Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nnptnt việt nam trong xu thế hội nhập

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI O0O - Ơ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG XU THẾ HỘI NHẬP Sinh viên thực : Lê Thị Hồng Linh Lớp : Anh 11 Khóa : K45 – KTĐN Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Thanh Minh Hà Nội - Tháng - 2010 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ 1.1 Lý thuyết chung Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng Thương mại 1.2 Khái quát lực cạnh tranh lực cạnh tranh NHTM 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh 1.2.2 Năng lực cạnh tranh NHTM đặc trưng cạnh tranh NHTM 10 1.2.3 Hệ thống tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM .11 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM .18 1.3 Yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực NHTM Việt Nam20 1.3.1 Lộ trình hội nhập hệ thống NHTM Việt Nam: .20 1.3.2 Cơ hội thách thức cho ngành NHTM Việt Nam hội nhập 23 1.4 Kinh nghiệm Trung Quốc nâng cao lực cạnh tranh NHTM bối cảnh hội nhập .27 1.4.1 Chiến lược phát triển hệ thống NHTM Chính phủ Trung Quốc: 27 1.4.2 Chiến lược “xi măng chuột” NHTM Trung Quốc: 29 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Các sản phẩm chủ yếu cuả NHNo& PTNT Việt Nam 34 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh năm 2009 35 2.2 Thực trạng lực cạnh tranh NHNo&PTNT Việt Nam thời kỳ hội nhập quốc tế 36 2.2.1 Năng lực tài 36 2.2.2 Nguồn nhân lực 42 2.2.3 Năng lực công nghệ .44 2.2.4 Năng lực quản trị điều hành 45 2.2.5 Mạng lưới kênh phân phối dịch vụ, sản phẩm 47 2.2.6 Thương hiệu Agribank 50 2.3 Đánh giá lực cạnh tranh của NHNo&PTNT qua mô hình SWOT .53 2.3.1 Điểm mạnh: 53 2.3.2 Điểm yếu: 53 2.3.3 Cơ hội: 54 2.3.4 Thách thức: 54 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRONG HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 56 3.1 Quan điểm Nhà nƣớc nâng cao lực cạnh tranh hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế 56 3.2 Định hƣớng phát triển lực cạnh tranh NHNo&PTNT Việt Nam 57 3.2.1 Mục tiêu phát triển Agribank năm 2010 .57 3.2.2 Định hướng phát triển nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNT Việt Nam bối cảnh hội nhập 57 3.3 Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNT Việt Nam 59 3.3.1 Nâng cao tiềm lực tài 59 3.3.2 Nâng cao chất lượng nhân .64 3.3.3 Nâng cao lực quản trị điều hành 66 3.3.4 Nâng cao trình độ công nghệ 69 3.3.5 Mở rộng mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .71 3.2.6 Phát triển thương hiệu hệ thống ngân hàng Agribank 75 3.3.7 Các giải pháp hỗ trợ từ phía Chính phủ, NHNN Việt Nam Bộ ngành có liên quan 78 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tên Tiếng Anh Tên Tiếng Việt ASEAN ASEAN Association of Southeast Hiệp hội quốc gia Đông Asian Nation Nam Á BTA Biteral Trade Agreement AFTA Asean free trade ADB ABA ATM ECD EU FED GATS IMF MFN NT ROE ROA WTO WB SWIFT Asian Development bank Hiệp định Thương mại song phương Khu vực mậu dịch tự Đông Nam Á Ngân hàng phát triển Châu Á Asian bankers Association Hiệp hội ngân hàng Châu Á Automated teller machine Máy giao dịch tự động Electronic cash drawer Máy rút tiền điện tử European Union Liên minh Châu Âu Federal Resenve System Cục dự trữ liên bang Mỹ General Agreement