Hoàn thiện pháp luật về hoạt động của thanh tra ngân hàng nhà nước việt nam

I HC QUC GIA H NI KHOA LUT NGUYN TH THANH TM HON THIN PHP LUT V HOT NG CA THANH TRA NGN HNG NH NC VIT NAM Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số : 60 38 50 LUN VN THC S LUT HC Ng-ời h-ớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Anh Sơn H NI - 2008 MC LC Trang M U Chng 1: NHNG VN Lí LUN C BN V HOT NG CA THANH TRA NGN HNG V PHP LUT V HOT NG CA THANH TRA NGN HNG NH NC VIT NAM 1.1 Tng quan v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng 1.1.1 Khỏi nim, vai trũ, c im ca Thanh tra Ngõn hng 1.1.2 Mc ớch, nguyờn tc, i tng, ni dung hot ng ca Thanh tra Ngõn hng 1.1.3 Nhim v v quyn hn ca Thanh tra Ngõn hng 1.2 Tng quan phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh 10 nc Vit Nam 1.2.1 Khỏi nim, c im, vai trũ ca phỏp lut v hot ng ca Thanh 10 tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam 1.2.2 Cỏc yờu cu i vi phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng 13 Nh nc Vit Nam 1.2.3 Ni dung ch yu ca phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn 15 hng Nh nc Vit Nam 1.3 Mi liờn h gia phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng 38 Nh nc Vit Nam vi phỏp lut v hot ng kim tra, kim soỏt, kim toỏn ni b ca t chc tớn dng Chng 2: KINH NGHIM QUC T V H THNG 43 THANH TRA, GIM ST NGN HNG V THC TRNG PHP LUT V HOT NG CA THANH TRA NGN HNG NH NC VIT NAM 2.1 Mt s mụ hỡnh tra, giỏm sỏt ngõn hng c trng mt s 43 nc trờn th gii 2.1.1 H thng tra, giỏm sỏt ngõn hng ti Cng hũa Liờn bang c 43 2.1.2 H thng tra, giỏm sỏt ngõn hng ti Cng hũa Phỏp 47 2.1.3 Giỏm sỏt ngõn hng ti Cng hũa Ba Lan 51 2.2 Thc trng phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh 53 nc Vit Nam 2.2.1 Hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam sau cú 53 Phỏp lnh Ngõn hng v Phỏp lnh Ngõn hng hp tỏc tớn dng v cụng ty ti chớnh ngy 23/5/1990 2.2.2 Hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam sau cú 57 Lut Ngõn hng Nh nc Vit Nam v Lut Cỏc t chc tớn dng 2.2.3 Hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam sau cú 63 Lut Thanh tra Chng 3: NHNG GII PHP NHM HON THIN 70 PHP LUT V HOT NG CA THANH TRA NGN HNG NH NC VIT NAM 3.1 S cn thit phi hon thin phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn 70 hng Nh nc Vit Nam 3.1.1 Mụi trng hot ng ca h thng ngõn hng hin tim n 70 nhiu ri ro 3.1.2 S phỏt trin ca khu vc ti chớnh ngõn hng v th trng ti chớnh 71 vi hng lot cỏc loi hỡnh dch v hin i, quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t, t húa thng mi dch v ti chớnh v m ca th trng l nhng thỏch thc ũi hi cỏc ngõn hng thng mi nc phi i mi 3.2 Yờu cu hon thin phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng 73 Nh nc Vit Nam 3.3 Gii phỏp hon thin phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng 77 Nh nc Vit Nam KT LUN 83 DANH MC TI LIU THAM KHO 85 PH LC 88 M U Tớnh cp thit ca ti Thanh tra Ngõn hng l hot ng thit yu ca Ngõn hng Nh nc Trung ng bt k vựng quc gia, lónh th no trờn th gii Thanh tra Ngõn hng cũn l cụng c hu hiu ca Nh nc, nhm thc hin cú hiu qu hot ng qun lý ca Nh nc, hng ti mc tiờu n nh sc mua ca ng tin, m bo an ton hot ng ngõn hng Hot ng Thanh tra Ngõn hng núi chung gúp phn bo m v tng cng phỏp ch, k lut nh nc lnh vc tin t v hot ng ngõn hng; m bo an ton hot ng ca cỏc t chc tớn dng Hot ng