àng ngoại thương việt nam từ 2000 đến nay

Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t LI NểI U Hn mt nm trc, lỳc ang lm th tc check-out khỏch sn v nc sau mt chuyn cụng tỏc nc ngoi, tụi c cụ nhõn viờn tip tõn l phộp hi mn credit card (th tớn dng) toỏn Ngc nhiờn v phng thc ny, tụi mang theo cõu hi ng v loi hỡnh toỏn khụng dựng tin mt v nc ng nghip cựng c quan v nhng ngi thuc th h lin trc u khng nh vi tụi tớnh u vit ca loi hỡnh toỏn th v khuyn ngh cu nờn gia nhp vo th gii th i H by trc mt tụi nhng iu hp dn ca vic dựng th tớn dng toỏn cỏc chi tiờu thụng thng ca mỡnh thay cho tin mt Nhng cỏi tờn nh VISA, MASTER, Diners Club, American Express, JBC ó dn khin tụi quan tõm hn T nhn thc s b ban u rng th toỏn l mt nhng thnh tu ca ngnh cụng nghip ngõn hng, vi tham vng mun tỡm hiu rừ hn v th toỏn, c bit l th tớn dng quc t, nhỡn nhn c bn cht v thc trng ca vic s dng th tớn dng toỏn thay cho tin mt ng thi vi mong mun i sõu tỡm hiu thc t ng dng v phỏt trin dch v th ti h thng ngõn hng Vit nam, c bit l ti Ngõn hng Ngoi thng Vit nam; c s khuyn khớch ca thy giỏo Phan Anh Tun, ging viờn khoa Kinh t Ngoi thng, trng i hc Ngoi thng, tụi mnh dn chn ti cho lun ny l: Thc trng phỏt hnh v toỏn th tớn dng ti Ngõn hng Ngoi thng Vit nam t 2000 n B cc ca lun ngoi Li gii thiu v Kt lun c chia lm ba chng ln: Chng 1: Nhng lý lun c bn v th toỏn Chng 2: Thc trng hot ng phỏt hnh v toỏn th ti Ngõn hng Ngoi thng Vit nam Chng 3: Mt s gii phỏp nhm phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th ti ngõn hng Ngoi thng Vit nam Quỏ trỡnh vit lun ny ch yu da trờn phng phỏp nghiờn cu vt bin chng lch s nghiờn cu ni dung lý lun v th qua ú lm sỏng t bn cht v li ớch ca th tớn dng, th toỏn Bờn cnh ú lun s dng phng phỏp tng hp v thng kờ tỡm hiu thc trng phỏt Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t hnh v toỏn th ti Ngõn hng Ngoi thng Vit nam ba nm va qua rỳt nhng im mnh, yu ca dch v phỏt hnh v toỏn th ti ngõn hng ny v phn no a nhng gi ý v kin ngh cho vic nõng cao cht lng v m rng loi hỡnh dch v a tin ớch ny hon thnh c lun ny, tụi chõn thnh cm n s hng dn tn tỡnh v khoa hc ca thy giỏo Phan Anh Tun, ca cỏc thy cụ khoa Kinh t Ngoi thng Trng i hc Ngoi thng v ca cỏc cụ, chỳ, cỏc bỏc cỏn b Phũng Thanh toỏn th Ngõn hng Ngoi thng Vit nam Chõn thnh cỏm n s giỳp ca Th vin Ngõn hng Nh nc Vit nam, Th vin Vin kinh t Th gii, Th vin in t ca Ngõn hng Th gii v ca th cỏc anh ch cỏn b V Chin lc phỏt trin Ngõn hng v V Tớn dng Ngõn hng Nh nc Vit nam Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t CHNG I NHNG VN Lí LUN C BN V TH THANH TON A TNG QUAN V TH THANH TON I Khỏi nim v th toỏn: nh ngha: Ngy nay, th toỏn hay c hiu mt cỏch nụm na l tin in t - l phng tin toỏn hin i v tiờn tin trờn th gii Th toỏn i v phỏt trin gn lin vi s phỏt trin v ng dng cụng ngh tin hc ngõn hng Th toỏn l phng tin toỏn khụng dựng tin mt, ngõn hng phỏt hnh th cp cho khỏch hng s dng toỏn tin hng hoỏ dch v hoc rỳt tin mt cỏc mỏy rỳt tin t ng hay ti cỏc ngõn hng i lý phm vi s d ca ti khon tin gi hoc hn mc tớn dng c ký kt gia ngõn hng phỏt hnh th v ch th Hoỏ n toỏn th chớnh l giy nhn n ca ch th i vi c s chp nhn th C s chp nhn th v n v cung ng dch v rỳt tin mt ũi tin ch th thụng qua ngõn hng phỏt hnh th v ngõn hng toỏn th Nh vy, s cú hoc thnh viờn tham gia vo mt giao dch th: Ch th (Khỏch hng), c s chp nhn th (ni cung ng hng hoỏ dch v), ngõn hng phỏt hnh, ngõn hng toỏn c im v cu to th: 2.1 c im ca th: Tớnh linh hot : Th toỏn cú nhiu loi, a dng, phong phỳ v hn mc tớn dng ca th nờn thớch hp vi hu ht mi i tng khỏch hng, t nhng khỏch hng cú thu nhp thp (th thng) cho ti nhng khỏch hng cú thu nhp cao (th vng), khỏch hng cú nhu cu rỳt tin mt (th rỳt tin mt), cho ti nhu cu du lch gii trớ, th cung cp cho khỏch hng tho dng ti a, tho nhu cu ca mi i tng khỏch hng Tớnh tin li: L mt phng tin toỏn khụng dựng tin mt, th cung cp cho khỏch hng s tin li m khụng mt phng tin toỏn no cú th mang li c c bit i vi nhng ngi phi i nc ngoi i cụng tỏc hay l i du lch, th cú th giỳp h toỏn gn nh bt c ni no m khụng cn phi mang theo tin mt hay sộc du lch, khụng ph thuc vo lng tin h cn toỏn Th c coi l phng tin toỏn tt nht s cỏc phng tin toỏn phc v tiờu dựng xó hi hin i v minh Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t Tớnh an ton v nhanh chúng: Khụng tớnh n nhng nn n cp v lm gi th toỏn trờn ton cu hin nay, cú th núi ngi s dng th toỏn rt yờn tõm v s tin ca mỡnh trc nguy c b mt cp múc tỳi hay trm cp Ngay c trng hp th b ly cp, ngõn hng cng bo v tin cho ch th bng s PIN, nh v ch ký trờn th nhm trỏnh kh nng rỳt tin ca k n trm Hn th na, hu ht cỏc giao dch th u c thc hin qua mng kt ni trc tuyn t c s chp nhn th hay im rỳt tin mt ti ngõn hng toỏn, ngõn hng phỏt hnh v cỏc T chc th Quc t Do ú vic ghi n, ghi cú cho cỏc ch th tham gia quy trỡnh toỏn c thc hin mt cỏc t ng, dn n vic quỏ trỡnh toỏn din rt d dng, tin li v nhanh chúng 2.2 Cu to ca th: Cỏc loi th thng cú c im chung l: c lm bng Plastic, cú kớch thc theo tiờu chun quc t l 5,5 cm 8,5 cm Th thng dy t 2-2,5 mm