Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1.1 Lý chọn đề tài: Ở Việt Nam, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân thành lập ngày 27-7-1993 theo định số 390/ QD-TTG Thủ tướng Chính phủ Đến qua 20 năm hoạt động, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân có bước phát triển vượt bậc, lớn mạnh mặt kể số lượng, qui mô chất lượng, thúc đẩy trình luân chuyển vốn kinh tế, động lực góp phần tích cực công xây dựng công nghiệp hóa – đại hóa đất nước Các quỹ tín dụng đóng góp quan trọng vào việc khai thác nguồn vốn chỗ, đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, tăng quy mô sản xuất cho hộ gia đình Cùng với phát triển hệ thống quỹ tín dụng nước quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông, huyện Thoại Sơn – Tỉnh An Giang góp phần to lớn vào trình phát triển kinh tế xã hội địa phương, làm thay đổi mặt nông thôn, xóa đói, giảm nghèo, hạn chế cho vay nặng lãi địa bàn nông thôn, bước cải thiện đời sống nhân dân Trong năm gần đây, nhu cầu vốn kinh tế lớn quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông thể rõ vai trò thông qua hai chức là: huy động nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân cung cấp vốn cho sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu sinh hoạt đời sống nhân dân địa phương, địa đáng tin cậy cho nhân dân gửi tiền vay tiền Để có nguồn vốn đáp ứng nhu cầu người dân, quỹ tín dụng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm tạo lập nguồn vốn cho hoạt động tín dụng, điều đòi hỏi quỹ tín dụng cần phải có kế hoạch marketing cụ thể để giữ chân khách hàng tại, thu hút khách hàng tiềm từ nâng cao khả huy động vốn Vì chọn đề tài “Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2014 ” để thực 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.2.1 Mục tiêu chung: Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2014 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Tìm hiểu sơ lược thực trạng hoạt động marketing dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông Phân tích môi trường marketing quỹ tín dụng nhằm tìm điểm mạnh điểm yếu, đe dọa phải đối đầu hội kinh doanh GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2014 1.3 Phạm vi nghiên cứu: • Địa điểm nghiên cứu: Nghiên cứu thực địa bàn huyện Thoại Sơn, tỉnh An Giang • Đối tượng nghiên cứu: Kế hoạch marketing cho dịch vụ tiển gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông giai đoạn năm 2014 • Thời gian nghiên cứu : Nghiên cứu thực từ ngày 28/12/2013 đến ngày 28/3/2014 1.4 Phương pháp nghiên cứu: • Phương pháp thu thập liệu: Dữ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo tài quỹ tín dụng, thông tin báo, đài, internet nghiên cứu trước Dữ liệu sơ cấp thu thập từ vấn khách hàng thông qua dàn thảo luận tay đôi hỏi • Phương pháp xử lý liệu: Đối với liệu sơ cấp sau làm xử lý bẳng phần mềm SPSS 16.0 Microsoft Excel 2013 để vẽ đồ thị Đối với liệu thứ cấp sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, tổng hợp: so sánh tình hình doanh thu tiền gửi qua năm, tổng hợp thông tin thị trường, thông kê nhằm tìm xu hướng… 1.5 Ý nghĩa đề tài: Kết nghiên cứu đề tài tài liệu tham khảo cho quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông giúp cho quỹ tín dụng có kế hoạch marketing phù hợp thực thi từ nâng cao lực cạnh tranh, giữ chân khách hàng tại, thu hút khách hàng huy động nguồn vốn hiệu Từ đó, tạo nên lợi cạnh tranh lâu dài cho quỹ tín dụng trước áp lực cạnh tranh ngày lớn đối thủ ngành GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Các khái niệm, định nghĩa: 2.1.1 Định nghĩa marketing1: Marketing hoạt động tiếp thị hướng đến thỏa mãn nhu cầu ước muốn người thông qua tiến trình trao đổi Trong tiến trình người bán phải tìm người mua, phải định rõ nhu cầu, ước muốn khách hàng, phải tạo sản phẩm cần thiết, định giá, phân phối vận chuyển, quảng cáo bán hàng 2.1.2 Marketing ngân hàng2: Marketing ngân hàng toàn trình tổ chức quản lý ngân hàng Từ việc phát nhu cầu khách hàng chọn thỏa mãn nhu cầu họ hệ thống sách, biện pháp có hiệu cao với đối thủ cạch tranh nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận dự kiến 2.1.3 Định nghĩa hoạch định/kế hoạch marketing: 2.1.3.1 Định nghĩa3: Hoạch định phân tích việc phát sinh khứ để xác định điều cần làm tương lai Hoạch định hệ thống quan trọng giúp công ti điều khiển tương lai Hoạch định nhằm phát triển trì thích nghi chiến lược bên mục tiêu khả công ty bên may tiếp thị đầy biến động Kế hoạch marketing trình bày: Những công ti hi vọng đạt được; Những cách thức để đạt chúng; Khi đạt Kế hoạch marketing kinh doanh vạch phương hướng toàn diện cho công ti thông qua việc: Cụ thể hóa sản phẩm mà công ti sản xuất; Những thị trường mà công ti hướng tới; Hình thành mục tiêu cần đạt cho sản phẩm 1TS Lưu Thanh Đức Hải 2006 Quản trị tiếp thị NXB Giáo dục 2PGS.TS Nguyễn Thị Mùi 2005 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Tài Chính 3TS Lưu Thanh Đức Hải 2006 Quản trị tiếp thị NXB Giáo dục GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 2.1.3.2 Vai trò ý nghĩa: Vai trò: Để thực tốt hoạt động marketing trước hết doanh nghiệp nên lập kế hoạch marketing cụ thể, tiến hành theo trình tự đặt ra, doanh nghiệp không gặp khó khăn trình hoạch định, thực đánh giá Ngoài ra, giúp doanh nghiệp giảm chi phí, có nhìn chung doanh nghiệp trình hoạch định Ý nghĩa: lập kế hoạch marketing giúp cho công ty có nhìn toàn diện hoạt động công ty hay sản phẩm cụ thể, chương trình marketing cần phải thực năm, hoạt động công ty làm tốt hoạt động công ty chưa làm tốt, để có cách khắc phục nhằm hoàn thành mục tiêu đề 2.2 Nội dung kế hoạch marketing: 2.2.1 Môi trường Marketing4: Môi trường Marketing công ty tập hợp tất chủ thể, lực lượng bên bên công ty mà phận định marketing công ty khống chế chúng thường xuyên tác động (ảnh hưởng) tốt không tốt tới định marketing công ty Môi trường marketing tác động sâu sắc đến tồn phát triển doanh nghiệp Những biến đổi môi trường gọi chậm đoán trước được, gây điều bất ngờ lớn hậu nặng nề công ty cần phải ý theo dõi tất biến động môi trường Môi trường marketing phân làm hai loại: môi trường vi mô môi trường vĩ mô Môi trường vi mô lực lượng, yếu tố có quan hệ trực tiếp với công ty tác động đến khả phụ vụ khách hàng Môi trường vĩ mô lực lượng bình diện xã hôi rộng lớn, tác động đến toàn ngành ảnh hưởng đến lực lượng thuộc môi trường vi mô 2.2.1.1 Môi trường vĩ mô: Nhân học Nhân yếu tố đầu tiện quan