Bảo đảm nghĩa vụ trả nợ bằng thế chấp tài sản của người thứ ba trong của ngân hàng thương mại ở Việt Nam.

Tôi xin chân thành c m n!. Ph măTh ăVơnăAnh... Bookmark not defined.. Bookmark not defined.. Bookmark not defined.. Bookmark not defined.. Bookmark not defined.. Bookmark not defined.. B

I H C QU C GIA HÀ N I

KHOA LU T

B¶O §¶M NGHÜA Vô TR¶ Nî B»NG THÕ CHÊP TµI S¶N CñA NG¦êI THø BA TRONG HO¹T §éNG CHO VAY CñA NG¢N HµNG TH¦¥NG M¹I ë VIÖT NAM

Chuyên ngành: Lu t Kinh t

Mã s : 60 38 01 07

Ng iăh ng d n khoa h c: TS HOĨNGăANHăTU N

HĨăN I - 2016

L IăCAMă OAN

Tôi xin cam đoan Lu n v n là công trình nghiên c u c a riêng tôi Các k t qu nêu trong Lu n v n ch a đ c công b trong b t k công trình nào khác Các s li u, ví d và trích d n trong Lu n v n đ m b o tính chính xác, tin c y và trung th c Tôi đã hoàn thành t t c các môn h c và đã thanh toán t t c

Qu c gia Hà N i

V y tôi vi t L i cam đoan này đ ngh Khoa Lu t xem xét

đ tôi có th b o v Lu n v n

Tôi xin chân thành c m n!

Ph măTh ăVơnăAnh

M C L C

Trang Trang ph bìa

L i cam đoan

M c l c

Danh m c các t vi t t t

M U 5

NGH Aă V TR N B NG TH CH Pă TĨIă S N C A

NG I TH BA Error! Bookmark not defined

1.1 Kháiăni m v b oăđ măngh aăv tr n trong ho tăđ ng cho

vay c a n gơnăhƠngăth ngăm i Error! Bookmark not defined

1.1.1 Khái ni m, đ c đi m c a b o đ m ngh a v tr n Error! Bookmark not defined.

1.1.2 Khái ni m v b o đ m ngh a v tr n trong ho t đ ng cho vay

c a ngân hàng th ng m i Error! Bookmark not defined

1.1.3 B n ch t và vai trò c a th ch p b ng tài s n c a ng i th ba

đ i v i ngh a v tr n trong ho t đ ng cho vay c a ngân hàng

th ng m i Error! Bookmark not defined

1.1.4 Phân bi t b o đ m ngh a v tr n b ng th ch p b ng tài s n

c a ng i th ba v i các bi n pháp b o đ m ngh a v tr n

khác trong ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m iError! Bookmark not def 1.2 Kháiăni măphápălu t v b oăđ măngh aăv tr n b ng th

ch pătƠiăs n c aăng i th ba Error! Bookmark not defined

1.2.1 c đi m c a pháp lu t v b o đ m ngh a v tr n b ng th

ch p tài s n c a ng i th ba Error! Bookmark not defined

1.2.2 N i dung pháp lu t Error! Bookmark not defined

Ch ngă2: TH C TR NGăPHỄPăLU TăVĨăTH C TI NăỄPăD NG

PHỄPă LU T V B Oă Mă NGH Aă V TR N B NG

TH CH Pă TĨIă S N C Aă NG I TH BA TRONG

HO Tă NG CHO VAY C A NGÂNă HĨNGă TH NGă

M I VI T NAM Error! Bookmark not defined

2.1 Th c tr ngăphápălu t Vi t nam v th ch p b ngătƠiăs n c a

ng i th baătrongăquáătrìnhăxácăl p giao d ch b o đ m ti n vayError! Bookma

2.1.1 Các quy đ nh v giao d ch th ch p b ng tài s n c a ng i th baError! Bookmark

2.1.2 Các quy đ nh v hi u l c c a giao d ch th ch p b ng tài s n

c a ng i th ba Error! Bookmark not defined

2.1.3 V ch th tham gia ho t đ ng b o đ m ti n vay b ng th ch p

tài s n c a ng i th ba t i ngân hàng th ng m iError! Bookmark not defined.

