Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP phương đông – chi nhánh hải phòng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG - ISO 9001 : 2008 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Sinh viên : Trần Thị Thanh Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Phạm Thị Nga HẢI PHÕNG - 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG - GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH HẢI PHÕNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG Sinh viên : Trần Thị Thanh Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Phạm Thị Nga HẢI PHÒNG - 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Trần Thị Thanh Mã SV: 1212404025 Lớp: QT 1601T Ngành: Tài chính- Ngân hàng Tên đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI Nội dung yêu cầu cần giải nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp - Hệ thống hoá sở lý luận hoạt động huy động vốn tiền gửi hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi Chi nhánh Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng - Xây dựng giải pháp hợp lý nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Chi nhánh Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính toán - Số liệu hoạt động Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng - Số liệu chi tiết hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng Địa điểm thực tập tốt nghiệp - Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Ngƣời hƣớng dẫn thứ nhất: Họ tên: Phạm Thị Nga Học hàm, học vị: Thạc sỹ Cơ quan công tác: Trường Đại học Dân lập Hải Phòng Nội dung hướng dẫn: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng Ngƣời hƣớng dẫn thứ hai: Họ tên: Học hàm, học vị: Cơ quan công tác: Nội dung hướng dẫn: Đề tài tốt nghiệp giao ngày tháng năm 2016 Yêu cầu phải hoàn thành xong trước ngày Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN tháng năm 2016 Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Người hướng dẫn Sinh viên Hải Phòng, ngày tháng năm 2016 Hiệu trƣởng GS.TS.NGƢT Trần Hữu Nghị PHẦN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN Tinh thần thái độ sinh viên trình làm đề tài tốt nghiệp: …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đánh giá chất lƣợng khóa luận (so với nội dung yêu cầu đề nhiệm vụ Đ.T T.N mặt lý luận, thực tiễn, tính toán số liệu…): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Cho điểm cán hƣớng dẫn (ghi số chữ): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Hải Phòng, ngày … tháng … năm 2016 Cán hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.Khái quát NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM phát triển kinh tế .5 1.1.4 Nguồn vốn nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 Nguồn vốn tiền gửi vai trò nguồn vốn tiền gửi 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn tiền gửi 1.2.2 Các loại hình tiền gửi 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi NHTM .9 1.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi 11 1.3.1 Nhân tố chủ quan 11 1.3.2 Nhân tố khách quan 13 1.4 Các tiêu đo lường hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi NHTM 14 1.4.1 Các tiêu định lượng 14 1.4.2 Các tiêu định tính 18 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCM PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 21 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Phương Đông Chi nhánh Hải Phòng 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Ch c năng, nhiệm vụ c u tổ ch c ngân hàng Phương Đông – chi nhánh Hải p òng 23 2.1.3 Kết hoạt động Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2013-2015 26 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng 30 2.2.1 Chiến lược huy động vốn tiền gửi Ngân hàng 30 2.2.2 Quy trình nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng 31 2.2.3 Quy mô huy động vốn tiền gửi tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi 32 2.2.4 Cơ c u nguồn vốn tiền gửi 33 2.2.5 Hiệu huy động vốn tiền gửi Chi nhánh 43 2.3 Đánh giá hiệu công tác huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng 46 2.3.1 Kết đạt 46 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 48 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 50 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hải Phòng 50 3.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng 51 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng 52 KẾT LUẬN 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Cơ c u tổ ch c 24 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 – 2015 26 Bảng 2.2 Nguồn vốn huy động giai đoạn 2013 – 2015 27 Bảng 2.3 Hoạt động sử dụng vốn giai đoạn 2013 – 2015 29 Bảng 2.4 Kết hoạt động dịch vụ giai đoạn 2013 – 2015 30 Bảng 2.5 Quy mô huy động vốn tiền gửi giai đoạn 2013 – 2015 32 Bảng 2.6 Các loại hình tiền gửi giai đoạn 2013 – 2015 33 Bảng 2.7 Cơ c u tiền gửi theo đối tượng giai đoạn 2013 – 2015 35 Bảng 2.8 Cơ c u tiền gửi theo loại tiền giai đoạn 2013 – 2015 37 Bảng 2.9 Cơ c u tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2013 – 2015 41 Bảng 2.10 Chi phí lãi tiền gửi giai đoạn 2013 – 2015 43 Bảng 2.11 Chỉ tiêu chi phí huy động vốn tổng chi phí giai đoạn 2013-2015 45 Bảng 2.12 Khả đáp ng nhu cầu sử dụng vốn tiền gửi giai đoạn 2013 -2015 46 Biểu đồ 2.1: vốn huy động 28 Biểu đồ 2.2 Cơ c u tiền gửi theo đối tượng 36 Biểu đồ 2.3 Cơ c u tiền gửi theo loại tiền 38 Biểu đồ 2.4 Cơ c u tiền gửi theo kỳ hạn 41 Biểu đồ 2.5 Chi phí trả lãi tiền gửi 44 DANH MỤC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT KÝ HIỆU STT DIỄN GIẢI TMCP Thương mại cổ phần NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nươc NHTW Ngân hàng trung ương TCKT Tổ ch c kinh tế TCTD Tổ ch c tín dụng TG Tiền gửi TGTK Tiền gửi tiết kiệm VTG Vốn tiền gửi 10 VHĐ Vốn huy động 11 HĐQT Hội đồng quản trị 12 GĐ Giám Đốc 13 CBCNV Cán công nhân viên 14 BHXH Bảo hiểm xã hội 15 BHYT Bảo hiểm y tế 16 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 17 KKH Không kỳ hạn 18 SXKD Sản xu t kinh doanh 19 BQ Bình quân KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG vốn theo loại tiền yếu tố r t quan trọng công tác huy động vốn tiền gửi ngân hàng Bảng 2.12 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tiền gửi giai đoạn 2013 2015 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Số tiền Số tiền Tổng VTG 784.980 920.590 1.012.000 Tổng dƣ nợ 492.750 582.053 745.540 159.3% 158.16% 135.7% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng năm 2013 – 2015) Bảng số liệu cho biết năm 2013 số lượng vốn tiền gửi dùng vay 159.3% tỷ lệ có xu hướng giảm dần theo thời gian Năm 2014 tổng dư nợ/tổng vốn tiền gửi 158.16% giảm 1.14% so với năm 2013 Năm 2015 135.7% giảm 22.46% so với năm trước Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi cao tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng: năm 2014 vốn tiền gửi tăng 17.27% tổng dư nợ tăng cao chút 18.12% Nguyên nhân tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng cao tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi năm 2014 lãi su t cho vay cao khiến khách hàng e ngại, đồng thời tỷ lệ nợ x u tăng khiến Chi nhánh thận trọng cho vay Nhìn chung tỷ lệ vốn tiền gửi sử dụng vay Chi nhánh đạt hiệu đáp ng nhu cầu sử dụng Tuy lượng vốn tiền gửi sử dụng tối đa cho đầu tư kinh doanh làm tăng thu nhập từ lãi vay song tượng dư thừa vốn tiền gửi vay buộc ngân hàng phải ưu tiên cho vay doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể, đẩy mạnh hình th c cho vay ch p lương khách hàng cán công nhân viên ch c 2.3 Đánh giá hiệu công tác huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông – Chi nhánh Hải Phòng 2.3.1 Kết đạt đƣợc Qua nghiên c u số nội dung công tác hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng ta th y hoạt động huy