Nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhán láng hòa lạc (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan rủi to tín dụng Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm rủi ro rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.1.3 Các tiêu phản ánh rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2 Quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.2.1 Quan niệm quản lý rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2.2 Mục tiêu quản lý rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2.3 Nội dung quản lý rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2.4 Nguyên tắc Basel quản lý rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3 Chất lượng quản lý rủi ro tín dụng NHTMError! Bookmark not defined 1.3.1 Quan niệm chất lượng quản lý rủi ro tín dụngError! Bookmark not defined 1.3.2 Các tiêu chí đo lường chất lượng quản lý rủi ro tín dụngError! Bookmark not defined 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng tới Chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng.Error! Bookmark not defined 1.4 Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng số nước giớiError! Bookmark not defined 1.4.1 Quản lý rủi ro tín dụng số nước giớiError! Bookmark not defined 1.4.2 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng cho ngân hàng thương mại Việt Nam Error! Bookmark not defined CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK LÁNG – HÒA LẠC Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát hoạt động Vietinbank Láng – Hòa LạcError! Bookmark not defined 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Vietinbank Láng – Hòa LạcError! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietinbank Láng – Hòa LạcError! Bookmark not defined 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Láng – Hòa Lạc Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng Chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc Error! Bookmark not defined 2.2.1 Tình hình dư nợ Vietinbank Láng – Hòa LạcError! Bookmark not defined 2.2.2 Mô hình Quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc Error! Bookmark not defined 2.2.3 Các nội dung quản lý rủi ro Vietinbank Láng – Hòa LạcError! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc Error! Bookmark not defined 2.3.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 2.3.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 2.3.3 Nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK LÁNG – HÒA LẠCError! Bookmark not defined 3.1 Định hướng hoạt động Vietinbank Láng – Hòa LạcError! Bookmark not defined 3.1.1 Định hướng chung Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng quản lý rủi ro tín dụngError! not defined Bookmark 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc Error! Bookmark not defined 3.2.1 Nâng cao nhận thức quản lý rủi ro tín dụng.Error! Bookmark not defined 3.2.2 Hoàn thiện cấu tổ chức mô hình quản lý rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.3 Nghiêm túc tuân thủ quy trình, quy chế tín dụng nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.4 Xây dựng giới hạn an toàn hoạt động tín dụngError! Bookmark not defined 3.2.5 Tăng cường công tác Kiểm tra trước, sau cấp tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.6 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 3.2.7 Nâng cấp hệ thống thông tin minh bạch xácError! Bookmark not defined 3.2.8 Đa dạng hóa sản phẩm, đối tượng khách hàng để phân tán rủi ro Error! