Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thái bình

PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận văn Trong yếu tố sản xuất, vốn chiếm vị trí quan trọng Nền kinh tế muốn phát triển địi hỏi phải có lượng vốn đủ mạnh ổn định Để điều tiết nguồn vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, cần thiết phải có hệ thống tài trung gian để thực nhiệm vụ Chính vậy, ngân hàng đời trở thành hệ thống tài trung gian quan trọng kinh tế Nhờ hệ thống tài mà nguồn tiền vốn nhàn rỗi huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn để đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, hộ gia đình cá nhân xã hội Bên cạnh việc đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, ngân hàng cịn thực cơng tác huy động vốn để đảm bảo nhu cầu kinh doanh cho Nhìn nhận góc độ khác, để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp cần có vốn Ngân hàng ngành then chốt lĩnh vực huy động vốn, đóng vai trò chủ đạo việc dẫn vốn cho kinh tế Ngân hàng với đặc trưng “đi vay vay” vốn đặc biệt vốn huy động giữ vai trị vơ quan trọng Nếu ngân hàng thương mại hoạt động tốt, vốn lưu chuyển hợp lý, liên tục tạo đà cho kinh tế phát triển Hiện nay, nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại chủ yếu vốn ngắn hạn, tính ổn định khơng cao ẩn chứa nhiều rủi ro sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn Vì lẽ đó, cơng tác huy động vốn ngân hàng đặc biệt trọng Trong thời điểm nay, công tác huy động vốn đặc biệt trọng bối cảnh cạnh tranh ngân hàng ngày khốc liệt Bên cạnh đó, Nhà nước siết chặt hoạt động huy động cho vay ngân hàng thương mại làm cho chi phí huy động vốn tăng cao, giảm khả sinh lợi đồng vốn huy động Ngoài ra, kinh tế phát triển, người dân có thêm nhiều kênh để đầu tư vàng, bất động sản, chứng khoán…nên để thu hút nguồn vốn bắt buộc ngân hàng phải đổi mới, phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích Đồng thời, tình trạng người dân mặc lãi suất với ngân hàng ngày phổ biến làm tăng chi phí huy động, nguy vượt rào lãi suất ngân hàng Nhà nước cao Do vậy, việc nâng cao hiệu đồng vốn, giảm chi phí huy động vấn đề cấp bách ngân hàng thương mại Đặc trưng nguồn vốn sử dụng vốn Ngân hàng thương mại có chênh lệch, đặc biệt chênh lệch kỳ hạn Vốn huy động ngân hàng thương mại chủ yếu vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế lớn ảnh hưởng đến hiệu an toàn hoạt động ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình khơng nằm ngồi xu hướng Nhận thức vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu “Huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình” Hy vọng vấn đề nghiên cứu giải vấn đề tồn hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Tình hình nghiên cứu Từ trước đến nay, đề tài huy động vốn ngân hàng có nhiều nghiên cứu nhiều tác giả khắp nước, cụ thể: Luận văn Thạc sỹ tài Ngân hàng năm 2013 Nguyễn Huy Tuấn - Khoa Tài Ngân hàng - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, tên đề tài: “Hoạt động huy động vốn dân cư chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội - Thực trạng giải pháp” Luận văn Thạc sỹ năm 2012 Trần Hoài Nam - Khoa Ngân hàng Học viên Ngân hàng, tên đề tài: “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” Luận văn Thạc sỹ năm 2012 Phạm Trung Kiên - Khoa Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, tên đề tài: “Tăng cường huy động vốn Sở giao dịch - Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Luận văn Thạc sỹ năm 2010 Phạm Văn Chi - Khoa Tài Ngân hàng - Trường Đại học Thương Mại, tên đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam” Tuy nhiên đề tài chủ yếu tập trung vào việc mở rộng tăng cường huy động vốn mà chưa trọng đến việc hoàn thiện hình thức, phương pháp huy động vốn không nghiên cứu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Do vậy, đề tài cơng trình khoa học độc lập, không trùng lắp với tác giả khác Mục đích nhiệm vụ luận văn - Mục đích: Nghiên cứu vấn đề lý luận nâng cao hiệu huy động vốn NHTM kinh tế thị trường Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Thái