trọng mà nhà quản trị phải quan tâm Vì nhân tạo nên khách hàng cho công ty Tiếp cận nhân – dân số theo góc độ khác trở thành tham số ảnh hưởng tới định marketing công ti GS.TS Trần Minh Đạo 2006 Giáo trình marketing NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 Để xác định nhu cầu thực tế sản phẩm doanh nghiệp phải phân tích cấu dân số, quy mô tốc độ tăng dân số, tốc độ đô thị hóa, tình trạng hôn nhân, gia đình… Kinh tế Nền kinh tế tác động trực tiếp đến doanh nghiệp ngành Đất nước ta thời kỳ hội nhập mở cửa kinh tế, tình hình cạnh tranh doanh nghiệp nước ngày gay gắt, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn thách thức Khi kinh tế tăng trưởng kéo theo thay đổi nhu cầu tiêu dùng, số lượng chủng loại hàng hóa thay đổi quy mô thị trường Khi kinh tế suy thoái, dẫn đến nhiều rủi ro nguy cho doanh nghiệp Các yếu tố chủ yếu môi trường kinh tế bao gồm: Tổng sản phẩm Quốc nội (GDP), yếu tố lạm phát, tỷ giá hối đoái, lãi suất ngân hàng Chính trị - pháp luật: Môi trường trị - pháp luật bao gồm: vấn đề điều hành chình phủ, hệ thống luật pháp thông tư, thị, vai trò nhóm xã hội Những diễn biến yếu tố ảnh hưởng mạnh trực tiếp đến định marketing công ti Tự nhiên Môi trường tự nhiên bao gồm nguồn tài nguyên thiên nhiên đảm bảo yếu tố đầu vào môi trường hoạt động cho tổ chức Môi trường tự nhiên ảnh hưởng sâu sắc đến sống người trái đất Trong nhiều trường hợp, điều kiện tự nhiên góp phần hình thành nên lợi cạnh tranh cho doanh nghiệp Bảo vệ môi trường chống lãng phí sử dụng tài nguyên thiên nhiên yếu tố quan trọng ảnh hưởng lớn đến hoạt động doanh nghiệp Khoa học kỹ thuật: Khoa học kỹ thuật mang đến cho đời sống người tác động đầy kịch tính Tạo điều kỳ diệu cho sống người Thời đại kinh tế tri thức xuất làm mở khả vô tận phát minh khoa học công nghệ, làm cho sản phẩm hoàn thiện chu kỳ sản phẩm rút ngắn Văn hóa – xã hội: Mỗi quốc gia, dân tộc có nét văn hóa đặc trưng riêng Các phong tục, tập quán, tôn giáo, lối sống, thói quen, mối quan hệ, tín ngưỡng chi phối hành vi ứng xử người tiêu dùng Văn hóa ảnh hưởng tới định marketing đa dạng GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 nhiều chiều văn hóa tạo nên hội hấp dẫn cho ngành kinh doanh Vì vậy, muốn kinh doanh nơi, đâu doanh nghiệp phải tìm hiểu rõ đặc điểm văn hóa riêng biệt vùng điều chỉnh hoạt động sản xuất kinh doanh cho phù hợp với đặc trưng khu vực 2.2.1.2 Môi trường vi mô: Công ty: Các phận phòng ban chức công ty nhân tố tác động tích cực đến môi trường tiếp thị Sự phối hợp hài hòa phận tạo nên mạnh công ty, góp phần tạo môi trường tiếp thị “bên trong” mạnh mẽ, chủ động, tích cực Nhà cung ứng: Nhà cung ứng công ty, xí nghiệp có khả sản xuất cung cấp yếu tố đầu vào như: vật liệu, máy móc, trang thiết bị cho doanh nghiệp Những biến động thị trường yếu tố đầu vào luôn tác động cách trực tiếp tới định marketing công ty, biến động điều kiện thuận lợi hay bất lợi cho công ti Đối thủ cạnh tranh: Khi tham gia vào kinh doanh, dù đoạn thị trường nhất, công ty gặp đối thủ cạnh tranh Vì quy mô thị trường có hạn, đối thủ cạnh tranh tìm cách đưa “độc chiêu” để giành khách hàng Vì vậy, trước áp lực khác thay đổi chiến lược chiến thuật marketing đối thủ cạnh tranh, tạo nguy