tra, giỏm sỏt ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam núi riờng cng úng vai trũ quan trng khụng kộm cụng tỏc qun lý ca Ngõn hng Nh nc, nht l cụng cuc i mi hot ng ngõn hng nc ta hin nõng cao hiu qu hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam, ũi hi phi cú mt h thng cỏc quy phm phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng vi y tớnh khoa hc v thc tin; m bo s thng nht, ng b v kh thi; phự hp vi quy nh chung ca Nh nc v hot ng tra ng thi phự hp vi nhng c im v t chc v hot ng ca Ngõn hng Nh nc Vit Nam Tuy nhiờn, nhng yờu cu trờn i vi phỏp lut hot ng tra núi chung v phỏp lut v t chc v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam núi riờng hin cũn c thc hin mt cỏch hn ch Mt b phn c ch chớnh sỏch phỏp lut liờn quan n hot ng ca Thanh tra Ngõn hng cha ỏp ng c yờu cu thc t, thm cũn bc l khụng ớt nhng im khụng phự hp v cũn nhiu s h Cỏc bn phỏp quy ban hnh cũn thiu s ng b, ụi chng chộo Bờn cnh ú, cỏc c quan cú trỏch nhim hng dn li chm khin cho cỏc t chc chp hnh cũn nhiu khú khn v lỳng tỳng Nhng bt cp nờu trờn lm hn ch kt qu hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam thi gian qua Do vy, nghiờn cu phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam ó tr thnh yờu cu cp thit õy l nguyờn nhõn ca vic hc viờn la chn ti "Hon thin phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam" nhm nờu lờn thc trng phỏp lut v Thanh tra Ngõn hng, ng thi kin ngh nhng gii phỏp hon thin nhng quy nh phỏp lut cú liờn quan Tỡnh hỡnh nghiờn cu ti V hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam, hin ó cú tng i nhiu tỏc gi nghiờn cu, th hin ch yu cỏc cụng trỡnh sau õy: - Nguyn ỡnh T: Mt s v tip tc i mi Thanh tra Ngõn hng ỏp ng yờu cu ch ng, minh bch, Tp Ngõn hng, s 6/2005; - Trng Ngc Anh: Bn v i mi hot ng tra, giỏm sỏt t chc tớn dng nc ngoi ti Vit Nam, Tp Ngõn hng, s 6/2005; - Trng Ngc Anh: Qun lý ri ro toỏn tớn dng v hot ng giỏm sỏt, tra vic qun lý ri ro ú, Tp Ngõn hng, s 8/2005; - Thc s Phm Th Tỳy: Gii phỏp phỏt trin h thng giỏm sỏt ti chớnh- ngõn hng hu hiu, Tp Ngõn hng, s 12/2006; - Quang Anh: Giỏm sỏt Ngõn hng: Kinh nghim ca mt s nn kinh t chuyn i v hm ý vi Vit Nam, Tp Ngõn hng, s 17/2006; - Tin s Nguyn Vn Bỡnh: Nguyờn tc v nh hng i mi hot ng tra n 2010 v tm nhỡn 2020, Tp Ngõn hng, s 20/2006; - Th Nhn: Thanh tra giỏm sỏt i vi cỏc t chc tớn dng phi ngõn hng, Lun thc s Kinh t - Trng Ngc Anh: Gii phỏp nõng cao hiu qu hot ng tra ca Ngõn hng Nh nc i vi cỏc ngõn hng liờn doanh, chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi ti Vit Nam, Lun thc s Kinh t - Thỏi Mnh Cng: i mi hot ng Thanh tra Ngõn hng Nh nc i vi cỏc t chc tớn dng trờn a bn tnh Qung Ninh, Lun thc s Kinh t Tuy nhiờn, cỏc cụng trỡnh trờn ch yu i sõu phõn tớch hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam di khớa cnh nghip v, khớa cnh phỏp lý cha c quan tõm nhiu Do vy, hc viờn tin hnh nghiờn cu ti "Hon thin phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam" lm rừ thc trng phỏp lut hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam, t ú a nhng bt cp v nhng gii phỏp hon thin Mc ớch ca ti ti nhm lm sỏng t nhng lý lun v thc tin i vi phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam, to c s cho vic xỏc lp v thc hin nhng quyn v ngha v c bn ca Thanh tra Ngõn hng Vit Nam quỏ trỡnh thc hin nhim v kim soỏt theo chc nng