Phân tích tiềm năng thị trƣờng “Thẻ tín dụng” dành cho khách hàng cá nhân ở Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO KHOA KINH TẾ THƢƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: Phân tích tiềm thị trƣờng “Thẻ tín dụng” dành cho khách hàng cá nhân Việt Nam Tên quan thực tập: NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) – CN.Quận 10 – PGD Ba Tháng Hai Thời gian thực tập: Từ 10/09/2012 đến 22/12/2012 Người hướng dẫn: Anh Nguyễn Duy Tùng Chị Nguyễn Thị Ý Nhi Giảng viên hướng dẫn: ThS Tô Thị Tú Trang Sinh viên thực hiện: ĐÀO MINH THI Lớp: KN0911 (TC0911) Tháng 12/2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO KHOA KINH TẾ THƢƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: Phân tích tiềm thị trƣờng “Thẻ tín dụng” dành cho khách hàng cá nhân Việt Nam Tên quan thực tập: NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) – CN.Quận 10 – PGD Ba Tháng Hai Thời gian thực tập: Từ 10/09/2012 đến 22/12/2012 Người hướng dẫn: Anh Nguyễn Duy Tùng Chị Nguyễn Thị Ý Nhi Giảng viên hướng dẫn: ThS Tô Thị Tú Trang Sinh viên thực hiện: ĐÀO MINH THI Lớp: KN0911 (TC0911) Tháng 12/2012 Phần dành riêng Khoa Ngày nộp báo cáo: Người nhận (ký ghi rõ họ tên): Đại học Hoa Sen NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Ngày Người hướng dẫn (ký ghi rõ họ tên) Báo cáo Thực tập tốt nghiệp Tháng Năm Thủ trưởng đơn vị (ký ghi rõ họ tên) HK 12.1A i Đại học Hoa Sen NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN CHẤM THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A ii Đại học Hoa Sen LỜI CẢM ƠN  Là sinh viên ngành Tài – Ngân hàng học năm cuối trường Đại học Hoa Sen, để chuẩn bị kiến thức bước đầu làm quen với môi trường làm việc ngân hàng, đăng ký thực tập tốt nghiệp theo yêu cầu trường may mắn tiếp nhận PGD Ba Tháng Hai – CN Quận 10 Eximbank Tôi xin chân thành cảm ơn ông Lý Hữu Đức, Trưởng phòng giao dịch Ba Tháng Hai tiếp nhận tạo điều kiện cho thực tập ngân hàng thời gian qua Tôi xin gửi lời cảm ơn đến anh Nguyễn Duy Tùng, chị Nguyễn Thị Ý Nhi tất anh chị ngân hàng hướng dẫn tạo môi trường thân thiện, vui vẻ, giúp học tập nhiều kinh nghiệm làm việc phần hình dung công việc ngân hàng, hoàn thành đợt thực tập cách tốt đẹp Ngoài ra, suốt thời gian thực tập, nhận hướng dẫn tận tình giảng viên hướng dẫn: ThS Tô Thị Tú Trang Tôi xin cảm ơn cô dành nhiều thời gian để hướng dẫn, bảo để hoàn thành nội dung báo cáo cách tốt Xin cám ơn trường Đại học Hoa Sen tạo điều kiện cho sinh viên thực tập tốt nghiệp học kỳ 12.1A Sinh viên thực hiện, Đào Minh Thi Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A iii Đại học Hoa Sen TRÍCH YẾU  Thẻ tín dụng từ lâu quen thuộc nhiều người nước giới Sản phẩm thẻ không mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng mà đem lại nguồn lợi không cho ngân hàng Tuy Việt Nam, dù sản phẩm xuất thị trường chưa phát triển Kết hợp với tập Eximbank lần này, định làm báo cáo thực tập với đề tài “Phân tích tiềm thị trƣờng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân Việt Nam” với mục đích tìm hiểu thực trạng cung – cầu thẻ tín dụng, thuận lợi khó khăn, để đề xuất phương án nhằm phổ biến loại thẻ đến