Đề tài 8: THANH TOÁN QUA MẠNG, THANH TOÁN CHO NGƯỜI BÁN, NGƯỜI MUA I. CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA MẠNG 1.1 Thanh toán bằng thẻ Theo sự đi lên không ngừng của nền kinh tế hiện đại, mức sống và phương thức thanh toán tiêu dùng của đa số người dân cũng đang không ngừng thay đổi. Trong đó việc hiểu và sử dụng các loại thẻ thanh toán mỗi ngày dường như đã không còn quá xa lạ với bất kỳ người nào. Thông thường khi nói đến các loại thẻ thanh toán thì người ta hay nghĩ chúng là các loại thẻ chỉ được phát hành bởi các ngân hàng. Tuy nhiên không hẳn là vậy, các công ty lớn cũng có thể tự phát hành thẻ thanh toán riêng dành cho các khách hàng, hội viên để sử dụng dịch vụ của chính doanh nghiệp.
Đề tài 8: THANH TOÁN QUA MẠNG, THANH TOÁN CHO NGƯỜI BÁN, NGƯỜI MUA I CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA MẠNG 1.1 Thanh toán thẻ Theo lên không ngừng kinh tế đại, mức sống phương thức toán tiêu dùng đa số người dân không ngừng thay đổi Trong việc hiểu sử dụng loại thẻ toán ngày dường không xa lạ với người Thông thường nói đến loại thẻ toán người ta hay nghĩ chúng loại thẻ phát hành ngân hàng Tuy nhiên không vậy, công ty lớn tự phát hành thẻ toán riêng dành cho khách hàng, hội viên để sử dụng dịch vụ doanh nghiệp 1.1.1 Thẻ toán gì? Thẻ toán hay gọi thẻ chi trả loại thẻ có khả toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ vài địa điểm chấp nhận tiêu dùng thẻ đó, dùng để rút tiền mặt trực tiếp từ Ngân hàng hay máy rút tiền tự động Hiện loại thẻ toán phát hành Ngân hàng, tổ chức tài vài công ty phát hành dạng thẻ quà tặng, thẻ sử dụng dịch vụ 1.1.2 Phân loại thẻ toán Phân theo chức (tính chất) thẻ: Thẻ toán xét theo chức chia làm loại Debit Card (thẻ ghi nợ), Credit Card (thẻ tín dụng) Prepaid Card (Thẻ trả trước) Lưu ý: Các loại Master Card, Visa Card hay JCB loại thẻ mà tên thẻ kèm công ty phát hành thẻ Nó giống việc bạn chọn lựa mạng điện thoại để dùng mạng Viettel, mạng Vinaphone hay mạng Mobifone,… - Debit Card (thẻ ghi nợ) có chức cho phép bạn tiêu dùng với số tiền tài khoản kèm với thẻ Có nghĩa bạn muốn sử dụng Debit Card phải tạo tài khoản Ngân hàng nạp vào tài khoản số tiền định tiêu dùng phạm vi lượng tiền có tài khoản Ngân hàng Thẻ thường dùng bạn mua sắm Trung tâm thương mại hay quán ăn có máy cà thẻ Có loại thẻ ghi nợ thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM) mà người thường dùng để rút tiền ATM nhất, có tác dụng tiêu dùng nước thẻ ghi nợ Quốc tế (Visa Debit Master Debit) tiêu dùng nước - Credit Card (thẻ tín dụng): loại thẻ Ngân hàng phát hành cho phép người dùng thẻ tiêu dùng trước số tiền mà Ngân hàng cho bạn “tạm vay” hạn mức quy định Điều có nghĩa dù tài khoản bạn tiền “cà thẻ” mua sắm với số tiền định Để mở thẻ này, bạn cần phải chứng minh tài với Ngân hàng trải qua trình xét duyệt khắt khe Ngân hàng đồng ý - Prepaid Card (thẻ trả trước): loại thẻ thường Công ty lớn có trung tâm mua sắm riêng hay Doanh nghiệp dịch vụ lớn phát hành cho khách hàng Thẻ không