Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Công thương Việt nam

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Tr ng i h c kinh t qu c dân *** - Nguy n th Mai H ng r ng ho t ng tín d ng Xu t nh p kh u t i ngân hàng Công th ng vi t nam Chuyên ngành: tài l u thông ti n t tín d ng Tóm t t lu n v n th c s Hà N i, N m 2008 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents IM U TÍNH C P THI T C A TÀI: Theo xu th qu c t hóa toàn c u hoá hi n nay, m i qu c gia u ph i coi tr ng, y m nh ho t ng kinh t i ngo i Có th th y, m c ho t ng kinh t i ngo i c a m t qu c gia m t nh ng th c o trình công nghi p hoá, hi n i hoá c a n c ó nhân t quan tr ng thúc y ho t ng kinh t phát tri n Trong xu th ó, ch nh ng qu c gia ti p thu c nh ng h c c a th tr ng, t ol p c nh ng i u ki n cho c nh tranh h i nh p m i có c h i thành công v n lên Không n m xu h ng chung ó, Vi t Nam ang h i nh p d n v i n n kinh t th gi i Vi c Vi t Nam tr thành thành viên th 150 c a t ch c th ng m i th gi i WTO y viên không th ng tr c c a H i ng b o an Liên hi p qu c ã kh ng nh t t ng “Vi t Nam mu n làm b n v i t t c n c th gi i” ng tr c nh ng c h i thách th c m i, ngành, l nh v c u c g ng v n lên giành th i c chuy n bi n m nh m theo k p v i n c phát tri n khu v c th gi i Khi tham gia t ch c WTO, theo nguyên t c t i hu qu c, n c ta s c ti p c n m c t hoá mà không ph i àm phán hi p nh th ng m i song ph ng v i t ng n c t ch c Vì v y, hàng hoá c a n c ta s có c h i l n n bình ng h n vi c thâm nh p, m r ng th tr ng qu c t ; ng c l i hàng hóa n c c ng có nhi u u ki n th a mãn nhu c u tiêu dùng c a ng i Vi t Nam i u t o c h i cho ho t ng th ng m i qu c t phát tri n Xu t phát t u ó ho t ng tín d ng XNK c a ngân hàng c ng c n ph i m r ng áp ng ngu n v n tài tr cho ho t ng XNK ang ngày m t t ng B i v y ã ch n tài “m r ng ho t ng tín d ng xu t nh p kh u t i Ngân hàng công th ng Vi t Nam” làm lu n v n nghiên c u CH NG I: M T S V N C B N V M R NG HO T NG TÍN D NG XU T NH P KH U C A NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1 Ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a NHTM 1.1.1 Khái ni m, c i m vai trò c a ho t ng tín d ng XNK 1.1.1.1 Khái ni m Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a NHTM ho t ng mang tính ch t tài tr c a Ngân hàng nh m áp ng nhu c u c thù v tài uy tín i v i doanh nghi p xu t kh u nh p kh u trình giao d ch ngo i th ng 1.1.1.2 c i m c a tín d ng xu t nh p kh u v Ho t ng tín d ng xu t nh p kh u ho t ng mang nhi u y u t r i ro Ho t ng tín d ng XNK có nhi u y u t r i ro h n ho t ng tín d ng n c v Ho t ng tín d ng xu t nh p kh u ho t ng mang tính ch t ph c t p Do tính ch t ph c t p c a ho t ng ngo i th ng nên ho t ng tín d ng XNK c ng a d ng ph c t p 1.1.1.2 Vai trò c a tín d ng xu t nh p kh u Tín d ng XNK thúc y ho t ng ngo i th ng n n kinh t phát tri n - V i nhà XK: Nhà XK có th c n NHTM tài tr b ng tài tr v n ho c uy tín - V i nhà NK: C ng nh nhà XK, nhà NK c ngân hàng c p v n uy tín - V i ngân hàng: cung c p d ch v toán, v n tín d ng d ch v t v n v nghi p v giúp ho t ng kinh doanh ngo i th ng hi u qu , gi m thi u r i ro 1.1.2 Quy trình tín d ng xu t nh p kh u (Xem ph l c kèm theo) 1.1.3 Các hình th c ch y u c a tín d ng xu t nh p kh u 1.1.3.1 Xét v m c ích cho vay 1.1.3.1.1 Cho vay ho t ng nh p kh u a Cho vay toán nh p kh u: NH cho khách hàng vay toán nh thu, TTR, m tài kho n… b Thanh toán v t s d – (Overdraft facitity) Thanh toán v t s d hình th c c p tín d ng c bi t cho phép khách hàng chi v t s ti n d tài kho n theo m t h n m c nh t nh c Tín d ng ng i mua: Tín d ng ng i mua tín d ng có ràng bu c c p cho ng i mua (ng i nh p kh u) ho c ngân hàng c a ng i mua nh ng không chi kho n tín d ng cho ng i vay (là ng i mua) mà tr tr c ti p cho ng i