1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện phú vang

100 100 1

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 100
Dung lượng 1,04 MB

Nội dung

tế H uế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN  in h KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tr ườ ng Đ ại họ cK GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ VANG Sinh viên thực hiện: Hoàng Thị Thủy Tiên Lớp: K46A Kiểm Toán Niên khóa: 2012 – 2016 Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Quốc Tú Huế, tháng năm 2016 Khóa luận tốt nghiệp uế Lời Cảm Ơn Qua năm học tập rèn luyện Trường Đại học Kinh tế tế H Huế, bảo giảng dạy tận tình quý thầy cô, đặc biệt quý thầy cô khoa Kế toán – Kiểm toán truyền đạt cho em h kiến thức lý thuyết thực hành suốt thời gian học in trường Và thời gian thực tập Ngân hàng Agribank Chi cK nhánh Huyện Phú Vang – Tỉnh Thừa Thiên Huế em có hội áp dụng kiến thức học trường vào thực tế Ngân hàng, đồng họ thời học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tế Cùng với nỗ lực thân, em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Đ ại Từ kết đạt này, em xin chân thành cám ơn: Quý thầy cô trường Trường Đại học Kinh tế Huế, truyền đạt ng cho em kiến thức bổ ích thời gian qua Đặc biệt, thầy Nguyễn Quốc Tú tận tình hướng dẫn em hoàn thành tốt khóa Tr ườ luận tốt nghiệp Ban Giám đốc, Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng Agribank Phú Vang tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập SV: Hoàng Thị Thủy Tiên Khóa luận tốt nghiệp Mặc dù có nhiều cố gắng để hoàn thành đề tài cách hoàn chỉnh Song bước đầu làm quen với công tác nghiên cứu khoa học, tiếp cận với thực tế công việc Ngân hàng uế hạn chế kiến thức kinh nghiệm nên tránh khỏi tế H thiếu sót định mà thân không thấy Em mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy cô Ban lãnh Em xin chân thành cảm ơn! in đạt kết tốt h đạo, Cô, Chú, Anh, Chị ngân hàng để báo cáo tốt nghiệp cK Huế, ngày 15 tháng 05 năm 2016 Hoàng Thị Thủy Tiên Đ ại họ Sinh viên thực ng DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT GDV Giao dịch viên Chứng minh nhân dân AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tr ườ CMND PGD Phòng Giao Dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng DSCV Doanh số cho vay SV: Hoàng Thị Thủy Tiên Khóa luận tốt nghiệp Doanh số thu nợ Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế DSTN SV: Hoàng Thị Thủy Tiên Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC Trang PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Lý chọn đề tài uế 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 tế H 1.4 Phương pháp nghiên cứu .2 1.5 Bố cục khóa luận PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .4 h CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG in NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cK 1.1.1 Khái quát tín dụng ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm họ 1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng 1.1.2 Vai trò hoạt động tín dụng .6 1.1.3 Phân loại tín dụng Đ ại 1.1.4 Các nguyên tắc tín dụng 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm 10 ng 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng 11 1.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 13 ườ 1.3.1 Chỉ tiêu định tính 13 Tr 1.3.1.1 Đối với ngận hàng 13 1.3.1.2 Đối với khách hàng 14 1.3.2 Chỉ tiêu định lượng .15 1.3.2.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) 15 1.3.2.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (DSCV) (%) 15 1.3.2.3 Tỷ lệ thu lãi (%) 15 1.3.2.4 Tỷ lệ Dư nợ/Tổng nguồn vốn (%) 16 SV: Hoàng Thị Thủy Tiên Khóa luận tốt nghiệp 1.3.2.5 Tỷ lệ Dư nợ/Vốn huy động (%) .16 1.3.2.6 Hệ số thu nợ (%) 16 1.3.2.7 Tỷ lệ thu nợ đến hạn (%) 17 1.3.2.8 Tỷ lệ nợ hạn (%) 17 uế 1.3.2.9 Tỷ lệ nợ xấu (%) 17 1.3.2.10 Vòng quay vốn tín dụng (vòng) 18 tế H 1.3.2.11 Số khách hàng vay vốn .18 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 18 1.3.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng .18 1.3.3.2 Nhóm nhân tố từ phía khách hàng 20 in h 1.3.3.3 Nhóm nhân tố thuộc môi trường kinh doanh 22 1.4 Quy trình tín dụng .24 cK 1.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng từ ngân hàng thương mại 26 1.5.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng thương mại nước 26 1.5.1.1 Từ ngân hàng thương mại nước .26 họ 1.5.1.2 Từ ngân hàng nước 27 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam .28 Đ ại CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ VANG 29 ng 2.1 Khái quát chung tổ chức hoạt động ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Phú Vang 29 ườ 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Các hoạt động chi nhánh 30 Tr 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang Tỉnh Thừa Thiên Huế 30 2.1.