Mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

Header Page of 126 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ DOÃN THỊ KIM CHI MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - 2017 Footer Page of 126 Header Page of 126 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ DOÃN THỊ KIM CHI MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Từ Quang Phƣơng Hà Nội - 2017 Footer Page of 126 Header Page of 126 MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt i Danh mục biểu đồ .ii Danh mục bảng iii Danh mục biểu đồ iv Danh mục sơ đồ, hình iv LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ7 1.1 Tổng quan nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.1.1 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.1.2 Một số mô hình tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế rủi ro 1.2 Mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 22 1.2.1 Nội dung mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 22 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động NHQT NHTM 23 1.4 Kinh nghiệm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng nước học kinh nghiệm 27 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng HSBC 27 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng ANZ 28 1.4.3 Bài học kinh nghiệm 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Phương pháp luận 32 2.1.1 Phương pháp thống kê 32 2.1.2 Phương pháp tổng hợp 33 2.2 Phương pháp thu thập liệu, số liệu 33 Phương pháp thu thập liệu, số liệu thứ cấp 33 2.3 Phương pháp phân tích tổng hợp liệu, số liệu 33 Footer Page of 126 Header Page of 126 2.3.1 Phương pháp phân tích liệu, số liệu 33 2.3.2 Phương pháp tổng hợp liệu, số liệu 35 2.3.3 Phương pháp thống kê, mô tả 36 2.3.4 Phương pháp phân tich ma trận SWOT 37 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010 2015 40 3.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 40 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietcombank 40 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank 43 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2010 2015 48 3.2 Thực trạng mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Vietcombank 55 3.2.1 Mô hình tổ chức nghiệp vụ 55 3.2.2 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu 56 3.3 Phân tích SWOT hoạt động ngân hàng quốc tế hệ thống ngân hàng Việt Nam ảnh hưởng trực tiếp Vietcombank 86 3.3.1 Điểm mạnh (S-Strength) 86 3.3.2 Điểm yếu (W-Weaknesses) 90 3.3.3 Cơ hội (O - Opportunities) 91 3.3.4 Thách thức (T-Threats) 94 3.4 Đánh giá chung hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 96 3.4.1 Ưu điểm 96 3.4.2 Nhược điểm 103 3.4.3 Nguyên nhân 106 KẾT LUẬN CHƢƠNG 109 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Footer Page of 126 Header Page of 126 QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2015 – 2020 110 4.1 Định hướngvà chiến lược phát triển NHTMCP Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2015 -2020 110 4.1.1 Định hướng phát triểnchung NHTMCP Ngoại thương Việt Nam 110 4.1.2 Chiến lược phát triển Vietcombank giai đoạn 2015 -2020 112 4.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng TMCP Ngoại thương việt nam 112 4.2.1.Hoàn thiện mô hình tổ chức phù hợp với nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 112 4.2.2 Hoàn thiện hệ thống thu thập, xử lý, phân tích thông tin đại hoá công nghệ ngân hàng theo trình độ ngân hàng thương mại đại khu vực 113 4.2.3 Đẩy mạnh áp dụng sản phẩm dịch vụ tăng cường hoạt động marketing ngân hàng hoạt động NHQT 114 4.2.4 Thực giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro 119 4.2.5 Cần trọng đào tạo phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 122 4.2.6 Thiết