Giải pháp mở rộng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu của Ngân hàng công thương Việt Nam trong bối cảnh gia nhập WTO

1 LỜI MỞ ðẦU NHTM nhà nước nói riêng trước nguy cơ, thách thức lớn cạnh tranh, ñược Việt Nam Áp lực cạnh tranh ñối với khối NHTM quốc doanh không 1.Tính cấp thiết ñề tài từ Ngân hàng nước mà từ NHTM cổ phần Vì vậy, thị phần Trong xu hướng quốc tế hoá mạnh mẽ kinh tế giới, kinh tế Việt Nam ñang dần bước hội nhập kinh tế khu vực giới Ngày khối ngân hàng quốc doanh chiếm áp ñảo thị trường sụt giảm thị phần khối ngân hàng coi chuyển dịch tất yếu 11/1/2007, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Trước áp lực này, ñể tồn ñứng vững cạnh tranh, thực Thương mại Thế giới (WTO) ðây kiện quan trọng mở hội tốt vai trò cầu nối kinh tế, Ngân hàng Công thương Việt Nam thách thức cho kinh tế Việt Nam ñể ngày hội nhập sâu, (NHCTVN), NHTM lớn thuộc sở hữu nhà nước ñã coi việc phát rộng vào kinh tế giới, tiếp tục ñẩy mạnh công nghiệp hóa, ñại triển hoạt ñộng toán hàng xuất nhiệm vụ quan trọng hóa ñất nước Các hoạt ñộng kinh tế ñối ngoại nói chung hoạt ñộng thương mại, năm tới ñầu tư nói riêng nước ta với nước giới ñã ñang ngày mở Với lý trên, trình công tác nghiên cứu rộng phát triển phong phú, khẳng ñịnh ngày ñầy ñủ vị trí vai NHCTVN, tác giả ñã chọn ñề tài “Giải pháp mở rộng thị phần toán trò Việt Nam cộng ñồng giới hàng xuất Ngân hàng công thương Việt Nam bối cảnh gia Việc mở quan hệ ngoại thương ñầu tư quốc tế ngày rộng rãi ñòi hỏi phải phát triển không ngừng quan hệ toán, tiền tệ dịch vụ ngân hàng quốc tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) ñóng vai trò cầu nối cho quan hệ kinh tế nói Thanh toán xuất nhập (XNK) nghiệp vụ quan trọng NHTM Việc tổ chức tốt hoạt ñộng toán XNK NHTM góp phần thúc ñẩy hoạt ñộng kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam nói riêng ngoại thương Việt Nam nói chung Hoạt nhập WTO’’ làm ñề tài nghiên cứu luận văn Mục ñích nghiên cứu - Nghiên cứu lý luận hoạt ñộng toán quốc tế (TTQT) thị phần TTQT NHTM - Phân tích, ñánh giá thực trạng thị phần toán hàng xuất NHCTVN - ðề xuất giải pháp mở rộng thị phần toán hàng xuất ñộng toán XNK mang lại lợi ích to lớn ñối với NHTM, phí dịch vụ thu NHCTVN ñược, NHTM phát triển ñược mặt nghiệp vụ khác nghiệp vụ 3.ðối tượng phạm vi nghiên cứu kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế Bên cạnh ñó, từ ngày 01/04/2007, thực lộ trình theo cam kết gia nhập Nghiên cứu hoạt ñộng toán hàng xuất NHCTVN từ năm 2003 ñến hết năm 2007 WTO, ngân hàng nước ñược thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam ðiều ñã ñặt NHTM Việt Nam nói chung ñặc biệt 4 Phương pháp nghiên cứu Chương Sử dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử Chủ nghĩa Mác - Lênin ñể nghiên cứu vấn ñề lý luận thực tiễn Ngoài NHỮNG VÂN ðỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THỊ PHẦN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI sử dụng phương pháp ñiều tra, khảo sát, phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh ñể ñánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu ñể minh hoạ, chứng 1.1.Những vấn ñề Thanh toán quốc tế NHTM minh rút kết luận 1.1.1.Khái niệm toán quốc tế Trong xu hội nhập nay, quốc gia muốn tồn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở ñầu, kết luận, luận văn ñược kết cấu gồm ba chương: phát triển ñều phải tăng cường hợp tác với nước giới Quan hệ quốc Chương 1: Những vấn ñề toán quốc tế thị phần TTQT tế nước bao gồm nhiều lĩnh vực kinh tế, trị, ngoại giao, văn hoá, khoa học kỹ thuật, du lịch ñó quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại NHTM Chương 2: Thực trạng thị phần toán hàng xuất NHCTVN thương) chiếm vị trí chủ ñạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn Chương 3: Giải pháp mở rộng thị phần toán hàng xuất phát triển Quá trình tiến hành hoạt ñộng quốc tế dẫn ñến nhu cầu chi NHCTVN bối cảnh gia nhập WTO trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ ñó hình thành phát triển hoạt ñộng TTQT, ñó ngân hàng cầu nối trung gian bên Vậy, TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt ñộng kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông quan hệ ngân hàng nước liên quan Như vậy, TTQT phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt ñộng kinh tế phi kinh tế Tuy nhiên, thực tế, hai lĩnh vực hoạt ñộng thường giao thoa với nhau, ranh giới rõ rệt Hơn nữa, hoạt ñộng TTQT ñược hình thành sở hoạt ñộng ngoại thương phục vụ chủ yếu cho hoạt ñộng ngoại thương, vậy, qui chế toán thực tế NHTM, người ta thường phân hoạt ñộng TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng là: Thanh toán ngoại thương (thanh toán mậu dịch) Thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) Về bản, TTQT phát sinh sở hoạt ñộng thương mại quốc tế, khâu cuối trình mua bán, trao ñổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác giao dịch ñồng tiền nước nhập khẩu, nước xuất hay nước thứ ba * Thanh toán quốc tế phục vụ chủ yếu cho hoạt ñộng kinh tế ñối ngoại Trong thương mại quốc tế, lúc nhà xuất nhập TTQT phục vụ chủ yếu cho hoạt ñộng kinh tế ñối ngoại; ñó phần lớn toán tiền hàng trực tiếp cho nhau, mà phải thông qua NHTM phục vụ cho giao dịch lĩnh vực ngoại thương Thanh toán khâu quan với mạng lưới chi nhánh hệ thống ngân hàng ñại lý rộng khắp toàn cầu Thay trọng trình sản xuất lưu thông hàng hoá, cụ thể hoạt ñộng mặt khách hàng thực dịch vụ TTQT, ngân hàng trở thành cầu nối trung toán diễn ñồng nghĩa với việc ñảm bảo chắn kết thúc phần gian toán bên mua bên bán Ngày nay, hoạt ñộng thương mại quốc toàn giá trị trình trao ñổi hàng hóa, dịch vụ Nếu công tác tế cần ñến tham gia, hỗ trợ kỹ thuật nghiệp vụ tài ngân TTQT ñược tổ chức tốt giá trị hàng hoá trao ñổi dịch vụ thực hàng Ngân hàng cung cấp phương án lựa chọn phương thức TTQT, tài trợ chủ thể quốc gia khác ñược thực hiện, góp phần thúc ñẩy xuất nhập khẩu, ñảm bảo an toàn quyền lợi hai bên mua bán, thông qua ngoại thương phát triển TTQT trở thành nhân tố quan trọng ñể ñánh giá ñó thúc ñẩy ngoại thương phát triển mở rộng quan hệ với quốc gia hiệu hoạt ñộng kinh tế ñối ngoại ñiều kiện quan hệ quốc tế ngày giới ñược mở rộng 1.1.2 ðặc ñiểm Thanh toán quốc tế * Thanh toán liên quan tới ñồng tiền, ñịa ñiểm, phương tiện, phương * Gặp nhiều rủi ro có biến ñộng tiền tệ Khác với toán nội ñịa, TTQT thường gặp nhiều rủi ro biến ñộng tiền tệ, bất ổn trị quốc gia, khác biệt luật thức thời gian toán Khi tiến hành hoạt ñộng TTQT, cần phải xác ñịnh vấn ñề quan trọng, ñó pháp, chế sách, vị trí ñịa lý bên tham gia cách làm hạn là: ðồng tiền, ñịa ñiểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Lựa chế việc tìm hiểu khả toán nợ Do nghiệp vụ ñảm chọn ñồng tiền vấn ñề quan trọng, ñồng tiền bảo, bảo lãnh ngân hàng, hoạt ñộng tín dụng tổ chức tiền tệ, tài nước có khả thực TTQT, mà ñồng tiền ñó phải “mạnh”, quốc tế ñời yếu tố thiếu ñể hỗ trợ cho hoạt ñộng TTQT ñược nước thừa nhận thực hoạt ñộng TTQT, tiếp ñến lựa chọn Có thể khẳng ñịnh, TTQT mắt xích thiếu hoạt ñộng ñồng tiền ñể phù hợp với nội dung cụ thể hoạt ñộng TTQT, nhằm mang thương mại liên hoàn kinh tế mở gắn kết chặt chẽ với giao lại hiệu (thanh toán nhanh, hạn chế rủi ro ñến mức thấp nhất, ñáp ứng ñược dịch thương mại quốc tế TTQT cầu nối người sản xuất người tiêu lợi ích bên ) Do vây, ký kết hợp ñồng thương mại, tín dụng, dùng thông qua chi trả lẫn nghiệp vụ TTQT, thông qua ñó, toàn hay dịch vụ, bên ñàm phán thường thống loại ngoại tệ ñược dùng phần giá trị hàng hoá dịch vụ trao ñổi ñược thực TTQT ñã góp phần chủ yếu ñể tạo nên liên tục trình tái sản xuất ñẩy nhanh thông tin ứng dụng công nghệ cao xử lý thông tin giúp cho ngân hàng trình giao thương hàng hoá quốc tế theo kịp với phát triển giới, không bị lạc hậu thua 1.1.3 Vai trò TTQT với hoạt ñộng NHTM ngân hàng nước Ngày nay, hoạt ñộng TTQT chiếm vị trí quan trọng, góp phần nâng cao - Phát triển TTQT tạo ñiều kiện cho ngân hàng mở rộng quan hệ với hiệu hoạt ñộng ngân hàng, yếu tố ñịnh ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín trường quốc tế uy tín thành công NHTM ñối với khách hàng nước, từ ñó khai thác ñược nguồn vốn tài - TTQT hoạt ñộng trực tiếp tạo khoản lợi nhuận không nhỏ ñóng góp vào lợi nhuận chung ngân hàng Thông qua cung cấp dịch vụ TTQT cho trợ tổ chức tài quốc tế ngân hàng nước ngoài, ñáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh khách hàng, NHTM thu ñược phí dịch vụ chuyển tiền, phí toán LC, - TTQT phát triển góp phần tăng cường khả cạnh tranh ngân phí bảo lãnh… Thực tế cho thấy, ñối với NHTM ñại, thu nhập từ phí hàng chế thị trường, ñồng thời giúp cho hoạt ñộng ngân hàng vượt dịch vụ có xu hướng ngày tăng số lượng tỷ trọng tổng thu khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với cộng ñồng ngân hàng giới nhập ngân hàng ðây mục tiêu mà NHTM vươn tới 1.2.Các phương thức toán quốc tế - TTQT không nghiệp vụ ngân hàng tuý mà ñóng vai 1.2.1 Khái niệm trò khâu trung tâm thiếu dây chuyền hoạt ñộng kinh doanh, Trong sống hàng ngày, giao dịch kinh tế phi kinh tế người cư bổ sung hỗ trợ mặt hoạt ñộng nghiệp vụ khác ngân hàng nên gián trú với người không cư trú làm phát sinh nhu cầu toán lẫn cho Thông tiếp tạo lợi nhuận từ mặt hoạt ñộng Nhờ ñẩy mạnh hoạt ñộng TTQT, thường, người thụ hưởng người trả tiền không toán trực tiếp cho mà NHTM tăng cường khả thu hút vốn ngoại tệ từ việc thực toán thu tiền cho khách hàng ñến việc quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi tài khoản tiền gửi khách hàng, từ ñó ñáp ứng ñược nhu cầu vay toán ngoại tệ khách hàng Với vai trò trung gian toán, TTQT góp phần phát triển ñẩy mạnh hoạt ñộng tín dụng, tài trợ xuất nhập (XNK), kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh dịch vụ khác, ñáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nước, từ ñó tăng qui mô hoạt ñộng mở rộng thị phần ngân hàng - TTQT tạo môi trường ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến, ñại thông qua hệ thống ngân hàng ðể việc toán diễn xác, bên liên quan phải thoả thuận nội dung, ñiều kiện cách thức tiến hành chuyển tiền trả tiền thích hợp Toàn nội dung, ñiều kiện cách thức ñể ngân hàng tiến hành chuyển tiền trả tiền người cư trú với người không cư trú gọi phương thức TTQT Do TTQT ngoại thương hệ hợp ñồng mua bán, ñó ta có khái niệm: Phương thức TTQT ngoại thương toàn trình, ñiều kiện, qui ñịnh ñể người mua trả tiền nhận hàng, người bán giao hàng nhận tiền theo hợp ñồng ngoại thương thông qua hệ thống ngân hàng phục vụ giới hoạt ñộng ngân hàng Thông qua việc tham gia nối mạng Do hoạt ñộng ngoại thương ñóng vai trò chủ yếu kinh tế ñối ngoại, 10 Sơ ñồ 1.1: Quy trình toán chuyển tiền ñó, nói ñến TTQT mà không nói rõ toán lĩnh vực nào, ta hiểu ñó toán ngoại thương 1.2.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NHTM Trong quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức toán khác (4) Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) (5) (3) (2) chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ Mỗi phương thức toán ñều có ưu ñiểm nhược ñiểm, phù hợp với quan hệ XNK khác Vì việc lựa chọn phương thức toán thích hợp phải ñược hai Người hưởng lợi (Beneficiary) (1) Người chuyển tiền (Remitter) bên bàn bạc thống nhất, ghi hợp ñồng mua bán ngoại thương ðến nay, phương thức toán phổ biền thường ñược NHTM sử dụng là: Chú thích: 1.2.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) (1) Người xuất thực giao hàng theo hợp ñồng, lập chứng từ Chuyển tiền phương thức TTQT, ñó khách hàng ngân hàng hoá gửi cho người nhập ñể ñi nhận hàng hàng (người có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển số (2) Người nhập sau nhận hàng, kiểm tra hàng hoá chứng từ tiền ñịnh cho người khác (người thụ hưởng) ñịa ñiểm ñịnh, hàng hoá, thấy phù hợp với ñiều khoản hợp ñồng ñã ký kết, lập thời gian ñịnh phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu giấy ñề nghị chuyển tiền gửi ñến ngân hàng phục vụ cầu (3) Sau kiểm tra chứng từ ñiều kiện chuyển tiền theo quy ñịnh, Phương thức toán chuyển tiền ñược thực hai hình thức chủ yếu sau: thấy hợp lệ ñủ khả toán, ngân hàng thực trích tài khoản ñể chuyển tiền gửi giấy báo nợ cho nhà nhập - Chuyển tiền thư (Mail transfer, M/T): hình thức chuyển tiền ñó lệnh toán ngân hàng chuyển tiền ñược thể nội dung thư mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua bưu ñiện - Chuyển tiền ñiện (Telegraphic transfer, T/T): hình thức ñó lệnh toán ngân hàng chuyển tiền ñược thể nội dung ñiện mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua fax, telex thông (4) Ngân hàng chuyển tiền lập lệnh chuyển tiền gửi qua ngân hàng ñại lý chi nhánh ñến ngân hàng trả tiền (5) Ngân hàng trả tiền thực ghi có vào tài khoản người hưởng lợi ñồng thời gửi báo có cho người hưởng lợi Ưu ñiểm ñối với bên qua mạng liên lạc viễn thông SWIFT 10 11 12 - Với khách hàng: thủ tục chuyển tiền ñơn giản, thuận lợi cho người hóa trị giá hợp ñồng nhỏ; Chuyển vốn bên ñể ñầu tư; Chuyển tiền kiều chuyển tiền; thời gian chuyển tiền ngắn nên người thụ hưởng nhanh chóng hối; toán hàng hoá XNK (khi hai bên mua bán có quan hệ lâu ñời tín nhận ñược tiền nhiệm lẫn trị giá hợp ñồng không lớn) khâu toán dễ - Với ngân hàng: ngân hàng tham gia với vai trò trung gian toán tuý ñể hưởng phí, trách nhiệm kiểm tra hợp lý làm nảy sinh việc chiếm dụng vốn người bán, bên mua cố tình dây dưa, kéo dài việc toán thời gian toán lượng tiền chuyển ñi Như vậy, toán chuyển tiền hình thức toán trực tiếp Nhược ñiểm người chuyển tiền người nhận tiền Ngân hàng ñóng vai trò trung gian - Trong toán chuyển tiền, chu chuyển hàng hoá dịch vụ tách toán theo uỷ nhiệm ñể ñược hưởng hoa hồng không bị ràng buộc rời khỏi chu chuyển tài thời gian tạo nên rủi ro cho hai bên (người ñối với người mua lẫn người bán chuyển tiền người thụ hưởng) Khi chuyển tiền trước (down payment), nhà 1.2.2.2 Phương thức nhờ thu (Collections) nhập lo sợ tiền nhà xuất không giao hàng hay giao hàng Nhờ thu phương thức toán, ñó, người bán (nhà xuất không ñúng yêu cầu số lượng, chủng loại, chất lượng thời gian làm vỡ kế khẩu) sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ cho hoạch sản xuất kinh doanh nhà nhập Ngược lại, trường hợp trả khách hàng, uỷ thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thông tiền sau nhà xuất hoàn toàn bị lệ thuộc vào thiện chí uy tín toán qua ngân hàng thu hộ cho bên mua (nhà nhập khẩu) ñể ñược toán, chấp nhà nhập nhận hối phiếu hay chấp nhận ñiều kiện ñiều khoản khác - Có rủi ro lại hoàn toàn khách quan biến cố trị, xã hội, kinh Trong mối quan hệ này, ngân hàng hai bên nước nhà nhập tế hay tai nạn bất ngờ khiến cho bên kết ước bất ñắc dĩ bội tín làm ảnh nhà xuất tham gia với tư cách trung gian thu tiền hộ, ngân hàng hưởng ñến ñối tác làm ăn không cam kết, không bảo lãnh toán ñối với người bán người - Do việc toán chủ yếu ñược thực ñiện nên thời gian mua toán nhanh, phát sai sót (có thể từ phía người chuyển ngân hàng Các loại nhờ thu qui trình nghiệp vụ chuyển) sau ñã chuyển tiền khó khăn việc thông báo, ñiều chỉnh Căn vào nội dung chứng từ ñược gửi ñến ngân hàng nhờ thu mà người người thụ hưởng ñã nhận tiền - Ngân hàng giữ vai trò trung gian toán thụ ñộng, chờ khách ta chia phương thức toán thành hai loại: - Nhờ thu phiếu trơn (Clean collections): Là phương thức toán, ñó chứng từ nhờ thu bao gồm chứng từ tài (hối phiếu, kỳ phiếu, hàng lệnh thực Chính vậy, người ta thường sử dụng phương thức chuyển tiền ñể séc, giấy nhận nợ hay công cụ toán khác), chứng từ thương mại toán khoản chi tiêu phi thương mại chi phí liên quan ñến XNK hàng 11 12 13 14 (chứng từ vận tải, hoá ñơn, bảo hiểm ) ñược gửi trực tiếp cho người nhập khẩu, không thông qua ngân hàng (5) Người nhập lập lệnh toán gửi ñến ngân hàng thu hộ gửi hối phiếu chấp nhận toán ñến ngân hàng thu hộ (6) Ngân hàng thu hộ chuyển giá trị nhờ thu, hối phiếu chấp nhận, kỳ phiếu hay giấy nhận nợ cho ngân hàng nhận nhờ thu (7) Ngân hàng gửi nhờ thu chuyển trả giá trị nhờ thu, hối phiếu chấp Sơ ñồ 1.2: Quy trình nhờ thu phiếu trơn nhận, kỳ phiếu hay giấy nhận nợ cho người xuất (3) NHNT (Remitting Bank) NHTH (Collecting Bank) - Nhờ thu kèm chứng từ: Là phương thức toán, ñó chứng từ gửi ñi nhờ thu bao gồm: (i) chứng từ thương mại với chứng từ tài (6) (2) (7) chính, (ii) chứng từ thương mại mà chứng từ tài gửi (5) (4) Ngân hàng thu hộ trao chứng từ cho người nhập sau người ñáp ứng ñược yêu cầu lệnh nhờ thu Sơ ñồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ (0) Người uỷ thác (Pricipal) (1) Người trả tiền (Drawee) NHNT (Remitting Bank) (3) NHTH (Collecting Bank) (7) (0) Ký kết hợp ñồng mua bán, ñó ñiều khoản toán quy ñịnh áp (2) (8) (6) (5) (4) dụng phương thức “Nhờ thu phiếu trơn” (1) Người xuất giao hàng cho người nhập theo quy ñịnh Người uỷ thác (Exporter) hợp ñồng (2) Người xuất lập ñơn yêu cầu nhờ thu gửi chứng từ tài (0) Người trả tiền (Importer) (1) tới ngân hàng phục vụ (3) Ngân hàng gửi nhờ thu lập Lệnh nhờ thu chứng từ tài ñến Chú thích: ngân hàng thu hộ (4) Ngân hàng thu hộ thông báo Lệnh nhờ thu tới người nhập (0) Ký kết hợp ñồng mua bán, ñó ñiều khoản toán quy ñịnh áp dụng phương thức “Nhờ thu kèm chứng từ” 13 14 15 16 (1) Người xuất giao hàng cho người nhập theo quy ñịnh hợp ñồng (2) Người xuất lập ñơn yêu cầu nhờ thu gửi chứng từ (bao gồm chứng từ thương mại chứng từ tài chính, có) tới ngân hàng phục vụ ðối với nhà nhập khẩu: - Nhà nhập ñược kiểm tra chứng từ ngân hàng xuất trình trước toán hay chấp nhận toán (3) Ngân hàng gửi nhờ thu lập Lệnh nhờ thu gửi chứng từ toán ñến ngân hàng thu hộ - ðối với D/A, nhà nhập ñược sử dụng hay bán hàng hoá mà chưa phải toán cho ñến hối phiếu ñến hạn toán (4) Ngân hàng thu hộ thông báo Lệnh nhờ thu xuất trình chứng từ cho người nhập ðối với ngân hàng nhờ thu ngân hàng xuất trình: - Có thu nhập từ phí nhờ thu, từ giao dịch mua bán ngoại tệ từ (5) Người nhập lập lệnh toán gửi ñến ngân hàng thu hộ gửi hối phiếu chấp nhận toán ñến ngân hàng thu hộ (6) Ngân hàng thu hộ trao chứng từ hàng hoá ñể người nhập ñi nhận hàng giao dịch khác có liên quan - Mở rộng ñược tín dụng tài trợ thương mại - Tăng cường ñược mối quan hệ với ngân hàng ñại lý, ñó tạo tiềm giao dịch ñối ứng (7) Ngân hàng thu hộ chuyển giá trị nhờ thu, hối phiếu chấp nhận, kỳ phiếu hay giấy nhận nợ cho ngân hàng nhận nhờ thu (8) Ngân hàng gửi nhờ thu chuyển trả giá trị nhờ thu, hối phiếu chấp nhận, kỳ phiếu hay giấy nhận nợ cho người xuất Ưu ñiểm ñối với bên Phương thức nhờ thu ñược tiến hành sở văn pháp lý quốc tế thông dụng nhờ thu ðó “Quy tắc thống nhờ thu" số 522 Phòng Thương mại quốc tế, sửa ñổi 1995 1.2.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C) Phương thức tín dụng chứng từ thoả thuận, ñó, theo yêu ðối với nhà xuất khẩu: cầu khách hàng (người yêu cầu mở thư tín dụng) ngân hàng (ngân hàng - Nhà xuất chắn chứng từ ñược trao cho nhà nhập sau người ñã toán hay chấp nhận toán - Nhà xuất có quyền ñưa nhà nhập người không trả tiền hối phiếu ñã chấp nhận ñến hạn toán - Có thể ñịnh người ñại diện nước nhà nhập thay mặt ñể giải trường hợp nhà nhập không toán không chấp nhận toán Thẩm quyền người ñại diện phải ñược xác ñịnh rõ ràng 15 phát hành thư tín dụng) phát hành thư, gọi L/C (Letter of credit), theo ñó, ngân hàng phát hành cam kết trả tiền chấp nhận hối phiếu cho bên thứ ba (người thụ hưởng L/C) người xuất trình cho ngân hàng phát hành chứng từ toán phù hợp với ñiều kiện ñiều khoản quy ñịnh L/C Theo ñiều UCP600: “Tín dụng chứng từ thoả thuận bất kỳ, cho dù ñược mô tả gọi tên nào, thể cam kết chắn 16 17 18 không huỷ ngang ngân hàng phát hành việc toán xuất trình phù hợp” (3) Căn vào ñơn xin mở L/C, ngân hàng phát hành mở L/C cho người xuất hưởng Chuyển cho người xuất thông qua ngân hàng Thư tín dụng (L/C) hình thành sở hợp ñồng mua bán, sau ñời lại hoàn toàn ñộc lập với hợp ñồng mua bán Trong nghiệp vụ L/C, ngân hàng giao dịch vào chứng từ, không liên quan ñến hàng hoá Ngân hàng vai trò người trung gian người cung cấp tín dụng cho người nhập khẩu, người cam kết trả tiền cho người xuất Sơ ñồ 1.4: Quy trình toán theo phương thức tín dụng chứng từ thông báo (4) Ngân hàng thông báo thực thị ngân hàng phát hành, thông báo L/C văn cho người xuất (5) Căn vào nội dung, ñiều kiện ñiều khoản L/C, người xuất tiến hành giao hàng (6) Sau giao hàng, người xuất lập chứng từ hàng hoá, chứng từ toán gửi ngân hàng phục vụ (ngân hàng thông báo) ñể yêu cầu (3) Ngân hàng phát hành toán Ngân hàng thông báo (8) (9) (7) Ngân hàng thông báo xác nhận kiểm tra kỹ chứng từ nhận ñược phù hợp theo ñúng ñiều kiện ñiều khoản ñã ghi L/C chuyển chứng từ cho ngân hàng phát hành L/C yêu cầu toán (11) (12) (2) Người mở (Nhà NK) (7) (1) (6) (4) Người hưởng (Nhà XK) (5) (8) Ngân hàng phát hành kiểm tra kỹ chứng từ nhận ñược thấy phù hợp với ñiều kiện ñiều khoản ghi L/C tiến hành toán cho người xuất thông qua ngân hàng phục vụ người xuất (9) Ngân hàng phát hành ñòi tiền người nhập giao chứng từ cho người nhập ñược chấp nhập (10) Nhà nhập trả tiền chấp nhận trả tiền Chú thích: Các loại L/C: (1) Hai bên mua bán ký kết hợp ñồng ngoại thương với ñiều khoản toán theo phương thức L/C Trong thực tế có số loại thư tín dụng chủ yếu sau: Thư tín dụng huỷ ngang (Revocable L/C): thư tín dụng mà sau (2) Người nhập làm ñơn xin mở thư tín dụng gửi ñến ngân hàng phục vụ yêu cầu mở thư tín dụng cho người xuất hưởng ñược mở người nhập yêu cầu ngân hàng sửa ñổi, bổ sung huỷ bỏ lúc mà không cần có ñồng ý người hưởng lợi L/C Thư tín dụng huỷ ngang (Irrevocable L/C): loại thư tín dụng mà sau ñược mở người yêu cầu mở L/C không ñược tự ý sửa ñổi, bổ 17 18 19 20 sung hay huỷ bỏ nội dung không ñược ñồng ý người giao hàng ñã quy ñịnh L/C, ñòi hỏi ngân hàng phục vụ nhà xuất thụ hưởng L/C phát hành L/C ñó cam kết với người nhập hoàn trả lại số Thư tín dụng huỷ ngang có xác nhận (Confirmed Irrevocable tiền ñã ñặt cọc, tiền ứng trước chi phí mở L/C cho nhà nhập L/C):Là L/C huỷ bỏ, theo yêu cầu Ngân hàng phát hành, ngân Vai trò ngân hàng phương thức tín dụng chứng từ: hàng khác xác nhận trả tiền cho L/C Trong phương thức chuyển tiền, ngân hàng ñơn thực chức Thư tín dụng huỷ ngang chuyển nhượng (Transferable L/C): Là L/C không huỷ ngang, theo ñó người hưởng lợi thứ chuyển nhượng phần hay toàn nghĩa vụ thực L/C quyền ñòi tiền mà có ñược cho người hưởng lợi thứ hai, người hưởng lợi thứ hai nhận cho phần thương vụ chuyển tiền danh nghĩa người mua nhận tiền danh nghĩa người bán Trong nhờ thu, ngân hàng tham gia xử lý chứng từ bên bán gửi ñến hành ñộng với vai trò ñại lý người bán Ngoại trừ vai trò ñại lý chức giám sát, ba phương thức Thư tín dụng giáp lưng (Back to back L/C): Sau nhận ñược l/C toán nêu trên, ngân hàng cam kết, trách nhiệm hay người nhập mở cho hưởng, nhà xuất vào nội dung L/C nghĩa vụ Tuy nhiên, phương thức tín dụng chứng từ, ngân hàng ñã dùng L/C ñể chấp mở L/C khác cho người khác hưởng tham gia chủ ñộng tích cực nhiều, theo ñó ngân hàng thực trả với nội dung gần giống L/C ban ñầu tiền theo cam kết Thư tín dụng ñối ứng (Reciprocal L/C): L/C bắt ñầu có hiệu lực L/C ñối ứng với ñược mở Thư tín dụng công cụ giúp người nhập yêu cầu người xuất thực nghiêm chỉnh hợp ñồng ñã ký kết thông qua việc quy ñịnh rõ thư Thư tín dụng tuần hoàn (Revolving L/C): Là L/C huỷ ngang mà tín dụng ñiều kiện hàng hoá, thời hạn giao hàng, chứng từ xuất trình ñể sau ñã sử dụng hết giá trị ñã hết thời hạn hiệu lực lại (tự toán Người nhập thực kiểm soát thông qua việc yêu cầu ñộng) có giá trị cũ tiếp tục ñược sử dụng cách tuần hoàn người xuất phải xuất trình chứng từ chất lượng/số lượng hàng hoá thời hạn ñịnh cho ñến tổng giá trị hợp ñồng ñược thực quan kiểm ñịnh ñộc lập phát hành Ngân hàng thực việc kiểm Thư tín dụng ñiều khoản ñỏ (Red Clause L/C): Là L/C mà ngân hàng phát tra chứng từ ñảm bảo nội dung chúng phù hợp với thông lệ quốc tế hành cho phép ngân hàng thông báo ứng trước cho người thụ hưởng ñể mua luật pháp nước Khi sử dụng phương thức toán này, khách hàng hoá, nguyên liệu phục vụ sản xuất hàng hoá theo L/C ñã mở hàng nhập ñược ngân hàng tư vấn ñể lựa chọn ñiều khoản Thư tín dụng dự phòng (Standby L/C): ðể bảo vệ quyền lợi nhà nhập toán có lợi cho Ngoài ra, trường hợp ký quỹ 100% trị giá L/C, trường hợp nhà xuất ñã nhận ñược L/C, tiền ñặt cọc tiến ứng khách hàng nhập ñã ñược ngân hàng cấp cho khoản tín dụng ðây trước, khả giao hàng, không hoàn thành nghĩa vụ ưu việt mà có ñược áp dụng phương thức tín dụng 19 20 71 72 bước ñại hoá phương thức kinh doanh phù hợp với xu thương mại giới.” Về mặt hàng XNK: Chiến lược mặt hàng ñược cụ thể hoá sau: “Ưu tiên phát triển công nghiệp chế biến gắn với phát triển nguồn nguyên liệu nông ðại hội ðảng lần IX nêu mục tiêu: Nỗ lực gia tăng tốc ñộ tăng trưởng xuất sản, thuỷ sản, sản xuất hàng xuất mặt hàng tiêu dùng, ñồng thời tạo khẩu, góp phần ñẩy mạnh công nghiệp hoá, ñại hoá, tạo công ăn việc làm, ñiều kiện phát triển số mặt hàng ñiện tử, kể dịch vụ phần mềm Chú ý thu ngoại tệ, chuyển dịch cấu xuất theo hướng nâng cao giá trị gia tăng, phát triển ngành công nghiệp tốn vốn, thu hút nhiều lao ñộng Phát triển có gia tăng sản phẩm chế biến chế tạo, sản phẩm có hàm lượng công nghệ lựa