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với phủ ngành liên quanError! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Error! Bookmark not defined 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt NamError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHẦN MỞ ĐẦU I Vấn đề nghiên cứu Một kinh tế hội nhập cao hội thử thách lớn, hội nhập đưa lại nhiều hội kinh doanh, thu hút nguồn đầu tư việc xuất nhập thuận lợi Tuy nhiên, việc hội nhập đồng nghĩa với việc chịu tác động trực tiếp toàn diện Kinh tế giới Nếu năm 1998, Cuộc khủng hoảng kinh tế Châu Á có ảnh hưởng không nặng tới kinh tế Việt Nam khủng hoảng kinh tế giới Châu Á ảnh hưởng trực tiếp nặng nề tới kinh tế phát triển Việt Nam Ngân hàng định chế tài trung gian lớn, có chức dẫn vốn kinh tế, Ngân hàng chịu tác động lớn, trực tiếp từ khủng hoảng kinh tế Việc lĩnh vực kinh doanh bất động sản đóng băng, kéo theo ngành xây dựng, sản xuất công nghiệp phục vụ xây dựng, thương mại mặt hàng phục vụ xây dựng khó khăn, khách hàng không trả nợ tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu tăng cao vấn đề nan giản Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Láng – Hòa Lạc ( Vietinbank Láng – Hòa Lạc) 151 Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Được thành lập dựa Phòng Giao dịch địa bàn Xuân Mai, Chi nhánh Chi nhánh trẻ địa bàn Hà Nội Sau gần năm vào hoạt động, Chi nhánh phát triển lên tới quy mô tương đương với Chi nhánh Hà Tây ( Chi nhánh tỉnh Hà Tây trước kia) nhỉnh so với Chi nhánh thành lập thời điểm địa bàn Hà Tây cũ ( Chi nhánh Quang Trung, Chi nhánh Sông Nhuệ) Đến 31/12/2012 dư nợ Chi nhánh đạt gần 2.400 tỷ đồng, nguồn vốn đạt 1.200 tỷ đồng, mức thu dịch vụ 10 tỷ đồng Năm 2011, kinh tế Việt Nam bắt đầu có dấu hiệu xuống với khủng hoảng kinh tế chung giới, lạm phát cao, tiền VNĐ liên tục rớt giá, giá vàng, giá nguyên liệu tăng cao, thị trường chứng khoán sụt giảm, bất động sản đóng băng kéo theo ngành kinh tế khác công nghiệp nặng, kinh doanh vật liệu xây dựng… Các doanh nghiệp phá sản, đình trệ sản xuất, lượng vốn đọng công trình dự án dang dở gánh nặng lớn cho doanh nghiệp Sức khỏe Doanh nghiệp sức khỏe Ngân hàng Chỉ năm 2011, 2012, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Láng – Hòa Lạc nỗ lực doanh nghiệp vượt qua khó khăn, số tình trạng nợ hạn, nợ xấu, nợ cấu số đáng báo động: nợ nhóm 2, nợ xấu xấp xỉ 4%; nợ nhóm tiềm ẩn rủi ro lên tới 20% tổng dư nợ kéo theo lợi nhuận sụt giảm, tỷ lệ tăng trưởng dư nợ âm Làm để tiếp tục phát triển khách hàng đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh giai đoạn toán khó không góc độ Chi nhánh mà góc độ hệ thống kinh tế Chính vậy, việc đưa giải pháp nhằm tăng cường, nâng cao chất lượng hoạt động quản lý rủi ro tín dụng nhằm tiếp tục phát triển tín dụng cách an toàn hiệu vấn đề cấp thiết nhằm củng cố tình hình kinh doanh cách vững giai đoạn khó khăn, tiếp tục trì khách hàng tốt tìm kiếm, chọn lọc khách hàng tốt giai đoạn lòng tin sụt giảm II Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát: Tìm giải pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc Câu hỏi nghiên cứu: - Hiện chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc nào? - Những nhân tố ảnh hưởng đến Chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc? - Làm để nâng cao chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc III Phương pháp nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng Chi nhánh Láng – Hòa Lạc; - Phạm vi nghiên cứu: Vietinbank Láng – Hòa Lạc giai đoạn 2010 -9/2013 Cách thức thực hiện: a Khung lý thuyết - Nghiên cứu rủi ro tín dụng, Quản lý rủi ro tín dụng, quan điểm Chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng, tiêu chí đánh giá chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng; - Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới Chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng; b Tài liệu, liệu thu thập - Tài liệu nội bộ: + Quy chế tổ chức hoạt động Chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống NHCT; + Các Quy trình, quy chế nội lĩnh vực tín dụng, thông tin mô hình tín dụng thực + Các thông tin nhân sự, việc phân công công việc - Tài liệu bên ngoài: + Nội dung lý luận Rủi ro tín dụng Quản lý rủi ro tín dụng, chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng + Các mô hình rủi ro tín dụng nay, mô hình quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank áp dụng, ý kiến bình luận c Các phương pháp thu thập liệu cụ thể: - Nguồn liệu thứ cấp: tổng hợp thông tin từ văn pháp luật Nhà nước, phủ, Ngân hàng nhà nước thông qua cổng thông tin điện tử Các báo tạp chí có uy tín Các thông tin nội Vietibank thông qua Phòng Khách hàng Vietinbank Láng – Hòa Lạc - Nguồn liệu sơ cấp: Phỏng vấn Cán bộ, lãnh đạo mảng tín dụng Chi nhánh việc thực Quy trình Quản lý rủi ro tín dụng bất cập theo ý kiến nội dung Quản lý rủi ro Vietinbank Láng – Hòa Lạc Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận mục lục, bảng biểu có liên quan, tài liệu tham khảo, luận văn có chương sau: Chương 1: Cơ sở lý thuyết chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng VietinBank Láng - Hòa Lạc Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng - Hòa Lạc CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về rủi to tín dụng 1.1.1 Khái niệm rủi ro và rủi ro tín dụng 1.1.1.1 Rủ i ro: Trong lĩnh vực Ngân hàng, rủi ro định nghĩa là: “Rủi ro biến cố không mong đợi xảy dẫn đến tổn thất tài sản ngân hàng, giảm sút lợi nhuận thực tế so với dự kiến phải bỏ thêm khoản chi phí để hoàn thành nghiệp vụ tài định” 1.1.1.2 Rủ i ro tı́n dụ ng: Rủi ro tín dụng người vay sai hẹn thực nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng bao gồm gốc và/hoặc lãi Sự sai hẹn trễ hạn không toán 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng Căn nguyên nhân phát sinh: Rủi ro giao dịch rủi ro danh mục Theo tính khách quan, chủ quan nguyên nhân gây rủi ro rủi ro tín dụng phân thành rủi ro khách quan rủi ro chủ quan 1.1.3 Các chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng 1.1.3.1 Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 1.1.3.2 Nợ có vấn đề ( có khả trở thành nợ hạn) 1.1.3.3 Tình hình tài phương án người vay ( yếu tố người vay), môi trường hoạt động người vay 1.1.3.4 Đảm bảo tiền vay 1.1.3.5 Chấm điểm ( xếp hạng tín nhiệm) để phản ánh rủi ro 1.1.3.6 Tính đa dạng hóa tài sản Ngân hàng 1.2 Quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan niệm về quản lý rủi ro tín dụng Quản lý rủi ro tín dụng việc xác định mức rủi ro chấp nhận được, sở đưa biện pháp đảm bảo rủi ro ngân hàng không vượt mức xác định trước Do