người dân Việt Nam tương lai Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A iv Đại học Hoa Sen MỤC LỤC  NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP i NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN CHẤM THỰC TẬP TỐT NGHIỆP .ii LỜI CẢM ƠN iii TRÍCH YẾU .iv MỤC LỤC v CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG ix DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH x NHẬP ĐỀ PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NƠI THỰC TẬP VÀ CÔNG VIỆC THỰC TẬP Giới thiệu đơn vị thực tập 1.1 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Eximbank 1.1.1 Lịch sử hình thành 1.1.2 Một số thành tựu đạt năm gần 1.2 Chi nhánh Quận 10 1.3 Phòng giao dịch Ba Tháng Hai 1.3.1 Cơ cấu tổ chức 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ 1.4 Tình hình hoạt động phát hành thẻ Eximbank CN Quận 10 năm 2011 Các công việc thực tập 2.1 Thực tập Phòng Tín dụng 2.2 Thực tập Bộ phận Kế toán Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A v Đại học Hoa Sen PHẦN II: PHÂN TÍCH TIỀM NĂNG THỊ TRƢỜNG “THẺ TÍN DỤNG” DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ở VIỆT NAM 11 Chƣơng 1: Lý thuyết sở 12 1.1 Khái niệm chung thẻ tín dụng 12 1.1.1 Thẻ toán 12 1.1.1.1 Chức toán NHTM 12 1.1.1.2 Khái niệm thẻ toán 13 1.1.2 Thẻ tín dụng 13 1.1.2.1 Khái niệm 13 1.1.2.2 Lịch sử hình thành 14 1.1.2.3 Phân loại 16 1.1.2.3.1 Theo phạm vi sử dụng thẻ 16 1.1.2.3.2 Theo đối tượng sử dụng 16 1.1.2.3.3 Theo hạn mức tín dụng 17 1.1.2.4 Tầm quan trọng Thẻ tín dụng 17 1.1.2.4.1 Lợi ích kinh tế - xã hội 17 1.1.2.4.2 Tiện ích chủ thẻ 18 1.1.2.4.3 Lợi ích nơi chấp nhận thẻ 19 1.1.2.4.4 Lợi ích ngân hàng 19 1.2 Khái niệm cung – cầu thị trƣờng thẻ tín dụng 20 1.2.1 Cầu thị trường thẻ tín dụng 20 1.2.2 Cung thị trường thẻ tín dụng 20 1.3 Bài học từ thị trƣờng thẻ tín dụng Mỹ 20 Chƣơng 2: Phân tích tiềm thị trƣờng “Thẻ tín dụng” dành cho khách hàng cá nhân Việt Nam 23 2.1 Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân Việt Nam 23 2.1.1 Quen sử dụng tiền mặt 23 Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A vi Đại học Hoa Sen 2.1.2 Tâm lý khách hàng 23 2.1.3 Thiếu thông tin, hiểu biết sản phẩm 24 2.1.4 Mảng khách hàng cá nhân chưa NHTM quan tâm 24 2.2 Tiềm phát triển thị trƣờng thẻ tín dụng Việt Nam 25 2.2.1 Cầu thị trường thẻ tín dụng 25 2.2.2 Cung thị trường thẻ tín dụng 29 2.2.2.1 Thị trường thẻ toán Việt Nam 29 2.2.2.2 Cung thị trường thẻ tín dụng Việt Nam 33 2.2.3 Nhận xét thị trường thẻ tín dụng Việt Nam 35 2.3 Thuận lợi khó khăn việc phát triển sản phẩm thẻ tín dụng Việt Nam 36 2.3.1 Thuận lợi 36 2.3.1.1 Số dân độ tuổi lao động tăng, lao động đào tạo chuyên môn tăng 36 2.3.1.2 Ngân hàng có nhiều sản phẩm thẻ tín dụng, dành cho nhiều đối tượng 37 2.3.1.3 Hội nhập quốc tế: số lượng điểm chấp nhận thẻ tăng 38 2.3.1.4 Sự hỗ trợ truyền thông 38 2.3.2 Khó khăn 38 2.3.2.1 Kinh tế Việt Nam khó khăn 38 2.3.2.2 Nghĩa vụ trả nợ người sử dụng thẻ 39 2.3.2.3 Bảo mật thẻ 40 PHẦN III: ĐỀ XUẤT CHUNG CHO CÁC NGÂN HÀNG & ĐỀ XUẤT DÀNH CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP 42 Đề xuất chung cho ngân hàng 43 1.1 Liên kết, hợp tác để mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ Việt Nam 43 1.2 Chủ động tìm đến khách hàng 44 1.3 Nghiên cứu tăng cường bảo mật thẻ 44 Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A vii Đại học Hoa Sen Đề xuất dành cho đơn vị thực tập 45 2.1 Tận dụng hội mở rộng hệ thống chấp nhận thẻ nối kết, liên kết để thu hút khách hàng 45 2.2 Đa dạng hóa sản phẩm thẻ với sách khuyến khác 45 2.3 Mức phí cạnh tranh 46 2.4 Tiếp thị đến doanh nghiệp mở thẻ cho người lao động công ty 46 KẾT LUẬN 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO .xi Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A viii Đại học Hoa Sen CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG  CMND: Chứng minh nhân dân CN: Chi nhánh NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NXB: Nhà xuất PGD: Phòng giao dịch PGS.TS: Phó Giáo sư Tiến sĩ TMCP: Thương mại cổ phần TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A ix Đại học Hoa Sen DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH  Danh mục bảng biểu Bảng - Số lượng cấu nghề nghiệp lao động có việc làm năm 2011 Nguồn: Tổng cục Thống kê 27 Bảng - Thu nhập bình quân/tháng lao động làm công ăn lương chia theo giới tính ngành kinh tế năm 2011 Nguồn: Tổng cục Thống kê 28 Bảng – Thị phần thẻ nội địa Nguồn: Thống kê Eximbank 30 Bảng - Thị phần thẻ quốc tế Nguồn: Thống kê Eximbank 31 Bảng - Doanh số sử dụng thẻ tháng 2010 - tháng 2011 Nguồn: Thống kê Eximbank 32 Bảng - Danh sách ngân hàng có phát hành thẻ tín dụng quốc tế 33 Danh mục biểu đồ Biểu đồ - Tình hình phát hành thẻ PGD thuộc CN Quận 10 Eximbank Nguồn: Eximbank Biểu đồ - Thị phần thẻ nội địa 30/06/2012 Nguồn: Thống kê Eximbank 29 Biểu đồ - Thị phần thẻ quốc tế 30/06/2012 Nguồn: Thống kê Eximbank 30 Danh mục hình ảnh Hình - Sơ đồ tổ chức PGD Ba Tháng Hai Nguồn : Eximbank Hình - Tháp dân số Việt Nam 1989, 1999 2009 Nguồn: UNFPA, giáo trình Dân số học - CĐ Y tế Hà Đông 36 Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A x Đại học Hoa Sen NHẬP ĐỀ  Thẻ tín dụng phương tiện toán tiện lợi trở nên quen thuộc nhiều nơi giới với tính “Tiêu dùng trước, trả tiền sau” Nhưng Việt Nam, thẻ tín dụng xuất thời gian ngắn chưa có phổ biến nước khác Hiện đa số khách hàng giao dịch nước Việt Nam quen sử dụng tiền mặt, có, sử dụng thẻ ghi nợ Do đó, thị trường thẻ tín dụng Việt Nam nhiều tiềm mà chưa nhiều người khai thác Như cung – cầu thị trường thẻ tín dụng Việt Nam nào, việc phát triển thẻ tín dụng có thuận lợi khó khăn gì, mà chưa phổ biến người Việt Nam? Đây nội dung báo cáo thực tập đề tài “Phân tích tiềm thị trƣờng Thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân Việt Nam” mà thực Đợt thực tập báo cáo lần thực với mục tiêu sau: 1) Hoàn thành đợt thực tập tốt đẹp, không để lại ấn tượng xấu cho sinh viên trường Đại học Hoa Sen; 2) Tìm hiểu phân tích thị trường thẻ tín dụng Việt Nam; 3) Từ việc phân tích kiến nghị giải pháp để thẻ tín dụng trở nên phổ biến với khách hàng cá nhân Việt Nam Báo cáo thực tập chia làm 03 phần: Phần I phần giới thiệu đơn vị tóm tắt công việc, học có thời gian thực tập Eximbank Phần II phần phân tích tiềm thị trường thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân Việt Nam Trong phần tập trung phân tích cung – cầu thẻ tín dụng thuận lợi – khó khăn phát triển thị trường Phần III phần đề xuất giải pháp chung cho ngân hàng kiến nghị với đơn vị thực tập dựa vào phân tích phần II Vui lòng theo dõi tiếp trang sau để biết rõ nội dung báo cáo Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A Đại học Hoa Sen PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NƠI THỰC TẬP VÀ CÔNG VIỆC THỰC TẬP Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A Đại học Hoa Sen Giới thiệu đơn vị thực tập 1.1 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Eximbank 1.1.1 Lịch sử hình thành Eximbank thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng với tên gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank) Đến ngày 17/01/1990, ngân hàng thức vào hoạt động Ngày 06/04/1992, Thống đốc NHNN Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-CP cho phép ngân hàng hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ VND, tương đương với 12,5 triệu USD với tên Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint – Stock Bank), gọi tắt Vietnam Eximbank Tính đến nay, vốn điều lệ Eximbank đạt 10.560 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng Eximbank ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn khối Ngân hàng TMCP Việt Nam Tính đến ngày 31/12/2010, Eximbank có địa bàn hoạt động rộng khắp nước, với Trụ sở đặt Thành phố Hồ Chí Minh (địa chỉ: Tầng – Vincom Center, 72 Lê Thánh Tôn 45A Lý Tự Trọng, P.Bến Nghé, Q.1), với 183 chi nhánh, phòng giao dịch đặt Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Nghệ An, Huế, Bạc Liêu, Long An, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng TP.HCM thiết lập quan hệ đại lý với 852 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 80 quốc gia giới 1.1.2 Một số thành tựu đạt đƣợc năm gần Năm 2009:  Tháng 03/2009, Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP Award) năm 2009 ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng  Tháng 04/2009, Eximbank vinh dự nhận giải thưởng Vàng "Thanh toán quốc tế quản lý tiền mặt” năm 2010 ngân hàng HSBC trao tặng  Tháng 5/2009, Eximbank nhận giải thưởng “Thương hiệu người tiêu dùng bình chọn” độc giả báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A Đại học Hoa Sen Năm 2010:  Tháng 02/2010, Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP Award) năm 2009 ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng  Tháng 03/2010, Eximbank vinh dự nhận giải thưởng Vàng “Thanh toán quốc tế quản lý tiền mặt” năm 2010 ngân hàng HSBC trao tặng  Tháng 4/2010, Eximbank nhận giải thưởng “Thương hiệu Việt yêu thích nhất” độc giả báo Sài Gòn Giải Phóng trao tặng  Tháng 5/2010, Eximbank nhận giải thưởng “Thương hiệu người tiêu dùng bình chọn” độc giả báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn  Tháng 6/ 2010, Eximbank đoạt giải thương thương hiệu chứng khoán uy tín năm 2010  Tháng 7/2010, Eximbank đạt giải thưởng "Báo cáo thường Niên Xuất sắc năm 2010” Sở Giao dịch chứng khoán TP.HCM báo Đầu tư Chứng khoán trao tặng Năm 2011:  Tháng 02/2011, Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP Award) năm 