2.1.4 V h p đ ng b o đ m ti n vay b ng th ch p tài s n c a ng i

th ba Error! Bookmark not defined

2.2 Th c tr ngă phápă lu t v th ch p b ngă tƠiă s n c aă ng i

th baătrongăquáătrìnhăx lỦătƠiăs n b oăđ m ti n vayError! Bookmark not def 2.3 Th c ti năápă d ngă phápălu t v b oă đ mă ngh aă v tr n

b ng th ch pătƠiăs n c aăng i th ba trong ho tăđ ng cho

vay t i ngơnăhƠngăth ngăm i Vi t NamError! Bookmark not defined

2.3.1 ánh giá chung Error! Bookmark not defined

2.3.2 Nh ng b t c p và t n t i Error! Bookmark not defined

Ch ngă 3: PH NGă H NGă HOĨNă THI Nă PHỄPă LU Tă VĨă

NÂNGăCAOăHI U QU ỄPăD NGăPHỄPăLU T V B O

MăNGH AăV TR N B NG TH CH PăTĨIăS N

C AăNG I TH BA TRONG HO Tă NG CHO VAY

C A NGÂNăHĨNGăTH NGăM I VI T NAMError! Bookmark not def

3.1 S c n thi t ph iă hoƠnă thi nă phápă lu tă vƠă ph ngă h ng

hoƠnăthi năphápălu t v b oăđ măngh aăv tr n b ng th

ch pătƠiăs n c aăng i th ba Error! Bookmark not defined

3.2 M t s ph ngăh ng c th nh măhoƠnăthi năphápălu t v

b oăđ măngh aăv tr n b ng th ch pătƠiăs n c aăng i

th ba Error! Bookmark not defined

3.2.1 Th ng nh t và c th hóa các quy đ nh v b o đ m ngh a v ti n vayError! Bookma

3.2.2 Hoàn thi n các quy đ nh pháp lu t liên quan đ n vi c xác l p và

th c hi n giao d ch b o đ m ti n vay Error! Bookmark not defined

3.2.3 Hoàn thi n các quy đ nh pháp lu t liên quan đ n vi c x lý tài

s n th ch p đ thu h i n Error! Bookmark not defined

3.3 Ki n ngh nơngăcaoăhi u qu ápăd ngăphápălu t v b oăđ m

ngh aăv tr n b ng th ch pătƠiăs n c aăng i th ba trong

ho tăđ ng cho vay c aăngơnăhƠngăth ngăm i Vi t namError! Bookmark no

K T LU N Error! Bookmark not defined

DANH M CăTĨIăLI U THAM KH O 10

M U

1.ăTínhăc p thi t c a vi cănghiênăc u đ tƠi

B o đ m ngh a v tr n là v n đ tr ng tâm và có vai trò to l n trong

ho t đ ng cho vay c a các ngân hàng th ng m i (NHTM) hi n nay, nh m

h n ch r i ro khi NHTM cho khách hàng vay v n đ ng th i đ m b o s an toàn cho h th ng ngân hàng

H th ng pháp lu t Vi t Nam hi n nay bao g m nhi u bi n pháp b o

đ m ngh a v dân s nói chung và b o đ m ngh a v tr n nói riêng Th c ti n

ho t đ ng tín d ng ngân hàng cho th y, trong s các bi n pháp b o đ m ngh a v

tr n thì th ch p là bi n pháp b o đ m đ c s d ng ph bi n nh t Th ch p tài s n đ b o đ m ngh a v tr n có hai tr ng h p: th ch p tài s n c a chính bên vay (bên có ngh a v ) và th ch p tài s n c a bên th ba B o đ m ngh a v

tr n b ng tài s n th ch p c a bên th ba có m t s đ c thù khác bi t so v i th

ch p thông th ng Vi c khách hàng vay s d ng tài s n c a ng i th ba đ

b o đ m ngh a v tr n c a mình b ng hình th c th ch p trong th i gian v a qua đ c s d ng r ng rưi Tuy nhiên v n còn nhi u tranh ch p h p đ ng tín

d ng xu t phát t b o đ m ngh a v tr n b ng th ch p tài s n c a bên th ba gây ra nhi u tranh cưi b i còn nhi u quan đi m khác nhau v v n đ này

