NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG CHO VAY hộ sản XUẤT tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THANH hóa

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh Hóa” trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi cam uê ́ đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cám ơn tê ́H thông tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Ki nh Người cam đoan Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Trịnh Lan Anh i TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Tên đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh Hóa” Mã số: Mục tiêu đề tài uê ́ Trên sở phân tích thực trạng cho vay khách hàng Hộ sản xuất tê ́H Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Thanh Hóa, đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín nh dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Ki Việt Nam – Chi nhánh thành phố Thanh Hóa đến năm 2020 Nội dung chính: (i) Hệ thống vấn đề lý luận thực tiễn ̣c chất lượng dịch vụ tín dụng ngân hàng; (ii)Phân tích, đánh giá ho tiêu pản ánh chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông ại nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Thanh Hóa nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, kết đạt được; Đ tồn nguyên nhân; (iii) Đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao chất ̀ng lượng tín dụng chovay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển ươ nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Thanh Hóa đến năm 2020 Kết đạt Tr Về mặt lý luận, đề tài hệ thống hóa lý luận chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất ngân hàng Từ mô hình lý thuyết có sẵn chất lượng tín dụng đề tài vận dụng thiết kế mô hình quan sát phục vụ việc nghiên cứu định lượng đánh giá khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam– Chi nhánh thành phố Thanh Hóa Về mặt nội dung, dựa nguồn số liệu thứ cấp, đề tài phân tích, ii đánh giá Kết hoạt động kinh doanh kết hoạt động cho vay bao gồm: Doanh số cho vay; doanh số thu nợ; dư nợ cho vay; nợ hạn nợ xấu thời kỳ 2012-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Thanh Hóa; dựa nguồn số liệu sơ cấp điều tra 160 khách hàng để đánh giá hài lòng khách hàng chất lượng dịch vụ tín dụng phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cho vay uê ́ hộ sản xuất; rút kết đạt tồn chất lượng tín tê ́H dụng cho vay hộ sản xuất địa bàn nghiên cứu Trên sở đó, đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh – Chi nhánh thành phố Thanh Hóa đến năm 2020 iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên gọi đầy đủ CN Chi nhánh Công nghiệp hóa Doanh nghiệp GTCG Giấy tờ có giá HĐH Hiện đại hóa HSX Hộ sản xuất NH Ngân hàng nh tê ́H DN Ngân hàng nhà nước Ki NHNN NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng thương mại ho ̣c NHTM NQH Phòng giao dịch Tổ chức tín dung Đ TCTD ̀ng Tín dụng Thành phố ươ TP Nợ hạn ại PGD TD uê ́ CNH Thành phần kinh tế Tr TPKT iv DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT chi nhánh TP Thanh Hóa giai đoạn 2012-2016 33 Bảng 2.2: Bảng tổng kết dư nợ doanh số cho vay NHNo&PTNT chi nhánh TP Thanh Hóa giai đoạn 2012-2016 35 uê ́ Bảng 2.3: Một số hoạt động dịch vụ ngân NHNo&PTNT chi nhánh TP Thanh Hóa giai đoạn 2012-2016 37 tê ́H Bảng 2.4: Bảng tổng kết lợi nhuận NHNo&PTNT chi nhánh TP Thanh Hóa giai đoạn 2012-2016 38 nh Bảng 2.5 : Thực trạng cho vay tín dụng hộ sản xuất giai đoạn 20122016 42 Ki Bảng 2.6: Doanh số cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2012- 2016 45 ho ̣c Bảng 2.7: Vòng quay vốn tín dụng Agribank thành phố Thanh Hóa giai đoạn 2012- 2016 49 Bảng 2.8: Vòng quay vốn tín dụng hộ sản xuất theo mục đích vay 52 Đ ại Bảng 2.9 : Tình hình nợ xấu, nợ hạn cho vay hộ sản xuất giai đoạn 20142016 54 Tr ươ ̀ng Bảng 2.10 Tình hình lợi nhuận từ hộ sản xuất giai đoạn 2012- 2016 57 v DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh thành phố Thanh Hóa 30 Biểu đồ 2.1: Tình hình biến động tỷ trọng doanh số cho vay hộ sản xuất giai đọan 2012- 2016 46 uê ́ Biểu đồ 2.2: Tình hình biến động vòng quay vốn tín dụng 50 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ lợi nhuận từ hộ sản xuất giai đoạn 2012- 2016 58 vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC CÁC BẢNG v DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vi uê ́ MỤC LỤC vii LỜI MỞ ĐẦU tê ́H Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung nh 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Ki Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp, sơ cấp ho ̣c 4.2 Phương pháp tổng hợp, phân tích 4.3 Công cụ xử lý liệu ại Nội dung nghiên cứu .4 Đ CHƯƠNG I: .5 HỘ SẢN XUẤT VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NÔNG Quan niệm kinh tế hộ sản xuất ươ 1.1 ̀ng NGHIỆP ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HỘ SẢN XUẤT .5 1.2 Quan niệm tín dụng .6 Tr 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.2.2 Tín dụng hộ sản xuất .8 1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng với kinh tế hộ sản xuất .9 1.3.1 Tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất để trì trình sản xuất liên tục, góp phần đầu tư phát triển kinh tế .9 1.3.2 Tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy trình tập trung vốn tập trung sản xuất 10 vii 1.3.3 Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện phát huy ngành nghề truyền thống, ngành nghề giải việc làm cho người lao động 11 1.3.4 Cho vay hộ sản xuất góp phần hạn chế cho vay nặng lãi nông thôn 11 1.3.5 Cho vay hộ sản xuất giúp hộ sản xuất làm quen bước thực chế độ hạch toán kinh tế, sử dụng vốn vay có hiệu .12 1.3.6 Cho vay hộ sản xuất giúp hộ sản xuất tiếp cận mở rộng sản xuất hàng hoá 12 uê ́ 1.3.7 Vai trò tín dụng ngân hàng mặt trị - xã hội 13 tê ́H 1.4 Chất lượng tín dụng 13 1.4.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 13 1.4.2 Vai trò nghiên cứu chất lượng tín dụng 16 nh 1.4.3 Các tiêu phản ánh chất lượng tín dụng .18 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng cho vay hộ sản xuất Ki NHNo&PTNT Thành phố Thanh Hóa 22 ̣c THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN ho HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRỂN NÔNG THÔN 28 THÀNH PHỐ THANH HÓA .28 ại 2.1 Khái quát hoạt động NHNo&PTNT Thành phố Thanh Hóa .28 Đ 2.2 Tình hình cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Thành phố Thanh Hóa39 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất NHNo&PTNT Thành phố ̀ng Thanh Hóa 44 ươ 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh Hóa 59 Tr 2.4.1 Ưu điểm 59 2.4.2 Hạn chế chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh Hóa 61 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .62 CHƯƠNG III: 79 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THANH HÓA .79 viii 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Thanh Hóa 79 3.1.1 Định hướng 79 3.1.2 Các mục tiêu 80 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ sản xuất Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thành phố Thanh Hóa .81 3.2.1 Đẩy mạnh phương thức cho vay gián tiếp thông qua tổ (tổ tương trợ) .81 uê ́ 3.2.2 Nâng cao chất lương đội ngũ cán tín dụng .82 tê ́H 3.2.3 Áp dụng biện pháp phân tích tài kĩ thuật quy trình tín dụng 83 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thu nợ 84 nh 3.2.5 Đa dạng hoá hình thức cấp tín dụng cho hộ sản xuất nông nghiệp 86 3.2.6.Thực cho vay có trọng điểm 86 Ki 3.2.7 Ngân hàng chủ động tìm dự án tư vấn cho khách hàng 87 ̣c 3.2.8 Đẩy mạnh sách khách hàng 87 ho KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 89 KẾT LUẬN 89 ại KIẾN NGHỊ 90 Đ 2.1 Đối với ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 90 2.