Quản lý chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thanh hóa

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - VŨ QUANG VINH QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH HÀ NỘI - NĂM 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - VŨ QUANG VINH QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 60 34 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN : PGS.TS PHẠM VĂN DŨNG XÁC NHẬN CỦA GVHD XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ HA NỘI – NĂM 2015 MỤC LỤC BẢNG KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH ii MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƢỢNG Error! Bookmark not defined TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Error! Bookmark not defined 1.1 Chất lƣợng tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.1.2 Vai trò chất lƣợng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2 Quản lý chất lƣợng tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm mục tiêu Error! Bookmark not defined 1.2.2 Nguyên tắc quản lý Error! Bookmark not defined 1.2.3 Nội dung quản lý Error! Bookmark not defined 1.2.4 Những nhân tố ảnh hƣởng Error! Bookmark not defined 1.2.5 Tiêu chí đánh giá Error! Bookmark not defined CHƢƠNG Error! Bookmark not defined THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÍ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNGTẠI AGRIBANK THANH HÓA Error! Bookmark not defined 2.1 Giới thiệu Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined 2.1.1 Lịch sử đời phát triển Error! Bookmark not defined 2.1.2 Các yếu tố nguồn lực Error! Bookmark not defined 2.1.3 Bộ máy tổ chức máy quản lý tín dụng Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng công tác quản lý chất lƣợng tín dụng Agribank Thanh Hóa giai đoạn 2009- 2014 Error! Bookmark not defined 2.2.1 Tình hình tín dụng Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined 2.2.2 Phân tích công tác quản lý chất lƣợng tín dụng Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined 2.2.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá chung công tác quản lý chất lƣợng tín dụng Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined 2.3.1 Những kết đạt đƣợc Error! Bookmark not defined 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG QUẢN LÍ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THANH HÓA Error! Bookmark not defined 3.1 Bối cảnh kinh tế định hƣớng tăng cƣờng quản lý chất lƣợng tín dụng Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined 3.1.1 Bối cảnh kinh tế ảnh hƣởng tới chất lƣợng tín dụng ngân hàngError! Bookmark not defined 3.1.2 Định hƣớng hoàn thiện công tác quản lý chất lƣợng tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý chất lƣợng tín dụng Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined 3.2.1 Đa dạng hoá hình thức cấp tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.2 Thực nghiêm quy trình tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.3 Nâng cao lực cho cán tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.4 Khắc phục ngăn ngừa nợ hạn Error! Bookmark not defined 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng thông tin tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.6 Tăng cƣờng kiểm soát nội Error! Bookmark not defined 3.2.7 Phân tán rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 3.3 Đề xuất với cấp ban ngành liên quan Error! Bookmark not defined 3.3.1 Đối với nhà nƣớc Error! Bookmark not defined 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.3.3 Đối với Agribank Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO BẢNG KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa STT Viết Tắt Cán tín dụng CBTD