Phát triển dịch vụ Thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt nam

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Tr ng i h c Kinh t qu c dân TR N TRUNG THU N Phát tri n d ch v th t i ngân hàng th ph n k th ng m i c ng Vi t Nam Tóm t t Lu n v n th c s kinh t Chuyên nghành : Tài l u thông ti n t tín d ng Ng ih ng d n khoa h c : Nguy n V n Nam Hà N i, 2008 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents CH NH NG V N NG C B N D CH V TH C A CÁC NHTM 1.1 Khái ni m v th 1.1.1 Khái ni m Khái ni m chung: Th ngân hàng sau ây ta g i t t “th “, Là m t ph ng ti n toán qua ngân hàng ngân hàng ho c t ch c tín ng phát hành cung c p cho khách hàng (mà ta g i t t ch th ) dùng rút ti n m t ho c toán ti n hàng hóa, d ch v t i th Do c m dùng n v ch p nh n toán nên th ngân hàng c g i th toán 1.2.2 c m c u t o th * M t tr c c a th : th ng bao g m: - N n th , m u th tùy thu c vào Ngân hàng tu thu c vào h ng th Ngân hàng phát hành quy nh - Tên logo c a Ngân hàng phát hành, huy hi u c a t ch c th bi u t ng c a t ch c ó nh Techcombank , Mastercard, Visa, Ameriacan Express, … 1.1.3 Phân lo i th 1.1.3.1 Theo c tính k thu t - Th kh c ch n i (Embossing Card): ây lo i th s khai ban u, d a k thu t kh c ch n i.Trên b m t th tin c n thi t, nhiên công ngh làm th ã c kh c n i thông n gi n, th d b làm gi nên c thay th b ng th có tính b o m t cao, k thu t m i, nh th b ng hay th chip - Th t (Magnetic card): Th c s n xu t k thu t t tính v i t b ng t ch a ho c d i ch a thông tin c n thi t n m m t sau c a Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents th Các thông tin th ng thông tin c nh v ch th v th c ng nh li u k t n i - Th thông minh (Smart card): Còn c g i th chíp Lo i th s n xu t d a n n t ng k thu t vi x lý M t tr t chip n t ho t c th cg nv i ng gi ng nh m t máy tính thu nh 1.2 N i dung c b n c a d ch v th Khái ni m: D ch v th m t lo i d ch v mà d ch v thu c nhóm d ch v bán l (hay g i d ch v cá nhân) c a m t ngân hàng hi n i ây d ch v mà ó ngân hàng s cung c p m t s công c toán, th toán, cho khác hàng, khách hàng s d ng tính n ng ti n ích d ch v , mà ngân hàng cung c p thông qua công c toán 1.2.1 Quy trình phát hành toán d ch v th 1.2.1.1 Quy trình phát hành th *C s pháp lý nguyên t c phát hành Th qui c phát hành d a c s pháp lý c a Nhà n nh c a TCTQT Ngoài th mà giám c Ngân hàng phát hành qui - Các qui tuân th nh phát hành: c phát hành theo qui t c nh ng ti n phát hành, u ki n mà Ngân hàng nhà n - Sau phát hành, th c s t i theo c qui ng ti n toán ph i nh c g i t i ch th , chi nhánh phát hành không c làm l mã s cá nhân (Hay ta g i mã PIN) c a ch th M i r i ro y ch th ch a nh n c th u Ngân hàng phát hành th ch u trách nhi m - Vi c in n, n p thông tin vào th ph i qui nh v th m c th c hi n nh thông tin th c n thi t * Th t c phát hành th Quy trình phát hành th bao g m b c sau: y , theo úng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents c 1: Khách hàng xin phát hành th c 2: C n c vào h s yêu c u c a khách hàng, b ph n th m ti n hành th m tra h s hành.V i nh ng h s quy t nh ch p nh n ho c t nh s ch i phát c ch p nh n, c 3: Trung tâm th s ti n hành m tài kho n th cho khách hàng p nh t h s ti n hành in th c 4: Sau trung tâm th in th mã hoá thông tin th s g i th s PIN cho chi nhánh phát hành 1.2.1.2 