng tài sản bảo đảm ươ Nhóm nhân tố công tác quản lý tài sản bảo đảm Reliability Statistics Tr 941 908 5.81 sản bảo đảm Alpha 888 ại ho NH đánh giá Cronbach's if ̣c tài sản bảo đảm 1.750 Ki quy trình thẩm định nh Item Item Deleted NH nắm rõ thông tin Cronbach's tê ́H Scale N of Items 113 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted NH bảo mật tài sản 11.72 4.485 11.84 4.404 11.86 4.323 836 930 uê ́ bảo đảm khách hàng thiết bị bảo mật, an tê ́H NH có đầy đủ trang toàn tài sản bảo đảm NH đáp ứng 931 877 917 892 912 Ki giá trị tài sản nh Khả tài 831 khách hàng ho ̣c Anh/Chị an tâm tài sản bảo đảm 11.86 ại 4.148 Nhóm nhân tố công tác xử lý tài sản bảo đảm Đ Reliability Statistics N of Alpha Items ̀ng Cronbach's Tr ươ 943 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted 114 Khi có cố xảy ra, NH giải tài sản 8.87 2.103 853 940 8.87 2.071 908 896 8.83 2.145 bảo đảm hợp lý Khi giải TS bảo đảm, NH bảo vệ lợi ích uê ́ khách hàng mức cao yêu cầu tê ́H Giao dịch thực 885 khách hàng nh Nhóm nhân tố chất lượng nhân viên Alpha Items ại ho 934 ̣c N of Ki Reliability Statistics Cronbach's 915 ươ ̀ng Đ Item-Total Statistics Tr NVNH có trình độ chuyên môn cao Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted 7.14 1.834 823 931 7.17 1.840 863 904 7.13 1.727 905 869 NVNH xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác NVNH thân thiện, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng 115 Nhóm nhân tố hệ thống thông tin Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 935 Scale Corrected if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted nh 904 875 1.941 849 920 1.809 849 919 ̣c hàng 1.707 Ki 5.59 liên quan đến khách Alpha if tê ́H Variance if đầy đủ thông tin ho Ngân hàng bảo mật tốt thông tin khách 5.55 ại hàng Đ Thông tin giao dịch khách hàng 5.51 ươ ̀ng bảo mật tốt Hệ số Cronbach’ alpha tất thang đo Reliability Statistics Tr Cronbach's Scale Mean Ngân hàng nắm rõ, Cronbach's N of Alpha Items 650 uê ́ Item-Total Statistics 21 116 73.95 18.997 360 73.91 19.558 339 644 72.72 19.530 309 634 338 631 Ki 625 346 629 72.71 19.157 365 625 72.74 19.500 338 631 72.68 19.002 327 629 72.80 19.235 378 638 72.82 19.183 389 636 72.82 19.079 389 636 ho 19.335 ại ̣c 19.527 631 uê ́ 314 nh 19.060 72.78 ̀ng ươ Tr 73.99 72.78 Đ Ngân hàng nắm rõ, đầy đủ thông tin liên quan đến khách hàng Ngân hàng bảo mật tốt thông tin khách hàng Thông tin giao dịch khách hàng bảo mật tốt Hình thức đảm bảo tiền vay NH quy định Nhà nước Điều kiện đảm bảo tiền vay NH hợp lý Thủ tục đảm bảo tiền vay NH phù hợp, rõ ràng Chính sách đảm bảo tiền vay NH linh hoạt Quy trình nghiệp vụ đảm bảo tiền vay NH chặt chẽ, phù hợp NH bảo mật tài sản bảo đảm khách hàng NH có đầy đủ trang thiết bị bảo mật, an toàn tài sản bảo đảm Khả tài NH đáp ứng giá trị tài sản khách hàng Anh/Chị an tâm tài sản bảo đảm Cronbach's Alpha if Item Deleted tê ́H Item-Total Statistics Scale Scale Mean Variance if Corrected if Item Item Item-Total Deleted Deleted Correlation 117 18.318 381 606 73.80 18.246 467 606 73.80 18.116 414 600 72.30 21.023 394 633 72.31 20.773 72.26 20.767 tê ́H nh Ki 20.112 ̣c 73.15 uê ́ 73.84 356 636 353 635 453 637 19.862 301 649 73.13 19.746 312 648 ại ho 73.17 Tr ươ ̀ng Đ NH làm đủ quy trình thẩm định tài sản bảo đảm NH đánh giá giá trị thực tế tài sản bảo đảm NH nắm rõ thông tin tài sản bảo đảm Khi có cố xảy ra, NH giải tài sản bảo đảm hợp lý Khi giải TS bảo đảm, NH bảo vệ lợi ích khách hàng mức cao Giao dịch thực yêu cầu khách hàng NVNH có trình độ chuyên môn cao NVNH xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác NVNH thân thiện, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng 118 PHỤ LỤC PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) (KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ĐIỀU TRA TRÊN SPSS) KMO and Bartlett's Test Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity 812 3039.61 210 Sig .000 tê ́H Df uê ́ Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues Loadings % of Cumulative % of Cumulative Component Total Variance % Total Variance % 5.985 28.501 28.501 5.985 28.501 28.501 3.756 17.886 46.387 3.756 17.886 46.387 2.847 13.556 59.943 2.847 13.556 59.943 2.580 12.284 72.227 2.580 12.284 72.227 1.831 8.717 80.944 1.831 8.717 80.944 1.386 6.598 87.542 1.386 6.598 87.542 326 1.553 89.095 278 1.325 90.420 251 1.194 91.614 10 248 1.183 92.797 11 236 