Bài giảng Thanh toán điện tử

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CHUYÊN ĐỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VÀ NGHỊ ĐỊNH GIAO DỊCH ĐiỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Trình bày: TS Nguyễn Văn Thoan Trưởng Bộ môn Thương mại điện tử Email:nvthoan@ftu.edu.vn Trường Đại học Ngoại thương Website: http://elearning.ftu.vn Thương mại điện tử - 7.2008 Update Thanh toán điện tử Nghị định Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng     Thực trạng toán điện tử Việt nam Những mô hình toán điện tử điển hình Thanh toán thương mại điện tử Những điểm Nghị định 35/2007 Giao dịch điện tử hoạt động Ngân hàng Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Thanh toán điện tử Nghị định Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Thanh toán điện tử Thương mại điện tử Trở ngại 1: Luật • Luật giao dịch điện tử thức có hiệu lực từ 1.3.2006 Các nghị định liên quan ban hành đầu năm 2007, có khung pháp lý cho hoạt động TMĐT Trở ngại 2: Thanh toán • Khó khăn triển khai quy trình thương mại điện tử trọn vẹn thiếu dịch vụ toán điện tử Các ngân hàng chịu trách nhiệm việc cung cấp dịch vụ xử lý giao dịch toán điện tử Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Quy trình toán trực tuyến thẻ tín dụng Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Mua vé máy bay trực tuyến Hãng HK 1 Người mua thực giao dịch cách gửi thông tin xác nhận mua vé gửi kèm theo số thẻ tín dụng Tuy nhiên, hãng máy bay số thẻ mã hóa Hành khách 7,8 Ngân hàng (Hàng HK) Hãng máy bay xác nhận giao dịch với ngân hàng Ngân hàng kiểm tra lại với ngân hàng phát hàng thẻ xem thẻ có hợp pháp không Ngân hàng phát hành thẻ xác nhận lại với ngân hàng hãng máy bay Ngân hàng hãng máy bay thông báo cho hãng máy bay xác nhận giao dịch Ngân hàng phát hành thẻ Trường Đại học Ngoại thương Người mua vé nhận vé (eTicket) dãy số ký tự 7,8 Ngân hàng trả tiền - Hãng máy bay nhận tiền Người mua nhận hóa đơn từ ngân hàng Thương mại điện tử Quy trình toán trực tuyến mATM ATM In Your Pocket Người bán lẻ Vinaphone MENU Mobile ATM OK ACB OK Purchase OK mATM Payment OK Mobile No: 09018861997 OK Amount: 950000 OK Invoice No: OK Debit VND 950000 from 09018861997 at ACB OK Enter PIN: ****** OK Message Sent ACB Payment of VND 950000 from 09018861997 has been completed successfully Ref: 12345678 Ngân hàng Gửi yêu cầu toán đến NH Khách hàng NTD có sử dụng mATM TK có đủ tiền toán Gửi yêu cầu cho phép toán đến KH Ghi Nợ TK NTD Ghi Có TK Nhà bán lẻ Xác nhận toán ACB: Pay VND 950000 to ABC from xxx155/K Mutheardy Please authorize xact with your mATM PIN NTD cho phép NH toán OK Enter PIN: ****** OK Message Sent ACB Payment of VND 950000 to ABC from xxx155/K Mutheardy has been completed successfully Ref: 12345678 Sản phẩm Home Banking, F@st I-Bank, F@st MobiPay E-Banking cho khách hàng cá nhân     Quản lý tài khoản Thanh toán hoá đơn Mở tài khoản Chuyển tiền điện tử Môi trường sử dụng: Internet, Mobile, Phone, Email Một số dịch vụ Ngân hàng điện tử Internet banking  Các dịch vụ Thông tin tài khoản In kê Thông tin giao dịch Chuyển khoản Thanh toán hóa đơn Dịch vụ khác Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Một số dịch vụ Ngân hàng điện tử SMS Banking  Tiện ích cung cấp thông tin Số dư tài khoản Liệt kê giao dịch tài khoản Lãi suất tiết kiệm, địa điểm ATM Hạn mức tín dụng Thông tin L/C chứng từ toán XNK  Tiện ích toán Chuyển khoản Thanh toán thẻ tín dụng; Thanh toán hóa đơn; Mua hàng trực tuyến Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Một số doanh nghiệp cung cấp DV Thanh toán điện tử PayNet với toán POS ePOS  PayNet ký kết Thoả thuận Hợp tác kết nối toán dịch vụ với Banknetvn  Ngày 26/12/2007, Hà Nội, Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia (Banknetvn) Công ty Cổ phần Mạng toán VINA (PayNet) thức ký kết Thoả thuận hợp tác kết nối toán dịch vụ  Với Thoả thuận hợp tác này, Banknetvn PayNet thực việc kết nối cổng toán hoá đơn điện tử PayNet với hệ thống chuyển mạch Banknetvn nhằm cung cấp mở rộng dịch vụ toán điện tử cho chủ thẻ ngân hàng thành viên Banknetvn hệ thống đại lý POS PayNet Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Thanh toán điện tử Nghị định Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Đề án Thanh toán không dùng tiền mặt 2006-2010, ngày 29.12.2006 Hoàn thiện khung khổ pháp lý ứng dụng công nghệ thông tin toán Phát triển toán không dùng tiền mặt khu vực công Phát triển toán không dùng tiền mặt khu vực doanh nghiệp, khuyến khích doanh nghiệp tập trung xây dựng ứng dụng toán điện tử, đẩy mạnh phát triển thương mại điện tử Phát triển toán không dùng tiền mặt dân cư, mở rộng mạng lưới ATM đơn vị chấp nhận thẻ Hoàn thiện hệ thống toán liên ngân hàng, xây dựng trung tâm toán bù trừ tự động, trung tâm chuyển mạch thẻ thống Các giải pháp hỗ trợ để phát triển toán không dùng TM Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày 8/3/2007 Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng Nghị định thứ liên tiếp năm 2007 hướng dẫn Luật Giao dịch điện tử Đảm bảo điều kiện cần thiết môi trường pháp lý để củng cố, phát triển giao dịch điện tử an toàn hiệu hệ thống ngân hàng Nghị định gồm chương, 29 điều, nội dung điều chỉnh Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Tầm quan trọng Nghị định 35/2007 Ngân hàng lĩnh vực ứng dụng CNTT sớm Việt Nam; Quyết định 196/TTg ngày 1.4.1997 Quyết định 44/2002/TTg ngày 21.3.2002 củ Thủ tướng Chính phủ cho phép sử dụng chứng từ điện tử chữ ký điện tử nghiệp vụ kế toán toán ngân hàng văn đầu tiên; Nghị định đặt móng cho trình mở rộng triển khai giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử; Tạo điều kiện cho giải pháp toán cho thương mại điện tử Việt Nam Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Nội dung Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng; Xác định phạm vi giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng; Quy định điều kiện giao dịch điện tử; Quy định loại chữ ký điện tử sử dụng hoạt động ngân hàng Tổ chức cung cấp dịch vụ chứng thực chữ ký điện tử; Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Nội dung Chứng từ điện tử hoạt động ngân hàng Hướng dẫn bổ sung, làm rõ quy định nội dung, giá trị pháp lý, định dạng chứng từ điện tử; Nguyên tắc lập, kiểm soát, xử lý, sử dụng, chuyển đổi, lưu trữ, bảo quản chứng từ điện tử giao dịch ngân hàng điện tử; Ký giá trị chữ ký điện tử chứng từ điện tử; Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Chương Những quy định chung Gồm điều 1-3, quy định phạm vi điều chỉnh, đổi tượng áp dụng nguyên tắc giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Chương Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng Gồm điều 4-7, quy định hoạt động ngân hàng phương tiện điện tử; Điều kiện quan, tổ chức, cá nhân tham gia giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng; Tổ chức cung cấp dịch vụ chứng thực chữ ký điện tử hoạt động ngân hàng việc sử dụng chữ ký điện tử hoạt động ngân hàng Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Chương Chứng từ điện tử hoạt động ngân hàng Gồm điều 8-24, quy định nội dung chứng từ điện tử, định dạng chứng từ điện tử, nguyên tắc lập, kiểm soát ký chứng từ điện tử; Mã hóa chứng từ điện tử, thời điểm hiệu lực chứng từ điện tử; Hủy chứng từ điện tử; Chuyển đổi chứng từ điện tử thành chứng từ giấy; Gửi nhận lại chứng từ điện tử; Bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử; Tiêu hủy chứng từ điện tử Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Chương Giải tranh chấp, khiếu nại, tố cáo, tra, kiểm tra xử lý vi phạm Gồm điều 25-28  