bán theo ti n giao hàng hóa ã th c hi n d Biên lai tín thác Nhà NK có th yêu c u ngân hàng tài tr theo hình th c biên lai tín thác, theo ó h ch c n ký m t ch ng t pháp lý - ch ng t ó c g i biên lai tín thác e B o lãnh : B o lãnh m t lo i c p tín d ng c bi t cam k t không h y ngang c a ngân hàng phát hành ó ghi rõ n u bên yêu c u phát hành vi ph m trách nhi m th c hi n h p ng ngân hàng phát hành b o lãnh s ph i ng tr thay 1.1.3.1.2 Cho vay ho t ng xu t kh u Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Theo công o n trình s n xu t l u thông, ho t ng tín d ng XK c chia làm hai lo i : tín d ng tr c giao hàng tín d ng sau giao hàng.Bao g m: a Ch p nh n, chi t kh u h i phi u b ch ng t v Chi t kh u h i phi u: Vi c chi t kh u h i phi u m t d ng tài tr ng n h n c a ngân hàng cho ng i th h ng h i phi u b ng cách ng i th h ng s chuy n nh ng h i phi u ch a áo h n cho ngân hàng nh n m t s ti n b ng m nh giá tr i lãi su t chi t kh u phí v Ch p nh n h i phi u: Ch p nh n h i phi u c a ngân hàng kho n tín d ng mà ngân hàng c p cho khách hàng có giá tr ký ch p nh n h i phi u, n h n n u nhà nh p kh u kh n ng toán ngân hàng ph i tr n thay v Chi t kh u b ch ng t : Nghi p v gi ng chi t kh u h i phi u nh ng ch khác i t ng c a chi t kh u b ch ng t ch ng t th ng m i –ch ng t s h u hàng hóa b B o lãnh ngân hàng Các NHTM không ch c p tín d ng tài tr cho nhà nh p kh u qua hình th c b o lãnh mà tài tr cho c nhà xu t kh u c ng thông qua hình th c c Bao toán t ng i (factoring) Factoring vi c tài tr b ng vi c mua l i có truy òi kho n ph i thu ng n h n t nhà xu t kh u d Bao toán t i (forfaiting) Forfaiting nghi p v mua bán mi n truy òi nh ng kho n n ho c nh ng kho n toán trung dài h n c a nhà xu t kh u 1.1.3.2 Xét v th i h n cho vay Xét v th i h n cho vay, có th chia thành tín d ng ng n h n tín d ng dài h n 1.1.3.3 Xét m c tín nhi m c a khách hàng - Tín d ng XNK có m b o: có tài s n m b o ho c b o lãnh c a ng i th ba - Tín d ng XNK b o m: ây hình th c ngân hàng cho vay mà không c n có tài s n th ch p, c m c ho c b o lãnh c a m t ng i th ba 1.2.M r ng ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a Ngân hàng th ng m i 1.2.1 Quan i m v m r ng ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a NHTM M r ng s gia t ng v l ng c a m t ho t ng ó M r ng ho t ng tín d ng XNK s gia t ng v quy mô cho vay th hi n qua doanh s cho vay, t ng tr ng d n 1.2.2 Các tiêu chí ph n ánh m r ng ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a NHTM v Quy mô ho t ng tín d ng XNK Th hi n vi c t ng doanh s cho vay, t ng tr ng d n cho vay XNK Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents v Thu nh p t ho t ng tín d ng xu t nh p kh u Thu nh p t ng th hi n s m r ng ã em l i hi u qu cho ngân hàng v M r ng i t ng khách hàng S l ng khách hàng t ng ph n ánh s m r ng ho t ng tín d ng XNK v c u h p lý gi a huy ng v n s d ng v n Ngu n v n c ng c n ph i a d ng v k h n s n sàng áp ng cho nhu c u v tín d ng ng n h n, trung h n dài h n cho h p lý v Hi u qu tài c a ho t ng tài tr XNK th hi n b ng h th ng ch tiêu: l i nhu n, n h n 1.2.3 i u ki n m r ng ho t ng tín d ng xu t nh p kh u 1.2.3.1 Y u t n i l c Y u t ph n ánh kh n ng áp ng v n c a NHTM v Ngu n v n huy ng c Vi c m r ng ho t ng tín d ng XNK òi h i ngân hàng ph i có l ng v n l n a d ng v k h n s n sàng áp ng cho m i nhu c u tín d ng phát sinh v Chính sách c a ngân hàng Các sách c a ngân hàng s h tr th c hi n chi n l c phát tri n m t cách t t nh t v Ch t l ng tín d ng xu t nh p kh u: Ch t l ng tín d ng t t ngân hàng có c s v ng ch c thu hút khách hàng, ch n l c khách hàng m r ng h n ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a mình, ng c l i v a d ng hình th c tài tr xu t nh p kh u a d ng hình th c tài tr toán xu t nh p kh u v n