Trờn th cú in cỏc thụng s nhn dng nh: nhón hiu thng mi ca th, tờn v logo ca nh phỏt hnh th, s th, tờn ch th v ngy hiu lc (ngy cui cựng cú hiu lc) v mt s c tớnh khỏc tu theo quy nh ca cỏc T chc th quc t hoc Hip hi phỏt hnh th Mt trc ca th: Biu tng: Mi loi th cú mt biu tng riờng, mang tớnh c trng ca t chc phỏt hnh th õy c xem nh mt c tớnh mang tớnh an ninh nhm chng gi mo Vớ d: - VISA: Hỡnh ch nht mu: xanh, trng, vng cú ch Visa chy ngang gia mu trng, trờn hỡnh ch nht mu l hỡnh chim b cõu ang bay in chỡm - MASTERCARD: Cú hỡnh hỡnh trũn lng nm gúc di bờn phi (mt hỡnh mu da cam, mt hỡnh mu ) v dũng ch Mastercard mu trng chy gia; trờn hai hỡnh trũn lng l hai na qu cu lng in chỡm - JCB: Biu tng mu xanh cụng nhõn, , xanh lỏ cõy, cú ch JCB chy ngang gia - AMEX: Biu tng hỡnh u ngi chin binh S th: S ny dnh riờng cho mi ch th, c dp ni trờn th v c in li trờn hoỏ n ch th toỏn bng th Tu theo tng loi th m ch s khỏc v cỏch cu trỳc theo nhúm cng khỏc Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t Thi gian cú hiu lc ca th: L thi hn m th c phộp lu hnh Tựy theo tng loi th m cú th ghi ngy hiu lc cui cựng ca th hoc ngy u tiờn n ngy cui cựng c s dng th H v tờn ch th: In ch ni, l tờn ca cỏ nhõn nu l th cỏ nhõn, tờn ca ngi c u quyn s dng nu l th cụng ty Ngoi ra, cú th cũn cú c nh ca ch th Ký t an ninh trờn th, s mt mó ca t phỏt hnh: Mi loi th luụn cú ký hiu an ninh kốm theo in phớa sau ca ngy hiu lc Vớ d: Th Visa cú ch V ( hoc CV, PV, RV, GV ), th MasterCard cú ch M v ch C lng vo Th Amex cũn in thờm s mt mó cho tng t phỏt hnh Mt sau ca th: Di bng t cú kh nng lu tr cỏc thụng tin nh: s th, ngy hiu lc, tờn ch th, ngõn hng phỏt hnh Di bng ch ký: trờn di bng ny phi cú ch ký ca ch th c s chp nhn th cú th i chiu ch ký thc hin toỏn th Phõn loi: ng trờn nhiu giỏc khỏc phõn loi thỡ cú th chia th thnh nhiu loi khỏc 3.1 Phõn loi theo cụng ngh sn xut: Cú loi Th khc ch ni: L loi th m trờn b mt th c khc ni cỏc thụng tin cn thit Ngy nay, ngi ta khụng cũn s dng loi th ny na vỡ k thut ca nú quỏ thụ s, d b li dng, lm gi, m kt hp vi nhng k thut mi nh bng t hoc chip thụng minh Th bng t: L loi th c sn xut da trờn k thut nhng thụng tin ca th v ch th c mó húa trờn bng t mt sau ca th Th ny c s dng ph bin vũng 20 nm tr li õy nhng cú th b li dng ly cp tin cú mt s nhc im nh: thụng tin ghi th hp v mang tớnh c nh nờn khụng th ỏp dng k thut mó hoỏ an ton, cú th c c d dng bng thit b gn vi mỏy vi tớnh Th thụng minh: õy l th h mi nht ca th, da trờn k thut vi x lý tin hc, mt chip in t cú cu trỳc hot ng nh mt mỏy tớnh c gn vo th khin cho th cú tớnh an ton v bo mt rt cao Tuy vy, l mt cụng ngh mi v cú nhiu u im nờn giỏ thnh cao, h thng mỏy múc chp nhn loi th ny cng t nờn s dng cũn cha ph bin nh th t Vic phỏt hnh v chp nhn toỏn loi th ny mi ch ph bin cỏc nc phỏt trin dự cỏc t chc th quc t ang khuyn khớch cỏc ngõn hng thnh viờn u t phỏt hnh v chp nhn loi th ny nhm lm gim t l ri ro gi mo th Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t 3.2 Theo ch th phỏt hnh: Th ngõn hng phỏt hnh: L loi th ngõn hng phỏt hnh giỳp cho khỏch hng s dng linh ng ti khon ca mỡnh ti ngõn hng hoc s dng s tin ngõn hng cp tớn dng õy l loi th c s dng rng rói nht hin nay, khụng ch phm vi mt quc gia m cũn trờn phm vi ton cu Vớ d nh: VISA, MASTERCARD, JCB Th cỏc t chc phi ngõn hng phỏt hnh: ú l cỏc loi th du lch gii trớ ca cỏc on kinh doanh ln, hoc cng cú th l th cỏc cụng ty xng du, cỏc ca hiu ln phỏt hnhVớ d: Th Dinners Club, Amex 3.3 Theo tớnh cht toỏn ca th: Th tớn dng: L loi th c s dng ph bin nht, theo ú ngi ch th c s dng mt hn mc tớn dng tun hon mua sm hng hoỏ, dch v ti nhng c s chp nhn loi th ny Th tớn dng thng ngõn hng phỏt hnh v thng c quy nh mt hn mc tớn dng nht nh trờn c s kh nng ti chớnh, ti sn th chp ca ch th Ch th ch c phộp chi tiờu phm vi hn mc ó cho Ch th phi toỏn cho Ngõn hng phỏt hnh th theo k hng thỏng Lói sut tớn dng tựy thuc vo quy nh ca mi Ngõn hng phỏt hnh Tớnh cht tớn dng ca th cũn th hin vic ch th c ng trc mt hn mc tiờu dựng m khụng phi tr tin ngay, ch toỏn sau mt k hn nht nh Th tớn dng c coi l mt cụng c tớn dng lnh vc cho vay tiờu dựng Th ghi n: Vi loi th ny, ch th cú th chi tr tin hng hoỏ, dch v da trờn s d ti khon tin gi hoc ti khon vóng lai ca mỡnh ti ngõn hng phỏt hnh th Th toỏn khụng cú hn mc tớn dng vỡ nú ph thuc vo s d hin hu trờn ti khon ca ch th S tin ch th chi tiờu s c khu tr vo ti khon ca ch th thụng qua nhng thit b in t t ti c s chp nhn th Ch th cng cú th c ngõn hng cp cho mt mc thu chi, tu theo s tho thun gia ch th v ngõn hng ú l mt khon tớn dng ngn hn m ngõn hng cp cho ch th Cú loi th ghi n c bn: Th Online: Nhng thụng tin v giao dch c kt ni trc tip t thit b in t t ti c s chp nhn th hoc im rỳt tin mt ti Ngõn hng phỏt hnh Giỏ tr nhng giao dch c khu tr trc tip v lp tc vo ti khon ca ch th Th Offline: Thụng tin giao dch c lu ti mỏy in t ca c s chp nhn th v c chuyn n Ngõn hng phỏt hnh mun hn (khụng cú kt ni trc tip vo thi im toỏn) Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t Giỏ tr nhng giao dch s c