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 31 2.1.5 Tình hình lao động chi nhánh giai đoạn 2013 – 2015 33 2.1.6 Khái quát số hoạt động kinh doanh chi nhánh 2013 – 2015 36 2.1.6.1 Tình hình huy động vốn 36 SV: Hoàng Thị Thủy Tiên Khóa luận tốt nghiệp 2.1.6.2 Tình hình tín dụng 39 2.1.6.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2013 – 2015 41 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang 45 2.2.1 Các văn pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng .45 uế 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang 45 2.2.2.1 Phân tích chất lượng tín dụng thông qua tiêu định tính 45 tế H 2.2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng thông qua tiêu định lượng 50 2.3 Đánh giá chung chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Huyện Phú Vang .69 2.3.1 Những kết đạt 69 in h 2.3.2 Những măt tồn 70 2.3.3 Nguyên nhân tồn 71 cK 2.3.3.1 Nhóm nguyên nhân khách quan .71 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN họ HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ VANG 72 Đ ại 3.1 Xu hướng cạnh tranh hoạt động tín dụng ngân hàng 72 3.1.1 Mức độ cạnh tranh ngày gia tăng 72 3.1.2 Nhu cầu khách hàng ngày cao 72 ng 3.1.3 Toàn cầu hóa hoạt động ngân hàng 72 3.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp ườ Phát triển Nông thôn Việt Nam năm tới năm 2020 .72 3.2.1 Tầm nhìn .72 Tr 3.2.2 Chiến lược phát triển 73 3.2.3 Nhiệm vụ .74 3.3 Xây dựng chiến lược hoạt động tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang 75 3.3.1 Cơ hội 75 3.3.2 Thách thức 75 SV: Hoàng Thị Thủy Tiên Khóa luận tốt nghiệp 3.3.3 Điểm mạnh 76 3.3.4 Điểm yếu .76 3.3.5 Chiến lược phát triển nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Huyện Phú Vang .77 uế 3.3.6 Quan điểm nâng cao chất lượng tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang .78 tế H 3.4 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Huyện Phú Vang .78 3.4.1 Nâng cao chất lượng thông tin hai chiều giũa Ngân hàng khách hàng 78 3.4.2 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản tiền vay 80 in h 3.4.3 Tăng cường hoạt động tư vấn cho khách hàng .81 3.4.4 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 81 cK 3.4.5 Tăng cường hoạt động Maketing 82 3.4.6 Kiểm tra, giám sát tín dụng 84 3.4.7 Tăng cường công tác phân loại nợ theo dõi rủi ro 84 họ 3.4.8 Nâng cao chất lượng thẩm định trước cho vay 85 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 87 Đ ại Kết luận 87 Kiến nghị 88 2.1 Đối với Nhà nước Việt Nam 88 ng 2.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 88 2.3 Đối với ngân hàng AGRIBANK Việt Nam 88 ườ 2.4 Đối với quyền Huyện Phú Vang 89 2.5 Đối với khách hàng 89 Tr DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 SV: Hoàng Thị Thủy Tiên Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 1: Tình hình lao động Chi nhánh giai đoạn 2013-2015 .34 Bảng 2: Tình hình huy động vốn chi nhánh năm 2013 – 2015 .37 uế Bảng 3: Tình hình cho vay qua năm AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang.39 Bảng 4: Diễn biến quy mô cho vay năm 2013 – 2015 40 tế H Bảng 5: Bảng Kết hoạt động kinh doanh AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang giai đoạn 2013 – 2015 41 Bảng 6: Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo thời hạn năm 2013 – 2015 50 h Bảng 7: Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo thành phần kinh tế năm 2013 – 2015 52 in Bảng 8: Tình hình dư nợ theo cấu ngành 55 Bảng 9: Doanh số cho vay theo thời gian 56 cK Bảng 10: Doanh số cho vay phân theo thành phần kinh tế năm 2013 – 2015 57 Bảng 11: Tình hình doanh số cho vay theo cấu ngành 59 họ Bảng 12: Tỷ lệ dư nợ/tổng nguồn vốn năm 2013 – 2015 60 Bảng 13: Tỷ lệ sử dụng vốn năm 2013 – 2015 61 Bảng 14: Hệ số thu nợ năm 2013 – 2015 62 Đ ại Bảng 15: Tình hình nợ hạn năm 2013 – 2015 63 Bảng 16: Tỷ lệ nợ xấu năm 2013 - 2015 .65 Bảng 17: Vòng quay vốn tín dụng ngân hàng qua năm .66 ng Bảng 18: Thời gian thu hồi nợ năm 2013 – 2015 67 Tr ườ Bảng 19: Cơ cấu khách hàng 68 SV: Hoàng Thị Thủy Tiên Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Trang SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Quy trình tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang 25 uế Sơ đồ 2: Tổ chức máy AGRIBANK chi nhánh huyện Phú Vang .31 tế H BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Số lượng lao động xét mặt giới tính 35 Biểu đồ 2: Số lượng lao động xét mặt trình độ .35 h Biểu đồ 3: Số lượng lao động phân theo tính chất công