1.124 93.920 12 202 963 94.883 13 171 817 95.700 14 165 788 96.488 15 142 674 97.162 16 136 647 97.809 17 113 539 98.348 18 101 479 98.827 19 093 443 99.270 20 082 390 99.660 21 071 340 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 119 Rotation Sums of Squared Loadings % of Cumulative Total Variance % 4.235 20.165 20.165 3.393 16.159 36.324 2.722 12.962 49.287 2.705 12.880 62.166 2.668 12.704 74.871 2.661 12.671 87.542 Rotated Component Matrixa Component 922 uê ́ 914 tê ́H 906 898 Ki nh 886 ̣c 881 ại ho 875 870 846 ươ ̀ng Đ Chính sách đảm bảo tiền vay NH linh hoạt Quy trình nghiệp vụ đảm bảo tiền vay NH chặt chẽ, phù hợp Hình thức đảm bảo tiền vay NH quy định Nhà nước Điều kiện đảm bảo tiền vay NH hợp lý Thủ tục đảm bảo tiền vay NH phù hợp, rõ ràng Anh/Chị an tâm tài sản bảo đảm NH bảo mật tài sản bảo đảm khách hàng Khả tài NH đáp ứng giá trị tài sản khách hàng NH có đầy đủ trang thiết bị bảo mật, an toàn tài sản bảo đảm Khi giải TS bảo đảm, NH bảo vệ lợi ích khách hàng mức cao Giao dịch thực yêu cầu khách hàng Khi có cố xảy ra, NH giải tài sản bảo đảm hợp lý Tr 940 917 878 120 uê ́ 956 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H NH đánh giá giá trị thực tế tài 926 sản bảo đảm NH làm đủ quy trình thẩm định 908 tài sản bảo đảm NH nắm rõ thông tin 907 tài sản bảo đảm Ngân hàng nắm rõ, đầy đủ thông tin liên quan đến khách hàng Ngân hàng bảo mật tốt thông tin khách hàng Thông tin giao dịch khách hàng bảo mật tốt NVNH thân thiện, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng NVNH xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác NVNH có trình độ chuyên môn cao Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 121 934 930 954 939 911 PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH SỰ TƯƠNG QUAN GIỮA CÁC BIẾN (HỆ SỐ PEARSON) (KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ĐIỀU TRA TRÊN SPSS) X2 uê ́ Sig (2-tailed) 000 N 150 150 Pearson Correlation 712* 481* * ̣c Sig (2-tailed) 000 000 N 150 150 Pearson Correlation 781* 431* * ại Sig (2-tailed) 000 000 N 150 150 Pearson Correlation 627* 352* Đ X4 * ̀ng * * Sig (2-tailed) 000 000 N 150 150 Pearson Correlation 772* 477* Tr X6 * Sig (2-tailed) 000 000 N 150 150 Pearson Correlation 673* 370* ươ X5 * * * 000 150 150 593** 000 150 000 150 000 150 000 150 150 490** 527** 000 150 000 150 000 150 000 150 000 150 000 150 000 150 000 150 403** 507** 150 448** 574** 403** 000 150 000 150 527** 574** 672** 000 150 000 150 000 150 543** 150 000 150 641** 672** 507** 543** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 N 150 150 150 150 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 122 000 150 593** 490** 448** 641** * ho X3 000 150 tê ́H Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 000 N 150 150 150 150 150 150 150 * Pearson Correlation 541 481** 431** 352** 370** 477** * nh X1 Pearson Correlation Ki Y Correlations Y X1 X2 X3 X4 X5 X6 * 541 ** 781** 627** 673** 772** * 712 000 150 000 150 150 PHỤ LỤC HỒI QUY TƯƠNG QUAN Thứ tự biến đưa vào mô hình Model Summaryg R Adjusted R Std Error of ươ Mode ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê ́ Variables Entered/Removeda Mode Variables l Variables Entered Removed Method Chiến lược phát triển Stepwise (Criteria: Probability-of-Fnghiệp vụ bảo đảm to-enter = 100) Stepwise (Criteria: Probability-of-FChất lượng nhân viên to-enter = 100) Stepwise (Criteria: Probability-of-FCông tác thẩm định to-enter = 100) Stepwise (Criteria: Probability-of-FCông tác quản lý tài to-enter = 100) Stepwise (Criteria: Probability-of-FCông tác xử lý tài sản to-enter = 100) Stepwise (Criteria: Probability-of-FHệ thống thông tin to-enter = 100) a Dependent Variable: Chất lượng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Hệ số R2 781a 610 607 324 849b 721 718 275 871c 759 754 257 d 889 790 785 240 899e 808 801 231 902f 814 806 228 Tr l R Square Square the Estimate 123 DurbinWatson 1.746 a Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay b Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, Chất lượng nhân viên c Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, Chất lượng nhân viên, Công tác thẩm định tài sản bảo đảm uê ́ d Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, Chất lượng nhân viên, Công tác thẩm định tài sản bảo đảm, tê ́H Công tác quản lý tài sản bảo đảm e Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, Chất