tín d ng c a ngân hàng có th áp ng c nhi u nhu c u c a khách v Công ngh ngu n nhân l c c a ngân hàng 1.2.3.2 Y u t bên v Ho t ng xu t nh p kh u c a doanh nghi p ây y u t ph n ánh m t c u c a quan h tín d ng XNK v Môi tr ng kinh t xã h i, pháp lý n c n c i tác B i v y, n u môi t ng kinh t xã h i, tr n nh, môi tr ng pháp lý thu n l i s t o u ki n m r ng ho t ng tín d ng XNK ng c l i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.3 Kinh nghi m rút t tài tr th ng m i qu c t c a m t s n c th gi i khu v c 1.3.1 Tài tr th ng m i qu c t m t s n c th gi i khu v c 1.3.1.1 Hoa K khuy n khích thúc y kim ng ch XK Chính ph Hoa K ã thành l p ngân hàng XNK (EximBank) Eximbank cung c p d ch v liên quan n toán XNK, cung c p b o hi m tín d ng cho nhà xu t kh u Hoa K Bên c nh cung c p v n tín d ng, EmimBank b o lãnh kho n vay i v i ng i cho vay ã cung c p nh ng kho n vay th ng m i cho nh ng nhà XK, b o hi m cho kho n ti n vay 1.3.1.2 Hàn Qu c NH XNK Hàn Qu c (KEXIM) m t t ch c tài c a Chính ph , v i nh ng m c tiêu ho t ng ch y u: phát tri n kinh t t ng c ng h p tác kinh t v i c NH th c hi n ch ng trình: Ch ng trình tín d ng XK; Ch ng trình tín d ng d ch v k thu t;Ch ng trình tái tài tr c a Eximbank Hàn Qu c.KEXIM c ng b o hi m tín d ng XK d a ch ng trình b o hi m tín d ng XK c a ngân hàng bao g m: b o hi m th ng v c th b o hi m toàn b doanh s XK 1.3.1.3 Thái Lan Exim Bank giúp t ng c ng l i th c nh tranh c a doanh nhân Thái Lan vi c kinh doanh th tr ng qu c t Exim Bank cung c p d ch v tài có tác d ng h tr tr c ti p n kinh doanh XK gián ti p t ng c ng kh ng XK c a Thái Lan b ng vi c h tr u t n c Trong l nh v c h tr XK, Exim Bank tránh s ch ng chéo nghi p v v i NHTM 1.3.1.4 Trung Qu c Eximbank Trung Qu c th c hi n sách công nghi p, ngo i th ng, tài c a Nhà n c, thúc y s n ph m c khí, i n t thi t b ng b s n ph m công ngh cao, công ngh m i c a Trung Qu c, t ng c ng h p tác công ngh kinh t th c hi n sách h tr tài v i n c Eximbank Trung Qu c ho t ng ph m vi toàn th gi i 1.3.2 Nh ng kinh nghi m c n v n d ng vào Vi t Nam Các qu c gia u h ng v u tiên XK thông qua Eximbank Các ho t ng tín d ng ó bao g m: H tr u t s n xu t kinh doanh hàng XK, B o lãnh cho ho t ng XK, c p tín d ng dài h n cho vi c XK t li u s n xu t, tài tr XK cho nhà xu t kh u nh m i, b o hi m tín d ng XK… C n v n d ng sáng t o kinh nghi m t ho t ng tín d ng XNK c a n c th gi i khu v c vào i u ki n c th c a n c ta Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents CH NG II: TH C TR NG HO T NG TÍN D NG XU T NH P KH U C A NGÂN HÀNG CÔNG TH NG VI T NAM 2.1 Gi i thi u khái quát v Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n NHCTVN c thành l p t ngày 1/7/1988 Trong trình xây d ng phát tri n, NHCTVN ã không ng ng phát tri n ho t ng kinh doanh, a ngân hàng tr thành ngân hàng có th ph n l n nh t c a Vi t Nam 2.1.2 Mô hình t ch c qu n lý Mô hình t ch c m i c a NHCTVN c ki n toàn theo h ng mô hình ngân hàng hi n i nh m ph c v khách hàng t t h n 2.1.3 Khái quát ho t ng kinh doanh c a NHCTVN (giai o n 2002-2007) Sau 20 n m xây d ng tr ng thành, NHCTVN ó v t qua nhi u khó kh n tr thành m t nh ng NHTM hàng u Vi t Nam L i nhu n sau thu qua m t ng lên không ng ng, th ng t v t ch tiêu v Ho t ng huy ng v n: V n huy ng c s th c hi n ho t ng u t cho vay V n huy ng t ngu n ti n g i c a dân c t ch c kinh t , huy ng v n t i vay, b ng vi c phát hành gi y t có giá v Ho t ng s d ng v n: Vi c s d ng v n g m t t c ho t ng, nghi p v liên quan n vi c s d ng ngu n v n có c t ho t ng huy ng v n Trong ó, cho vay i v i n n kinh t chi m giá tr t tr ng l n nh t v Ho t ng khác: Ho t ng kinh doanh i ngo i ho t ng mua bán ngo i t , d ch v khác ngày phát tri n óng góp m t ph n l i nhu n thu c c a NHCTVN 2.2 Th c tr ng ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN 2.2.1 Chính sách tín d ng xu t nh p kh u c a NHCTVN v Quan i m, nh h ng chung v sách tín d ng XNK c a NHCTVN Ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN ph i m b o t l an toàn, b n v ng, phù h p v i chi n l c, sách qu n lý r i ro c c u ngu n v n v Nguyên t c c a sách tín d ng XNK: Ho t ng tín d ng c a NHCTVN ph i m b o nguyên t c kinh doanh l y thu bù chi, trích l p d phòng r i ro có lãi theo nguyên t c th tr ng M t yêu c u b n c a sách tín d ng xu t nh p kh u c a NHCTVN tuân th quy nh c a pháp lu t quy nh c a NHCTVN v Chính sách qu n lý r i ro tín d ng XNK: Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Theo sách qu n lý r i ro c a NHCTVN, ho t ng tín d ng XNK ph i phân tán r i ro ng th i, vi c xét t c p tín d ng ph i thông qua nhi u c p, nhi u ng i khác nhau, c l p v i v Chính sách khách hàng NHCTVN th c hi n sách u ãi khách hàng ho t ng c p tín d ng cho khách hàng toán XNK thông qua u ãi v lãi su t phí v Chính sách Marketing, c nh tranh NHCTVN h tr cho khách hàng d ch v ngân hàng hi n i, áp d ng k thu t công ngh hi n i nh d ch v ngân hàng i n t , qu n lý ti n m t, t v n tài chính, t v n nghi p v xu t nh p kh u… 2.2.2 Quy trình tín d ng xu t nh p kh u c a NHCT Vi t Nam Quy trình cho vay qu n lý tín d ng xu t nh p kh u c NHCTVN so n th o áp d ng nh m m c ích giúp cho trình cho vay di n th ng nh t, khoa h c, nh m h n ch , phòng ng a r i ro nâng cao ch t l ng tín d ng, góp ph n áp ng t t h n nhu c u vay v n toán xu t nh p kh u c a khách hàng 2.2.3 Th c tr ng ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a Ngân hàng công th ng Vi t Nam NHCTVN chi m m t th ph n l n ho t ng tín d ng xu t nh p kh u c a NHTM Vi t Nam ng 2.4: Ho t ng cho vay toán xu t nh p kh u c a NHCVN nv:T STT Ch tiêu D n cho vay 31/12 D n cho vay XNK 31/12 (2)/(1) T ng tr ng d n XNK (4)/(2) T ng doanh s cho vay XNK T ng doanh s cho vay XNK Doanh s cho vay XNK - Ng n h n - Trung, dài h n (Ngu n: Báo cáo ho t ng ho t m 2003 62.414 9.982 15.9% 72.19% 38.642 38.642 36.443 2.199 m 2004 68.516 10.817 15.85% 8.4% 70.03% 40.152 3.9% 40.152 38.078 2.074 m 2005 75.886 12.471 16.43% 15.29% 66% 45.296 12.81% 45.296 43.663 1.633 ng m 2006 80.152 13.129 16.38% 5.28% 68.37% 51.016 12.63% 51.016 48.922 2.094 m 2007 101.282 16.699 16.49% 27.19% 64.26% 64.802 27.02% 64.802 62.189 2.613 ng kinh doanh c a NHCTVN n m 2003-2007) n cho vay XNK chi m kho ng 15-16% d n cho vay c a NHCTVN Ho t ng cho vay toán XNK c a NHCTVN có xu h ng t ng lên qua n m c d n doanh s NHCTVN ch y u tài tr ng n h n chi m t l kho ng 80-90% doanh s cho vay toán XNK, t o u ki n cho ngân hàng quay vòng v n nhanh, gi m thi u r i ro t o u ki n t ng l i nhu n thu c Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2.3.2.1 Ho t ng tín d ng nh p kh u: NHCTVN cho doanh nghi p vay toán hàng NK n i t ngo i t Ho t ng tín d ng nh p kh u c a NHCTVN ch y u d i hình th c c b n nh cho vay toán L/C, cho vay toán nh thu, chuy n ti n TTR Ho t ng tín d ng nh p kh u chi m kho ng 70% -80% d n doanh s cho vay XNK Hi n t i, NHCTVN có 193.000 doanh nghi p có quan h tín d ng ó có kho ng m t n a có quan h vay toán XNK Cùng v i xu h ng ho t ng NK t ng lên c a n n kinh t ho t ng tín d ng NK c a NHCTVN c ng t ng lên Xét v m t th i h n cho vay ho t ng tín d ng nh p kh u ng n h n chi m t l ch y u, kho ng 90% 2.3.2.2 Ho t ng tín d ng xu t kh u Ho t ng tín d ng xu t kh u chi m kho ng 20-30% doanh s , d n cho vay XNK Ho t ng tín d ng xu t kh u t i NHCTVN ch y u d i hình th c cho vay chi t kh u b ch ng t hàng XK cho vay thu mua, ch bi n hàng XK v V ho t ng chi t kh u, NHCTVN ch chi t kh u b o l u quy n truy òi b ch ng t hàng hoá ho c h i phi u v Ho t ng cho vay thu mua, ch bi n, gia công hàng xu t kh u Hình th c