hay đe dọa đến định marketing công ty Có hai loại đối thủ cạnh tranh đối thủ cạnh tranh đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn: Đối thủ cạnh tranh tại: có ảnh hưởng đến khả cạnh tranh doanh nghiệp Mỗi đối thủ tham gia vào ngành muốn huy động khả nhằm thỏa mãn đến mức cao khách hàng Bởi vậy, muốn tồn phát triển doanh nghiệp không ngừng cố nâng cao khả cạnh tranh để đuổi kịp qua mặt đối thủ o Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn: xuất đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn nhiều hay phụ thuộc vào sức hấp dẫn ngành rào cản gia nhập ngành Dù nhiều hay doanh nghiệp kinh doanh phải quan tâm đến xuất tầm ảnh hưởng đối thủ tiềm ẩn o Khách hàng: GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 Khách hàng thị trường doanh nghiệp, đồng thời khách hàng lại lực lượng – yếu tố quan trọng chi phối mang tính định tới hoạt động marketing công ty Mỗi biến đổi nhu cầu, định mua sắm khách hàng buộc công ty phải xem xét lại định marketing Các sản phẩm thay Sản phẩm thay sản phẩm tương đương công dụng so với sản phẩm có mặt thị trường, thỏa mãn nhu cầu khách hàng có điều kiện thay đổi có giá tương đối rẻ sản phẩm có thị trường Sản phẩm thay làm hạn chế tiềm lợi nhuận doanh nghiệp thông qua việc khống chế mức giá cao doanh nghiệp ngành 2.2.2 Phân tích SWOT5 Cùng với sứ mạng mục tiêu doanh nghiệp thiết lập, hình thành ma trận SWOT để xác định vị chiến lược quan hệ ma trận Theo Fred R.David, để xây dựng ma trận SWOT phải trải qua bước: Bước 1: Liệt kê điểm mạnh chủ yếu bên doanh nghiệp Bước 2: Liệt kê điểm yếu bên doanh nghiệp Bước 3: Liệt kê hội lớn bên doanh nghiệp Bước 4: Liệt kê mối đe dọa quan trọng bên doanh nghiệp Bước 5: Kết hợp điểm mạnh bên với hội bên để hình thành chiến lược SO ghi kết vào ô thích hợp Bước 6: Kết hợp điểm yếu bên với hội bên để hình thành chiến lược WO ghi kết vào ô thích hợp Bước 7: Kết hợp điểm mạnh bên mối đe dọa bên để hình thành chiến lược ST ghi kết vào ô thích hợp Bước 8: Kết hợp điểm yếu bên mối đe dọa bên để hình thành chiến lược WT ghi kết vào ô thích hợp SWOT PGS.TS Nguyễn Thị Liên O: Cơ hội T: Nguy (Liệt kê hội) (Liệt kê nguy cơ) Diệp Th.S Phạm Thanh Nam 2006 Chiến lược & sách kinh doanh NXB Lao Động GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 S: Điểm mạnh Các chiến lược SO: Sử Các chiến lược ST: Sử dụng điểm mạnh dụng điểm mạnh để hạn để tận dụng hội chế nguy (Liệt kê điểm mạnh) W: Điểm yếu Các chiến lược WO: Các chiến lược WT: Tối Hạn chế điểm yếu thiểu hóa điểm cách tận dụng yếu tránh nguy cơ hội (Liệt kê điểm yếu) Bảng 2.1: Bảng ma trận SWOT nhóm chiến lược hình thành ma trận SWOT Chiến lược SO – Chiến lược phát triển: Kết hợp yếu tố hội điểm mạnh doanh nghiệp để mở rộng thị phần đa dạng hóa Chiến lược WO – Chiến lược cạnh tranh: Các điểm yếu nhiều điểm mạnh bên có hội chiếm ưu giúp doanh nghiệp hạn chế mặt yếu Chiến lược ST – Chiến lược chống đối: Đây tình doanh nghiệp sử dụng điểm mạnh bên để chống lại nguy từ bên Chiến lươc WT – Chiến lược phòng thủ: Các chiến lược nhằm cải thiện điểm yếu bên để giảm bớt ảnh hưởng nguy từ môi trường bên Mục đích ma trận SWOT đề chiến lược khả thi để lựa chọn, không định lựa chọn chiến lược tốt Do đó, số