on Trade Hiệp định chung thương in Services mại dịch vụ International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế Most favoured nation Tối huệ quốc National Treatment Chế độ đãi ngộ quốc gia Return on Equity Thu nhập vốn cổ phần Return on Assers Thu nhập tổng tài sản World trade Organnization Tổ chức thương mại giới World Bank Ngân hàng giới Society for Worldwide interbank Financial Telecommunication Hiệp hội truyền thông tài liên ngân hàng toàn cầu CBTD Cán tín dụng DNNN Doanh nghiệp Nhà nước NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTN T NHTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Nhà nước Ngân hàng nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Sản phẩm dịch vụ Tổ chức tín dụng Thanh toán quốc tế Trung ương NHTM CP NHTM NN NHNNg NHNT(VCB) SPDV TCTD TTQT TW XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG BIỂU Biểu 1: Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam 34 Biểu 2: Biểu đồ tăng trưởng tổng nguồn vốn Agribank 2006-2009 38 Biểu 3: Biểu đồ tăng trưởng tổng dư nợ Agribank 2006-2009 38 Biểu 4: Biểu đồ tăng trưởng vốn chủ sở hữu Agribank qua năm 39 Biểu 5: Một số tiêu ngân hàng năm 2008 .40 Biểu 6: Thị phần cho vay ác ngân hàng năm 2008 .42 Biểu 7: Thị phần tiền gửi ngân hàng năm 2008 .42 Biểu 8: Cơ cấu nguồn ngân lực NHNo&PTNT Việt Nam 43 Biểu 9: Mô hình tổng thể máy quản lý điều hành 47 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thế giới bước vào kỷ nguyên hội nhập kinh tế xu hướng toàn cầu hoá diễn rộng khắp Sự xuất khối kinh tế mậu dịch giới tất yếu khách quan, nấc thang phát triển trình toàn cầu hoá kinh tế Khi gia nhập vào tổ chức thương mại khu vực giới, quốc gia muốn hướng tới kinh tế phát triển, xã hội văn minh, đại, đời sống cải thiện Kinh nghiệm quốc tế cho thấy, hệ thống tài – ngân hàng Việt Nam cạnh tranh mở cửa hệ thống tài tốt cho phát triển kinh tế Sự xâm nhập ngày sâu rộng ngân hàng nước vào thị trường Việt Nam, cam kết mở cửa khu vực ngân hàng tiến trình hội nhập làm cho cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Việt Nam ngày trở nên gay gắt khốc liệt Không nằm xu đó, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam dù có lợi cạnh tranh so với Ngân hàng thương mại khác tồn yếu kém, phải đối mặt với khó khăn thách thức phía trước Để đáp ứng nhu cầu cấp thiết Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn nay, người viết chọn đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam xu hội nhập” làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Trên sở nghiên cứu yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế phân tích lực cạnh tranh ngành ngân hàng nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nói riêng, khoá luận nhằm mục đích đưa giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, hướng tới phát triển bền vững tình hình hội nhập kinh tế quốc tế Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hoá lý thuyết ngân hàng thương mại, lực cạnh tranh, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng hội nhập quốc tế - Phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, kết đạt yếu kém, tìm nguyên nhân yếu - Hình thành giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Lý thuyết thực tiễn hội nhập kinh tế quốc tế, lực cạnh tranh, lực cạnh tranh ngành ngân hàng lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2007-2009 Phƣơng pháp nghiên cứu Khóa luận có sử dụng pháp vật biện chứng, kết hợp với phương pháp thống kê, so sánh phân tích tổng hợp nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu Các số liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo thường niên, Bản công bố thông tin, từ quan thống kê, tạp chí …và xử lý máy tính Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương, bao gồm: - Chương I: Khái quát lực cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hàng thương mại bối cảnh hội nhập quốc tế - Chương II: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chương III: Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến Viện Kinh tế - Chính trị Thế giới, Thư viện Quốc gia, Thư viện Trường Đại học Ngoại Thương, đặc biệt, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo Nguyễn Thị Thanh Minh, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, tạo điều kiện tốt để tác giả thực khóa luận Do khuôn khổ hạn hẹp viết thời gian nghiên cứu có hạn, khóa luận chắn không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp phê bình thầy, cô giáo bạn Hà Nội, ngày 15/05/2010 Sinh viên Lê Thị Hồng Linh CHƢƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ 1.1 Lý thuyết chung Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại (NHTM) tổ chức tài trung gian có vị trí quan trọng kinh tế, loại hình doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng Theo pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 Hội đồng Nhà nước xác định: "Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán" Như NHTM làm nhiệm vụ trung gian tài vay vay qua thu lời từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi, thực loại hình doanh nghiệp dịch vụ tài chính, NHTM tổ chức tài trung gian khác khó phân biệt khác nhau, người ta phải tách NHTM thành nhóm riêng lý đặc biệt tổng tài sản có NHTM khối lượng lớn toàn hệ thống Ngân hàng, khối lượng séc hay tài khoản gửi không kì hạn mà tạo phận quan trọng tổng cung tiền tệ M1 kinh tế Cho thấy NHTM có vị trí quan trọng hệ thống ngân hàng kinh tế quốc dân Tính đến 30/6/2009, hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam bao gồm NHTMNN, 39 NHTMCP, 40 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh Mạng lưới hoạt động ngân hàng trải rộng tới nhiều tỉnh, thành phố nước Đa số Ngân hàng tiếp tục có nhu cầu mở rộng mạng lưới Giữa trụ sở chi nhánh kết nối trực tuyến, chất lượng quản lý hệ thống nội TCTD có cải thiện đáng kể 1.1.2 Chức Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Ngân hàng Thương mại trung gian tín dụng Đây chức đặc trưng NHTM có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc thúc đẩy kinh tế hàng hóa phát triển Thực chức này, mặt NHTM huy động tập trung vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức kinh tế, quan đoàn thể, tiền tiết kiệm dân cư để hình thành nguồn vốn cho vay, mặt khác sở nguồn vốn đa huy động được, ngân hàng sử dụng cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Khi thực chức làm trung gian tín dụng, NHTM huy động triệt để khoản vốn nhàn rỗi, điều hòa vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, kích thích trình luân chuyển vốn toàn xã hội thúc đẩy trình tái sản xuất doanh nghiệp Thực chức trung gian tín dụng, NHTM thực cầu nối người có