cho vay có th bi n t ng theo hình th c chi t kh u NHCTVN quy t nh nh m h tr cho ho t ng tín d ng XK B i v y ho t ng chi t kh u c a NHCTVN ã t ng lên qua n m NHCTVN ã tr ng nhi u n vi c y m nh ho t ng toán XK ó t ng c ng m ng chi t kh u ch ng t Trong c c u cho vay, t l cho vay ng n h n v n chi m t tr ng l n 90% Cho vay trung dài h n chi m m t t l nh i u giúp NHCTVN quay vòng v n nhanh, gi m thi u r i ro, t l n h n c a ho t ng cho vay XK h u nh không k Xét t ng quan l ng cho vay b ng n i t v n chi m a s chi m kho ng 60-65% doanh s cho vay 2.3.2.2.3 So sánh k t qu t c v i Ngân hàng ngo i th ng Vi t Nam NHNTVN gi vai trò ch l c h th ng ngân hàng Vi t Nam, v i uy tín l nh v c ngân hàng, kinh doanh v n, tài tr th ng m i, toán qu c t ng d ng công ngh tiên ti n ho t ng ngân hàng NHNTVN chi m th ph n kho ng 22- 25% ó, NHCTVN ch kho ng 8% NHCTVN có m t s l i th mà NHTM khác khó th sánh c ó là: - Ngân hàng ngo i th ng ã c k th a nh ng giá tr y u t kh l i nh khách hàng truy n th ng, ngân hàng i lý n c ngoài, kinh nghi m - Ngân hàng ngo i th ng có ch c p tín d ng xu t nh p kh u h tr xu t nh p kh u t t h n ngân hàng khác Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2.3 Kh n ng m r ng ho t ng tín d ng XNK t i Ngân hàng công th ng Vi t Nam 2.3.1 Nh ng c h i - Vi c gia nh p WTO t o c h i cho ho t ng XNK phát tri n m nh nh ó ho t ng tín d ng s có u ki n m r ng - Môi tr ng kinh t xã h i, pháp lý n c ngày n nh - NHCTVN ngày kh ng nh v th c a ho t ng TT XNK t o i u ki n m r ng ho t ng tín d ng XNK + V ngu n v n: NHCTVN có m t ngu n v n n nh, có t ng tr ng qua n m + Hình th c cho vay toán c ng nh ph ng th c toán ngày a d ng áp ng nhu c u khách hàng + Công ngh nhân l c: Trình cán b c nâng lên r t nhi u c v m t nghi p v , ngo i ng , tin h c, phong cách giao d ch, ý th c ch p hành pháp lu t thông l qu c t , có kh n ng x lý lo i hình nghi p v ph c t p, m b o yêu c u k thu t pháp lý, ó có c giao d ch n n c c m v n Bên c nh ó, công ngh ngân hàng c ng c NHCTVN tr ng áp ng nhu c u m i phát sinh + Chính sách tín d ng c a NHCTVN ã có nhi u thay i quan tr ng góp ph n phát tri n ho t ng tín d ng nh : chuy n t lãi su t c nh sang lãi su t khung n lãi su t th a thu n, tách tín d ng sách kh i tín d ng th ng m i, m r ng i t ng ti p c n tín d ng trao quy n t ch h n cho chi nhánh + T ch c b máy tín d ng c ng nh toán XNK ngày chuyên nghi p n NHCTVN ã chuy n i mô hình t ch c tín d ng toàn h th ng theo ng c l p ki m soát hi u qu - Khách hàng XNK ã nâng cao h n v trình hi u bi t v XNK h th ng lu t pháp, thông l qu c t , h p tác nhi u h n v i ngân hàng 2.3.2 Nh ng thách th c - Ngu n v n ngo i t cho vay toán XNK ch a m b o Ngu n v n l n nh ng v n v ngo i t v n ch a n nh - Tín d ng XNK ch a a d ng hóa hình th c tài tr , nhi u hình th c tài tr v n ch mang tính lý thuy t, gi y t mà ch a áp d ng c vào th c t - Ch t l ng th m nh tín d ng XNK c a chi nhánh ch a t t - NHCTVN có th i gian thâm nh p vào l nh v c toán qu c t ch a lâu nên trình c ng nh kinh nghi m ho t ng h n ch - V m t nhân s c a ngân hàng dù c chu n hóa nhi u nh ng v n ch a tri t - Công ngh c ng m t v n ph i quan tâm - Công tác ki m tra ki m toán ch a c th c hi n nghiêm túc th ng xuyên Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 - Ch t ng tín d ng c nâng cao nh ng v n t n t i nhi u u t dàn tr i H n n a, c c u cho vay ch a h p lý: xu t-nh p, ng n h n - dài h n, khách hàng - Các hình th c c p tín d ng ch a c a d ng hóa - Nh ng h n ch ho t ng toán XNK - Bên c nh ó m t y u t s t o nên s b t l i cho NHCTVN s thâm nh p, c nh tranh b i ngân hàng ngo i ngân hàng c ph n, th ng m i khác - Ngoài ra, m t s y u t khách quan khác nh : + Chính sách th ng m i ch a n nh + Chính sách qu n lý ngo i h i c a Ngân hàng Nhà n c m t s v n + V phía