việc 36 in Biểu đồ 4: Tình hình kết HĐ kinh doanh giai đoạn 2013 – 2015 44 Biểu đồ 5: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời hạn 50 cK Biểu đồ 6: Dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế 53 Biểu đồ 7: Dư nợ tín dụng theo cấu ngành .54 họ Biểu đồ 8: Diễn biến nợ hạn năm 2013 – 2015 AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang .64 Biểu đồ 9: Tỷ lệ nợ hạn năm 2013 – 2015 AGRIBANK chi nhánh Huyện Đ ại Phú Vang 64 Biểu đồ 10: Tổng nợ xấu tỷ lệ tổng nợ xấu/tổng dư nợ năm 2013- 2015 Tr ườ ng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang 66 SV: Hoàng Thị Thủy Tiên Khóa luận tốt nghiệp khu vực ASEAN (AEC) tất yếu Trong tiến trình hội nhập này, có nhiều hội, phải đối mặt với không thách thức, cạnh tranh thị trường tăng hơn, chịu tác động không từ biến động bất lợi thị trường giới khu vực, Việt Nam tham gia hàng loạt hiệp định thương mại tự song uế phương, liên minh khu vực Trong đó, AEC môi trường hội nhập tác động trực tiếp đến ngành Ngân hàng tế H - Thị trường tín dụng ngày phát triển, đòi hỏi ngân hàng thương mại phải có dịch vụ tín dụng đa dạng có chất lượng cao - Chi phí hoạt động tín dụng có xu hướng tăng cao thông qua việc tăng chi phí quản lý, chi phí hoạt động, chi phí lương… in h 3.3.3 Điểm mạnh hàng đầu Việt Nam cK - Có sẵn uy tín thị trường, biết đến ngân hàng thương mại - Xét quy mô mạng lưới tổng tài sản đến AGRIBANK lớn - Nợ xấu mức 3%, đạt mục tiêu Đề án tái cấu họ - Một số công cụ quản lí rủi ro triển khai nề nếp hệ thống phân loại rủi ro với khách hàng doanh nghiệp Xác định giới hạn tín dụng đối Đ ại với khách hàng Hê thống văn quản lý tủi ro đồng Đặc biệt hoạt động tín dụng phát huy hiệu tối đa chức cho vay tạo nên lợi cạnh tranh ng - Nhìn chung hệ thống kênh phân phối tốt: chi nhánh phòng giao dịch Có phân chia khu vực, dề dàng cho khách hàng nhân viên ườ ngân hàng - Lực lượng cán tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang có Tr tâm huyết với nghề, đào tạo tốt, nắm bắt tiếp thu nhanh có đạo đức nghề nghiệp 3.3.4 Điểm yếu - Sản phẩm tín dụng chưa đa dạng, chủ yếu sản phẩm truyền thống, áp dụng chung cho đối tượng khách hàng Sự kết hợp phận lỏng lẻo SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 76 Khóa luận tốt nghiệp - Cán tín dụng trẻ, linh hoạt nhiên trình độ nghiệp vụ chưa vững hoàn toàn, gây thời gian giải công việc, dẫn đến rủi ro - Công tác khách hàng, quảng bá hình ảnh sản phẩm ngân hàng chưa trọng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Huyện Phú Vang tế H  Định hướng hoạt động tín dụng: uế 3.3.5 Chiến lược phát triển nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông Phương hướng hoạt động tín dụng giai đoạn đến 2020 là: Tích cực tăng trưởng tín dụng sở: - Mở rộng đối tượng khách hàng, hướng đến khách hàng lớn thuộc thành in h phần kinh tế Tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, hộ gia đình; tập trung vốn cho vay doanh nghiệp thuộc ngành có tiềm lực tài chính, sản xuất kinh cK doanh hiệu (điện lực, dịch vụ, xuất nhập khẩu, xăng dầu, giáo dục…); cương thu hẹp dư nợ, chí ngừng quan hệ tín dụng doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả, thua lỗ; vay xuất lao động; họ - Mở rộng danh mục tín dụng: Phát triển cho vay tiêu dùng, cho vay du học, cho Đ ại - Đẩy mạnh tiếp thị, hướng tới phân khúc thị trường tín dụng tiềm năng, mở rộng thêm mạng lưới giao dịch thông qua mở phòng giao dịch - Áp dụng mức lãi suất cho vay phí dịch vụ linh hoạt giới hạn cho phép ng AGRIBANK Việt Nam khách hàng cụ thể - Lợi nhuận trước thuế tối thiểu đạt 4.000 tỷ đồng, tăng tối thiểu 8% Tiền lương ườ thực theo quy định pháp luật, không thấp năm 2015 - Thu dịch vụ tăng trưởng tối thiểu 17% Tr - Vốn huy động thị trường tăng trưởng từ 13-15%, có điều chỉnh phù hợp với tốc độ tăng trưởng dư nợ - Dự nợ cho vay kinh tế tăng trưởng từ 14-18% - Thu hồi nợ xử lý rủi ro: tối thiểu 7.000 tỷ đồng - Nợ xấu: trì mức 3%, tiến tới mục tiêu 2,5% - Đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định Ngân hàng Nhà nước SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 77 Khóa luận tốt nghiệp  Định hướng chất lượng tín dụng: - Củng cố nâng cao chất lượng tín dụng sở thực nghiêm túc chế tín dụng AGRIBANK Việt Nam, nâng cao chất lượng thẩm định, đặc biệt trọng khâu thủ tục, hồ sơ, thực quy trình tín dụng, quản lý rủi ro, kiểm tra, uế kiểm soát tiền vay, chấm điểm, xếp hạng khách hàng… (SO) - Xây dựng lực lượng khách hàng chiến lược, có sách, chế thích hợp đối tế H với khách hàng có lực tài tốt, sản xuất kinh doanh hiệu quả, có tín nhiệm với ngân hàng Thực cho vay theo nguyên tắc thị trường, cho vay vốn đảm bảo chất lượng, hiệu (ST) - Quản trị tốt danh mục đầu tư, cảnh báo rủi ro kịp thời (WO) h - Thực liệt đề án thu hồi nợ hạn (WT) in 3.3.6 Quan điểm nâng cao chất lượng tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện cK Phú Vang - Nâng cao chất lượng tín dụng sở tuẩn thủ đầy đủ pháp luật: thực quy định pháp luật cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, chiết khấu họ toán bảo đảm tiền vay; đặc biệt không để nợ xấu gia tăng… - Nâng cao chất lượng tín dụng phải gắn liền với việc mở rộng tín dụng: Ngân hàng Nhà nước tiếp tục đạo tổ chức tín dụng tập trung nguồn vốn cho vay với Đ ại lĩnh vực ưu tiên: nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ vừa, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao; thực sách tín dụng hướng tới doanh nghiệp nhằm tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ ng thị trường; đẩy mạnh chương trình tín dụng sách người nghèo đối tượng sách nhằm giảm nghèo bền vững bảo đảm an sinh xã hội… ườ 3.4 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Huyện Phú Vang Tr 3.4.1 Nâng cao chất lượng thông tin hai chiều giũa Ngân hàng khách hàng Nhằm mục tiêu nắm bắt thông tin nhu cầu khách hàng tiềm ngân hàng, hiểu họ cần gì, đồng thời đánh giá khả đối thủ cạnh tranh tiềm lực thân AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang cần đưa giải pháp tối ưu nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt so với đối thủ cạnh tranh SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 78 Khóa luận tốt nghiệp - Về chức năng, nhiệm vụ: phòng tín dụng cần ý tập trung vào việc xác định nhu cầu thông tin cần thu thập; tiến hành điều tra, thu thập xử lý thông tin; phân tích thông tin qua xử lý để dự đoán nhu cầu khách hàng tiềm năng, tình hình cạnh tranh thị trường ngân hàng với ngân hàng uế khác địa bàn, khả nưng đáp ứng nhu cầu thị trường AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang, tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp vay vốn; lưu tế H trữ thông tin: để đảm bảo tính khách quan, xác cao thông tin phải thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, sở đối chiếu so sánh chọn thông tin đáng tin cậy Đối với AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang thu thập từ nguồn thông tin sau: in h + Thông tin từ khách hàng: thông tin thu thập trực tiếp thông qua vấn khách hàng, điều tra thực tế, thông tin khách hàng cung cấp thông qua hồ cK sơ xin vay vốn hay gián tiếp thông qua ngân hàng khác, doanh nghiệp có quan hệ khách hàng, phương tiện thông tin đại chúng, quan địa phương nơi quản lý khách hàng Đặc biệt cán tín dụng phải kiểm tra độ xác báo cáo tài họ kỹ phân tích kết hợp với điều tra thực tế Đối với thông tin thu thập qua vấn khách hàng vay vốn cần tiến hành Đ ại thu thập thời gian ngắn nhất, tránh gây phiền nhiễu tới khách hàng Đối với việc thu thập số liệu số liệu cán tín dụng cần phải thu thập thêm thông tin trình độ, uy tín phẩm chất đạo đức người vay ng + Thông tin đối thủ cạnh tranh: Huyện Phú Vang nơi tập trung không nhiều ngân hàng nhiên có ngân hàng lớn đặt nên để đảm bảo tồn ườ đối thủ cạnh tranh Thông tin đối tượng thu thập từ Ngân hàng Nhà nước, từ phương tiện thông tin đại chúng hay từ Tr khách hàng họ - Về nhân sự: khối lượng công việc tăng lên nhiều mà số lượng nhân có hạn nên đòi hỏi cán tín dụng việc thông thạo sử dụng phần mềm IPCAS AGRBANK phải liên tục bồi dưỡng kiến thức kinh tế thị trường, biến đổi thị trường, tài doanh nghiệp… SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 79 Khóa luận tốt nghiệp Thông qua công tác thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra giúp cho ngân hàng nắm bắt xác nhu cầu khách hàng để từ tiếp cận đưa định cho vay có hiệu 3.4.2 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản tiền vay uế Kiểm tra, giám sát sử dụng tiền vay việc làm cần thiết để phòng ngừa ngăn chặn rủi ro tín dụng Kiểm tra, giám sát chặt chẽ, thường xuyên giúp ngân tế H hàng phát kịp thời biểu sai phạm doanh nghiệp sử dụng vốn sai mục đích, âm mưu lừa đảo ngân hàng Đồng thời giúp ngân hàng bám sát tình hình hoạt động thực tế dự án, nắm vấn đề nảy sinh trình thực dự án doanh nghiệp để có biện pháp đối phó kịp thời in h Hiện chi nhánh Huyện Phú Vang công tác kiểm tra, giám sát cho vay tiến hành mang nặng tính hình thức Cán tín dụng chủ yếu cK kiểm tra dựa tài liệu mà doanh nghiệp cung cấp Việc kiểm tra trực tiếp sở tiến hành định kỳ quý lần Cách làm không mang lại hiệu cao lẽ chẳng có bảo đảm tài liệu doanh nghiệp cung cấp hoàn họ toàn đáng tin cậy Ngay việc kiểm tra trực tiếp mà không thường xuyên doanh nghiệp thiện chí họ có cách để che mắt cán tín dụng Đ ại Để khắc phục điều thời gian