ca Ngõn hng Nh nc i vi cỏc t chc tớn dng Vit Nam Ngoi ra, ti hng ti vic xut nhng gii phỏp nhm hon thin phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam i tng v phm vi nghiờn cu ca ti ti nghiờn cu cỏc quy nh phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam, vic ỏp dng chỳng quỏ trỡnh tra trc tip v giỏm sỏt hot ng ngõn hng ca cỏc t chc tớn dng Vit Nam t thc hin Phỏp lnh Thanh tra thỏng 5/1990 (sau õy gi tt l Phỏp lnh Thanh tra); Phỏp lnh Ngõn hng v Phỏp lnh ngõn hng hp tỏc tớn dng v cụng ty ti chớnh ngy 23/5/1990 (sau õy gi tt l hai Phỏp lnh Ngõn hng); Lut Ngõn hng Nh nc Vit Nam s 01/1997/QH10 ngy 12/12/1997 v Lut Sa i, b sung mt s iu ca Lut Ngõn hng Nh nc Vit Nam s 10/2003/QH11 ngy 17/6/2003; Lut Cỏc t chc tớn dng s 02/1997/QH10 ngy 12/12/1997 v Lut Sa i, b sung mt s iu ca Lut Cỏc t chc tớn dng s 20/2004/QH11 ngy 15/6/2004 (sau õy gi tt l hai Lut Ngõn hng); Lut Thanh tra s 22/2004/QH11 ngy 15/6/2004 (sau õy gi tt l Lut Thanh tra) n Phng phỏp nghiờn cu Ngoi vic ỏp dng phng phỏp vt bin chng v vt lch s ca ch ngha Mỏc - Lờnin, ti s dng phng phỏp nghiờn cu, phõn tớch, tng hp, ỏnh giỏ, so sỏnh, i chiu, iu tra mụ hỡnh phõn tớch v a nhng bt cp, kin ngh hon thin phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam Kt cu ca lun Ngoi phn m u, kt lun v danh mc ti liu tham kho, ni dung ca lun gm chng: Chng 1: Nhng lý lun c bn v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng v phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam Chng 2: Kinh nghim quc t v h thng tra, giỏm sỏt ngõn hng v thc trng phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam Chng 3: Nhng gii phỏp nhm hon thin phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam Chng NHNG VN Lí LUN C BN V HOT NG CA THANH TRA NGN HNG V PHP LUT V HOT NG CA THANH TRA NGN HNG NH NC VIT NAM 1.1 TNG QUAN V HOT NG CA THANH TRA NGN HNG 1.1.1 Khỏi nim, vai trũ, c im ca Thanh tra Ngõn hng "Thanh tra Ngõn hng l Thanh tra Nh nc chuyờn ngnh v ngõn hng, c t chc thnh h thng thuc b mỏy ca Ngõn hng Nh nc Vit Nam (sau õy gi l Ngõn hng Nh nc) v cú du riờng" (iu Ngh nh s 91/1999/N-CP ngy 4/9/1999 ca Chớnh ph v t chc v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng - gi tt l Ngh nh 91) "Thanh tra Ngõn hng l n v thuc c cu t chc ca Ngõn hng Nh nc, thc hin chc nng tra chuyờn ngnh v ngõn hng v giỳp Thng c thc hin nhim v, quyn hn tra cỏc lnh vc thuc phm vi qun lý ca Ngõn hng Nh nc theo quy nh ca phỏp lut" (iu Quyt nh s 1675/2004/Q-NHNN ngy 23/12/2004 ca Thng c Ngõn hng nh nc v vic ban hnh Quy ch t chc v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng - gi tt l Quyt nh 1675) Nh vy, Thanh tra Ngõn hng l b phn khụng th thiu ca Ngõn hng Nh nc, gi vai trũ thc hin vic kim tra lnh vc tin t v hot ng ngõn hng Thanh tra Ngõn hng cũn l cụng c hu hiu ca Nh nc, nhm thc hin cú hiu qu hot ng qun lý ca Nh nc, hng ti mc tiờu n nh sc mua ca ng tin, m bo an ton hot ng ngõn hng Thanh tra Ngõn hng tin hnh cỏc hot ng kim tra vic thc hin cỏc quy nh ca phỏp lut v tin t v hot ng ngõn hng Cú th núi, kim tra c xỏc nh nh l bn cht ca Thanh tra Ngõn hng Vi vai trũ ú, hot ng ca Thanh tra Ngõn hng l gúp phn bo m v tng cng phỏp ch, k lut nh nc lnh vc tin t v hot ng ngõn hng; gúp phn m bo an ton hot ng ca cỏc t chc tớn dng Thanh tra Ngõn hng cú nhng c im rt c thự "Hot ng ca Thanh tra Ngõn hng ch tuõn th