2010 ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng  Tháng 03/2011, Eximbank vinh dự nhận giải "Thanh toán quốc tế xuất sắc” năm 2010 ngân hàng HSBC trao tặng Đây năm thứ 10 liên tiếp ngân hàng HSBC trao tặng danh hiệu cho Eximbank  Tháng 4/2011, Eximbank nhận giải thưởng “Thương hiệu người tiêu dùng bình chọn” độc giả báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn 1.2 Chi nhánh Quận 10 Khi thành lập năm 2004, Eximbank Chi nhánh Quận 10 (CN Quận 10) chi nhánh cấp với quy mô nhỏ trực thuộc Eximbank Chi nhánh Chợ Lớn có trụ sở 727 Ba Tháng Hai, Phường 6, Quận 10 theo định sau: - 20/04/2004, NHNN-CN.TpHCM chấp nhận việc xin mở chi nhánh cấp Quận 10 trực thuộc chi nhánh cấp Chợ Lớn 26/04/2004, HĐQT Eximbank định số 39/EIB/HĐQT-04 việc thành lập chi nhánh cấp Quận 10 Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A Đại học Hoa Sen 11/08/2004, Eximbank CN Quận 10 thức vào hoạt động Chỉ với thời gian gần năm hoạt động, với thành tựu vượt bậc, Eximbank CN Quận 10 HĐQT xem xét, định nâng cấp thành chi nhánh trực thuộc Hội sở vào ngày 01/03/2006 Đây bước ngoặc quan trọng, đánh dấu trưởng thành lớn mạnh chi nhánh 27/10/2008, Eximbank CN Quận 10 di dời trụ sở sang 392-394 Ba Tháng Hai, Phường 12, Quận 10 Từ đến nay, Eximbank CN Quận 10 không ngừng phát triển lượng chất Kết kinh doanh năm sau tăng mạnh năm trước Bên cạnh đó, không vòng năm sau nâng cấp thành chi nhánh trực thuộc Hội sở, tính đến ngày 15/03/2009 Eximbank CN Quận 10 không ngừng mở rộng quy mô với việc khai trương Phòng giao dịch trực thuộc: PGD Vạn Hạnh ngày 21/06/2007, PGD Ba Tháng Hai ngày 27/10/2008, PGD Bàn Cờ 19/12/2008, PGD Lê Văn Sỹ ngày 25/03/2009 1.3 Phòng giao dịch Ba Tháng Hai PGD Ba Tháng Hai thức hoạt động vào ngày 27/10/2008 theo định sau: - Công văn số 1328/NHNN-HCM02 ngày 01/08/2008 NHNN VN-CN Tp.HCM việc xác nhận Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – CN Quận 10 đăng ký mở PGD Ba Tháng Hai - Quyết định số 228/2008/EIB/QĐ-HĐQT ngày 09/07/2008 HĐQT Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam việc thành lập PGD Ba Tháng Hai trực thuộc CN Quận 10 địa số 530 Ba Tháng Hai, Phường 14, Quận 10 1.3.1 Cơ cấu tổ chức Trưởng phòng giao dịch Phó Phòng giao dịch Phòng Kế toán Phòng Tín dụng Phòng Ngân quỹ Hình - Sơ đồ tổ chức PGD Ba Tháng Hai Nguồn : Eximbank Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A Đại học Hoa Sen PGD hoạt động dựa phòng ban là: Phòng Kế toán, Phòng Tín dụng Phòng Ngân quỹ - - Phòng Kế toán: bên cạnh thực chức kế toán PGD, phòng Kế toán đảm nhận phần tiếp xúc giao dịch với khách hàng để thực nghiệp vụ: mở sổ tiết kiệm và phát hành thẻ Phòng Tín dụng: nơi tiếp xúc với khách hàng thực chức tín dụng: cho vay, cầm cố, bảo lãnh… - Phòng Ngân quỹ: thực chức thu – chi tiền PGD 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ - - Thực nghiệp vụ huy động tiền gửi cung ứng số sản phẩm dịch vụ theo ủy nhiệm Giám đốc Chi nhánh, phù hợp theo quy định, quy chế ngân hàng Tiếp nhận nhu cầu vay vốn thực số nghiệp vụ cho vay theo ủy nhiệm Giám đốc Chi nhánh, phù hợp theo quy định, quy chế ngân hàng - Tổ chức công tác hạch toán kế toán bảo vệ quỹ kho