chon số ngành công nghiệp có ñiều kiện tài nguyên, nguồn vốn chất xám cao, thúc ñẩy xuất dịch vụ Về nhập trọng thiết bị ñảm bảo ñược hiệu (ñiện, khai thác chế biến dầu khí, vật liệu xây dựng, nguyên vật liệu phục vụ sản xuất, công nghệ tiên tiến, bảo ñảm cán cân hoá chất, phân bón, luyện kim ) coi trọng phát triển ngành khí (kể chế tạo, thương mại mức hợp lý, tiến tới cân kim ngạch XNK, mở rộng ña lắp ráp, sửa chữa) theo hướng ñầu tư chiều sâu ñể cải tạo sở dạng hoá thị trường phương thức kinh doanh, hội nhập thắng lợi vào kinh tế có phát triển số sở có ñiều kiện” khu vực giới Vai trò ngành dịch vụ ñược trọng: “Phát triển mạnh số Dựa quan ñiểm ñạo trên, mục tiêu chiến lược phát triển xuất Việt nam tới 2010 ñược ñặt là: loại dịch vụ bưu chính, viễn thông, du lịch, vận tải, thương mại, dịch vụ khoa học-công nghệ, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm tư vấn theo hướng vừa phát triển thị trường nội ñịa, vừa nhanh chóng vươn thị trường quốc tế” Bảng 3.1.: Dự báo kim ngạch xuất giai ñoạn 2006-2010 Chỉ tiêu 2006-2010 Tổng kim ngạch XK (triệu USD) 244,858 Như vây, chiến lược mặt hàng xuất Việt nam chuyển dịch mạnh theo hướng tăng nhanh kim ngạch xuất khẩu, ñó tập trung tăng tỷ trọng mặt hàng chế biến, chế tạo dịch vụ, giảm nhanh tỷ trọng xuất Trong ñó - Hàng hoá (triệu USD) 213,667 - Dịch vụ (triệu USD) 31,191 Tỷ trọng xuất (%GDP) 92,50 (Nguồn:Hướng phát triển thị trường XNK Việt nam ñến 2010- Bộ TM) Như vậy, với mục tiêu phấn ñấu tốc ñộ tăng kim ngạch xuất bình quân giai ñoạn 2006-2010 ñạt khoảng 20% ñây hội lớn mở cho NHTM VN ñể mở rộng phát triển hoạt ñộng toán hàng xuất nguyên liệu thô sơ chế Về thị trường xuất khẩu, Bộ Công thương ñã rõ: Tập trung khai thác chiều sâu, chiều rộng với thị trường xuất truyền thống, thị trường trọng ñiểm với phát triển thị trường có chung biên giới Về cấu thị trường xuất khẩu, Bộ Công thương dự kiến năm 2008 xuất vào thị trường Châu Á ñạt 23,4 tỷ USD (tăng 17,9% so với năm 2007), thị trường châu ðại dương 5,85 tỷ USD (tăng 19,4%) Với khu vực thị trường Châu Âu 11,7 tỷ USD (tăng 22,5%), thị trường Châu Mỹ 14,6 tỷ USD (tăng 23,2%), riêng Hoa kỳ 13,1 tỷ USD (tăng 28%), thị trường châu Phi – Tây Nam Á 3,05 tỷ USD (tăng 64,9%) 71 72 73 74 Với ñịnh hướng mặt hàng thị trường xuất mà Bộ Công Tuy nhiên, ñại diện ngân hàng cổ phần nhận ñịnh, việc ñời ngân thương ñặt ñây sở ñể NHTM VN ñưa sách ñể phát hàng mới, ñó có ngân hàng 100% vốn nước năm triển hoạt ñộng toán hàng xuất chưa ảnh hưởng nhiều ñến thị phần, năm ñầu tiên vốn ñủ ñể ngân 3.1.2.Sự cạnh tranh hệ thống NHTM VN hàng chuẩn bị sở vật chất khó làm ñược nhiều không * Số lượng ngân hàng: gây nhiều áp lực cạnh tranh lợi nhuận cho ngân hàng cũ Áp lực cạnh Năm 2008 năm ngân hàng tiếp tục bước vào cạnh tranh tranh tranh thực xảy vào năm 2009 2010 gay gắt có thêm nhiều ngân hàng cổ phần ñời nhiều ngân hàng 100% vốn nước ñược cấp phép * Hệ thống chi nhánh NHTM ngày ñược mở rộng: Cuộc ñua bành trướng mạng lưới hoạt ñộng ngân hàng giai ñoạn 2006 Tính ñến ñầu năm 2008, Việt Nam có 37 chi nhánh NHNg hoạt ñộng - 2007 ñã xảy liệt Thực tế, vòng năm, có ngân hàng mở CitiBank, ABN-Amro Bank, ANZ Bank, HSBC Tuy nhiên, số lượng ngân ñến 60 ñiểm giao dịch, nhìn vào kế hoạch ngân hàng xu hướng hàng nước ñang chuẩn bị xâm nhập thị trường Việt nam ñó dường tiếp tục Ngân hàng cổ phần có mạng lưới lớn Theo cam kết gia nhập WTO từ 1/4/2007, loại hình ngân hàng 100% vốn Sacombank, năm qua thành lập 13 chi nhánh 46 phòng giao dịch, nước ñược thành lập ñến năm 2011 ngân hàng nước nâng tổng số ñiểm giao dịch ñi vào hoạt ñộng tính ñến cuối năm 2007 207 Việt Nam ñược gỡ bỏ hết rào cản tiếp cận thị trường huy ñộng vốn ñiểm, diện 44/46 tỉnh, thành nước Kế hoạch năm nay, nội tệ, mở rộng chi nhánh…tại Việt Nam Như vậy, số lượng ngân Sacombank mở thêm chi nhánh nước chi nhánh Lào, Campuchia, hàng nước ngoại Việt nam ngày tăng mà ñây lại ngân hàng có ñồng thời mở thêm nhiều ñiểm giao dịch, nâng tổng số lên 260 ñiểm Khu vực nhiều lợi hoạt ñộng toán hàng xuất ñây nhân thành thị ñược ngân hàng ưu tiên hàng ñầu Khu vực nông thôn trước ñây tố có nhiều ảnh hưởng chiến giành giật thị phần thị trường Việt “lãnh ñịa” cho ngân hàng thương mại nhà nước lớn, ñặc biệt Agribank nam ngân hàng cổ phần nhỏ ñã bắt ñầu tiếp cận Bên cạnh khối ngân hàng nước khối ngân hàng cổ phần * Cuộc ñua tăng vốn NHTM: Tổng giám ñốc ngân hàng nhìn nước không ngừng gia tăng số lượng Tính ñến ñầu năm 2008, số lượng nhận: thời buổi cạnh tranh này, vốn ñồng nghĩa chấp nhận tụt hậu NHTMCP Việt nam 35 Ngoài ra, hồ sơ NHTM khác có ñua giành thị phần khách hàng khốc liệt Ngoài ra, vốn số vốn nghìn tỷ ñang chờ ngân hàng nhà nước cấp phép ñể ñi vào khó mở rộng kinh doanh, phát triển công nghệ, ña dạng hoá sản phẩm… hoạt ñộng Với phương châm nên năm 2007 ñánh dấu ñua tăng vốn NHTM VN ðầu tháng 4/2007, trước tình trạng hàng loạt ngân hàng cổ phần ñua 73 74 75 76 tăng vốn, NHNN ñã ban hành Văn 3103 nhằm kiểm soát chặt chẽ việc Như vậy, với gia tăng số lượng, vốn tự có mạng lưới chi Nhưng trước sức ép cạnh tranh ngày lớn, ngân hàng cổ phần nhánh NHTMVN ñã báo hiệu chiến gay gắt ñể giành giật thị phải tìm cách ñể ñược tăng vốn, phát hành cổ phiếu Ta nhận phần nói chung thị phần toán hàng xuất nói riêng NHTM thấy ñiều thông qua bảng số liệu sau VN giai ñoạn tới Bảng 3.2: Tình hình tăng vốn ñiều lệ NHTM VN Trên ñây ñể Ngân hàng Công thương Việt Nam ñưa ðơn vị : tỷ ñồng Số TT Tên ngân hàng hoạt ñộng thnah toán hàng xuất nói riieng cách ñúng ñắn hợp lý Vốn ñiều lệ 31/12/2005 31/12/2006 ñịnh hướng nhằm phát triển hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại nói chung 31/12/2007 NHCTVN 3.406 3.406 7.554 3.1.3 ðịnh hướng phát triển hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại NHCTVN NHðT PTVN 4.253 4.253 7.490 thời gian tới NH Ngoại thương VN 4.360 4.380 13.325 NHCTVN ñã xây dựng Chiến lược phát triển ñến năm 2010 với mục tiêu NH Nông nghiệp 6.411 6.433 10.400 xây dựng NHCTVN thành NHTM chủ lực ñại, hoạt ñộng kinh NH nhà DBSCL 767,6 767,6 744,0 doanh có hiệu cao, an toàn, bền vững, tài lành mạnh, có kỹ thuật NHTMCP Nhà Hà nội 300 1.000 2.000 công nghệ cao, kinh doanh ña năng, mở rộng phát triển kỹ thuật, nghiệp NHTMCP Hang hải 200 700 1.500 vụ ngân hàng bán lẻ, chất lượng nguồn nhân lực quản trị ngân hàng ñạt mức NH Sài gòn thương tín 1.250 2.080 4.449 tiên tiến, có khả cạnh tranh mạnh mẽ Việt nam NHTMCP ðông Á 500 880 1.600 10 NHTMCP XNK 700 1.212 2.800 gắn liền với phương châm kinh doanh giai ñoạn “Tin cậy - Phương hướng phát triển hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại NHCTVN 150 550 1.156 Hiệu quả- Hiện ñại” ñồng thời có bước chuẩn bị tích cực cho trình 617.7 1.500 2.521 mở rộng kinh doanh theo chiều rộng chiều sâu ñể có ñủ ñiều kiện nội lực thực NHTMCP Quốc tế 510 1.000 2.000 14 NHTMCP An Bình 165 1.131 2.300 15 Ocean bank 169.49 169.49 1.000 11 NHTMCP Nam Á 12 NHTMCP Kỹ thương 13 (Nguồn [1],[27]: Báo cáo NHNN) “Phát triển - Hội nhập” Các hoạt ñộng dịch vụ hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại ñược xác ñịnh chiến lược phát triển NHCTVN nhằm mục tiêu tăng tỉ lệ thu dịch vụ doanh thu phù hợp với hướng phát triển ñúng ñắn NHTM ñại NHCTVN cần tận dụng phát huy ñiểm mạnh sẵn có mạnh lưới rộng, hiểu rõ khách hàng truyền thống uy tín tốt quan hệ hợp tác kinh doanh với nhiều thành phần khách hàng Do vậy, cần 75 76 77 78 3.1.3.3 Nghiên cứu mở văn phòng ñại diện nước ASEAN, Bắc Mỹ, tập trung nguồn lực ñể ñạt ñược mục tiêu Hội ñồng quản trị Ban ñiều hành ñặt ra, hệ thống NHCTVN cần xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh ñối Châu Âu Châu Phi vào thời gian tới, sau ñó nghiên cứu mở chi nhánh ngoại cách ñồng hoàn thiện nhằm tối ưu hoá khả cạnh tranh NHCTVN khu vực vào năm 2010 ñể mở rộng kinh doanh ñem lại lợi nhuận cho ngân hàng, nâng cao thị phần hoạt ñộng quốc tế hỗ trợ kinh doanh XNK, ñầu tư nước doanh nghiệp toán XNK, phát triển mạnh mẽ nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, ña dạng hoá Việt Nam nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, ñảm bảo hội nhập quốc tế khu vực 3.1.3.4 ðào tạo bổ sung ñội ngũ cán nghiệp vụ kỹ thuật ñang Phấn ñấu ñến năm 2010 ñưa NHCTVN trở thành ngân hàng tiên tiến có tầm làm việc nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ðây nhiệm vụ phải ñược cỡ khu vực ðịnh hướng phát triển hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại hệ quan tâm hàng ñầu ñối với HSC chi nhánh, ñặc biệt lực nghiệp thống NHCTVN bao gồm nhiệm vụ chủ yếu sau ñây: vụ tài trợ thương mại XNK TTQT cán tín dụng chuyên trách quan 3.1.3.1.Xây dựng chiến lược phát triển hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại cách ñồng toàn diện nhằm tối ưu hoá khả cạnh tranh, ñem lại lợi nhuận hệ với khách hàng, kỹ giao tiếp cán nghiệp vụ tiếp thị nội dung cần ñào tạo cách có hệ thống 3.1.3.5 ðầu tư thích ñáng ñể công nghệ thông tin thực trở thành mũi cho ngân hàng Phát triển mạnh tạo nhiều sản phẩm dịch vụ gắn kết với ñể tạo lập, giữ vững mở rộng thị trường Tập trung ñầu tư thỏa ñáng nhọn, tạo nên ñột phá cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ, tăng lực sở vật chất, người, hoàn thiện mô hình tổ chức nhằm triển khai thực tốt cạnh tranh Con người công nghệ ñược xem hai yếu tố ñặc biệt quan trọng chiến lược kinh doanh ñối ngoại mà trọng tâm ñẩy mạnh hoạt ñộng TTQT, củng ñem lại thành công cạnh tranh hội nhập NHCTVN cố phát triển mối quan hệ ngân hàng ñại lý NHCTVN năm tới 3.1.3.2 Nâng cao chất lượng công tác toán XNK, ñảm bảo cạnh 3.1.3.6 Củng cố hoàn thiện tổ chức máy nghiệp vụ kinh doanh ñối tranh ñược với NHTM hàng ñầu nước Tận dụng mạnh có mạng ngoại theo mô hình NHTM quốc tế Nghiên cứu, ñiều chỉnh mô hình tổ chức lưới khách hàng rộng rãi, có mối quan hệ mật thiết với ñông ñảo khách hàng nay, chức phân cấp quản lý, kinh doanh ñối với phận nghiệp vụ truyền thống ñể phấn ñấu nâng cao thị phần TTQT NHCTVN lên 15% ñối Hội sở chi nhánh ñể phù hợp với xu phát triển giai với hàng nhập khẩu, 10% ñối với hàng xuất so với kim ngạch XNK ñoạn Việt Nam Thành lập phận chuyên nghiên cứu, phân tích thông tin, 3.1.3.7 Rà soát hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có Phát triển hệ tình hình hoạt ñộng tổ chức tài tín dụng, thị trường tài chính, tiền thống sản phẩm ngân hàng bán lẻ tự ñộng chi nhánh ñiểm giao tệ kinh tế nước có quan hệ với kinh tế Việt Nam tạo ñiều kiện ñể phát dịch ngân hàng ñể tận dụng ưu mạng lưới NHCTVN triển kinh doanh ñối ngoại có hiệu tăng cường khả tư vấn cho khách hàng 3.1.3.8 Tổ chức triển khai tốt hoạt ñộng tiếp thị, nâng cao tính cạnh tranh với bên ñồng thời ñảm bảo tính thống phối hợp chặt 77 78 79 80 chẽ từ Hội sở ñến chi nhánh, phòng ban nội phẩm dịch vụ khách hàng, Phòng kế toán tổng hợp, Phòng tổ chức hành ñơn vị HSC NHCTVN Sự kiện thành lập Sở giao dịch NHCTVN ñánh dấu bước phát triển lên tầm cao 3.2.Giải pháp mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN hoạt ñộng TTQT tài trợ thưong mại, tạo nên mạnh riêng 3.2.1 Hoàn thiện mô hình quản lý ñiều hành, quy trình hoạt ñộng toán hàng cạnh tranh NHCTVN ðây tạo cải cách mạnh mẽ hoạt ñộng xuất TTQT tài trợ thương mại, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, ñáp ứng Ngày 17 tháng 03 năm 2008, NHCTVN ñã có ñịnh số 106/QðHðQT-NHCT1 việc thành lập Sở giao dịch ðây mô hình trung tâm nahnh nhạy với thị trường tài khu vực giới, góp phần nâng cao hiệu hoạt ñộng kinh doanh hệ thống NHCTVN toán XNK tài trợ thương mại ñược thành lập ñể tổ chức quản lý hoạt - Trên sở ổn ñịnh mô hình tổ chức Sở giao dịch 3, cần phải có ñộng toán XNK theo hướng tập trung hoá giao dịch toán xuất ñịnh, hướng dẫn mô hình tổ chức mạng lưới kênh phân phối chi nhập hội sở NHCTVN Với mô hình chi nhánh nhánh NHCTVN cho ñảm bảo chi nhánh phải có ñội ngũ cán tinh NHCTVN trở thành kênh phân phối, tiếp nhận giao dịch từ khách hàng thông nghiệp vụ KDðN, ngoại ngữ ñể làm tốt công tác tiếp thị, tư vấn chuyển giao dịch trung tâm toán XNK xử lý nhằm chuyên môn hoá cho khách hàng, doanh nghiệp có hoạt ñộng kinh doanh XNK nâng cao suất lao ñộng chất lượng sản phẩm, ñồng thời giảm thiểu rủi ro phương thức toán, rủi ro mà khách hàng cần tránh ký kết hợp ñồng hoạt ñộng toán XNK Hiện nay, mô hình Sở giao dịch - Phải nhanh chóng ban hành qui chế cho nghiệp vụ TTQT tương NHCTVN ñang bắt ñầu triển khai ñể ñi vào hoạt ñộng ðây ñịnh hướng thích với mô hình hoạt ñộng Phải có phân cấp rõ ràng trách nhiệm ñúng ñắn NHCTVN việc phát triển hoạt ñộng toán hàng XNK quyền hạn chi nhánh Sở giao dịch nghiệp vụ cụ thể cho nhằm nâng cao khả cạnh tranh, trì mở rộng thị phần toán XNK khuyến khích ñược chi nhánh tăng cường ñầu tư cho hoạt ñộng toán NHCTVN giai ñoạn trước mắt Tuy nhiên, ñể mô hình phát huy hàng xuất nói riêng hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại nói chung ñược hiệu ñòi hỏi NHCT VN phải nhanh chóng triển khai số biện pháp sau: NHCTVN cần có chương trình ñạo mạnh mẽ công tác kinh doanh ñối ngoại thời gian tới, thành lập nhóm nghiên cứu ñể xây dựng chiến lược - Nhanh chóng ổn ñịnh mô hình tổ chức Sở giao dịch 3, bố trí hợp lý tổng thể phát triển nghiệp vụ kinh doanh ñối ngoại cho toàn hệ thống ñến phòng ban chức theo mô hình chuyên môn hoá nghiệp vụ riêng biệt năm 2015 ðảm bảo từ Trung ương ñến chi nhánh thấy ñược thực trạng theo ñề án thành lập ñã ñược duyệt Theo ñề án này, mô hình tổ chức Sở thách thức hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại NHCTVN, coi hoạt ñộng giao dịch gồm có Ban giám ñốc phòng chức năng: Phòng toán chứng kinh doanh ñối ngoại mội mục tiêu quan trọng công tác kinh từ xuất khẩu, Phòng toán chứng từ nhập khẩu, Phòng bảo lãnh, Phòng doanh NHCTVN Hàng năm, Ban Lãnh ñạo NHCTVN giao tiêu cụ thể chuyển tiền, Phòng kỹ thuật, ñiện tín, thư tín, Phòng nghiên cứu phát triển sản 79 80 81 82 phát triển hoạt ñộng TTQT cho chi nhánh ñể thực mục tiêu chung hệ thống CNTT; phát triển nguồn nhân lực CNTT Cố gắng phấn ñấu xây dựng NHCTVN NHCTVN trở thành NHTM hàng ñầu công tác áp dụng khoa học kỹ 3.2.2 Hiện ñại hoá công nghệ Ngân hàng thuật công nghệ ñại vào hoạt ñộng kinh doanh Tỷ lệ tự ñộng hoá 100% ðể chủ ñộng hội nhập vào kinh tế quốc tế, nâng cao khả cạnh giao dịch với khách hàng, 100% nghiệp vụ văn phòng chi nhánh khu vực tranh với ngân hàng khu vực giới Thì việc tăng cường thành phố ñô thị, khu công nghiệp, chi nhánh ñáp ứng ñủ ñiều kiện sở vốn việc triển khai công nghệ ngân hàng ñại, yếu tố ñịnh hạ tầng viễn thông Hỗ trợ hỗ trợ phát triển hoạt ñộng nghiệp vụ ngân lực cạnh tranh NHCTVN hàng ñại; hỗ trợ kịp thời xác ñạo, quản lý - ñiều hành, Nhận thức ñược vấn ñề này, thời gian qua NHCTVN ñã thực triển khai tốt dự án ñại hoá ngân hàng theo ñúng lộ trình ñặt ra, tiến hành quản trị rủi ro từ Trụ sở ñến chi nhánh Hình thành ñội ngũ nhân lực CNTT NHCTVN ñảm bảo ñủ lượng mạnh chất nâng cấp chương trình trang bị máy móc phục vụ cho hoạt ñộng toán Khẩn trương triển khai công nghệ “Ngân hàng ảo” (Virtual banking ), ngân hàng nói chung hoạt ñộng TTQT nói riêng Rút kinh nghiệm giai dịch vụ ñược cung cấp qua phương tiện kỹ thuật, khách hàng không cần trực ñoạn I, bước sang giai ñoạn II NHCTVN cần bổ sung cán có trình ñộ tiếp ñến ngân hàng mà thực giao dịch nắm bắt ñược nghiệp vụ kinh nghiệm lĩnh vực công nghệ thông tin kết hợp với thông tin tài Ngân hàng ảo tồn nhiều dạng như: chuyên gia ñể xây dựng số chức thiếu, tìm biện pháp khắc phục Homebanking, Internetbanking, Phonebanking, dịch vụ tài ñiện tử, ATM sửa ñổi chương trình cho phù hợp, tiếp tục hoàn thiện chương trình Trade v.v Thực nối mạng giao dịch với khách hàng, trước mắt khách hàng Finance theo hướng phát triển mô hình trung tâm toán xuất nhập lớn nhằm ñáp ứng cách nhanh chóng nhu cầu khách hàng, thông tin tài trợ thương mại (Sở giao dịch 3) ðảm bảo chương trình ñược tài Trên sở ñó tăng cường khả cạnh tranh, tạo ñà hội nhập với thiết kế phải tạo ñược mẫu ñiện chuẩn phù hợp với phương thức khu vực giới Cùng với ñại hoá cần trọng tới an toàn thông tin toán thông lệ quốc tế mạng Ngoài việc ñầu tư công nghệ ñể nâng cao tính bảo mật có, cần Tiếp tục ñầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm thiết bị xây dựng chế, sách an ninh mạng ðể triển khai hệ thống toán ñại, ñủ công suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, ñảm bảo xử hỗ trợ thương mại ñiện tử lý thông tin thông suốt tình phức tạp cao 3.2.3 Giải pháp nguồn nhân lực ñiểm ðầu tư mới, ñại hoá sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ thông tin ñúng Con người yếu tố quan trọng, ñịnh ñến tồn phát triển hướng, ñồng bộ, hiệu quả, có tính thống nhất-tích hợp-ổn ñịnh cao; xây dựng ngân hàng, ñầu tư vào người có ý nghĩa sống ñối với thành ñạt tiêu chuẩn ñạt trình ñộ quốc tế việc quản lý kiểm