doanh nghi p ti n hành giao d ch XNK : H n ch v trình , thi u n ng l c vay v n s d ng v n vay, buông l ng vi c ch p hành pháp l nh k toán th ng kê nh t doanh nghi p qu c doanh + Ngoài ra, nh ng y u t gây lên s bi n ng th tr ng nh chi n tranh, kh ng b , s m t giá c a ng ngo i t , s t ng giá c a x ng d u ch t t hay s phá s n c a ngân hàng l n hay t p oàn, công ty l n t gi i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 11 CH NG 3: M T S GI I PHÁP M R NG HO T XU T NH P KH U T I NGÂN HÀNG CÔNG TH NG TÍN D NG NG VI T NAM 3.1.K ho ch phát tri n ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN n 2015 3.1.1 K ho ch phát tri n ho t ng c a NHCTVN 2015 NHCTVN xây d ng cho m c tiêu nhi m v k ho ch phát tri n n n m 2015 nh sau: 3.1.1.1 M c tiêu t ng quát Xây d ng NHCTVN thành m t NHTM ch l c hi n i c a Nhà n c, ho t ng kinh doanh có hi u qu , tài lành m nh, k thu t công ngh cao, kinh doanh a ch c n ng, chi m th ph n l n Vi t Nam 3.1.1.2 Nhi m v chi n l c - Cho vay u t : m c t ng tr ng hàng n m cao h n t c t ng tr ng GDP D báo m c t ng tr ng bình quân 10-15% n n m 2015 thu nh p t lãi cho vay chi m kho ng t 65-70%, thu nh p t thu phí d ch v kho ng 30-35% 3.1.2 nh h ng phát tri n ho t ng tín d ng XNK NHCTVN t i n m 2015 NHCTVN ph n u nâng cao h n th ph n ho t ng tín d ng XNK Th nh t: Phát tri n ho t ng toán XNK : ph n u nâng cao th ph n tài tr c a NHCTVN lên 15% i v i hàng nh p kh u, 10% i v i hàng xu t kh u Th hai : Giai o n 2010-2015 s ph n u t ng tr ng tín d ng XNK bình quân 30-40%, nâng t tr ng tín d ng XNK t kho ng 20-25% t ng d n tín d ng c a NHCTVN, t l n x u gi m xu ng d i 1% t ng d n C i thi n c c u tín d ng ch t l ng tín d ng, nâng cao c c u tín d ng trung dài h n, u t cho d án s n xu t, ch bi n hàng XK lên kho ng 25% t ng tín d ng XK c a NHCTVN Th ba : Th c hi n t t m t h tr v ngu n v n, công ngh , nhân l c, marketing 3.2 Gi i pháp m r ng ho t ng tín d ng XNK t i NHCTVN 3.2.1 m b o ngu n v n cho ho t ng tín d ng XNK m b o ngu n ngo i t toán, c n y m nh huy ng v n ngo i t y m nh thu hút v n ngo i t qua kênh nh ki u h i, i lý thu i ngo i t M t ngu n ngo i t có tính n nh ch ng mà có th khai thác t ho t ng XK 3.2.2 Xây d ng th c hi n t t sách khách hàng marketing Trong t ng th i k , NHCTVN chi nhánh c n nghiên c u có chi n l c u t tín d ng XNK i v i t ng ngành, t ng a ph ng t ng doanh nghi p c th Bên c nh ó c n t ng ng m nh m công tác ti p th , có k ho ch c ti p c n v i khách hàng m i có ti m n ng, áp ng c yêu c u c a khách hàng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 12 3.2.3 Phát tri n thêm hình th c tài tr XNK lo i hình tín d ng B ph n tài tr th ng m i qu c t a d ng hoá nghi p v tài tr th ng m i qu c t Bên c nh ó, c n ph i a d ng hóa hình th c cho vay t n d ng c ngu n v n c a ngân hàng, t o u ki n l a ch n khách hàng, gi m b t r i ro thu c nhi u l i nhu n 3.2.4 Hoàn thi n c ch sách tín d ng XNK C n u ch nh sách tín d ng nh m t c m c tiêu cân b ng gi a t i a hóa l i nhu n gi m thi u r i ro, m b o t ng tr ng tín d ng an toàn, hi u qu , t ng c phù h p v i thông l chu n m c qu c t Th c hi n có hi u qu sách u ãi tín d ng xu t kh u trao quy n ch ng t i a cho chi nhánh 3.2.5 Nâng cao ch t l ng th m nh d án s n xu t kinh doanh XNK Nâng cao ch t l ng công tác th m nh c t hàng u ho t ng tín d ng XNK có th cho vay hi u qu Mu n v y, y u t hàng u c n nâng cao ch t l ng c a h th ng thông tin tín d ng 3.2.6 Xây d ng hoàn thi n chi n l c sách qu n tr r i ro Ti p t c phát huy vai trò b ph n chuyên trách v qu n lý r i ro c l p v i vi c kinh doanh Nâng cao ch t l ng công c l ng hóa r i ro ti p t c áp d ng công c o l ng m i Hoàn thi n quy trình cho vay, quy ch hóa m i ho t ng ngân hàng m b o c nguyên t c h n ch r i ro Ngoài ra, c n mua b o hi m cho ho t