theo quy định ngân hàng - Thực công tác tiếp thị, phát triển thị phần, xây dựng bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu đề xuất nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu địa bàn hoạt động, xây dựng kế hoạch kinh doanh tiến độ thực kế hoạch Tổ chức công tác quản lý hành đảm bảo hoạt động cho đơn vị, đảm bảo an toàn an ninh tài sản cho ngân hàng, tham mưu cho cấp tình hình nhân đơn vị - - Thực công tác tự kiểm tra, kiểm soát hoạt động đơn vị, đồng thời chịu kiểm soát thường xuyên đột xuất Phòng Nghiệp vụ chi nhánh ngân hàng 1.4 Tình hình hoạt động phát hành thẻ Eximbank CN Quận 10 năm 2011 Theo thông tin mà Eximbank giới thiệu cho khách hàng website, khách hàng đăng ký phát hành thẻ dịch vụ mobile banking trực tuyến website, đến liên hệ điểm giao dịch Eximbank Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A Đại học Hoa Sen Đối tượng điều kiện phát hành thẻ tín dụng sau: - Khách hàng tài sản đảm bảo: Khách hàng cá nhân giáo viên, giảng viên, bác sĩ, cán công nhân viên thuộc diện hưởng lương từ ngân sách nhà nước có thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng; Các đối - tượng khác có thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng Khách hàng có tài sản đảm bảo: Cá nhân người Việt Nam, người nước có tài sản đảm bảo theo quy định Eximbank Khách hàng chấp sổ tiết kiệm cho Eximbank, ngân hàng cấp hạn mức tối đa 90% giá trị sổ tiết kiệm Hạn mức tối thiểu 10 triệu, khách hàng phải chấp sổ tiết kiệm 11 triệu Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ quốc tế (theo mẫu); 01 hình thẻ 3x4; CMND/Hộ chiếu, Thị thực nhập cảnh hiệu lực (đối với người nước ngoài); - Hộ thường trú (hoặc KT3); - Đối với khách hàng có TSĐB: tiền ký quỹ tài sản đảm bảo (thẻ/sổ tiết kiệm, chứng gửi vàng, kỳ phiếu…) theo quy định Eximbank; Đối với khách hàng TSĐB: - o Hợp đồng lao động Quyết định bổ nhiệm có giá trị tương đương (có công chứng vòng 02 tháng để đối chiếu); o Sao kê tài khoản lương 03 tháng gần qua ngân hàng Tình hình phát hành thẻ hầu hết PGD thuộc CN quận 10 Eximbank tăng trưởng tốt thẻ ghi nợ, thấp thẻ tín dụng Trong PGD trực thuộc tư vấn cho khách hàng mở trung bình 100 thẻ tháng, số lượng thẻ tín dụng mở cho khách hàng đếm đầu ngón tay Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A Đại học Hoa Sen 300 255 250 Số thẻ 200 178 121 118 129 150 124 129 87 100 50 188 185 174 168 Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng 3 4 2 10 11 12 Tháng Biểu đồ - Tình hình phát hành thẻ PGD thuộc CN Quận 10 Eximbank Nguồn: Eximbank Về tính chất, thẻ ghi nợ sử dụng số tiền có tài khoản khách hàng, hết khách hàng sử dụng nữa, thẻ tín dụng khách hàng sử dụng nguồn tiền ứng trước từ ngân hàng Do đó, đối tượng điều kiện để phát hành thẻ ghi nợ dễ so với thẻ tín dụng Để đảm bảo, phát hành thẻ tín dụng, Eximbank yêu cầu khách hàng chấp sổ tiết kiệm để từ tính hạn mức sử dụng thẻ, cho phát hành thẻ tín dụng dạng tín chấp Trong thời gian thực tập Eximbank, theo nhận thấy, hầu hết khách hàng chưa đủ điều kiện để vay tín chấp, từ chối không mở thẻ nữa, suy nghĩ lại sau, tư vấn chấp sổ tiết kiệm để mở thẻ Báo cáo Thực tập tốt nghiệp HK 12.1A