Hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đông đô

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ THỊ HƢƠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ THỊ HƢƠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHÍ MẠNH HỒNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2016 LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến Cán hƣớng dẫn khoa học PGS.TS Phí Mạnh Hồng, tận tình, quan tâm hƣớng dẫn suốt trình thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô giáo anh chị chuyên viên Khoa Tài Ngân hàng - Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, tận tình giúp đỡ, truyền đạt cho kiến thức kinh nghiệm quý báu suốt thời gian học tập, kiến thức tảng góp phần giúp nâng cao nghiệp vụ trình làm việc Đồng thời, xin cảm ơn đến anh chị, bạn lớp TCNH1 - K22 bạn đồng khóa trao đổi, nâng cao kiến thức kỹ nghiệp vụ, giúp hoàn thiện thân công việc sống Hà Nội, tháng năm 2016 Học viên Vũ Thị Hƣơng MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ -iii LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI -4 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu -4 1.2 Cơ sở lí luận hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại -6 1.2.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM -6 1.2.2 Mở rộng cho vay tiêu dùng tiêu đánh giá - 16 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - 26 2.1 Phƣơng pháp thu thập liệu, số liệu - 26 2.2 Phƣơng pháp phân tích - tổng hợp số liệu, liệu 26 2.3 Phƣơng pháp so sánh - 27 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ - 29 3.1 Tổng quan BIDV Đông Đô 29 3.1.1 Khái quát BIDV Đông Đô 29 3.1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh chung BIDV Đông Đô - 36 3.2 Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Đông Đô 42 3.2.1 Đối tượng quy trình 42 3.2.2 Quy mô cấu cho vay tiêu dùng BIDV Đông Đô 47 3.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Đông Đô - 60 3.3.1 Những kết tích cực 60 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân - 61 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ - 70 4.1 Tiềm thị trƣờng cho vay tiêu dùng 70 4.2 Định hƣớng phát triển BIDV Đông Đô - 70 4.2.1 Định hướng phát triển chung - 70 4.2.2 Định hướng phát triển hoạt động CVTD BIDV Đông Đô - 72 4.3 Một số giải pháp mở rộng hoạt động CVTD BIDV Đông Đô - 73 4.3.1 Đa dạng hóa sản phẩm CVTD 73 4.3.2 Đa dạng hóa phương thức cho vay tiêu dùng - 75 4.3.3 Đa dạng hóa kênh phân phối - 76 4.3.4 Nâng cao tính chuyên nghiệp cho nguồn nhân lực 76 4.3.5 Đẩy mạnh công tác marketing CVTD - 77 4.3.6 Hoàn thiện phát triển công nghệ 78 4.3.7 Xử lý khoản nợ hạn - 79 4.3.8 Xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng - 80 4.3.9 Hoàn thiện quy trình cho vay nâng cao chất lượng thẩm định cho vay - 80 4.4 Một số kiến nghị - 82 4.4.1 Kiến nghị với NHNN 82 4.4.2 Kiến nghị với BIDV - 83 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ST T Ký hiệu Nguyên nghĩa Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development BIDV of Vietnam (Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam) CVTD Cho vay tiêu dùng GDKH Giao dịch khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KQKD Kết kinh doanh NHBB Ngân hàng bán buôn NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 10 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 11 PGD Phòng giao dịch 12 QTK Quỹ tiết kiệm 13 TCKT Tổ chức kinh tế 14 TSĐB Tài sản đảm bảo i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Tên bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn 37 Bảng 3.2 Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh 39 2012 - 2014 Bảng 3.3 Tình hình hoạt động dịch vụ chi nhánh 2012 41 - 2014 Bảng 3.4 Tình