tiền muốn cho vay muốn gửi ngân hàng với người thiếu vốn cần vay NHTM góp phần tạo lợi ích công cho ba bên quan hệ: người gửi tiền, ngân hàng người vay - Đối với người gửi tiền: họ sinh lời vốn tạm thời nhàn rỗi lãi suất tiền gửi mà ngân hàng trả cho họ họ ngân hàng tạo cho họ tiện ích an toàn cung cấp cho họ phương tiện toán - Đối với người vay: thỏa mãn nhu cầu kinh doanh chi tiêu, toán mà khỏi tốn nhiều công sức, thời gian cho việc tìm kiếm nơi vay tiền tiện lợi, chắn hợp pháp - Đối với ngân hàng thương mại: tìm kiếm lợi nhuận cho thân từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng môi giới Lợi nhuận sở tồn phát triển ngân hàng thương mại Ngày nay, nói quan hệ kinh tế xã hội loài người thông qua quan hệ tiền tệ chủ yếu thông qua hoạt động ngân hàng bên cạnh hoạt động tổ chức phi ngân hàng 1.1.2.2 Ngân hàng thương mại trung gian toán: Theo Mác “công việc người thủ quỹ chỗ làm trung gian để toán Khi ngân hàng xuất chức chuyển giao sang cho ngân hàng” Trong chức này, xuất phát từ việc ngân hàng người thủ quỹ doanh nghiệp, khiến cho ngân hàng thực dịch vụ toán theo ủy nhiệm khác hàng Trong trình toán, ngân hàng sử dụng giấy bạc ngân hàng thay cho vàng trình lưu thông, sau sử dụng công cụ lưu thông tín dụng thay cho giấy bạc ngân hàng Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, họ ngân hàng đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chóng, tiện lợi Trong làm trung gian toán, ngân hàng tạo công cụ lưu thông tín dụng độc quyền quản lý công cụ (séc, giấy chuyển tiền, thẻ toán…) tiết kiệm cho xã hội nhiều chi phí lưu thông Với chức trung gian toán cho phép NHTM tạo bút tệ để mở rộng quy mô tín dụng kinh tế, vừa tiết kiệm lượng tiền mặt vừa đáp ứng biến động thường xuyên họat động kinh tế Trong kinh tế phát triển, quy mô toán, số lượng khoản toán khoảng cách khách hàng với ngày tăng lên nhanh chóng Việc toán trực tiếp khách hàng thỏa mãn yêu cầu kinh tế hệ thống NHTM làm chức trung gian toán cho chủ thể kinh tế 1.1.2.3 Chức tạo tiền Chức tạo tiền không giới hạn hành động in thêm tiền phát hành tiền Ngân hàng Nhà nước Bản thân NHTM trình thực chức có khả tạo tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ) thể tài khoản tiền gửi toán khách hàng ngân hàng thương mại Đây phận lượng tiền sử dụng giao dịch Từ khoản tích trữ ban đầu, thông qua hành vi cho vay chuyển khoản, hệ thống NHTMcó khả tạo nên số tiền gửi (tức tiền tín dụng) gấp nhiều lần số dự trữ tăng thêm ban đầu Mức mở rộng tiền gửi phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi Hệ số đến lượt chịu tác động yếu tố: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vượt mức tỷ lệ giữ tiền mặt so với tiền gửi toán công chúng Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức toán Thông qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Rõ ràng khái niệm tiền hay tiền giao dịch không tiền giấy NHTW phát hành mà bao gồm phận quan trọng lượng tiền ghi sổ NHTM tạo Chức mối quan hệ tín dụng ngân hàng lưu thông tiền tệ Một khối lượng tín dụng mà NHTM cho vay làm tăng khả tạo tiền ngân hàng thương mại, từ làm tăng lượng tiền cung ứng 1.1.2.4 Ngân hàng thương mại làm trung gian việc thực sách kinh tế quốc gia Hệ thống NHTM mang tính chất độc lập luôn chịu quản lý chặt chẽ NHTW mặt Đặc biệt NHTM phải tuân theo định ngân hàng trung