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 90 ̀ng 2.3 Đối với Nhà nước 91 Tr ươ Phụ lục 1: PHIẾU ĐIỀU TRA .93 ix LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong thành phần kinh tế thị trường, hộ sản xuất giữ vị trí quan trọng việc phát triển kinh tế hàng hoá, nguồn lực dồi cung cấp lương thực, thực phẩm, nguyên liệu cho công nghiệp chế biến, sản xuất, dịch vụ Đồng thời thị trường tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ, tạo công văn việc làm, tận dụng nguồn lực lao động xã hội, góp phần hạn uê ́ chế tệ nạn xã hội Để mở rộng quy mô, đổi trang thiết bị, tê ́H tham gia vào quan hệ kinh tế khác hộ sản xuất cần đến vốn, đặc biệt nguồn vốn cung ứng từ ngân hàng thương mại Những năn gần đây, với phát triển kinh tế - xã hội địa phương hộ sản nh xuất kinh doanh địa bàn thành phố Thanh Hóa có nhiều bước phát triển Theo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Ki thành phố Thanh Hóa tiến hành cho vay hộ sản xuất góp phần thúc đẩy ̣c phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, trình cấp tín dụng cho hộ sản xuất ho địa bàn thành phố Thanh Hóa hạn chế định, tiềm ẩn nhiều rủi ro tín dụng Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng nhằm tìm nguyên ại nhân cách tháo gỡ cần thiết Đ Qua thời gian thời gian công tác Ngân hàng Nông nghiệp phát ̀ng triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh Hóa, nhận thấy để thúc đẩy phát triển kinh tế hộ sản xuất, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng ươ cho vay cần trọng, quan tâm công tác tín dụng cho vay Tr hộ sản xuất Vì vậy, chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh Hóa” làm đề tài luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh Hóa PHỤ LỤC Phụ lục 1: PHIẾU ĐIỀU TRA tê ́H Phụ lục 1: PHIẾU ĐIỀU TRA uê ́ PHỤ LỤC Mã phiếu: Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT Kính chào quý Anh (Chị)! Chúng thực nghiên cứu về: “Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh Hóa” Bảng câu hỏi thiết kế để thu thập thông tin cho nghiên cứu, không nhằm mục đích thương mại Những thông tin mà quý vị cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu bảo mật hoàn toàn Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Anh (Chị)! PHẦN I: THÔNG TIN CHUNG Xin đánh dấu () vào ô vuông () thích hợp: * Anh (Chị) thuộc khách hàng ngân hàng:  Doanh nghiệp  Cá nhân  Hộ sản xuất * Anh (Chị) giao dịch chi nhánh bao lâu:  Dưới năm  Từ – năm  Từ năm trở lên Phần II: Đánh giá chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh Hóa Hãy cho biết đánh giá anh (chị) tiêu chí giao dịch, làm việc chi nhánh cách khoanh tròn vào số diễn tả xác mức độ đánh anh (chị) cho thích hợp Mức độ “Rất không tốt” “Tốt ” “Không tốt ” “Bình thường” “Rất tốt” 93 TIÊU CHÍ MỨC ĐỘ 5 5 uê ́ 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 5 5 5 ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H Quy trình tín dụng Hồ sơ vay vốn thực nhanh chóng, không gây phiền hà (C1) Quy trình cho vay chặt chẽ, đảm bảo nhanh chóng xác (C2) Quá trình thẩm định xét duyệt cho vay thực nhanh chóng, xác, đối tượng (C3) Cán tín dụng nhiệt tình hướng dẫn khách hàng thực hoàn thiện hồ sơ vay vốn (C4) Doanh số cho vay Doanh số cho vay liên tục tăng (C5) Lãi suất cho vay thấp (C6) Khả tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng (C7) Số tiền vay vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh (C8) Chất