khu tr vo ti khon ca ch th sau ú vi ngy Ngoi loi th ph bin nht l th tớn dng v th ghi n, cũn mt s loi th cng c s dng rng rói cho mt s mc ớch nht nh nh: Th rỳt tin mt: dựng rỳt tin mt t ti khon ca ch th ti cỏc mỏy rỳt tin t ng (ATM) hoc ti ngõn hng v s dng cỏc dch v khỏc mỏy ATM cung cp (Vớ d: kim tra s d, chuyn khon, chi tr cỏc khon vay) Vi chc nng chuyờn dựng rỳt tin, yờu cu t vi ch th l phi ký qu tin vo ti khon hoc c ngõn hng cp tớn dng thu chi Th lu tr giỏ tr: c phỏt hnh bng cỏch np mt s tin nht nh mua mt th, mi ln s dng thỡ s tin trờn th b tr dn Th ny thng c s dng mua bỏn hng húa cú giỏ tr tng i nh nh xng du cỏc trm bỏn xng t ng, gi in thoi, toỏn phớ cu ng (th in thoi VN l mt vớ d in hỡnh) 3.4 Theo phm vi lónh th Th ni a: L th c gii hn s dng phm vi mt quc gia vy ng tin giao dch phi l ng bn t ca nc ú Hot ng ca loi th ny rt n gin, ch mt ngõn hng hoc mt t chc iu hnh t vic phỏt hnh, x lý trung gian cho n toỏn Th cú nhc im l vic s dng ch gii hn phm vi mt quc gia vỡ vy vic kinh doanh s khụng cú hiu qu nu s c s chp nhn th ớt Th quc t: Th s dng cỏc loi ngoi t mnh toỏn, c chp nhn trờn phm vi ton cu Th c h tr qun lý trờn ton th gii bi cỏc t chc ti chớnh ln nh MASTERCARD, VISA hot ng thng nht, ng b Th quc t rt c a chung vỡ tớnh an ton tin li ca nú 3.5 Theo mc ớch v i tng s dng Th kinh doanh: L loi th phỏt hnh cho nhõn viờn ca mt cụng ty s dng, nhm giỳp cụng ty qun lý cht ch vic chi tiờu ca cỏc nhõn viờn vỡ mc ớch chung ca cụng ty kinh doanh Th du lch v gii trớ: L loi th c phỏt hnh phc v cho ngnh du lch, gii trớ 3.6 Theo hn mc ca th Th thng: L mt loi th tớn dng nhng mang tớnh ph thụng, ph bin, c s dng rng rói trờn ton th gii Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t Th vng: L loi th u hng phự hp vi mc sng v nhu cu ti chớnh ca khỏch hng cú thu nhp cao Th c phỏt hnh cho cỏc i tng cú uy tớn, cú kh nng ti chớnh lnh mnh, nhu cu chi tiờu ln im khỏc bit ca th vng so vi th thng l hn mc tớn dng ln Túm li: Mc dự c phõn chia thnh nhiu loi khỏc nhng cỏc loi th núi trờn u cú mt c im chung nht l dựng toỏn tin hng hoỏ dch v nờn c gi chung l th toỏn Trờn thc t, loi th tớn dng c s dng ph bin v cú quy trỡnh phc hn c ti ny s i sõu nghiờn cu v lm rừ cỏc v th tớn dng v nghip v phỏt hnh, toỏn th tớn dng ti Ngõn hng Ngoi thng Vit nam II Vai trũ ca th toỏn Mc dự i sau cỏc phng tin toỏn khỏc, nhng th toỏn ngy cng khng nh vai trũ ca nú toỏn nh vo nhng vai trũ v tớnh nng u vit ca nú so vi cỏc phng tin toỏn khỏc i vi ngi s dng th: 1.1 S linh hot v tin li toỏn v ngoi nc: Tin ớch ni bt cho ngi s dng th l s tin li v tớnh linh hot hn hn cỏc phng tin toỏn khỏc Ch th cú th thc s cm nhn c iu ny i du lch hay cụng tỏc nc ngoi Th toỏn nh Visa, MasterCard v phm vi nh hn l Amex v Diners c chp nhn trờn ton th gii iu ny cú ngha l, d nh nc ngoi, thay vỡ phi chun b trc mt lng ngoi t hay sộc du lch, ch th cú th mang theo th toỏn toỏn cho mi nhu cu chi tiờu ca mỡnh 1.2 Tit kim thi gian mua, giỏ tr toỏn cao hn: Th toỏn cú nhiu tin ớch hn tin mt hay sộc du lch c trc, v sau chuyn i Vi sộc du lch, ch th phi d nh trc xem s tiờu bao nhiờu v phi n ngõn hng lm th tc mua sộc trc chuyn i, ng thi toỏn tin trc cho ngõn hng cựng vi mt khon phớ dự trờn thc t h cha h s dng sộc ny Khi tr v, nu cha s dng ht s tin trờn sộc, hoc ngi cú sộc li phi mt thi gian v chi phớ n ngõn hng lm th tc i li t sộc thnh tin hoc s chp nhn ri ro v t giỏ gi sộc ú li cho ln s dng sau S dng th toỏn n gin hn rt nhiu Ch th khụng cn lờn k hoch chi tiờu trc, cng khụng cn phi tr tin truc cho ngõn hng S dng th, ch th c phộp chi tiờu trc, tr tin sau Ti khon ca th ch b ghi n no ch th thc s chi tiờu v toỏn bng th Thờm na, t giỏ bn toỏn bng th cng thng cú li hn so vi s Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t dng tin mt hay sộc du lch Nh vy, khụng nhng giỳp ngi s dng th tit kim tin, th cũn giỳp h tit tim thi gian mua hng cng nh thi gian ch lm cỏc th tc vi sộc du lch hay tin mt, hn ch c ri ro 1.3 Khon tớn dng t ng, tc thi: Kh nng mua hng khụng b gũ bú l mt tin ớch ca th toỏn Dự vic mua bỏn cú c d tớnh trc hay khụng thỡ th toỏn cng l mt ngun tớn dng t ng giỳp cho cỏc ch th phi n ngõn hng xin vay Thng thỡ ngi ta cú tõm lý ngi n ngõn hng lm th tc xin vay, v h s ỏnh giỏ cao th nh l mt khon tớn dng ngn hn, th tc phỏt hnh n gin (thm cú th phỏt hnh qua ng bu in) Hn th na, ch th ch phi toỏn mt phn nh (hin quy nh l 20%) n hn toỏn (thng l mt thỏng), s cũn li ch th cú th tr sau 1.4 Bo v ngi tiờu dựng: cỏc nc phỏt trin cú lut tớn dng tiờu dựng (chng hn nh Lut tớn dng tiờu dựng Anh ban hnh nm 1974), quy nh khỏch hng c bo v i vi nhng mún hng cú giỏ tr t 100-15.000 bng Anh toỏn bng th tớn dng Nu mún hng ú khụng tiờu chun cht lng thỡ ch th cú th yờu cu c ngõn hng phỏt hnh th bo v, thm cú th c bi thng Mt s ngõn hng phỏt hnh cũn cú ch bo him kốm theo: cú hng hoỏ thay th hng b mt cp, h hng hay tht lc, tr tin bo him tai nn hoc t vong i vi hng hoỏ hay dch v toỏn bng th toỏn Hn th na, ngõn hng cng cú ch u ói cho ch th s dng mt s dch v v sc kho (vớ d nh PPP, BUPA