TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP

TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG DANH SÁCH THÀNH VIÊN Nguyễn Thanh Chương Nguyễn Thị Dung Nguyễn Thị Hảo Thạch Thị Mai Nguyễn Mi My Nguyễn Thị Mai Phương Nguyễn Minh Trí Nguyễn Thị Phương Thảo Nguyễn Hà Thủy NỘI DUNG Tín dụng ngân hàng Khái niệm Phân loại L/O/G/O Một số vấn đề Quy trình tín dụng Thực trạng Việt Nam I Khái niệm  Tín dụng ngân hàng: ( hay cho vay) chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu (Ngân hàng thương mại) sang người sử dụng (người vay), sau thời gian định lại quay với lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu Ngân hàng thương mại Người vay II Phân loại Theo mục đích sử dụng vốn - Tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp - Tín dụng tiêu dùng cá nhân - Tín dụng mua bán bất động sản - Tín dụng sản xuất nông nghiệp - Tín dụng kinh doanh xuất nhập Theo thời hạn tín dụng - Tín dụng ngắn hạn: < năm - Tín dụng trung hạn: 1- năm - Tín dụng dài hạn: > năm Theo mức độ tín nhiệm khách hàng - Tín dụng bảo đảm - Tín dụng có bảo đảm Theo phương thức cho vay - Cho vay lần - Cho vay theo hạn mức tín dụng III Một số vấn đề Nguyên tắc vay vốn Nguyên tắc - Sử dụng vốn vay mục đích thỏa thuận hợp đồng tín dụng Phải hoàn trả gốc lãi hạn III Một số vấn đề Điều kiện vay vốn 1) Địa vị pháp lý khách hàng vay vốn: Khách hàng vay vốn phải có lực pháp luật, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo Luật dân 3) Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp 2) Có khả tài trả nợ hạn theo hợp đồng tín dụng ký 4) Có tài liệu chứng minh khả sử dụng vốn vay phù hợp với qui định pháp luật (ví dụ có dự án đầu tư cấp có thẩm quyền phê duyệt) khả hoàn trả vốn vay III Một số vấn đề Đối tượng cho vay - Các tổ chức cá nhân có nhu cầu vốn hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư, tiêu dùng - Ngoại trừ, thực việc: mua sắm tài sản, toán chi phí cho giao dịch mà pháp luật cấm - Thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm soát, tổng giám đốc, phó tổng giám đốc ngân hàng -Bố, mẹ, vợ, chồng, thành viên hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, phó tổng giám đốc ngân hàng III Một số vấn đề Thời hạn cho vay Là khoảng thời gian tính từ khách hàng bắt đầu nhận tiền vay thời điểm khách hàng hoàn trả hết nợ gốc lãi vay thoả thuận hợp đồng tín dụng Thời hạn cho vay linh hoạt, ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Dựa vào sau đây:  Dựa vào đặc điểm chu kỳ hoạt động tương ứng với nghiệp vụ kinh doanh người vay  Đặc điểm đối tượng vay vốn mục đích vay vốn khách hàng  Thời hạn cho vay dựa vào thời gian hoàn vốn đầu tư dự án, phương án đầu tư  Khả cân đối nguồn vốn cho vay ngân hàng III Một số vấn đề Vai trò tín dụng ngân hàng  Tín dụng Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế người trung gian điều hoà quan hệ cung cầu vốn kinh tế, hoạt động tín dụng thông dòng cho vốn chảy từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn  Tín dụng ngân hàng tạo nguồn vốn hỗ trợ cho trình sản xuất thực bình thường liên tục phát triển nhằm góp phần đẩy nhanh trình tái ẩn xuất mở rộng, đầu tư phát triển kinh tế, mở rộng phạm vi quy mô sản xuất  Tín dụng ngân hàng thúc đẩy việc sử dụng vốn có hiệu củng cố chế độ hoạch toán kinh tế  Tín dụng Ngân hàng tạo điều kiện mở rộng phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại III Một số vấn đề Ưu điểm nhược điểm ƯU ĐIỂM • Thời hạn cho vay linh hoạt - ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đáp ứng nhu cầu vay vốn khách • Về khối lượng tín dụng lớn • Về phạm vi mở rộng với ngành, lĩnh vực 11 NHƯỢC ĐIỂM • Thủ tục cấp vốn cho vay chậm, rườm rà • Chưa đáp ứng tốt nhu cầu thông tin bên IV Quy trình tín dụng Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn Bước 2: Phân tích trước cấp tín dụng Bước 3: Xây dựng ký kết hợp đồng tín dụng Bước 4: Giải ngân kiểm soát cấp tín dụng Bước 5: Thu nợ đưa phán tín dụng V Thực trạng Việt Nam 1) Kết số ngân hàng )Thứ :Một số NHTM thực tách chức quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro, định tín dụng, quản lý nợ )Thứ hai: Theo Quyết định (QĐ) 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) việc ban hành Quy định phân loại nợ )Thứ ba.Các ngân hàng cải tiến thủ tục, nhanh chóng thẩm định dự án cách xác góp phần đẩy lùi tình trạng “cò” tín dụng ) Thứ tư: NHTM,nhất NHTMCP mở rộng phạm vi địa bàn hoạt động, thị phần hoạt động tín dụng ngân hàng thay đổi đáng kể V Thực trạng Việt Nam 2) Thách thức NHTM  Thứ nhất, thẩm định phương án, dự án vay vốn, số ngân hàng thường “áp đặt” ý kiến chủ quan khách hàng  Thứ hai, thực trạng cho thấy NHTM chưa xây dựng chiến lược canh tranh dài hạn rõ ràng, đảm bảo tính khả thi cao dựa lợi riêng có, mà chủ yếu kinh doanh theo chiến lược ngắn hạn, chí ‘chụp giật, bóc ngắn-cắn dài V Thực trạng Việt Nam 3) Giải pháp  Điều chỉnh sách tín dụng nhằm đạt mục tiêu cân băng tối đa hoá lợi nhuận giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, bước phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế  Nâng cao chất lượng cán tín dụng  Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tín dụng  Cải cách máy tín dụng hoạt động theo thông lệ quốc tế quản trị rủi ro tín dụngvà phận kiểm tra giám sát tín dụng độc lập QUIZ !!!! Hoạt động tín dụng ngân hàng thực chất hoạt động: A Mua quyền sở hữu, bán quyền sở hữu B Mua quyền sở hữu, bán quyền sử dụng C Mua quyền sử dụng, bán quyền sở hữu D Mua quyền sử dụng, bán quyền sử dụng QUIZ !!!! Thời hạn cho vay A Là khoảng thời gian tính từ khách hàng bắt đầu nhận tiền vay thời điểm khách hàng hoàn trả hết nợ gốc lãi vay thoả thuận hợp đồng tín dụng B Là khoảng thời gian tính từ hợp đồng tín dụng có hiệu lực thời điểm khách hàng trả hết tiền gốc lãi vay thoả thuận hợp đồng tín dụng C Là khoảng thời gian tính từ khách hàng bắt đầu trả nợ thời điểm hoàn trả nợ gốc lãi tiền vay thoả thuận hợp đồng tín dụng ký ngân hàng khách hàng bao gồm thời gian gia hạn nợ QUIZ !!!! Bạn chọn nhân tố quan trọng để định cho vay A Tính khả thi hiệu khoản vay B Doanh nghiệp có khả vay vốn ngân hàng khác C Doanh nghiệp đầu tư sản xuất mặt hàng D A, B C Thank You! 19 ... Tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp - Tín dụng tiêu dùng cá nhân - Tín dụng mua bán bất động sản - Tín dụng sản xuất nông nghiệp - Tín dụng kinh doanh xuất nhập Theo thời hạn... chọn nhân tố quan trọng để định cho vay A Tính khả thi hiệu khoản vay B Doanh nghiệp có khả vay vốn ngân hàng khác C Doanh nghiệp đầu tư sản xuất mặt hàng D A, B C Thank You! 19 ... cho vay - Các tổ chức cá nhân có nhu cầu vốn hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư, tiêu dùng - Ngoại trừ, thực việc: mua sắm tài sản, toán chi phí cho giao dịch mà pháp luật cấm - Thành viên hội