lập rộng rãi chi nhánh ngân hàng đại lý 123 4.3 Kiến nghị 125 4.3.1 Kiến nghị với phủ 125 4.3.2 Kiên nghị với NHNN 127 KẾT LUẬN 130 TÀI LIỆU THAM KHẢO 132 Footer Page of 126 Header Page of 126 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa Vietcombank Ngân hàng ngoại thương Việt Nam NHQT Ngân hàng quốc tế NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại L/C Tín dụng chứng từ HĐTM Hợp đồng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại XNK Xuất nhập 10 TCKT Tổ chức kinh tế i Footer Page of 126 Header Page of 126 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Nội dung Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn 54 Biểu đồ 3.4 Dư nợ tín dụng tài trợ XNK 61 Biểu đồ 3.5 Bảo lãnh vay vốn từ hoạt động tín dụng quốc tế 61 Biểu đồ 3.6 Tốc độ tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2010 -2015 66 Biểu đồ 3.7 Doanh số toán quốc tế giai đoạn 2010 – 2015 67 Biểu đồ 3.8 Doanh số mua bán ngoại tệ giai đoạn 2010 – 2015 78 Tình hình tăng trưởng vốn huy động Vietcombank giai đoạn 2010 -2015 Cơ cấu vốn huy động Vietcombank giai đoạn 2010 -2015 ii Footer Page of 126 Trang 50 51 Header Page of 126 DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn vốn theo VND ngoại tệ 57 Bảng 3.2 Dư nợ tín dụng xuất nhập thời gian qua 60 Bảng 3.3 Dư nợ đồng tài trợ Vietcombank 64 Bảng 3.4 Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh 66 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 Doanh số toán nghiệp vụ TTQT chủ yếu Vietcombank Doanh số mua, bán ngoại tệ quy USD Biểu phí dịch vụ toán L/C Vietcombank Standard Chartered bank Số lượng ngân hàng đại lý số NHTMVN năm 2015 Danh mục sản phẩm TTQT truyền thống NHTMVN Một vài dịch vụ chuyển tiền tiện ích NHTMVN Số lượng ngân hàng đại lý số NHTMNN Việt Nam tính đến tháng 6/2015 iii Footer Page of 126 Trang 75 80 89 92 97 98 100 Header Page of 126 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH STT Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ toán chuyển tiền 13 Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ toán ghi sổ 14 Sơ đồ 1.3 Quy trình nghiệp vụ toán nhờ thu 15 Sơ đồ 1.4 Quy trình nghiệp vụ toán tín dụng chứng từ 17 Hình 3.1 Hình 3.2 Hình 3.3 Mô hình tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần VietcombanK Thị phần toán quốc tế NHTMVN so với NH nước 2010-2011 Số lượng chi nhánh phòng giao dịch số ngân hàng thương mại năm 2015 iv Footer Page of 126 44 86 97 Header Page 10 of 126 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, với xu hướng hội nhập kinh tế giới, thương mại quốc tế ngày có điều kiện phát triển trao đổi hàng hóa quốc gia số lượng, chất lượng cách thức thực Trong kinh tế nước, hoạt động kinh tế đối ngoại giữ vai trò quan trọng.Đây cầu nối quốc gia với nước khác giới Là nước phát triển, Việt Nam xích lại gần giới thông qua cầu nối thương mại quốc tế Phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại giúp cho Việt Nam sử dụng có hiệu nguồn nhân lực, tài nguyên, nguồn vốn nước tạo vị trí thích hợp dây chuyền hợp tác phân công lao động quốc tế Tuy nhiên, phần lớn doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ nên khả tài nghiệp vụ kinh doanh hạn chế Do đó, nhu cầu cung cấp vốn, sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng thương mại doanh nghiệp ngày tăng.Hoạt động Ngân hàng nghiệp vụ truyền thống huy động vốn cho vay mà có chủ trương mở rộng phát triển thêm lĩnh vực dịch vụ ngân hàng có hoạt động ngân hàng quốc tế.Cụ thể là: kinh doanh ngoại tệ hoạt động Ngân hàng quốc tế (“NHQT”) Hoạt động NHQT Ngân hàng ngày đóng vai trò quan trọng mục đích nhằm làm tăng thu nhập cho ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động, không bó hẹp phạm vi quốc gia