ương việc thực sách tiền tệ Để ổn định giá trị đối nội đối ngoại đồng tiền, lượng tiền cung ứng kinh tế phải phù họp với giá trị hàng hóa lưu thông, đó, ngân hàng trung ương sử dụng công cụ sách tiền tệ để điều hòa khối lượng tiền tệ lưu thông bắt buộc NHTM chấp hành Như NHTM chủ thể đóng vai trò quan trọng trình thực sách tiền tệ ngân hàng trung ương Để gia tăng tốc đọ tăng trưởng kinh tế, tín dụng phát từ NHTM phải mang lại hiệu quả, việc thu hút vốn nước thông qua NHTM sử dụng mục đích, yêu cầu kinh tế… Tín dụng sở cho vay mở rộng sản xuất, phát triển ngành nghề, tạo công ăn việc làm cho người lao động, góp phần thực mục tiêu sách xã hội đất nước 1.2 Khái quát lực cạnh tranh lực cạnh tranh NHTM 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh Mặc dù có nhiều công trình nghiên cứu lực cạnh tranh song nay, tất nhà nghiên cứu thống khó đưa định nghĩa chuẩn khái niệm lực cạnh tranh cho trường hợp Ở cấp độ vi mô, có quan điểm cho “Những doanh nghiệp có khả cạnh tranh doanh nghiệp đạt mức tiến cao mức trung bình chất lượng hàng hóa dịch vụ và/hoặc có khả cắt giảm chi phí tương đối cho phép họ tăng lợi nhuân (doanh thu – chi phí) và/hoặc thị phần…” [14,tr.19] Về ưu điểm, định nghĩa phản ánh lực cạnh tranh doanh nghiệp cách tương đối toàn diện Nó rõ mục tiêu cạnh tranh (lợi nhuận, thị phần) đặc điểm cạnh tranh thành công Tuy nhiên, cách định nghĩa không giải thích khả cạnh tranh doanh nghiệp đâu mà có Vì doanh nghiệp có ưu doanh nghiệp khác nhờ bảo hộ, ưu đãi nhà nước có coi có khả cạnh tranh hay không? Thêm vào đó, định nghĩa khiến cho khái niệm cạnh tranh mang tính tĩnh thực tế, khái niệm động Một doanh nghiệp thời điểm có lợi cạnh tranh nhờ ưu nguồn lao động, gần nguồn nguyên liệu thời điểm khác đánh lợi doanh nghiệp khác phát triển lợi sở tiến khoa học kỹ thuật hay mở rộng quy mô Vì thế, doanh nghiệp có khả cạnh tranh phải doanh nghiệp có khả trì liên tục tăng cường khả cạnh tranh Trong tác phẩm mình, Micheal Porter thừa nhận, đưa định nghĩa tuyệt đối khái niệm lực cạnh tranh Theo ông, “Để cạnh tranh thành công, doanh nghiệp phải có lợi cạnh tranh hình thức có chi phí sản xuất thấp có khả khác biệt hóa sản phẩm để đạt mức giá cao trung bình Để trì lợi cạnh tranh, doanh nghiệp cần ngày đạt lợi cạnh tranh tinh vi hơn, qua cung cấp hàng hóa hay dịch vụ có chất lượng cao sản xuất có hiệu suất cao hơn”.(15) Quan niệm Porter đề cập đến vấn đề lực cạnh tranh bao hàm việc doanh nghiệp phải liên tục trì lợi cạnh tranh Nói cách khác, doanh nghiệp phải trì lợi nhuận sở bám sát với nhịp độ phát triển thị trường chí chủ động tạo lập nên phát triển thị trường Việc hạ thấp giá thành sản phẩm để nâng cao lực cạnh tranh theo quan niệm mang tính dài hạn Porter đại đa số nhà nghiên cứu khác không bao gồm việc hạ thấp giá thành biện pháp có tính tiêu cực cắt giảm lương nhân viên, cắt giảm chi phí bảo hộ lao động, chi phí phúc lợi, chi phí môi trường…Năng lực cạnh tranh cần phải gắn liền với khái niệm phát triển bền vững, sử dụng hiệu nguồn lực xã hội Có thể nói, góc độ vi mô, nhà nghiên cứu chưa đưa định nghĩa thống khái niệm lực cạnh tranh, song dù có đưa khái niệm lực cạnh tranh phải lưu ý khái niệm lực cạnh tranh khái niệm động, tiêu đánh giá lực cạnh tranh hệ thống tiêu cố định Đó phải hệ thống tiêu không phản ánh lực cạnh tranh mà