tới công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay cần tiến hành chặt chẽ nữa, thông tin kiểm tra không dựa doanh nghiệp cung cấp mà ngân hàng cần chủ động tìm kiếm từ nhiều nguồn khác ng không thông tin doanh nghiệp mà thông tin môi trường kinh doanh vấn đề liên quan cần phải ý xem xét Qua thông tin tổng hợp cho ườ phép ngân hàng có nhìn đẩy đủ, xác tình hình hoạt động doanh nghiệp vay vốn Bên cạnh việc kiểm tra trực tiếp tạ sở nên tiến Tr hành cách ngẫu nhiên, không báo trước, có làm đảm bảo trung thực Trong trình kiểm tra phát thấy doanh nghiệp gặp khó khăn thực việc trả nợ theo hợp đồng cán tín dụng nên báo cáo với ngân hàng để có biện pháp xử lý kịp thời Ngân hàng tư vấn, hướng dẫn cho doanh nghiệp nhiều khía cạnh nhằm tác động đến khả tạo thu lợi nhuận SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 80 Khóa luận tốt nghiệp Nếu xét thầy việc áp dụng biện pháp khai thác không thuận lợi hy vọng thu hồi nợ ngân hàng áp dụng biện pháp lý để xử lý khoản nợ 3.4.3 Tăng cường hoạt động tư vấn cho khách hàng Do thực tế doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn AGRIBANK chi nhánh uế Huyện Phú Vang bộc lộ nhiều hạn chế hoạt động, dự án thiếu tính khả thi hay trình độ quản lý chưa cao dẫn đến tình trạng thận trong cho vay nên tế H ngân hàng bỏ lỡ doanh nghiệp có tiềm Tuy nhiên, ngân hàng khắc phục cách tư vấn cho khách hàng soạn thảo dự án, tính toán hiệu kinh tế, lựa chon phương án đầu tư… Nếu làm tốt công tác này, ngân hàng thấy yên tâm cho vay, không bỏ qua khách hàng tiềm Không thế, dụng với ngân hàng cK 3.4.4 Nâng cao chất lượng cán tín dụng in h dự án thực có hiệu khách hàng tin tưởng mở rộng quan hệ tín Cán tín dụng yếu tố trung tâm quan trọng việc nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Cán tín dụng có trình độ chuyên môn cao, dày dặn họ kinh nghiệm tinh thông nghiệp vụ, thông thường có đánh giá xác quản lý vốn vay chặt chẽ hiệu Đ ại Vì vậy, để nâng cao trình độ cán tín dụng cần quan tâm số giải pháp sau: - Ngân hàng cần tiếp tục chuẩn hoá cán tín dụng quy định rõ ràng trách nhiệm, quyền hạn, chế độ thưởng phạt rõ ràng cán tín dụng Từ việc chuẩn ng hoá cán tín dụng, ngân hàng cần phải phân loại cán tín dụng, kiên loại bỏ hay chuyển công tác cán không đủ tiêu chuẩn quy định ườ - Song song với việc chuẩn hoá cán tín dụng, ngân hàng cần xây dựng kế hoạch đào tạo có tầm nhìn dài hạn Bên cạnh việc đào tạo chuyên môn, ngân hàng Tr cần tổ chức cho cán tín dụng học hỏi thêm kiến thức đa ngành xây dựng, kỹ thuật… để trợ giúp cho công tác thẩm định dự án, phương án vay vốn khách hàng Trong kế hoạch đào tạo cán bộ, AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang cần ý đến hiệu chất lượng đào tạo, đào tạo phải phù hợp với cán nhằm mang lại hiệu thiết thực Chương trình đào tạo phải phù hợp với công việc SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 81 Khóa luận tốt nghiệp nhiệm vụ giao, bố trí sử dụng hợp lý có hiệu cán tuỳ theo lực chuyên môn trình độ người - Bên cạnh việc tăng cường trình độ chuyên môn cho cán bộ, ngân hàng cần coi trọng việc bồi dưỡng đạo đức, phẩm chất để cán tín dụng có ý thức nâng uế cao tinh thần trách nhiệm Bảo vệ lợi ích chung đơn vị, đề cao lương tâm trách nhiệm người làm công tác tín dụng Ngân hàng cần thường xuyên hướng dẫn cán tế H tín dụng bám sát sở, tiếp cận khách hàng để nắm vững kịp thời biến động từ phía khách hàng, sở giúp ngân hàng chủ động việc quản lý điều tiết hoạt động tín dụng - Công tác đào tạo cán cần ý đến mặt tư tưởng cán tín dụng in h Cần tránh tối đa tâm lý chủ quan tin tưởng vào mối quan hệ khách hàng ngân hàng mà không thực tuân thủ trình tự, quy trình cho vay Trong việc cK xét duyệt cho vay, ngân hàng cần hướng dẫn cán tín dụng không nên chạy theo số lượng mà lơ chất lượng khoản vay 3.4.5 Tăng cường hoạt động Maketing họ Để tăng quy mô khả xâm nhập vào thị trường ngân hàng cần làm cho khách hàng biết ý đến cách tạo khác biết so với ngân Đ ại hàng khác Vì tăng cường hoạt động Maketing cần phải đắn hợp lý: - Tăng cường tuyên truyền, quảng bá sản phẩm mà ngân hàng cung cấp: thực tế chi nhánh Huyện Phú Vang chưa trọng việc quảng bá rộng rãi chế tín dụng ng thể lệ cho vay nên nhiều doanh nghiệp, cá nhân nghĩ việc vay vốn ngân hàng khó khăn Để hoạt động tín dụng hiệu chi nhánh cần tìm kiếm cho ườ khách hàng mới, tự khẳng định mình, tự nói thông tin đại chúng, hay có chiến lược tiếp thị trực tiếp để làm cho khách hàng biết đến mình, đưa chi nhánh Tr vào khả lựa chọn người tài trợ vốn khách hàng có nhu cầu Cung cấp thông tin thủ tục vay vốn, lãi suất vay… để khách hàng có chuẩn bị tốt giấy tờ đến vay, giảm bớt thời gian hoàn thiện