Quy trình s d ng toán th Khi ch th mua hàng m t n v ch p nh n toán b ng th a ngân hàng phát hành cung c p, ch th th a th cho n v ch p nh n th c hi n vi c toán ti n hàng hoá d ch v ho c t m ng ti n t p l hàng, n v ch p nh n th s ki m tra tính h p lý, h p pháp c a th N u n v ch p nh n th s cung c p hàng hoá d ch v cho khách n v ch p nh n th giao d ch v i ngân hàng (g i hoá toán th cho ngân hàng toán), hóa n cho n toán u l i t i ngân hàng toán, nh m m c ích làm ch ng t c g c ki m tra gi i quy t khiêu l i (n u có) Sau ó ngân hàng toán ghi có vào tài kho n c a i d n v ch p nh n toán Ngân hàng toán li u giao d ch th cho ngân hàng phát hành qua h th ng, trao i, toán c a t ch c th qu c t , c n c vào nh ng d li u nh n c, t ch c toán qu c t ghi có vào tài kho n c a ngân hàng toán ( giao d ch tr toán thông c tính b ng t ng giá tr c a hoá i kho n phí giao d ch c quy nh) n ng th i ghi n vào tài kho n c a ngân hàng phát hành th , ngân hàng phát hành s òi ti n khách hàng (ch th ), khách hàng (ch th ) s toán cho ngân hàng phát hành kho n ti n Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.3 Nh ng tiêu chí ánh giá ch t l ng d ch v th 1.3.1 Ti n ích c a th n thân vi c toán b ng th th ph ng nhi u ti n ích thay ng th c toán truy n th ng (rút séc) 1.3.2 Th Th ã ch a ng hi u c a th ng hi u m t tiêu th c quan tr ng ánh giá ch t l ch v th Th ng hi u g n li n v i l ch s công c a t ch c Thông th c ng nh uy tín, thành ng, th g n li n v i th ch c hay Ngân hàng l n luôn ch a ng ng hi u c a m t t ng nhi u ti n ích h n c có m t s d ng c ng nh ph m vi ph bi n r ng rãi 1.3.3 Doanh s tiêu th Doanh s tiêu th t d ch v th mang l i k t qu thu ho t ng toán Doanh s ti n thu l n ph m th c nhi u ng ti n ích, th ng hi u , ch t l cs l ng l n khách hàng b i nh ng b n c a th , trách nhi m b o ch c phát hành th vi c x lý v n ng d ch v th an toàn, mc a phát sinh liên quan i s d ng th t ch c liên quan C ng xét làm tiêu chí ánh giá ch t l u ó c ng ng d ch v c a th Ngoài ra, m c o m t thông tin, m u mã c a th , quy n l i c a ng ng ngh a v i vi c s n i s d ng, ph m vi s d ng r ng rãi có ngh a s n ph m thu hút c t n c xem Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents CH NG TH C TR NG D CH V TH T I NGÂN HÀNG TH NG M I C 2.1 Khái quát v Ngân hàng th PH N K TH ng m i c ph n k th NG VI T NAM ng Vi t Nam 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n c a NHTMCPKTVN Ngân hàng k th ng i t nh ng n m kinh t bao c p sang c ch th tr m 1993) v i s v n ban ng nh h u ch có 20 t u c a th i k chuy n ng XHCN (ngày 27 Tháng 09 ng Quá trình hình thành phát tri n c a ngân hàng k th hi n rõ m ts i ng c th m sau: - Ngu n v n: Nh ng n m hàng th u thành l p, t ng v n ng m i c ph n k th ng ch có 20 t VND, t ng TSC VND, n m s v n ng Cho t n v n n 2500 t u l c a c h th ng Ngân ul c nâng lên t n 51,492 t u l c a c h th ng c a ngân hàng k th ng ng -V c c u t ch c nhân s : máy ngân hàng th ng m i c ph n k th thành l p ch g m có 70 ng nhân s c a ngân hàng th 2300 ng ng Vi t Nam m i i, tr i qua 15 n m phát tri n cho ng m i c ph n k th ng Vi t Nam ã lên t i i, toàn h thông ngân hàng TMCP k th ch c ch t ch không ng ng n ng Vi t Nam ct c c i ti n c c u cho phù h p v i xu th i nh p ngày -V m ng l i n v , chi nhánh: Hi n nay, Ngân hàng k th ng ã có m t m ng l nh tr i r