phản ánh khả trì phát triển lợi cạnh tranh doanh nghiệp tương lai Việc xác định hệ thống tiêu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng cho doanh nghiệp để có định hướng xây dựng, khai thác phát triển lợi cạnh tranh Ở góc độ vĩ mô, khái niệm lực cạnh tranh quốc gia chưa thống Báo cáo đánh giá lực cạnh tranh toàn cầu định nghĩa lực cạnh tranh quốc gia “khả nước đạt thành nhanh bền vững mức sống, nghĩa đạt tỷ lệ tăng trưởng kinh tế cao xác định thay đổi tổng sản phẩm quốc nội (GDP) đầu người theo thời gian" [15,tr.6] Báo cáo Năng lực cạnh tranh Công nghiệp Châu Âu (CEC 1996a) “Năng lực cạnh tranh quốc gia khả quốc gia tạo mức tăng trưởng phúc lợi cao gia tăng mức sống cho người dân mình” Trong tác phẩm Lợi cạnh tranh quốc gia, Micheal Porter rằng, khó đưa định nghĩa chuẩn lực cạnh tranh Song ông cho rằng, việc tìm định nghĩa chuẩn cho khái niệm lực cạnh tranh quốc gia điều tối quan trọng: “mục tiêu quốc gia vấn đề phát triển kinh tế nhằm tạo mức sống cao ngày tăng cho người dân nước đó”.(15) Khả thực mục tiêu không phụ thuộc vào việc có đưa định nghĩa chuẩn vể khái niệm lực cạnh tranh hay không mà phụ thuộc vào suất lao động mà quốc gia đạt sở khai thác nguồn lực mà quốc gia có Một quốc gia có khả tạo nhiều cải với nguồn lực, quốc gia có khả phát triển Từ luận điểm ta thấy rằng, việc cố gắng đưa định nghĩa chuẩn lực cạnh tranh tầm vĩ mô hay vi mô việc làm có hiệu Tuy nhiên, đối tượng nghiên cứu, phạm vi mục đích nghiên cứu, cần phải đưa định nghĩa lực cạnh tranh hệ thống tiêu đánh giá lực cạnh tranh (bao gồm vị cạnh tranh lẫn khả trì phát triển vị tương lai) quốc gia, ngành hay doanh nghiệp cách xác làm khoa học cho việc đưa sách, giải pháp hợp lý hiệu 1.2.2 Năng lực cạnh tranh NHTM đặc trưng cạnh tranh NHTM Xét dư i góc độ kinh tế , NHTM mộ t loạ i hình doanh nghiệ p, hư ng đế n mụ c đích cuố i lợ i nhuậ n hay thị phầ n Để đạ t đư ợ c mụ c đích đó, NHTM cầ n phả i tạ o trì đư ợ c lợ i (hay lự c) cạ nh tranh củ a so vớ i đố i thủ , đặ c biệ t bố i nh cạ nh tranh khố c liệ t hiệ n nay, mà thị trư ng ngày xuấ t hiệ n nhiề u 10 ngân hàng vớ i nhiề u loạ i hình sả n phẩ m dị ch vụ mớ i khách hàng ngày có nhiề u lự a chọ n hơ n Năng lực cạnh tranh NHTM định nghĩa "khả ngân hàng tạo ra, trì phát triển lợi nhằm trì mà mở rộng thị phần; đạt mức lợi nhuận cao mức trung bình ngành liên tục tăng đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn lành mạnh, có khả chống đỡ vượt qua biến động bất lợi môi trường kinh doanh”.[1,tr.22] Giống doanh nghiệp khác kinh tế thị trường, NHTM phải đối mặt với cạnh tranh từ đối thủ để tranh giành thị phần lẫn Nhưng so với loại hình kinh tế khác, cạnh tranh lĩnh vực NH có đặc thù riêng: - Do hoạt động NH mang tính hệ thống cao, lực cạnh tranh NH yếu dẫn đến khó khăn, ảnh hưởng trực tiếp đến thị trường tiền tệ, ảnh hưởng xấu đến kinh tế Vì vậy, hoạt động cạnh tranh NH phải tuân thủ theo pháp luật - Hoạt động NH có liên quan đến nhiều tổ chức kinh tế, trị, xã hội cá nhân Nếu NH bị đỗ vỡ ảnh hưởng đến NH khác Vì hoạt động NH, liền với cạnh tranh lẫn hợp tác với nhằm hướng đến môi trường cạnh tranh lành mạnh - Từ 02 đặc thù trên, để tránh nguy đỗ vỡ hệ thống, NHTW phải có giám sát chặt chẽ thị trường tiền tệ, nhằm có giải pháp can thiệp kịp thời tránh yếu tố làm suy yếu thôn tính lẫn hoạt