gắn liền với tài khoản Ngân hàng thẻ có ghi số lượng tiền định mà khách hàng phải nạp vào trước muốn mua sắm dạng thẻ khuyến mãi, thẻ quà tặng mà Doanh nghiệp tặng khách hàng thân thiết Ví dụ Lottle Centre, bạn mua sắm quầy hàng phải dùng thẻ trả trước (thẻ thành viên) Lotte phát hành để mua đồ Sau đến trung tâm toán để toán số tiền tiêu thẻ tích điểm Phân loại theo chủ thể phát hành: - Do ngân hàng phát hành - Do tổ chức phi ngân hàng phát hành Phân loại theo công nghệ sản xuất: - Thẻ khắc chữ (Embrossing Card) Thẻ băng từ (Magnetic Card) Thẻ thông minh ( Smart Card) Phân loại theo quy mô sử dụng: - Thẻ sử dụng nước: thẻ giới hạn phạm vi quốc gia, đồng tiền giao dịch phải đồng tệ nước - Thẻ quốc tế: loại thẻ chấp nhận toàn giới, sử dụng ngoại tệ mạnh để toán 1.2 Thanh toán ví điện tử Hiên nay, lướt net bạn thấy cụm tù "Ví điện tử" xuất nhiều mạng đặc biệt trang mua bán hàng trực tuyến, "Ví điện tử" ? 1.2.1 Ví điện tử gì? Ví điện tử tài khoản điện tử Nó giống "ví tiền" bạn Internet đóng vai trò Ví tiền mặt toán trực tuyến, giúp bạn thực công việc toán khoản phí internet, gửi tiền cách nhanh chóng, đơn giản tiết kiệm thời gian tiền bạc Sự an toàn tiện lợi mục tiêu mà ví điện tử nhắm tới 1.2.2 Chức ví điện tử - Thanh toán trực tuyến - Nhận chuyển tiền qua mạng - Lưu giữ tiền mạng Internet 1.2.3 Vai trò ví điện tử Ví điện tử đời góp phần phát triển hệ thống kinh doanh thương mại điện tử, đem lại lợi ích cho người mua, người bán, ngân hàng xã hội - Người mua thực nhanh chóng công việc toán - Người bán tăng hiệu hoạt động bán hàng trực tuyến - Ngân hàng giảm quản lý giao dịch toán từ thẻ khách hàng - Dễ dàng nhanh chóng chuyển nhận tiền vượt qua rào cản địa lý - Xã hội giảm bớt lượng tiền mặt lưu thông, góp phần ổn định lạm phát Yêu cầu cần thiết ví điện tử • Mức độ bảo mật cao, tránh bị cắp thông tin tài khoản người dùng • Hỗ trợ an toàn giao dịch cho người mua người bán • Thanh toán nhanh chóng, an toàn tiện lợi • Đặc biệt chống lừa đảo trực tuyến tốt • Một vài ví dụ nho nhỏ tiện ích ví điện tử Bạn dùng để chi trả mua sắm, sử dụng dịch vụ hay toán hóa đơn điện nước, nạp tiền điện thoại, mua hàng mạng, chuyển tiền cho người thân hay trả hoá đơn ADSL Bạn muốn mua hàng người bán không uy tín (có thể họ chưa tham gia mua bán nhiều), bạn mua hàng dịch vụ giao dịch đảm bảo Nếu có vấn đề hàng, bạn hoàn toàn có khả lấy lại tiền Khi online gặp hàng mà bạn thích, thay phải ngân hàng chuyển tiền đến trực tiếp cửa hàng để toán, với vài thao tác từ máy tính điện thoại di động, người bán nhận tiền sẵn sàng giao hàng cho bạn Ngoài ra, giảm bớt vài chi phí phát sinh mua hàng trực tuyến nên bạn thường giảm giá so với mua hàng trực tiếp từ hàng Các loại loại ví điện tử nay: (một số loại thông dụng) - Ví điện tử nước: Ngân lượng: sản phẩm PeaceSoft Solutions Corporation BaoKim: Công ty Công ty Cổ phần Vật Giá Việt Nam VnMart: Công ty cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam (VNPay) Payoo: Công ty cổ phần DV Trực tuyến Cộng đồng