đó, Quản lý rủi ro tín dụng trình đo lường, đánh giá rủi ro tín dụng trình vay; theo dõi, giám sát, phát xử lý kịp thời để đảm bảo quyền lợi Ngân hàng có thay đổi khoản vay hoàn trả Chính sách quản lý rủi ro tín dụng có tính chất phòng ngừa, ngăn ngừa làm giảm nững tổn thất hoạt động tín dụng Ngân hàng, đảm bảo khoản cho vay hoàn trả đầy đủ, hạn 1.2.2 Mục tiêu của quản lý rủi ro tín dụng 1.2.3 Nội dung quản lý rủi ro tín dụng Quản lý rủi ro xem chu kỳ gồm giai đoạn sau: Sơ đồ 1.1 Quy trình Quản lý rủi ro tín dụng Nhận diện rủi ro tín dụng Theo dõi, đánh giá điều chỉnh Đo lường rủi ro Kiểm soát trợ rủi ro (Nguồn: Nguyễn Văn Tiến (1999), Giáo trình Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội) 1.2.4 Nguyên tắc Basel về quản lý rủi ro tín dụng 1.3 Chất lượng quản lý rủi ro tín dụng của các NHTM 1.3.1 Quan niệm về chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Khi xây dựng quy trình Quản lý rủi ro tín dụng, Nhà Quản trị có mục tiêu lớn giảm thiểu rủi ro tín dụng, để hoạt động tín dụng mang lại lợi nhuận cao với chi phí thấp Từ đó, ta hiểu chất lượng quản lý rủi ro tín dụng là: chất lượng quản lý rủi ro tín dụng tiêu tổng hợp phản ánh thông qua hệ thống phương pháp, công cụ, nội dung quản lý rủi ro chủ thể quản lý đưa có khoa học phù hợp với thực tiễn với chi phí quản lý rủi ro thấp nhằm giảm thiểu rủi ro góp phần nâng cao hiệu tín dụng hệ thống 1.3.2 Các tiêu chí đo lường chất lượng quản lý rủi ro tín dụng 1.3.2.1 Các tiêu chí định tính a Mô hình Quản lý rủi ro tín dụng phù hợp b Hệ thống văn nội liên quan đến Quản lý rủi ro tín dụng c Hệ thống báo cáo cảnh báo rủi ro tín dụng 1.3.2.2 Các tiêu chí định lượng a Mức giảm rủi ro tín dụng  Mức giảm tỷ lệ % nợ hạn/tổng dư nợ: Công thức tính = Tổng nợ hạn/tổng dư nợ x 100%  Mức giảm khoản xóa nợ ròng so với tổng dư nợ Công thức tính = tổng nợ xóa ròng/tổng dư nợ  Mức giảm dự phòng tổn thất tín dụng tổng dư nợ cho vay Công thức tính = Số dư dự phòng tổn thất tín dụng/tổng dư nợ b Mức tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng tới Chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan a Chiến lược phát triển mục tiêu hệ thống b Quan điểm Quản lý rủi ro, nhận thức chủ trương Lãnh đạo Quản lý rủi ro c Năng lực, kinh nghiệm đội ngũ cán d Sự phát triển hệ thống thông tin NHTM 1.3.3.1 Nhân tố khách quan a Môi trường kinh tế xã hội b Các sách nhà nước c Sự cạnh tranh môi trường ngành d Sự phát triển công nghệ thông tin hệ thống thông tin Quốc gia 1.4 Kinh nghiệm Quản lý rủi ro tín dụng của một số nước trên thế giới CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK LÁNG – HÒA LẠC 2.1 Khái quát hoạt động của Vietinbank Láng – Hòa Lạc 2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của Vietinbank Láng – Hòa Lạc 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Láng – Hòa Lạc 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Láng – Hòa Lạc 2.2 Thực trạng Chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng tại Vietinbank Láng – Hòa Lạc 2.2.1 Tình hình dư nợ tại Vietinbank Láng – Hòa Lạc Xem xét số cấu tín dụng theo chiều để đánh giá biện pháp Quản lý rủi ro tín dụng theo danh mục cho vay Chi nhánh 2.2.1.1 Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn 2.2.1.2 Cơ cấu tín dụng theo loại tiền 2.2.1.3 Cơ cấu tín dụng theo Thành phần kinh tế 2.2.1.4 Cơ cấu tín dụng theo Quy mô khách hàng 2.2.1.5 