theo phỏp lut, bo m chớnh xỏc, khỏch quan, cụng khai, dõn ch, kp thi; khụng mt c quan, t chc hoc cỏ nhõn no c can thip trỏi phỏp lut vo hot ng ca Thanh tra Ngõn hng" [1, iu 5] iu hnh hot ng ca Thanh tra Ngõn hng l Chỏnh Thanh tra; giỳp vic Chỏnh Thanh tra cú mt s Phú Chỏnh tra Chỏnh tra Thng c b nhim, nhim, cỏch chc sau thng nht ý kin vi Tng tra; Phú Chỏnh tra Thng c b nhim T chc v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng thc hin theo nguyờn tc trung dõn ch v ch th trng [2, iu 3] Thanh tra Ngõn hng c tin hnh vi hai phng thc c bn l tra trc tip v giỏm sỏt t xa (gi tt l tra, giỏm sỏt) Hot ng kim tra ti ch l hot ng trc tip thc hin kim tra ti ni lm vic ca i tng tra Hot ng ny cú th nh k thng xuyờn hoc t xut Hot ng giỏm sỏt t xa l thc hin vic kim tra giỏn tip thụng qua xem xột hot ng ngõn hng v tỡnh hỡnh ca i tng tra th hin trờn cỏc ti liu thụng tin, bỏo cỏo theo quy nh Cụng vic ny ch yu thc hin ti tr s ca c quan Thanh tra Ngõn hng v c thc hin thng xuyờn, liờn tc 1.1.2 Mc ớch, nguyờn tc, i tng, ni dung hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Hot ng ca Thanh tra Ngõn hng "nhm mc ớch gúp phn bo m an ton h thng cỏc t chc tớn dng, bo v quyn v li ớch hp phỏp ca ngi gi tin, phc v vic thc hin chớnh sỏch tin t quc gia" [1, iu 3] Vi mc ớch hot ng nh vy, Thanh tra Ngõn hng tuõn th cỏc nguyờn tc hot ng c th Hot ng tra, giỏm sỏt v gii quyt khiu ni, t cỏo ca Thanh tra Ngõn hng luụn phi m bo tuõn th theo quy nh ca phỏp lut v tra, Lut Ngõn hng Nh nc, Lut Cỏc t chc tớn dng v cỏc bn phỏp lut khỏc cú liờn quan; bo m chớnh xỏc, khỏch quan, cụng khai dõn ch v kp thi Ngoi ra, khụng mt c quan, t chc hoc cỏ nhõn no c can thip trỏi phỏp lut vo hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Theo iu Ngh nh 91, i tng hot ng ca Thanh tra Ngõn hng bao gm: (i) T chc v hot ng ca t chc tớn dng, gm cú: cỏc t chc tớn dng nh nc (Ngõn hng thng mi, Ngõn hng phỏt trin, Ngõn hng u t, Ngõn hng chớnh sỏch v t chc tớn dng phi ngõn hng), cỏc t chc tớn dng c phn ca nh nc v nhõn dõn (Ngõn hng thng mi v t chc tớn dng phi ngõn hng), cỏc t chc tớn dng nc ngoi c phộp hot ng ti Vit Nam (t chc tớn dng liờn doanh, t chc tớn dng 100% nc ngoi, chi nhỏnh ca ngõn hng nc ngoi ti Vit Nam, phũng i din ca T chc tớn dng nc ngoi t ti Vit Nam), cỏc t chc tớn dng hp tỏc; (ii) Hot ng ngõn hng ca cỏc t chc khụng phi l t chc tớn dng c Ngõn hng Nh nc cp giy phộp, bao gm: cỏc c quan Nh nc, cỏc t chc kinh t xó hi; (iii) Vic thc hin cỏc quy nh ca phỏp lut v tin t v hot ng ngõn hng ca cỏc c quan, t chc v cỏ nhõn Thanh tra Ngõn hng tin hnh cỏc ni dung hot ng liờn quan n vic: (i) Thanh tra vic chp hnh phỏp lut v tin t v hot ng ngõn hng, vic thc hin cỏc quy nh giy phộp hot ng ngõn hng; (ii) Phỏt hin, ngn chn v x pht vi phm hnh chớnh theo thm quyn; kin ngh cỏc c quan cú thm quyn x lý vi phm phỏp lut v tin t v hot ng ngõn hng; (iii) kin ngh Thng c Ngõn hng Nh nc, Giỏm c chi nhỏnh Ngõn hng Nh nc tnh, thnh ph v cỏc c quan, t chc cú thm quyn khỏc thc hin cỏc bin phỏp bo m thi hnh phỏp lut v tin t v hot ng ngõn hng; (iv) Xỏc minh, kt lun, kin ngh vic gii quyt khiu ni, t cỏo theo quy nh ca Lut khiu ni, t cỏo liờn quan n t chc v hot ng ngõn hng; tham mu, giỳp Thng c Ngõn hng Nh nc ch o cụng tỏc phũng nga v u tranh chng tham nhng ngnh Ngõn hng [1, iu 4] Vi nhng ni dung, nguyờn tc hot ng nh ó nờu, thit