Anh), cõu lc b hoc cú ch thng im sau mi ln s dng th v s im ny cú th cng dn li i ly mt s hng hoỏ khỏc 1.5 Rỳt tin mt: Ch th cú th rỳt tin mt mt cỏch nhanh chúng bt c ni no, vo bt c lỳc no ti ngõn hng hoc qua cỏc mỏy rỳt tin t ng (ATM) v s dng mt s dch v khỏc mỏy ATM cung cp nh: tr n vay, chuyn khon, xem s d ti khon 1.6 Kim soỏt c chi tiờu: Vi kờ hng thỏng ngõn hng gi n ch th hon ton cú th kim soỏt c chi tiờu ca mỡnh thỏng, ng thi tớnh toỏn c phớ v lói nu tr cho mi khon giao dch Giỏ cho tt c nhng li ớch m th mang li l khon phớ thng niờn m ch th phi chu v t l lói nu khon chi tiờu khụng c tr ngõn hng ỳng hn, lói sut ny cú th cao ngang vi lói sut ca mt khon vay thu chi Tuy nhiờn, vi tt c nhng li ớch m th mang li cho ch th thỡ khon phớ ny khụng ỏng k, cú th chp nhn c Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i Th c tr ng phỏt hnh v toỏn th tớn d ng t i Ngõn hng Ngo i th 2000 n ng Vi t nam t i vi c s chp nhn th: (CSCNT) 2.1 m bo chi tr: i vi ngi bỏn l, th toỏn thun li hn so vi sộc Trng hp khỏch hng mun toỏn bng sộc cho mt mún hng cú giỏ tr ln hn mc m bo ca t sộc thỡ ca hng ng trc s la chn khú khn: hoc l chp nhn toỏn sộc vi s tin ln hn hn mc c m bo v chu ri ro nu ngõn hng phỏt hnh t chi toỏn hoc s khụng bỏn c hng, doanh s bỏn s gim Vi th toỏn, CSCNT cú th yờn tõm l ó c ghi cú vo ti khon thụng tin c truyn qua h thng mỏy múc in t n ngõn hng toỏn Trng hp phi xin cp phộp thỡ vic xin cp phộp t ngõn hng phỏt hnh cng rt nhanh chúng v m bo qua cỏc mỏy cp phộp t ng 2.2 Tng doanh s bỏn hng hoỏ, dch v v thu hỳt thờm khỏch hng Chp nhn toỏn th l cung cp cho khỏch hng mt phng tin toỏn nhanh chúng, tin li vy kh nng thu hỳt khỏch hng s tng lờn, doanh s cung ng hng hoỏ dch v ca CSCNT cng tng lờn Th toỏn to cho CSCNT mt kh nng cnh tranh ln hn so vi cỏc i th khỏc Mụi trng minh, hin i giao dch, mua bỏn toỏ th l yu t quan thu hỳt khỏch hng., c bit l khỏch du lch nc ngoi, cỏc nh u t 2.3 Nhanh chúng thu hi vn: Khi d liu v giao dch th c truyn n ngõn hng hoc CSCNT np hoỏ n toỏn th cho ngõn hng thỡ ti khon ca CSCNT c ghi cú S tin ny h cú th s dng vo mc ớch quay vũng hoc cỏc mc ớch khỏc Nhanh chúng luõn chuyn l im thun li hn so vi sộc, sộc thng phi mt mt thi gian nht nh mi c toỏn 2.4 An ton, bo m: Giao dch th c tr tin vo ti khon ca CSCNT , nhng dự cha c toỏn thỡ toỏn th cng ớt cú nguy c b mt cp hn l sộc hay tin mt Mt ngn kộo y sộc hay tin mt cú giỏ tr ln s l mc tiờu ca nhng nhõn viờn thiu trung thc v k trm, nhng cng vi mt s tin nh vy c th hin trờn hoỏ n th thỡ s chng cú quan tõm n vỡ nú chng cú ý ngha vi khỏc ngoi CSCNT 2.5 Nhanh chúng giao dch vi khỏch hng: Khi giao dch tin mt, vic m tin, ghi chộp s sỏch l rt phc Cũn giao dch th, vi cỏc thit b chuyn ngõn in t ti im bỏn hng EFTPOS (Electronic funds transfer at point of sale) c s dng ngy cng nhiu thỡ n gin, ngi ta ch vic a bng t ca th qua thit b ny, mi thụng tin trờn th c nhn dng, giao dch c thc hin H thng Nguy n Th Thu Ph ng A2CN9 i h c Ngo i th ng H n i 10 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến Cng c vic phỏt hnh th ATM, c bit l trin khai h thng ATM quc t cho phộp rỳt tin mt bng bt c loi th no nh th Quc t (th tớn dng quc t Visa, MasterCard, th Maestro, Visa Plus) hay th ni a cỏc ngõn hng nc phỏt hnh Vic ny ó c trin khai tt nm 2002 v s c nõng cp cht lng dch v hai nm 2003 v 2004 Phỏt hnh th ghi n, cho phộp khỏch hng chi tiờu trờn s d ti khon ca mỡnh m khụng phi chu lói sut tớn dng nhng cng cú th tiờu quỏ s d nu c s cho phộp ca ngõn hng Phỏt hnh th liờn kt (Co- brand) vi cỏc t chc, cụng ty nc nh hng khụng, bu in, du lch vi mc ớch khai thỏc hiu qu nht i tng khỏch hng chung ca cỏc n v cú mi quan h lm n thng xuyờn, lõu di Phỏt hnh th cụng ty (Corporate/Business Card) Th ny phỏt hnh theo yờu cu ca cỏc cụng ty, cho nhõn viờn ca cỏc cụng ty Chi tiờu ca th s cụng ty toỏn M rng mng li CSCNT õy tip tc l mt chớnh sỏch trng tõm ca Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam: gim phớ i vi cỏc CSCNT cú doanh s toỏn ln, n nh, trang b thờm mt s mỏy EDC, CAT cho cỏc CSCNT ca NHNT ng thi tip tc tng thờm s CSCNT mi Trin khai chp nhn toỏn trờn Internet, E-commerce: dn a th Vietcombank phỏt hnh vo toỏn trờn mng Internet vi cỏc giao dch in t u t vo cỏc chin lc marketing m rng th trng s dng v toỏn th: tng chi phớ cho marketing nghiờn cu phỏt trin cỏc loi th mi, qung cỏo, khuyn mi cho khỏch hng s dng v toỏn th17 III CC GII PHP M RNG KINH DOANH TH TI NGN HNG NGOI THNG VIT NAM Th l phng tin toỏn, s dng ch yu cho chi tiờu v mua sm cỏ nhõn thay th cho tin mt Nu nh cỏc NHTM Vit Nam cú th ph bin vic s dng th cho khong 5-10% dõn s c nc nhm vo cỏc i tng ang sinh sng cỏc thnh ph, th xó v to iu kin cho vic s dng th hu ht cỏc im cung ng hng hoỏ, dch v cho chi tiờu cỏ nhõn thỡ s lng th nc cú th lờn ti s hng nghỡn th mi nm, ln gp hng trm ln so vi s lng th cỏc ngõn hng nc phỏt hnh hin 17 Bỏo cỏo c a Phũng qu n lý th NHNT, 2001 Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 59 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến Vn