Quản trị hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất cà phê tại bảo việt bank đắc lắc (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN Giới thiệu đề tài nghiên cứu Sự cần thiết: Cà phê trồng chủ lực tỉnh ĐăkLăk, biến động sản lượng cà phê tác động lớn đến tổng giá trị sản phẩm hàng hóa củạ nghành nông nghiệp ĐăkLăk điều ảnh hưởng đến kinh tế tỉnh ĐăkLăk Diện tích cà phê tỉnh ĐăkLăk đạt 202.000 ha; cá thể hộ gia đình sở hữu gần 91% diện tích Bên cạnh số lượng hộ sản xuất cà phê gần 125.600 hộ, chiếm 74,8% tổng số hộ gia đình sản xuất, kinh doanh vùng nông thôn Hộ sản xuất cà phê lực lượng tạo giá trị sản phẩm nông nghiệp chủ yếu tỉnh ĐăkLăk nên hộ có nhu cầu vay vốn để đầu tư sản xuất trồng cà phê cao Với địa bàn nông thôn miền núi nhiều khó khăn thiếu kiến thức quản lý hộ khả kinh tế nhiều hạn chế Giải tốt nhu cầu vốn tín dụng đầu tư sản xuất cà phê nhằm đảm bảo sống cho hộ sản xuất cà phê qua tác động tích cực đến kinh tế, trị, xã hội địa phương tỉnh ĐăkLăk Với khoảng 80% hộ sản xuất cà phê cần vay vốn khoảng 60% phục vụ cho việc sản xuất canh tác cà phê Năm qua lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại đến với hộ sản xuất cà phê ngày tăng đáp ứng phần nhu cầu vốn cho hộ trồng cà phê ĐăkLăk góp phần trì sản xuất, tăng suất trồng góp phần nâng cao thu nhập cho hộ sản xuất cà phê Tuy nhiên vùng chuyên canh cà phê chủ yếu vùng sâu vùng xa, kinh tế phát triển mạng lưới Ngân hàng Thương mại chưa mở rộng tới Rủi ro từ thiên nhiên cung cách làm ăn nông nghiệp manh mún, thiếu chữ tín phần làm ngân hàng ngán ngại cho vay Trong hoạt động Ngân hàng Thương mại địa bàn tỉnh ĐăkLăk bộc lộ nhiều yếu kém, chưa đáp ứng yêu cầu kinh tế, hiệu kinh doanh chưa cao, rủi ro tiềm ẩn rủi ro lớn, lực quản trị kinh doanh nhiều hạn chế Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế nay, thị trường tài ngày sôi động biến đổi khó lường, cạnh tranh ngân hàng thương mại nước ngân hàng nước trở nên liệt Vì vậy, nâng cao lực quản trị kinh doanh, mà đặc biệt lực quản trị hoạt động cho vay, đòi hỏi thiết ngân hàng thương mại Với cấu thu nhập chiếm 93% tổng thu nhập Bảo Việt Bank ĐăkLăk, hoạt động tín dụng có vai trò đặc biệt quan trọng chiến lược kinh doanh, đồng thời hoạt động mang lại rủi ro cao Chi nhánh Chính thế, tiến hành nghiên cứu đề tài “Quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Bảo Việt Bank Đăk Lăk” Mục tiêu nghiên cứu: (i) Hệ thống hóa sở lý luận quản trị hoạt động cho vay ngân hàng thương mại; (ii) Phân tích thực trạng quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Bảo Việt Bank ĐăkLăk; (iii) Đề xuất số giải pháp hoàn thiện công tác quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Bảo Việt Bank ĐăkLăk Đối tượng phạm vi nghiên cứu: (i) Đối tượng nghiên cứu hoạt động cho vay công tác quản trị hoạt động cho vay ngân hàng thương mại (ii) Phạm vi nghiên cứu quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Bảo Việt Bank Đăk Lăk địa bàn Tỉnh Đăklăk giai đoạn 2010-2014, Phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp thu thập tài liệu: Thu thập liệu thứ cấp - Phương pháp phân tích: Phương pháp thống kê mô tả; Phương pháp thống kê so sánh; Phương pháp dự báo Kết đạt - Công tác huy động vốn: Năm 2010-2014 nguồn vốn chi nhánh ĐăkLăk không ngừng tăng trưởng Năm 2011, tăng 56.000 triệu đồng, tốc độ tăng 55.07% Năm 2012, tăng 82,556 triệu đồng, tốc độ tăng 52.4% Năm 2013 năm 2014, tăng trưởng chậm lại biến động lãi suất huy động thị trường, cạnh tranh khốc liệt tổ chức tín dụng địa bàn Tuy nhiên so số tuyệt đối giá trị tăng thêm cao Năm 2013, tăng 110,361 triệu đồng, năm 2014 tăng 89,553 triệu đồng Tóm lại, xác