thủ tục thẩm định dự án - Chủ động tìm kiếm khách hàng: Hiện phòng tín dụng chi nhánh hoạt động theo phương thức bị động, tức có khách hàng đến vay cán tín dụng xem xét, định cho SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 82 Khóa luận tốt nghiệp vay hay không, có hội gặp khách hàng tốt Trong thời gian tới để chủ động tìm kiếm khách hàng, thực phân loại khách hàng phòng tín dụng nên tìm hiểu khách hàng, lựa chọn đối tượng làm khách hàng để tiếp cận… Từ đưa giải pháp, chiến lược chiến lược sản phẩm, chiến lược lãi suất nhằm tạo uế khác biệt ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh, từ thu hút khách hàng đến với chi nhánh nhiều tế H - Tăng khả cạnh tranh cách tạo khác biệt sản phẩm yếu tố xung quanh sản phẩm Sản phẩm tín dụng ngân hàng nói chung đơn điệu khó cải tiến Trong năm gần đây, cạnh tranh tổ chức tín dụng ngày diễn gay gắt, in h không diễn ngân hàng nước với chi nhánh ngân hàng nước mà nội ngân hàng, đòi hỏi ngân hàng phải đổi mới, cải tiến cK chất lượng sản phẩm, dịch vụ AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú vang không nằm quy luật cạnh tranh trên, để đứng vững phát triển chi nhánh cần phải thực nghiên cứu thị trường, nghiên cứu khả đáp ứng thị trường ưu họ so với ngân hàng khác lĩnh vực tín dụng… Chi nhánh Huyện Phú Vang cần phải xây dựng cho chiến lược sản phẩm hấp dẫn: Đ ại + Tổ chức dịch vụ “cung cấp tín dụng nhà” – mô hình tín dụng bán lẻ Điều giúp cho khách hàng tiết kiệm thời gian đồng thời giúp ngân hàng xem xét khách hàng kinh doanh có hiệu không? Có thể chi phí cho dịch vụ ng khà lớn tiện lợi cho ngân hàng khách hàng + Cung cấp dịch vụ tư vấn: để thu hút khách hàng với chi nhánh cần ườ tổ chức dịch vụ tư vấn thật tốt lĩnh vực cần ngân hàng giúp đỡ khách hàng gặp khó khăn Bằng mối quan hệ mình, chi nhánh nên hỗ Tr trợ cho khách hàng việc tìm đầu vào tiêu thụ sản phẩm đầu Làm nhữn điều này, chi nhánh thu hồi vốn nhanh, giảm rủi ro mức thấp mà đem lại hiệu kinh doanh cho khách hàng mình, tạo tín nhiệm quan hệ làm ăn lâu dài + Định giá lãi suất cho vay: khâu quan tọng hoạt động ngân hàng Ngân hàng mong muốn có giá cho vay cao để bù đắp chi phí có lãi Tuy SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 83 Khóa luận tốt nghiệp nhiên giá cho vay phải hợp lý khách hàng để họ vừa trì hoạt động kinh doanh vừa có lãi để trả cho ngân hàng Mặt khác cạnh tranh thị trường cho vay cao nên ngân hàng phải xác định giá cho vay phù hợp với mặt giá cho vay thị trường uế + Linh hoạt theo đối tượng cho vay: với khách hàng quen thuộc, truyền thống mức lãi suất giảm nhẹ chút vần khách hàng bình thường tế H có ưu tiên nhằm giữ chân khách hàng tốt Với khách hàng chi nhánh nên tạo điều kiện cho khách hàng việc lựa chọn mức lãi suất cho phù hợp với thời hạn trả vốn + Linh hoạt theo mức vay vốn in h 3.4.6 Kiểm tra, giám sát tín dụng Để đảm bảo an toàn cho vay, tránh rủi ro tín dụng không đáng cK có cán tín dụng cần thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh khách hàng để đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích, an toàn hiệu Do AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang số lương nhân viên tín dụng kiểm tra họ kiểm soat thường xuyên khó khăn… Chính bất lợi đó, cán tín dụng cần nâng cao kỹ giám sát mình, thu thập thông tin nhiều cách để mặc Đ ại dù thời gian giám sát không nhiều khai thác thông tin cần thiết để kịp thời xử lý tránh dẫn đến rủi ro tín dụng cho ngân hàng 3.4.7 Tăng cường công tác phân loại nợ theo dõi rủi ro ng Việc phân loại nợ quy định việc trích lập dự phòng cho khoản hạn tạo cho ngân hàng dễ dàng quản lý tránh cho ngân hàng việc gặp rủi ro ườ thông qua trình quản lý nợ khoản tín dụng Hiện có nhóm nợ hạn phân theo thời gian: Tr - Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Nhóm 2: Nợ cần ý - Nhóm 3: Nợ tiêu chuẩn - Nhóm 4: Nợ nghi ngờ - Nhóm 5: Nợ khả thu hồi SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 84 Khóa luận tốt nghiệp Ngoài để đánh giá cụ thể hơn, ngân hàng phân loại nợ hạn theo khả thu hồi (nợ qua hạn thu hồi 100%, nợ hạn thu hồi phận, nợ hạn trắng) Việc phân loại vào thời gian hạn khoản vay, tình hình sản xuất kinh doanh khả tài chính, hành vi thái độ mong muốn uế trả nợ người vay Bên cạnh đó, vào mức độ đảm bảo: nợ hạn chia thành nợ tế H hạn đảm bảo hoàn toàn, nợ hạn đảm bảo phần nợ hạn không đảm bảo Việc phân loại nợ hạn có ý nghĩa quan trọng việc đề biện pháp xử lý để thu hồi gốc lãi, giảm thiểu rủi ro in  Phân tích doanh nghiệp vay vốn: h 3.4.8 Nâng cao chất lượng thẩm định trước cho vay cK - Phân tích tình hình vốn tài sản doanh nghiệp: cần nhận xét đánh giá tình hình diễn biến qua năm; phân tích nguồn tài bảng tong kết tài sản doanh nghiệp… họ - Phân tích tình hình khả toán doanh nghiệp - Phân tích khả sinh lời doanh nghiệp Đ ại  Thẩm dịnh dự án, phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh đặc biệt dự án đầu tư Xuất phát từ sở là: ng + Cơ sở pháp lý: định hướng lớn kinh tế - xã hội địa phương, Nhà nước thời kỳ ườ + Cơ sở thị trường: đòi hỏi thực tế phát sinh từ toán ngân hàng phải rõ mục tiêu dự án có đáp ứng phù hợp với mục tiêu phát triển địa Tr phương, Nhà nước hay không?  