t l cỏc ngnh chc nng s tr giỳp nh th no v Vietcombank núi riờng cng nh cỏc NHTM núi chung s trin khai nhng bin phỏp gỡ khai thỏc c tim nng ú nhng nm ti H thng ngõn hng ti mt s nc chõu nh Trung Quc, Singapore, i Loan, Malayxia ó t c nhng thnh cụng lnh vc th ch mt thi gian ngn nh s phi hp gia cỏc ngnh, cỏc cp cú liờn quan v s h tr c bit ca chớnh ph T vic nghiờn cu lý lun v thc tin, ti ny c gng a mt s gii phỏp cng nh kin ngh thỳc y m rng phỏt hnh v toỏn th tớn dng ti ngõn hng Ngoi thng Vit Nam Vietcombank Ngõn hng phỏt hnh 1.1 Hon thin v n gin hoỏ quy trỡnh phỏt hnh: Hin nay, Vietcombank phỏt hnh th ch yu da trờn th chp v ký qu vi mc ký qu l 125% hn mc th ng thi quy trỡnh thm nh phỏt hnh th ca Vietcombank cng rt cht ch Vi cỏch thc ngõn hng s khụng lo ri ro khụng thu c n nhng li gõy nhiu khú khn cho khỏch hng mun s dng th dn n s lng th hn ch Chớnh vỡ vy, tin ti tng s lng th phỏt hnh trc ht Vietcombank cn hon thin v n gin hn na quy trỡnh phỏt hnh th Khỏch hng s dng th khụng ch n thun lm phng tin toỏn m cũn nh mt phng thc tng kh nng ti chớnh ngn hn Vỡ vy, thm nh phỏt hnh th nờn xột n tớnh n nh ca thu nhp, uy tớn ca khỏch hng v coi ú l hỡnh thc m bo (tớn chp) mt cỏch linh hot hn l c cng nhc vi cỏc iu kin v th chp, ký qu lm tt iu ny, Vietcombank cn phỏt trin hn na mng li ti khon cỏ nhõn v phi hp vi mt s cụng ty, doanh nghip khuyn khớch h tr lng cho nhõn viờn vo ti khon ti Vietcombank ri cn c vo ú cú th xỏc nh tỡnh hỡnh hot ng ti chớnh ca tng cỏ nhõn khuyn khớch s dng th Ngoi ra, nhng bt cp phỏt hnh th cng cn c nhỡn nhn v phi khc phc nhng th tc phin h phỏt hnh th ti chi nhỏnh phỏt hnh nh th tc tip nhn h s, ú cú c n xin phỏt hnh cú s phờ duyt ca giỏm c chi nhỏnh, th tc lu gi h s Quỏ trỡnh ny cn sa i, n gin hoỏ d dng thun li cho khỏch hng nhng m bo tớnh an ton, hiu qu ca quỏ trỡnh thm nh 1.2 Thc hin chin lc Marketing rng rói: Hin th cũn l mt phng tin toỏn tng i mi Vit Nam Vỡ vy, rt cn qung cỏo, tip th cho sn phm th n mi i tng khỏch hng hng khỏc Trong ú, khõu marketing th ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam v ca Vietcombank cũn cha hiu qu i a s Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 60 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến ngi tiờu dựng v phn ln ngi cung cp dch v, tin ớch nc u cha quen loi hỡnh toỏn bng th thay cho tin mt Th mi ch ph bin mt s ớt dõn c, ch yu l cỏn b ngõn hng, quan chc chớnh ph, nhng ngi cú ngi thõn sinh sng, hc v lm vic nc ngoi, v mt s ớt trớ thc Vỡ vy, mun cho th c s dng rng rói thỡ rt cn cú mt chin lc marketing th vi cỏc chớnh sỏch tip th, qung cỏo, khuyn mi mnh m n mi tng lp dõn c u t cho qung cỏo trờn cỏc phng tin thụng tin i chỳng (bỏo chớ, i phỏt thanh, truyn hỡnh) hay cỏc panụ qung cỏo trờn ng ph Lm cỏc chng trỡnh tỡm hiu cng nh gii ỏp thc mc v th trờn truyn hỡnh, ph bin kin thc v th cho mi i tng dõn c ng thi, Vietcombank cng nờn thc hin cỏc hot ng ti tr cho cỏc cuc thi kin thc, trũ chi kinh t nhõn ú truyn bỏ v th cng nh cỏc dch v khỏc ca ngõn hng Ngoi ra, cụng ngh thụng tin phỏt trin, Internet cng l mt phng tin hu hiu qung cỏo cho sn phm th cng nh cho VietcombankNHPH Da vo tõm lý khỏch hng thớch mua hng hoỏ vi giỏ r, Vietcombank cú th ký hp ng i lý vi mt s siờu th, ca hng h chp nhn gim giỏ khỏch hng toỏn bng th ca Vietcombank phỏt hnh i li, Vietcombank s cú ch thng cho CSCNT tớnh trờn % s tin trờn hoỏ n toỏn bng th Vietcombank Cỏc CSCNT s c Vietcombank gii thiu vi khỏch hng phỏt hnh th cho h Thc hin theo cỏch ny, khụng nhng to ũn by khuyn khớch khỏch hng s dng th m cũn giỳp cỏc CSCNT tng doanh s bỏn hng, ch th c gim giỏ Tt nhiờn, gii phỏp ny ch thc hin mt giai on ngn cho n th Vietcombank phỏt hnh tr nờn quen thuc vi khỏch hng Tng cng vic tip cn, khuyn mi qung cỏo v s dng th cho nhng i tng khỏch hng tim nng nh cỏc cụng ty ln, cụng ty liờn doanh, cỏc phũng i din nc ngoi Vit Nam, phi hp vi h phỏt hnh mt s lng th ln cho nhõn viờn ca h vi cỏc iu kin u ói hn u t cho vic nghiờn cu, a nhng sn phm th mi: th cụng ty, th liờn kt, th ATM kiờm toỏn, th cú hn mc tớn dng thp (hn mc nh hn 10 triu) chi tiờu nc nhm phc v nhu cu a dng, phong phỳ ca khỏch hng ng thi tho c i vi nhng i tng khỏch hng cú thu nhp trung bỡnh Trong iu kin hin nay, marketing th nờn nhm vo i tng khỏch hng mc tiờu l dõn c thnh th gm nhng ngi lm vic c quan nc ngoi, c s liờn doanh, phũng i din quc t t tr s ti Vit Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 61 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến Nam hay nhng ngi lm vic nhng ngnh cú thu nhp cao nh du khớ, bu in, hng khụng, ch doanh nghip õy l nhng i tng cú thu nhp cao, n nh li hay cú iu kin i du lch nc ngoi, cụng tỏc v ngoi nc, n ung nh hng, ngh khỏch sn Ngoi cũn cú mt b phn ln ngi nc ngoi l cỏc nh u t, chuyờn gia nc ngoi cú nhu cu chi tiờu thng ngy ln Mt b phn na cú xu hng tng lờn l hc sinh, sinh viờn i hc nc ngoi c gia ỡnh bo lónh s dng th nc ngoi Trờn õy l nhng i tng khỏch hng chớnh m Vietcombank cn chỳ ý marketing, phỏt trin vic phỏt hnh th 1.3 Hp lý hoỏ chi phớ s dng th: Hin nay, chi phớ s dng th cũn nhiu bt hp lý Ngoi phớ thng niờn, ch th cũn phi tr thờm lói sut cho khon tớn dng chi tiờu, phớ chm tr, phớ rỳt tin mt, phớ cp th ln u tiờn Cỏc khon phớ ny lm cho vic s dng th tr nờn t hn nhiu so vi chi tiờu bng tin mt Thờm na, lói sut i vi tớn dng th cao hn so vi lói sut tớn dng thụng thng l mt iu bt hp lý Vỡ vy, hp lý hoỏ cỏc loi phớ cho s dng th l mt iu cn chỳ ý iu chnh m rng hn na vic phỏt hnh th 1.4 Tng cng mi quan h vi cỏc t chc th quc t m rng phm vi s dng th: Trờn c s mi quan h sn cú, Vietcombank phi thng xuyờn cng c hn na v m rng mi quan h vi cỏc T chc th quc t, trng ti quc t, cỏc ngõn hng v ngoi nc Mi quan h ny s giỳp cho Vietcombank cú c uy tớn trờn thng trng, cỏc sn phm th ca Vietcombank cú iu kin toỏn d dng, thun li cho ngi s dng th ng thi, thụng qua cỏc mi quan h cht ch ny, Vietcombank cú th cú c cỏc thụng tin thng xuyờn, cp nht liờn quan n phỏt hnh v toỏn th ngy cng hon thin hot ng phỏt hnh ca mỡnh, theo kp s tin b ca th gii Vietcombank Ngõn hng toỏn Thanh toỏn th l mt th mnh ca Vietcombank trờn th trng Vit nam Nhng trc s cnh tranh ngy cng gay gt, Vietcombank cng cn cú nhng bin phỏp hot ng toỏn ngy cng em li li nhun ln hn 2.1 M rng mng li CSCNT: Thc cht hot ng toỏn th l cp tớn dng tiờu dựng cỏ nhõn vỡ th phi c bit chỳ ý n s thớch, nhu cu ca ch th Mun tng s lng phỏt hnh v s dng th, Vietcombank cn chỳ trng m rng cỏc im cung ng hng hoỏ, dch v chp nhn toỏn bng th, cho ngi dõn cú th tho mi nhu cu sinh hot ti cỏc CSCNT ca Vietcombank Thc t cng Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 62 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến phn ỏnh l, th nc nhng doanh s toỏn ch yu l ngoi nc, nờn t l phỏt trin CSCNT v t chc toỏn nc, ỏp ng yờu cu ca cỏc tng lp dõn c Hin nay, mng li CSCNT ca Vietcombank ch yu trung cỏc thnh ph ln nh: H Ni, thnh ph H Chớ Minh, Nng, Vng Tu cỏc lnh vc nh hng, khỏch sn, quy bỏn vộ mỏy bay, siờu th v mt s ngõn hng lm i lý toỏn th cho Vietcombank Loi hỡnh nh hng, khỏch sn ch yu phc v cho i tng khỏch nc ngoi, doanh s toỏn th õy chim 60 70% doanh s Nh vy, cũn mt lnh vc rt rng ln m th cha thc s phỏt huy tỏc dng ú l cỏc im bỏn hng hoỏ, qu lu nim, khu vui chi gii trớ, nh tr cú nhiu khỏch nc ngoi lui ti Do vy, chin lc chung ca Vietcombank l phi ch o cỏc chi nhỏnh, i lý toỏn th nc m rng mng li CSCNT Cú nh vy mi phỏt huy c hiu qu ca vic m rng phỏt hnh th lm c iu ny, Vietcombank cn thc hin mt s iu sau: Tng cng vic tip th, gim chi phớ v cung cp mỏy múc toỏn th cho cỏc im cung ng hng hoỏ, dch v nhm khuyn khớch h chp nhn toỏn th Cú chớnh sỏch ói ng c bit gi nhng khỏch hng l CSCNT cú uy tớn, doanh s toỏn th cao, n nh Chỳ ý phỏt trin mng li CSCNT ti cỏc nh hng, khỏch sn, cỏc khu vui chi, gii trớ mc lờn ngy cng nhiu; cỏc ca hng th cụng m ngh, cỏc nh hng c sn cng l ni thng xuyờn cú khỏch nc ngoi lui ti; ng thi cng khụng quờn chỳ ý phỏt trin hn na vic toỏn th ti cỏc siờu th, shop thi trang phc v cho i tng khỏch hng nc Tp trung ngun (vn phỏt trin cụng ngh, li nhun, vay) u t vo cụng ngh toỏn th: mỏy in th, mỏy EDC, CAT trang b cho cỏc CSCNT m bo quỏ trỡnh toỏn ti cỏc CSCNT c nhanh chúng, an ton, tin li nht Ngun ny cng cú th c dựng u t trang b thờm cỏc mỏy ATM t ti cỏc chi nhỏnh Vietcombank, cỏc trung tõm thng mi, trung tõm gii trớ ln, cỏc khu ch sn sng phc v nhu cu chi tiờu bng tin mt bt c no khỏch hng cn 2.2 Thc hin chin lc Marketing Hot ng phỏt hnh th phi gn lin vi vic m rng mng li chp nhn th, vy nờn marketing toỏn th cng gn cht vi marketing phỏt hnh th Tin hnh marketing th l tin hnh qung cỏo, xỳc tin s dng cho c vic phỏt hnh v toỏn th Cỏc bin phỏp cú th ỏp dng l: qung cỏo cỏc loi th Vietcombank toỏn v cỏc CSCNT ca Vietcombank trờn bỏo chớ, truyn hỡnh; khuyn khớch ngi dõn m ti khon toỏn qua ngõn hng Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 63 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến 2.3 Thit lp mi quan h cht ch vi cỏc ngõn hng tham gia toỏn th Thng xuyờn gi mi quan h vi cỏc ngõn hng toỏn th cựng trao i, hc hi kinh nghim vic toỏn th c bit, ó cú Hip hi cỏc ngõn hng toỏn th Vit Nam thỡ vic gi mi quan h ny l rt thun li Nh cú hip hi, cỏc ngõn hng toỏn th nc cú th liờn kt vi nhau, ng li, chớnh sỏch chung v phớ, quy trỡnh toỏn nhm chng li s cnh tranh khụng lnh mnh t cỏc ngõn hng nc ngoi ng thi to s thng nht hot ng kinh doanh th Vit Nam Mi quan h cht ch gia cỏc ngõn hng toỏn th Vit Nam ó gúp phn nõng cao hiu qu hot ng toỏn th ca tng ngõn hng thnh viờn v ca Vit Nam núi chung iu ny lm cho uy tớn ca cỏc NHTM Vit Nam tng lờn trờn thng trng quc t, tng s tin tng ca cỏc T chc th quc t cng nh ca khỏch hng Hip hi cỏc ngõn hng toỏn th bng mi quan h cht ch gia cỏc thnh viờn ó c nhiu quyt sỏch chung cho hot ng ca mỡnh v trỡnh lờn ngõn hng Nh Nc v chớnh ph, gúp phn lm cho hot ng toỏn th Vit Nam ngy cng hiu qu hn 2.4 Tng cng u t cho h thng trang b k thut phc v toỏn th Trang b k thut phc v toỏn úng vai trũ vụ cựng quan trng Trỡnh k thut cụng ngh l yu t quyt nh cht lng dch v toỏn th v thnh