ng kh p t nh, thành ph c n i kinh doanh l n c v i H i s tt i 72 Bà tri u, Hoàn Ki m, Hà N i m t trung tâm giao d ch 140 chi nhánh phòng giao d ch tr i r ng kh p c n trung tâm công ngh thông tin c, có m t trung tâm t o Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2.2 Th c tr ng kinh doanh d ch v th t i Ngân hàng k th 2.2.1 S i phát tri n d ch v th t i Ngân hàng Ngân hàng th ng m i c ph n k th Ngân hàng th ng m i c ph n k th danh m c ho t i ch ng Vi t Nam ng vi t nam ng Vi t Nam ã a thêm vào ng kinh doanh c a d ch v th t n m 1997 Ban u i lý toán tín d ng qu c t Visa Master cho Ngân hàng OUB (Singapo) n tháng n m 2003 ã th c ban hành qui ch – qui trình phát hành s d ng th ATM theo quy t c Ngân hàng NHTMCP K th hành th ATM mang th nh s 522 c a T ng Giám ng Vi t Nam Tháng 10 n m 2003, Phát ng hi u F@stAccess u tiên, n tháng n m 2005 th c tr thành, thành viên c a VISA *V mô hình t ch c: Trung tâm th thành l p vào ngày 01 tháng 05 n m 2004, tháng n m 2006 h i ng qu n tr quy t nh s 0382/QD-HDQT v vi c thành l p trung tâm th d ch v tín d ng tiêu dùng a m hi n t i c a trung tâm th : • Hà N i: T ng 7,72 Tr n H ng o Hoàn Ki m, Hà N i • TP H Chí Minh: 857 Tr n H ng 2.2.2 Ho t o, TP-H Chí Minh ng phát hành kinh doanh th Riêng vi c phát hành ATM, Ngân hàng TMCP K th chi m th ph n 7% N u nh n m 2006 hàng TMCP K th ATM v i s l c gia t ng ng th 78436 th 132 máy ATM ch m i ng th ATM ã lên t i 200.000 th t bi n k t tr N m 2004 s l th t phá c a Ngân ng Vi t Nam l nh v c phát hành toán th tháng 11 n m 2007, s l n c coi n m ng vi t nam c coi c t i ng th phát hành c a ngân hàng th ng th phát hành c a Techcombank 32,728 th g p 2,0258 l n s l ng th phát hành n m n n m 2006 s l n n m 2005 s ng m i c ph n l 2004,và ng là:16,150 th , ây nh t ng th phát hành t 78,436 th t ng g p Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2,396 l n so v i n m 2005 t ng g p 4,856 l n so v i s l hành n m 2006 n n m 2007 s ng th phát th mà Techcombank phát hành t 200,000 th , t ng h n so v i s th n m 2006 phát hành 2,51 l n 2.2.2.1 Doanh s tiêu thu,phí phát hành l ng th phát hành không ng ng gia t ng, i theo ch tiêu khác d tài kho n th , s d bình quân tài kho n th , thu phí t th c ng gia ng k t n m 2004 k , 181,26 t t 354,5 t n n m 2007 T ng s d tài kho n th t ng ng, doanh s toán qua POS l y k n m 2006 ng n m 2007 198,24 t ng, s l ng giao d ch th t ng p ôi n m 2006 t 328.000 giao dich/tháng cu i n m 2006 2007 s l ng giao d ch ã ã t ng 5.503 l n, s d bình quân c a th c ng t ng 1.108 l n, thu phí t hoat l n t 619 tri u n m 2004 lên 2649,36 tri u ba thàng ng giao d ch th c ng t ng ng ng th c a Techcombank c ng không ng ng phát tri n Ch u n m 2007 Techcombank ã gia t ng th ph n k nh vi c khai thác vi c tr l ng cho hàng ch c ngàn cán b , nhân viên c a b ngành nh B t pháp, B k ho ch th n cu i n m t 660.000 giao dich/tháng Tính t n m 2004 n n m 2007 s d tài kho n c a th Và th tr t u t , B công th ng, B lao ng ng binh xã h i, B ngo i giao, tòa án nhân dân t i cao, B o vi t nhân th , Vi t nam Airline, tr ng h c… -Th tín d ng qu c t : Th toán qu c t Visa c a Techcombank th c m t n m 2006, ch c n ng toán toàn c u, th c ng c tích h p thêm m t s tính n ng khác nh tính n ng th u chi, ti t ki m, truy v n thông tin t xa Home Banking ây lo i hình th toán công