lượng nhân viên, Công tác thẩm định tài sản bảo đảm, nh Công tác quản lý tài sản bảo đảm, Công tác xử lý tài sản bảo đảm f Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm Ki tiền vay, Chất lượng nhân viên, Công tác thẩm định tài sản bảo đảm, Công tác quản lý tài sản bảo đảm, Công tác xử lý tài sản bảo đảm, ̣c Hệ thống thông tin ho g Dependent Variable: Chất lượng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Tr Regressio n Residual Total Regressio n Residual Total Regressio n Residual Total Regressio n ươ Sum of Squares ̀ng Model Đ ại Kiểm định phù hợp mô hình (kiểm định F) ANOVAa Mean Square df 24.320 15.553 39.873 148 149 28.766 11.107 39.873 147 149 30.264 9.609 39.873 146 149 31.520 124 F 24.320 231.432 Sig .000b 105 14.383 190.354 000c 076 10.088 153.272 000d 066 7.880 136.776 000e ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê ́ Residual 8.354 145 058 Total 39.873 149 Regressio 32.222 6.444 121.280 000f n Residual 7.652 144 053 Total 39.873 149 Regressio 32.446 5.408 104.121 000g n Residual 7.427 143 052 Total 39.873 149 a Dependent Variable: Chất lượng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay b Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay c Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, Chất lượng nhân viên d Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, Chất lượng nhân viên, Công tác thẩm định tài sản bảo đảm e Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, Chất lượng nhân viên, Công tác thẩm định tài sản bảo đảm, Công tác quản lý tài sản bảo đảm f Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, Chất lượng nhân viên, Công tác thẩm định tài sản bảo đảm, Công tác quản lý tài sản bảo đảm, Công tác xử lý tài sản bảo đảm g Predictors: (Constant), Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay, Chất lượng nhân viên, Công tác thẩm định tài sản bảo đảm, Công tác quản lý tài sản bảo đảm, Công tác xử lý tài sản bảo đảm, Hệ thống thông tin Kết hồi quy mô hình đa biến Tr Model (Constant) Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay (Constant) Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Chất lượng nhân viên Coefficientsa Standardize Unstandardized d Coefficients Coefficients Std B Error Beta 1.083 188 15.21 000 734 048 703 167 449 055 478 8.123 000 548 1.825 381 050 451 7.670 000 548 1.825 125 781 Collinearity Statistics Toleranc t Sig e VIF 5.764 000 1.000 1.000 4.215 000 2.205 029 6.586 000 486 2.059 6.708 000 511 1.955 4.771 000 625 1.599 1.323 188 5.653 000 456 2.195 4.837 000 437 2.291 4.778 000 623 1.606 4.669 000 539 1.855 uê ́ (Constant) 375 170 Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền 361 055 384 vay Chất lượng nhân viên 322 048 381 Công tác thẩm định tài 231 048 245 sản bảo đảm (Constant) 215 163 Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền 299 053 318 vay Chất lượng nhân viên 235 049 278 Công tác thẩm định tài 217 045 230 sản bảo đảm Công tác quản lý tài 200 043 242 sản bảo đảm (Constant) 073 161 Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền 260 052 277 vay Chất lượng nhân viên 212 047 251 Công tác thẩm định tài 205 044 217 sản bảo đảm Công tác quản lý tài 173 042 209 sản bảo đảm Công tác xử lý tài sản 136 037 164 bảo đảm (Constant) 023 039 Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo đảm tiền 254 051 270 vay Chất lượng nhân viên 197 047 233 Công tác thẩm định tài 198 043 209 sản bảo đảm Công tác quản lý tài 155 042 187 sản bảo đảm Công tác xử lý tài sản 132 037 159 bảo đảm Hệ thống thông tin 076 036 089 a Dependent Variable: Chất lượng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H 126 454 651 5.013 000 436 2.292 4.492 000 428 2.334 4.687 000 619 1.616 4.142 000 522 1.915 3.635 000 653 1.530 3.137 003 4.941 000 435 2.300 4.186 000 419 2.387 4.550 000 615 1.627 3.671 000 500 2.000 3.552 001 651 1.535 2.080 039 705 1.419 ... TIÊU VÀ HỆ THỐNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA 88 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp. .. tiễn bảo đảm tiền vay Ngân hàng ươ Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa Chương 2: Thực trạng hoạt động bảo đảm tiền vay Ngân hàng Nông Tr nghiệp Phát triển Nông thôn Việt. .. thực bảo đảm tiền vay Agribank Thanh Hóa 90 3.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động bảo đảm tiền vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa 90 3.2.1 Hoàn thiện