Chương Điều khoản thi hành Gồm điều 29-30 Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Điều Điều kiện quan, tổ chức, cá nhân tham gia giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Cơ quan, tổ chức, cá nhân sử dụng giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng Cam kết thực quy trình giao dịch điện tử tổ chức cung cấp dịch vụ quy định Có chữ ký điện tử theo quy định Xác lập phương thức gửi, nhận chứng từ điện tử tổ chức cung cấp dịch vụ giao dịch điện tử Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Điều Tổ chức cung cấp dịch vụ chứng thực chữ ký điện tử hoạt động ngân hàng Theo quy định Luật giao dịch điện tử Nghị định hướng dẫn thi hành  Điều Sử dụng chữ ký điện tử Bao gồm chữ ký số loại chữ ký điện tử khác theo quy định pháp luật Các quan, tổ chức, cá nhân có quyền thỏa thuận, lựa chọn sử dụng loại chữ ký điện tử (trừ trường hợp Thống đốc ngân hàng có quy định cụ thể) Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Điều Nội dung chứng từ điện tử  Nội dung chủ yếu: Tên số hiệu chứng từ Ngày, tháng, năm lập chứng từ Tên, địa tổ chức, cá nhân lập Tên, địa tổ chức, cá nhân nhận NỘI DUNG CỦA NGHIỆP VỤ CHỮ KÝ, HỌ TÊN CỦA NGƯỜI LẬP VÀ NGƯỜI CÓ LIÊN QUAN Chứng từ kế toán - Điều 17, luật kế toán Nội dung khác tùy loại nghiệp vụ Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Điều 16 Chuyển đổi chứng từ điện tử thành chứng từ giấy Chỉ chứng từ đáp ứng điều kiện chuyển thành chứng từ giấy; Đảm bảo khớp nội dung; Người thực chuyển đổi phải ký, ghi rõ họ tên chứng từ giấy; phải đóng thêm dấu có quy định; Chứng từ điện tử chuyển đổi ghi thêm ký hiệu riêng để phân biệt Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử KẾT LUẬN Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Khung pháp lý cho giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng bắt đầu hình thành  Hệ thống mạng toán thành lập có khả cung cấp dịch vụ toán điện tử  Cơ hội website thương mại điện tử để bán hàng trực tuyến hoàn chỉnh  Hỗ trợ kỹ thuật, đào tạo nguồn nhân lực để triển khai hoạt động giao dịch điện tử  Hoạt động xúc tiến, đẩy mạnh thói quen sử dụng giao dịch ngân hàng, toán điện tử Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Thảo luận Các phương thức chấp nhận Thanh toán GDĐT  Tiền mặt (COD)  Chuyển khoản (Ngân hàng, ATM, Internet Banking)  Tin nhắn  Thanh toán Online loại thẻ (Debit, Smart, Credit card…)  Khác  Quy trình Thanh toán Online SmartLink Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CHUYÊN ĐỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VÀ NGHỊ ĐỊNH GIAO DỊCH ĐiỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Trình bày: TS Nguyễn Văn Thoan Trưởng Bộ môn Thương mại điện tử Email:nvthoan@ftu.edu.vn Trường Đại học Ngoại thương Website: http://elearning.ftu.vn Thương mại điện tử - 7.2008 Update [...]... của chứng từ điện tử, nguyên tắc lập, kiểm soát và ký chứng từ điện tử; Mã hóa chứng từ điện tử, thời điểm hiệu lực của chứng từ điện tử; Hủy chứng từ điện tử; Chuyển đổi chứng từ điện tử thành chứng từ giấy; Gửi nhận lại chứng từ điện tử; Bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử; Tiêu hủy chứng từ điện tử Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử trong hoạt... - Thanh toán hoá đơn - Xem lịch sử giao dịch iTick là một “Siêu thị online” chuyên bán thẻ trả trước trực tuyến Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Một số doanh nghiệp cung cấp DV Thanh toán điện tử  VnPay với dịch vụ thanh toán TopUp Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Một số doanh nghiệp cung cấp DV Thanh toán điện tử  Banknetvn Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử. .. dụng chứng từ điện tử và chữ ký điện tử trong nghiệp vụ kế toán và thanh toán ngân hàng là những văn bản đầu tiên; Nghị định này đặt nền móng