Bình từ rút kết đạt Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV - Chi nhánh Thái Bình - Nhiệm vụ: hệ thống hóa lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng, đặc điểm vai trị hình thức huy động vốn, sâu phân tích đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, đồng thời tìm hiểu mặt tích cực hạn chế cơng tác huy động vốn Từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện công tác huy động vốn, đảm bảo huy động nguồn vốn ổn định với chi phí thấp Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Đối tượng nghiên cứu: Là sản phẩm nghiệp vụ, hình thức huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn địa bàn tỉnh Thái Bình Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình khoảng thời gian từ 2012 - 2014 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn Để thực đề tài, tác giả áp dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, đồng thời sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, điều tra xã hội học phân tích sở số liệu thu thập rút kết luận Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Đề tài hệ thống hóa vấn đề lý luận công tác huy động vốn ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Đánh giá, phân tích thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Từ tìm ưu nhược điểm đề xuất giải pháp, kiến nghị có tính khả thi nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình Kết cấu luận văn Căn vào vấn đề trên, bố cục đề tài: phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình Chương 3: Giải pháp nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Chương LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm vốn huy động vốn ngân hàng thương mại a/ Khái niệm vốn Vốn kinh tế học phạm trù tương đối phức tạp khó tìm định nghĩa thống quan điểm từ trước đến Trong tác phẩm Tư luận mình, Các Mác khái quát phạm trù vốn thành phạm trù Theo Các Mác, tư giá trị mang lại giá trị thặng dư Định nghĩa thể đầy đủ chất vốn: Thứ nhất: Vốn phải đại diện cho loại tài sản định Thứ hai: Vốn phải luôn vận động, luôn sinh lời trình vận động Thứ ba: Vốn loại hàng hóa loại hàng hóa khác, có chủ đích thực Nói ngắn gọn, vốn phận cải dùng vào sản xuất để làm cải nhiều Xuất phát từ vai trò trên, vốn tiền đề hoạt động kinh doanh tồn xã hội nói chung doanh nghiệp nói riêng, doanh nghiệp có nhu cầu to lớn vốn để vận hành phát triển Hơn nữa, hoạt động kinh doanh thường xuyên địi hỏi phải khơng ngừng bổ sung số lượng vốn định nhằm đáp ứng nhu cầu tái sản xuất mở rộng, toán, dự trữ,… phát sinh thời điểm Trong chế thị trường, lượng vốn kinh doanh biểu lực sức cạnh tranh doanh nghiệp, có tầm quan trọng thành công hay thất bại doanh nghiệp thị trường Chính thị trường tài mà đóng vai trị chủ chốt ngân hàng thương mại ln có mối quan hệ khăng khít với hoạt động sản xuất kinh doanh, nguồn huyết mạch cung cấp cho doanh nghiệp sức sống để tồn phát triển Đây nguyên làm cho ngân hàng thương mại trở thành hệ thống tài trung gian quan trọng kinh tế quốc gia Các ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp, nguồn vốn đóng vai trị quan trọng tương tự doanh nghiệp khác Tuy nhiên, vốn ngân hàng không đơn phục vụ cho nhu cầu mua nguyên vật liệu hay thực tốn chi trả mà đối tượng trực tiếp hoạt động ngân hàng, “hàng hóa”, phương tiện hoạt động ngân hàng Chính thế, khác với loại hình doanh nghiệp khác, nhu cầu vốn ngân hàng nói riêng tổ chức tín dụng nói chung lớn nói khơng hạn chế lượng Xuất phát từ tính chất đó, loại doanh nghiệp đặc biệt chủ yếu dựa vào nguồn vốn vay mượn, phần lớn bắt nguồn từ hoạt động bán trái quyền tiền gửi cho doanh nghiệp, cá nhân… để cung ứng dịch vụ tín dụng dịch vụ khác Chính nguồn vốn vay mượn này, khơng phải vốn sở hữu, tạo nguồn lực tài chủ yếu cho hoạt động ngân hàng Trong giai đoạn đầu hoạt động ngân hàng, ngân hàng thường khơng chủ động việc tìm kiếm nguồn vốn mà thường phụ thuộc vào người gửi tiền Nhưng kinh tế phát triển, ngân hàng phát rằng, nguồn vốn truyền thống theo định hướng tiền gửi khơng