Thẩm định nội dung thị trường - Phải đánh giá nhu cầu tương lai sản phẩm; phải hiểu sản phẩm doanh nghiệp định đầu tư giai đoạn chu kỳ sống sản phẩm - Phân tích khu vực thị trường dự án SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 85 Khóa luận tốt nghiệp - Phân tích hình thành cạnh tranh doanh nghiệp có sản phẩm loại, xác định mức độ cạnh tranh, ưu đối thủ cạnh tranh giải pháp cạnh tranh mà chủ đầu tư áp dụng liệu có phù hợp với lực, sở trường họ không? - Tìm hiểu kênh phân phối tiêu thụ sản phẩm uế - Xem xét tính hợp lý, hợp pháp văn tiêu thụ sản phẩm, đơn đặt hàng… tế H  Thẩm định nội dung kỹ thuật - Về địa điểm xây dựng công trình - Về quy mô, công suất dự án in - Về nguồn cung cấp nguyên vật liệu h - Về công nghệ, kỹ thuật dự án - Nắm bắt kiểm tra tính hợp lý kế hoạch tiến độ thực dự án, yếu tố nợ ngân hàng cK quan trọng liên quan đến việc sử dụng vốn, kế hoạch sản xuất, kế hoạch cho vay thu - Thẩm định phương diện tổ chức, quản lý thực vận hành dự án họ - Thẩm định việc xử lý chất thải bảo vệ môi trường  Thẩm định nội dung tài dự án Đ ại - Xác định tổng vốn đầu tư dự án vào tài sản cố định, tài sản lưu động; xem xét khoản mục đầu tư bày có phù hợp với yêu cầu kỹ thuật hay không? - Thẩm định đầy đủ khoản mục chi phí sản xuất, tính hợp lý ng định mức tiêu hao nguyên vật liệu, tiêu hao nhiên liệu… - Phân tích dòng tiền dự án ườ  Thẩm định tính hiệu kinh tế dự án - Đối với dự án đầu tư sản phẩm mới: cần tập trung phân tích khía cạnh thị Tr trường, tính cạnh tranh… SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 86 Khóa luận tốt nghiệp PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Kinh doanh tiền tệ Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh mang uế tính tổng hợp với nhiều loại hình dịch vụ khác nhau, hoạt động tín dụng hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng thương mại Tuy phải ngân hàng thương mại đề cao tế H nhiên, hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao, vấn đề chất lượng tín dụng Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, với luận lý luận h thực tiễn, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: in Phân tích làm rõ nội dung tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Một hệ thống tiêu định cK tính định lượng luận văn đề cập nhằm giúp đánh giá xác chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Luận văn đề cập nghiên cứu họ kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng từ ngân hàng thườn mại quốc tế, sở rút số học có giá trị cho AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang nghiên cứu vận dụng Đ ại Trên sở đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang qua năm gần nhất, luận văn phân tích làm rõ kết đạt được, số tồn nguyên nhân tồn ng Đây sở quan trọng để luận văn đề xuất giải pháp kiến nghị phù hợp khả thi ườ Trên sở đề cập dịnh hướng hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang giai đoạn đến năm 2020, luận văn Tr đưa số quan điểm nâng cao chất lượng tín dụng đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nâng cao chất lượng tín dụng yêu cầu khách quan trọng kinh doanh ngân hàng, chất lượng tín dụng lại chịu tác động nhiều nhân tố khách quan lẫn chủ quan thực vấn đề lớn phức tạp SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 87 Khóa luận tốt nghiệp Kiến nghị Để phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, tăng trưởng phần, nâng cao sức cạnh tranh AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang thị trường nỗ lực thân ngân hàng chưa đủ, mà cần phải có hỗ trợ từ uế Chính phủ, Bộ ngành chức năng, Ngân hàng Nhà nước AGRIBANK Việt Nam 2.1 Đối với Nhà nước Việt Nam tế H - Cần ban hành hoàn thiện văn quy phạm pháp luật điều chỉnh trực tiếp - Chính phủ cần có quy định chế độ kiểm toán bắt buộc loại hình doanh nghiệp, qua đảm bảo độ tin cậy báo cáo tài - Tạo guồng máy hoạt động nhịp nhàng, có hiệu giũa cấp, nhằm tạo điệu in 2.