VKhách hàng tham gia phương diện Hoạt động NHQT đảm bảo quyền lợi giá trị hợp đồng bên tham gia giao dịch xuất nhập Khi quan hệ quốc tế ngày mở rộng hoạt động NHQT Việt Nam phải hoàn thiện phát triển để đáp ứng nhu cầu sử dụng ngày đa dạng mở rộng phạm vi quốc tế, đặc biệt hoạt động toán xuất nhập Cùng với xu hướng chung đó, Ngân Footer Page 10 of 126 Header Page 27 of 126 (4) Người xuất chấp nhận nội dung thư tín dụng mở tiến hành giao hàng theo điều kiện hợp đồng (5) Sau hoàn thành việc giao hàng, người xuất lập chứng từ toán theo thư tín dụng, gửi tới ngân hàng thông báo đề nghị toán (6) Nếu ngân hàng định ngân hàng toán, tiến hành kiểm tra chứng từ thấy phù hợp với điều khoản thư tín dụng tiến hành toán cho người xuất (trả tiền ngay, chấp nhận, chiết khấu) (7) Sau toán, ngân hàng chuyển chứng từ sang ngân hàng phát hành đòi tiền (8) Ngân hàng phát hành kiểm tra chứng từ, đáp ứng điều khoản thư tín dụng hoàn lại tiền cho ngân hàng toán (9) Ngân hàng phát hành báo cho người nhập biết chứng từ đến, đề nghị làm thủ tục toán (10) Người nhập kiểm tra chứng từ, phù hợp tiến hành trả tiền (hoặc chấp nhận toán), ngân hàng trao chứng từ để họ nhận hàng Trong trường hợp người nhập không toán, ngân hàng không trao chứng từ cho họ Cơ sở pháp lý quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ sửa đổi năm 2007, phòng thương mại quốc tế, xuất số 600, viết tắt UCP 600 1.1.3.3 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối a Khái niệm chung Nếu hiểu kinh doanh ngoại hối theo nghĩa rộng kinh doanh ngoại hối bao gồm việc mua bán ngoại hối (ngoại hối phương tiện toán thể dạng ngoại tệ mạnh, khoản phải thu, phải đòi ngoại tệ hối phiếu ngoại tệ, séc ngoại tệ, dư có tài khoản ngân hàng nước ngoài), đảm bảo ổn định số dư tài khoản kinh doanh ngoại 18 Footer Page 27 of 126 Header Page 28 of 126 hối nước tìm cách thu lời thông qua chênh lệch tỷ giá lãi suất đồng tiền khác b Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối chủ yếu * Nghiệp vụ ngoại hối giao (Spot) Nghiệp vụ ngoại hối giao (The Spot Foreign Exchange Transaction) bao gồm việc trao đổi, mua bán đồng tiền khác tài khoản khác ngân hàng bên tiến hành toán sau thoả thuận theo tỷ giá giao * Nghiệp vụ ngoại hối kỳ hạn (Forward) Nghiệp vụ ngoại hối kỳ hạn giao dịch ngoại hối kỳ hạn giao dịch cam kết mua bán đồng tiền khác thời điểm xác định tương lai theo tỷ giá thoả thuận trước Hay hiểu sau : Những giao dịch ngoại hối có ngày giá trị xa ngày giá trị giao gọi giao dịch ngoại hối kỳ hạn (Forward transaction) * Nghiệp vụ hoán đổi ngoại hối (Foreign Exchange Swaps) Nghiệp vụ hoán đổi ngoại hối hay giao dịch hoán đổi ngoại hối việc đồng thời mua vào bán đồng tiền định, ngày giá trị mua vào ngày giá trị bán khác * Nghiệp vụ tiền tệ tương lai hay gọi giao dịch tiền tệ tương lai (Currency Futures) Giao dịch tiền tệ tương lai thực thông qua việc ký kết hợp đồng tiền tệ tương lai (gọi tắt hợp đồng tương lai) Hợp đồng tương lai thoả thuận mua bán lượng ngoại tệ định vào ngày xác định tương lai theo điều kiện quy định trước * Nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ Nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ hay gọi giao dịch quyền chọn tiền 19 Footer Page 28 of 126 Header Page 29 of 126 tệ giao dịch thực qua việc ký kết hợp đồng quyền chọn tiền tệ Hợp đồng quyền chọn tiền tệ quyền, nghĩa vụ, mua bán đồng tiền với đồng tiền khác tỷ giá cố định thoả thuận trước, khoảng thời gian định Để có quyền vậy, người mua quyền phải trả cho người bán quyền khoản phí định (gọi option premium) Hợp đồng quyền chọn tiền tệ có hai loại là: Hợp đồng quyền chọn mua tiền tệ hay gọi quyền chọn mua tiền tệ (Call - Option); Hợp đồng quyền chọn bán tiền tệ hay gọi quyền chọn bán