lượng nguồn vốn vay Quy trình giải ngân nhanh chóng (C9) Nguồn vốn vay sử dụng mục đích, hiệu 10 (C10) Công tác thẩm định dự án, kiểm tra dự án sau cho vay 11 thực nghiêm túc, xác (C11) Tình hình nợ xấu, nợ hạn Các khoản tín dụng phải phê duyệt đáp ứng điều 12 kiện trước giải ngân (C12) Chi nhánh có phận xử lý nợ để giúp cải thiện vấn đề thu 13 hồi nợ khoản vay có vấn đề nghiêm trọng (C13) Đảm bảo thiết lập hệ thống phù hợp nhằm kiểm soát dư nợ 14 nằm hạn mức cho phép (C14) Tình trạng tài khách hàng danh mục tín 15 dụng theo dõi thường xuyên (C15) Tr Ý kiến khác? Xin chân thành cám ơn giúp đỡ quý Anh (Chị)! 94 Phụ lục 2: SỐ LIỆU PHÂN TÍCH SPSS Frequency Table khachhang Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 38 25,2 25,2 25,2 doanh nghiệp 62 41,1 41,1 66,2 Hộ sản xuất 51 33,8 33,8 151 100,0 100,0 uê ́ cá nhân Valid tê ́H Total nh thoigiangiaodich Percent Valid Percent Cumulative Percent Ki Frequency 100,0 Dưới năm 54 35,8 35,8 35,8 Từ 1-3 năm 64 42,4 42,4 78,1 Trên năm 33 21,9 21,9 100,0 ho ̣c Valid 151 100,0 100,0 ại Total Đ thoigianlamviec ̀ng Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 62 41,1 41,1 41,1 Từ 3-6 năm 85 56,3 56,3 97,4 Trên năm 2,6 2,6 100,0 151 100,0 100,0 ươ Dưới năm Valid Tr Total trinhdo Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Đại học 72 47,7 47,7 47,7 Trên đại học 34 22,5 22,5 70,2 Trung cấp, cao đẳng 45 29,8 29,8 100,0 151 100,0 100,0 Valid Total 95 gioitinh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid nam 85 56,3 56,3 56,3 nu 66 43,7 43,7 100,0 151 100,0 100,0 C1 Frequency Percent Valid Percent tê ́H uê ́ Total Cumulative Percent 5,3 5,3 khongtot 6,0 binhthuong 82 54,3 tot 34 22,5 rattot 18 11,9 Total 151 6,0 11,3 54,3 65,6 22,5 88,1 11,9 100,0 ̣c Valid 5,3 nh Ki ratkhongtot 100,0 ại ho 100,0 C2 Percent Đ Frequency Valid Percent Cumulative Percent 2,6 2,6 2,6 khongtot 17 11,3 11,3 13,9 binhthuong 43 28,5 28,5 42,4 tot 76 50,3 50,3 92,7 rattot 11 7,3 7,3 100,0 151 100,0 100,0 ươ ̀ng ratkhongtot Tr Valid Total C3 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent ratkhongtot Valid 2,6 2,6 2,6 khongtot 17 11,3 11,3 13,9 binhthuong 32 21,2 21,2 35,1 96 tot 79 52,3 52,3 87,4 rattot 19 12,6 12,6 100,0 Total 151 100,0 100,0 C4 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 4,6 4,6 khongtot 19 12,6 12,6 17,2 binhthuong 56 37,1 37,1 54,3 tot 48 31,8 31,8 rattot 21 13,9 13,9 Total 151 100,0 100,0 86,1 100,0 C5 Percent Valid Percent ̣c Frequency Ki nh Valid 4,6 uê ́ tê ́H ratkhongtot Cumulative khongtot ho Percent 2,6 2,6 7,3 binhthuong 86 57,0 57,0 64,2 46 30,5 30,5 94,7 5,3 5,3 100,0 151 100,0 100,0 tot rattot Tr ươ ̀ng Total Đ Valid 4,6 4,6 4,6 ại ratkhongtot C6 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent ratkhongtot 4,0 4,0 4,0 khongtot 4,6 4,6 8,6 binhthuong 99 65,6 65,6 74,2 tot 22 14,6 14,6 88,7 rattot 17 11,3 11,3 100,0 Total 151 100,0 100,0 Valid 97 C7 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent ratkhongtot ,7 ,7 ,7 khongtot ,7 ,7 1,3 118 78,1 78,1 79,5 tot 19 12,6 12,6 92,1 rattot 12 7,9 7,9 100,0 Total 151 100,0 100,0 binhthuong Frequency Percent Valid Percent tê ́H C8 uê ́ Valid Cumulative 2,0 nh 2,0 5,3 7,3 Ki Percent ratkhongtot 2,0 khongtot 5,3 binhthuong 98 64,9 64,9 72,2 tot 37 24,5 24,5 96,7 rattot 3,3 3,3 100,0 Total 151 ho ̣c Valid 100,0 ại 100,0 Đ C9 ̀ng Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1,3 1,3 1,3 khongtot 13 8,6 8,6 9,9 binhthuong 82 54,3 54,3 64,2 tot 44 29,1 29,1 93,4 rattot 10 6,6 6,6 100,0 Total 151 100,0 100,0 ươ ratkhongtot Tr Valid C10 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent ratkhongtot 2,0 2,0 2,0 18 11,9 11,9 13,9 Valid khongtot 98 binhthuong 