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam h kiện thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp, hạn chế rủi ro cho ngân hàng cK - Tăng cường công tác tra, xây dựng hệ thống tra đủ mạnh số lượng chất lượng, đảm bảo thực hoạt động kiểm soát hệ thống ngân hàng có hiệu an toàn họ - Bảo đảm thông tin xác, kịp thời, đầy đủ cho ngân hàng thương mại - Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng có khả cảnh Đ ại báo sớm tổ chức tín dụng - Cần thực giải pháp điều hành sách tiền tệ, không để biến động lớn lãi suất, tỷ giá ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng ng 2.3 Đối với ngân hàng AGRIBANK Việt Nam - Cần triển khai hướng dẫn cách cụ thể văn định ngân ườ hàng Nhà nước hoạt động ngân hàng cho chi nhánh ngân hàng trực thuộc, đảm bảo tính xác, kịp thời đồng toàn hệ thống Tr - Khen thưởng cán có thành tích tốt công việc kỷ luật cán có ý thức công việc - Cần thành lập phòng xử lý nợ chuyên trách Hội sở để hỗ trợ cho chi nhánh việc thu hồi nợ xấu - Thường xuyên tổ chức buổi tập huấn để cung cấp thêm nhiều kiến thức cho cán SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 88 Khóa luận tốt nghiệp 2.4 Đối với quyền Huyện Phú Vang - Tạo điều kiện tốt cho người dân đến xin xác nhận để làm thủ tục, hồ sơ vay vốn; tránh gây khó khăn, khiến việc làm hồ sơ người dân nhiều thời gian không cần thiết uế - Tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng hoạt động địa phương hoạt động tín dụng ngân hàng không mang lại lợi ích cho thân ngân hàng mà tế H góp phần phát triển kinh tế Huyện 2.5 Đối với khách hàng - Trước lúc định vay phải đề cho kế hoạch sản xuất kinh doanh cụ thể, cách thức sử dụng vốn hợp lý, tránh tình trạng vốn vay chưa sử dụng mà lại in h phải gánh chịu chi phí lãi vay - Thực việc trả gốc lãi kỳ hạn hợp đồng tín dụng tránh tình cK trạng chây lỳ khiến cho ngân hàng phải sử dụng chế tài để xử lý - Luôn học hỏi kiến thức, kinh nghiệm sản xuất kinh doanh để đồng vốn vay Tr ườ ng Đ ại họ phát huy hiệu SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 89 Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Khóa luận tham khảo Khóa luận: “Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội” Sách tham khảo uế Hồ Diệu (2001), “Tín Dụng Ngân Hàng”, nhà xuất thống kê PGS TS Nguyễn Đăng Dờn (Chủ biên) (2009), “Nghiệp Vụ Ngân hàng thương tế H mại (Commercial Banking)”, nhà xuất Đại Học Quốc Gia TP.HCM Phạm Xuân Hè (2005), “Môi trường hoạt động NHTM Việt Nam – Thời h in thách thức”, Tài liệu hội thảo “Xây dựng chiến lược phát triển DVNH đến năm 2010 tầm nhìn đến 2020”, NHNN Việt Nam Ths Nguyễn Thị Hải Bình, Bài giảng “Kế Toán Ngân Hàng”, Khoa Tài Chính – cK Ngân Hàng, Đại học Kinh Tế Huế TS Trương Thị Hồng (2009), “Kế Toán Ngân Hàng”, nhà xuất tài họ Tài liệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Huyện Phú Vang Quy chế hoạt động phận phòng ban Ngân hàng Agribank Chi Đ ại nhánh Huyện Phú Vang Sơ đồ quy trình tín dụng AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang Văn pháp quy quy định tín dụng: Luật tín dụng 2010, văn khác ng Website tham khảo http://agribank.com.vn/ ườ http://thuvienso.hce.edu.vn/ http://tailieu.vn https://vi.wikipedia.org https://www.vneconomy.vn http://www.luanvan.net Tr SV: Hoàng Thị Thủy Tiên 90

Ngày đăng: 08/11/2016, 22:45

Nguồn tham khảo

Tài liệu tham khảo Loại Chi tiết
1. Khóa luận: “Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội”Sách tham khảo Sách, tạp chí
Tiêu đề: Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Pháttriển Nông thôn chi nhánh Hà Nội
1. Hồ Diệu (2001), “Tín Dụng Ngân Hàng”, nhà xuất bản thống kê Sách, tạp chí
Tiêu đề: Tín Dụng Ngân Hàng
Tác giả: Hồ Diệu
Nhà XB: nhà xuất bản thống kê
Năm: 2001
2. PGS. TS. Nguyễn Đăng Dờn (Chủ biên) (2009), “Nghiệp Vụ Ngân hàng thương mại (Commercial Banking)”, nhà xuất bản Đại Học Quốc Gia TP.HCM Sách, tạp chí
Tiêu đề: Nghiệp Vụ Ngân hàng thươngmại (Commercial Banking)
Tác giả: PGS. TS. Nguyễn Đăng Dờn (Chủ biên)
Nhà XB: nhà xuất bảnĐại Học Quốc Gia TP.HCM
Năm: 2009
4. Ths. Nguyễn Thị Hải Bình, Bài giảng “Kế Toán Ngân Hàng”, Khoa Tài Chính – Ngân Hàng, Đại học Kinh Tế Huế Sách, tạp chí
Tiêu đề: Kế Toán Ngân Hàng
5. TS. Trương Thị Hồng (2009), “Kế Toán Ngân Hàng”, nhà xuất bản tài chính.Tài liệu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Huyện Phú Vang Sách, tạp chí
Tiêu đề: Kế Toán Ngân Hàng
Tác giả: TS. Trương Thị Hồng
Nhà XB: nhà xuất bản tài chính.Tài liệu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh HuyệnPhú Vang
Năm: 2009
1. Quy chế hoạt động của các bộ phận phòng ban của Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Phú Vang Khác
2. Sơ đồ quy trình tín dụng tại AGRIBANK chi nhánh Huyện Phú Vang Khác
3. Văn bản pháp quy quy định về tín dụng: Luật tín dụng 2010, các văn bản khác.Website tham khảo Khác

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w