đủ đáp ứng mức cầu tín dụng gia tăng khách hàng doanh nghiệp gia đình Để thỏa mãn nhu cầu tín dụng gia tăng giới doanh nghiệp cá nhân cần phải có nguồn vốn mới: vay thị trường tiền tệ Thị trường tiền tệ giúp ngân hàng đổi phát triển nguồn vốn quan trọng dồi dào, vay mượn cấp thời (vài phút vài giờ) cách thông qua công cụ thị trường tiền tệ (như chứng tiền gửi, vay dự trữ, bán lại thương phiếu, …) Nguồn vốn vay thị trường tiền tệ làm cho tính chất nguồn vốn ngân hàng thêm phong phú, người ta phân biệt hai loại nguồn vốn ngân hàng thương mại: nguồn vốn thụ động nguồn vốn mua Đối với ngân hàng, nguồn vốn tiền gửi chủ yếu nguồn vốn thụ động Ngân hàng van nài khách hàng, mà khách hàng chủ động đến gửi tiền muốn có tiện ích hay dịch vụ khác ngân hàng cung ứng (chủ yếu an toàn lãi suất) Ngược lại, vay vốn thị trường tiền tệ nguồn vốn phải mua Ngân hàng sử dụng nguồn vốn phải tích cực tìm kiếm nguồn vốn khả dụng trả mức giá ngang lãi suất thị trường hành để bảo đảm nhu cầu sử dụng Các ngân hàng muốn tiếp cận nguồn vốn cần cung cấp mức lãi suất cạnh tranh, chí số trường hợp, ngân hàng tạm thời nâng cao mức lãi suất huy động so với lãi suất thị trường hành đủ vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng Tóm lại, vốn ngân hàng hiểu giá trị tiền tệ ngân hàng tự có, huy động tạo lập để thực cho vay, đầu tư thực dich vụ ngân hàng Việc tạo lập huy động vốn hình thành nên khoản mục bên tài sản nợ bảng cân đối tài sản ngân hàng thương mại Việc sử dụng vốn vay, đầu tư, thực dịch vụ ngân hàng hình thành nên khoản mục bên tài sản có bảng cân đối tài sản ngân hàng thương mại b/ Khái niệm huy động vốn Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, huy động vốn xem nghiệp vụ lâu đời ngân hàng thương mại Trước đây, ngân hàng đời, hoạt động đơn việc cất giữ tài sản có giá khách hàng nhằm mục đích bảo đảm an tồn khách hàng phải trả khoản tiền định cho ngân hàng Các tài sản có giá đơn vật cất giữ chưa phải nguồn vốn ngân hàng khơng ln chuyển, không sinh lợi nhuận Ngày nay, nhu cầu tín dụng gia tăng, nghiệp vụ ngân hàng phát triển tài sản có giá cất trữ trở thành nguồn vốn khả dụng lớn ngân hàng thương mại Hiện nay, hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại hai mặt hoạt động NHTM Với hoạt động huy động vốn, NHTM phép sử dụng tất công cụ phương pháp khác để huy động nguồn tiền nhàn rỗi kinh tế để tạo lập nguồn vốn, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế 1.1.1.2 Nguyên tắc huy động vốn Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, với nhiệm vụ chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân, đồng thời sử dụng số vốn huy động để cấp tín dụng cho khách hàng Việc huy động vốn phải đảm bảo tuân thủ nguyên tắc sau: a/ Nguyên tắc tuân thủ pháp luật huy động vốn - Hoàn trả gốc lãi cho khách hàng theo thời hạn cam kết Đây nguyên tắc bất di bất dịch hoạt động kinh doanh ngân hàng pháp luật quy định - Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định hành - Giữ gìn bí mật số dư hoạt động tài khoản khách hàng - Không che giấu khoản tiền lớn bất thường (chống rửa tiền) - Không cạnh tranh bất hợp lý (thông tin giả, đầu cơ….) b/ Nguyên tắc thỏa mãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp Yêu cầu kinh doanh hoạt động kinh doanh tiền tệ NHTM đảm bảo kinh doanh ổn định liên tục tăng trưởng hợp lý với hiệu cao Để đáp ứng yêu cầu này, trước hết phải đảm bảo huy động nguồn vốn cách ổn định dư lượng kỳ hạn, có kinh doanh phát triển bình thường Do đó, NHTM cần: - Áp dụng nhiều phương thức huy động vốn - Kết hợp chặt chẽ huy động vốn với đại hóa dịch vụ ngân hàng - Đa dạng hóa phương thức trả lãi đôi với dự thưởng để thu hút khách hàng c/ Nguyên tắc phải đáp ứng kịp thời nhu cầu khoản Nhu cầu khoản nhu cầu rút tiền mặt khách hàng nhu cầu khác nhằm thỏa mãn giao dịch toán Nhu cầu khoản phát sinh cách thường xuyên, hàng ngày vậy, ln tạo áp lực lớn cho ngân hàng Ngân hàng không đáp ứng đủ nhu cầu khoản, ngân hàng lịng tin khách hàng, uy tín thương hiệu bị giảm sút nghiêm trọng, nguy