Phát triển nghiệp vụ Bancassurance tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam

i TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động liên kết ngân hàng công ty bảo hiểm phát triển nhiều quốc gia giới hoạt động kinh doanh có nhiều tiềm phát triển Các nhà kinh doanh bảo hiểm xây dựng chiến lược đa dạng hoá kênh phân phối, ngân hàng muốn đa dạng hóa sản phẩm, đa dạng tăng nguồn thu phí dịch vụ Phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam trở thành Tập đoàn tài lớn hàng đầu Việt nam, xác định việc triển khai hoạt động liên kết ngân hàng bảo hiểm góp phần cải thiện cấu nguồn thu Ngân hàng Chính vậy, tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển nghiệp vụ Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam” để làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài qua việc phân tích thực trạng hoạt động hợp tác kinh doanh ngân hàng bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam, phát triển hoạt động Việt nam giới từ đưa giải pháp phát triển hoạt động liên kết ngân hàng bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Việc ứng dụng kết nghiên cứu luận văn mong muốn giúp cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam phát triển hoạt động liên kết ngân hàng bảo hiểm nhanh chóng trở thành Tập đoàn tài ngân hàng lớn hàng đầu Việt nam Kết cấu luận văn: phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, hình vẽ tài liệu tham khảo, luận văn chia thành ba chương CHƯƠNG - TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BANCASSURANCE 1.1 Khái quát Bancassurance ii 1.1.1 Khái niệm Bancassurance Bancassurance hiểu cách đơn giản việc “ngân hàng công ty bảo hiểm phối hợp tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm ngân hàng cho khách hàng mình” 1.1.2 Các mô hình Bancassurance Có bốn loại mô hình liên kết chủ yếu, theo mức độ hợp tác, kết hợp tăng dần ngân hàng công ty bảo hiểm mô hình Bancassurance bao gồm xắp cụ thể như: Mô hình Thoả thuận phân phối, Mô hình Đồng minh chiến lược, Mô hình Liên doanh, Mô hình Tập đoàn dịch vụ tài Quy trình khai thác nghiệp vụ Bancassurance: gồm bước Bước Thỏa thuận hợp tác; Bước Đào tạo cán bộ; Bước Triển khai bán hàng, chăm sóc khách hàng; Bước toán phí hóa hồng (nếu có); Bước Nâng cấp sản phẩm, bổ sung hợp tác có; Bước Chấm dứt hợp tác 1.2 Đặc điểm lợi ích sản phẩm cung cấp qua Bancassurance 1.2.1 Đặc điểm sản phẩm cung cấp qua Bancassurance Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dễ bán qua ngân hàng sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Sản phẩm bảo hiểm cung cấp qua ngân hàng thường sản phẩm kết hợp với sản phẩm ngân hàng làm tăng tiện ích sản phẩm ngân hàng 1.2.2 Lợi ích từ sản phẩm cung cấp qua Bancassurance Khách hàng dễ dàng sử dụng dịch vụ tài “trọn gói” qua “một cửa” với chi phí hựop lý thuận tiện Công ty bảo hiểm dễ dàng đa dạng hóa kênh phân phối, tạo nguồn khách hàng mới, tiếp cận sử dụng nguồn liệu khách hàng lớn ngân hàng, giảm thiểu phát sinh từ việc giao dịch tiền mặt, thân iii công ty bảo hiểm sử dụng sách ưu đãi ngân hàng, hưởng lợi thương hiệu, quảng cáo với uy tín thương hiệu ngân hàng Ngân hàng đa dạng hóa dịch vụ cung cấp cho khách hàng, qua tăng cường khả cạnh, đa dạng hoá ngành nghề kinh doanh, tăng suất lao động, tăng cường thương hiệu uy tín mình, giảm thiểu rủi ro hoạt 1.3 Nhân tố thúc đẩy phát triển Bancassurance Vấn đề nhân tố ảnh hưởng phát triển Bancassurance luận văn nghiên cứu