ng tín d ng c a ngân hàng nh t v i nh ng d án có m c r i ro cao 3.2.7 Nâng cao n ng l c tài nh m t ng s c c nh tranh Trên c s ánh giá l i th c tr ng tài c n có nh ng bi n pháp làm lành m nh hóa b ng t ng k t tài s n c a ngân hàng, c n ý n các kho n n h n Bên c nh ó, c n ph i t ng ngu n v n kh d ng cho ngân hàng m r ng tín d ng, t o u ki n c c u l i s h u v n c a ngân hàng Có th th c hi n gi i pháp c ph n hóa ngân hàng nh m thu hút ngu n v n t ngân hàng khác c ông chi n l c khác 3.2.8 i m i mô hình ho t ng tín d ng XNK NHCTVN i u h th ng NHTM Vi t Nam vi c t p trung hóa ho t ng TTXNK Bên c nh b ph n toán XNK, b ph n tín d ng c ng c n có nh ng c i t c n thi t theo ó thành l p b ph n qu n lý n th c hi n gi i ngân, thu n qu n lý d li u h th ng ph n m m, c n k t h p v i b ph n qu n lý r i ro a h n m c tín d ng h p lý i v i t ng i t ng khách hàng 3.2.9 Chu n hoá i ng cán b NHCTVN c n t p trung vào chi n l c chu n hóa ngu n nhân l c, t ng b c ho ch nh, rà soát s p x p l i cán b làm công tác tín d ng XNK toán XNK, m b o t cán b qu n lý n cán b chuyên môn nghi p v ph i có tiêu Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 13 chu n v b ng c p trình chuyên môn, ngo i ng Có sách ãi ng tho i v i nh ng cán b gi i 3.2.10 u t thích cho công ngh ngân hàng NHCTVN c n ph i y m nh ti n ng d ng công ngh tin h c vào ho t ng ngân hàng Hi n nay, NHCTVN ã hi n i hóa công ngh nh ng ch giai o n u NHCTVN c n nâng c p ch ng trình cho phù h p v i yêu c u c a công vi c c n ý c p nh t nh ng công ngh hi n i khu v c th gi i 3.2.11 Phát tri n công tác h tr cho ho t ng tín d ng XNK Xây d ng h th ng phân lo i sách quan h i lý ph i h p nâng cao uy tín qu c t , t o u ki n t t nh t cho vi c th c hi n giao d ch t i h th ng NHCTVN, m r ng th tr ng, qua ó h tr công tác t o, t n d ng kinh nghi m qu n lý kinh doanh c a ngân hàng n c ngoài, ng th i khai thác th m nh c a ngân hàng i lý ph c v cho ho t ng d ch v c a NHCTVN 3.2.12 T ng c ng công tác ki m tra, ki m soát C n t ng c ng công tác ki m tra, ki m soát i v i ho t ng tín d ng XNK nh m m b o vi c th c hi n quy trình toán XNK, cho vay XNK c ti n hành theo úng yêu c u Bên c nh ó, a c nh ng gi i pháp gi i quy t v i nh ng kho n n khó òi, n h n ki m soát t t nh t ho t ng 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh i v i ph b ngành liên quan 3.3.1.1 Nghiên c u, so n th o áp d ng h th ng v n b n pháp quy phù h p v i thông l qu c t c m c a Vi t Nam, t o môi tr ng pháp lý cho ho t ng tín d ng XNK c a NHTM C n ph i có nh ng quy nh pháp lu t c th u ch nh m i quan h s ng quan v i thông l qu c t nh : Quy n c mi n toán c a ngân hàng giao d ch b tr ng tài tuyên án hu b ; Quy n i v i hàng hoá c a ngân hàng ng i mua m t kh n ng toán C ng c phát tri n Hi p h i ngân hàng Vi t Nam nghiên c u h n ch b t r i ro, có ki n ngh i v i ng Nhà n c 3.3.1.2 Chính ph c n có ch o B th ng m i th c hi n có hi u qu h n sách phát tri n M r ng nâng cao hi u qu kinh t i ngo i y m nh xúc ti n th ng m i, thông tin th t ng b ng nhi u ph ng ti n t ch c thích h p k c c quan i di n ngo i giao n c Xây d ng qu h tr xu t kh u, công ty b o hi m tín d ng hay ngân hàng xu t kh u Hoàn thi n qu n lý nhà n c v th tr ng th ng m i, a sách nh m n nh th tr ng t o thu n l i cho doanh nghi p th c hi n th ng v XNK Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 14 3.3.1.3 T o môi tr ng kinh t , tr xã h i n nh phát tri n Chính ph c n t o môi tr ng kinh t tr xã h i n nh phát tri n t ó t o i u ki n cho doanh nghi p XNK, NHTM có môi tr ng t t phát tri n, nâng cao s c c nh tranh tr ng qu c t Bên c nh ó, c n c i cách m nh m tri t th t c hành chính, t o hành lang thông thoáng cho ho t ng xu t nh p kh u u hành c ch t giá h i linh ho t 3.3.1.4 Thành l p phát tri n t ch c b o hi m tín d ng xu