ngh chip toàn c u it ng ch th ti m n ng gi i doanh nhân, th sinh, sinh viên có nhu c u h c t p t i n cho gia m t th Visa ng l u, h c c Trong vòng n m, Ngân hàng TMCP K th t c ch p nh n ngVi t Nam ã c g ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents + T n m 2002 – 2006: Hoàn thành th t c ng ký gia nh p thành viên i Visa Master + Tháng n m 2006: Tri n khai d ch v toán tr c ti p th ViSa + Tháng 12 n m 2006: Phát hành n i b th tín d ng qu c t Visa + D ki n h t quí n m 2007, th c phát hành th Tín d ng qu c t th tr ng theo ó s khai tr ng th c chi nhánh toàn qu c 2.2.2.2 D ch v toán s n ph m d ch v ã ch rõ hai hình th c d ch v ch y u c a th d ch v toán gián ti p qua h th ng ATM d ch v thánh toán tr c ti p qua th tín d ng qu c t *D ch v toán qua ATM: Bao g m d ch v toán hoá n ti n n, ti n n c, phí sinh ho t khác b ng th F@stAccess-i F@stAccess uni M i ây, Ngân hàng K th kí h p F@stAccess, ng Vi t Nam ã ng h p tác v i T ng công ty nh T ng công ty n l c, T ng công ty b u vi n thông v vi c cung c p s d ng m t s d ch v toán ti n n, c c phí vi n thông thông qua h th ng Ngân hàng Theo ó, khách hàng c a EVN, Có th toán ti n thông qua h th ng giao d ch t n, c c phí vi n ng ATM, Internet – Banking, h th ng chi nhánh phòng giao d ch b ng th , ti n m t, u nhi m chi u nhi m thu Nh v y, v i d ch v toán hoá Nam ã góp ph n hi n n, Ngân hàng k th i hoá hình th c toán n n kinh t xã h i a Vi t Nam hi n nay, tính t n m 2005 n d ch v gia t ng k riêng n m 2006 thu phí t d ch v 749 tri u 2007 t 957 tri u ng Vi t ng nn m ng t ng 1.27 l n * D ch v toán qua th tín d ng qu c t : u n m 2006, Ngân hàng K th ng th c phát hành th tín d ng qu c t n i b cán b công nhân viên tr ng h th ng Techcombank n m Techcombank c ng th c hoàn thành trình th nghi m c Visa ch ng nh n th c thành viên Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Tháng 06 n m 2005, Techcombank ã hoàn thành trình th nghi m c t ch c Visa ch ng nh n thành viên th c Tháng 11 n m 2007, hoàn thành qúa trình th nghi m c t ch c Master ch ng nh n thành viên th c u tiên Techcombank th ngi m nghi p v toán tr c ti p th Visa t i trung tâm th t i h i s 72 Bà tri u, sau ó i ng trung tâm th ã th c hi n khoá t o cho h n 40 chi nhánh v nghi p v toán tr c ti p tháng cu i n m 2006 nh ng tháng u n m 2007 Theo k ho ch, úng cu i n m 2006, Techcombank ã th c phát hành r ng rãi th Tín d ng qu c t T Ngân hàng Th ng m i c ph n k th ây d ch v toán th qu c t ng phát hành ã t o ti n cho s phát tri n óng góp thêm m t s l a ch n n a cho khách hàng có nhu c u toán qu c t , tính n tháng n m 2008 khách hàng s d ng d ch v ch a nhi u, phí hàng tháng c a d ch v này cao nh ng theo ánh giá ây s d ch v r t phát tri n th i gian t i s nh v doanh thu cho ho t ng kinh doanh d ch v th *D ch v chuy n l m i m th ng qua tài kho n: vi t nam ã ây d ch v Ngân hàng c Ngân hàng Th ng nghiên c u, phát tri n c ng ã qu c h óng góp không ng m i c ph n k c doanh nghi p toàn ng ng tham gia D ch v ã giúp cho khách hàng doanh nghi p gi m c nh ng khó kh n, r c r i trình tr ng nhân công nh tránh r i ro ti n gi , ti n rách, gi m thi u th i gian tr l ng Hi n nay, d ch v chuy n l ti m n ng c a ngân hàng th tri n m r ng cao S l ng qua Tài kho n ng m i c ph n k th c xem nh d ch v ng v i kh n ng phát ng giao d ch qua d ch v t ng