ngh trỏch nhim ca Thanh tra Ngõn hng l nng n vic thit lp "trt t cụng" ngnh ngõn hng hng ti vic bo m tớnh chớnh xỏc, khỏch quan, cụng khai dõn ch v kp thi, gúp phn bo m an ton h thng cỏc t chc tớn dng, bo v quyn v li ớch hp phỏp ca ngi gi tin, phc v vic thc hin chớnh sỏch tin t quc gia iu ú ũi hi phi cú mt hnh lang phỏp lý phự hp vi c im ca Thanh tra Ngõn hng 1.1.3 Nhim v v quyn hn ca Thanh tra Ngõn hng Nhm thc hin chc nng l c quan tra chuyờn ngnh v ngõn hng, Thanh tra Ngõn hng Nh nc c trao nhng nhim v v quyn hn tng i c th v chuyờn bit Thanh tra Ngõn hng: Xõy dng trỡnh Thng c chng trỡnh, k hoch tra hng nm ca ton h thng Thanh tra Ngõn hng; t chc v trin khai thc hin chng trỡnh, k hoch tra ó c phờ duyt; thc hin vic giỏm sỏt t xa, tng hp, phõn tớch tỡnh hỡnh v kt qu hot ng ca tng t chc tớn dng v ton h thng cỏc t chc tớn dng; tin hnh cỏc cuc tra ti ch v t chc v hot ng ca t chc tớn dng, v hot ng ngõn hng ca cỏc t chc khỏc, v hot ng ngoi hi v kinh doanh vng thuc chc nng qun lý nh nc ca Ngõn hng Nh nc i vi cỏc i tng tra theo quy nh ca phỏp lut; x lý, kin ngh Thng c ỏp dng cỏc bin phỏp x lý i vi i tng tra vi phm theo quy nh ca phỏp lut; x pht vi phm hnh chớnh lnh vc tin t v hot ng ngõn hng hoc kin ngh x pht vi phm hnh chớnh theo quy nh ca phỏp lut; c bo lu ý kin trng hp th trng c quan khụng chp thun kt lun ca Thanh tra Ngõn hng v chu trỏch nhim v ý kin ú, ng thi phi bỏo cỏo c quan nh nc cú thm quyn theo quy nh ca phỏp lut v tra; giỳp Thng c thc hin qun lý nh nc v cụng tỏc Thanh tra Ngõn hng; t chc tip cụng dõn theo y quyn ca Thng c Thm tra, xỏc minh, kt lun, kin ngh vic gii quyt khiu ni, t cỏo theo quy nh ca Lut khiu ni, t cỏo; tham mu cho Thng c vic ch o, hng dn, kim tra cụng tỏc phũng nga v u tranh chng tham nhng, phũng chng ti phm ngnh Ngõn hng theo quy nh ca phỏp lut; phi hp vi cỏc n v liờn quan xõy dng chng trỡnh v t chc o to, bi dng nghip v tra cho cụng chc thuc h thng Thanh tra Ngõn hng; thc hin cỏc d ỏn quc t v tr giỳp k thut cho h thng Thanh tra Ngõn hng theo s phõn cụng ca Thng c; thc hin cỏc nhim v v quyn hn khỏc phỏp lut v tra v cỏc bn quy phm phỏp lut khỏc cú liờn quan quy nh; thc hin cỏc nhim v khỏc Thng c giao [2, iu 4] Vi nhng nhim v v quyn hn theo quy nh nờu trờn, Thanh tra Ngõn hng Nh nc l cụng c c lc ca Ngõn hng Nh nc nhm thc hin chc nng, nhim v ca mỡnh Tuy nhiờn, m nhim tt hn na cỏc cụng vic c giao, tỡm hiu cỏc phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam tỡm cỏc gii phỏp ti u hon thin hnh lang phỏp lý ú l mt iu cn phi lm 1.2 TNG QUAN PHP LUT V HOT NG CA THANH TRA NGN HNG NH NC VIT NAM 1.2.1 Khỏi nim, c im, vai trũ ca phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam Nh chỳng ta ó bit, phỏp lut l nhng quy tc Nh nc t quy nh hnh vi ca cỏc bờn tham gia vo cỏc quan h qun lý, xó hi, kinh t, húa Nh vy, phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc Vit Nam l tng th nhng quy nh v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc ban hnh, theo ú xỏc nh mi quan h gia hot ng ca Thanh tra Ngõn hng vi cỏc i tng tra v cỏc bờn cú liờn quan Thanh tra Ngõn hng l hot ng tra mang tớnh chuyờn ngnh Do ú phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng mang nhng c im c bn, c trng so vi hot ng tra thụng thng Cú th k n nhng c im ú nh sau: (i) Thanh tra Ngõn hng l hot ng thc hin qun lý v kim soỏt i vi cỏc t chc tớn