tiền tệ (Put - Option) 1.1.3.4 Nghiệp vụ thẻ tín dụng Quốc tế Thẻ tín dụng phương tiện toán đại cho phép chủ thẻ sử dụng để toán cho hàng hoá, dịch vụ nơi có điểm chấp nhận thẻ rút tiền mặt với hạn mức chi tiêu định mà ngân hàng cho phép chủ thẻ vào khả tài chính, số tiền ký quỹ tài sản chấp chủ thẻ Đặc trưng bật thẻ tín dụng chi tiêu trước, trả tiền sau Thẻ tín dụng đời vào năm 1949 thẻ Diner Club ông Frank Mc Namara, doanh nhân người Mỹ sáng chế Ngày nay, loại thẻ Master, Visa, JCB, Diner Club, Amex sử dụng rộng rãi toàn giới thay chiếm lĩnh thị trường lớn 1.1.3.5 Các nghiệp vụ khác a Nghiệp vụ ngân hàng điện từ dịch vụ ngân hàng trực tuyến Nghiệp vụ ngân hàng internet (Internet Banking - IB): phương thức phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua mạng máy tính Khi có nhu cầu, khách hàng cần nhập thông tin cần thiết mã truy cập, mật nội dung yêu cầu ngân hàng vào chương trình ngân hàng cài đặt tiến hành giao dịch vào lúc mà 20 Footer Page 29 of 126 Header Page 30 of 126 không thiết phải trực tiếp đến ngân hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử (Email Banking): nghiệp vụ có nội hàm rộng nghiệp vụ ngân hàng internet nhiều, dịch vụ bao gồm việc cung cấp dịch vụ thông qua số phương tiện fax, điện thoại, email… b Ngân hàng đại lý dịch vụ đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý Ngân hàng coi đại lý ngân hàng ngược lại hai ngân hàng trì tài khoản ngân hàng đại lý với Các ngân hàng trở thành đại lý phát sinh nhu cầu toán cho khách hàng Ngân hàng nơi mà Ngân hàng chi nhánh Đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý dịch vụ quản trị rủi ro tham gia vào mối quan hệ ngân hàng đại lý với Ngân hàng khác Dịch vụ giúp đánh giá lành mạnh tài bên đối tác để nắm lực thực nghiệp vụ Ngân hàng đại lý Kết đánh giá xác định hạn mức trách nhiệm tham gia vào mối quan hệ ngân hàng đại lý c Dịch vụ tư vấn Mọi đối tác kinh doanh muốn thâm nhập vào thị trường Tuy nhiên để thâm nhập vào thị trường mẻ cần phải có thông tin cần thiết chúng Nắm bắt nhu cầu khách hàng, ngân hàng đưa loại hình dịch vụ tư vấn khách hàng Dịch vụ mang lại cho ngân hàng khoản phí đáng kể mà củng cố quan hệ khách hàng ngân hàng để từ mở rộng nghiệp vụ khác Mặt khác, đặc điểm kinh doanh riêng có hệ thống ngân hàng tạo cho lợi hẳn nhà cung cấp thông tin khác khối lượng chất lượng thông tin mà có 21 Footer Page 30 of 126 Header Page 31 of 126 d Séc du lịch Séc du lịch loại séc đích danh có mệnh giá in mặt séc, nhờ loại séc mà khách du lịch không cần mang theo tiền mặt du lịch séc du lịch toán cách chắn nơi Séc du lịch coi phương tiện toán thuận tiện chắn tiền mặt 1.2 Mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế 1.2.1 Nội dung mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế Xuất phát từ khái niệm trên, mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế bao gồm hai nội dung : - Mở rộng theo chiều rộng, theo đó, ngân hàng gia tăng mặt „„lượng‟‟: quy mô hoạt động lớn hơn, địa bàn hoạt động rộng hơn, ngân hàng cung ứng nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, đối tượng chủ thể tham gia vào nghiệp vụ nhiều hơn, đa dạng - Mở rộng theo chiều sâu, ngân hàng trọng mở rộng chất lượng nghiệp vụ cụ thể, để nâng cao trình độ nhân viên nghiệp vụ, thực chuyên môn hóa, phân chia nhân viên chuyên phụ trách nội dung nghiệp vụ cụ thể, nâng cao chất lượng phục vụ ngân hàng Điều biểu qua chất lượng nhân viên chuyên tách nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, nâng cao trang thiết bị công nghệ phục vụ cho việc thực nghiệp vụ để đạt mục tiêu tăng chất lượng nghiệp vụ, tăng doanh thu nghiệp vụ, doanh thu nghiệp vụ cụ thể năm sau cao năm trước Việc mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế với nâng cao chất lượng trì lượng khách hàng truyền thống mà thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng thị phần gia tăng uy tín ngân hàng thị trường Doanh thu lợi nhuận ngân hàng nhờ tăng lên 22 Footer Page 31 of 126 Header Page 32 of 126 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế - Mức độ đa dạng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế : Số lượng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, số lượng sản phẩm dịch vụ nghiệp vụ cụ thể - Thị phần nghiệp vụ ngân hàng quốc tế: vể mạng lưới chi nhánh, số lượng khách hàng, quan hệ đại lý… - Các tỷ trọng: + Doanh số cho vay ngoại tệ/ Tổng dư nợ + Nguồn vốn huy động ngoại tệ quy đổi/ Tổng nguồn vốn huy động + Doanh thu dịch vụ toán quốc tế/ Tổng doanh thu dịch vụ + Doanh thu dịch vụ chi trả kiều hối/ Tổng doanh thu dịch vụ + Doanh thu dịch vụ thẻ/ Tổng doanh thu dịch vụ + Số máy ATM/ Tổng số máy ATM toàn hệ thống Vietcombank + Số thẻ ATM phát hành/ Tổng số thẻ ATM toàn hệ thống Vietcombank + Số tiền giao dịch thẻ/ Tổng số tiền giao dịch thẻ toàn hệ thống Vietcombank 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động NHQT NHTM 1.3.1 Nhómnhân tố chủ quan tác động Một nhân tố để phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại thân Ngân hàng phải có tiềm lực, phải có khả để phát triển hoạt động toán quốc tế Chất lượng toán quốc tế phụ thuộc vào trình độ, khả xử lý công việc cán toán, phụ thuộc vào trang thiết bị máy móc phục vụ cho việc trao đổi thông tin, phụ thuộc vào nguồn ngoại tệ Ngân hàng có đủ đáp ứng kịp thời cho việc toán điều quan trọng phải có lãnh đạo, phương hướng hoạt động đắn ban lanh đạo 23 Footer Page 32 of 126 Header Page 33 of 126 Để hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại ngày phát triển phải không ngừng trọng nâng cao trình độ cán Ngân hàng nói chung cán toán nói riêng, đầu tư nâng cao trang thiết bị máy móc cho phòng nghiệp vụ Ngân hàng phải tạo uy tín, nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng để thu hút đựơc nhiều khách hàng giao dịch từ khai thác nguồn ngoại tệ cần thiết phục vụ cho nghiệp vụ cho vay ngoại tệ tạo điều kiện mở L/C 1.3.1.1 Hoạt động kinh tế, đầu tư thương mại quốc tế Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng đầu tư, thương mại quốc tế biến động kinh tế giới hay thương mại quốc tế ảnh hưởng trực tiếp đến nhu cầu đầu tư thương mại quốc tế khách hàng ảnh hưởng đến ngân hàng Mặt khác, thời đại ngày nay, kinh tế giới giai đoạn toàn cầu hoá mạnh mẽ, đặt vấn đề tất quốc gia phải hội nhập kinh tế quốc tế phải hội nhập với tốc độ để không tụt hậu nên biến động nhỏ kinh tế giới, đầu tư thương mại quốc tế ảnh hưởng mạnh mẽ đến tất quốc gia giới Hệ thống ngân hàng tài quốc gia nằm ảnh hưởng được, ngân hàng chịu sức ép mạnh mẽ hội nhập kinh tế quốc tế 1.3.1.2 Sự phát triển vũ bão thị trường tài - tiền tệ quốc tế Ngày nay, nhiều quốc gia giới diễn xu sáp nhập ngân hàng lớn nhỏ để tăng cường khả cạnh tranh, lợi nhuận, tiềm lực tài giảm thiểu rủi ro Điều tạo sức ép lớn ngân hàng nhỏ, có tiềm lực tài chưa vững mạnh làm để tồn phát triển Làn sóng sáp nhập ngành ngân hàng nói riêng lĩnh vực cung 24 Footer Page 33 of 126 Header Page 34 of 126 cấp dịch vụ tài nói chung kéo dài với ảnh hưởng không nhỏ dẫn đến tương lai, số lượng ngân hàng không nhiều quy mô ngân hàng lớn nhiều Ngân hàng nằm xu hướng hợp phải đương đầu với yếu tố cạnh tranh lớn 1.3.1.3 Nền kinh tế tri thức Trong kinh tế toàn cầu hoá nay, lợi so sánh nước có thay đổi Ngày nay, lợi để phát triển quốc gia, để hội nhập thành công vào thị trường quốc tế, để quốc gia chậm phát triển đuổi kịp quốc gia phát triển trí tuệ dân tộc mà đại diện cá nhân xuất sắc, hàm lượng công nghệ cao