Có th nói, trong nh ng n m g n đây dù đ c quy đ nh trong nhi u v n

b n khác nhau, pháp lu t v b o đ m ngh a v tr n b ng th ch p nói chung

và b o đ m ngh a v tr n b ng th ch p tài s n c a bên th ba nói riêng v n

ch a hoàn thi n Th c ti n áp d ng pháp lu t v b o đ m ti n vay b ng tài

s n th ch p c a bên th ba th i gian g n đây còn nhi u v ng m c c bi t cùng m t b n ch t quan h , nh ng các ngân hàng l i l a ch n các bi n pháp

b o đ m khác nhau Ví d : Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn

Vi t Nam l a ch n H p đ ng th ch p đ i v i tr ng h p ng i th ba dùng tài s n đ đ m b o ngh a v cho bên vay trong H p đ ng tín d ng C ng b n

ch t này, Ngân hàng Th ng m i C ph n Vi t Thái l a ch n theo h ng

"b t nh m h n b sót" theo đó sáng tác ra bi n pháp b o đ m "H p đ ng th

ch p/B o lưnh b ng tài s n c a ng i th ba"; Ngân hàng Th ng m i C

ph n u t Phát tri n Vi t Nam th hi n s sáng t o b ng vi c xác l p H p

đ ng b o lưnh b ng tài s n c a ng i th ba

G n đây, Toà án nhân dân t nh Qu ng Ngưi tuyên vô hi u đ i v i m t

s H p đ ng th ch p b ng tài s n c a ng i th ba v i Ngân hàng đư gây ra

nh ng ph n ng mang tính u tiên thông l c bi t là B n án kinh doanh

th ng m i s th m s 48/KDTMST ngày 22/9/2011 tuyên vô hi u đ i v i

h p đ ng th ch p quy n s d ng đ t c a bên th ba v i Ngân hàng Th ng

m i C ph n Ngo i th ng Vi t Nam

V ho t đ ng l p pháp, s p t i B lu t dân s 2015 s b t đ u có hi u

l c vào ngày 1/1/2017, thay th cho B lu t dân s 2005 V i l n s a đ i này, B lu t dân s m i đư có nhi u s thay đ i, b sung trong đó có c các

bi n pháp b o đ m ngh a v dân s i u này cho th y, vai trò quan tr ng

c a các bi n pháp đ m b o đang đ c quan tâm thích đáng S quan tâm này là hoàn toàn đúng đ n, b i l các bi n pháp b o đ m th c hi n ngh a v dân s t o ra m t hành lang pháp lý an toàn cho các giao d ch dân s , trong

đó có H p đ ng tín d ng

Nh n th c r ng, vi c nghiên c u v b o đ m ngh a v tr n b ng th

ch p tài s n c a ng i th ba trong quan h tín d ng mang tính th i s , có ý ngh a quan tr ng đ i v i vi c nâng cao nh n th c và góp ph n t o s n đ nh

c a các quan h kinh t , h n ch các tranh ch p phát sinh do nh n th c pháp

lu t ch a đúng đ n, đ c bi t là trong quá trình h i nh p kinh t qu c t sâu

r ng nh hi n nay Do v y, đ ti p thu có sàng l c nh ng thành t u hi n có,

đ góp ph n đáp ng yêu c u th c ti n v b o đ m th c hi n h p đ ng tín

d ng và đ kh c ph c nh ng khi m khuy t c a pháp lu t Vi t Nam v v n đ

này, h c viên đư l a ch n đ tài: “B o đ m ngh a v tr n b ng th ch p

tài s n c a ng i th ba trong ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng

m i Vi t Nam” làm đ tài lu n v n cao h c c a mình

2.ăTìnhăhìnhănghiênăc uăđ tƠi

Vi c nghiên c u pháp lu t và th c ti n áp d ng pháp lu t v b o đ m

ti n vay nói chung và b o đ m ti n vay b ng tài s n th ch p c a bên th ba nói riêng đư đ c đ c p trong nhi u công trình nghiên c u nh :