Việt (VietUnion) MobiVí: Công ty cổ phần Hỗ trợ DV Thanh toán Việt Phú MoMo: ví tiền điện tử điện thoại di động VinaPhone VinaPay: Công ty cổ phần Công nghệ Thanh toán Việt Nam Netcash: Công ty PayNet Smartlink: Công ty cổ phần DV Thẻ Smartlink M_Service: Công ty cổ phần DV Di động Trực tuyến - Ví điện tử quốc tế: PayPal (ví điện tử phổ biến đc chấp nhận rộng rãi giới nay) AlertPay Moneybookers (ví điện tử đc trang casino cá độ online dùng nhiều WebMoney Liqpay Liberty Reserve Perfect Money 1.3 Thanh toán qua cổng toán trực tuyến 1.3.1 Cổng toán trực tuyến gì? Cổng toán trực tuyến hệ thống kết nối ngân hàng, người mua người bán với mục tiêu cuối người bán nhận tiền giao dịch trực tuyến hoàn tất Người mua cần biết họ toán cho người bán thông qua website TMĐT tài khoản online họ đăng ký sử dụng cách tiện ích (Có thể hiểu đơn giản, cổng toán trực tuyến ngân hàng trung gian, ngân hàng nhận tiền từ site kiếm tiền trực tuyến bạn, sau chuyển tài khoản ngân hàng bạn Ngược lại giúp bạn lấy tiền từ tài khoản ngân hàng, chuyển tới site bạn muốn đầu tư Cổng toán online dùng để mua hàng hóa hay sản phẩm internet, ví dụ mua hàng Ebay, Amazon, Google play, cổng game G2A…) Ví dụ cổng toán Việt Nam - Cổng toán điện tử F@st MobiPay: dịch vụ nằm giải pháp cổng toán điện tử Ngân hàng Techcombank, cho phép khách hàng mở tài khoản Techcombank toán hóa đơn tin nhắn điện thoại gửi tới tổng đài 19001590 Trong trường hợp khách hàng e ngại vấn đề bảo mật, khách hàng toán chuyển khoản hệ thống ngân hàng điện tử an toàn - Cổng toán Đông Á: Tháng 7/2007, Ngân hàng Đông Á cung cấp cho chủ thẻ đa Đông Á dịch vụ toán trực tuyến kênh giao dịch “Ngân hàng Đông Á Điện tử”, cho phép chủ thẻ mua hàng website kết nối với Ngân hàng thực toán trực tuyến qua kênh Internet Banking/SMS Banking/Mobile Banking 1.3.2 Cách thức toán qua cổng Bạn điều hành trang kiếm kiền online, ví dụ Mua chung Khi khách hàng chọn mua hàng trang bạn, số tiền mà khách hàng toán không gửi cho bạn đường Bưu điện hay phương thức khác, bạn trực tiếp nhận tờ tiền mà chuyển khoản đến cổng toán (VTC Pay, Bảo Kim, Ngân Lượng…) Các cổng toán giữ số tiền Khi bạn có yêu cầu rút tiền (Withdraw), cổng nhận lệnh xử lý, chuyển tiền đến Tài khoản Ngân Hàng bạn đăng ký Ngân hàng Việt Nam hay Quốc tế Có thể bạn lệ phí khấu trừ trực tiếp vào số tiền có tài khoản bạn Muốn rút tiền mặt thực tế (cầm, nắm được) bạn dùng thẻ ATM có hỗ trợ thẻ Visa/MasterCard, hay ngân hàng nơi đăng ký (miễn phí) ngân hàng khác không hệ thống (tính phí cao hơn) để lấy tiền mặt Như cổng toán trực tuyến cầu nối trung gian Khi muốn giao dịch qua cầu nối trung gian phải khoản phí hệ thống toán trì phục vụ bạn 1.3.3 Một số dịch vụ toán trực tuyến qua cổng - PAYPAL: Paypal dịch vụ toán chuyển khoản điện tử thay cho phương thức truyền thống sử dụng giấy tờ sec lệnh chuyển tiền.nó cho phép toán chuyển tiền qua mạng Internet Trong trình sử dụng Paypal, cần phải lưu ý đến vấn đề sau để bảo đảm tài khoản không bị hạn chế bị khóa: • Thường