lao động trẻ, tài nguyên phong phú nguồn vốn Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đặc biệt đề cao phẩm chất trí tuệ người, đòi hỏi nhân viên thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phải có tri thức công nghệ thông tin, tri thức kinh tế cung tất phẩm chất cần có cán ngân hàng Do đó, vấn đề kinh tế tri thức chiến lược tri thức hoá ngành ngân hàng có vai trò quan trọng phát triển hay tụt hậu ngân hàng sau 1.3.1.4 Tiềm lực ngân hàng Tiềm lực ngân hàng nhân tố thuộc ngân hàng trình độ nhà quản trị ngân hàng, lực tài ngân hàng, tri thức tổ chức thực Năng lực tài ngân hàng hiểu vốn tự có vốn tự có đóng vai trò then chốt hoạt động ngân hàng Nó quy định quy mô, tầm vóc, khả cạnh tranh, mức độ chịu đựng chống chịu rủi ro hoạt động ngân hàng Vốn tự có cao, ngân hàng có hội mở rộng phạm vi hoạt động, nâng cao vị 25 Footer Page 34 of 126 Header Page 35 of 126 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan ảnh hưởng Các nhân tố khách quan ảnh hưởng tới hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại như: Tình hình kinh tế xã hội đất nước nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, đặc biệt hoạt động xuất nhập Các sách kinh tế đối ngoai, sách tài quốc gia đất nước tạo bước phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, khuyến khích vốn đầu tư nước ngoài, cải tổ lại hệ thống Ngân hàng v.v từ thúc đẩy hoạt động toán quốc tế phát triển Bên cạnh hệ thống toán hệ thông Ngân hàng, quy trình nghiệp vụ toán cần phải hoàn thiện để thúc đẩy hoạt động toán quốc tế nhanh chóng hơn, xác Luật pháp, quy chế, sách : Bất hoạt động ngân hàng phải tuân thủ theo luật pháp, quy chế, sách quốc gia đặt Khi ngân hàng mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng không chịu điều chỉnh luật pháp nước, thông lệ quốc tế áp dụng thống thương mại giao dịch quốc tế UCP600, URC522, ISBP mà còn luật pháp quốc gia mà ngân hàng có quan hệ quốc tế Tác động cách mạng khoa học kỹ thuật công nghệ : Khoa học công nghệ có bước tiến vượt bậc áp dụng mạnh mẽ vào lĩnh vực ngân hàng tạo bước ngoặt ngành công nghiệp Đó tác động thương mại điện tử ngân hàng điện tử Thương mại điện tử ngân hàng điện tử nhân tố, điều kiện thiết yếu để quốc tế hóa hoạt động ngân hàng Những nhân tố sức ép lớn buộc NHTM mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, tham gia hội nhập cộng đồng tài quốc tế 26 Footer Page 35 of 126 Header Page 36 of 126 1.4 Kinh nghiệm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng nƣớc học kinh nghiệm 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng HSBC Ngày 01 tháng 01 năm 2009, HSBC thức đưa ngân hàng vào hoạt động, trở thành ngân hàng nước đưa ngân hàng vào hoạt động Việt Nam Hiện tại, HSBC ngân hàng nước lớn Việt Nam xét mạng lưới, chủng loại sản phẩm, số lượng nhân viên khách hàng Với lịch sử phát triển HSBC am hiểu thị trường Việt Nam, HSBC ngân hàng hàng đầu lĩnh vực cung cấp dịch vụ ngân hàng quốc tế Một dịch vụ ngân hàng quốc tế ưu việt mà HSBC cung cấp cho khách hàng dịch vụ HSBC Premier Đây dịch vụ ngân hàng cao cấp liên kết toàn cầu, theo trở thành khách hàng HSBC Premier quốc gia nào, khách hàng trì đẳng cấp Premier tận hưởng lợi ích dịch vụ HSBC Premier quốc gia khác chất lượng cao nhất, chẳng hạn: - Mở tài khoản nước ngoài: Các chuyên gia HSBC Trung tâm tài toàn cầu mở tài khoản HSBC nước cho khách hàng trước khách hàng đến quốc gia thông báo số tài khoản vòng ngày làm việc cho khách hàng Gói tài khoản bao gồm thẻ sổ séc chuyển đến cho khách hàng sau 10 ngày làm việc kể từ tài khoản mở - Chuyển giao dịch tín dụng đến quốc gia khác: Để đảm bảo hoạt động thuận lợi khách hàng chuyển đến quốc gia mới, HSBC chuyển tất giao dịch tín dụng thực quốc gia đến