74 49,0 49,0 62,9 tot 48 31,8 31,8 94,7 rattot 5,3 5,3 100,0 Total 151 100,0 100,0 C11 Frequency Percent Valid Percent Cumulative 1,3 1,3 khongtot 20 13,2 13,2 binhthuong 77 51,0 51,0 tot 42 27,8 27,8 rattot 10 6,6 6,6 Total 151 100,0 65,6 93,4 100,0 Ki 100,0 ̣c C12 Percent Valid Percent Cumulative 2,0 2,0 2,0 khongtot 23 15,2 15,2 17,2 66 43,7 43,7 60,9 49 32,5 32,5 93,4 rattot 10 6,6 6,6 100,0 Total 151 100,0 100,0 Tr ươ ̀ng tot Đ binhthuong Valid ại ratkhongtot ho Frequency 14,6 nh Valid 1,3 tê ́H ratkhongtot uê ́ Percent ratkhongtot Percent C13 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 2,0 2,0 2,0 khongtot 15 9,9 9,9 11,9 binhthuong 76 50,3 50,3 62,3 tot 53 35,1 35,1 97,4 rattot 2,6 2,6 100,0 Total 151 100,0 100,0 Valid 99 C14 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent ratkhongtot 1,3 1,3 1,3 khongtot 10 6,6 6,6 7,9 binhthuong 85 56,3 56,3 64,2 tot 43 28,5 28,5 92,7 rattot 11 7,3 7,3 100,0 Total 151 100,0 100,0 tê ́H uê ́ Valid C15 Percent Valid Percent Cumulative nh Frequency Percent ,7 6,0 97 64,2 37 24,5 6,6 64,2 70,9 24,5 95,4 4,6 4,6 100,0 100,0 100,0 ̣c ho ại 151 ,7 6,0 Valid Total ,7 Ki ̀ng Đ Case Processing Summary Cases Valid N Missing Percent N Total Percent N Percent 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C2 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C3 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C4 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C5 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C6 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C7 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C8 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C9 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C10 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C11 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C12 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C13 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C14 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% Tr ươ C1 * khachhang 100 C15 * khachhang 151 100,0% 0,0% 151 100,0% C1 * khachhang Crosstabulation Count khachhang Hộ sản xuất khongtot 3 20 40 22 82 tot 12 14 34 rattot 11 18 38 62 51 151 binhthuong Total Ki C2 * khachhang Crosstabulation tê ́H ratkhongtot nh C1 doanh nghiệp Count ̣c khachhang Total Hộ sản xuất khongtot 17 10 13 20 43 21 38 17 76 3 11 38 62 51 151 binhthuong tot rattot ươ ̀ng Total ại ratkhongtot Đ C2 doanh nghiệp ho cá nhân C3 * khachhang Crosstabulation Tr Count C3 Total doanh nghiệp Hộ sản xuất ratkhongtot 1 khongtot 5 17 binhthuong 19 32 20 28 31 79 19 38 62 51 151 tot rattot Total khachhang cá nhân 101 uê ́ cá nhân Total C4 * khachhang Crosstabulation Count khachhang Hộ sản xuất ratkhongtot khongtot 19 binhthuong 10 26 20 56 tot 16 14 18 48 11 21 38 62 51 151 rattot Total tê ́H C4 doanh nghiệp C5 * khachhang Crosstabulation nh Count khongtot Total Hộ sản xuất ho ratkhongtot binhthuong 21 38 27 86 tot 14 14 18 46 38 62 51 151 rattot ̀ng Đ Total ại C5 doanh nghiệp ̣c cá nhân Ki khachhang C6 * khachhang Crosstabulation khachhang cá nhân Total doanh nghiệp Hộ sản xuất Tr ươ Count ratkhongtot 1 khongtot 2 C6 29 42 28 99 tot 10 22 rattot 17 38 62 51 151 Total binhthuong C7 * khachhang Crosstabulation 102 uê ́ cá nhân Total Count khachhang Hộ sản xuất ratkhongtot 1 khongtot 1 29 44 45 118 tot 19 rattot 12 38 62 51 151 binhthuong Total tê ́H C7 doanh nghiệp C8 * khachhang Crosstabulation Count khachhang ratkhongtot khongtot binhthuong Hộ sản xuất nh doanh nghi?p 31 31 36 98 20 12 37 rattot 38 62 51 151 ̣c tot ho C8 Total Ki cá nhân Đ ại Total C9 * khachhang Crosstabulation ̀ng Count khachhang ươ cá