Doanh nghiệp Nhà nƣớc DNNN Doanh nghiệp DN Hợp tác xã HTX Ngân hàng thƣơng mại NHTM Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Agribank Nợ hạn NQH Ngân hàng NH 10 Rủi ro tín dụng RRTD 11 Sản xuất kinh doanh SXKD 12 Tỷ số lợi nhuận ròng tài sản ROA 13 Tỷ số lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu ROE 14 Tổ chức tín dụng TCTD 15 Xử lý rủi ro XLRR i DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH Bảng 2.1 Nguồn nhân lực Agribank Thanh Hoá (2011 - 2014) Error! Bookmark not defined Bảng 2.2 Tình hình cấu dƣ nợ tín dụng Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined Bảng 2.3 Kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng doanh nghiệp Error! Bookmark not defined Bảng 2.4 Tình hình cho vay doanh nghiệp theo xếp loại A,B,C Error! Bookmark not defined Bảng 2.5 Cơ cấu tín dụng Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined Bảng 2.6 Tình hình nợ xấu Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined Bảng 2.7 : Tình hình nhóm nợ Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined Bảng 2.8 : Hiệu suất sử dụng vốn Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined Bảng 2.9 : Tình hình trích lập dự phòng, thu nợ XLRR Error! Bookmark not defined Bảng 2.10 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Thanh Hóa Error! Bookmark not defined Hình Sơ đồ máy tổ chức hoạt động Agribank Thanh Hoá Error! Bookmark not defined.5 ii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng mang lại thu nhập chủ yếu cho NHTM Do đó, hoạt động có ảnh hƣởng lớn đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng hàm chứa nhiều rủi ro nhất, khoản vay có tài sản cầm cố, chấp RRTD xảy có tác động lớn ảnh hƣởng trực tiếp đến tồn phát triển TCTD, chí ảnh hƣởng đến toàn hệ thống ngân hàng toàn kinh tế Ở Việt Nam nay, chất lƣợng tín dụng hệ thống NHTM mức thấp, điều thể tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống cao Khắc phục tình trạng nợ xấu nhiệm vụ trọng tâm hệ thống ngân hàng Việt Nam đến năm 2015 Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tỷ lệ nợ xấu tăng cao có nguyên nhân xuất phát từ chất lƣợng hoạt động quản lý chất lƣợng tín dụng Trƣớc yêu cầu bảo đảm an toàn kinh doanh hệ thống NHTM thỏa mãn nhu cầu vốn cho kinh tế, vấn đề nhận diện đƣợc thực trạng chất lƣợng tín dụng nhƣ tăng cƣờng quản lý chất lƣợng tín dụng trở nên cần thiết Mục tiêu ngành ngân hàng đƣa tỉ lệ nợ xấu xuống mức 3% vào năm 2015 Để thực mục tiêu này, ngân cần phải thƣờng xuyên đánh giá chất lƣợng tín dụng, phát bất cập, tìm giải pháp nhằm quản lý chất lƣợng tín dụng hiệu phù hợp với biến động kinh tế Trên ý nghĩa ấy, chọn đề tài “Quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa” làm đề tài luận văn thạc sỹ Câu hỏi nghiên cứu đề tài là: AGRIBANK Thanh Hóa tổ chức quản lý chất lƣợng tín dụng nhƣ nào? Những kết đạt đƣợc? Những hạn chế nguyên nhân tình hình gì? Cần có giải pháp để hoàn thiện công tác quản lý chất lƣợng tín dụng AGRIBANK Thanh Hóa? Tình hình nghiên cứu Tín dụng ngân hàng nói chung, chất lƣợng tín dụng ngân hàng nói riêng vấn đề thu hút quan tâm nghiên cứu nhà nghiên cứu nhƣ chuyên gia ngân hàng Điển hình công trình sau: *Nhóm công trình nghiên cứu tín dụng ngân hàng Nhiều sách chuyên khảo đƣợc công bố nhƣ: cuốn: “Tiền tệ, tín dụng ngân hàng”, NXB … tác giả Lê Văn Tƣ ; Nhóm tác giả Trịnh Thị Hoa Mai - Vũ Thị Dậu - Nguyễn Thị Thƣ có công trình “Kinh tế học tiền tệ-ngân hàng”, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội Tín dụng ngân hàng đƣợc xem hoạt động truyền thống NHTM, hoạt động kinh doanh đem lại thu nhập chủ yếu cho NTHM Luận văn thạc sỹ tác giả Nguyễn Thị Thanh Hà (2011): “Các giải pháp mở rộng tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài gòn” Trƣờng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia TP.HCM Luận văn phân tích, đánh giá tình hình tín dụng đƣa giải pháp mở rộng tín dụng Chi nhánh ngân hàng Đồng thời đƣa đề xuất kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc Chính phủ để giải pháp phát huy hiệu Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài gòn Đề tài: “Tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Thanh Hóa” - Tham luận Hội nghị khoa học Agribank Thanh Hóa năm 2012 Đề tài đánh giá thực trạng tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Thanh hóa Trên sở đó, đề tài đƣa giải pháp đẩy mạnh tín dụng cho khu vực kinh tế Nhìn chung, giải pháp phù hợp với thực tiễn doanh nghiệp Agribank Thanh Hóa, vậy, có tính khả thi Đề tài: “Tăng cường tín dụng cho phát triển kinh tế rừng địa bàn tỉnh Thanh Hóa Agribank Thanh Hóa” – Tham luận Hội thảo khoa học Agribank Thanh Hóa, 2012 Đề tài phân tích nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế rừng đánh giá tình hình cung cấp tín dụng Agribank Thanh Hóa Từ đƣa nhóm giải pháp nhằm tăng cƣờng cung cấp tín dụng cho lĩnh vực kinh tế *Nhóm công trình nghiên cứu chất lượng tín dụng quản lý chất lượng tín dụng ngân hàng Tác giả Nguyễn Văn Tiến có công trình “Quản trị rủi kinh doanh ngân hàng”, NXB Thống kê, Hà Nội; Công trình nghiên cứu Lê Văn Tề Nguyễn Thị Xuân Liễu “ Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê; …Các công trình đề cập nghiên cứu vấn đề RRTD ngân hàng nguyên lý nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng Tác giả Bùi Kim Ngân có công trình: “Một số vấn đề nâng cao lực quản trị rủi tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, Số 1/2005 Công trình phân tích vấn đề đặt giải pháp nâng cao lực quản lý RRTD NHTM Việt Nam Tác giả Phạm Đăng Tuấn có công trình: “Rủi hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại”, Thông tin Ngân hàng Ngoại Thƣơng, Số 5/2007…nghiên cứu rủi ro tín dụng NHTM Việt Nam nhằm ngăn ngừa khắc phục rủi ro tín dụng, nâng cao chất lƣợng tín dụng Luận văn thạc sỹ Tài – Ngân hàng tác giả Đinh Việt Hùng (2012): “Chất lượng tín dụng Ngân hàng Công thương- Chi nhánh Nghệ An”, Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Công thƣơng- Chi nhánh Nghệ An- Những thành công, hạn chế nguyên nhân tình hình Từ tác giả luận văn đƣa số giải pháp nhằm nâng cao chất luwongj tín dụng ngân ahngf Chi nhánh Ngân hàng Luận văn thạc sỹ Tài – Ngân hàng tác giả Nguyễn Ngọc Lý (2012): “Rủi ro tín dụng VPBANK- Chi nhánh Thái Nguyên”, Trƣờng Đại học Kinh tế- ĐHQG Hà Nội Luận văn phân tích nghiệp vụ ngân hàng đƣợc VPBANK- Chi nhánh Thái Nguyên thực nhằm kiểm soát tình hình RRTD Chi nhánh Luận văn thạc sỹ tác giả Nguyễn Kim Thoa, 2009.Phân tích rủi ro tín dụng giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Song Phú Trƣờng Đại học Cần Thơ Luận văn phân tích cụ thể loại rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng đƣa số giải pháp để ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng chi nhánh Bế Quang Minh, 2008 Rủi ro tín dụng chứng từ Agribank biện pháp phòng ngừa Luận văn thạc sỹ, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh Ở công trình này, tác giả thực trạng sử dụng phƣơng thức toán quốc tế nhƣ chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ…, phân tích rủi ro phát sinh hoạt động giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng chứng từ Agribank Luận văn thạc sỹ tác giả Nguyễn Vân Anh , 2010 Nâng cao giải pháp quản lý RRTD Agribank - chi nhánh Hoàng Mai Học viện Ngân hàng Tác giả nghiên cứu đƣa giải pháp nâng cao công tác quản lý RRTD 02 giải pháp hạn chế tổn thất xảy RRTD Ngày 16/9/2014, Hiệp hội Ngân