động NHTM - Mặt khác, hoạt động NH không giới hạn phạm vi nước mà liên quan đến nước khác hoạt động kinh tế đối ngoại Do hoạt động NH chịu chi phối yếu tố nước Vì thế, cạnh tranh NHTM đòi hỏi nhũng chuẩn mực cao cần phải tuân thủ nghiêm 1.2.3 Hệ thống tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM 11 1.2.3.1 Năng lực tài Năng lực tài thước đo sức mạnh ngân hàng thời điểm định Năng lực tài thể qua tiêu: - Vốn tự có: Về mặ t lý thuyế t, vố n điề u lệ vố n tự có đóng vai trò rấ t quan trọ ng hoạ t độ ng ngân hàng Vố n điề u lệ giúp ngân hàng tạ o đư ợ c uy tín thị cao trư ng tạ o lòng tin nơ i công chúng Vố n tự có thấ p đồ ng nghĩa vớ i sứ c mạ nh tài yế u khả chố ng đỡ rủ i ro củ a ngân hàng thấ p Theo qui đị nh củ a Ủ y ban Bassel, vố n tự có củ a NHTM phả i đạ t tố i thiể u 8% tổ ng tài sả n có rủ i ro chuyể n đổ i củ a ngân hàng Đó điề u kiệ n đả m bả o an toàn cho hoạ t độ ng kinh doanh củ a ngân hàng - Qui mô khả huy động vốn: Khả huy độ ng vố n mộ t nhữ ng tiêu chí đánh giá tình hình hoạ t độ ng kinh doanh củ a ngân hàng Khả độ ng vố n thể huy hiệ n tính hiệ u , lự c uy tín củ a ngân hàng thị trư ng Khả huy độ ng vố n tố t có nghĩa ngân hàng sử dụ ng sả n phẩ m dị ch vụ , hay công cụ huy độ ng vố n có hiệ u , thu hút đư ợ c khách hàng - Khả khoản: Theo chuẩ n mự c quố c tế , khả thể hiệ n qua tỷ lệ toán củ a ngân hàng giữ a tài sả n “có” tài sả n “Nợ ” phả i toán Chỉ khả ngân hàng toán tiêu đo lư ng đáp ứ ng đư ợ c nhu cầ u tiề n mặ t củ a 12 ngư i tiêu dùng Khi nhu cầ u tiề n mặ t củ a ngư i gử i tiề n bị giớ i hạ n, uy tín củ a ngân hàng bị kể , kế t NHTM bị giả m mộ t cách đáng phá sả n nế u để điề u xả y - Khả sinh lời: Khả sinh lờ i đư ợ c phân tích qua thông số sau: Thu nhậ p sau thuế ROE = Vố n chủ sở hữ u ROE - Tỷ hiệ n tỷ lệ thu nhậ p vố n tự có (return on equity): thể lệ thu nhậ p củ a mộ t đồ ng vố n chủ sở hữ u Thu nhậ p sau ROA = thuế Tổ ng tài sả n ROA - Tỷ lệ thu nhậ p vố n tổ ng tài sả n (return on assets): thể hiệ n khả sinh lờ i tổ ng tài sả n- đánh giá công tác n lý củ a ngân hàng, cho thấ y khả chuyể n đổ i tài sả n củ a ngân hàng thành thu nhậ p ròng - Mức độ rủi ro: Mứ c độ rủ i ro củ a ngân hàng thư ng đự c đo lư ng bằ ng tiêu bả n: Hệ số an toàn vố n (CAR: capital adequacy ratio) Chấ t lư ợ ng tín dụ ng (tỷ Hệ số CAR tỷ lệ nợ hạ n) lệ giữ a vố n chủ sở hữ u tổ ng tài sả n có rủ i ro chuyể n đổ i (theo Ủ y ban giám sát tín dụ ng Basel) Theo chuẩ n quố c tế CAR tố i thiể u phả i đạ t 8% Tỷ 13 [...]... QUÁT VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ 1.1 Lý thuyết chung về Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại (NHTM) là tổ chức tài chính trung gian có vị trí quan trọng nhất trong nền kinh tế, nó là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụng Theo pháp lệnh ngân hàng ngày... thực hiện các mục tiêu và chính sách xã hội của đất nước 1.2 Khái quát về năng lực cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của NHTM 1.2.1 Khái niệm năng lực cạnh tranh Mặc dù có rất nhiều các công trình nghiên cứu về năng lực cạnh tranh song cho đến nay, tất cả các nhà nghiên cứu đều thống nhất rằng rất khó có thể đưa ra một định nghĩa chuẩn về khái niệm năng lực cạnh tranh đúng cho mọi trường hợp Ở cấp độ... ra rằng Năng lực cạnh tranh của một quốc gia là khả năng quốc gia đó tạo ra mức tăng trưởng phúc lợi cao và gia tăng mức sống cho người dân của mình” Trong tác phẩm Lợi thế cạnh tranh của các quốc gia, Micheal Porter cũng chỉ ra rằng, rất khó đưa ra một định nghĩa chuẩn về năng lực cạnh tranh Song ông cũng cho rằng, việc tìm ra được một định nghĩa chuẩn cho khái niệm năng lực cạnh tranh của một quốc... phạm vi trong nước mà liên quan đến các nước khác trong hoạt động kinh tế đối ngoại Do vậy hoạt động của NH còn chịu sự chi phối của các yếu tố nước ngoài Vì thế, sự cạnh tranh của các NHTM đòi hỏi nhũng chuẩn mực rất cao và cần phải tuân thủ nghiêm 1.2.3 Hệ thống các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM 11 1.2.3.1 Năng lực tài chính Năng lực tài chính là thước đo sức mạnh của một ngân hàng. .. 1.1.2.2 Ngân hàng thương mại là trung gian thanh toán: Theo Mác “công việc của người thủ quỹ chính là ở chỗ làm trung gian để thanh toán Khi ngân hàng xu t hiện thì chức năng này được chuyển giao sang cho ngân hàng Trong chức năng này, xu t phát từ việc ngân hàng là người thủ quỹ của các doanh nghiệp, khiến cho ngân hàng có thể thực hiện các dịch vụ thanh toán theo sự ủy nhiệm của khác hàng Trong quá... triển bền vững, sử dụng hiệu quả các nguồn lực của xã hội Có thể nói, ở góc độ vi mô, các nhà nghiên cứu vẫn chưa đưa ra được một định nghĩa thống nhất về khái niệm năng lực cạnh tranh, song dù có đưa ra được khái niệm năng lực cạnh tranh thì cũng phải lưu ý rằng khái niệm năng lực cạnh tranh là một khái niệm động, và vì thế các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh cũng không phải là một hệ thống chỉ... một hệ thống các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh (bao gồm cả vị thế cạnh tranh hiện tại lẫn khả năng duy trì và phát triển vị thế đó trong tương lai) của một quốc gia, một ngành hay một doanh nghiệp một cách chính xác làm căn cứ khoa học cho việc đưa ra những chính sách, giải pháp hợp lý và hiệu quả 1.2.2 Năng lực cạnh tranh của NHTM và đặc trưng về cạnh tranh của NHTM Xét dư ớ i góc độ kinh tế... không chỉ phản ánh được năng lực cạnh tranh ở hiện tại mà còn phản ánh được khả năng duy trì và phát triển lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp trong tương lai Việc xác định được hệ thống các chỉ tiêu này có ý nghĩa thực tiễn rất quan trọng cho mỗi doanh nghiệp để có định hướng xây dựng, khai thác và phát triển lợi thế cạnh tranh của mình Ở góc độ vĩ mô, khái niệm năng lực cạnh tranh của một quốc gia cũng... được lợi thế cạnh tranh nhờ những ưu thế như nguồn lao động, gần nguồn nguyên liệu nhưng tại thời điểm khác có thể sẽ đánh mất lợi thế của mình khi các doanh nghiệp khác phát triển những lợi thế trên cơ sở tiến bộ khoa học kỹ thuật hay mở rộng quy mô Vì thế, một doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh còn phải là một doanh nghiệp có khả năng duy trì và liên tục tăng cường khả năng cạnh tranh của mình Trong. .. được những lợi thế cạnh tranh tinh vi hơn, qua đó có thể cung cấp những hàng hóa hay dịch vụ có chất lượng cao hơn hoặc sản xu t có hiệu suất cao hơn”.(15) Quan niệm của Porter đã đề cập đến vấn đề năng lực cạnh tranh còn bao hàm cả việc doanh nghiệp phải liên tục duy trì lợi thế cạnh tranh của mình Nói cách khác, doanh nghiệp phải duy trì lợi nhuận trên cơ sở bám sát với nhịp độ phát triển của thị trường