nội dung nhân tố chủ quan, nhân tố khách quan Nhân tố chủ quan: Sự tác động mạnh mẽ trình cạnh tranh đẩy ngân hàng công ty bảo hiểm dần đến tình trạng giảm lợi nhuận biên (interest margin), yêu cầu tiết kiệm chi phí hoạt động, tối đa hoá hiệu nguồn lực Việc tự hóa dịch vụ tài với việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ bên cho phép thâm nhập lẫn hoạt động ngân hàng bảo hiểm Nhân tố khách quan: Sự thay đổi thị hiếu khách hàng, phát triển công nghệ, nhu cầu dịch vụ tài “một cửa”… 1.4 Bài học kinh nghiệm phát triển nghiệp vụ Bancassurance số nước giới 1.4.1 Nghiệp vụ Bancassurance số nước giới - Tại Trung Quốc: Trung quốc quốc gia lớn Châu tiềm kinh tế lẫn diện tích đất đai, người, nghiệp vụ Bancassurance đời năm 2000 muộn màng so với số nước kinh tế phát triển châu Âu iv thị trường tài chậm phát triển bị ràng buộc sách cứng nhắc Ngân hàng công ty bảo hiểm hoạt động tương đối độc lập với Các công ty bảo hiểm cạnh tranh cách nâng cao mức hoa hồng mà ngân hàng hưởng từ việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng Hoạt động liên kết ngân hàng bảo hiểm hướng tới đối tượng khách hàng có thu cao - Tại Pháp: Hoạt động ngân hàng Pháp có cạnh tranh gay gắt, ngân hàng tìm cách để đa dạng hoá sản phẩm nhằm tăng thu phí từ hoạt động dịch vụ ngân hàng nâng cao khả cạnh tranh Pháp coi quốc gia khởi nguồn Bancassurance đánh giá có nghiệp vụ Bancassurance thành công giới với 100% số ngân hàng thực Bancassurance Pháp quốc gia có kinh tế phát triển, thu nhập bình quân đầu người cao, dịch vụ cung cấp qua Bancassurance đáp ứng yêu cầu khó tính khách hàng Tất sản phẩm hình thức liên kết Bancassurance Nhà nước khuyến khích triển khai - Tại Braxin: Braxin có nghiệp vụ Bancassurance phát triển mạnh mẽ khu vực châu Mĩ la tinh Các ngân hàng Braxin tích cực tham gia hoạt động bảo hiểm từ thập niên 70 kỷ 20, Braxin có hệ thống phân phối bảo hiểm phát triển 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cung ứng nghiệp vụ Bancassurance Việt nam - Mô hình đối tác hợp tác: Khi thị trường tài mức độ cao mô hình hợp tác ngân hàng công ty bảo hiểm mức v độ phức tạp có ảnh hưởng lẫn nhiều hoạt động kết hợp tác đạt - Sản phẩm công nghệ: Công nghệ góp phần không nhỏ việc phát triển sản phẩm Công tác lựa chọn sản phẩm phải trú trọng, sản phẩm kết hợp hướng tới việc phục vụ khách hàng trọn gói Ở giai đoạn đầu sản phẩm bảo hiểm nên có đặc điểm gần với hoạt động ngân hàng, sau đa dạng hóa sản phẩm cung cấp tới khách hàng - Phân đoạn thị trường, khách hàng: Mỗi doanh nghiệp thường mạnh phương diện việc thoả mãn nhu cầu thị trường Phân đoạn khách hàng thực chất việc phân chia khách hàng thành nhóm có đặc điểm tương tự để từ phân tích, xác định rõ đối tượng khách hàng mà tổ chức hướng tới hoạt động kinh doanh Mỗi nhóm khách hàng phân đoạn có nhu cầu đòi hỏi riêng với sản phẩm dịch vụ, cách thức phục vụ, nhân viên phục vụ giá - Văn hoá tiêu dùng pháp luật: Cần phải hiểu rõ khách hàng thích mua bảo hiểm qua ngân hàng qua đại lý hay kênh phân phối khác qua khách hàng đạt lợi ích cao với chi phí hội thấp - Đào tạo, khuyến khích nhân viên mạng lưới kinh doanh: Phần lớn hoạt động kênh phân phối ngân hàng bảo hiểm thực thông qua nhân viên ngân hàng Vấn đề đào tạo nhân viên cần xem trách nhiệm hai bên ngân hàng công ty bảo hiểm CHƯƠNG - THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Khái quát hoạt động bảo hiểm, ngân hàng Việt Nam vi 2.1.1 Hoạt động bảo