chiến lược phát triển ma trận SWOT, số chiến lược tốt để lựa chọn thực 2.2.3 Xác định mục tiêu marketing: • Phát đầy đủ xác nhu cầu khách hàng: Mục tiêu marketing phải đo lường cầu, phát tất sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng xác định khối lượng cầu Đo lường cầu dự đoán cầu tương lai • Đổi sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng: Nhu cầu khách hàng đòi hỏi ngày cao, với sản phẩm dịch vụ tiện ích giá rẻ Vì vậy, phải đổi sản phẩm dịch vụ để thỏa mãn nhu cầu khách hàng GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 Phải xác định biện pháp thời hạn thực sản phẩm dịch vụ đó, phối hợp hành động phận ngân hàng • Tối đa hóa lợi nhuận: Mục tiêu cuối Marketing hướng tới tối đa hóa lợi nhuận Bởi lợi nhuận nguồn bù đắp chi phí, bù đắp rủi ro, mở rộng hoạt động, khuyến khích cán bộ, làm nghĩa vụ nhà nước, chứng minh lực cán quản lý 2.2.4 Kế hoạch Marketing MIX Marketing – mix (marketing hỗn hợp) tập hợp yếu tố biến động kiểm soát marketing mà công ty sử dụng để cố gắng gây phản ứng mong muốn từ phía thị trường mục tiêu Marketing bao gồm tất mà công ty vận dụng để tác động lên nhu cầu hàng hóa Khi nói đến marketing hỗn hợp quan tâm đến yếu tố cấu thành như: chiến lược sản phẩm, chiến lược gía, chiến lược phân phối chiến lược chiêu thị Hình 2.1: Kế hoạch marketing Chiến lược sản phẩm (Product): việc công ty định nhãn hiệu, công dụng, kiểu dáng, chất lượng, bao gói, chủng loại, danh mục sản phẩm dịch vụ sản phẩm GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi Lập kế hoạch marketing cho dịch vụ tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Vọng Đông năm 2015 Chiến lược giá (Price): việc lựa chọn phương pháp định giá công ty Các định giá phải phối hợp với định mẫu mã, chất lượng sản phẩm, phân phối, cổ động để hình thành chương trình tiếp thị quán hiệu Chiến lược phân phối (Placement): việc xác định kiểu phân phối để đưa sản phẩm đến tay khách hàng cuối Doanh nghiệp cần lựa chọn thành viên kênh có khả thực công việc phân phối với suất hiệu Chiến lược chiêu thị (promotion): hoạt động công ty nhằm truyền bá thông tin sản phẩm dịch vụ công ty bên ngoài, bao gồm công cụ như: Quảng cáo, khuyến mại, tuyên truyền, bán hàng cá nhân, marketing trực tiếp 2.3 Quy trình lập kế hoạch marketing: Để lập kế hoạch marketing hoàn chỉnh ta cần thực bước sau: Phân tích khả thị trường chiến lược marketing Phân tích khách hàng Phân tích may thị trường Lựa chọn thị trường mục tiêu Thiết lập marketing - Mix Đề chương trình hành động dự đoán chi phí Bảng 2.2: Quy trình lập kế hoạch marketing GVHD: Th.S Nguyễn Vũ Thùy Chi ... nhiều chi u văn hóa tạo nên hội hấp dẫn cho ngành kinh doanh Vì vậy, muốn kinh doanh nơi, đâu doanh nghiệp phải tìm hiểu rõ đặc điểm văn hóa riêng biệt vùng điều chỉnh hoạt động sản xuất kinh doanh. .. mạnh bên có hội chi m ưu giúp doanh nghiệp hạn chế mặt yếu Chi n lược ST – Chi n lược chống đối: Đây tình doanh nghiệp sử dụng điểm mạnh bên để chống lại nguy từ bên Chi n lươc WT – Chi n lược phòng... nhân, gia đình… Kinh tế Nền kinh tế tác động trực tiếp đến doanh nghiệp ngành Đất nước ta thời kỳ hội nhập mở cửa kinh tế, tình hình cạnh tranh doanh nghiệp nước ngày gay gắt, doanh nghiệp gặp