xảy sụt giảm nguồn vốn điều khó tránh khỏi Đảm bảo nhu cầu khoản vấn đề sống phải ưu tiên hàng đầu quản trị kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 1.1.2 Vốn vai trị cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng bao gồm hai phận: vốn chủ sở hữu, hai vốn huy động khoản vay TCTD, NHNN trọng phát triển ổn định thị trường chứng khoán, thị trường tiền tệ, thị trường bất động sản Thứ tám, trì mơi trường cạnh tranh lành mạnh, thích hợp cách NHNN tăng cường kiểm sốt việc cho đời tổ chức tín dụng việc mở thêm chi nhánh phịng giao dịch tổ chức tín dụng Đồng thời phát triển hệ thống giám sát NH, phối hợp với tổ chức quốc tế khác nhằm dự báo, phát hiện, chia sẻ thơng tin, hồn thiện hệ thống cảnh báo sớm để giúp NHTM phòng tránh rủi ro tín dụng Chủ động việc đề xuất giải pháp nhằm đảm bảo kiểm soát điều chỉnh lượng vốn phù hợp với khả hấp thụ kinh tế, hạn chế tác động bất lợi từ dịch chuyển luồng vốn vào, định hướng tạo kênh dẫn vốn vào khu vực kinh tế cần ưu tiên thời kỳ Thứ chín, nâng cao hoạt động thị trường mở, đa dạng hóa cơng cụ, chứng có giá tạo cho thị trường mở hoạt động sôi động Từ năm 2000, NHNN cho thị trường mở song kết đạt hạn chế do: - Các loại giấy tờ có giá tham gia thị trường mở cịn q ít, có tín phiếu Kho bạc tín phiếu NHNN tham gia - Việc điều hành lãi suất đấu thầu chưa hình thành - Tâm lý, thời gian nhà điều hành NHTM chưa theo kịp xu phát triển tất yếu thị trường Vì vậy, NHNN cần mở rộng cơng cụ, giấy tờ có giá tham gia vào thị trường Đồng thời sớm ban hành văn quy phạm pháp luật sử dụng chứng khoán vốn làm vật chấp vay NH việc cho vay để khách hàng mua chứng khoán 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàngTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Là quan quản lý trực tiếp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn - Cần phải tăng cường công tác dự báo dà hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp - BIDV cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lược phát triển, sở xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ - Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn - Xây dựng sở thực đầy đủ qui định NHNN (về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, ký quĩ bão lãnh, đảm bảo khả toán…) theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực hỗ trợ qua lãi suất điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với qui mô đặc điểm hoạt động chi nhánh Phải xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Các văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo Thứ ba: Kiến nghị áp dụng thành tựu khoa học công nghệ lĩnh vực ngân hàng để góp phần thay đổi diện mạo ngành ngân hàng Nó giúp ngân hàng triển khai nghiệp vụ cách nhanh chóng, an tồn, tiện lợi hiệu từ phục vụ số lượng khách hàng ngày lớn đồng thời làm tăng hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín lực cạnh tranh ngân hàng, giúp ngân hàng huy động nhiều vốn Cần nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin, khắc phục tình trạng tải đường truyền, nghẽn mạng, đảm bảo hoạt động giao dịch thông suốt, liên tục tránh làm thời gian chờ đợi khách hàng Củng cố sở hạ tầng mạng, thiết bị truyền thông, trang thiết bị giao dịch đại, không bị tụt hậu - Tăng cường hệ thống bảo mật thông tin ngân hàng đảm bảo tính an tồn kinh doanh Do đó, ngồi việc lựa chọn giải pháp cơng nghệ đại cho hệ thống giao dịch vấn đề an ninh mạng vấn đề nóng bỏng, chứa đựng nhiều rủi ro, gây nhiều thiệt hại cho ngân hàng khách hàng Vì vậy, đưa vào sử dụng hệ thống giao dịch, toán đại phải đảm bảo sử dụng công cụ mã hóa liệu với độ tin cậy cao thiết bị chống thâm nhập kèm theo nhằm bảo đảm lợi ích khách hàng ngân hàng TĨM TẮT CHƯƠNG Dựa thực trạng cơng tác huy động vốn đề cập chương 2, chương đề giải pháp chung giải pháp cụ thể có tính khả thi cao nhằm nâng cao lực huy động vốn Bên cạnh đó, tác giả đề xuất kiến nghị với ngân hàng Nhà nước nhằm lành mạnh hóa thị trường tài tạo ổn định hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng Đồng