định tầm quan trọng công tác nguồn vốn, ban Giám đốc không ngừng đạo, đưa giải pháp linh hoạt hiệu nhằm khơi tăng nguồn vốn địa phương đảm bảo có nguồn vốn để trì hoạt động, mở rộng tín dụng theo định hướng phát triển - Tình hình sử dụng vốn: Trong năm qua thông qua nguồn vốn nguồn vốn sử dụng cấp trên, Bảo Việt Bank Đăk Lăk đáp ứng kịp thời, đầy đủ nguồn vốn cho hộ sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện cho khách hàng có công ăn việc làm, có thu nhập ổn định ngày phát triển, đảm bảo cho sống gia đình, nhiều hộ vươn lên làm giàu xóa đói, giảm hộ nghèo Năm 2011, khối lượng tín dụng tăng trưởng nhanh, tăng 64,351 triệu đồng so với năm 2010, tốc độ tăng 53.5% Tốc độ tăng nhanh do, năm 2010 chi nhánh thành lập Bảo Việt Bank Hội sở tạo điều kiện nguồn lực phát triển thị trường Tuy nhiên, năm 2012 lại tăng 97,026 triệu đồng, giá trị tương đối giảm 1.085% Nguyên nhân năm 2012 có nhiều biến động kinh tế, khách hàng gặp nhiều khó khăn kinh doanh, lãi suất cho vay cao nên lượng khách hàng khách hàng trả không vay lại nhiều Năm 2013 tăng trưởng số tuyệt đối 142,9 triệu đồng tốc độ tăng 42.9% so với năm 2012, năm 2014 tăng 29,04 so với năm 2013 tốc độ tăng 29.4% Như dư nợ chi nhánh có bước tăng trưởng tương đối - Kết hoạt động kinh doanh Bảo Việt Bank ĐăkLăk từ năm 2010 - 2014: Chênh lệch thu chi năm 2010 là: 1,304 triệu đồng, Năm 2011 chênh lệch thu chi 2,200 triệu, năm 2012 chênh lệch thu chi 6,454 triệu đồng , Năm 2013 chênh lệch thu chi 8,784 triệu đồng, Năm 2014 chênh lệch thu chi 9.434 triệu đồng tỷ lệ tăng so với năm 2013 103.94% năm Đây năm Bảo Việt Bank Đăk Lăk đánh giá năm hoạt động kinh doanh có hiệu cao từ trước tới để đạt được điều chi nhánh chủ động tìm kiếm khách hàng, khai thác thị trường sâu xa trung tâm thành phố chi nhánh chủ động đề sách sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng Chi nhánh có nhiều sách hợp lý để thu hồi nợ vay, mở rộng hoạt động dịch vụ để thu tiền dịch vụ đồng thời hạn chế cắt giảm khoản chi không cần thiết để tăng hiệu kinh doanh - Thực trạng quản trị hoạt động quản trị cho vay hộ sản xuất cà phê: - Số lượng HSX cà phê vay vốn BVB ĐăkLăk tăng qua năm, năm 2010 có 688 hộ đến năm 2014 số hộ 3.182 hộ Đạt kết chi nhánh chủ động tìm kiếm khách hàng, đưa sản phẩm cho vay phù hợp với loại hình HSX cà phê, phương thức cho vay linh hoạt, mềm dẻo tạo điều kiện cho HSX Cà phê dễ dàng việc tiếp cận vốn vay - Doanh số cho vay, dư nợ cho vay số lượng khách hàng hộ sản xuất cà phê tăng Tốc độ tăng trưởng cho vay hộ sản xuất cà phê năm 2011 so với năm 2010 54.4%, năm 2013 so với năm 2011 57.56%, năm 2014 so với năm 2013 36.56% - Để đánh giá thực trạng công tác quản trị hoạt động cho vay HSX cà phê , luận văn tập trung làm rõ hoạt động xây dựng kế hoạch cho vay; triển khai hoạt động cho vay; đánh giá kết hiệu cho vay hộ sản xuất; xử lý vấn đề phát sinh cho vay hộ sản xuất - Để đánh giá hiệu công tác quản trị hoạt động cho vay HSX cà phê ta đánh giá qua tiêu nợ hạn HSX cà phê nợ xấu HSX cà phê tổng dư nợ: + Nợ hạn HSX cà phê năm 2014 mức cao với 0.96%, tăng 0.14% so với năm 2011 Nguyên nhân năm 2014, BVB ĐăkLăk tập trung tăng trưởng tín dụng Nông nghiệp Nông thôn, chưa quan tâm lúc đến chất lượng tín dụng thêm vào hồ sơ tín dụng ký năm 2013 đến thời đểm 2014 tái ký lại chưa kịp nhắc nhở đôn đốc khách hàng, có thời điểm phải giảm dư nợ khách hàng đáo hạn khoản vay Đến năm 2013, tỷ lệ nợ hạn đạt 0.87% giảm 0.07% so với năm 2012 năm 2013 hộ sản xuất cà phê ĐăkLăk mùa cà phê giá cà phê nông sản tăng mạnh +Nợ xấu HSX cà phê năm 2012 BVB Đăk Lăk cao với tỷ lệ 1.02%, số tuyệt đối 908 triệu đồng Nguyên nhân năm 2012 dư nợ chi nhánh tăng nhanh, công tác thẩm định khách hàng sơ sài, lỏng lẻo, hộ sản xuất cà phê gặp khó khăn giá hàng hóa leo thang, mùa nên khả trả nợ Qua năm 2014, với nhiều biện pháp từ mềm mỏng đến cứng rắn, nợ xấu hộ sản xuất cà phê giảm cách rõ rệt, nợ xấu chiếm 0.91% - Về thu nhập từ cho vay hộ sản xuất cà phê tổng thu nhập Chi nhánh: Tỷ lệ thu nhập từ cho vay hộ sản xuất cà phê biến động qua năm Năm 2010 đạt, 4.6%, năm 2011 đạt 4.5%, năm 2014 tăng 8.775% Nguyên nhân dẫn đến tình trạng thu từ cho vay hộ sản xuất cà phê biến động tổng thu chi nhánh Cụ thể: năm 2011 thu từ cho vay hộ sản xuất tăng 66%, tổng thu nhập tăng 67.4%, năm 2012 thu từ cho vay hộ sản xuất tăng 59.49%, tổng thu tăng 57.19% Điều cho thấy biến động tăng khoản thu từ đối tượng khác hay thu khác biến động tăng dần qua năm Trong đó, tăng dịch vụ điểm quan trọng hoạt động chi nhánh, chi nhánh quan tâm nguồn thu này, khoản thu an toàn hiệu Tuy nhiên từ 2013 với định hướng chung BVB hộ sở chính, BVB ĐăkLăk tập trung cho vay HSX cà phê hướng đem lại tăng trưởng tốt giai đoạn cạnh tranh khốc liệt ngành Ngân hàng tình hình kinh tế khó khăn hiên Ý nghĩa nghiên cứu Với kết đạt được, đề tài phát thảo tranh tổng quan quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Bảo Việt Bank ĐăkLăk xác định yếu tố chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động cho vay HSX cà phê Về mặt khoa học, kết đề tài sở lý luận tham khảo cho nhà nghiên cứu, sinh viên, học viên lĩnh vực cho vay quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Về mặt thực tiễn, đề tài giúp cho nhà quản trị Bảo Việt Bank nhận biết nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay HSX cà phê mức độ ảnh hưởng nhân tố Từ giúp định hướng cho nhà quản trị Bảo Việt Bank có giải pháp có tính hệ thống nhằm nâng cao chất lượng cho vay, thực mục tiêu nhiệm vụ đề Tuy nhiên, nguyên nhân chủ quan khách quan, nghiên cứu hẳn hạn chế Hạn chế hướng nghiên cứu - Chi nhánh chưa đa dạng hoá loại hình tín dụng mà thực việc cho vay trực tiếp đến cá nhân, hộ sản xuất quy mô nhỏ thuộc quyền phán quyết; cho vay hộ cà phê lớn hay xác định hạn mức tín dụng chưa xác - Chất lượng thẩm định chưa cao, khách hàng cũ thường tham khảo nhiều lần thẩm định trước, thực tình hình sản xuất khách hàng biến động nhiều quy mô, lĩnh vực hoạt động hay đối tượng đầu tư nên có nhiều trường hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích - Việc đào tạo cán nghiệp vụ chỗ dừng việc triển khai văn bản, quy định mà chưa thực nghiên cứu trao đổi bàn luận sâu sắc vấn đề nghiệp vụ đặt - Phạm vi nghiên cứu hẹp, tập trung vào quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Bảo Việt Bank địa bàn Tỉnh ĐăkLăk giai đoạn 2010-2014 - Hướng nghiên cứu tiếp theo: Mở rộng quy mô điều tra, không nghiên cứu hoạt động quản trị cho vay HSX cà phê mà công nhiệp dài ngày cao su, nông sản khác tiêu, sắn… để từ đề sách tín dụng hợp lý nhằm thu hút khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng bảo đảm an toàn vốn cho ngân hàng ... trạng quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Bảo Việt Bank ĐăkLăk; (iii) Đề xuất số giải pháp hoàn thiện công tác quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Bảo Việt Bank ĐăkLăk Đối tượng... cứu: (i) Đối tượng nghiên cứu hoạt động cho vay công tác quản trị hoạt động cho vay ngân hàng thương mại (ii) Phạm vi nghiên cứu quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Bảo Việt Bank Đăk... lĩnh vực cho vay quản trị hoạt động cho vay hộ sản xuất cà phê Về mặt thực tiễn, đề tài giúp cho nhà quản trị Bảo Việt Bank nhận biết nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay HSX cà phê mức độ