k t ng 280 nghìn giao d ch / tháng n m 2006 lên n 530 nghìn giao d ch / tháng m 2007 t ng 1.8 l n m c phí thu t d ch v th p nh ng v i ng giao d ch l n t ng m c phí mà d ch v mang l i óng góp vào 1/3 t ng s ti n phí thu c Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 CH NG GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V TH I NGÂN HÀNG TMCP K 3.1 nh h TH NG VI T NAM ng phát tri n d ch v th c a NHTMCPKT Vi t Nam 3.1.1 Ti m n ng thách th c NHTMCP k th i v i ho t ng kinh doanh th t i ng vi t nam Kinh doanh d ch v th không ph i l nh v c kinh doanh c a m t Ngân hàng mà xu h ng kinh doanh c a t t c NHTM, nghi p v không ph i t th tr n gi n, d dàng t n t i nh nh ng ngày u m i có ng Vi t Nam mà mang tính c nh tranh, th i gay g t Chính v y trình ho ch th th c hi n ng vi t nam dùng mô hình SWOT nh chi n l c, NHTMCP k th c hi n phân tích ho t ng kinh doanh th bao g m y u t sau: m m nh: * Th th ng ng hi u uy tín c a Techcombank th tr c coi m t ngân hàng th ngân hàng th ngân hàng th ng m i c ph n l n h th ng ng m i (hi n Techcombank ng m i c ph n, ch ng: NHTMCP ng th ba h th ng ng sau ACB, Sacombank), có m ng i chi nhánh phòng giao d ch c a Techombank r ng kh p, kh n ng cung c p s n ph m d ch v th tr phong phú a d ng, h ng t t, s n ph m c a Techcombank ng vào nhi u it ng khách hàng khác nhau, ti m c v v n l n m y u: * H th ng công ngh phân tán: hi n h th ng công máy ch c a Techcombank ch a t p trung t i m t a i, mi n khác trung, nam c ng c t i kh n ng t c m nh t t a nh (riêng Hà N i m riêng) nh h ng tiêu nghiên c u s n ph m d ch v th kh n ng t n i gi a s n ph m d ch v th Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 11 * Ch a có cán b chuyên trách t i chi nhánh * Hình nh Techcombank vi c cung c p s n ph m d ch v cá nhân h n ch y u v công tác ch m sóc khách hàng - h i kinh doanh: ây nh ng y u t mang tính th i m, òi h i Ngân hàng c n bi t n m b t k p th i ó là: * D ch v th ang c Ban lãnh o quan tâm u t phát tri n * Nhu c u s d ng s n ph m th ngày gia t ng a d ng, phong phú * Nhi u n th tr ng b ng , ch a t o u ki n phát tri n ch v s n ph m m i * Techcombank ã tr thành thành viên c a h th ng Banknetvn Thách th c: * Nguy c t t h u v h th ng công ngh * C nh tranh th tr ng th ang di n gay g t, giá, hi n Techcombank m i ch n m gi c bi t c nh tranh c có 5% th tr ng th * Kh i liên minh NHNTVN 11 NHTMCP khác, liên k t tay ôi, tay ba g a Ngân hàng TMCP ang hi n t i ngân hàng th i th c nh tranh c a Banknetvn, ng m i c ph n k th i ngân hàng Ngo i th ng vi t nam c ng ang liên k t ng Vi t Nam, NHTMCP K th ng Vi t Nam ng ã thành viên c a h thông Banknetvn * Làn sóng gi m o th , bi n c bi t gi m o th t khu v c Châu Á Thái Bình D ã xu t hi n 3.1.2 Ph ng h Trong ph ngân hàng i ng ang nguy c r i ro l n, c bi t vi t nam nh ng n m g n ây ng phát tri n d ch v th Techcombank ng h th ng ngân hàng th tr t ng giám ang di n ph ng phát tri n ho t ng m i c ph n k th ng kinh doanh chung c a c ng ã ch i ng qu n c thông qua, kh u hi u: “Tr thành m t nh ng u l nh v c phát tri n th v i s n ph m a d ng, Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 12 giá tr gia t ng v tranh th t b c, ch t l ng d ch v hoàn h o, t o th c nh ng hi u b n s c riêng” ã tr thành m c tiêu ph n NHTMCP k th uc a ng vi t nam l nh v c th n m 2008 m ti p