xuyên truy cập tài khoản Paypal • Cập nhật thông tin cá nhân • Thay đổi mật định kỳ - WEBMONEY: Webmoney hệ thống tiền tệ điện tử thịnh hành ưa chuộng giới tính thuận tiện an toàn cao - MONEYBOOKERS: Moneybookers dịch vụ toán trực tuyến, giúp bạn gửi nhận tiền online cách nhanh chóng thông qua địa Email Có thể hình dung Moneybookers tài khoản ngân hàng trực tuyến hay ví tiền online bạn - Và số dịch vụ khác 1.4 Thanh toán qua Internet Banking 1.3.1 Internet Banking gì? Internet Banking dịch vụ Ngân hàng điện tử dùng để truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản, toán qua mạng Internet Internet Banking cho phép khách hàng thực giao dịch trực tuyến mà không cần đến Ngân hàng Chỉ cần máy vi tính điện thoại di động có kết nối Internet mã truy cập Ngân hàng cung cấp, khách hàng thực giao dịch với Ngân hàng lúc nơi cách an toàn 1.3.2 Những tiện ích khách hàng nhận sử dụng dịch vụ Internet Banking? Internet Banking cung cấp đến khách hàng tiện ích sau: - Quản lý thông tin tài khoản (tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền vay): truy vấn số dư, kê giao dịch - Chuyển khoản nội ngân hàng liên ngân hàng - Chuyển tiền nhận Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu: hệ thống - Thanh toán hóa đơn trực tuyến (tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, tiền internet) - Ngoài lợi ích khác sử dụng dịch vụ Internet Banking bạn nạp tiền vào game cách nhanh chóng tiện lợi dù đâu hay lúc Chỉ cần đáp ứng đủ hai điều kiện là: Thứ I: Máy tính bạn phải có kết nối internet Thứ II: Tài khoản ngân hàng đăng ký sử dụng Internet Banking SMS Banking II THANH TOÁN QUA MẠNG DÀNH CHO NGƯỜI BÁN Phần dành cho doanh nghiệp muốn bán hàng qua mạng áp dụng toán qua mạng Nhưng toán thường dành cho B2C, toán B2B thường không thực trực tuyến thẻ tín dụng giá trị giao dịch lớn Bao gồm phần: 2.10 Các bước cần phải làm để toán qua mạng Gồm bước : Mở thẻ tín dụng - Mở Tài khoản toán USD Chọn nhà cung cấp dịch vụ xử lý toán qua mạng Mở thẻ tín dụng để mua qua mạng dịch vụ xử lý toán qua mạng Hoặc nhờ công ty cung cấp dịch vụ TMĐT thực giúp - Mở tài khoản toán tiền dollar Mỹ ngân hàng, tài khoản nơi nhà cung cấp dịch vụ xử lý toán qua mạng gửi tiền cho doanh nghiệp theo định kỳ - Chọn nhà cung cấp dịch vụ xử lý toán qua mạng sau nghiên cứu dịch vụ số nhà cung cấp nhà cung cấp có số điều khoản quy định, mức phí… khác Chúng ta kham khảo qua số nhà cung cấp dịch vụ toán qua mạng sau : Paypal, 2checkout, Worldpay, Clickbank, Digibuy, Shareit v.v… 2.21 - Cách tính chi phí dịch vụ Chi phí khởi tạo dịch vụ: từ vài chục dollar Mỹ đến vài trăm dollar Mỹ, trả lần - Chi phí cho giao dịch = chi phí cố định + % giá trị giao dịch Ví dụ: 2checkout có mức phí khởi tạo 49 dollar Mỹ mức phí cho giao dịch $0.45 + 5.5% giá trị giao dịch Hoặc Cách tính phí paypal: $0.00 USD - $3,000.00 USD mức phí cho giao dịch 3.4% + $0.30 USD $3,000.01 USD - $10,000.00 USD mức phí cho giao dịch 2.9% + $0.30 USD $10,000.01 USD - $100,000.00 USD mức phí