- Lê Th Thu Th y (2006), Các bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài

s n c a các t ch c tín d ng, NXB T pháp, Hà N i.Bài vi t đi t s phân

tích chung chung các bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n và th c ti n

nh ng quy đ nh c a pháp lu t v b o đ m ti n vay

- Hoàng Anh Tu n (2006), Pháp lu t v b o đ m ngh a v tr n trong

đư làm rõ lý lu n c b n v đ m b o ngh a v tr n trong ho t đ ng cho vay

c a ngân hàng,c n c vào quy đ nh pháp lu t đ đ a ra nh ng h n ch trong

th c ti n áp d ng trong ho t đ ng cho vay c a ngân hàng Lu n v n c ng đ

c p đ n h u h t các bi n pháp dùng đ b o đ m ngh a v tr n

- oàn Thái S n (2012), M t s v n đ pháp lý v h p đ ng th ch p

quy n s d ng đ t c a bên th ba, đ ng trên T p chí ngân hàng s 12/2012, bài

vi t ch y u đ a ra m t s v n đ th c ti n x y ra đ i v i h p đ ng th ch p quy n s d ng đ t c a bên th ba.Bài vi t đ c p đ n các n i dung d i cái nhìn

t ng th , không đi sâu phân tích th c t t i m t ngân hàng th ng m i c th nào

- V Th H ng (2012), X lý tài s n th ch p trong m i quan h v i

pháp lu t v phá s n đ ng trên T p chí dân ch và pháp lu t s 5/2012.Bài

vi t ch y u đ c p đ n v n đ x lý tài s n th ch p trong tr ng h p bên th

ch p tài s n b phá s n,thông qua đó đ xu t m t s ý ki n nâng cao hi u qu

x lý tài s n th ch p trong tr ng h p bên th ch p b phá s n

- Nguy n Ph ng Linh, Nguy n V n Ph ng (2012), R i ro pháp lý

t h p đ ng th ch p tài s n c a bên th ba, bài đ ng trên T p chí ngân

hàng s 23/2012.Bài vi t đi t các v n đ phát sinh trong th c ti n tranh

ch p gi a Ngân hàng và bên th ba th ch p tài s n và th c ti n nh ng quy

đ nh còn v ng m c c a quy đ nh pháp lu t.Bài vi t đ c p ch y u đ n

th c ti n nh ng không có s phân tích v c s lý lu n và ph ng h ng gi i quy t v n đ

Các công trình nghiên c u nói trên là tài li u tham kh o h u ích cho tác

gi tri n khai đ tài c a mình Tuy nhiên, các công trình nghiên c u nói trên

ch đ c p đ n b o đ m ngh a v tr n b ng tài s n th ch p c a bên th ba

v i t cách là m t ph n nh trong công trình nghiên c u c a mình Hi n nay, cùng v i s thay đ i c a chính sách, pháp lu t; th c ti n áp d ng pháp lu t v

v n đ này còn nhi u quan đi m khác nhau gây nên s tranh cưi, ch a đáp

ng đ c nhu c u c a xư h i Xu t phát t vi c k th a nh ng công trình nghiên c u có liên quan đư đ c công b c a gi i khoa h c pháp lý trong

n c, tác gi quy t tâm nghiên c u chuyên sâu v pháp lu t và th c ti n áp

d ng pháp lu t v b o đ m ngh a v tr n b ng tài s n th ch p c a bên th

ba, t đó đ a ra nh ng đ xu t c th nh m hoàn thi n pháp lu t và nâng cao

hi u qu áp d ng pháp lu t v v n đ này là r t c n thi t và có ý ngh a

3.ă iăt ngăvƠăph măviănghiênăc u

i t ng nghiên c u c a đ tài là các quy đ nh pháp lu t và th c ti n

áp d ng pháp lu t v b o đ m ngh a v tr n b ng tài s n th ch p c a bên

th ba t i các ngân hàng th ng m i Vi t Nam

Ph m vi nghiên c u c a đ tài t p trung vào các quy đ nh v ch th ,

h p đ ng và x lý tài s n th ch p c a bên th ba, th c ti n ho t đ ng b o

đ m ngh a v tr n b ng tài s n th ch p c a bên th ba t i NHTM và x lý tài s n th ch p c a bên th ba