bi cnh tranh Do vy, mt nhng nh hng ln hot ng ca Vietcombank núi chung v phũng qun lý th Vietcombank núi riờng l tng cng u t vo cụng ngh cho nghip v toỏn th v phn cng, phn mm cng nh ngun nhõn lc Trong u t cụng ngh, u t trang thit b toỏn cho h thng CSCNT l khụng th thiu Nhng vi mt mng li CSCNT ngy cng rng thỡ iu quan trng l phi m bo mt h thng qun lý v x lý thụng tin cú hiu qu, m bo cho lung thụng tin v lung chu chuyn tin liờn quan n vic s dng tin ca ch th c thụng sut H thng qun lý v x lý thụng tin bao gm c phn cng v phn mm Phn cng l h thng mỏy múc, trang thit b, cụng c thc hin Nhng phn mm l cỏc chng trỡnh qun lý v b mỏy nhõn s cng vụ cựng quan trng Vic u t cho cụng ngh khụng n gin Nú ũi hi mt lng ln, thu hi lõu di Do vy, ngõn hng cn cú k hoch trớch t qu u t phỏt trin hoc huy ng t mt s ngun di hn khỏc phc v cho cụng tỏc ny Cú nh vy, h thng qun lý mi phỏt huy c vai trũ m bo cung cp Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 64 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến dch v t cht lng cao cho khỏch hng - ch th, CSCNT v phũng nga hu hiu cỏc ri ro, thit hi nn la o, gi mo gõy 2.5 Nõng cao hn na cỏc tin ớch ca th Th toỏn l mt sn phm a tin ớch, nhng Vit nam, cỏc tin ớch ca th mi c s dng rt hn ch a s s dng th toỏn cỏc nh hng, khỏch sn, siờu th , Do vy, nõng cao hn na cỏc tin ớch ca th ng ngha vi vic m rng loi hỡnh CSCNT: cỏc tim n, nh ngh, ca hng sỏch, trm xng ch th cú th s dng th mi ni Ngoi ra, Vietcombank cng cn trin khai mnh dch v rỳt tin t ng bng th, phc v 24/24 gi v trin khai vic toỏn th i vi cỏc giao dch in t (E-commerce) Hin ton quc ch cú hn 100 mỏy ATM ca Vietcombank phc v 24/2418 Con s ny cn c nhõn rng ngi dựng th cú th d dng s dng c th toỏn v th ATM ca mỡnh i vi ch th, Vietcombank cng cú th ỏp dng ch gim lói sut i nhng khỏch hng cú doanh s s dng th cao, thng im cho mi ln cú s tin chi tiờu t mt mc nht nh v da vo s im ú cú ch ói ng c bit 2.6 Phỏt huy vai trũ ngõn hng toỏn: Vietcombank thu c li nhun khụng nh t vic toỏn th Visa, Mastercard, JCB, AMEX vy, lnh vc ny Vietcombank cn phỏt huy lm tt hn na C th l: Chp hnh tt cỏc quy nh nghiờm ngt quy trỡnh toỏn th i vi mi loi th theo ỳng quy nh quc t khụng xy tranh chp lm mt thi gian, cụng sc, tin bc v gim uy tớn ca Vietcombank Khuyn khớch cỏc CSCNT ca Vietcombank lm tt vic cung ng hng hoỏ, dch v cho khỏch hng v to iu kin thun li cho khỏch hng toỏn bng th bng thỏi õn cn, nim n Tip tc phi hp vi cỏc CSCNT, c quan cụng an kp thi phỏt hin cỏc trng hp gi mo v th hay cỏc th cú m khụng lm nh hng n khỏch hng, lm cho nhng khỏch hng trung thc thy b xỳc phm Vai trũ toỏn th ca ngõn hng tng lờn cng ng ngha vi vic uy tớn ca Vietcombank tng lờn v cú iu kin thun li tng li nhun bng cỏch tng s loi th toỏn v phm vi toỏn 2.7 Cỏc gii phỏp khỏc 18 Ngu n: Phũng qu n lý NHNT, 12/2002 Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 65 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến Thc cht, m rng phỏt hnh v toỏn th l hai quỏ trỡnh khỏc nhng li cú mi liờn h mt thit Mi quỏ trỡnh u cú s gn bú cht ch vi nhau, Do vy, cỏc gii phỏp y mnh phỏt hnh th ti Vietcombank cng ng ngha vi vic thỳc y toỏn ti Vietcombank Vỡ vy, cn cú mt s gii phỏp chung, to mụi trng cho hot ng phỏt hnh v toỏn th ca Vietcombank 2.7.1 Thnh lp trung tõm toỏn th hot ng c lp: Vn tỏch phũng qun lý th ca Vietcombank hin ra, lp thnh mt trung tõm th hot ng c lp ó c a t lõu v n ó thnh mt k hoch c th v s c trin khai giai on 2001-2005 Cỏc cỏn b phũng th ang xỳc tin vic nghiờn cu xõy dng mt mụ hỡnh hot ng cho trung tõm th ca Vietcombank Khi i, trung tõm ny s hot ng c lp: doanh thu, chi phớ c hch toỏn c lp k c nhng chi phi v nhõn s, chi phớ qun lý, khu hao Mi hot ng ca trung tõm s da trờn c s li nhun t kinh doanh th, hon ton khụng ph thuc vo ngõn sỏch Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam trung ng cp Vic i trung tõm th hot ng c lp nh vy chc chn s lm cho hot ng kinh doanh th ca Vietcombank t hiu qu cao hn 2.7.2 Tng cng u t cho chin lc ngun nhõn lc Con ngi luụn l ch th ca quỏ trỡnh phỏt trin, úng vai trũ khụng th thay th c v quyt nh thnh bi ca hot ng kinh doanh Vi kinh doanh th, mt lnh vc kinh doanh tng i mi thỡ nhõn t ny úng vai trũ cng quan trng hn Hin nay, sau 12 nm hot ụng trờn lnh vc th, Vietcombank ó cú mt i ng cỏn b th nng ng, vng chuyờn mụn, m trỏch tt cụng vic ca mỡnh Tuy vy, nu xột v tim nng phỏt trin ca hot ng kinh doanh th thỡ nh vy l cha Chỳng ta cha cú cỏc chuyờn gia hng u hot ng th, cỏc cỏn b qun lý iu hnh v cỏn b nghip v ngoi trỡnh ngoi ng tng i phi cú mt trỡnh tng hp kin thc nht nh Do vy, cú mt chuyn bin mnh m lnh vc th, Vietcombank cn mnh dn u t cho ngun nhõn lc c v lng ln v cht Cỏc cỏn b qun lý iu hnh ngoi nhng n lc ca bn thõn phi c tham gia cỏc khoỏ hc di hn, bi bn, cú thi gian thc co kin thc chuyờn sõu v trỡnh nghip v vng vng kinh doanh th Cng cn thng xuyờn t chc chc cỏc lp o to, hun nghip v hoc c i hc ti cỏc t chc th quc t thng xuyờn b xung, nõng cao trỡnh Ngoi ra, khụng th thiu cỏc k hoch tuyn chn, bi dng mt i ng cỏn