theo, nh ng n m phát tri n ti p theo, Ngân hàng Techcombank s tri n khai ng d ng r ng rãi s n ph m d ch v th i chi phí th p, ch t l ng cao n nh S n ph m có s khác bi t tính c nh tranh cao so v i s n ph m c a Ngân hàng khác chi m nh th ph n 3.2 H th ng gi i pháp phát tri n d ch v th c a NHTMCP k th ng Vi t Nam phù h p v i nh ng nh h thành hi n th c NHTMCP k th ng, bi n nh h ng ó t ng b c ng Vi t Nam c n t p trung vào m t s gi i pháp ch y u sau: 3.2.1 V quy ch t ch c i mô hình t ch c, nhân s ch áp ng c ph n kinh doanh th nh hi n m i n công vi c nh : t ch c vi c phát hành, toán m t s nghi p v khác có liên quan th , nh m gi i quy t c nghi p v th th i ng nh s phát sinh t n ho t ng m hi n t i ng lai M c tiêu gi i pháp bao trùm ph i th c hi n “Ki n toàn t ch c” “Hoàn thi n mô hình t ch c o c ch ng l c” hai hình th c gi i pháp a nh m c ích ó c ng c nh ng ã có, ã có mà ch a t t ph i th c hi n cho t t, phát tri n thêm y u t ch a có d a n n ng ã có s n 3.2.2.Nghiên c u th c hi n áp d ng khoa h c công ngh Nh ng h n ch v v ph n c ng c ng nh v ph n m m cho máy ATM, c h n ch v h th ng liên k t (nh switch,….) ã d n t i nh ng tr c tr c s ho t ng n nh th i trình v n hành Do ó Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 13 ngân hàng TMCP k th ng Vi t Nam ph i không ng ng c ng c , nâng c p, i m i h th ng nh m m c ích áp ng hàng làm c c t i a nhu c u c a khách u ta th c hi n vi c sau: t là, gi i pháp c ng c : * Cung c p máy ch , máy tr m POS * C ng c h th ng k thu t h tr Hai là, gi i pháp phát tri n: * Phát tri n ch c n ng, ti n ích c a s n ph m d ch v ,s n ph m gia t ng cho khách hàng: - Phát tri n ch c n ng c a ATM bao g m: + Thanh toán hóa n, nn c online mua bán th cào + Chuy n kho n ATM h th ng + Chuy n kho n ATM sang tài kho n ti t ki m + V n tin tài kho n ch ng khoán - Chuy n i th Visa Master theo chu n EMV 3.2.3 T ng c ng th c hiên ho t ng Marketing ây m t nhóm gi i pháp chi n c Marketing h tr tác t th c hi n chi n ng l n vi c y m nh s phát tri n c a s n ph m d ch v nói chung d ch v th nói riêng Bao g m b n gi i pháp chi n l 3.2.3.1 Chi n l c sau (chi n l c 4P) c s n ph m: ây chi n l c n n t ng c a công tác Marketing Do v y, Techcombank n ph i xây d ng kh ng Techcombank th tr nh th ng hi u s n ph m d ch v ng khu v c qu c t Chi n l th c t p trung ph i gi i quy t nhi m v chính: Th nh t: C ng c , khai thác ch c n ng s n ph m d ch v hi n t i Th hai: Phát tri n l i ích gia t ng c a s n ph m d ch v th Th ba: Phát tri n s n ph m d ch v th m i nh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 3.2.3.2 Chi n l * Giá 14 c giá c xây d ng c nh tranh theo nguyên t c không i u tr c ti p v theo giá tr c a t ng lo i s n ph m * Giá c xây d ng linh h at v i ph ng pháp nh giá theo t ng s n ph m, theo ki u phí: Phí phát hành (giá l n ), phí th ng niên (giá nhi u l n) * Xây d ng c ch cho phép chi nhánh c ch ng linh ho t v giá theo nguyên t c giá tr n giá sàn * Xây d ng c ch s d ng giá t ng tính ch v nh mi n phí làm th cho m t s công ty, tr th ATM vào c quan, th 3.2.4 Nâng cao ch t l Con ng c quy n cho s n ph m ng h c s d ng th nh c sách ng ngu n nhân l c i c coi nhân t t quan tr ng hàng a doanh nghi p có th ti n t i thành công, u ho t ng i ng nhân l c gi i v chuyên môn, thông th o v nghi p v nhi t tình, t n tâm v i công vi c bí