4 M căđíchăvƠănhi m v nghiênăc u

M c đích nghiên c u c a đ tài nh m làm rõ nh ng v n đ lí lu n v

b o đ m ngh a v dân s b ng th ch p tài s n c a ng i th ba; làm rõ th c

tr ng pháp lu t và th c ti n áp d ng pháp lu t v giao d ch bao đam b ng tài

s n c a ng i th ba trong quan h tín d ng; làm rõ nh ng h n ch , b t c p

và nguyên nhân c a chúng trong các quy đ nh c a pháp lu t hi n hành đ làm

c s đ xu t m t s gi i pháp và ki n ngh hoàn thi n nâng cao hi u qu áp

d ng pháp lu t v b o đ m ngh a v tr n b ng tài s n th ch p c a bên th

ba t i các ngân hàng th ng m i

5.ăPh ngăpháp lu năvƠăph ngăpháp nghiênăc u

tài đ c nghiên c u d a trên c s ph ng pháp lu n c a ch ngh a Mác-Lênin v ch ngh a duy v t bi n ch ng và duy v t l ch s ; t t ng H Chí Minh; đ ng l i c a ng v Nhà n c và pháp lu t Bên c nh đó, vi c nghiên

c u đ tài lu n v n c ng s d ng các ph ng pháp nghiên c u khoa h c chuyên ngành nh : phân tích, ch ng minh, t ng h p, so sánh, di n gi i, suy di n logic… ng th i, vi c nghiên c u còn d a vào các v vi c trong th c ti n xét x , c ng nh thông tin trên m ng Internet đ t ng h p và làm sáng t các n i dung c n nghiên c u c a đ tài

6 K t c u c a lu năv n

Ngoài ph n m đ u, k t lu n và danh m c tài li u tham kh o, n i dung

c a lu n v n g m 3 ch ng:

Ch ng 1: Nh ng v n đ lý lu n chung v b o đ m ngh a v tr n

b ng th ch p tài s n c a ng i th ba

Ch ng 2: Th c tr ng pháp lu t và th c ti n áp d ng pháp lu t v b o

đ m ngh a v tr n b ng th ch p tài s n c a ng i th ba trong ho t đ ng cho vay c a NHTM Vi t Nam

Ch ng 3: Ph ng h ng hoàn thi n pháp lu t và nâng cao hi u qu áp

d ng pháp lu t v b o đ m ngh a v tr n b ng th ch p tài s n c a ng i

th ba trong ho t đ ng cho vay c a NHTM Vi t Nam

DANHăM CăTĨIăLI UăTHAMăKH O

1 Lê Th Thu Ánh (2015), Th c ti n áp d ng pháp lu t v b o đ m ti n

vay b ng th ch p tài s n c a bên th ba t i ngân hàng th ng m i Vi t

Nam, Lu n v n Th c s Lu t h c, Khoa Lu t - i h c qu c gia Hà N i

2 ng Th Thanh Bình (2014), Ch đ pháp lý v th ch p tài s n b o

đ m th c hi n các ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng Th ng m i, Khóa

lu n t t nghi p, Tr ng i h c Kinh t à N ng, à N ng

3 B t pháp – B Tài nguyên và Môi tr ng (2006), Thông t liên t ch s

04/2006/TTLT-BTP-BTNMT ngày 13/6/2006 h ng d n vi c công

ch ng, ch ng th c h p đ ng, v n b n th c hi n quy n c a ng i s

4 D ng Công Chi n (2012) “H u h a khi h p đ ng th ch p b tuyên vô

hi u”, Th i báo Ngân hàng, (118)

5 Chính ph (1999), Ngh đ nh s 178/1999N /CP ngày 29 tháng 12 n m

1999 v b o đ m ti n vay c a các t ch c tín d ng, Hà N i

6 Chính ph (2006), Ngh đ nh 163/2006/N -CP ngày 29/12/2006 v giao

d ch b o đ m, Hà N i

7 Chính ph (2010), Ngh đ nh 83/2010/N -CP ngày 23/7/2010 v đ ng

ký giao d ch b o đ m, Hà N i

8 Chính ph (2012), Ngh đ nh s 11/2012/N -CP ngày 22/02/2012 v s a

đ i, b sung m t s đi u c a Ngh đ nh s 163/2006/N -CP ngày

29/12/2006 c a Chính ph v giao d ch b o đ m, Hà N i

9 Cuonglawyer (2013), H p đ ng th ch p và b o lãnh, t i website:

danluat.thuvienphapluat.vn

10 Nông Th Bích Di p (2006), Th ch p đ b o đ m th c hi n ngh a v

theo pháp lu t Vi t Nam, Lu n v n th c s lu t h c, Tr ng i h c

Lu t Hà N i