dng, nờn hot ng ca Thanh tra Ngõn hng cú mi quan h mt thit vi hot ng ca cỏc t chc ny Tham gia vo mi quan h phm vi iu chnh ca phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng cú cỏc bờn ch th chớnh bao gm Thanh tra Ngõn hng v cỏc t chc c tra (cỏc t chc tớn dng, t chc ti chớnh phi ngõn hng, cỏc t chc v cỏ nhõn khỏc) Ngoi cũn cú cỏc ch th khỏc l cỏc t chc tham gia qun lý nh B Ti chớnh, B Cụng an, Tũa ỏn, Vin kim sỏt, cỏc V, Cc cú liờn quan c quan qun lý v tin t, tớn dng v ngõn hng; (ii) i tng ca phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng cú nhng c thự riờng ca quan h ti chớnh, ngõn hng Hot ng kinh doanh ti chớnh, ngõn hng cú nh hng n mi hot ng ca nn kinh t - xó hi v ngi dõn, c kin trỳc thng tng cng chu nh hng ca nhng hot ng ny mt chng mc no ú, mt khong thi gian no ú; (iii) Mt c thự cn cp na phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng l tớnh hai mt ca nú T chc tra l t chc khụng tham gia vo hot ng kinh doanh ngõn hng, song nú li cú mi quan h sõu sc ti tỡnh trng kinh doanh ú Phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng iu chnh phn no mi quan h ca cỏc bờn khụng liờn quan n (Thanh tra Ngõn hng v cỏc t chc c tra (cỏc t chc tớn dng, t chc ti chớnh phi ngõn hng, cỏc t chc v cỏ nhõn khỏc); cỏc t chc tham gia qun lý nh B Ti chớnh, B Cụng an, Tũa ỏn, Vin kim sỏt; cỏc V, Cc cú liờn quan c quan qun lý v tin t, tớn dng v ngõn hng); (iv) Mi iu lut quy nh v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng c thc hin, tuõn th quỏ trỡnh tra, giỏm sỏt v chỳng cú tớnh bt buc i vi tt c cỏc bờn tham gia vo quỏ trỡnh ú õy l c im ni bt ca phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Khỏc vi cỏc iu lut dõn s v kinh t khỏc, cỏc ch th c la chn thc hin hay khụng thc hin, khụng nh hng n quyn li ca cỏc bờn liờn quan Tuy nhiờn, phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng cú tớnh cht bt buc, khụng th khụng thc hin Núi n c im ny, phi hiu rừ tm quan trng ca tớnh tuõn th phỏp lut v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng Hot ng tra khụng phi l mt khõu quỏ trỡnh hỡnh thnh nờn c s vt cht ca xó hi m hot ng tra phi gn lin vi tng khõu quỏ trỡnh ú DANH MC TI LIU THAM KHO CC VN BN PHP LUTCA NH NC Chớnh ph (1999), Ngh nh s 91/1999/N-CP ngy 4/9 v t chc v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng, H Ni Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2004), Quyt nh s 1675/2004/Q-NHNN ngy 23/12 ca Thng c Ngõn hng Nh nc v vic ban hnh Quy ch t chc v hot ng ca Thanh tra Ngõn hng, H Ni 3 Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2006), Quyt nh s 36/2006/Q-NHNN ngy 1/8 ca Thng c Ngõn hng Nh nc ban hnh Quy ch kim tra, kim soỏt ni b ca t chc tớn dng, H Ni Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2006), Quyt nh s 37/2006/Q-NHNN ngy 1/8 ca Thng c Ngõn hng Nh nc ban hnh Quy ch kim toỏn ni b ca t chc tớn dng, H Ni Quc hi (1997), Lut Ngõn hng Nh nc Vit Nam, H Ni Quc hi (1997), Lut Cỏc t chc tớn dng, H Ni Quc hi (1998), Lut Ban hnh cỏc bn quy phm phỏp lut, H Ni Quc hi (2003), Lut Ngõn hng Nh nc Vit Nam (sa i, b sung), H Ni Quc hi (2004), Lut Cỏc t chc tớn dng (sa i, b sung), H Ni 10 Quc hi (2004), Lut Thanh tra, H Ni 11 y ban Thng v Quc hi (1990), Phỏp lnh Thanh tra, H Ni 12 y ban Thng v Quc hi (1990), Phỏp lnh Ngõn hng, H Ni 13 y ban Thng v Quc hi (1990), Phỏp lnh Ngõn hng