quốc gia để giúp khách hàng giữ nguyên hạn mức tín dụng quốc gia 27 Footer Page 36 of 126 Header Page 37 of 126 - Dịch vụ ngân hàng đầu tư quốc tế: HSBC có trung tâm đầu tư quốc tế phục vụ cho nhu cầu đầu tư toàn cầu khách hàng, đặt Hong Kong, Miami, Singapore, Jersey Dubai Các trung tâm thành lập để đáp ứng tất nhu cầu đầu tư quốc tế khách hàng, giúp khách hàng phát triển nguồn tài - Định cư đưa gia đình nước ngoài: nhờ mạng lưới chi nhánh liên kết toàn cầu HSBC, khách hàng nhận hỗ trợ quốc gia họ đến cho dù chuyến ngắn ngày hay định cư nước HSBC ngân hàng cung cấp đa dạng dịch vụ toán quốc tế, với sản phẩm thiết kế cách hệ thống, đáp ứng đầy đủ nhu cầu nhà nhập xuất Bên cạnh dịch vụ toán quốc tế truyền thống, HSBC cung cấp sản phẩm chuyên biệt, riêng có dựa tảng công nghệ thông tin giải pháp trực tuyến, như: dịch vụ Instant advice (nhận thông báo tu chỉnh thư tín dụng qua thư điện tử), dịch vụ dò tìm chứng từ chuyển phát toàn cầu, dịch vụ toán quốc tế trực tuyến HSBCnet - ITS,… Với nỗ lực vượt bậc mình, HSBC tạp chí FinanceAsia bình chọn Ngân hàng nước tốt Việt Nam sáu năm liên tiếp 2006-2011, Ngân hàng Tài trợ Thương mại Tốt Việt Nam năm 2008, 2009 2011 Asset Triple A bình chọn, Ngân hàng Cung cấp Nghiệp vụ Giao dịch Toàn cầu Tốt Việt Nam năm 2011 Asset Triple A bình chọn… 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng ANZ ANZ ngân hàng Úc hàng đầu Châu Á ANZ hoạt động phục vụ cộng đồng khu vực 30 năm qua.Tại Việt Nam, ANZ hoạt động 15 năm.Chìa khóa thành công ANZ cam kết đào tạo nhân viên địa dịch vụ khách hàng thân thiện chuyên nghiệp, ANZ 28 Footer Page 37 of 126 Header Page 38 of 126 tiếng khu vực hài lòng khách hàng Đội ngũ nhân viên ANZ thành thạo tiếng Anh tiếng Việt Trên tảng kinh nghiệm khu vực thị trường Việt Nam, nhân viên ANZ hiểu khó khăn nhu cầu khách hàng Việt Nam khách hàng nước sống làm việc Việt Nam họ tư vấn, giúp đỡ khách hàng hàng loạt dịch vụ tài Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ANZ cho thấy: Chất lượng dịch vụ nâng cao thời gian chấp thuận khoản tín dụng ngắn giúp ngân hàng ANZ đánh giá có khả xử lý công việc ưu việt so với ngân hàng quốc tế nội địa Đồng thời, ngân hàng xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro thành công xem số để đánh giá khả làm việc nhân viên ANZ phát triển đội ngũ tư vấn để hỗ trợ trở thành ngân hàng đầu thị trường số lĩnh vực, đặc biệt cho vay mua nhà thẻ tín dụng Ngoài ra, ANZ không ngừng giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cập nhật như: Tài khoản Thông minh, Tài khoản Đắc lợi Trực tuyến cho khách hàng Việt Nam Cùng với việc đầu tư lớn vào quản trị rủi ro, ngân hàng triển khai nhiều quy trình hệ thống Bất chấp lạm phát cao, tăng trưởng tín dụng nóng khủng hoảng tài chính, chất lượng quản trị rủi ro ANZ Việt Nam đánh giá tốt theo tiêu chuẩn Australia ANZ chủ động tăng cường lực lượng bán hàng đặc biệt trọng đến công tác đào tạo chuyên môn hoá đội ngũ nhân viên Phân khúc dịch vụ tự phục vụ internet banking ATMs mở rộng Bổ sung thêm máy ATM với nhiều chức chất lượng cao trung tâm chăm sóc khách hàng mở rộng quy mô ngân hàng cách đáng kể Hệ thống quản lý hàng đợi tạo thuận lợi cho khách hàng hiệu chi nhánh ngân hàng 29 Footer Page 38 of 126 Header Page 39 of 126 Chất lượng dịch vụ khách hàng ANZ đánh giá cao điều thể qua giải thưởng mà Ngân hàng nhận thời gian qua như: Giải thưởng Rồng vàng Thời báo kinh tế Việt Nam tổ chức năm liên tiếp từ 2002-2010, Giải Top Trade Services Award 2009 & 2010 Bộ Công thương trao tặng 1.4.3 Bài học kinh nghiệm Qua nghiên cứu kinh nghiệm số NHTM lớn nước việc mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, rút số học kinh nghiệm sau : Một là, xây dựng chiến lược phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nằm hệ thống chiến lược phát triển thân ngân hàng, xác định vị trí đầu tư mức Hai là, trước mắt tập trung vào số loại dịch vụ mạnh nhu cầu thị trường tăng lên như: dịch vụ thẻ toán, dịch vụ ngân hàng tự động, dịch vụ toán quốc tế… Ba là, mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế dựa phát triển công nghệ đại theo xu ngân hàng đại Bốn là, tập trung đào tạo, nâng cao trình độ, bổ sung kiến thức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đặc biệt khả quản lý rủi ro phạm vi quốc tế cho đội ngũ cán từ ban lãnh đạo đến nhân viên ngân hàng Năm là, đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, mặt nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, mặt khác giúp tăng thu nhập cho ngân hàng Sáu là, mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phải đôi với nâng cao chất lượng Đây nhiệm vụ sống ngân hàng hội nhập quốc tế Bảy là, cần có chiến lược tiếp thị, quảng bá dịch vụ ngân hàng bán lẻ tiện ích, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, tín dụng quốc tế… không ngừng nâng cao lực cạnh tranh thu hút khách hàng 30 Footer Page 39 of 126 Header Page 40 of 126 KẾT LUẬN CHƢƠNG Nâng cao hiệu hoạt động mục tiêu phấn đấu ngân hàng Chương luận văn cho thấy mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế rõ ràng phương thức thiếu để đạt mục tiêu điều kiện gia nhập WTO Chương hệ thống hóa nghiệp vụ ngân hàng quốc tế rủi ro mà ngân hàng đối mặt phải thực nghiệp vụ Đồng thời chương khái quát quy định WTO nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 31 Footer Page 40 of 126 Header Page 41 of 126 TÀI LIỆU THAM KHẢO GS TS Lê Văn Tư (2009), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NXB Thanh niên; Mullieux, A & V Murinde (2003), Handbook of International Banking, Edward Elgar, UK; GS Đinh Xuân Trình (2012), Hoạt động Ngân hàng quốc tế ngoại thương tài trợ thương mại, NXB Thống Kê; PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê NHTM Việt Nam, Tạp chí kinh tế dự báo, số 9, 2013; TS Nguyễn Thị Cẩm Thủy (2012), Phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập, Sách chuyên khảo, NXB Dân Trí; PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Tài quốc tế, NXB Thống Kê; BộTàiChính–NângcaonănglựcthểchếcủaVietcombankgiaiđoạn20102011,Tạpchíthịtrườngtàichínhtiềntệ,chuyênđề7/2011,trang18 BộTàiChínhMộtsốgiảiphápnângcaonănglựccạnhtranhcủacácngânhàngViệtNamtrongđiềuki ệnhộinhậpkinhtếquốctế,Tạpchí thịtrườngtàichínhtiềntệ,chuyênđề4/2006,trang34 10 CácvănbảnphápluậtvềNgânhàngtậpI,II,III(2000,2001),NXBThốngkê,HàNội 11 FredericS.Mishkin(1995),Tiềntệ,NgânhàngvàThịtrườngTàichính,NXBKho ahọcvàkỹthuật,HàNội Tài liệu Tiếng Anh: 12 Hagendorff, J (2010), International Banking, The University of Sunderland; 13 Mathew, K & J Thompson (2008), The Economics of Banking, John Wiley and Sons; 14 Minskin, F.S & S Earkin (2012), Financial Markets & Institutions, Prentice Hall; 15 Peter S Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính; 16 www.sbv.gov.vn; www.Vietcombank.com.vn; www.vneconomy.vn; vnba.org.vn 32 Footer Page 41 of 126 ... dụng chứng từ Sở giao dịch ngân hàng ngoại thương Việt Nam ;“Phân tích hoạt động Hoạt động Ngân hàng quốc tế giải pháp mở rộng hoạt động Hoạt động Ngân hàng quốc tế Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển... TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010 2015 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM GIAI... mặt 1.2 Mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế 1.2.1 Nội dung mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế Xuất phát từ khái niệm trên, mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế bao gồm hai nội dung : - Mở rộng theo