nhân Total Hộ sản xuất ratkhongtot 1 khongtot 13 29 26 27 82 tot 22 18 44 rattot 4 10 38 62 51 151 Tr C9 Total doanh nghiệp binhthuong C10 * khachhang Crosstabulation Count khachhang Total 103 uê ́ cá nhân Total cá nhân Hộ sản xuất ratkhongtot khongtot 18 binhthuong 18 29 27 74 tot 10 22 16 48 38 62 51 151 rattot Total uê ́ C10 doanh nghiệp Count khachhang doanh nghi?p Hộ sản xuất khongtot 22 27 binhthuong tot rattot 38 20 28 77 21 12 42 10 62 51 151 ho Total Ki ratkhongtot ̣c C11 Total nh cá nhân tê ́H C11 * khachhang Crosstabulation khachhang cá nhân doanh nghiệp ̀ng Count Đ ại C12 * khachhang Crosstabulation Hộ sản xuất ratkhongtot khongtot 13 23 22 20 24 66 22 19 49 10 38 62 51 151 ươ C12 Total binhthuong Tr tot rattot Total C13 * khachhang Crosstabulation Count khachhang cá nhân C13 ratkhongtot Total doanh nghiệp Hộ sản xuất 104 khongtot 15 20 32 24 76 tot 23 21 53 rattot 1 38 62 51 151 binhthuong Total C14 * khachhang Crosstabulation Hộ sản xuất ratkhongtot 1 khongtot 27 33 tot 22 rattot binhthuong 10 25 85 18 43 11 38 62 51 151 ho ̣c Total Ki C14 doanh nghiệp nh cá nhân Total tê ́H khachhang uê ́ Count C15 * khachhang Crosstabulation Count Total ại khachhang ratkhongtot Hộ sản xuất 0 1 28 30 39 97 Tot 24 37 rattot 38 62 51 151 ̀ng Khongtot Binhthuong ươ C15 doanh nghiệp Đ cá nhân Tr Total 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO tê ́H uê ́ Báo cáo kết hoạt động tín dụng NHNo&PTNT giai đoạn 20122016 Báo cáo kết kinh doanh năm 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 NHNo&PTNT chi nhánh TP Thanh Hóa Báo cáo tổng kết cho vay hộ sản xuất cá nhân năm 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Thanh Hóa Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2016, mục tiêu giải pháp trọng tâm năm 2017 NHNo&PTNT Thanh Hoá Cẩm nang tín dụng -NHNo&PTNT Việt Nam-2002 nh Đầu tư phát triển kinh tế hộ-Nhà xuất lao động Hà nội 2006 Chủ Ki biên Đỗ Tất Ngọc Giáo trình Lý thuyết tài – tiền tệ PGS.TS Nguyễn Hữu Tài, ho ̣c NXB ĐH Kinh tế quốc dân, 2007 Giáo trình Ngân hàng thương mại PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, NXB ại Thống kê 2011 Đ Giáo trình ngân hàng thương mại-Trường ĐHKTQD ̀ng 10.Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại- Học viện tài ươ 11.Giáo trình Tài chính- tiền tệ Ngân hàng PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, NXB Thống kê, Hà Nội 12.Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh Tr Thành phố, Tài liệu tập huấn tín dụng năm 2010 13 Nghị trung ương IV ( khoá VIII) vấn đề tín dụng nông nghiệp nông thôn- NXB Chính trị quốc gia 14.Quản trị ngân hàng thương mại-Peter Rose 15 Trang website: www.agribank.com.vn 16.Trang website: www.vietcombank.com 17.Trang website: www.vietinbank.com 106 18.Trang website: www.Sacombank.com 19.TS Đỗ Thu Thủy (2007) “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngan hàng điều kiện mới” Bài viết tham gia Hội thảo khao học Học viện tài chính- tháng 8/2007 20.Giáo sư Mc Gê (1989) - Đại học tổng hợp Colombia uê ́ 21.Các đại biểu Wallerstan (1982), Wood (1981, 1982), Smith (1985), Martin BellHel (1987) Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H 22.Giáo sư Frank Ellis Trường Đại học tổng hợp Cambridge (1988) 107 ... tác tín dụng cho vay Tr hộ sản xuất Vì vậy, chọn đề tài nghiên cứu: Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thanh. .. vay khách hàng Hộ sản xuất tê ́H Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Thanh Hóa, đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín nh dụng cho vay hộ. .. NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THANH HÓA .79 viii 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Thanh Hóa 79 3.1.1