Cơ cấu tín dụng theo loại tài sản bảo đảm 2.2.1.6 Chất lượng dư nợ Những năm 2007 – 2009, Chi nhánh không để phát sinh nợ hạn, nợ xấu Tuy nhiên, năm 2010 nợ xấu không ngừng tăng lên qua năm quy mô, nhóm nợ Việc nợ hạn, nợ xấu tăng lên cho thấy chất lượng tín dụng giảm thấp, cho thấy quản lý rủi ro chi nhánh tính chưa đạt chất lượng tốt Bảng 2.7 Chất lượng tín dụng giai đoạn 2010 – 30/9/2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 30/9/2013 Nợ nhóm 1,064,544 1,573,745 2,094,882 1,846,590 Nợ nhóm - 48,627 - 125,228 Nợ nhóm 3,510 - - 8,614 Nợ nhóm - - 42,370 25,686 Nợ nhóm - - - 18,818 Tổng dư nợ 1,068,054 1,622,373 2,137,252 2,024,938 Nợ XLRR - 11,517 10,649 10,053 Tỷ lệ nợ nhóm 2/ tổng dư nợ (%) 3,00% 6,18% Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ (%) 0,33% 1,98% 2,62% Tỷ lệ nợ hạn/tổng dư nợ 0,33% 3,0% 1,98% 8,8% Nguồn: Phòng Khách hàng Vietinbank Láng – Hòa Lạc Bảng 2.8 Tình hình trích lập DPRR Vietinbank Láng – Hòa Lạc Chỉ tiêu Năm 2010 4,237 14.007 Năm 2011 Năm 2012 30/9/2013 Trích lập DPRR năm 13,964 15,939 Số dư lũy kế quỹ DPRR 14.915 29.495 Trong đó: Dự phòng chung 7.689 13.008 16.744 Dự phòng cụ thể 6.318 469 12.751 Tỷ lệ dự phòng tổn thất tín 1,31% 0,91% 1,38% dụng/tổng dư nợ cho vay Nguồn: Phòng Khách hàng – Vietinbank Láng – Hòa Lạc 6,853 35.639 15.827 19.812 1,76% 2.2.1.7 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 2.2.2 Mô hình Quản lý rủi ro tín dụng tại Vietinbank Láng – Hòa Lạc Vietinbank Láng – Hòa Lạc thành lập hoạt động theo quy chế hoạt động Chi nhánh theo định số … Vietinbank Hiện nay, Chi nhánh chuyển đổi sang mô hình Quản lý rủi ro tín dụng tập trung theo định hướng Ngân hàng TMCP Công thương Nội dung Mô hình Quản lý rủi ro tín dụng tập trung thực chuyển đổi khối Thẩm định rủi ro tập trung Trụ sở Phòng Giao dịch - Thuộc mức kiểm soát phòng giao dịch Vượt mức kiểm soát PGD Phòng khách hàng Phòng Bán lẻ: - Thuộc mức kiểm soát Chi nhánh Vượt mức kiểm soát CN Phòng ĐGXH/ Phòng KSGN Trụ sở Tổ KTKSNV CN ( thuộc TSC) - Kiểm tra, rà soát đối chiếu toàn giao dịch tín dụng giám sát nhập xuất kho tài sản Sơ đồ 2.2 Mô hình chuyển đổi tín dụng giai đoạn ( Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam) 2.2.3Các nội dung Quản lý rủi ro tại Vietinbank Láng – Hòa Lạc Quản lý rủi ro chuỗi hoạt động từ: nhận diện rủi ro, đo lường rủi ro, kiểm soát tài trợ rủi ro, theo dõi, đánh giá điều chỉnh 2.2.3.1 Nhận diện rủi ro 2.2.3.2 Đo lường rủi ro 2.2.3.3 Kiểm soát tài trợ rủi ro tín dụng 2.2.3.4 Theo dõi, đánh giá điều chỉnh 2.4 Đánh giá chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng tại Vietinbank Láng – Hòa Lạc 2.4.1 Những kết quả đạt được 2.4.1.1 Triển khai mô hình quản lý rủi ro phù hợp với tiêu chuẩn Quốc tế 2.4.1.2 Hệ thống Quy trình, quy định bao quát hoạt động Quản lý rủi ro 2.4.1.3 Xây dựng văn hóa doanh nghiệp 2.4.2 Hạn chế 2.4.2.1 Rủi ro tăng lên 2.4.2.2 Công tác xử lý nợ có vấn đề hiệu 2.3.2.3 Chưa lượng hóa chi phí cho Quản lý rủi ro tín dụng 2.3.2.4 Danh mục tín dụng chưa hợp lý 2.3.3 Nguyên nhân 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan a Nhận thức Quản lý rủi ro tín dụng chưa đầy đủ b Chưa thiết lập Quy trình quản lý rủi ro rõ ràng c Chưa thực nghiêm túc yêu cầu chuyển đổi hệ thống quy định Vietinbank d Nguồn nhân lực chưa đáp ứng yêu cầu Quản lý rủi ro tín dụng e Sự phát triển hệ thống thông tin