thời đề xuất kiến nghị BIDV Thái Bình để nâng cao vị ngân hàng, nâng cao sức cạnh tranh nhằm đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Với giải pháp có tính khả thi kiến nghị hợp lý, hy vọng thời gian tới, BIDV Thái Bình hoạt động tốt hơn, nâng cao vị đồng thời đem lại lợi nhuận cao KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại với hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng đóng vai trị đặc biệt quan trọng thị trường tài chính, trở thành trung gian tài quan trọng kinh tế Nhờ hệ thống tài trung gian mà nguồn tiền nằm rải rác xã hội huy động, tập trung lại chuyển hóa thành vốn để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế xã hội, qua thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển Để hồn thiện cơng tác huy động vốn ngân hàng cần phải không ngừng đổi phương thức huy động, đa dạng sản phẩm với việc nâng cao hiệu sử dụng vốn Có nâng cao hiệu kinh doanh, đảm bảo hoạt động an tồn, góp phần ổn định phát triển kinh tế xã hội Qua nghiên cứu ta thấy để hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình cần tập trung thực giải pháp cách đồng bộ, đồng thời cần tranh thủ hỗ trợ ngành, cấp liên quan Đề tài huy động vốn đề tài hay chứa đựng nhiều vấn đề đầy phức tạp q trình thực khơng tránh khỏi sai sót Mặc dù cố gắng, kiến thức, tài liệu thời gian có hạn, nên đề tài không tránh khỏi sơ suất, tơi mong góp ý để tơi có nhận thức tồn diện vấn đề Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Tiến sỹ Nguyễn Thanh Phương - Chủ nhiệm khoa Ngân hàng - Học viện Ngân hàng tận tình giúp đỡ tơi hồn thành luận văn TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng Thương Mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân - Hà Nội PGS.TS Ngơ Hướng (2005), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội PGS.TS Ngơ Hướng & TS Phan Đình Thế (2006), Giáo trình Quản trị kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội Báo cáo tổng kết năm 2012, 2013, 2014 BIDV Thái Bình Báo cáo huy động tiền gửi năm 2012, 2013, 2014 BIDV Thái Bình Bảng cân đối chi tiết năm 2012, 2013, 2014 BIDV Thái Bình PTS Lê Văn Tề (2005), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội Các báo mạng: www.vietnamnet.vn, www.vnexpress.net, www.cafef.vn LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu đề tài riêng Các số liệu sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Các kết nghiên cứu luận văn nghiên cứu, tập hợp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình, chưa nghiên cứu cơng bố cơng trình khoa học Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Lời xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình TS Nguyễn Thanh Phương - người trực tiếp hướng dẫn tôi, cảm ơn thầy cô giáo Khoa sau đại học – Học viện Hành Quốc gia; cảm ơn anh chị làm việc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Sự giúp đỡ động viên giúp việc nhận thức, làm sáng tỏ thêm lý luận thực tiễn lĩnh vực mà luận văn đề cập nghiên cứu Luận văn q trình nghiên cứu cơng phu, làm việc khoa học nghiêm túc thân, song khả trình độ cịn có hạn nên khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết định Tôi mong nhận quan tâm, đóng góp ý kiến thầy, cô giáo độc giả quan tâm đến đề tài Tác giả luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU TRONG LUẬN VĂN DANH MỤC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài luận văn Tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Vốn vai trị cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2 Nội dung công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Các nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.2.2 Các tiêu phản ánh lực huy động vốn Ngân hàng thương mại 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn 28 1.3 Kinh nghiệm số Ngân hàng địa bàn, tỉnh lân cận học cho Việt Nam…………………………………………………………… …….…33 1.3.