hp tỏc tớn dng v cụng ty ti chớnh, H Ni CC TI LIU THAM KHO KHC 14 Trng Ngc Anh (2000), Gii phỏp nõng cao hiu qu hot ng tra ca Ngõn hng Nh nc i vi cỏc ngõn hng liờn doanh, chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi ti Vit Nam, Lun thc s kinh t, Trng i hc Kinh t quc dõn, H Ni 15 Trng Ngc Anh (2005), "Bn v i mi hot ng tra, giỏm sỏt t chc tớn dng nc ngoi ti Vit Nam", Ngõn hng, (6) 16 Trng Ngc Anh (2005), "Qun lý ri ro toỏn tớn dng v hot ng giỏm sỏt, tra vic qun lý ri ro ú", Ngõn hng, (8) 17 Quang Anh (2006), "Giỏm sỏt Ngõn hng: Kinh nghim ca mt s nn kinh t chuyn i v hm ý vi Vit Nam", Ngõn hng, (17) 18 Nguyn Vn Bỡnh (2004), "i mi h thng Thanh tra Ngõn hng - mt nhng nh hng quan trng ca chin lc phỏt trin ngnh ngõn hng", Ti liu tham kho, Ngõn hng Nh nc Vit Nam, H Ni 19 Nguyn Vn Bỡnh (2006), "Nguyờn tc v nh hng i mi hot ng tra n 2010 v tm nhỡn 2020", Ngõn hng, (20) 20 Thỏi Mnh Cng (2005), i mi hot ng tra Ngõn hng Nh nc i vi cỏc t chc tớn dng trờn a bn tnh Qung Ninh, Lun thc s kinh t, Hc vin Ngõn hng, H Ni 21 Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2003), S tay Thanh tra Ngõn hng, Nxb Thng kờ, H Ni 22 Ngõn hng Nh nc Vit Nam - Tp Ngõn hng (2005), H thng húa bn quy phm phỏp lut v tra, kim tra, kim soỏt, kim toỏn ngõn hng v bo him tin gi, Nxb Thng kờ, H Ni 23 Ngõn hng th gii (2004), Cỏc h thng ti chớnh v s phỏt trin ngõn hng, Nxb Thng kờ, H Ni 24 Th Nhn (2004), Thanh tra giỏm sỏt i vi cỏc t chc tớn dng phi ngõn hng, Lun thc s kinh t, Hc vin Ngõn hng, H Ni 25 V Chin lc phỏt trin, Thng trc Hi ng khoa hc v cụng ngh ngõn hng Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2005), Gii phỏp phỏt trin h thng giỏm sỏt ti chớnh - ngõn hng hu hiu, H Ni 26 SBV- GTZ (2005), i mi c cu Ngõn hng Nh nc, Nxb Thng kờ, H Ni 27 SBV- GTZ (2005), Phỏp lut v Ngõn hng trung ng ca mt s nc trờn th gii, Nxb Thng kờ, H Ni 28 Nguyn ỡnh T (2005), "Mt s v tip tc i mi Thanh tra Ngõn hng ỏp ng yờu cu ch ng, minh bch", Ngõn hng, (6) 29 Trnh Bỏ Tu (2004), "Cỏc mụ hỡnh v phng thc giỏm sỏt ngõn hng", Ti liu tham kho, Ngõn hng Nh nc Vit Nam, H Ni 30 Phm Th Tỳy (2006), "Gii phỏp phỏt trin h thng giỏm sỏt ti chớnh-ngõn hng hu hiu", Ngõn hng, (12) TING ANH 31 Basel Committees Compendium on Principle for Effective Banking Supervision (SEACEN) [...]... TRA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò của pháp luật về hoạt động của Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Như chúng ta đã biết, pháp luật là những quy tắc do Nhà nước đặt ra để quy định hành vi của các bên tham gia vào các quan hệ quản lý, xã hội, kinh tế, văn hóa… Như vậy, pháp luật về hoạt động của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là tổng thể những quy định về hoạt. .. thể những quy định về hoạt động của Thanh tra Ngân hàng do Nhà nước ban hành, theo đó xác định mối quan hệ giữa hoạt động của Thanh tra Ngân hàng với các đối tượng thanh tra và các bên có liên quan Thanh tra Ngân hàng là hoạt động thanh tra mang tính chuyên ngành Do đó pháp luật về hoạt động của Thanh tra Ngân hàng mang những đặc điểm cơ bản, đặc trưng so với hoạt động thanh tra thông thường Có thể kể... trên, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước là công cụ đắc lực của Ngân hàng Nhà nước nhằm thực hiện chức năng, nhiệm vụ của mình Tuy nhiên, để đảm nhiệm tốt hơn nữa các công việc được