Chi nhánh 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan a Môi trường kinh tế xã hội b Các sách nhà nước c Sự cạnh tranh môi trường ngành d Sự phát triển thông tin hệ thống thông tin Quốc gia e Công tác giao kế hoạch Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK LÁNG – HÒA LẠC 3.1 Định hướng hoạt động Vietinbank Láng – Hòa Lạc 3.1.1 Định hướng chung  Tăng trưởng nguồn vốn yếu tố quan trọng hàng đầu:  Tăng trưởng tín dụng đầu tư cách an toàn, hiệu quả:  Đẩy mạnh cung cấp dịch vụ ngân hàng:  Hoàn thiện cấu tổ chức:  Đẩy mạnh công tác đào tạo: 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng Chiến lược Chi nhánh mảng tín dụng thời gian tới là: phát triển an toàn, hiệu 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng tại Vietinbank Láng – Hòa Lạc 3.2.1 Nâng cao nhận thức về Quản lý rủi ro tín dụng 3.2.2 Hoàn thiện cơ cấu tổ chức và mô hình quản lý rủi ro tín dụng 3.2.3 Nghiêm túc tuân thủ đúng quy trình, quy chế tín dụng nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng 3.2.4 Xây dựng các giới hạn an toàn trong hoạt động tín dụng 3.2.5 Tăng cường công tác Kiểm tra trước, trong và sau khi cấp tín dụng 3.2.6 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 3.2.7 Nâng cấp hệ thống thông tin minh bạch chính xác 3.2.8 Đa dạng hóa sản phẩm, đối tượng khách hàng để phân tán rủi ro 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với chính phủ và các bộ ngành liên quan 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng tiềm ẩn rủi ro, việc nghiên cứu áp dụng biện pháp phòng ngừa giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng nhằm giảm thiểu tối đa thiệt hại xảy nhiệm vụ hàng đầu NHTM Thành công quản trị rủi ro tín dụng kiểm soát rủi ro tỷ lệ tổn thất thấp tổn thất dự kiến Luận văn “Nâng cao chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Láng – Hòa Lạc” xây dựng sở kết hợp lý thuyết, thực trạng quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Láng – Hòa Lạc với kiến thức thu thập trình học tập kinh nghiệm thực tiễn tác giả công tác tín dụng Xuyên suốt trình nghiên cứu mục tiêu quản lý rủi ro tín dụng, luận văn trung thành với kết cấu : hệ thống hóa lý luận; phân tích thực tiễn; nêu giải pháp cho trình quản lý rủi ro tín dụng Nhận biết – Đo lường - Kiểm soát – Tài trợ rủi ro tín dụng Qua đó, phần giải vấn đề theo mục tiêu nghiên cứu luận văn Vấn đề bật mà hệ thống ngân hàng Việt Nam nước phát triển phải đối mặt tính ổn định hệ thống ngân hàng trước nguy bùng phát nợ xấu, nợ chuẩn Đến nay, việc giải hậu rủi ro tín dụng toán khó cho quan chức hệ thống ngân hàng Với kết nghiên cứu luận văn, tác giả hy vọng góp phần hạn chế rủi ro tín dụng phát sinh thông qua công tác tăng cường quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại  ... Quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Láng – Hòa Lạc xây dựng sở kết hợp lý thuyết, thực trạng quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh... lượng Quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng - Hòa Lạc CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về rủi to tín dụng 1.1.1 Khái niệm rủi ro và rủi ro tín dụng. .. Hiện chất lượng quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc nào? - Những nhân tố ảnh hưởng đến Chất lượng Quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank Láng – Hòa Lạc? - Làm để nâng cao chất lượng Quản