cho giao dịch 2.7% + $0.30 USD > $100,000.00 USD mức phí cho giao dịch 2.4% + $0.30 USD 2.31 - Những điều cần lưu ý Rủi ro gặp gian lận toán qua mạng: người bán chịu thiệt hại, vừa không nhận tiền, vừa bị $10 - $30 cho giao dịch gian lận - Nhà cung cấp dịch vụ toán qua mạng gửi tiền cho người bán theo định kỳ hàng tháng (có thể hàng tuần tổng giá trị giao dịch lớn), nhiên, tổng giá trị giao dịch tháng phải lớn mức quy định (như 2checkout quy định mức $600) họ gửi, thấp hơn, họ để cộng dồn vào tháng sau Mỗi lần gửi phát sinh chi phí, không nhiều - Người bán chấp nhận toán qua mạng cần phải học hỏi kỹ năng, kinh nghiệm cần thiết để phòng chống gian lận toán III THANH TOÁN QUA MẠNG DÀNH CHO NGƯỜI MUA - Để toán qua mạng trước hết cần phải có thẻ tín dụng Sau bắt đầu mua hàng hay dịch vụ qua mạng - Trong toán qua mạng người có mối lo ngại bị đánh cắp thông số thẻ tín dụng, từ có nguy bị tiền, phiền toái kiện cáo với ngân hàng v.v… Những cách thức sau giúp tự bảo vệ cho “túi tiền” mình: • Khi chuẩn bị mua phải xem kỹ website bán có tiếng không? Ví dụ Amazon website tiếng, ta hoàn toàn tin tưởng • Nếu website bán website tiếng ta nên đọc kỹ thông tin website để tìm địa vật lý (physical address) văn phòng đặt đâu, số phone, số fax Đọc điều khoản mua bán đăng website này, đa số tiếng Anh đọc, song, ta nên ý đọc điều khoản sách trả lại tiền, trả lại hàng… • Ngoài ra, quý vị định mua website không tiếng, lần mua đầu tiên, chuyển sang trang form yêu cầu cung cấp thông số thẻ tín dụng, nhìn lên địa web Internet Browser, lúc dòng link chuyển sang domain khác, mà domain nhà cung cấp dịch vụ xử lý thẻ tín dụng tiếng mạng (như 2checkout.com, worldpay.com, clickbank.com ) quý vị yên tâm mua • Không nên dùng máy tính chung để mua hang cung cấp thông tin thẻ tín dụng Tốt nên mua hàng từ máy tính cá nhân • Đừng dễ dàng cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho website mang nội dung xấu ( khiêu dâm, đồi trụy) hay website lừa đảo với nội dung không hợp logic (trúng thưởng đặc biệt, chia tiền hưởng gia tài…) • Cuối tháng phải kiểm tra hóa đơn ngân hang gữi đến để xem có khoản chi mà định chi hay không ? Nếu có báo cho ngân hàng để kịp thời cứu vãn tình huống, lúc có kẻ sử dụng trái phép thẻ tín dụng bạn DANH SÁCH THÀNH VIÊN: 1) 2) 3) 4) 5) Lê Minh Ái Nhi Nguyễn Xuân Hoàng Lan Đặng Thụy Hoàng Thảo Nhi Nguyễn Hồng Vũ Nguyễn Mạnh Đức KHỐI LƯỢNG CÔNG VIỆC CỦA MỖI THÀNH VIÊN: TÊN THÀNH VIÊN CÔNG VIỆC TRANG Lê Minh Ái Nhi Phần Thanh Toán Qua Mạng Dành Cho Trang 10 Người Mua, tổng kết word Nguyễn Xuân Hoàng Lan Các Phương Thức Thanh Toán Qua Trang Mạng, làm powerpoint Đặng Thụy Hoàng Thảo Nhi Phần Các Phương Thức Thanh Toán Trang 1- Qua Mạng, viết kịch thuyết trình Nguyễn Hồng Vũ Phần Thanh Toán Qua Mạng Dành Cho Trang - Người Bán Thanh Toán Qua Mạng Dành Cho Người Mua Nguyễn Mạnh Đức Các Phương Thức Thanh Toán Qua Trang - Mạng THUYẾT TRÌNH: HÌNH THỨC THUYẾT TRÌNH: TALKSHOW 1) LÊ MINH ÁI NHI (MC) 2) ĐẶNG THỤY HOÀNG THẢO NHI (Chuyên Viên IT)