giao, tìm hiểu các vấn đề pháp luật về hoạt động của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để tìm ra các giải pháp tối ưu để hoàn thiện hành lang pháp lý đó là một điều cần phải làm 1.2 TỔNG QUAN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA THANH TRA. .. LIỆU THAM KHẢO CÁC VĂN BẢN PHÁP LUẬTCỦA NHÀ NƢỚC 1 Chính phủ (1999), Nghị định số 91/1999/NĐ-CP ngày 4/9 về tổ chức và hoạt động của Thanh tra Ngân hàng, Hà Nội 2 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004), Quyết định số 1675/2004/QĐ-NHNN ngày 23/12 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Thanh tra Ngân hàng, Hà Nội 3 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Quyết định số... đó như sau: (i) Thanh tra Ngân hàng là hoạt động thực hiện quản lý và kiểm soát đối với các tổ chức tín dụng, nên hoạt động của Thanh tra Ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với hoạt động của các tổ chức này Tham gia vào mối quan hệ trong phạm vi điều chỉnh của pháp luật về hoạt động của Thanh tra Ngân hàng có các bên chủ thể chính bao gồm Thanh tra Ngân hàng và các tổ chức được thanh tra (các tổ chức... hưởng đến quyền lợi của các bên liên quan Tuy nhiên, pháp luật về hoạt động của Thanh tra Ngân hàng có tính chất bắt buộc, không thể không thực hiện Nói đến đặc điểm này, phải hiểu rõ tầm quan trọng của tính tuân thủ pháp luật về hoạt động của Thanh tra Ngân hàng Hoạt động thanh tra không phải là một khâu trong quá trình hình thành nên cơ sở vật chất của xã hội mà hoạt động thanh tra phải gắn liền với... 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2003), Sổ tay Thanh tra Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Tạp chí Ngân hàng (2005), Hệ thống hóa văn bản quy phạm pháp luật về thanh tra, kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán ngân hàng và bảo hiểm tiền gửi, Nxb Thống kê, Hà Nội 23 Ngân hàng thế giới (2004), Các hệ thống tài chính và sự phát triển ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 24 Đỗ Thị Nhàn... tra tại chỗ về tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng, về hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác, về hoạt động ngoại hối và kinh doanh vàng thuộc chức năng quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước đối với các đối tượng thanh tra theo quy định của pháp luật; xử lý, kiến nghị Thống đốc áp dụng các biện pháp xử lý đối với đối tượng thanh tra vi phạm theo quy định của pháp luật; xử phạt vi phạm hành chính... và hoạt động ngân hàng hoặc kiến nghị xử phạt vi phạm hành chính theo quy định của pháp luật; được bảo lưu ý kiến trong trường hợp thủ trưởng cơ quan không chấp thuận kết luận của Thanh tra Ngân hàng và chịu trách nhiệm về ý kiến đó, đồng thời phải báo cáo cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật về thanh tra; giúp Thống đốc thực hiện quản lý nhà nước về công tác Thanh tra Ngân hàng; ... 36/2006/QĐ-NHNN ngày 1/8 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế kiểm tra, kiểm soát nội bộ của tổ chức tín dụng, Hà Nội 4 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Quyết định số 37/2006/QĐ-NHNN ngày 1/8 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế kiểm toán nội bộ của tổ chức tín dụng, Hà Nội 5 Quốc hội (1997), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 6 Quốc hội (1997), Luật Các tổ chức tín dụng,