hiểm Năm 2007, Việt Nam thực cam kết trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Thương mại quốc tế WTO, đến 2011 mở hoàn toàn Dịch vụ bảo hiểm dịch vụ có lộ trình mở hội nhập quốc tế nhanh chưa quan tâm mực Với tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm so với GDP ngành bảo hiểm Việt Nam đạt 2%, thấp nhiều so với nước phát triển 8% trung bình khu vực 5-6%, điều cho thấy yêu cầu phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam lớn 2.1.2 Hoạt động ngân hàng Là doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng Hệ thống ngân hàng có nhiều thay đổi, số lượng ngân hàng tăng nhanh chóng 2.2 Thực trạng nghiệp vụ Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 2.2.1 Mô hình liên kết ngân hàng bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 2.2.1.1 Đối với Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Quốc tế Mỹ Việt nam (AIAV): mô hình hợp tác mô hình Thỏa thuận phân phối Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Quốc tế Mỹ Việt nam công ty bảo hiểm nhân thọ thuộc tập đoàn tài lớn có uy tín Mỹ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Quốc tế Mỹ Việt nam ký Hợp đồng hợp tác toàn diện Hợp đồng đại lý doanh nghiệp thỏa thuận hợp tác phân phối sản phẩm bảo hiểm, cung cấp dịch vụ ngân hàng hợp tác với lĩnh vực tài chính, tiền tệ vii Công ty bảo hiểm sử dụng đội ngũ nhân viên ngân hàng để bán bảo hiểm, không cần quầy riêng để giới thiệu sản phẩm bảo hiểm 2.2.1.2 Đối với Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (BIC): Mô hình hợp tác Mô hình tập đoàn dịch vụ tài Năm 2006, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam mua lại phần vốn góp Tập đoàn bảo hiểm quốc tế (QBE) Công ty liên doanh Bảo hiểm Việt úc, thành lập Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam với 100% vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Với mục tiêu: Phát triển Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam thành công ty bảo hiểm thương mại có hiệu hoạt động kinh doanh cao, dẫn đầu thị trường thị phần chất lượng sản phẩm gắn liền với dịch vụ ngân hàng Trở thành 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn Việt nam với tiêu chí lực tài quy mô hoạt dộng kinh doanh Xây dựng mạng lưới kinh doanh, kênh phân phối đồng bộ, liên kết chặt chẽ phạm vi toàn quốc, chuẩn bị sẵn sang cho hội nhập quốc tế 2.2.2 Các sản phẩm Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (nội dung) Các sản phẩm Bancassurance cung cấp qua kênh Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam chủ yếu có hai loại hình sản phẩm bán chéo sản phẩm tích hợp 2.2.2.1 Các sản phẩm hợp tác với Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Quốc tế Mỹ Việt nam (AIAV): Giai đoạn 1: triển khai sản phẩm sản phẩm bổ sung viii Hai Sản phẩm có tính chất tích lũy tiết kiệm: An sinh thịnh vượng 15/20 năm, An trí thành tài Hai sản phẩm có tính chất bảo vệ túy: An tâm bảo gia, Nhất niên gia hạn Ta xem xét sản phẩm theo thông tin sau: Giai đoạn 2: triển khai sản phẩm An nghiệp bảo tín, sản phẩm bảo hiểm gắn với tín dụng cá nhân 2.2.2.2 Các sản phẩm hợp tác với Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (BIC) Nhóm sản phẩm thứ sản phẩn bán lẻ phân phối qua kênh Bancassurance Nhóm sản phẩm chủ yếu áp dụng nhóm khách hàng tư nhân bao gồm sản phẩm báo hiểm Bảo hiểm mô tô, xe máy, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm tai nạn người sản phẩm bảo hiểm tích hợp khách hàng sử