cho quá trình mở rộng triển khai giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng và phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử; Tạo điều kiện cho các giải pháp thanh toán cho thương mại điện tử tại Việt Nam Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định... trong thanh toán Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại khu vực công Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực doanh nghiệp, khuyến khích doanh nghiệp tập trung xây dựng và ứng dụng thanh toán điện tử, đẩy mạnh phát triển thương mại điện tử Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong dân cư, mở rộng mạng lưới ATM và đơn vị chấp nhận thẻ Hoàn thiện hệ thống thanh toán liên... toán trực tiếp tại website và nhận vé điện tử Hoặc chọn các lựa chọn thanh toán khác Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Hệ Thống Thanh Toán Thẻ • Tiền đề của Thanh toán điện tử B2B, B2C và C2C • Thẻ thanh toán được chính thức thừa nhận từ năm 1993 • Hiện có 17 Ngân hàng Phát hành thẻ và trên 20 Ngân hàng đại lý thanh toán thẻ • Tính đến tháng 3/2007 – Có gần 3800 máy ATM được lắp đặt –... 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng  Nội dung 1 Giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng; Xác định phạm vi các giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng; Quy định về điều kiện giao dịch điện tử; Quy định các loại chữ ký điện tử sử dụng trong hoạt động ngân hàng Tổ chức cung cấp dịch vụ chứng thực chữ ký điện tử; Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP... 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng  Nội dung 2 Chứng từ điện tử trong hoạt động ngân hàng Hướng dẫn bổ sung, làm rõ những quy định về nội dung, giá trị pháp lý, định dạng của chứng từ điện tử; Nguyên tắc lập, kiểm soát, xử lý, sử dụng, chuyển đổi, lưu trữ, bảo quản chứng từ điện tử trong giao dịch ngân hàng điện tử; Ký và giá trị của chữ ký điện tử trên chứng từ điện tử; Trường Đại... dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng; Tổ chức cung cấp dịch vụ chứng thực chữ ký điện tử trong hoạt động ngân hàng và việc sử dụng chữ ký điện tử trong hoạt động ngân hàng Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng  Chương 3 Chứng từ điện tử trong hoạt động ngân hàng Gồm điều 8-24, quy định về nội dung của chứng từ điện tử, ... trong triển khai thanh toán điện tử  Jetstar và dịch vụ bán vé máy bay trực tuyến Bước 1 Khách hàng tìm chuyến bay Trường Đại học Ngoại thương Website thông báo chi tiết đặt chỗ Thương mại điện tử Một số doanh nghiệp TMĐT điển hình Thành công trong triển khai thanh toán điện tử  Jetstar và dịch vụ bán vé máy bay trực tuyến Bước 3 Khách hàng thanh toán trực tiếp tại website và nhận vé điện tử Hoặc chọn... các quy trình về giao dịch điện tử do tổ chức cung cấp dịch vụ quy định Có chữ ký điện tử theo quy định Xác lập phương thức gửi, nhận chứng từ điện tử đối với tổ chức cung cấp dịch vụ giao dịch điện tử Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Nghị định 35/2007/NĐ-CP Giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng  Điều 6 Tổ chức cung cấp dịch vụ chứng thực chữ ký điện tử trong hoạt động ngân hàng .. .Thanh toán điện tử Nghị định Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng     Thực trạng toán điện tử Việt nam Những mô hình toán điện tử điển hình Thanh toán thương mại điện tử Những điểm... Giao dịch điện tử hoạt động Ngân hàng Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Thanh toán điện tử Nghị định Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng  Thanh toán điện tử Thương mại điện tử Trở... mại điện tử Một số doanh nghiệp cung cấp DV Thanh toán điện tử  VnPay với dịch vụ toán TopUp Trường Đại học Ngoại thương Thương mại điện tử Một số doanh nghiệp cung cấp DV Thanh toán điện tử