soát chất lượng hệ ngân hàng Chất lượng hoạt ñộng TTQT nói chung chất lượng toán thống CNTT (Công nghệ thông tin); tăng cường chất lượng quản trị, ñiều hành hàng xuất nói riêng phụ thuộc nhiều vào trình ñộ cán 81 82 83 84 - Tại Sở giao dịch 3: Ban lãnh ñạo phải tiến hành bước rà soát tự học cán TTQT Tổ chức lớp ñào tạo ngoại ngữ, tin học, chuyên xếp lại ñội ngũ cán làm TTQT, xây dựng tiêu chuẩn cán TTQT, lên kế môn nghiệp vụ Thường xuyên tổ chức ñợt kiểm tra sát hạch trình ñộ cán hoạch ñào tạo ñào tạo lại cán TTQT ñảm bảo cho việc xử lý chứng từ từ ñó có kế hoạch phân loại ñào tạo chuyển sang vị trí khác phù hợp Tổ SGD ñựoc tiến hành cách thông suốt với suất chất lượng cao hạn chức lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho cán bộ, thông qua ñó tạo ñiều chế rủi ro công tác toán kiện cho các nghiệp vụ gặp gỡ, trao ñổi kinh nghiệm, ñưa tình - Tại chi nhánh: khó khăn công việc ñể giải quyết, rút kinh nghiệm, trình tự thủ • Thường xuyên tổ chức khoá ñào tạo nghiệp vụ ñể bổ sung tục ñòi tiền toán, kinh nghiệm xử lý tranh chấp… Về lâu dài, cần kiến thức thương mại quốc tế như: Các rủi ro mà doanh nghiệp XNK Việt phối hợp với trường trung tâm ñào tạo nước gửi cán nam thường gặp phải, tình hình thị trường giới triển vọng xuất ñi học chuyên môn, ngoại ngữ nghiệp vụ khác liên quan chuyên Việt nam hướng dẫn việc thực nghiệp vụ toán xuất theo sâu Có sách ñãi ngộ thoả ñáng ñối với cán giỏi chuyên môn phương thức khác nhau, phổ biến kỹ thuật toán áp dụng nghiệp vụ, hoàn thành tốt công việc ñược giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xông giới xáo thu hút nhiều khách hàng giao dịch ðồng thời có chế ñộ kỷ luật, • ðổi nhận thức ñội ngũ cán lãnh ñạo nhân viên chuyển công tác khác với cán ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm sách khách hàng, khuyến khích họ tăng cường tìm hiểu khách hàng ñạo ñức, chưa hoàn thành nhiệm vụ ñược giao, gây sai sót làm ảnh hưởng ñến mà họ phục vụ tình hình tài chính, uy tín nhu cầu khách uy tín ngân hàng Có chế tiền lương, tiền thưởng ñể ñộng viên, khuyến hàng giao dịch với NHCTVN Mỗi tháng, quí, năm yêu cầu các khích thu hút chuyên gia giỏi lĩnh vực TTQT Khen thưởng ñối với phải lập báo cáo khách hàng mà họ quản lý dựa tiêu như: chi nhánh hoàn thành tốt công tác kinh doanh ñối ngoại, tạo nguồn thu ngoại số lần giao dịch, kim ngạch giao dịch, tình hình khoản ñã ñược toán, tệ cho NHCTVN chưa toán (thông tin ñối tác nước ngân hàng phát hành), tình 3.2.4 Nâng cao chất lượng, hiệu kiểm tra kiểm toán nội ñể phòng hình chiết khấu chứng từ, tình hình toán khoản nợ, ngân hàng liên ngừa rủi ro quan trình thực toán – ñây thông tin cần thiết cho việc thực chinh sách khách hàng NHCTVN Bên cạnh ñó, xây dựng quy trình tuyển dụng cán TTQT ñảm bảo yêu cầu chất lượng, mạnh dạn ñề bạt cán trẻ có lực, xếp ñúng người Trong bối cảnh hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng nay, hoạt ñộng TTQT nói chung hoạt ñộng toán hàng xuất nói riêng ngày ña dạng phức tạp hơn, rủi ro ngày nhiều Yêu cầu ñặt phải nâng cao chất lượng, hiệu kiểm tra kiểm toán nội ñể phòng ngừa rủi ro ñúng việc theo trình ñộ yêu cầu công việc Tiến hành ñào tạo ñào tạo lại Thực tế cho thấy phận kiểm tra kiểm soát hoạt ñộng TTQT ñội ngũ cán làm công tác TTQT theo ñúng ñối tượng, khuyến khích tinh thần NHCTVN yếu, phần lớn cán kiển tra kiểm soát nghiệp 83 84 85 86 vụ TTQT Vì vậy, công tác kiểm tra kiểm soát ñối với hoạt ñộng thời cho NHCTVN ñể ñáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Sử dụng ngân gian qua chưa thực mang lại hiệu Trong thời gian tới NHCTVN cần có hàng ñại lý ñể cung cấp dịch vụ ngược lại chủ ñộng chào giao kế hoạch ñào tạo toàn diện mặt nghiệp vụ, ñào tạo chuyên sâu nghiệp dịch với họ sử dụng hệ thống NHCTVN ñể cung ứng sản phẩm cho họ, qua ñó vụ TTQT cho cán kiểm tra kiểm soát HSC chi nhánh ñể công mở rộng thị phần, tăng khách hàng ñến giao dịch NHCTVN Hạn chế giao tác kiểm tra kiểm soát thực phát huy tác dụng Cán trước ñược dịch qua ngân hàng ñại lý ñã có chi nhánh Việt Nam xếp vào công tác kiểm tra phải có thời gian ñược phân công làm công tác Việc thiết lập mở rộng quan hệ ñại lý với ngân hàng nước có ý TTQT, cọ sát, nắm bắt thực tế Chỉ ñược trang bị lượng kiến thức ñầy nghĩa chiến lược việc phát triển nghiệp vụ TTQT NHTM Do ñủ lý luận thực tiễn lĩnh vực TTQT phận kiểm tra kiểm toán thời gian tới NHCTVN cần tiếp tục củng cố mạng lưới ngân hàng ñại lý mạnh dạn xây dựng chương trình kiểm toán cho hoạt ñộng Khi ñó có, tích cực chủ ñộng mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng ñại lý sang mức ñộ sai sót giảm ñi hiệu hoạt ñộng TTQT ñược nâng lên thị trường mà doanh nghiệp Việt Nam bắt ñầu có quan hệ làm ăn Cần xây dựng kế hoạch quy trình kiểm tra hoạt ñộng TTQT cách buôn bán, nhằm ñáp ứng nhu cầu toán kịp thời doanh nghiệp thường xuyên: kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát Trước mắt xem xét thiết lập quan hệ ñại lý với Ngân hàng Trung Quốc sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Nghiên cứu tính khả thi chuẩn bị ñiều kiện cần thiết ñể thực thiết lập Trong trình kiểm tra, kết hợp hướng dẫn nghiệp vụ cho chi nhánh văn phòng ñại diện thị trường tiềm có kim ngạch XNK non yếu Bộ phận kiểm tra kiểm toán nội phải ngày nâng dần chất, toán lớn ñối với Việt Nam, tiến tới thành lập chi nhánh số nước phát triển lực nhằm ñủ sức hoàn thành nhiệm vụ ñược giao, thật trở thành Mỹ, Pháp, Singapore, Hongkong công cụ quản lý có hiệu Ban lãnh ñạo NHCTVN 3.2.5 Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng ñại lý Xem xét xây dựng tiêu chuẩn hợp lý ñối với ngân hàng thiết lập quan hệ ñại lý, bàn bạc trao ñổi với ngân hàng ñại lý nước ñể bổ xung nội Xây dựng hệ thống phân loại có sách quan hệ ñại lý phù hợp ñể dung hợp tác hỗ trợ thực có hiệu thời gian tới Hệ thống ñại lý cần nâng cao uy tín quốc tế, tạo ñiều kiện tốt cho việc thực giao dịch phải mở rộng công ty tài chính, công ty bao toán Bộ phận hệ thống NHCTVN, mở rộng thị trường, qua ñó hỗ trợ công tác ñào tạo, tận ngân hàng ñại lý cần cập nhật thông tin tổ chức tài giới, dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh ngân hàng nước ngoài, ñồng thời vào uy tín nội ñịa họ, thị trường hoạt ñộng ñể ñánh giá, cho ñiểm khai thác hệ thống toán ngân hàng ñại lý ñể phục vụ cho nhu cầu thiết lập hạn mức giao dịch với tổ chức tài ñó ðây nguồn thông toán NHCTVN, tăng cường quan hệ hai chiều với ñối tác có nhiều tin quan trọng giúp phận toán hạn chế lường trước rủi ro tiềm Chọn lọc ñịnh kỳ danh sách ngân hàng ñại lý tốt, sẵn sàng cung xảy tiến hành giao dịch với tổ chức tài cấp dịch vụ hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tái tài trợ 85 86 87 88 Thông qua hệ thống ngân hàng ñại lý ñể giới thiệu hoạt ñộng vị ñược chủ ñộng ưu ñãi phí toán, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi trí NHCTVN ñến khách hàng nước Qua ñó, NHCTVN mở rộng suất cho vay ứng trước ðối với khách hàng miễn phí thời hoạt ñộng toán nước gian ñầu khách hàng ñến giao dịch 3.2.6 Xây dựng sách khách hàng ñẩy mạnh công tác Marketing Phối hợp với Bộ Thương mại, Tham tán thương mại nước, thông qua Từ Trung ương ñến chi nhánh phải coi ñây công việc quan trọng hệ thống ngân hàng nước có quan hệ ñại lý với NHCTVN ñể quảng bá hoạt ñộng kinh doanh, trì ñược khách hàng ñang quan hệ thu hút hoạt ñộng vị trí NHCTVN ñến khách hàng nước, qua ñó giới thiệu ñược nhiều khách hàng Trong thời kỳ, có kế hoạch cụ thể tìm kiếm dịch vụ toán ngân hàng cung cấp cho khách hàng tiếp cận với khách hàng có tiềm Trước mắt, cần tập trung tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất Tổ chức tốt việc cập nhật trao ñổi thông tin HSC chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng, phục vụ tốt công tác toán kinh doanh xuất lớn Bộ, Ngành, Tổng công ty 90,91 ñơn vị nâng cao chất lượng ngân hàng ñại lý thành viên thuộc Tổng công ty, doanh nghiệp ñịa phương, doanh nghiệp 3.2.7 Hoàn thiện phát triển phương thức toán hàng XK khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn ñầu tư nước thường * Với phương thức toán ñang áp dụng xuyên có hoạt ñộng toán hàng xuất Chú trọng ñến khách hàng - Với phương thức chuyển tiền: ñây phương thức chiếm tỷ trọng lớn có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, toán, tổng kim ngạch toán xuất NHCTVN Vì vậy, xử lý tôt khách hàng mạnh hoạt ñộng XNK khoản chuyển