dung dịch vụ ngân hàng bảo hiểm người vay vốn, bảo hiểm cho chủ thẻ Visa Gold, bảo hiểm cho người gửi tiền tiết kiệm Tích lũy bảo an … Nhóm sản phẩm thứ hai nhóm sản phẩm bảo hiểm dịch vụ, dự án có giá trị lớn: Đặc trưng nhóm việc Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam tận dụng lợi Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam lĩnh vực cho vay đầu tư phát triển, cho vay dự án để phối hợp với chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam việc thu thập thông tin tiếp cận khách hàng, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm 2.2.3 Đặc điểm nghiệp vụ Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Thứ nhất: bên cạnh sản phẩm Bancassurance công ty bảo hiểm phân phối qua kênh ngân hàng, thời gian qua Ngân hàng Đầu tư ix Phát triển Việt nam đưa sản phẩm ngân hàng nhiều mang đặc điểm bảo hiểm sản phẩm tiền gửi Tiết kiệm Tích lũy bảo An Thứ hai: Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Quốc tế Mỹ Việt nam nghiệp vụ Bancassurance cung cấp sở thỏa thuận hợp tác hai bên nên chia sẻ thông tin liệu khách hàng nhiều hạn chế, ngân hàng không muốn chia sẻ sở liệu khách hàng Thứ ba: Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Quốc tế Mỹ Việt nam tích cực hợp tác với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam sau Bảo hiểm nhân thọ triển khai năm, thời kỳ đỉnh cao kênh phân phối qua đại lý Thứ tư: Bancassurance khía cạnh phát triển thành Marketing bán nhiều loại hàng hóa, dịch vụ khác cho đối tượng khách hàng có 2.3 Đánh giá thực trạng nghiệp vụ Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 2.3.1 Kết Sau gần năm hợp tác với Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Quốc tế Mỹ Việt nam có 13 chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam địa bàn kinh tế trọng điểm triển khai bán bảo hiểm Hà nội, TP Hồ Chí Minh, Đà nẵng, Hải dương, Bình dương, Đồng nai, Vũng tầu … với 46 điểm bán bảo hiểm, 46 trưởng nhóm, 201 cán bán hàng 160 cán giới thiệu sản phẩm Sản phẩm bảo hiểm bán đến 2.000 lượt khách hàng, tổng số phí thu gần 1.000 triệu đồng sản phẩm giai đoạn có số phí thu gấp lần giai đoạn x Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam công ty Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Doanh thu phí khai thác qua ngân hàng năm 2008 đạt 150 tỷ đồng chiếm 50,6% tổng doanh thu Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân - Về phía Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam: Kiến thức bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ Bancassurance hạn chế Chưa chủ động khâu khai thác bảo hiểm, phân định trách nhiệm đơn vị chưa rõ ràng Hệ thống tiêu kế hoạch chưa rõ ràng phân giao đến chi nhánh, phận, cán Hệ thống công nghệ ngân hàng đại chương trình kết nối chia thông tin khách hàng hai bên nhiều bất cập, hạn chế, khó khăn sử dụng Đến năm 1996 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam thực hoạt động ngân hàng thương mại đến 2008 chuyển hướng dần sang đối tượng khách hàng cá nhân - Về phía công ty bảo hiểm: Sản phẩm bảo hiểm nhìn chung chưa phù hợp với việc bán qua ngân hàng Trong sản phẩm bảo hiểm phân phối qua kênh Bancassurance tập trung chủ yếu vào đối tượng khách hàng có thu nhập trở lên Các công ty bảo hiểm chưa tạo uy tín hình ảnh nhân dân Nguồn lực chưa đáp ứng yêu cầu, hiệu kinh doanh thấp chưa tương xứng với tốc độ phát triển quy mô hoạt động Chất lượng xử lý bồi thường chậm, thủ tục rườm rà, để xẩy