t kh u S xu t hi n c a công ty b o hi m giúp ngân hàng c p tín d ng cho doanh nghi p an tâm h n ho t ng kinh doanh c a 3.3.2 Ki n ngh i v i ngân hàng nhà n c 3.3.2.1 Hoàn thi n phát tri n th tr ng ngo i t liên ngân hàng Vi c hoàn thi n phát tri n th tr ng ngo i t liên ngân hàng m t nh ng u ki n quan tr ng NHTM m r ng nghi p v kinh doanh nh ng i u ki n quan tr ng NHTM m r ng nghi p v kinh doanh ngo i t , t o u ki n thu n l i cho nghi p v tài tr th ng m i qu c t có hi u qu 3.3.2.2 Nâng cao ch t l ng ho t ng c a Trung tâm thông tin tín d ng NHNN NHNN c n t ng c ng trang b ph ng ti n thông tin hi n i cho trung tâm có u ki n thu th p thông tin y , xác, k p th i C n có c ch khuy n khích b t bu c i v i t ch c tín d ng v vi c cung c p th ng xuyên thông tin v tình hình d n c a doanh nghi p t i t ch c tín d ng 3.3.3 Ki n ngh i v i khách hàng 3.3.3.1 C ng c nâng cao trình nghi p v ngo i th ng Doanh nghi p c n b trí i ng cán b thông th o nghi p v ngo i th ng, trình pháp lý th ng m i qu c t làm công tác xu t nh p kh u Ch ng n m b t th i c th n tr ng àm phán ký k t h p ng, cho h p ng ph i c th , xác, rõ ràng, y u kho n, nêu rõ quy n l i ngh a v c a m i b n, ph m vi i t ng x lý có tranh ch p x y 3.3.3.2 Nghiên c u tìm hi u k th tr ng l a ch n úng b n hàng Doanh nghi p có th thông qua Phòng th ng m i công nghi p Vi t Nam, Trung tâm thông tin tín d ng thu c NHNN, ngân hàng ph c v mình, t ch c c a Vi t Nam n c n m b t thông tin, tìm hi u i tác Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 15 T LU N Vi t nam qu c gia ang phát tri n, ang h i nh p v i n n kinh t th gi i Vi c gia nh p WTO ã th hi n rõ quy t tâm c a Vi t Nam vi c a n c ta tr thành m t n c công nghi p vào n m 2020 Chi n l c xây d ng n n kinh t tn cv dài h n t tr ng tâm vào vi c phát tri n ngo i th ng, c bi t u tiên l nh v c xu t kh u Các n l c c a Chính ph nh m t o m t môi tr ng kinh doanh thu n l i cho ho t ng ngo i th ng, khai thông m r ng m i quan h kinh t qu c t , y m nh tài tr th ng m i qu c t b ng bi n pháp h tr sách kinh t ang c xúc ti n kh n tr ng hi u qu Ho t ng th ng m i qu c t c a Vi t Nam m t nh ng c s hoà nh p bình ng th tr ng qu c t , b i v y tài tr th ng m i qu c t tr thành m t nh ng m ng ho t ng kinh doanh l n c a NHTM h tr v n cho doanh nghi p XNK NHTM nói chung NHCTVN nói riêng c n phát huy nh ng th m nh c a áp ng m i nhu c u v v n, v công ngh , v ph ng th c toán…;t o u ki n cho doanh nghi p th c hi n giao d ch th ng m i m t cách thu n l i h n H n n a, s c nh tranh c a ngân hàng n c c ng nh c a ngân hàng th ng m i, ngân hàng c ph n n c ngày m nh m làm cho vi c m r ng th ph n tín d ng nói chung tín d ng XNK nói riêng l i tr nên khó kh n h n Do ó, vi c tìm c h i phát tri n c ng nh nh ng khó kh n thách th c a gi i pháp m r ng ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN tr thành yêu c u c p thi t.Lu n v n ã hoàn thành nhi m v sau: Lu n v n ã h th ng hoá lý lu n c b n v tín d ng XNK c a NHTM, làm sang t v trí c a ho t ng tín d ng XNK v i ho t ng kinh t i ngo i, v i n n kinh t nói chung v i NHCTVN nói riêng ng th i a m t s tiêu chí c b n ánh giá vi c m r ng ho t ng tín d ng XNK c a m t NHTM Ngoài ra, lu n v n nêu lên hình th c tài tr th ng m i qu c t c a n c th gi i khu v c, ng th i rút nh ng h c kinh nghi m có th v n d ng vào Vi t Nam Nghiên c u t ng quan v th c tr ng ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN t n m 2003 n n m 2007 Trên c s ó, ánh giá nh ng c h i c ng nh nh ng khó kh n vi c m r ng ho t ng tín d ng XNK c a NHCTVN Trên c s nh ng v n lý lu n th c ti n ã nêu lu n v n a h th ng gi i pháp, ki n ngh nh m m r ng ho t ng tín d ng XNK nh ng n m t i ho t ng t k t qu t t h n góp ph n vào s phát tri n n ng l c n i sinh c a NHCTVN nâng cao ti m l c n n kinh t t n c