hàng phối hợp với Trƣờng Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực – Vietinbank tổ chức Hội thảo khoa học với chủ đề: “Tăng trưởng tín dụng NHTM nay, thực trạng giải pháp.” TÀI LIỆU THAM KHẢO *Tiếng Việt Nguyễn Vân Anh, 2010 Nâng cao giải pháp quản lý RRTD Agribank - Chi nhánh Hoàng Mai Học viện Ngân hàng Agribank Thanh Hóa, 2007 – 2014 Tình hình kinh doanh ngân hàng Báo cáo hàng năm Agribank Thanh Hóa, 2007 – 2014 Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng Báo cáo hàng năm Agribank Thanh Hóa, 2007 – 2014 Kết kinh doanh ngân hàng Báo cáo hàng năm Agribank Thanh Hóa, 2013 Phương hướng kinh doanh Agribank Thanh Hóa năm 2015 Báo cáo năm 2014 Agribank Thanh Hóa, 2012 Tín dụng cho doanh vừa nhỏ địa bàn tỉnh Thanh Hóa Hội thảo khoa học Agribank Thanh Hóa, 2012 Tăng cường tín dụng cho phát triển kinh tế rừng địa bàn tỉnh Thanh Hóa Hội thảo khoa học Agribank Việt Nam, 2005 Sổ tay tín dụng NXB Nông nghiệp Vũ Thị Dậu, 2009 Hoàn thiện phát triển thị trường tín dụng Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Tạp chí khoa học Kinh tế kinh doanh, Số 10 Hồ Diệu, 2005 Tín dụng ngân hàng NXB Thống kê, Hà Nội 11 Việt Dũng, 2007 Mô hình tổ chức quản lý rủi tín dụng ngân hàng Tạp chí Ngân hàng Số 12 Phạm Văn Dũng – Chủ biên, 2012 Kinh tế trị đại cương NXB Đại học Quốc gia Hà Nội 13 Phan Huy Đƣờng, 2011 Quản lý nhà nước Tập giảng 14 Phan Huy Đƣờng, 2012 Quản lý nhà nước kinh tế Giáo trình NXB Đại học Quốc gia Hà Nội 15 Phan Thị Thu Hà, 2009 Quản trị ngân hàng thương mại NXB Giao thông vận tải 16 Nguyễn Thị Thanh Hà, 2012 Các giải pháp mở rộng tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Sài Gòn Luận văn thạc sỹ Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh 17 Đinh Việt Hùng , 2012 Chất lượng tín dụng ngân hàng Ngân hàng Công thương Việt Nam- Chi nhánh Nghệ An Luận văn Thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân 18 Trịnh Thị Hoa Mai – Chủ biên, 2001 Kinh tế học tiền tệ-ngân hàng Giáo trình NXB Đại học Quốc gia 19 Bế Quang Minh, 2008 Rủi ro tín dụng chứng từ Agribankvà biện pháp phòng ngừa Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh 20 Bùi Kim Ngân, 2005 Một số vấn đề nâng cao lực quản trị rủi tín dụng NHTM Việt Nam Tạp chí ngân hàng Số 21 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2014 Báo cáo thường niên Báo cáo hàng năm 22 Nguyễn Ngọc Lý, 2013 Quản lý rủi ro tín dụng Vbank Thái Nguyên Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế - ĐHQG Hà Nội 23 Lê Văn Tề Nguyễn Thị Xuân Liễu, 2005 Quản trị ngân hàng thương mại NXB Thống kê 24 Đinh Bá Quyết, 2012 Rủi ro tín dụng Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An – Thực trạng giải pháp khắc phục” Trƣờng Đại Huế 25 Nguyễn Mạnh Thắng, 2014 Quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Hà Tĩnh Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế - ĐHQG Hà Nội 26 Nguyễn Kim Thoa (2009): “Phân tích rủi ro tín dụng giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Song Phú” Trƣờng Đại học Cần Thơ 27 Nguyễn Văn Tiến, 2005 Quản trị rủi kinh doanh ngân hàng NXB Thống kê- Hà Nội 28 Ngô Thị Thanh Trà, 2010 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài gòn” Trƣờng Đại học Kinh tế TP.HCM 29 Phạm Đăng Tuấn, 2007 Rủi hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Thông tin Ngân hàng Ngoại Thƣơng Số 30 Trần Quang Tuyến, 2009 Tín dụng ngân hàng cho khu vực kinh tế tư nhân nước phát triển Tạp chí khoa học Kinh tế kinh doanh, Số 31 Thời báo kinh tế Việt Nam, 2014 Kinh tế Việt Nam Thế giới Niên giám 32 UBND tỉnh Thanh Hóa, 2011- 2014 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Thanh Hóa Báo cáo hàng năm *Website 33 www.agribank.com.vn; 34 www.sbv.gov.vn