nhiều phàn nàn - Về phía khách hàng: Thu nhập thấp sử dụng dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm Việc mua bảo hiểm chưa xuất phát từ nhu cầu thực tế Khách hàng hiểu biết sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm, ngân hàng xi CHƯƠNG - GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 Sự cần thiết phát triển nghiệp vụ Bancassurance 3.1.1 Cạnh tranh hoạt động ngân hàng, bảo hiểm ngày trở nên gay gắt Ngày có mặt nhiều ngân hàng nước có mặt thị trường tài khiến sức ép cạnh tranh ngày lớn hơn, buộc ngân hàng nước phải phải chủ động điều chỉnh mô hình, nâng cao chất lượng dịch vụ, trọng đào tạo nhân viên Các dụng dịch vụ tài theo hướng trọn gói ngày đem đến cho ngân hàng hội lớn kinh doanh Hoạt động dịch vụ bảo hiểm có mức độ tự hóa thị trường cao tạo áp lực cạnh tranh ngày gay gắt công ty bảo hiểm, buộc họ phải tìm cách mở rộng kênh phân phối bảo hỉểm tới khách hàng, bên cạnh kênh phân phối truyền thống đại lý 3.1.2 Cơ cấu thu dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm thay đổi theo xu hướng chung thị trường tài quốc tế Các hoạt động dịch vụ phi lãi chiếm tỷ trọng lớn toàn nguồn thu ngân hàng khoảng 50% Nguồn thu từ dịch vụ phi lãi tương đối ổn định có hiệu cao Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ dường đường tốt để ngân hàng lựa chọn Một loại hình dịch vụ mà ngân hàng quan tâm phát triển chứng minh hoạt động thành công nhiều quốc gia, khu vực giới dịch vụ ngân hàng bảo hiểm, Bancassurance 3.1.3 Cơ hội thách thức nghiệp vụ Bancassurance Việt Nam xii - Cơ hội: Nhiều ngân hàng thành lập công ty bảo hiểm góp vốn thành lập công ty bảo hiểm có mô hình Tập đoàn bảo hiểm thành lập ngân hàng Hầu hết ngân hàng lớn trang bị hệ thống công nghệ ngân hàng đại Hầu hết ngân hàng, kể ngân hàng nhà nước ngày ý tới lợi ích từ việc hợp tác với công ty bảo hiểm Hệ thống ngân hàng Việt Nam có mạng lưới hệ thống khách hàng lớn Bên cạnh ngân hàng Việt Nam ngày trọng đến thị trường cá nhân Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao ổn định, thu nhập bình quân đầu người tăng - Thách thức: Ngay thân số ngân hàng chưa quen với “văn hoá bán hàng”, đặc biệt văn hoá bán lẻ hoạt động bảo hiểm cần phải tìm đến khách hàng cá nhân để bán chủ yếu Khách hàng Việt Nam chưa quen với việc mua bảo hiểm nói chung mua bảo hiểm qua ngân hàng nói riêng Việc phối hợp cung cấp sản phẩm bảo hiểm ngân hàng công ty bảo hiểm phần lớn dừng cấp độ Hợp đồng đại lý chia sẻ sở liệu khách hàng công ty bảo hiểm Nghiệp vụ Bancassurance chưa có quy định cụ thể điều kiện tham gia kênh phân phối, sản phẩm cung cấp qua kênh phân phối Tỷ lệ hoa hồng đại lý doanh nghiệp Việt Nam thấp so với khu vực quốc tế 3.2 Mục tiêu, định hướng phát triển Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 3.2.1 Định hướng phát triển chung 3.2.1.1 Định hướng phát triển hoạt động bảo hiểm Định hướng hoạt động kinh doanh bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam giai đoạn 2009-2012, tầm nhìn đến 2015 Tập trung nguồn lực phát triển Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam, đưa hoạt động bảo hiểm trở thành trụ cột hoạt động Ngân xiii hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Đến 2015 trở thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt nam hai phương diện thị phân lợi nhuận Phấn đấu đên 2020 hoạt động kinh doanh bảo hiểm đem lại 20% lợi nhuận cho tập đoàn 3.2.1.2 Định hướng phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng Tiếp tục đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng dịch vụ huy động vốn, tín dụng, toán, ngoại hối Chú trọng đẩy mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng khác: Phát triển dịch vụ tài phi ngân hàng kinh doanh bảo hiểm, chứng khoán, quản lý tiền mặt để tiến tới thành lập tập đoàn ngân hàng đa 3.2.2 Định hướng phát triển Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Hoạt động Bancasurance phải đạt mức tăng trưởng bình quân 40%/năm Mức khai thác phí bảo hiểm hàng năm Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam thực qua ngân hàng khoảng 50% Bên cạnh Ngân hàng trú trọng tăng cường hợp tác bán sản phẩm với công ty bảo hiểm uy tín để tăng nguồn thu phí, tránh xung đột lợi ích với Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 3.3 Các giải pháp phát triển nghiệp vụ Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 3.3.1 Kiến nghị nhà nước Các quy định hành Nhà nước quy định đến ngân hàng bảo hiểm, chưa có luật quy định riêng nghiệp vụ Bancassurance nên hoạt động liên quan đến Bancassurance tham chiếu đến luật kinh doanh bảo hiểm luật ngân hàng xiv 3.3.2 Kiến nghị Hiệp hội Hiệp hội bảo hiểm Hiệp hội ngân hàng cần thực tốt vai trò trung gian doanh nghiệp nhà nước Cần bổ sung văn quy định, hướng dẫn triển khai nghiệp vụ Bancasurance Đồng thời xây dựng kế hoạch chiến lược ngành hoạt động Bancasurance để doanh nghiệp xác định định hướng phát triển dài hạn 3.3.3 Xử lý khó khăn vướng mắc, hạn chế nghiệp vụ Bancasurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 3.3.3.1 Về phía Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Toàn hệ thống xác định yêu cầu sớm xây dựng Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam trở thành doanh nghiệp động, hoạt động có hiệu quả, có sức cạnh tranh cao tren thị trường tài chính, bước đóng vai trò tích cực trụ cột cấu thu nhập đem lại cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam 3.3.3.2 Về phía công ty bảo hiểm Xử lý vấn đề tài chính, nguồn nhân lực, công nghệ, quản trị doanh nghiệp, sản phẩm, thương hiệu, mô hình tổ chức mạng lưới kênh phân phối, cạnh tranh hội nhập, hoàn thiện quy trình tác nghiệp công ty bảo hiểm ngân hàng, chế tài khuyến khích cho nhân viên 3.3.4 Kiến nghị khách hàng Khách hàng cần có nhìn nhận đắn tầm quan trọng sản phẩm bảo hiểm đời sống, cần làm quen dần với việc mua bảo hiểm qua ngân hàng, cần sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều xv KẾT LUẬN Đến nghiệp vụ Bancassuarance xem mẻ Việt nam đánh giá có tiềm phát triển lớn Để phát triển nghiệp vụ với khả đòi hỏi phải có đầu tư, nghiên cứu mức từ phía Nhà nước, doanh nghiệp tầng lớp dân cư Đề tài nghiên cứu “Phát triển nghiệp vụ Bancassuarance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam", tóm tắt sau: Phần đầu sâu nghiên cứu mô hình kinh nghiệm triển khai nghiệp vụ Bancassuarance số nước giới từ đưa số học kinh nghiệm để triển khai nghiệp vụ Việt nam Phần hai nghiên cứu thực trạng triển khai nghiệp vụ Bancassuarance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam, đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân cần giải Phần ba đưa giải pháp kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ Bancassuarance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Với hiểu biết hạn chế, Luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận thêm góp ý từ giảng viên, bạn đọc bạn bè đồng nghiệp Trân trọng cảm ơn!