tiền ñến có ý nghĩa ñịnh ñối với phát triển loại nghiệp Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, ñồng thời qua ñó phổ biến thông tin hoạt ñộng vụ • NHCTVN cần khuyến khích khách hàng cung cấp thông tin ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng khách hàng hoạt ñộng khoản tiền ñược chuyển ñến ñặc biệt ñồng tiền thực toán, TTQT Bản thân chi nhánh cần chủ ñộng nghiên cứu mạnh ñịa phương sở ñó ñể mở tài khoản ngoại tệ tương ứng cho khách hàng mình, khu vực, nghành nghề, doanh nghiệp mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu có kế hoạch ñể mở tài khoản NOSTRO tương ứng giúp cho việc rút ngắn ñể quảng cáo,tiếp thị dịch vụ ngân hàng Trước mắt phòng nghiệp thời gian báo có cho khách hàng vụ kết hợp với phòng Quan hệ ñại lý nghiên cứu sớm ñưa kế hoạch tiếp thị • Nâng cao lực xử lý hệ thống máy tính thông qua việc xây sản phảm dịch vụ TTQT tốt mà NHCTVN cung cấp cho khách hàng, dựng hoàn chỉnh chương trình phần mềm hệ thống máy chủ ñể doanh nghiệp nước, ñặc biệt doanh nghiệp XNK Thực tránh tình trạng bị lỗi hệ thống dẫn ñến việc báo có cho khách hàng bị chậm trễ ưu ñãi ñối với khách hàng lớn, khách hàng tiềm XNK, khách - Với phương thức nhờ thu: Mặc dù phương thức NHCTVN hàng truyền thống, hoạt ñộng giao dịch thường xuyên cho phép chi nhánh không bị ràng buộc cam kết với người xuất nhập 87 88 89 90 tiếp nhận chứng từ khách hàng, NHCT phải tiến hành hoá sản phẩm dịch vụ liên quan ñến toán xuất nhập khẩu, nghiên cứu kiểm tra chứng từ ñể ñưa lời khuyên cho khách hàng nhăm ñảm bảo khẩn trương triển khai loại hình tài trợ xuất nhập bao toán việc ñòi tiền ñược nhanh chóng thuận lợi tránh ñược nguy từ chối từ phía (Factoring), Forfaiting hình thức bảo lãnh, bảo hiểm xuất ngân hàng phục vụ người nhập Bên cạnh ñó, giúp khách hàng ñôn ñốc ngân hàng phục vụ người nhập trả tiền ñúng hạn Việc ña dạng hoá loại hình dịch vụ không giúp NHCTVN thu hút khách hàng mình, mà giảm thiểu rủi ro sức ép cạnh tranh tăng lên - Với phương thức tín dụng chứng từ: ñây phương thức có tính an toàn mà số lượng ngân hàng nước ñược phép hoạt ñộng Việt Nam ngày cao ñối với doanh nghiệp xuất Việt nam Mặt khác, việc thực nhiều hơn, ngân hàng có tiềm lực lớn tài khả toán lại phức tạp so với phương thức khác NHCTVN với tư cung cấp dịch vụ cách ngân hàng phục vụ người xuất cần thiết phải phát triển nghiệp vụ 3.2.8 Xây dựng văn hoá kinh doanh phong cách phục vụ văn minh, lịch Bên cạnh qui ñịnh theo thông lệ quốc tế, NHCTVN cần phải thực Xây dựng phong cách văn hoá giao dịch văn minh lịch vấn ñề vô cần thiết bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, mà tính cạnh thêm số việc sau • Ngay từ nhận ñược thông báo L/C NHCTVN nên có tư tranh thương trường ngày liệt Trong chế thị trường, yếu vấn giúp khách hàng ñể có lưu ý thời gian giao hàng lập chứng tố cạnh tranh lãi suất, giá dịch vụ (phí)… phong cách văn hoá kinh từ cho phù hợp, ñiều khoản ñặc biệt LC bất lợi mà doanh yếu tố quan trọng, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, khách hàng gặp phải ñịnh ñến tồn phát triển ngân hàng • NHCTVN cần ñề cao trách nhiệm tư vấn cho người xuất danh ðể xây dựng phong cách văn hoá kinh doanh cần có môi trường văn sách ngân hàng nước có quan hệ ñại lý ñể thực thống báo hoá người văn hoá ðó phải xếp ñịa ñiểm giao dịch thuận tiện, ñẹp, thẳng cho khách qua ngân hàng trung gian Nếu ngân hàng mở không trang nhã, gọn gàng, thoáng mát, bố trí khoa học, văn minh, lịch sự, tạo ñược ấn có quan hệ ñại l;ý với NHCTVN phải lưu ý khách hàng uy tín khả tượng ñặc trưng NHCTVN qua biểu tượng mầu sắc NHCTVN, qua toán ngân hàng ñó ñể tư vấn cho khách hàng có nên sửa ñổi hay ñó tạo ñược an tâm, tin tưởng ñối với khách hàng ñến giao dich Ngoài việc yêu cầu xác nhận hay không bố trí cán vững chuyên môn nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, khả * ða dạng hoá sản phẩm dịch vụ, phát triển sản phẩm Trong giao tiếp tốt ñể giao dịch với khách hàng, cần thường xuyên mở lớp ñào tạo bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trước cạnh tranh mạnh mẽ ngân ñể trang bị cho cán giao dịch quy tắc xã giao bản, kỹ xử lý hàng, nhằm ñáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng sử dụng sản tình với khách hàng, hiểu biết sản phẩm mà cung cấp phẩm mới, NHCTVN cần nhanh chóng xây dựng cho chiến lược ña dạng hoá sản phẩm dịch vụ, ñẩy mạnh hoạt ñộng tài trợ xuất nhập khẩu, ña dạng 89 90 91 92 Phải tạo ñược hình ảnh người NHCTVN có văn hóa kinh doanh, liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt ñộng ngân hàng hoạt ñộng hình thành tác phong làm việc khoa học, văn minh, lịch cho cán nhân viên Bộ, ngành có liên quan Bộ Thương mại, Tư pháp, Hải quan, Thuế nhằm Thực tốt phương châm: “Vui lòng khách ñến, vừa lòng khách ñi” bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan, ñạo ngành hữu quan 3.3.Một số kiến nghị thống thực văn ñã ban hành nghiệp vụ toán XNK, 3.3.1 Kiến nghị ñối với Chính phủ ngành có liên quan tránh mâu thuẫn lẫn trình hướng dẫn thực Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế ñối ngoại: Tiếp tục mở rộng quan mạnh, hoạt ñộng toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô hệ kinh tế ñối ngoại theo hướng ña phương hoá, ña dạng hoá, trì mở rộng thị chất lượng giao dịch ðây ñiều kiện thuận lợi ñể NHCTVN phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập phát triển hoạt ñộng kinh doanh nói chung hoạt ñộng toán thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ hàng xuất nói riêng Tuy nhiên, ñể làm tốt việc này, cần có nước thuộc khối ðông Âu, Bắc Mỹ Chủ ñộng hội nhập kinh tế quốc tế theo biện pháp cụ thể sau: lộ trình phù hợp với ñiều kiện nước ta ñảm bảo thực cam kết - Sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù quan hệ song phương ña phương AFTA, APEC, hiệp ñịnh thương hợp với thông lệ quốc tế ñặc ñiểm Việt Nam làm sở ñiều chỉnh tạo mại Việt - Mỹ ðẩy mạnh xúc tiến thương mại, thông tin thị trường nhiều môi trường pháp lý cho hoạt ñộng TTQTcủa NHTM nói chung hoạt ñộng phương tiện tổ chức thích hợp kể quan ñại diện ngoaị giao nước toán hàng xuất nói riêng, ñặc biệt luật thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu… - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia Hoạt ñộng TTQTcó liên quan ñến mối quan hệ quốc nội quốc tế, sản xuất, XNK hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt ñể có hiệu tiềm liên quan ñến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt ñộng thông lệ quốc sẵn có tài nguyên, sức lao ñộng, phấn ñấu giảm giá thành, nâng cao tế Do vây, luật pháp nước cần phải có quy ñịnh cụ thể ñể ñiều chỉnh lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hoá dịch vụ có khả mối quan hệ tương quan với thông lệ quốc tế Ở Việt nam, cần có văn cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô quy ñịnh quy chế giao dịch toán XNK, ñó nêu rõ quyền hạn, sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội ñịa hoá sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm trách nhiệm, nghĩa vụ nhà nhập khẩu, nhà xuất ngân hàng có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao tham gia vào quan hệ toán hàng xuất - Chính phủ cần ñạo Bộ Thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích ñẩy mạnh xuất khẩu, quản - Tiếp tục cải thiện môi trường ñầu tư, hoàn thiện hình thức ñầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nước ñầu tư kinh doanh lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân TTQT Bên cạnh ñó cần có văn 91 92 93 - Cải cách mạnh mẽ triệt ñể thủ tục hành chính, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt ñộng XNK Cần có phối hợp Bộ, Ngành Hải 94 Thứ là: Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối ñoái Việt Nam quan, Thuế, tạo ñiều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt ñộng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao ñổi, cung cấp ngoại tệ XNK theo chu trình khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với nhau, Ngân tiết kiệm thời gian chi phí hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua – bán cuối can - Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân sách quản lý ngoại hối, tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay hàng ñiều kiện quan trọng ñể NHTM mở rộng nghiệp vụ việc áp dụng biện pháp thuế Kịp thời phát lệch lạc kinh doanh ngoại tệ, tạo ñiều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo ñiều kiện cho doanh nghiệp ñược Thông qua thị trường này, Ngân hàng Trung ương ñiều hành tỷ giá cuối chủ ñộng hoạt ñộng kinh doanh ñảm bảo ổn ñịnh kinh tế ñất cách linh hoạt xác ðể hoàn thiện thị trường làm nước sở cho việc hoàn thiện thị trường hối ñoái Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cần - Tăng cưòng vai trò giám sát quan chủ quản nhà nước lĩnh vực XNK lao ñộng… thực số biện pháp sau ñây: - Giám sát thường xuyên hoạt ñộng thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, - Hạn chế việc hình hoá vụ án kinh tế gây nên thiệt hại quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày nghiêm trọng cho doanh nghiệp XNK, nhiều dẫn tới phá sản có việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tuỳ thuộc khắc phục ñược vô khó khăn nhiều thời gian theo nhu cầu NHTM - Sớm triển khung pháp pháp lý cho việc sử dụng chữ ký số, chứng từ ñiện - Mở rộng ñối tượng tham gia vào hoạt ñộng thị trường ngoại tệ liên tử, Chứng số v.v ñể làm sở cho việc triển khai ứng dụng công nghệ ngân hàng Ngân hàng Trung ương NHTM, ñơn vị thành viên có ngân hàng ñại doanh số TTQT lớn, người môi giới, tạo cho thị trường hoạt ñộng sôi 3.3.2 Kiến nghị ñối với Ngân hàng Nhà nước với tỷ giá sát với thực tế thị trường Trong xu hội nhập quốc tế ngân hàng, ñòi hỏi ngành ngân hàng cần - ða dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện TTQT ñược mua bán phải tích cực chủ ñộng việc ban hành văn qui phạm thị trường, ña dạng hoá hình thức giao dịch mua bán trao ngay, mua bán pháp luật hoạt ñộng ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế, hoàn thiện môi có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hoán ñổi ngoại tệ, phát triển hình thức trường pháp lý cho hoạt ñộng ngân hàng nói chung hoạt ñộng TTQT nói nghiệp vụ ñầu cơ, nghiệp vụ vay mượn thị trường nước quốc tế riêng, Ngân hàng Nhà nước nên xem xét số vấn ñề sau: - ðiều hành chế tỷ giá hối ñoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối ñoái tự Nhà 93 94 95 nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác 96 - Củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo ñiều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng ñối tác, giúp ñỡ Xây dựng chế ñiều hành tỷ giá hối ñoái mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp tương trợ trình hoà nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro với thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối ñoái tự - Thực tự hoá giao dịch vãng lai bước nới lỏng kiểm Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu soát giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài chính, tạo biện pháp vĩ mô khác Với vai trò Ngân hàng Trung ương, Ngân thông thoáng cho hoạt ñộng ñầu tư thương mại quốc tế Từng bước nâng cao hàng Nhà nước quản lý thị trường ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp mua tính chuyển ñổi ñồng Việt Nam bán, công bố tỷ giá bình quân giao dịch liên ngân hàng, quy ñịnh trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần trăm gia tăng tỷ giá kỳ hạn biện pháp quản lý ngoại Thứ hai là: Tăng cường chất lượng hoạt ñộng trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước hối Trong giai ñoạn trước mắt biện pháp cần thiết Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thông tin tình phải nới lỏng bước ñể chúng không trở thành lực cản cho phát triển hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân thị trường ngoại hối doanh nghiệp nước vô quan trọng ðể công tác thông tin Vì tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng ñến tất hoạt phòng ngừa rủi ro ñạt hiệu cao, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường trang bị ñộng ñời sống kinh tế xã hội, ñặc biệt lĩnh vực XNK nên việc ñiều phương tiện thông tin ñại cho trung tâm ñể có ñiều kiện thu thập thông tin hành sách tỷ giá phải ñược tiến hành theo giai ñoạn, trước mắt nới ñầy ñủ, xác, kịp thời Cần có chế khuyến khích bắt buộc ñối với tổ lỏng dần biên ñộ dao ñộng, tiến tới dỡ bỏ biên ñộ, không trực tiếp ấn ñịnh tỷ giá chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thông tin tình hình dư nợ mà can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối ñể tỷ giá biến ñộng có lợi doanh nghiệp tổ chức tín dụng cho kinh tế ñồng thời chuyển hướng từ từ sang chế tỷ giá thả tự có 3.3.3 Kiến nghị ñối với khách hàng quản lý Nhà nước, việc sử dụng công cụ lãi suất ñể ñiều tiết thị - Củng cố, nâng cao trình ñộ nghiệp vụ ngoại thương TTQT cho cán làm công tác XNK: Doanh nghiệp cần bố trí ñội ngũ cán thông thạo nghiệp vụ ngoại trường tiền tệ - Cần tính toán xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có ñủ khả thương, trình ñộ pháp lý thương mại quốc tế làm công tác XNK Chủ ñộng nắm ñiều chỉnh thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, ñồng thời có kế hoạch bắt thời cơ, thận trọng ñàm phán ký kết hợp ñồng, cho hợp ñồng phải cụ thể, quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt ñộng mua bán ngoại tệ xác, rõ ràng, ñầy ñủ ñiều khoản, nêu rõ quyền lợi nghĩa vụ bên, thị trường tự tránh tượng ñầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt phạm vi ñối tượng xử lý có tranh chấp xảy Tránh từ ngữ mập mờ khó giả tạo thị trường vừa qua hiểu, gây bất lợi sau ðể làm ñược ñiều này, doanh nghiệp nên thường xuyên 95 96 97 98 xử cán tham gia lớp tập huấn XNK TTQT trường ñại học, KẾT LUẬN NHTM tổ chức Ngoài ra, doanh nghiệp nên có phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý ñể tránh ñược các bất ñồng tranh chấp xảy Trong xu quốc tế hoá, toàn cầu hoá nay, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt ñộng kinh tế ñối ngoại nói chung kinh doanh toán - Nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường ñể lựa chọn ñúng bạn hàng: Trong xu mở rộng giao lưu, buôn bán với nước ngoài, doanh nghiệp bó hẹp phạm vi mối quan hệ với bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ bên Tự thân doanh nghiệp nắm vững ñược hết khả tài tình hình hoạt ñộng kinh doanh ñối tác, chí nhiều hợp ñồng ñược ký kết thông qua hoạt ñộng quảng cáo khách hàng khác giới thiệu nên dễ xảy rủi ro Doanh nghiệp thông qua Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam, Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng phục vụ mình, tổ chức Việt Nam nước ñể nắm bắt thông tin, tìm hiểu ñối tác - Trung thực mối quan hệ làm ăn với bạn hàng với ngân hàng, tranh thủ tư vấn ngân hàng: Trong quan hệ với ñối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo ñúng thông lệ quốc tế, không nên mối quan hệ trước mắt mà ñánh uy tín thân doanh nghiệp hoạt ñộng thương mại, ñầu tư nói riêng nước ta với nước giới ñã ñang ngày mở rộng phát triển Trong bối cảnh ñó, hoạt ñộng toán hàng xuất ñang trở thành mảng hoạt ñộng dịch vụ lớn, mang lại nhiều lợi ích cho NHTM Bên cạnh ñó, ñây loại lình dịch vụ bị cạnh tranh lớn ñặc biệt Việt nam trở thành thành viên thức WTO Việc tìm kiếm giải pháp mở rộng thị phần hoạt ñộng toán hàng xuất NHCTVN ñang trở thành yêu cầu cấp thiết Với mong muốn góp phần vào công tác nghiên cứu mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN, với mục ñích phạm vi nghiên cứu luận văn, luận văn ñã ñạt ñược kết sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTQT nói chung, thị phần hoạt ñộng TTQT NHTM, phân tích thuận lợi khó khăn NHTMVN ñể trì mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN bối cảnh gia nhập WTO - Phân tích thực trạng thị phần toán hàng xuất NHCTVN ngân hàng Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở ñưa lý luận liên quan ñến lĩnh vực nghiên cứu chương 1, phân tích thực trạng hoạt ñộng toán hàng xuất chương 2, chương luận văn ñề xuất số giải pháp kiến nghị ñể mở rộng hoạt ñộng toán hàng xuất NHCTVN bối cảnh thời gian từ 2003 ñến 2007 Qua ñó ñể tìm kết ñạt ñược vấn ñề tồn tại, tìm nguyên nhân tồn ñó -Trên sở phân tích, ñánh giá thực trạng, luận văn ñã ñề xuất giải pháp cụ thể ñối với NHCTVN, kiến nghị với Chính phủ, ngân hàng nhà nước ngành có liên quan nhằm tạo ñiều kiện mở rộng thị phần hoạt ñộng toán hàng xuất NHCTVN gia nhập WTO 97 98 99 Việc mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN có vai trò quan trọng không ñối với nghiệp phát triển NHCTVN nói chung mà với hệ thống NHCTVN nói chung nghiệp phát triển kinh tế ñất nước góp phần thúc ñẩy hoạt ñộng ngoại thương Việt nam ngày phát triển ñưa ñất nước ngày hội nhập sâu với khu vực giới 99