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Bình tỉnh lân cận 33 1.3.2 Bài học cho BIDV Thái Bình 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 37 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình 40 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình 47 2.2.1 Quy mô huy động vốn 47 2.2.2 Thị phần huy động vốn 57 2.2.3 Tương quan huy động vốn sử dụng vốn 59 2.2.4 Thu nhập từ hoạt động mua bán vốn 61 2.2.5 Sự hài lòng khách hàng 62 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình 63 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Tồn nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 73 3.1 Định hướng phát triển thời gian tới 73 3.1.1.Định hướng chung ngành ngân hàng 73 3.1.2 Định hướng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Thái Bình 74 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao lực huy động vốn BIDV Thái Bình 75 3.2.1 Nâng cao lực tài sức mạnh cạnh tranh 76 3.2.2 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt 76 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 78 3.2.4 Xây dựng sách khách hàng phù hợp 81 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động quảng bá sâu rộng đến khách hàng nghiên cứu thị trường 83 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 84 3.2.7 Đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cho nhân viên 85 3.2.8 Giải pháp quản trị nguồn vốn 86 3.2.9 Quản lý chi phí vốn huy động hiệu 87 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình 88 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 90 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàngTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 94 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT GTCG Giấy tờ có giá BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Thái Bình Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình CBCNV Cán cơng nhân viên Chi nhánh BIDV Thái Bình CNTT Cơng nghệ thơng tin ĐCTC Định chế tài DN Doanh nghiệp DV Dịch vụ DVNH Dịch vụ ngân hàng DVNHBB Dịch vụ ngân hàng bán buôn DVNHBL Dich vụ ngân hàng bán lẻ HĐV Huy động vốn KH Khách hàng NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM QD Ngân hàng thương mại quốc doanh PGD Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCTC Tổ chức tài TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn WTO Tổ chức thương mại giới (World Trade Organization) DANH MỤC BẢNG BIỂU TRONG LUẬN VĂN Bảng 2.1: Một số tiêu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.2: Kết huy động vốn giai đoạn 2012-2014 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Bảng 2.3: Kết tín dụng giai đoạn 2012-2014 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Bảng 2.4: Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2014 Bảng: 2.5: Các tiêu huy động vốn theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.6: Huy động vốn theo dòng sản phẩm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình đoạn 2012-2014 Bảng 2.7: Kết huy động phát hành giấy có giá Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.8: Thị phần huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.9: Tương quan huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.10: Lợi nhuận đạt từ hoạt động mua bán vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2014 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Biểu đồ 2.3: Cơ cấu cho vay tổng dư nợ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình năm 2014 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giâi đoạn 2012-2014 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo sản phẩm tại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2014 Biểu đố 2.6: Cơ cấu vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giâi đoạn 2012-2014 ... TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Chương LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát huy động vốn ngân hàng. .. luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình Chương 3: Giải pháp nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng. .. hoạt động ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình khơng nằm ngồi xu hướng Nhận thức vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng