Một số biện pháp nhằm đẩy mạnh công tác khai thác bảo hiểm con người tại văn phòng khu vực 5 pjico

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THÙY LINH Lớp: CQ47/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài “MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM CON NGƯỜI TẠI VĂN PHÒNG KHU VỰC 5- PJICO” Chuyên ngành: Tài Bảo hiểm Mã số: 03 Người hướng dẫn: ThS Đoàn Thu Hương Hà Nội - 2013 Luận văn tốt nghiệp ii Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cuối khóa đề tài: “Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác khai thác bảo hiểm người t ại Văn phòng khu v ực 5PJICO” cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Nguyễn Thùy Linh Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Tài iii Học viện MỤC LỤC BỘ TÀI CHÍNH I LỜI CAM ĐOAN .II MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT IV DANH MỤC CÁC BẢNG V DANH MỤC CÁC HÌNH VI 1.1.1.1.Khái niệm 1.1.1.2.Sự cần thiết bảo hiểm người i Đối với tổng công ty PJICO .48 3.2.1.1.Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 49 3.2.1.2.Hoàn thiện hệ thống sản phẩm bảo hiểm người nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng 50 3.2.1.3.Nâng cao hiệu tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm: kết hợp truyền thông đại chúng 52 3.2.1.4.Nâng cao chất lượng kênh phân phối chất lượng 53 3.2.1.5.Chăm sóc khách hàng sau ký hợp đồng bảo hiểm .53 3.2.1.6.Đánh giá kết khai thác 54 ii Đối với văn phòng khu vực 55 Nâng cao chất lượng sở vật chất 55 Nâng cao trỉnh độ đội ngũ nhân viên, hệ thống đại lý bảo hiểm 55 Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp iv Học viện Tài Đối với dịch vụ chăm sóc khách hàng .56 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .63 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Tên viết tắt Diễn giải 1.BH Bảo hiểm 2.BHCN Bảo hiểm người 3.DTP Doanh thu phí 4.HĐBH Hợp đồng bảo hiểm 5.GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm 6.KTV Khai thác viên 7.PJICO Tổng công ty cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX 8.VPKV5 Văn phòng khu vực Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp v Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Danh sách cổ đông sáng lập PJICO………………………………… 19 Bảng 2.2: Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm gốc PJICO giai đoạn 20092012……………………………………………………………………………… 20 Bảng 2.3: Các nghiệp vụ bảo hiểm Văn phịng khu vực 5………… … 22 Bảng 2.4: Tổng DTP nghiệp vụ BH gốc VPKV giai đoạn 20092012 23 Bảng 2.5: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm người thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2012…………………………………………………………………… 24 Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp vi Học viện Tài Bảng 2.6: Doanh thu kênh khai thác mang l ại cho VPKV giai đo ạn 20092012……………………………………………………………………………… 30 Bảng 2.7: Nhóm sản phẩm BHCN triển khai VPKV 5…………… … 33 Bảng 2.8: Tình hình thực kế hoạch khai thác BHCN VPKV 5-PJICO đoạn giai 2009- 2012…………………………………………………………………… 34 Bảng 2.9: Kết khai thác BHCN VPKV so v ới PJICO giai đo ạn 20092012……………………………………………………………………………… 36 Bảng 2.10: DTP nghiệp vụ bảo hiểm VPKV năm 2012…… .… 38 Bảng 2.11: Tổng chi phí khai thác BHCN VPKV 5………………………… 40 Bảng 2.12: Các khoản chi phát sinh trình khai thác………………….41 Bảng 2.13: Dân số Việt Nam giai đoạn 2010 đến 2012………………………… 44 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Cơ cấu doanh thu nhóm nghiệp vụ bảo hiểm gốc năm 2012…….26 Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Tài vii Học viện Hình 2.2: Tỷ trọng doanh thu phí kênh khai thác mang l ại cho VPKV đoạn giai 2009- 2012……………………………………………………………… 31 Hình 2.3: Kết thực kế hoạch khai thác BHCN t ại VPKV 5-PJICO giai đoạn 2009-2012…………………………………………………………………… 34 Hình 2.4: Tỷ trọng DTP nghiệp vụ bảo hiểm VPKV năm 2012…………………………………………………………………………………39 Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU Dù hồn cảnh nào, giai đoạn nào, người ln tài sản vô giá quốc gia, khơng thay th ế Ở đất nước mà người sống môi trường đảm bảo vật chất lẫn tinh th ần đất nước phát triển cách bền vững ngược lại s ống người khó khăn, thiếu thốn đất nước khơng thể phát tri ển đ ược Để bảo vệ nguồn tài ngun vơ giá bảo hiểm nói chung bảo hiểm người nói riêng chắn vững ch ắc để giúp người tránh rủi ro không lường trước được, nh ững nguy ti ềm ẩn đe dọa đến tính mạng, sức khỏe người, làm ảnh hưởng đến sống cá nhân, gia đình ổn định chung cộng đồng từ làm cho người cảm thấy yên tâm công việc, sống hoạt động xã hội Bảo hiểm người đời tất yếu khách quan ều ki ện hi ện Cùng chung với xu đó, cơng ty PJICO đ ưa s ản ph ẩm b ảo hi ểm người với mục đích khắc phục, hạn chế rủi ro ốm đau, bệnh tật, tai nạn làm tổn hại sức khỏe, tính mạng người Cơng ty PJICO ln trọng tìm cách phát triển, mở rộng nghiệp vụ này, ch ứng doanh thu nghi ệp v ụ bảo hiểm người liên tục tăng qua năm Song tăng trưởng v ẫn chậm Tỷ trọng đóng góp sản phẩm bảo hiểm cho cơng ty PJICO năm 2012 cịn thấp, chiếm 9%, tỷ trọng đóng góp c s ản ph ẩm bảo hiểm xe giới lớn lên đến 50% Điều có nghĩa sản phẩm bảo hiểm người chưa thực khách hàng biết đến chưa quan tâm cách mực Để giải vấn đề Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài công ty PJICO phải đặc biệt trọng đến khâu trình tri ển khai nghiệp vụ bảo hiểm người khâu khai thác Trong trình thực tập Văn phịng khu vực PJICO em tiếp cận gần với nghiệp vụ bảo hiểm người nh quy trình khai thác nghiệp vụ hướng dẫn, bảo tận tình th ầy t ại tr ường em định chọn đề tài: “MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM CON NGƯỜI TẠI VĂN PHÒNG KHU VỰC 5- PJICO” Thông qua chuyên đề em xin phép đưa số nhận xét v ề tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm người văn phòng khu vực đ ồng th ời đóng góp số ý kiến cá nhân để nâng cao công tác khai thác lo ại b ảo hiểm Chuyên đề thực tập gồm có chương: Chương I: Tổng quan nghiệp vụ bảo hiểm người công tác khai thác bảo hiểm người Chương II: Thực trạng công tác khai thác bảo hiểm người Văn phòng khu vực PJICO Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao công tác khai thác bảo hiểm người Văn phòng khu vực PJICO Do điều kiện thời gian kinh nghiệm thực tiễn nhi ều h ạn ch ế nên chuyên đề thực tập em cịn nhiều thiếu sót R ất mong nh ận đ ược ý ki ến đóng góp thầy để viết em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CON NGƯỜI VÀ CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM CON NGƯỜI 1.1 Lý luận chung nghiệp vụ bảo hiểm người 1.1.1 Khái niệm cần thiết nghiệp vụ bảo hiểm người 1.1.1.1 Khái niệm • Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân nghiệp vụ bảo hiểm khác khơng thuộc bảo hiểm nhân thọ • Khái niệm bảo hiểm người Bảo hiểm người loại bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tính mạng, sức khỏe khả lao động người Khác với bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm người không bảo hiểm cho rủi ro tài sản trách nhiệm mà bảo hiểm cho r ủi ro tác đ ộng tr ực tiếp đến người bảo hiểm Những rủi ro tai nạn, ốm đau , bệnh tật Cùng rủi ro gây hậu tài s ản, trách nhi ệm dân s ự làm t ổn hại thân thể người Nhưng tổn hại thân thể người đối tượng hợp đồng bảo hiểm người Ví dụ, vụ hỏa hoạn vừa gây tổn thất người, vừa làm thiệt hại tài s ản nh ững t ổn th ất v ề người thuộc đối tượng bảo hiểm này, thiệt hại tài sản thuộc đối tượng loại hình bảo hiểm khác Khi kiện bảo hiểm xảy tác động đến người bảo hiểm, người bảo hiểm không can thiệt cách trực tiếp vào vi ệc kh ắc ph ục h ậu qu ả chúng Sự can thiệp người bảo hiểm việc tốn m ột kho ản tiền theo quy định hợp đồng bảo hiểm cho người thụ hưởng bảo hiểm Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 1.1.1.2 Sự cần thiết bảo hiểm người Ở thời kỳ nào, người lực lượng s ản xu ất ch ủ y ếu, nhân tố quan trọng định phát triển kinh tế, xã hội quốc gia Một xã hội mà đời sống người ln ln đảm bảo xã h ội có th ể phát triển cách bền vững ngược lại, xã hội ngày phát triển người có điều kiện để chăm lo cho sống b ản thân Trong đời người, việc xảy rủi ro ốm đau bệnh tật tai n ạn làm tổn hại sức khỏe tính mạng hoàn toàn nằm mong đợi c ng ười Tuy sống, người né tránh rủi ro mà hàng ngày, hàng phải đối mặt với Khi rủi ro ốm đau, b ệnh t ật, tai n ạn xảy ra, việc đem lại tổn thất tinh th ần cịn đ ể l ại h ậu qu ả lớn tài làm ảnh hưởng đến sống người gặp rủi ro c tồn xã hội Vì vấn đề đặt không cá nhân mà với c ả toàn xã h ội làm để hạn chế khắc phục hậu rủi ro gây So với biện pháp khác phòng tránh, tiết kiệm, cứu trợ…thì b ảo hiểm coi biện pháp hữu hiệu bảo hiểm người đời nhằm bảo đảm ổn định đời sống cho thành viên xã h ội trước rủi ro, tai nạn bất ngờ thân thể, tính mạng, sức khoẻ… 1.1.2 Vai trò bảo hiểm người Cùng với phát triển khoa học công nghệ chất lượng sống người ngày nâng cao, có nhiều cách để chăm sóc sức khỏe Tuy nhiên khơng phải mà rủi ro người g ặp ph ải lại gi ảm xu ống mà ngày tăng cao Chính người ln tìm cách để ngăn ch ặn rủi ro xảy với bảo hiểm nh ững s ự l ựa Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chọn họ Bảo hiểm người đời có vai trị vơ quan trọng không cá nhân mà toàn xã hội 1.1.2.1 Đối với cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm Đối với cá nhân: Đảm bảo khả tài cần thiết cho thân gia đình người bảo hiểm có rủi ro xảy ra, có th ể tr thành chỗ dựa cho người tham gia bảo hiểm gia đình họ Thực tế cho thấy gia đình trả nhiều chi phí có cố xảy Bảo hiểm người góp phần bù đắp chi phí cho người b ảo hiểm Hơn nữa, vượt lên ý nghĩa tiền bạc, bảo hi ểm ng ười phi nhân thọ mang đến trạng thái an toàn tinh thần, giảm bớt s ự lo âu trước nh ững rủi ro, bất trắc cho người bảo hiểm Đối với tổ chức: Góp phần ổn định tình hình tài chính, s ản xu ất kinh doanh cho doanh nghiệp tham gia bảo hiểm đồng thời tạo nên m ối quan h ệ thân thiết, gắn bó người lao động người sử dụng lao động Mua b ảo hi ểm người cho người lao động hay nhân viên doanh nghiệp không nhằm ổn định sống cho người lao động mà cịn tạo gắn bó c ng ười lao động doanh nghiệp Do họ yên tâm làm việc cống hiến cho doanh nghiệp Đặc biệt với thị trường lao động cạnh tranh gay gắt gi ữa nhà tuyển dụng nói chế độ đãi ngộ hấp dẫn để thu hút người lao động 1.1.2.2 Đối với thân doanh nghiệp bảo hiểm Khách hàng đóng khoản phí cho doanh nghiệp bảo hiểm lập thành quỹ chung Trong đó, số tiền tạm thời nhàn rỗi nh tạm th ời chưa trả cho tổn thất xảy Vì vậy, số tiền đem đầu Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài tư vào lĩnh vực mà pháp luật quy định cho doanh nghiệp bảo hiểm từ tạo thêm nguồn thu cho doanh nghiệp bảo hiểm 1.1.2.3 Đối với nhà nước, xã hội Bảo hiểm người góp phần chăm sóc sức khỏe cho cộng đồng cho toàn xã hội Mặt khác bảo hiểm người góp phần đảm bảo an sinh xã hội giúp khách hàng ổn định sống gặp phải rủi ro, giảm bớt sức ép hệ thống phúc lợi xã hội, hỗ trợ hoạt động kinh doanh… Góp phần tăng thêm nguồn thu cho ngân sách nhà nước từ nhà nước đầu tư xây dựng, nâng cao sở hạ tầng lĩnh v ực khác c n ền kinh tế quốc dân, huy động nguồn tiền nhàn rỗi t ầng lớp dân c xã hội, thực hành tiết kiệm, chống lạm phát Tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, giảm bớt tình trạng thất nghiệp xã h ội, th ể t ương trợ lẫn nhau, thể xã hội văn minh đại Trong ều ki ện th ất nghiệp vấn nạn nan giải kinh tế s ự phát tri ển c ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm người nói riêng đ ược coi nhi ều ti ềm quốc gia sé góp phần giải tình trạng thiếu việc làm nh vấn đề xã hội liên quan 1.1.3 Đặc trưng bảo hiểm người • Đối tượng bảo hiểm tính mạng, sức khỏe khả lao động người Tính mạng sức khỏe người vơ giá, khơng có sở nh phương pháp khoa học lượng hóa giá trị người khoản tiền cụ thể Vì vậy, bảo hiểm người không nh ằm khôi ph ục l ại giá tr ị đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro, mà có mục đích chi trả nh ững khoản ti ền bảo hiểm theo quy định hợp đồng bảo hiểm nhằm đem l ại s ự ổn đ ịnh v ề Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài sống người Đặc trưng chi phối đến vấn đề kỹ thuật nghiệp vụ bảo hiểm Trong hợp đồng bảo hiểm ng ười không t ồn t ại điều khoản giá trị bảo hiểm vấn đề bảo hiểm giá tr ị, b ảo hiểm giá trị không đề cập đến hợp đồng bảo hiểm • Cách xác định số tiền bảo hiểm Để xác định trách nhiệm tối đa người bảo hiểm việc chi trả ti ền bảo hiểm có sở định phí cho hợp đồng bảo hi ểm ng ười, ng ười b ảo hiểm phải xác định số tiền bảo hiểm hợp đồng Trong hợp đồng bảo hiểm người số tiền bảo hiểm xác định dựa thỏa thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hi ểm Số tiền bảo hiểm hợp đồng người bảo hiểm xác định từ thi ết k ế sản phẩm bảo hiểm thường chia thành nhiều mức khác C s đ ể ng ười bảo hiểm đưa mức số tiền bảo hiểm hợp đồng th ường dựa vào yếu tố: mức thu nhập bình quân dân cư; mức chi phí y t ế trung bình; tình hình cạnh tranh thị trường sản phẩm bảo hiểm loại nghiệp vụ … Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, điều khoản số tiền bảo hiểm ý nghĩa kỹ thuật nghiệp vụ, cịn có ý nghĩa th ương mại Vi ệc đưa số tiền bảo hiểm thích hợp khơng nh ững làm tăng s ự h ấp d ẫn c s ản phẩm bảo hiểm, mà cịn ngăn chặn ý đồ gian lận, trục lợi bảo hiểm Chính vậy, thực tế số tiền bảo hiểm h ợp đồng bảo hiểm người thường người bảo hiểm đưa nhiều mức khác nhau, sở người mua bảo hiểm lựa chọn mức phù hợp cho Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài • Ngun tắc trả tiền bảo hiểm Khi phát sinh kiện bảo hiểm, việc trả tiền bảo hiểm h ợp đồng bảo hiểm người thường áp dụng theo nguyên tắc khoán Nội dung nguyên tắc khoán khái quát sau: Khi xảy ki ện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm vào số tiền bảo hiểm c h ợp đồng ký quy định thỏa thuận h ợp đồng để trả ti ền b ảo hi ểm cho ng ười thụ hưởng Khoản tiền không nhằm mục đích bồi thường thiệt hại mà ch ỉ mang tính chất thực cam kết hợp đồng theo mức khoán quy định Điểm khác biệt ngun tắc bồi thường ngun tắc khốn: Mục đích bồi thường nhằm bù đắp thiệt hại người bảo hiểm đưa họ trở khả tài ban đầu trước gặp rủi ro Số tiền bồi thường bảo hiểm cao hay thấp phụ thuộc vào giá trị thiệt hại th ực tế người bảo hiểm quy tắc bồi thường bảo hiểm Trả tiền theo nguyên tắc khoán, số tiền trả định mức trước hợp đồng không phụ thuộc vào giá trị thiệt hại đối tượng bảo hiểm mà phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm ký k ết với quy định thỏa thuận hợp đồng Khoản tiền trả theo nguyên tắc khốn thấp hơn, cao hơn, có th ể ngang b ằng thiệt hại người bảo hiểm để nhận số tiền khoán trước này, người tham gia bảo hiểm phải trả khoản phí bảo hiểm tương ứng Ví dụ: Anh A tham gia bảo hiểm tai nạn người với số tiền bảo hiểm 10 triệu đồng Trong thời hạn hiệu lực hợp đồng anh A bị tai nạn xe máy dẫn đến gẫy tay, phải vào viện điều trị hết triệu đồng (bao gồm ti ền thuốc, ti ền viện phí chi phí có liên quan) Theo h ợp đồng b ảo hi ểm ký k ết, đ ối v ới vết thương anh A tỷ lệ trả tiền bảo hiểm 12% số ti ền bảo hi ểm Nh trường hợp anh A bị thiệt hại triệu đồng (2.000.000) để giải trả tiền bảo hiểm, mà nhà bảo hiểm trả theo mức khoán ký kết Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài hợp đồng Mức khoán 12% số tiền bảo hiểm nên số tiền nhà bảo hiểm trả cho anh A số tiền là: Số tiền bảo hiểm trả = 12% x 20 triệu = 1,2 triệu đồng Nếu số tiền bảo hiểm 10 triệu đồng mà 20 tri ệu đồng số tiền bảo hiểm trả là: 12% x 20 triệu đồng = 2,4 triệu đồng Hầu hết nghiệp vụ bảo hiểm người áp dụng nguyên t ắc khoán giải trả tiền bảo hiểm Nhưng có số nghiệp vụ bảo hiểm người áp dụng nguyên tắc bồi thường bảo hiểm thiệt hại Đó lo ại bảo hiểm chi phí y tế Ở loại bảo hiểm người bảo hiểm b ị ốm đau, bệnh tật làm phát sinh chi phí y tế gi ới h ạn m ức trách nhi ệm th ỏa thuận, chi phí phát sinh đến đâu người bảo hiểm tốn đến Việc áp dụng ngun tắc khốn kéo theo hệ quả: Không áp dụng nguyên tắc quyền.Trong trường hợp người bảo hiểm chết, bị thượng tật bị ốm đau hành vi trực tiếp hay gián ti ếp người th ứ ba gây ra, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm mà không quy ền đòi người thứ ba phần phần trách nhiệm họ gây Người th ứ ba ph ải chịu trách nhiệm bồi thường cho người bảo hiểm người thụ h ưởng bảo hiểm theo quy định pháp luật • Quyền lợi người thụ hưởng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm người độc lập Trong bảo hiểm người, người đồng thời người bảo hi ểm nhiều hợp đồng bảo hiểm người khác nhau, xảy kiện bảo hiểm liên quan đến phần trách nhiệm trả tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm, tr m ột số hợp đồng trả tiền theo nguyên tắc bồi thường (bảo hiểm chi phí y t ế), việc trả tiền hợp đồng bảo hiểm hoàn toàn đ ộc l ập Đ ặc tr ưng Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Tài 10 Học viện bảo hiểm người hoàn toàn khác biệt với hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ khác, song hoàn toàn phù hợp với đối tượng kỹ thuật nghi ệp v ụ b ảo hi ểm Để trả tiền hợp đồng bảo hiểm, người tham gia b ảo hi ểm phải trả khoản tiền phí tương ứng với cam kết th ỏa thuận theo h ợp đồng, bên cạnh khoản tiền trả bảo hiểm người th ường có ý nghĩa khoản trợ cấp mà không mang ý nghĩa bồi thường Ví dụ, người vừa tham gia bảo hiểm sinh mạng người, vừa tham gia bảo hiểm du lịch bị tử vong tai nạn giao thơng Sự ki ện có liên quan đến trách nhiệm người điều khiển phương tiện Trường hợp người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm người hưởng quyền lợi từ: - Hợp đồng bảo hiểm sinh mạng trả - Hợp đồng bảo hiểm du lịch - Trách nhiệm bồi thường thiệt hại từ chủ phương tiên 1.1.4 Phân loại bảo hiểm người Bảo hiểm người thường chia thành loại sau: 1.1.4.1 Bảo hiểm tai nạn thân thể người Trong kinh doanh bảo hiểm , tai nạn hiểu s ự ki ện b ất ng khơng lường trước, ngồi ý muốn người bảo hiểm, tử bên tác động lên thân thể người bảo hiểm nguyên nhân trực tiếp làm người bảo hiểm tử vong thương tật thân thể Đây loại bảo hiểm người mà tai nạn b ất ng x ảy làm cho người bảo hiểm bị chết bị thương tật thân thể, người bảo hiểm s ẽ toán cho người thụ hưởng bảo hiểm khoản tiền theo quy đ ịnh c h ợp đồng Người bảo hiểm tốn trợ cấp chi phí y tế chữa trị vết thương người bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị khả lao động.Trường hợp người bảo hiểm bị chết tai Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Tài 11 Học viện nạn, người thụ hưởng bảo hiểm người bảo hiểm trả toàn số tiền bảo hiểm hợp đồng ký kết Hậu tai nạn nghiệp vụ bảo hiểm tương ứng: - Tử vong tai nạn bảo hiểm tử vong - Thương tật thân thể tai nạn bảo hiểm thương tật - Mất khả lao động tai nạn bảo hiểm trợ cấp kh ả lao động 1.1.4.2 Bảo hiểm sức khỏe Loại bảo hiểm có mục đích tốn khoản trợ cấp chi phí y t ế cho người bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị ốm đau, bệnh tật phải vào viện điều trị, phẫu thuật Bên c ạnh vi ệc tr ợ c ấp nh ững chi phí điều trị bênh tật, số trường hợp cụ thể người bảo hiểm trợ cấp cho người bảo hiểm bị khả lao động bệnh tật gây nên Nếu người bảo hiểm bị chết bệnh tật thuộc phạm vi bảo hiểm người bảo hiểm trả tồn số tiền hợp đồng bảo hiểm Hậu bệnh tật bảo hiểm tử vong bệnh tật - Tử vong bệnh tật bảo hiểm tự vong bệnh tật - Chi phí y tế phát sinh bệnh tật bảo hiểm trợ cấp chi phí y tế - Mất khả lao động bệnh tật bảo hiểm khả lao động 1.1.4.3 Bảo hiểm hỗn hợp “tai nạn” “sức khỏe” Trong thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm cho thấy hiệu kinh doanh đạt phụ thuộc lớn vào khả đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho khách hàng tiết kiệm chi phí khai thác bảo hiểm Vì đ ể đạt đ ược hi ệu qu ả kinh doanh cao nhà bảo hiểm cung cấp sản phẩm bảo hiểm h ỗn hợp Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Tài 12 Học viện bảo hiểm tai nạn bảo hiểm sức khỏe Loại bảo hiểm toán trợ cấp người bảo hiểm bị thương tật , tử vong tai nạn b ệnh tật bị ốm đau bệnh tật dẫn đến phải tiêu tốn chi phí chữa trị, m ất, gi ảm thu nhập khả lao động Giới thiệu số loại bảo hiểm kết hợp: - Bảo hiểm toàn diện học sinh: đối tượng bảo hiểm h ọc sinh theo học trường: nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, phổ thông sở, ph ổ thông trung học, trường đại học, cao đẳng chuyên nghiệp, học sinh học nghề - Bảo hiểm sinh mạng cá nhân kết hợp người: đối tượng bảo hiểm công dân Việt Nam, người nước ngồi cơng tác, h ọc tập t ại Vi ệt Nam từ 16 đến 60 tuổi 1.2 Công tác khai thác bảo hiểm người Khai thác khâu quy trình triển khai nghi ệp v ụ b ảo hiểm, đóng vai trị quan trọng, có ảnh h ưởng đến việc đưa sản phẩm bảo hiểm đến tay người tiêu dùng Khi khâu khai thác th ực hi ện t ốt tạo sở, tạo tiền đề thuận lợi để thực khâu ti ếp theo c trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm người 1.2.1 Vai trò công tác khai thác bảo hiểm người Bảo hiểm sản phẩm vơ hình nên khơng phải cảm nh ận chất lượng, cơng Khách hàng khơng dễ để thấy lợi ích sản phẩm Rất nhiều người có quan niệm khơng đắn, có nhìn khơng thiện cảm v ề vi ệc kinh doanh Vì thế, hạn chế mà doanh nghiệp triển khai lo ại hình b ảo hiểm nước ta Thông qua công tác khai thác mà khách hàng hiểu cơng dụng, lợi ích mà bảo hiểm nói chung nh b ảo hi ểm ng ười nói riêng mang đến cho khách hàng gia đình họ Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01 Luận văn tốt nghiệp Tài 13 Học viện Khai thác bảo hiểm khâu khâu tiên quy ết quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Có thể hiểu đơn gi ản r ằng khai thác bảo hiểm giới thiệu, tư vấn thuy ết ph ục khách hàng nh ằm làm cho khách hàng đến ký kết hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp nỗ lực doanh nghiệp bảo hiểm để bán sản phẩm Nếu khâu khai thác không thực tức sản phẩm bảo hiểm không bán th ị trường doanh nghiệp bảo hiểm khơng thu phí bảo hiểm để hình thành nên quỹ bảo hiểm theo nghĩa Nếu khâu khai thác tốt, khách hàng tham gia bảo hiểm ngày tăng lên, doanh thu phí bảo hiểm doanh nghiệp tăng lên, xác suất rủi ro giảm, nguồn quỹ đủ lớn để san sẻ rủi ro doanh nghiệp thu l ợi nhu ận cao quy ền lợi khách hàng đảm bảo nâng cao Kết khâu khai thác đánh giá khách hàng có thực quan tâm đến s ản ph ẩm có b ị thuy ết phục lợi ích mà sản phẩm mang lại hay khơng, nh mức độ hài lịng với chất lượng dịch vụ cơng ty Ngồi thông qua khâu khai thác, khai thác viên đại diện cho công ty tiếp xúc với khách hàng, tạo nên th ương hiệu cho công ty thu thập ý kiến phản h ồi c khách hàng đ ối v ới s ản phẩm dịch vụ nhằm bổ sung cải thiện chất lượng d ịch v ụ Nh ững tâm tư nguyên vọng, mong muốn khách hàng góp phần hồn thi ện, nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm Kết khâu khai thác thể chủ yếu qua tiêu sau: Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm (số HĐBH ký kết, số gi ch ứng nh ận bảo hiểm, số đơn bảo hiểm cấp), số phí bảo hiểm thu đ ược… Nó ph ụ thuộc vào nhiều yếu tố như: Độ hấp dẫn sản phẩm bảo hi ểm, ch ất lượng d ịch vụ (cơng tác chăm sóc khách hàng, giải khiếu nại, bồi th ường chi tr ả tiền bảo hiểm ), công tác quảng bá thương hiệu cơng ty, trình đ ộ c khai Nguyễn Thùy Linh CQ47/03.01