quy t thành công c a vi c phát tri n d ch v th ngân hàng TMCP K th ng Vi t Nam Hi n nay, b ph n th ngân hàng TMCP K th ph n l n cán b tr tu i, r t n ng nâng cao ch t l ng cho ng có trình ng Vi t Nam bao g m cao trì i ng cán b này, ngân hàng TMCP K th ng Vi t Nam c n th c hi n gi i pháp sau: - Thành l p b ph n nghiên c u phát tri n s n ph m th chuyên bi t bao g m cán b c a b ph n Marketing trung tâm tin h c th c hi n ch c n ng nghiên c u m r ng phát tri n s n ph m - Th c hi n t o, b sung ki n th c c b n v công ngh thông tin cho cán b ngh êp v th - Th c hi n xây d ng, tri n khai h th ng danh m c ch tiêu ánh giá ch t l ng, nghi p v c a cán b th thông qua ch t l lý công vi c, tính chuyên nghi p, thái ng, t c ph n h i c a khách hàng nh m Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 15 nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c, ch t l t i cho khách hàng 3.2.5 i m i quy trình nghi p v ng d ch v th t o s hài lòng Th nh t, ph i có h th ng ph n m m ánh giá, ch m hàng T ó ph n m m ta thi t k m u n khai xin c p th cho t ánh giá ch tiêu m khách ng thích v i m t cách xác, có h th ng nhanh chóng Th hai, quy nh rõ ràng th m quy n qu n lý c a b ph n th ch v khách hàng t i tr s c a b ph n th t i chi nhánh, h n ch t i a cán b kiêm nhi m Th ba, có nh ng tr o,th b th t l c…, ngân hàng c ng ph i ng h p phát sinh nh th b h ng, b gi ch th không g p phi n hà trình s d ng a nh ng quy nh c th x lý nh ng tr ng p Th t , xây d ng quy trình t t nh m gi m thi u khâu trung gian tham gia phát th Trung tâm th nên g i tr c ti p th PIN cho khách hàng mà không c n qua b ph n th c a chi nhánh Nh ó rút ng n th i gian x lý công vi c, gi m thi u phi n hà cho khách hàng tham gia ng ký làm th th c hi n giao d ch th 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh i v i Chính ph Là m t s NHTMCP, NHTMCP K th ng Vi t Nam ng nh ngân hàng khác ph i luôn tuân th quy quy ch ho t ng c a Nhà n Chính ph Vì v y, s tác nh c, k ho ch sách kinh t c a ng c a Chính ph doanh c a ngân hàng nói chung ho t i v i ho t ng kinh ng th nói riêng óng vai trò vô quan tr ng Vì v y v ph quan tr ng ng di n này, ph Nhà n c óng vai trò r t Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 16 t là: T o môi tr ng kinh t xã h i n Hai là: Xây d ng hành lang pháp lý y nh , ch t ch Ba là: Th c hi n sách u ãi: 3.3.2 Ki n ngh i v i Ngân hàng Nhà n c quan tâm, h tr c a ngân hàng Nhà n thúc y ho t ng toán phát hành th c óng vai trò ng l c Vi t Nam * Hoàn thi n h th ng tin tín d ng cho ho t ng th * Th c hi n k t n i toàn h th ng ngân hàng Vi t Nam l nh c kinh doanh th 3.3.3 Ki n ngh v i Hi p h i Ngân hàng phát hành toán th Vi t Nam Hi n Vi t Nam có nhi u liên minh h p tác v i l nh v c th Ngân hàng TMCP K th ng m i gia nh p h th ng Banknetvn (Công ty ph n chuy n m ch tài qu c gia), vi c thành l p Banknetvn em l i cho Ngân hàng nhi u l i ích: - Tránh lãng phí v m t tài s ng, l p t thi t b k thu t Do ó t o u t vào công ngh hi n - u t trùng l p vào c s h u ki n t p trung v n, k thu t i c k t n i s d ng d ch v c a Banknetvn thông qua h th ng Switch Centre, thi t b ATM, POS, - Chia s kinh nghi m gi a ngân hàng, ch u trách nhi m gi i quy t tranh ch p v i t ch c khác - Cung c p s n ph m ph n m m ng d ng công ngh mi n phí thi t b thay t th c hi n chi phí l p t t c b o trì