động vốn chi nhánh đạt nhiều thành tựu rõ rệt: ngân hàng tạo lập nguồn vốn huy động VTG ngày tăng trưởng ổn định, bước nâng Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 46 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG cao khả cạnh tranh mình, nhằm phục vụ cho mặt kinh doanh Nguồn vốn tiền gửi chiếm tỷ trọng cao nh t tổng nguồn vốn huy động toàn chi nhánh sử dụng để giải ngân cho dự án đầu tư, cho vay sản xu t kinh doanh thỏa mãn mục tiêu đáp ng nhu cầu vốn đầu tư phát triển vốn kinh doanh khách hàng ngân hàng Một là: Quy mô vốn tiền gửi ngày tăng lên qua năm với tốc độ tăng trưởng thời gian qua cao, doanh số huy động tiền gửi ngày tăng với năm sau cao năm trước, chiếm tỷ trọng cao tổng vốn huy động Chi nhánh Với điều kiện kinh tế thành phố ngày nâng cao đồng thời Chi nhánh chọn điểm giao dịch phù hợp ngày nâng cao sở vật ch t, trang thiết bị cập nhập, tiện ích đa dạng nên gây nhiều thiện cảm tin tưởng khách hàng Hai là: Trong công tác xây dựng thực sách huy động vốn, Chi nhánh theo dõi kịp thời lãi su t huy động đáp ng yêu cầu cạnh tranh Các loại hình TGTK ngày phong phú, đa dạng thời gian, lãi su t loại tiền từ thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư Bên cạnh đó, công nghệ ngân hàng ngày tiên tiến, đại với độ xác cao nên rút ngắn thời gian giao dịch, khai thác nguồn vốn tiền gửi nội tệ ngoại tệ, không kỳ hạn có kỳ hạn Ba là: Xét theo loại tiền, vốn tiền gửi nội tệ (chiếm 90%) giữ vai trò chủ đạo tổng nguồn vốn tiền gửi chi nhánh Theo c u đối tượng, vốn tiền gửi dân cư lại chiếm tỷ trọng lớn nh t tổng nguồn vốn tiền gửi huy động khẳng định uy tín ngân hàng lòng công chúng Bốn là: Thái độ phong cách phụ vục khách hàng đội ngũ cán nhân viên có đổi mới, tiến nâng cao chuyên môn nghiệp vụ phù hợp dần với chế thị trường Ngày tác phong giao dịch có nhiều thay đổi, thái đội văn minh, lịch sự, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Chính làm gây mến mộ, tin tưởng khách hàng ngân hàng Năm là: công tác đạo điều hành Ban giám đốc phòng Ban xác định nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh ổn định, định đến uy tín hiệu kinh doanh Chi nhánh nên có nhiều giải pháp hữu hiệu, sáng tạo phù hợp với tình hình thực tế, phân công nhiệm vụ rõ ràng, cụ thể Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 47 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG c p lãnh đạo đến phận nghiệp vụ đến cá nhân cán công nhân viên chi nhánh Từ nhận th c đó, tác phong giao dịch cán phận nâng lên, đáp ng yêu cầu nghề nghiệp 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân Một là: Tính chủ động công tác huy động nguồn vốn tiền gửi chưa hợp lý Nguyên nhân là: Việc huy động vốn ngân hàng thực quầy, huy động vốn qua điện thoại khách hàng giao dịch Điều khiến Chi nhánh bỏ lỡ hội việc tìm kiếm khách hàng mà giải pháp giao khoán cán huy động gây áp lực cho họ Chi nhánh cần mở thêm phận phát triển thị trường để phận việc tìm kiếm khách hàng tư v n cho họ tiện ích nhằm huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi từ khách hàng Hai là: Chính sách, biện pháp, hình th c huy động vốn tiền gửi chủ yếu tiết kiệm dân cư, hình th c tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi ký quỹ cải tiến, đổi doanh số tỷ trọng th p Nguyên nhân là: loại hình tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi ký quỹ chưa thực linh hoạt, chưa thực phù hợp với tình hình thực tế chế thị trường chưa khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Ba là: Nguồn vốn tiền gửi trung dài hạn huy động có tăng trưởng doanh số đạt tỷ trọng th p giai đoạn năm 2013 – 2015 Nguyên nhân là: lãi su t huy động nguồn vốn h p dẫn Mặt khác, thời gian đáo hạn tương đối dài đại phận dân cư lao động công nhân,viên ch c lên họ cần vốn để tiêu dùng cho công việc tương lai Bốn là: Ch t lượng nguồn nhân lực Đội ngũ cán vững chuyên môn, thành thạo nghiệp vụ chưa chuẩn hóa phong cách phục vụ Một vài cán làm việc theo kiểu “đúng trách nhiệm” lại thiếu quan tâm, dành tình cảm, thiếu thân thiện khách hàng Khách hàng giao dịch thành công không cảm th y hài lòng phục vụ số cán giao dịch lạnh lùng Đây thực tế không riêng Chi nhánh ngân hàng Phương Đông – Hải Phòng mà r t nhiều Chi nhánh, Ngân hàng khác nước Nguyên nhân là: công tác đào tạo tuyển dụng cán chưa quan tâm m c Công tác tuyển dụng Phương Đông trọng trình độ học v n lại chưa trọng kỹ mềm ng viên Cán Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 48 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG tuyển dụng vào ngân hàng đào tạo cán cũ thông qua trình quan sát công việc cán làm việc lâu năm Điều dẫn đến việc học nghiệp vụ nhân viên tập không liên tục, thông suốt không mang tính khoa học V n đề đạo đ c nghề nghiệp kỹ giao tiếp chưa ban lãnh đạo trọng truyền đạt đào tạo cho cán Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 49 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh chung ngân hàng TMCP Phƣơng Đông chi nhánh Hải Phòng  Định hướng phát triển ngắn hạn Đẩy mạnh toàn diện mặt hoạt động Chi nhánh, tăng trưởng tín dụng huy động vốn hợp lý, tiếp tục phát huy hoạt động vốn mạnh Ngân hàng, phản ng linh hoạt với thị trường, cung c p sản phẩm đáp ng nhu cầu khách hàng tăng hiệu hoạt động huy động vốn, cho vay Thực mạnh mẽ sách động viên vật ch t tinh thần, tạo động lực khuyến khích cho cán nhân viên việc ph n đ u hoàn thành tiêu kế hoạch giao Chi nhánh thông qua việc cải tiến chế độ lương, thưởng, phúc lợi Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, thực công tác tuyển dụng đào tạo có ch t lượng, hiệu  Định hướng phát triển trung dài hạn Phát triển Chi nhánh bước trở thành Chi nhánh ngân hàng tiên tiến, đại, hoạt động lĩnh vực: phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng, ngân hàng đầu tư hoạt động tài tiền tệ khác sở ng dụng tảng công nghệ ngân hàng đại, áp dụng chuẩn mực Ngân hàng TMCP Phương Đông Việt Nam việc quản trị ngân hàng, đặc biệt quản trị rủi ro.Trong đó, hoạt động ngân hàng phục vụ phục vụ dân cư vốn cốt lõi song cần đẩy mạnh tới mối quan hệ với doanh nghiệp địa bàn  Kế hoạch tương lai Chi nhánh đưa định hướng phát triển thời gian tới có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát triển toàn ngành, ph n đ u đạt mục tiêu kế hoạch Ngân hàng TMCP Phương Đông Hải Phòng giao, đảm bảo nâng cao đời sống người lao động, thực đầy đủ nghĩa vụ với nhà nước, góp phần vào thành công chung chi nhánh toàn hệ thống Thực đạt mục tiêu dựa tảng cốt lõi (tam giác chiến lược): lực tài - nhân công nghệ Các tiêu tăng trưởng cụ thể năm 2016 tới đây: Tổng nguồn vốn huy động tăng 15% so với năm 2015 Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 50 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG Tổng dư nợ tăng 12% so với năm 2015 dư nợ trung hạn chiếm tỷ trọng 10%, dư nợ dài hạn chiếm tỷ trọng 2% Nợ x u < 2% tổng dư nợ Tập trung xử lý khoản nợ x u nợ ngoại bảng trích DPRR Thu lãi tiền vay: đạt từ 95% số lãi phải thu trở lên Tích cực phát triển sản phẩm dịch vụ: tăng số lượng phát hành thẻ lên 3.000 thẻ tăng doanh thu từ hoạt động dịch vụ lên 85% so với kỳ năm 2015 Tiếp tục hoàn thiện quy chế khoán thu nhập đến nhóm người lao động, phân công trách nhiệm rõ ràng cán bộ, viên ch c để giao khoán công việc phù hợp hiệu Tiếp tục thực thay đổi vị trí cán để hạn chế rủi ro giao dịch Ph n đ u đạt hệ số tiền lương đảm bảo thu nhập cho cán công nhân viên theo quy Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng 3.2 Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông – Chi nhánh Hải Phòng Định hướng phát triển nguồn VTG chi nhánh Ngân hàng Phương Đông Hải Phòng thời gian tới tiếp tục hoàn thiện biện pháp khơi tăng nguồn vốn Trong nguồn vốn nước định, nguồn vốn từ bên quan trọng Do đó, ngân hàng đưa định hướng huy động VTG nước cách: - Tiếp tục triển khai việc mở tài khoản cá nhân theo chuyên gia, nguồn vốn khai thác dân cư r t lớn Do đó, việc phát triển tiền gửi cá nhân làm tăng khả thu nguồn vốn nhàn rỗi dân cư mà tạo điều kiện để toán không dùng tiền mặt, áp dụng công cụ toán đại Nhưng tập quán người dân thích sử dụng tiền mặt Chi nhánh cần có biện pháp khuyến khích người dân mở tài khoản, tạo thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động giao dịch - Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ ch c cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng - Nắm bắt thị trường, để từ theo dõi sát biến động ảnh hưởng đến Chi nhánh, đặc biệt thay đổi lãi su t chế lãi su t Ngân hàng TMCP Phương Đông Việt Nam, vừa đáp ng yêu cầu cạnh Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 51 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG tranh huy động vốn vừa bảo đảm yêu cầu hạch toán kinh doanh Nghiên c u theo dõi biến động cung cầu vốn, để có điều chỉnh phù hợp sách huy động vốn, nh t sách huy động vốn ngoại tệ trung dài hạn theo lãi su t thả thị trường (l y lãi su t 12 tháng làm gốc trả lãi theo năm để l y nguồn vốn đầu tư cho dài hạn), tài trợ đồng tài trợ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Phương Đông Việt Nam - Tiếp tục nâng c p trang bị có thêm trang thiết bị phục vụ cho hoạt động toán liên ngân hàng cho với vị ngân hàng đầu mối toán - Có chiến lược khách hàng đắn: thu hút khách hàng mới, trì mối quan hệ với khách hàng cũ, giữ vững thị trường nông nghiệp, nông thôn Thắt chặt mối quan hệ khách hàng với ngân hàng, cần có sách ưu đãi khách hàng lớn - Áp dụng rộng rãi hình th c để huy động tiền gửi dân cư Nâng cao bước ch t lượng hoạt động điều kiện mới, tình hình mới, đảm bảo chắn khả toán - Tiếp tục nâng cao ch t lượng phục vụ khách hàng, ch t lượng dịch vụ mà ngân hàng cung c p Mở thêm số loại dịch vụ như: tư v n đầu tư, tư v n tài chính, tư v n pháp luật - Tiến hành đào tạo đội ngũ cán nhằm nâng cao trình độ lực đáp ng yêu cầu nhiệm vụ đặt để theo kịp với nước giới 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông – Chi nhánh Hải Phòng  Giải pháp 1: Xây dựng sách lãi suất cạnh tranh hợp lý Lý chọn giải pháp: Thực tế cho th y, sách lãi su t huy động vốn hoàn thiện yếu tố trì mở rộng tiền gửi Khi mở rộng huy động vốn để nâng cao quy mô, ch t lượng nguồn vốn góp phần đẩy nhanh tăng trưởng tín dụng Từ đó, nâng cao khả cạnh tranh, uy tín ngân hàng, đưa Ngân hàng phát triển mạnh mẽ Chiến lược cạnh tranh lãi su t góp phần không nhỏ vào việc gây ý người gửi tiền nhà đầu tư hướng tới hình ảnh ngân hàng Cách thực hiện: Chính sách lãi su t huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng cần hướng tới hạ th p lãi su t đầu vào, tiết kiệm chi phí cho Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 52 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG ngân hàng, không gây áp lực cho việc phát triển lãi su t đầu ra, đồng thời đảm bảo mở rộng quy mô vốn huy động Duy trì lãi su t cạnh tranh thời gian tới Lãi su t tiền gửi tiết kiệm tiết kiệm có kỳ hạn ngân hàng cần điều chỉnh cao mặt lãi su t thị trường Từng bước thay đổi c u nguồn vốn tiền gửi huy động để phát triển thêm cho hiệu kinh hoạt động kinh doanh ngân hàng Đẩy mạnh dịch vụ toán qua ngân hàng, mở nhiều tài khoản toán hướng đến người lao động có thu nhập đặn hàng tháng… từ đẩy nhanh huy động tiền gửi toán cho ngân hàng Bảng lãi suất huy động Ngân hàng Phƣơng Đông năm 2016 ( lãi suất %/năm) Kỳ hạn Lãnh cuối kỳ Lãnh hàng tháng % Năm % Tháng % Năm % Tháng Tiền gửi tiết kiệm KKH 0.2% Tuần 1% Tuần 1% Tuần 1% Tháng 5.4% 0.45% Tháng 5.4% 0.45% 5.388% 0.449% Tháng 5.5% 0.458% 5.475% 0.456% Tháng 5.5% 0.458% 5.463% 0.455% Tháng 5.5% 0.458% 5.45% 0.454% Tháng 6.4% 0.533% 6.316% 0.526% Tháng 6.4% 0.533% 6.3% 0.525% Tháng 6.4% 0.533% 6.284% 0.524% Tháng 6.5% 0.542% 6.363% 0.53% 10 