hình CVTD BIDV Đông Đô năm 2012 53 - 2014` Bảng 3.5 Số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng Chi 54 nhánh giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 3.6 Dƣ nợ bình quân/khách hàng Chi nhánh giai 55 đoạn 2012 - 2014 Bảng 3.7 Cơ cấu Dƣ nợ CVTD theo sản phẩm 56 Bảng 3.8 Thu từ CVTD tổng thu hoạt động tín dụng 61 Bảng 3.9 Dƣ nợ xấu cho vay tiêu dùng 62 ii DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ STT Biểu, Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay tiêu dùng gián tiếp 12 Sơ đồ 1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng trực tiếp 13 Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức BIDV Đông Đô 31 Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Biểu đồ 3.4 Biểu đồ 3.5 Huy động vốn năm 2012 - 2014 phân theo thành phần kinh tế Cơ cấu hoạt động dịch vụ chi nhánh 2012 2014 Dƣ nợ CVTD BIDV Đông Đô Số lƣợng khách hàng cá nhân vay tiêu dùng BIDV Đông Đô Tỷ lệ cấu cho vay tiêu dùng theo sản phẩm iii 38 42 53 55 57 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời kì nay, nhiều cánh cửa hội nhập sâu rộng mở ra, với nhiều hội thách thức chờ đón doanh nghiệp ngành nghề, lĩnh vực Ngành ngân hàng không ngoại lệ Bên cạnh hội phát triển ngân hàng phải đối đầu với thách thức lớn tham gia thị trƣờng, buộc chúng phải không ngừng hoàn thiện đổi phù hợp với phát triển Mở rộng dịch vụ ngân hàng nội dung cần thiết để ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, thích ứng với môi trƣờng cạnh tranh nhằm trì tồn phát triển Cho vay tiêu dùng lĩnh vực đầy tiềm mà ngân hàng hƣớng đến Tuy hình thức cho vay mẻ, nhƣng cho vay tiêu dùng nhanh chóng phát triển cho thấy vai trò quan trọng với khách hàng cá nhân nói riêng, xã hội nói chung đáp ứng đƣợc nhu cầu xã hội, vay để phục vụ nhu cầu tiêu dùng, sinh hoạt Hơn hoạt động cho vay tiêu dùng kích thích phát triển kinh tế, giai đoạn kinh tế khó khăn nhƣ Tiêu dùng ngƣời dân tăng lên giúp doanh nghiệp sản xuất giải đƣợc toán khó hàng tồn kho, từ kích thích kinh tế tăng trƣởng Nhận biết đƣợc điều này, năm gần Ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam - BIDV có nhiều cố gắng mở rộng cho vay tiêu dùng phát triển Ngân hàng Tuy nhiên, với đạt đƣợc chƣa phải tƣơng xứng với tiềm ngân hàng nhƣ nhu cầu vay ngƣời tiêu dùng Việc không ngừng mở rộng hoạt động CVTD cần thiết để BIDV không ngừng mở rộng phát triển, chọn đề tài: “Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô” cho Luận văn tốt nghiệp Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài sở phân tích vấn đề nảy sinh, cần giải lĩnh vực cho vay tiêu dùng BIDV Đông Đô, Luận văn đề xuất giải pháp giúp BIDV Đông Đô mở rộng dịch vụ cho vay tiêu dùng, góp phần phát triển ngân hàng nhƣ nâng cao lực cạnh tranh BIDV Đông Đô giai đoạn hội nhập 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa nội dung lí luận hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM - Phân tích kinh nghiệm thực tiễn ngân hàng giới lĩnh vực cho vay tiêu dùng - Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng BIDV Đông Đô, tìm vƣớng mắc cần giải - Đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng BIDV nói chung, BIDV Đông Đô nói riêng thời gian tới Đề tài cần trả lời đƣợc câu hỏi nghiên cứu sau: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Đông Đô giai đoạn 2012 - 2014 diễn nhƣ nào? Trong lĩnh vực này, Ngân hàng thu hái đƣợc kết tích cực bộc lộ hạn chế, yếu nào? Nguyên nhân hạn chế, yếu đó? Các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động CVTD BIDV Đông Đô thời gian tới? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 3.2 Phạm vi nghiên cứu + Phạm vi nội dung: Luận văn nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM