Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng ngoại thương lào trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

B GIO DC V O TO B TI CHNH HC VIN TI CHNH Nõng cao nng lc cnh tranh ca ngõn hng ngoi thng Lo iu kin hi nhp kinh t quc t VOLACHIT Sompadith Chuyờn ngnh: Kinh t ti chớnh - ngõn hng Mó s: 62.31.12.01 H v tờn cỏn b hng dn khoa hc: Hng dn 1: PGS,TS H Minh Sn Hng dn 2: PGS,TS Lờ Vn Hng 2013 - ch-ơng I lý luận lực cạnh tranh ngân hàng th-ơng mại điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 1.1 Hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng 1.1.1 Hội nhập kinh tế quốc tế 1.1.1.1 Khái niệm hội nhập kinh tế quốc tế Hội nhập kinh tế, theo quan niệm đơn giản phổ biến giới, việc kinh tế gắn kết lại với Theo cách hiểu này, hội nhập kinh tế diễn từ hàng ngàn năm hội nhập kinh tế với quy mô toàn cầu diễn từ cách hai nghìn năm đế quốc La Mã xâm chiếm giới mở mang mạng l-ới giao thông, thúc đẩy l-u thông hàng hóa toàn lãnh địa chiếm đóng rộng lớn áp đặt đồng tiền họ cho toàn nơi Hội nhập kinh tế, hiểu theo cách chặt chẽ hơn, việc gắn kết mang tính thể chế kinh tế lại với Khái niệm đ-ợc Besla Balassa đề xuất từ thập niên 1960 đ-ợc chấp nhận chủ yếu giới học thuật lập sách Nói rõ hơn, hội nhập kinh tế trình chủ động thực hợp đồng thời hai việc: mặt, gắn kinh tế thị tr-ờng n-ớc với thị tr-ờng khu vực giới thông qua nỗ lực thực mở cửa thúc đẩy tự hóa kinh tế quốc dân; mặt khác, gia nhập góp phần xây dựng thể chế kinh tế khu vực toàn cầu Hội nhập kinh tế song ph-ơng - tức hai kinh tế, khu vực - tức nhóm kinh tế, đa ph-ơng - tức có quy mô toàn giới giống nh- mà Tổ chức Th-ơng mại Thế giới h-ớng tới Về cấp độ hội nhập th-ờng đ-ợc phân chia thành sáu cấp độ: khu vực / hiệp định th-ơng mại -u đãi, khu vực / hiệp định th-ơng mại tự do, liên minh thuế quan, thị tr-ờng chung, liên minh kinh tế tiền tệ, hội nhập toàn diện Tuy nhiên thực tế, cấp độ hội nhập nhiều đa dạng Trong đó: Thỏa thuận th-ơng mại -u đãi, cấp độ thấp liên kết kinh tế, theo quốc gia tham gia hiệp định dành -u đãi thuế quan phi thuế quan cho hàng hóa Trong thỏa thuận này, thuế quan hàng rào phi thuế quan còn, nh-ng thấp so với áp dụng cho quốc gia không tham gia hiệp định Một ví dụ thỏa thuận th-ơng mại -u đãi Hiệp đinh Thỏa thuận Th-ơng mại Ưu đãi ASEAN đ-ợc ký kết Manila năm 1977 đ-ợc sửa đổi năm 1995; hay Khu vực Th-ơng mại Ưu đãi Đông Nam Phi tồn từ năm 1981 đến năm 1994; hay nh- hiệp định dành -u đãi th-ơng mại (hay tối huệ quốc) mà số n-ớc phát triển dành cho n-ớc phát triển Hiệp định th-ơng mại tự do, hiệp định theo n-ớc ký kết cam kết bãi bỏ thuế quan hàng rào phi thuế quan cho tất gần nh- tất hàng hóa Có thể có dòng thuế đ-ợc bãi bỏ chậm hơn; ng-ời ta th-ờng đ-a dòng thuế vào danh sách nhạy cảm Chỉ số dòng thuế không đ-ợc bãi bỏ đ-ợc liệt kê danh sách loại trừ Quy tắc xuất sứ phần quan trọng hiệp định th-ơng mại tự nhằm đảm bảo hàng hóa đ-ợc sản xuất toàn tối thiểu tỷ lệ định n-ớc thành viên hiệp định đ-ợc buôn bán tự nhằm tránh tình trạng n-ớc không tham gia hiệp định sử dụng cách tái xuất lắp ráp n-ớc tham gia hiệp định mà xuất sang n-ớc lại hiệp định chịu thuế Một hiệp định th-ơng mại tự tiếng đ-ợc thành lập từ năm 1960, Hiệp hội Th-ơng mại Tự Châu Âu Sau bế tác đàm phán tự hóa th-ơng mại đa ph-ơng khuôn khổ GATT, hiệp định th-ơng mại tự song ph-ơng (giữa hai n-ớc) khu vực xuất ngày nhiều từ thập niên 1990 Và số quốc gia hăng hái việc ký kết hiệp định th-ơng mại tự song ph-ơng phải kể đến Mexico, Singapore Những khu vực th-ơng mại tự tiếng thành lập từ thập niên 1990 điển hình Hiệp định Th-ơng mại Tự Bắc Mỹ (thành lập năm 1994), Khu vực Mậu dịch Tự ASEAN (hiệp định đ-ợc ký kết vào năm 1992) Ngoài ra, có hiệp định th-ơng mại tự n-ớc với khố, nh- Hiệp định Khung Hợp tác Kinh tế ASEAN Trung Quốc (ký kết vào năm 2002) Do xóa bỏ gần nh- hoàn toàn thuế quan hàng rào phi thuế quan, nên việc đàm phán để thành lập hiệp định th-ơng mại tự thời gian qua nhiều vòng th-ơng thảo Những n-ớc hăng hái với tự hóa th-ơng mại thỏa thuận tiến hành ch-ơng trình giảm thuế quan sớm (còn gọi ch-ơng trình thu hoạch sớm) số dòng thuế tr-ớc đàm phán kết thúc hiệp định đ-ợc thành lập Hiệp định đối tác kinh tế, cấp độ hội nhập kinh tế sâu hiệp định th-ơng mại tự do, theo nghĩa việc tự hóa th-ơng mại hàng hóa thông qua bãi bỏ thuế quan hàng rào phi thuế quan lại bao gồm tự hóa dịch vụ, bảo hộ đầu t-, thúc đẩy th-ơng mại điện tử n-ớc ký kết hiệp định Nhật Bản quốc gia có xu h-ớng thích hiệp định đối tác kinh tế cho phép quốc gia thâm nhập toàn diện vào thị tr-ờng n-ớc đối tác Hiện Nhật Bản ký kết hiệp định đối tác kinh tế song ph-ơng hiệp định ASEAN (AJCEP), đàm phán để tới ký kết hiệp định khác (Hàn Quốc, ấn Độ, Việt Nam, úc, Thụy Sĩ), có 15 quốc gia, lãnh thổ khu vực có nguyện vọng đàm phán ký kết hiệp định đối tác kinh tế với Nhật Bản Thị tr-ờng chung có đầy đủ yếu tố hiệp định đối tác kinh tế liên minh thuế quan, cộng thêm yếu tố nh- tự di chuyển yếu tố sản xuất (vốn, lao động) n-ớc thành viên Một thị tr-ờng chung nh- đ-ợc thành lập châu Âu vào năm 1957 theo Hiệp -ớc Rome thời gian dài hoàn thành mục tiêu Khối ASEAN thỏa thuận thực đ-ợc mục tiêu thị tr-ờng chung sở sản xuất thống toàn khối vào năm 2020 khuôn khổ Cộng đồng kinh tế ASEAN Liên minh thuế quan, hiểu khu vực th-ơng mại tự n-ớc thành viên cộng với thuế quan thống n-ớc thành viên hàng hóa từ khu vực Việc thành lập liên minh thuế quan cho phép tránh đ-ợc phức tạp liên quan đến quy tắc xuất xứ, nh-ng lại làm sinh khó khăn phối hợp sách n-ớc thành viên Liên minh kinh tế tiền tệ, hội nhập kinh tế đến cấp độ tạo thị tr-ờng chung kinh tế (không hàng rào kinh tế nữa) với đơn vị tiền tệ chung Ví dụ rõ cấp độ liên minh Khu vực đồng Euro Các khu vực đ-ợc thành lập với mục tiêu trở thành liên minh kinh tế nh-ng ch-a hoàn thành đ-ợc mục tiêu gồm: Cộng động Kinh tế Tây Phi, Cộng đồng Caribe (tiền thân Cộng đồng Thị tr-ờng Chung Caribe) Trong liên minh tồn nh-ng Liên minh Bỉ Luxembourg Trong lịch sử có khu vực dụng đơn vị tiền tệ chung, nhLiên minh Tiền tệ Latinh hồi kỷ 19, nh-ng họ ch-a xây dựng đ-ợc thị tr-ờng chung nên không gọi liên minh kinh tế tiền tệ Lại có số n-ớc hay khu vực khác làm đơn vị tiền tệ thức mình, nh-ng họ thị tr-ờng chung, nên không gọi liên minh kinh tế tiền tệ Hiện nay, Anh tham gia Liên minh châu Âu, nh-ng Anh giữ đơn vị tiền tệ riêng đồng Bảng Anh, nên Anh không tham gia liên minh kinh tế tiền tệ Châu Âu Với đơn vị tiền tệ chung, n-ớc thành viên phải từ bỏ quyền thực thi sách tiền tệ riêng mình, mà thay vào sách tiền tệ chung toàn khối ngân hàng trung -ơng chung khối thực hiện, nh- tr-ờng hợp ngân hàng trung -ơng Châu Âu Khi mà sách tài đ-ợc thực chung, hội nhập kinh đạt đến độ hoàn toàn 1.1.1.2 Xu h-ớng tất yếu hội nhập kinh tế quốc tế Hội nhập kinh tế xu tất yếu yêu cầu khách quan quốc gia trình phát triển Xu h-ớng ngày hình thành rõ nét, đặc biệt kinh tế thị tr-ờng trở thành sân chơi chung cho tất n-ớc; thị tr-ờng tài mở rộng phạm vi hoạt động gần nh- không biên giới, vừa tạo điều kiện cho tăng c-ờng hợp tác, vừa làm sâu sắc gay gắt thêm trình cạnh tranh Đối với quốc gia phát triển trình chuyển đổi, yêu cầu hội nhập kinh tế trở nên cấp thiết có ý nghĩa; đòi hỏi quốc gia đứng tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế tất mặt muốn thành công phát triển kinh tế Xu h-ớng hội nhập kinh tế quốc tế đòi hòi quốc gia giới phải tham gia giới phải tham gia ngày sâu rộng vào giao l-u kinh tế quốc tế, đặc biệt th-ơng mại, tài chính, đầu t- việc tham gia vào chế kinh tế - th-ơng mại quốc tế quy mô toàn cầu khu vực Hội nhập kinh tế mang lại lợi ích bản, lâu dài quốc gia có khả điều chỉnh cấu kinh tế sách thích hợp Nó tạo hội để n-ớc hợp tác, thống tạo sức mạnh đủ sức cạnh tranh đàm phán với quốc gia lớn, ngăn ngừa đ-ợc khả bị chèn ép, bị cô lập đàm phán thực th-ơng mại đầu t- quốc tế Qua đó, vị quốc gia ngày đ-ợc nâng cao Đây lý mà phần lớn n-ớc, tổ chức kinh tế khu vực, giới cam kết thúc đẩy trình cải cách phát triển kinh tế gắn với hội nhập quốc tế Song song với lợi ích hội hội nhập kinh tế quốc tế tạo ra, quốc gia đối mặt với nhiều nguy cơ, thác thức đặc biệt vấn đề áp lực cạnh tranh ngày cao thị tr-ờng n-ớc Đấy động lực quan trọng để thức đẩy doanh nghiệp n-ớc phải cấu lại sản xuất, nâng cao trình đội quản lý nâng cao khả cạnh tranh Thực tế, có không quốc gia thành công sau trình hội nhập trở thành n-ớc công nghiệp (NICs New Industry Countries) nhờ tham gia tích cực vào trình hội nhập kinh tế quốc tế Tuy nhiên, họ phải đối mặt chịu nhiều thiệt thòi tr-ớc nguy thách thức giai doạn đầu trình hội nhập Việc áp dụng nguyên tắc Tổ chức th-ơng mại giới (WTO) hay thực hiệp định th-ơng mại song ph-ơng, đa ph-ơng đòi hỏi n-ớc, n-ớc phát triển, phải điều chỉnh sâu sắc sách kinh tế, nâng cao lực cạnh tranh điều chỉnh cấu kinh tế cho phù hợp Thực tế cho thấy, tích cực chủ động nhập nhập chi phí thua thiệt giai đoạn đầu hội nhập thấp so với việc kéo dài trình hành động Hội nhập kinh tế quốc tế song hành với hai mặt: đ-ợc Tuy nhiên, không quốc gia đ-ợc tất không quốc gia tất cả, có tình chắn hết co lại, đóng cửa cự tuyệt, kh-ớc từ với xu h-ớng hội nhập 1.1.2 Hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng trình mở cửa để đ-a hệ thống ngân hàng n-ớc hòa nhập với hệ thống ngân hàng khu vực giới, hoạt động ngân hàng không bó hẹp phạm vi n-ớc, khu vực mà mở rộng phạm vi toàn cầu Hoạt động ngân hàng phải tuân thủ theo quy luật thị tr-ờng nguyên tắc kinh doanh quốc tế, hoạt động ngân hàng đ-ợc thực theo tín hiệu thị tr-ờng mà không bị ngăn chặn biện pháp quản lý hành chính, lãi suất, tỷ giá, hoạt động tín dụng thị tr-ờng định Quá trình hội nhập hệ thống ngân hàng hiểu trình cải cách b-ớc hệ thống ngân hàng xuất phát từ yêu cầu thực tế trình toàn cầu hóa kinh tế quốc gia, có nh- hệ thống ngân hàng đảm nhiệm phát huy đ-ợc vai trò trung gia tài chinh bối cảnh kinh tế với nhiều biến động phức tạp thị tr-ờng quốc tế nói chung thị tr-ờng nội địa nói riêng Thực hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng đòi hỏi phủ ngân hàng nhà n-ớc phải xóa bỏ -u đãi, tiến tới cạnh tranh bình đẳng ngân hàng n-ớc Do đó, mức độ hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với mức độ tự hóa tài chinh - tiền tệ Việc thực tự hóa tài - tiền tệ sâu rộng có hiệu việc hội nhập ngân hàng thuận lợi Cho đến nay, lý luận thực tiễn phát triển kinh tế giới để khẳng định rằng: quốc gia muốn tồn tại, phát triển ổn định bền vững cần phải chủ động hội nhập quốc tế, đặc biệt chủ động hội nhập thành công lĩnh vực tài ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm trọng yếu kinh tế quốc dân 1.1.2.2 Xu h-ớng trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng kinh tế đ-ợc thể thông qua mức độ mở cửa hoạt động ngân hàng kinh tế với cộng đồng tài chính, tiền tệ khu vực quốc té Mức độ mở cửa hội nhập quốc tế hoạt động ngân hàng mức độ quan hệ giao l-u ngân hàng (gồm quan hệ tín dụng, tiền tệ dịch vụ ngân hàng) kinh tế với phần lại giới, trình tự hóa khu vực tài tiền tệ, tín dụng ngân hàng, tháo dỡ rào cản ngăn cách khu vực với phần lại giới Từ năm 1970, kinh tế giới chuyển sang mô hình phát triển Điều bùng nổ cách mạng công nghệ thông tin, thị tr-ờng toàn cầu mở rộng chủ nghĩa t- quốc tế phát triển Tốc độ giao dịch tiền tệ lớn nhiều so với hoạt động th-ơng mại hàng hóa Năm 1995, trao đổi ngoại tế gấp 70 lần so với th-ơng mại quốc tế hàng hóa Những hạn chế công nghệ giảm, giao dịch vốn dịch vụ tài đ-ợc tiến hành thuận lợi nhờ tiến nhanh chóng lĩnh vực công nghệ thông tin Trong đó, giao dịch hàng hóa bị hạn chế chậm thay đổi ph-ơng pháp chế tạo, phân phối l-u chuyển Thêm vào đó, thay đổi tổ chức tài n-ớc quốc tế làm tăng mức biến động tài quốc tế khả hàng hóa tài Cùng với việc phá vỡ chế độ tỷ giá hối đoái cố định hệ thống Bretton Woods vào đầu năm 1970, mục tiêu hoạt động trao đổi ngoại tệ đ-ợc chuyển từ giao dịch tiền tệ phục vụ th-ơng mại hàng hóa sang trao đổi tiền tệ với t- cách hàng hóa Số l-ợng n-ớc bắt đầu mở cửa thị tr-ờng, nới lỏng chế kiểm soát vốn lĩnh vực tài chinh ngày tăng Tính l-u động ngày cao vốn quốc tế, việc toàn cầu hóa thị tr-ờng tài phát triển công cụ tài khiến sách tài đóng trở nên tốn hiệu Thực tế bắt n-ớc phát triển tiến tới thị tr-ờng tài mở hội nhập với mức độ khác Hội nhập hoạt động tài n-ớc quốc tế có -u định tất n-ớc Cạnh tranh n-ớc buộc tổ chức tín dụng n-ớc phải hoạt động hiệu mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ Nó đẩy nhanh chuyển giao công nghệ tài chính, điều đặc biệt quan trọng n-ớc phát triển Những n-ớc thành công việc hội nhập hệ thống ngân hàng vào thị tr-ờng giới tiếp cận nhiều với vốn dịch vụ tài nh- hoán đổi cho phép đa dạng hóa rủi ro Có thể cho thấy rằng, hội nhập quố tế hợp tác quốc tế trở thành trào l-u xu h-ớng tất yếu lan rộng đến tất n-ớc giới với tốc độ quy mô ngày tăng nhanh Với việc xác lập đồng tiền chung, siêu ngân hàng trung -ơng xóa bỏ hoàn toàn hạn chế tài n-ớc khu vực, nói, Châu Âu trở thành ng-ời tiên phong trình hội nhập ngân hàng, tài cấp khu vực Trên phạm vi toàn cầu, ngân hàng n-ớc EU có mặt hầu khắp thị tr-ờng tài quốc gia giới Các n-ớc phát triển nhận thức rõ lợi ích xu hội nhập toàn cầu, dần dỡ bỏ hạn chế xâm nhập thị tr-ờng tổ chức tài chính, qua thúc đẩy trình tự đổi ngân hàng n-ớc Một số n-ớc cho phép tổ chức tài n-ớc mở chi nhánh cung cấp dịch vụ, số khác lại cho phép mở văn phòng đại diện Trong số tr-ờng hợp khác nh- Hồng Kông, Panama Singapore lại xem xuất dịch vụ tài nh- nguồn giải việc làm ngoại hối Thực cam kết hội nhập đồng nghĩa với việc quốc gia cho phép tổ chức ngân hàng n-ớc hoạt động môi tr-ờng pháp lý nh- ngân hàng n-ớc áp dụng quy định lỏng cho tổ chức tài n-ớc Để tăng tính hiệu việc phân bổ nguồn lực nh- phá bỏ kìm hãm khu vực tài chính, vào đầu năm 80, Hàn Quốc áp dụng số sách cạnh tranh thị tr-ờng tài việc giảm điều tiết 10 tổ chức phi ngân hàng, nới lỏng đáng kể hàng rào ngăn cản việc xâm nhập thị tr-ờng Các tổ chức tài n-ớc bao gồm ngân hàng công ty bảo hiểm nhân thọ đ-ợc phép mở chi nhanh Các ngân hàng th-ơng mại thuộc sở hữu Chính phủ đ-ợc phép t- nhân hóa Chính phủ xóa bỏ lãi suất cho vay -u đãi không thực thêm ch-ơng trình tín dụng định nào, đồng thời thúc đẩy cạnh tranh mạnh tổ chức tài cách cho phép họ mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ Sự hội nhập thị tr-ờng tài n-ớc giới tự hóa th-ơng mại dịch vụ tài mà thể tài sản tài Các hạn chế dòng vốn đ-ợc nới lỏng nhiều n-ớc phát triển th-ờng nằm ch-ơng trình cải cách mở rộng lớn Các dòng vốn hoàn toàn đ-ợc thả Argentina, Chile, Malaysia, Mexico, Philipines, Thailand, Urguay Ngày có nhiều n-ớc phát triển khuyến khích tham gia n-ớc vào thị tr-ờng chứng khoán n-ớc Tuy nhiên, giới ngày đ-ợc quốc tế hóa toàn cầu hóa, tự hóa quy mô toàn cầu việc xóa bỏ quy chế thị tr-ờng làm tăng thêm bất ổn tài Tr-ớc tiến hành tự hóa, ngân hàng th-ơng mại đ-ợc quản lý chặt chẽ Các trung gian tài hoạt động theo h-ớng trực tiếp nhận tiền gửi khách hàng cho vay tới doanh nghiệp th-ơng mại công nghiệp lớn, th-ờng thuộc sở hữu hay có mối quan hệ mật thiết với nhà n-ớc Do vậy, họ tránh đ-ợc cạnh tranh mạnh mẽ thu đ-ợc lợi nhuận, hiệu thấp Khi gặp khủng hoảng gây phá sản hàng loạt kết hoạt động trung gian tài dự đoán tr-ớc đ-ợc nh- có hỗ trợ từ phía nhà n-ớc Khi xem xét toàn trình phát triển hàng năm hệ thống ngân hàng cho thấy ngân hàng lớn n-ớc phát triển gặp thất bại Tuy nhiên, ngày xóa bỏ quy chế kiểm soát làm gia tăng thêm ảnh h-ởng tác động tiêu cực từ bên Hoạt động ngân hàng chuyển từ thị tr-ờng n-ớc bảo hộ sang môi tr-ờng không ổ định thị tr-ờng đ-ợc tự hóa, tỷ gia thả áp lực phải thu đ-ợc lợi nhuận cao giới tăng 120 qua vai trò Ban kiểm soát, kiểm tra nội bộ, kiểm toán nội bộ, tiếp tục hoàn thiện, bổ sung ban hành văn nội để đảm bảo phù hợp với quy định pháp luật, tiến dần tới chuẩn mực quốc tế giảm thiểu rủi ro hoạt động 3.2.4.2 Hoàn thiện hợp lý hoá cấu tổ chức Song song với việc nâng cao trình độ quản lý điều hành, Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào cần hoàn thiện hợp lý hoá cấu tổ chức theo b-ớc sau: - Tổ chức lại mảng kinh doanh theo đối t-ợng khách hàng thống toàn hệ thống Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào theo loại hình kinh doanh đặc thù ngân hàng thị tr-ờng tài chính, gồm khối: (i) Khối kinh doanh ngân hàng bán buôn; (ii) Khối kinh doanh ngân hàng bán lẻ; (iii) Khối Quản lý Kinh doanh Vốn; - Thiết lập tổ chức lại mảng hỗ trợ, bao gồm khối: (iv) Quản lý Rủi ro; (v) Quản lý Tài chính/Kế toán; (vi) Hậu cần tác nghiệp; - Tiếp tục b-ớc ứng dụng mô thức quản trị theo chuẩn mực quốc tế theo h-ớng đại, lấy khách hàng làm vị trí trung tâm, phân định rõ chức năng, nhiệm vụ phòng ban, xây dựng tính liên kết chặt chẽ phận front office back office 3.2.4.3 Xây dựng văn hóa kinh doanh Văn hóa kinh doanh tạo nên hình t-ợng hay biểu t-ợng ngân hàng, hệ thống chuẩn mực tinh thần hay vật chất, quy định mối quan hệ, thái độ hành vi ứng xử tất thành viên ngân hàng h-ớng tới giá trị tốt đẹp ngân hàng, tạo nét riêng, độc đáo, đồng thời sức mạnh lâu bền ngân hàng th-ơng tr-ờng Xây dựng văn hóa kinh doanh tạo lập hệ thống giá trị sắc văn hóa hoạt động kinh doanh ngân hàng Văn hóa kinh doanh không đ-ợc tạo cách tự nhiên mà ý định chủ quan nhà quản trị ngân hàng vấn đề: ngân hàng phục vụ cho ai? Nh- nào? với mục đích gì? 121 Xây dựng văn hóa kinh doanh cần thực qua 02 b-ớc bản: - Hình thành ý t-ởng xây dựng văn hóa kinh doanh: ý t-ởng định h-ớng xây dựng văn hóa kinh doanh cần xuất phát tr-ớc tiên từ đội ngũ nhà lãnh đạo ngân hàng Qua có hình thức tuyên truyền, giáo dục thống đến toàn thể đội ngũ cán toàn hệ thống hiểu thực theo - Xây dựng văn hóa kinh doanh: Văn hóa kinh doanh thể ph-ơng diện: môi tr-ờng văn hóa cho khách hàng môi tr-ờng văn hóa cho NH Với môi tr-ờng văn hóa cho khách hàng: + Tạo không gian th- giãn cho khách hàng thời gian chờ đợi đ-ợc phục vụ nh- bố trí chỗ ngồi, n-ớc uống, giải trí; + Nâng cao chất l-ợng phục vụ nhân viên NH: thái độ giao tiếp niềm nở, thời gian phục vụ nhanh chóng, xử lý giao dịch chuẩn xác, không gian quầy giao dịch sẽ, ngăn nắp, trang phục giao dịch viên lịch sự, trang trọng Với môi tr-ờng văn hóa cho NH: + Xây dựng chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ, quy trình quản trị nội ngân hàng nhằm cung cấp cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ có chất l-ợng, thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng + Th-ờng xuyên mở lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ lịch sử, chiến l-ợc Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào nh- công tác marketing, kỹ giao tiếp cho cán ngân hàng, giao dịch viên + Hình thành đồng phục thống toàn hệ thống với màu sắc đặc tr-ng thể th-ơng hiệu Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào + Các logo, hiệu, băng rôn quảng cáo, mẫu bìa văn bản, th- tín cần thống đồng kiểu dáng, màu sắc, hình ảnh từ Hội sở đến chi nhánh, phòng giao dịch, tạo ấn t-ợng cho khách hàng nhớ quen thuộc + Tham gia tích cực vào công tác xã hội, th-ờng xuyên có đóng góp cho cộng đồng, thể trách nhiệm ngân hàng với cộng đồng 122 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực Trong xu h-ớng hội nhập mạnh mẽ nh- nay, nguồn nhân lực đ-ợc đánh giá vừa mục tiêu vừa động lực phát triển, nhân tố định thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Yêu cầu nguồn nhân lực có chất l-ợng cao, đáp ứng đ-ợc yêu cầu xu hội nhập toàn cầu hoá ngày trở nên cấp thiết Gia nhập WTO, ngân hàng th-ơng mại Lào nói chung Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào nói riêng cần chuẩn bị tốt đội ngũ lao động có trình độ, hiểu biết pháp luật thông lệ quốc tế Để đứng vững cạnh tranh, việc phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào cần tập trung theo h-ớng nh- sau: - Đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán lao động: Với chế giao dịch cửa, đòi hỏi cán Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào phải am hiểu nhiều nghiệp vụ, thao tác xử lý nghiệp vụ nhanh, xác Mặt khác, công nghệ ngân hàng liên tục đ-ợc nâng cấp, thay đổi, kéo theo công tác quản lý thay đổi Vì vậy, công tác đào tạo cho cán Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào từ cán quản lý đến cán nghiệp vụ phải th-ờng xuyên đ-ợc tổ chức, bao gồm: mở rộng đào tạo, đào tạo lại, mở lớp tập huấn nhằm bồi d-ỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ nh- kỹ nghề nghiệp, kỹ giao tiếp, lực t- duy, kiến thức ngoại ngữ, CNTT, th-ờng xuyên giáo dục trị, t- t-ởng, nâng cao trách nhiệm cá nhân, đạo đức nghề nghiệp cho ng-ời lao động Đồng thời khuyến khích cán tự học, tự nâng cao trình độ nhằm b-ớc nâng cao tốt chất trình độ nguồn nhân lực cách đồng đều, vững Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào ngân hàng khác phối hợp với Bộ giáo dục đào tạo tr-ờng đại học chuyên ngành biên soạn, cập nhật giáo trình giảng dạy theo h-ớng đại bám sát thực tiễn - Xây dựng chiến l-ợc tuyển dụng hợp lý: Việc nâng cao chất l-ợng nguồn nhân lực đòi hỏi ngân hàng phải xây dựng đ-ợc chiến l-ợc tuyển dụng thực chuyên nghiệp mang tính lâu dài, 123 sở bám sát chiến l-ợc kinh doanh định h-ớng phát triển cụ thể Các tiêu chí tuyển dụng phải rõ ràng, cụ thể, có sở khoa học, tuỳ theo yêu cầu vị trí công việc, sở thiết kế quy trình tuyển chọn với hình thức nội dung thi phù hợp Việc đánh giá ứng viên không đơn dựa tiêu chí nh- trình độ kiến thức, kỹ nghiệp vụ, kinh nghiệm làm việc mà phải vào tiêu chí khác nh- khả phù hợp ứng viên với công việc, động lực làm việc mức độ cam kết gắn bó với ngân hàng Hình thức thi tuyển cần thay đổi theo h-ớng linh hoạt Ngoài hình thức truyền thống thi viết vấn, thực số hình thức khác nh- xử lý tình huống, thảo luận theo nhóm nhằm phát phẩm chất quan trọng ứng viên nh- khả lãnh đạo, kỹ làm việc độc lập, làm việc theo nhóm, kỹ trình bày thuyết phục, kỹ tự xoay sở, ứng phó để giải tình Những hình thức tuyển dụng linh hoạt, phù hợp giúp ngân hàng ứng viên tiết kiệm thời gian, chi phí mà ngân hàng tuyển dụng đ-ợc nhân viên phù hợp với yêu cầu BCEL nên chủ động công tác tuyển dụng Ngoài việc đăng tin báo chí, mạng chờ đợi ứng viên quan tâm đến nộp hồ sơ, Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào sử dụng hình thức tuyên truyền khác nh- dán poster, treo băng rôn nơi tiềm nh- tr-ờng đại học chuyên ngành danh tiếng, tổ chức buổi gặp gỡ giao l-u với sinh viên tr-ờng đại học để vừa giới thiệu, quảng bá hình ảnh mình, vừa trao đổi với sinh viên chiến l-ợc phát triển, chiến l-ợc tuyển dụng, điều kiện làm việc, chế độ đãi ngộ t-ơng lai để thu hút quan tâm sinh viên giỏi ngân hàng - Chính sách đãi ngộ sử dụng ng-ời lao động: Hiện nay, điều kiện ngành ngân hàng, tài chính, chứng khoán, bảo hiểm phát triển nở rộ, tình trạng chảy máu chất xám (brain drain) ngành ngân hàng diễn phổ biến Do ngân hàng n-ớc ngoài, ngân hàng th-ơng mại cổ phần, tổ chức tài cính khác có chế độ -u đãi đặc biệt (l-ơng cao, mua cổ phần -u đãi, hội thăng tiến, đ-ợc đào tạo n-ớc ngoài) thu hút số 124 cán quản lý nhân viên Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào chuyển sang làm việc Việc chuyển dịch nguồn nhân lực nói xu h-ớng tích cực, cho thấy phát triển thị tr-ờng nguồn nhân lực có chất l-ợng cao Đây tình hình chung mà Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào cần phải xem xét để hoàn thiện sách đãi ngộ sử dụng ng-ời lao động để quy tụ đ-ợc nhân tài Chính sách đãi ngộ Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào cần cải thiện để khuyến khích ng-ời lao động làm việc nghiêm túc, có tinh thần trách nhiệm, phấn đấu rèn luyện nâng cao khả năng, trình độ để cống hiến tối đa cho ngân hàng thời gian lâu dài Tr-ớc hết, ngân hàng nên thay đổi sách trả l-ơng thời gian thử việc nhân viên theo h-ớng nâng cao mức l-ơng thử việc cho sát với mức l-ơng thức, đồng thời rút ngắn thời gian thử việc tới mức hợp lý để không gây tâm lý chán nản, kiên nhẫn cho nhân viên Chế độ trả l-ơng, th-ởng, thăng tiến cán nhân viên nói chung cần đ-ợc đổi theo h-ớng công bình đẳng Quan tâm đầu t- thích đáng nhằm cổ vũ tinh thần sáng tạo đóng góp sáng kiến, giải pháp hữu ích đội ngũ cán nhân viên, tạo môi tr-ờng làm việc văn minh, lịch sự, cạnh tranh công bằng, công khai Ngoài ra, Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào nên xem xét đến sách th-ởng cổ phiếu - cách mà nhiều ngân hàng hàng n-ớc khu vực làm nhằm giữ chân nhân viên thời gian dài Bên cạnh đó, sách đãi ngộ khác nh- chế độ bảo hiểm, chăm sóc nhân viên lễ, Tết hay sinh nhật, ốm đau, bệnh tật, tổ chức hoạt động văn hoá, thể thao, giao l-u cho nhân viên biện pháp quan trọng góp phần động viên tinh thần, nâng cao sức khoẻ ng-ời lao động, tạo gắn bó họ với NH 3.2.6 Đẩy mạnh đại hoá công nghệ NH Hiện tại, hệ thống sở hạ tầng công nghệ Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào đ-ợc xây dựng theo tiêu chuẩn quốc tế, tạo tiền đề cho phát triển t-ơng lai theo mô hình đại Toàn hệ thống mạng trải rộng khắp n-ớc có ph-ơng án dự phòng đảm bảo hoạt động thông suốt đảm bảo cho việc giao dịch 125 trực tuyến với hệ thống ngân hàng lõi Trong điều kiện cạnh tranh hội nhập quốc tế hệ thống ngân hàng Lào nói chung Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào nói riêng, hạ tầng CNTT ngân hàng đ-ợc coi yếu tố quan trọng, định khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới Trong nhiệm vụ trọng tâm năm tới, Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào đề mục tiêu hoàn thiện công nghệ nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng kinh doanh hỗ trợ công tác quản trị, điều hành, xác định công nghệ tảng cho hoạt động kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh đại hoá NH Để phát huy tối đa hiệu công nghệ đại không ngừng nâng cao lực công nghệ, tr-ớc hết Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào cần xây dựng cho chiến l-ợc công nghệ dài hạn sở chiến l-ợc kinh doanh khả đầu t- phát triển công nghệ dài hạn ngân hàng Một chiến l-ợc công nghệ dài hạn công cụ thiết yếu để ngân hàng thống quản lý nỗ lực cải tiến công nghệ mình, tránh đầu t- manh mún, tuỳ tiện dàn trải, gây lãng phí Thêm vào đó, công nghệ nói chung công nghệ ngân hàng giới hao mòn vô hình lạc hậu nhanh nên Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào cần có đầu tthích hợp cho việc nghiên cứu đổi mới, bổ sung, nâng cấp tiện ích trang thiết bị công nghệ để thích ứng với thay đổi nhanh chóng tiến công nghệ Đồng thời, thận trọng kỹ l-ỡng việc thẩm định, lựa chọn nhà thầu cung cấp dịch vụ, máy móc, công nghệ số tr-ờng hợp cân nhắc thuê chuyên gia t- vấn Xây dựng văn kỹ thuật, sổ tay h-ớng dẫn áp dụng quy trình công nghệ biện pháp góp phần nâng cao khả áp dụng công nghệ cán nhân viên NH Trong trình đầu t- trang thiết bị công nghệ lắp đặt phần mềm ứng dụng, Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào cần trọng thực đồng bộ, triệt để giải pháp an ninh mạng, tránh nguy công từ bên (nội bộ) bên (virus, tội phạm CNTT, hackers) thời đại CNTT phát triển nh- nay, gây thiệt hại khó l-ờng cho khách hàng cho thân ngân hàng mặt kinh tế uy tín kinh doanh 126 Tăng c-ờng hợp tác, liên kết lĩnh vực công nghệ ngân hàng với ngân hàng th-ơng mại n-ớc đặc biệt ngân hàng th-ơng mại n-ớc giải pháp quan trọng góp phần nâng cao trình độ công nghệ cho toàn hệ thống ngân hàng, giảm thiểu lãng phí nguồn lực Ngoài ra, theo quy định Luật ngân hàng th-ơng mại năm 2006, ngân hàng đ-ợc phép mua, đầu t- vào TSCĐ không v-ợt 35% vốn tự có Do đó, để tiếp cận đ-ợc hệ thống ch-ơng trình công nghệ đại tiên tiến n-ớc Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào cần khẩn tr-ơng tăng vốn tự có thông qua giải pháp nh- tăng vốn điều lệ, nâng cao chất l-ợng tài sản Có nh- đề cập mục 3.3 số Kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào điều kiện hội nhập 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1 Đẩy mạnh công tác xây dựng hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động tài chính, NH Nhiệm vụ đẩy mạnh công tác xây dựng hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động tài chính, ngân hàng nhiệm vụ trọng tâm mà ngành đề kế hoạch ch-ơng trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Đây điều kiện cốt yếu bảo đảm cho ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu Đồng thời, việc xây dựng, sửa đổi, bổ sung hệ thống sách pháp luật tài chính, ngân hàng để thực cam kết quốc tế với tổ chức, liên minh kinh tế khu vực giới trình hội nhập quốc tế lĩnh vực Các kiến nghị cụ thể vấn đề nh- sau: - Tiếp tục sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện Luật ngân hàng Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào, Luật ngân hàng th-ơng mại văn pháp luật khác có liên quan 127 Việc xây dựng văn pháp luật cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng cần quán triệt quan điểm sau: - Đảm bảo quyền tự kinh doanh, bình đẳng, không phân biệt đối xử chủ thể tham gia hoạt động NH - Nhà n-ớc bảo hộ hoạt động cạnh tranh hợp pháp, ngăn chặn xử lý nghiêm minh hành vi hạn chế cạnh tranh, cạnh tranh không lành mạnh - Kiểm soát độc quyền có hiệu - Bảo đảm an toàn hoạt động an toàn hệ thống NH Hệ thống văn liên quan đến phá sản doanh nghiệp, thu hồi nợ biện pháp xử lý tài sản chấp cần đ-ợc sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện nhằm đảm bảo công khai, minh bạch, quán đơn giản trình xử lý tài sản chấp thu hồi nợ NH - Xây dựng, chỉnh sửa, bổ sung quy định pháp luật ngân hàng cấp phép diện th-ơng mại, tổ chức, hoạt động, quản trị, điều hành tổ chức tín dụng kể n-ớc, h-ớng tới nguyên tắc không phân biệt đối xử, phù hợp với cam kết lộ trình gia nhập WTO, quy định pháp luật cần tuân thủ theo nguyên tắc minh bạch hoá dự báo - Chế độ hạch toán, kế toán quy định liên quan đến việc công khai hoá thông tin cần phải đ-ợc hoàn thiện theo tiêu chuẩn quốc tế để giải khác biệt phân loại nợ đánh giá thực trạng tài ngân hàng th-ơng mại Lào theo chuẩn mực kế toán, kiểm toán quốc tế với chuẩn mực kế toán, kiểm toán Lào - Rà soát lại danh mục dịch vụ tài - ngân hàng theo Phụ lục dịch vụ tài - ngân hàng GATS để xây dựng, bổ sung, hoàn chỉnh quy định, đảm bảo tổ chức tín dụng đ-ợc thực đầy đủ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng theo GATS thông lệ quốc tế 128 - Nghiên cứu xây dựng khung pháp lý cho mô hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng (công ty xếp hạng tín dụng, công ty môi giới tiền tệ) nhằm phát triển hệ thống TCTD - Hoàn thiện quy định quản lý ngoại hối, hoàn thiện quy định toán không dùng tiền mặt thuộc Đề án toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006 - 2010 định h-ớng đến năm 2020 - Tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện quy định nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng (quản lý danh mục đầu t-, sản phẩm phái sinh, dịch vụ ngân hàng điện tử) 3.3.1.2 Nâng cao hiệu công tác định h-ớng dự báo biến động môi tr-ờng quốc tế n-ớc, từ ban hành sách mang tính dài hạn, ổn định Trong năm 2009, tình hình kinh tế vĩ mô Lào đ-ợc cải thiện đáng kể: kiềm chế đ-ợc lạm phát, khoản hệ thống ngân hàng tốt lên, áp lực cán cân toán quốc tế giảm bớt, thị tr-ờng ngoại hối ổn định Tuy nhiên phải thấy kinh tế vĩ mô Lào diễn biến phức tạp, rủi ro phía tr-ớc nhiều Tr-ớc tình hình trên, giải pháp điều hành sách kinh tế vĩ mô cần tiến hành: Một là, cần bán sát, theo dõi tình hình, động thái bên bên trong, nâng cao hiệu công tác định h-ớng dự báo biến động môi tr-ờng quốc tế n-ớc Trên sở ban hành sách mang tính dài hạn, ổn định, tạo môi tr-ờng điều kiện ổn định cho doanh nghiệp kinh tế hoạt động Bên cạnh đó, nay, tình hình biến động nhanh, phải cập nhật thông tin đầy đủ, dự báo, xem xét nhận dạng tình hình để điều hành linh hoạt sách Hai là, phải lựa chọn sách mục tiêu Lựa chọn khôn ngoan cố đạt tăng tr-ởng cao mức tăng tr-ởng phải trì đ-ợc công ăn việc làm, tạo thu nhập, giảm bớt áp lực xã hội Chính sách thích hợp tr-ớc mắt điều 129 chỉnh sách kinh tế vĩ mô theo h-ớng nới lỏng cách thận trọng liên quan đến sách lãi suất, tỷ giá, công cụ tiền tệ 3.3.1.3 Tiếp tục thực cải cách hệ thống NHTMNN, tạo môi tr-ờng hoạt động kinh doanh minh bạch, lành mạnh, bình đẳng cho hệ thống ngân hàng th-ơng mại Lào Để nâng cao lực cạnh tranh hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng th-ơng mại Lào thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế nh- cách thực vững chắc, lâu dài, Chính phủ cần áp dụng biện pháp, sách để tạo môi tr-ờng hoạt động kinh doanh thực bình đẳng, công bằng, lành mạnh minh bạch cho toàn hệ thống ngân hàng th-ơng mại Lào Khi đó, áp lực cạnh tranh ngân hàng th-ơng mại n-ớc với nh- ngân hàng th-ơng mại n-ớc với ngân hàng th-ơng mại n-ớc tạo động lực đổi mạnh mẽ mặt cho ngân hàng th-ơng mại Lào Đồng thời, việc tạo lập môi tr-ờng kinh doanh lành mạnh, công nhằm thực cam kết theo nguyên tắc đối xử quốc gia nguyên tắc mở cửa thị tr-ờng khuôn khổ Hiệp định th-ơng mại song ph-ơng đa ph-ơng quốc gia khu vực giới Để thực thành công mục tiêu này, Chính phủ BOL phải tiến hành b-ớc xoá bỏ hình thức bao cấp, bảo hộ NHTMNN, song song với nới lỏng dần quy định hạn chế mang tính chất hành cho phù hợp với cam kết quốc tế tr-ớc hết ngân hàng th-ơng mại n-ớc đặc biệt ngân hàng th-ơng mại n-ớc chẳng hạn nh- quy định số vốn điều lệ, tỷ lệ góp vốn tối đa bên n-ớc vào ngân hàng n-ớc, số l-ợng phạm vi chi nhánh, phòng giao dịch đ-ợc mở, giới hạn tỷ lệ huy động vốn LAK so với số vốn điều lệ Việc xoá bỏ bảo hộ, bao cấp quy định hạn chế nhvậy cần phải gắn với lộ trình nội dung hội nhập ngành ngân hàng theo cam kết khu vực quốc tế Cụ thể, Chính phủ BOL cần tiến hành cổ phần hoá nhanh chóng NHTMNN theo tiến độ, bãi bỏ chế -u đãi thuế sử dụng vốn NHTMNN, tiến tới bãi bỏ tất quy định có tính chất -u đãi có lợi cho 130 NHTMNN, ngân hàng th-ơng mại n-ớc ngân hàng th-ơng mại n-ớc điều vi phạm nguyên tắc WTO liên minh th-ơng mại, tài chính, ngân hàng khu vực quốc tế khác mà Lào có cam kết Đối với toàn hệ thống ngân hàng th-ơng mại, quy định, can thiệp hành tất ngân hàng biện pháp điều hành tỷ giá, lãi suất cần đ-ợc xem xét bãi bỏ t-ơng lai xa hơn, mà kinh tế Lào thực có đ-ợc chế thị tr-ờng đồng 3.3.1.4 Phát triển thị tr-ờng chứng khoán thị tr-ờng bất động sản Hoạt động ngân hàng liên quan đến hầu hết ngành kinh tế quốc dân, gần gũi thị tr-ờng chứng khoán thị tr-ờng bất động sản Trình độ phát triển thị tr-ờng liên quan có tác động trực tiếp đến phát triển ngành ngân hàng Nếu thị tr-ờng liên quan phát triển vừa tạo áp lực buộc ngân hàng phát triển, vừa tạo hội hợp tác, nghiên cứu triển khai sản phẩm, dịch vụ mới, nhờ bên có lợi phát triển, đồng thời tạo kênh huy động đầu t- cho ngân hàng, tạo điều kiện đa dạng hoá danh mục đầu t-, giảm bớt rủi ro thị tr-ờng, rủi ro khoản, giảm thiểu chi phí giao dịch, làm khác biệt hoá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Do đó, Nhà n-ớc cần tạo điều kiện thuận lợi có sách khuyến khích tổ chức kinh tế tham gia vào thị tr-ờng chứng khoán tạo thêm danh mục đầu t- cho sàn chứng khoán thu hút nhà đầu t- đầu t- vào thị tr-ờng chứng khoán tạo nguồn vốn cho phát triển kinh tế xã hội theo ph-ơng trâm phát triển ổn định thị tr-ờng chứng khoán 3.3.2 Kiến nghị với BOL 3.3.2.1 Nâng cao lực quản lý vĩ mô vai trò giám sát BOL bối cảnh hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính, NH Trong mô hình hệ thống ngân hàng hai cấp đại nh- nay, BOL cần phải phát huy tối đa chức quản lý vĩ mô vai trò giám sát, NH NH lãnh thổ Lào Để thực tốt chức năng, vai trò đó, Quốc hội Chính phủ cần tăng c-ờng quyền lực cho BOL việc điều chỉnh sách tài tiền tệ 131 hoạt động giám sát ngân hàng nh- thực nhiệm vụ đối ngoại Nhà n-ớc NH Bên cạnh đó, thân BOL phải nâng cao trình độ nguồn nhân lực tiến hành cải cách mô hình tổ chức hoạt động theo chế Các công cụ ph-ơng pháp quản lý BOL phải đ-ợc đổi để đảm bảo hiệu cao BOL cần linh hoạt quản lý hoạt động ngân hàng th-ơng mại nhằm thực mục tiêu tăng tr-ởng kinh tế, ổn định tiền tệ Mặc dù thời gian gần đây, BOL có điều chỉnh định việc giãn biên độ giao động tỷ giá ngân hàng th-ơng mại song mức biến động ch-a sát với thực tế nhu cầu kinh doanh thị tr-ờng Vì vậy, BOL cần có sách điều hành tỷ giá hợp lý nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng th-ơng mại hoạt động hiệu BOL nên xem xét đẩy mạnh tiến độ đại hoá hoạt động ngân hàng, hệ thống toán qua ngân hàng, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời, xác Hiện nay, hoạt động tra, giám sát BOL đ-ợc thực chủ yếu theo nguyên tắc kiểm tra tính tuân thủ quy định hành mà ch-a tập trung phân tích, đánh giá rủi ro tiềm tàng hoạt động ngân hàng Để tăng c-ờng khả phát ngăn ngừa rủi ro tiềm tàng, BOL nghiên cứu áp dụng ph-ơng pháp, công cụ giám sát ngân hàng đại sở tuân thủ nguyên tắc giám sát Uỷ ban giám sát ngân hàng Basel nh- Hệ thống giám sát ngân hàng Camels, Seer Scor Hoa Kỳ, Rate Tram Anh, Orap Saaba Pháp Tham gia hiệp -ớc, thoả thuận quốc tế tra, giám sát ngân hàng an toàn hệ thống tài 3.3.2.2 Xây dựng sách tiền tệ quốc gia có tính ổn định lâu dài BOL cần hoàn thiện sách tái cấp vốn nhằm tăng vốn khả dụng, góp phần ổn định cho hoạt động kinh doanh ngân hàng th-ơng mại Chính sách bao gồm việc điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn phù hợp với quan hệ cung cầu vốn thị tr-ờng tiền tệ, hoàn thiện quy trình tái cấp vốn BOL cần nâng cao hoạt động thị tr-ờng mở, đa dạng hoá công cụ chứng từ có giá tham gia vào thị tr-ờng Thúc đẩy trình tự hoá lãi suất Lãi suất thị tr-ờng điều tiết Công cụ 132 lãi suất BOL cần đ-ợc phát huy cách hiệu thay áp dụng biện pháp hành Cùng với cải cách hệ thống tài chính, BOL cần nghiên cứu kỹ l-ỡng tác động sách tiền tệ kinh tế để đ-a sách có tính ổn địng, lâu dài, tạo điều kiện cho thị tr-ờng tài phát triển bền vững 3.3.2.3 Xây dựng phát triển đồng hạ tầng CNTT thị tr-ờng tài chính, tiền tệ Hạ tầng CNTT có vai trò vô quan trọng nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế Hiện nay, CNTT Lào ngành có tốc độ phát triển cao Đây thuận lợi cho trình đại hoá ngành ngân hàng Lào, đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế Đẩy mạnh việc xây dựng phát triển hoàn thiện, đồng sở CNTT góp phần tăng c-ờng lực công nghệ cho ngân hàng mà cho phép ngân hàng triển khai sản phẩm, dịch vụ sở ứng dụng công nghệ đại, góp phần đa dạng hoá danh mục sản phẩm dịch vụ tăng hiệu quản lý, hiệu qủa hoạt động ngân hàng th-ơng mại Lào Trong trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng, việc cải cách phát triển hệ thống ngân hàng th-ơng mại cho phù hợp với yêu cầu hội nhập, thị tr-ờng tài chính, tiền tệ phải đ-ợc xây dựng phát triển cách đồng bộ, cần đặc biệt trọng đến phát triển thị tr-ờng giao dịch nội tệ ngoại tệ liên ngân hàng, xây dựng hoàn chỉnh thị tr-ờng chứng khoán b-ớc nghiên cứu tiến tới hình thành thị tr-ờng bảo hiểm tiền gửi Thực tế phát triển hệ thống ngân hàng th-ơng mại nhiều n-ớc giới cho thấy kinh tế hệ thống ngân hàng th-ơng mại phát triển vững phát huy hiệu sở đổi cân đối, đồng hệ thống ngân hàng th-ơng mại thị tr-ờng tài tiền tệ Sự phát triển đồng thị tr-ờng tài tiền tệ mặt tạo cạnh tranh ngân hàng việc thu hút phân bổ nguồn vốn xã hội, từ tạo động lực thúc đẩy đổi ngân hàng, mặt khác tạo cho ngân hàng hội để đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, cung cấp công cụ đa dạng cho phép ngân hàng linh hoạt 133 việc điều tiết nguồn vốn, nâng cao tính khoản tăng c-ờng khả chống đỡ tr-ớc diễn biến bất lợi thị tr-ờng Kết luận ch-ơng 3: Để Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào triển khai tiến hành thực định h-ớng sách đề trở thành tập đoàn tài đa vào năm 2020 với phạm vi hoạt động thị tr-ờng tài n-ớc quốc tế thân Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào phải chủ động thực biện pháp nâng cao lực cạnh tranh thông qua xây dựng chiến l-ợc kinh doanh, nâng cao lực tài chính, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao trình độ quản lý điều hành, hoàn thành, hợp lý hóa cấu tổ chức xây dựng sắc văn hóa kinh doanh ngân hàng đặc thủ riêng Chính phủ ngân hàng Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào phải có sách cụ thể nhằm hỗ trợ ngân hàng trình hội nhập chẳng hạn nh- đẩy mạnh công tác xây dựng hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật lĩnh vực tài ngân hàng, nâng cao lực hiệu công tác định h-ớng dự báo biến động môi tr-ờng quốc tế n-ớc để có biện pháp cán thiệp kịp thời nhằm ban hành sách mang tính dài hạn ổ định Đặc biệt, ngân hàng Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào với t- cách quan quản lý trực tiếp ngân hàng th-ơng mại phải nâng cao lực quản lý vĩ mô giám sát lĩnh vực tài ngân hàng, xây dựng sách tiền tệ quốc gia có tính ổn định lâu dài nhằm tạo tiền đề cho ngân hàng n-ớc phát triển, xây dựng môi tr-ờng kinh doanh thuận lợi bình đẳng không phân biệt đối xử đối vơi ngân hàng từ ngân hàng th-ơng mại Lào hội nhập thành công đảm bảo cho hệ thống ngân hàng Lào tồn tại, phát triển bền vững 134 Kết luận Để tồn phát triển việc nghiên cứu xác định mục tiêu chiến l-ợc phát triển cho t-ơng lai đ-a giải pháp khắc phục điểm yếu phát huy tiềm ngân hàng vấn đề cấp thiết ngân hàng th-ơng mại Lào nói chung Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào nói riêng Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào ngân hàng hàng đầu quốc gia nh-ng so sánh với ngân hàng quốc gia khu vực nh- giới nhỏ quy mô trình độ cung cấp dịch vụ ngân hàng Để nâng cao lực cạnh tranh, ngân hàng nâng cao lực tài sở thông tin nghiên cứu đánh giá lực cạnh tranh từ sử ngân hàng phải tự áp dùng biện pháp để nâng cao lực tài thông qua việc nâng cao vốn tự có, vốn điều lệ đồng thời tiến hành cấu lại nguồn vốn ngân hàng theo ph-ơng h-ớng giảm chi phí đa dạng nguồn vốn Thực biện pháp quản lý hoạt động kinh doanh đa ngành, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để phân tán rủi ro đầu t- phát triển sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng thông qua triển khai chiến l-ợc đ-ợc thông qua Nh-ng chiến l-ợc Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào thành công đ-ợc môi tr-ờng kinh tế xã hội phải thuận lợi đặc biệt Chính phủ BOL phải hỗ trợ tối đa, tạo môi tr-ờng thuận lợi giúp Ngân hàng Ngoại th-ơng Lào nh- ngân hàng khác đạt hiệu cao trình hoạt động; phải sớm hoàn thiên chế pháp lý, bình đẳng thống quản lý đối xử với ngân hàng đảm bảo cho ngân hàng th-ơng mại n-ớc hội nhập thành công