Tháng 6.5% 0.542% 6.347% 0.529% 11 Tháng 6.6% 0.55% 6.245% 0.535% 12 Tháng 7.2% 0.6% 6.973% 0.581% 13 Tháng 7.7% 18 Tháng 7.3% 0.608% 6.947% 0.579% 21 Tháng 7.4% 0.617% 6.979% 0.582% 24 Tháng 7.5% 0.625% 7.008% 0.584% 36 Tháng 7.6% 0.633% 6.866% 0.572% Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 53 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG Bảng lãi suất huy động ngân hàng Vietcombank năm 2016 ( lãi suất %/năm) Kỳ hạn VND EUR USD Không kỳ hạn 0.30 % 0.01 % 0.00 % ngày 0.50 % 0.00 % 14 ngày 0.50 % 0.00 % tháng 4.30 % 0.30 % 0.00 % tháng 4.30 % 0.30 % 0.00 % tháng 4.80 % 0.40 % 0.00 % tháng 5.30 % 0.50 % 0.00 % tháng 5.50 % 0.50 % 0.00 % 12 tháng 6.50 % 0.75 % 0.00 % 24 tháng 6.50 % 0.85 % 0.00 % 36 tháng 6.50 % 0.85 % 0.00 % 48 tháng 6.50 % 0.85 % 0.00 % 60 tháng 6.50 % 0.85 % 0.00 % Tiết kiệm Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 54 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG  Giải pháp 2: Rút ngắn thời gian giao dịch khách hàng giao dịch viên Lý chọn giải pháp: Gửi tiền ngân hàng nhu cầu thiết yếu hầu hết khách hàng ngân hàng Thời gian để thực giao dịch gửi tiền trung bình m t khoảng từ 45 phút – giờ, điều làm gián đoạn không công việc khách hàng Việc m t nhiều thời gian việc giao dịch với khách hàng làm Ngân hàng bỏ lỡ hội lớn việc tìm kiếm khách hàng Cách thức thực hiện: yêu cầu b c thiết đặt cho cán công nhân viên đặc biết phận giao dịch viên làm việc Chi nhánh Cần đón tiếp khách hàng nhiệt tình, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào khu vực ngân hàng, tạo cho khách hàng không gian giao dịch thoải mái Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả quan sát tốt quang cảnh xung quanh Vào lúc đông khách cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ có cách phục vụ tốt, tránh tình trạng người đến sau lại phục vụ trước gây việc khách hàng phải chờ đợi tạo cảm giác khó chịu cho người gửi tiền Nhân viên giao dịch cần thực công việc hướng dẫn khách hàng cho chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác Để phát huy lợi Chi nhánh cần có chế động viên khen thưởng phù hợp cán nhân viên có kết tốt công tác giao khoán tiền gửi giúp Chi nhánh xây dựng mối quan hệ với khách hàng  Giải pháp 3: Tăng cường hoạt động chiến lược marketing chiến lược khách hàng hợp lý cho chi nhánh Lý chọn giải pháp: Chiến lược Marketing hoạt động quan trọng công tác huy động vốn nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng, bao gồm hoạt động như: quảng cáo, khuyếch trương khuyến mãi, vận động tuyên truyền thông tin Đây việc làm ngân hàng cần thiết phải thực để đ ng vững phát triển chế thị trường cạnh tranh gay gắt lĩnh vực cung ng sản phẩm tài tiền tệ Trong sách giao tiếp, khuếch trương hình ảnh ngân hàng yếu tố giao tiếp cán công nhân viên ngân hàng trình giao tiếp, giải nghiệp vụ với khách hàng r t quan trọng Giao tiếp tốt hình th c tuyên truyền, quảng cáo có hiệu nhanh nh t, tốt nh t mà ngân hàng lại trả chi phí cho hoạt động th p nh t Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 55 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG Ngoài việc mở rộng phạm vi hoạt động cung c p thông tin ngành ngân hàng, quảng cáo, khuyếch trương huy động vốn tiền gửi, nh t huy động tiền gửi tiết kiệm có ý nghĩa tuyên truyền nâng caonhận th c tiết kiệm sinh lời cho người dân, tạo sở tập trung nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng nhằm thực chương trình đầu tư, phát triển đ t nước Cách thức thực hiện: + Trước đưa sản phẩm huy động vốn đó, Chi nhánh phải có chương trình tuyên truyền, quảng cáo tiện ích sản phẩm tạo n tượng để thu hút khách hàng Cụ thể là: Đối với khách hàng nông nhân, công nhân, hộ sản xu t ngân hàng cần làm tốt công tác tuyên truyền vận động trực tiếp gián tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng, gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng để họ tìm hiểu kỹ đồng thời đơn giản hóa thủ tục giao dịch giúp cho nhân dân dễ dàng thực giao dịch với ngân hàng rút ngắn thời gian giao dịch Đối với khách hàng doanh nghiệp, TCKT Chi nhánh cần cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng ngày tốt + Chi nhánh cần có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt cho họ thông tin cần thiết sản phẩm Điều làm cho khách hàng có n tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp Chi nhánh, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống Chi nhánh tương lai + Muốn có người gửi tiền vào ngân hàng trước tiên phải làm cho họ "đến với ngân hàng phải giữ họ lại" Đó nghệ thuật kinh doanh, Chi nhánh đề chiến lược khách hàng: thu nhập thông tin, nắm bắt nhu cầu, phân loại khách hàng, phân đoạn thị trường có khuyến khách hàng có quan hệ thường xuyên để chăm sóc khách hàng phù hợp + Chi nhánh nên có lời cảm ơn tới khách hàng vào cuối đợt trả lãi gốc Vào dịp lễ Tết, kỷ niệm ngày thành lập chi nhánh nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống khách hàng tiềm thường xuyên giao dịch với số lượng tiền gửi lớn…Những việc làm nhỏ nhặt lại có tác dụng r t lớn việc giữ chân khách hàng quảng bá hình ảnh Ngân hàng mắt công chúng Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 56 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG + Chi nhánh phát phiếu thăm dò dư luận tới khách hàng để l y ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mong muốn góp ý từ khách hàng cải tiến dòng sản phẩm ngân hàng Đây công việc có hiệu lớn cho Chi nhánh trước triển khai đợt huy động vốn tiền gửi mới, hay đưa thị trường sản phẩm huy động  Giải pháp 4: Đa dạng hóa nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt nguồn vốn trung – dài hạn Lý chọn giải pháp: Nhằm giúp Chi nhánh đẩy mạnh công tác huy động vốn tiền gửi việc nâng cao ch t lượng hình th c huy động vốn truyền thống, chi nhánh cần trọng nghiên c u, áp dụng phổ biến sản phẩm, hình th c huy động tiền gửi có mục đích đáp ng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng thông qua sản phẩm tiền gửi dịch vụ Ngân hàng Bên cạnh sản phẩm huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn ngắn cần đặc biệt nâng cao ch t lượng hiệu vốn trung dài hạn Bởi nguồn vốn có thời gian đáo hạn dài, tương đối ổn định nên khoản phải trích lập dự phòng th p, ngân hàng có thêm khoản đầu tư đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Cách thức thực hiện: Với khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn, ngân hàng nên đưa lãi su t th p thời kỳ khan vốn huy động với m c lãi su t cao hơn, với tiền gửi có kỳ hạn dài huy động với lãi su t cao để khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn Ngân hàng tạo tiện lợi cho khách hàng cách đa dạng hóa hình th c gửi tiền Khách hàng gửi tiền tiền mặt, chuyển khoản, séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi công nghệ phát triển, ngân hàng nên áp dụng hình th c gửi tiền giao dịch qua ATM, qua tiện ích: Mobile banking, Internet banking,… Từ khía cạnh nói tham khảo thêm số hình th c huy động vốn tiền gửi để tăng tổng nguồn vốn tiền gửi đặc biệt tiền gửi trung dài hạn đồng thời cải thiện c u tăng cách hợp lý  Giải pháp 5: Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán công nhân viên Ngân hàng Lý chọn giải pháp: Dưới mắt khách hàng hình ảnh ngân hàng phản ánh qua thái độ phục vụ, trình độ, thao tác xử lý nghiệp vụ nhân viên ngân hàng Sự thục trình thực chuyên môn, tận tình công việc, tác Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 57 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG phong nhanh nhẹn, hòa nhã, cởi mở cán công nhân viên ngân hàng khách hàng yếu tố có tác động mạnh đến tâm lý khách hàng, đến thiện cảm khách hàng ngân hàng - Muốn nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển, phục vụ tốt nhu cầu kinh tế nh t thiết phải có đội ngũ cán có trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm với công việc đặc biệt phải có tâm huyết nhiệt tình với nghề Đặc biệt hoạt động huy động vốn ngân hàng, yếu tố ổn định tiền tệ, lực ngân hàng người làm công tác huy động vốn phải thành thạo thể lệ tiết kiệm, đào tạo tin học, toán không dùng tiền mặt Có đáp ng nhu cầu công việc ph c tạp hàng ngày Đó lý do, việc đào tạo cán hoạt động cần thiết nhằm nâng cao hiệu việc thực thi chế độ hoạt động huy động vốn để có đội ngũ cán động, hiểu biết sâu sắc lĩnh vực hoạt động tạo điều kiện nâng cao hiệu thúc đẩy hoạt động huy động vốn ngày phát triển Cách thức thực hiện: Để phát triển sử dụng hiệu nguồn lực người Chi nhánh cần có quy chế quan tâm đắn tới v n đề để tuyển dụng nhân viên cách hợp lý khâu tuyển dụng, xếp, bố trí công tác, thực hiệnđào tạo đào tạo lại cán bộ, thường xuyên mở lớp tập hu n giúp cho cán ngân hàng bắt kịp với thay đổi t t mặt xã hội Từ đó, có sở để nâng lương cho cán tạo điều kiện có hội cho cán công nhân viên thăng tiến Điều tạo điều kiện giữ chân cán thực có lực cho ngành ngân hàng nói chung cho Chi nhánh nói riêng Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 58 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG KẾT LUẬN Cùng với trình hội nhập kinh tế hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM ngày khẳng định vai trò việc tạo nguồn lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Tuy nhiên, khả huy động vốn Chi nhánh nhiều hạn chế gặp khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng Do đó, Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng r t cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn vốn tiền gửi cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng Ngân hàng TMCP Phương Đông Việt Nam NH c p Thị phần huy động vốn tiền gửi thước đo đánh giá thái độ, niềm tin khách hàng ngân hàng Để giải v n đề trên, luận văn từ việc tìm hiểu tổng quan công tác huy động quản trị nguồn vốn tiền gửi Chi nhánh, đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, phát huy mạnh sẵn có, góp phần giúp Chi nhánh Ngân hàng Phương Đông Hải Phòng nâng cao hiệu công tác huy động nguồn vốn tiền gửi, phát huy vị vững Ngân hàng Phương Đông Việt Nam, góp phần thúc đẩy phát triển ngành ngân hàng Muốn đạt mục tiêu, phương hướng hoạt động mà chi nhánh đề thời gian tới, chi nhánh cần phải thực đồng nhiều giải pháp có số giải pháp trình bày khóa luận, Măc dù hết s c cố gắng, nỗ lực thân hướng dẫn bảo tận tình Th.S Phạm Thị Nga xong thời gian ngắn kinh nghiệm nghiên c u chưa nhiều nên khóa luận chắn không tránh khỏi sai sót, em mong nhận đóng góp thầy cô, bạn bè để đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn!!! Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 59 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DL HẢI PHÒNG DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Phân tích tài doanh nghiệp – Học viện Tài Giáo trình Ngân hàng thương mại – PGS.TS Nguyễn Đăng Sơn Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại – Học viện Tài Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Phương Đông 2014 – 2015 Luật Tổ ch c tín dụng Việt Nam 2000 Tạp chí thông tin Agribank Việt Nam Các wedsite: http://www.cafeF.com.vn http://www.ocb.com.vn http://www.agribank.com.vn Sinh viên: Trần Thị Thanh – QT1601T 60 ... luận hoạt động huy động vốn tiền gửi hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi Chi nhánh Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải. .. động Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng - Số liệu chi tiết hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng Địa điểm thực tập tốt nghiệp - Ngân hàng. .. tác huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Hải Phòng 30 2.2.1 Chi n lược huy động vốn tiền gửi Ngân hàng 30 2.2.2 Quy trình nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Phương