b mi ỏp ng yờu cu cụng vic v hnh tt nhng mỏy múc thit b ngy cng hin i 2.7.3 Phũng chng ri ro: Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 66 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến Ri ro l khụng th trỏnh kinh doanh Do vy, phũng nga v hn ch ri ro luụn l mt m bt c ngõn hng no cng cn phi quan tõm t hiu qu kinh doanh Vietcombank cn thng xuyờn gi mi liờn h vi khỏch hng trỏnh trng hp ngõn hng nhn c nhng thụng bỏo khụng tht v ch th, dn n ti khon ca ch th b li dng, s th b l c bit trng hp giao th cho khỏch hng qua ng bu in cn cú s xỏc nhn chớnh xỏc ca chớnh ch th v ch thụng bỏo s PIN trc tip cho khỏch hng ngõn hng v khỏch hng gp Cng cn thng xuyờn cp nht cỏc thụng tin v th gi, th cm lu hnh, th b mt cp, tht lc a lờn danh sỏch Bulletin ng thi, kp thi phỏt hin nhng hnh vi li dng nhiu thng v cú giỏ tr toỏn nh hn hn mc toỏn t tng tr giỏ toỏn ln hn hn mc th ca ch th IV MT S KIN NGH NHM M RNG HOT NG PHT HNH V THANH TON TH Cỏc gii phỏp cú thnh hin thc hay khụng cũn tu thuc vo nhiu yu t Trc ht l s n lc v kh nng ca Vietcombank, v tip ú l ph thuc vo s quan tõm giỳp t phớa Ngõn hng Nh nc Do vy rt cn cú mt s kin ngh vi Ngõn hng nh nc v cỏc c quan chc nng to mụi trng thun li cho hot ng th Kin ngh vi Ngõn hng Nh nc 1.1 Hon thin cỏc bn phỏp quy v th Hon chnh mụi trng phỏp lý l cn thit th tr thnh phng tin toỏn ph bin xó hi Th Vietcombank phỏt hnh hin chu s quy nh cht ch ca Hip hi th quc t Nhng ch nh vy l cha Cn cú mt h thng bn phỏp quy hon thin, y cho vic phỏt hnh, s dng v toỏn th Vit Nam hin mi ch cú nht mt Quy ch ca Ngõn hng nh nc v phỏt hnh, s dng v toỏn th (ban hnh ngy 19/10/1999) ú ch l mt bn cú tớnh hng dn chung cũn v quy trỡnh c th thỡ li tng ngõn hng t ra, ch khụng cú s thng nht chung Mt th ó c s dng ph bin v tr thnh phng tin toỏn hu hiu thỡ rt cn cú mt phỏp lnh v th toỏn vi nhng iu khon cht ch, thng nht vi cỏc bn cú liờn quan n qun lý ngoi hi, tớn dng chung Chớnh sỏch qun lý ngoi hi hin cú quy nh v ng tin toỏn th ti cỏc CSCNT nhng cha cú phn cp n hn mc toỏn v tớn dng ca th cỏc ngõn hng nc phỏt hnh Chớnh sỏch qun lý ngoi hi cn phi cú quy nh riờng cho th toỏn, nht l th tớn dng Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 67 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến quc t nhm mc ớch va qun lý tt vic s dng th ca khỏch hng, trỏnh vic li dng th chuyn ngoi t nhng va phi to iu kin cho phỏt hnh th ca ngõn hng v s dng th ca khỏch hng khụng b hn ch mc no ú Chớnh sỏch tớn dng phi cú quy nh riờng cho tớn dng th mt loi hỡnh tớn dng mi nhm to iu kin cho ngõn hng t chu trỏch nhim thm nh, m bo tớn dng cho khỏch hng ca mỡnh, gim khú khn phin h cho khỏch hng tng lng khỏch hng s dng th Khụng th quy nh iu kin m bo tớn dng cho khỏch hng ch th nh iu kin m bo tớn dng i vi cỏc khon vay thụng thng m cú th ni rng hn v lu tõm hn n kh nng toỏn ca khỏch hng cn c vo tớnh n nh thng xuyờn ca thu nhp Ngoi ra, cng cn quy nh rừ liờn quan n d phũng ri ro, qun lý ri ro cho ch th v ngõn hng 1.2 Hoch nh cỏc chin lc chung v th cho ton h thng NHTM trỏnh s cnh tranh vụ ớch Ngõn hng nh nc úng vai trũ to ln vic nh hng chin lc chung cho cỏc NHTM thc hin dch v th to s thng nht v qun lý v bỡnh ng cnh tranh gia cỏc ngõn hng phỏt hnh v toỏn th c nc Cựng vi Ngõn hng nh nc, Hip hi cỏc ngõn hng toỏn th Vit nam i ó cú nhng úng gúp ỏng k cho s phỏt trin dch v th ti Vit nam Hip hi cỏc Ngõn hng toỏn th thng xuyờn lm vic vi Ngõn hng nh nc v trỡ mi quan h cht ch vi cỏc T chc th quc t nhm y mnh hn na vic phỏt trin nghip v th Vit Nam Hi cng ó thu hỳt hu ht cỏc ngõn hng thc hin dch v th ti Vit Nam tham gia, thng nht mc phớ, ỏp dng cỏc chớnh sỏch chung nhm mc ớch m bo li nhun cho tt c cỏc ngõn hng v th trng th cnh tranh lnh mnh Hi cng nm bt nhng khú khn, thun li ca cỏc ngõn hng hip hi v phỏt hnh v toỏn th cựng cỏc gii phỏp khc phc, bc u thc hin tiờu din n hp tỏc, trao i kinh nghim ca cỏc ngõn hng toỏn th ti Vit Nam Tuy vy, hot ng ca hi cng cn mnh m, cú hiu qu hn, cú nhng quy nh nghiờm khc v ch ti, úng gúp tớch cc hn cho s phỏt trin dch v th ti Vit Nam Hi cn tip tc l nũng ct, i u vic ci tin hỡnh thc, phng thc hot ng kinh doanh th Thụng qua Hip hi th, Ngõn hng nh nc cú th ỏp dng nhng chớnh sỏch chung ca mỡnh cho hot ng th nh hoch nh chin lc khai thỏc th trng, thỳc y vic phỏt hnh, toỏn th, ng dng cụng ngh th ó, ang v s phỏt trin trờn th trng th gii v khu vc 1.3 Thnh lp trung tõm toỏn liờn hng v th: Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 68 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến Thc t hin nay, cỏc ngõn hng qun lý vic phỏt hnh v toỏn th theo mng riờng ca mỡnh, iu ny cú li l phự hp vi chc nng hot ng kinh doanh, kinh phớ u t thit b cụng ngh ca tng ngõn hng Nhng qua kinh nghim ca nc ngoi, chỳng ta cng nờn thnh lp mt trung tõm chuyn mch, toỏn liờn hng v th Trung tõm s x lý cỏc giao dch toỏn th cỏc ngõn hng nc phỏt hnh nhm khuyn khớch cỏc ngõn hng phỏt hnh th ni a trờn c s u t mng toỏn trc tuyn ni b tng ngõn hng v to iu kin gim chi phớ toỏn th cỏc ngõn hng nc phỏt hnh Trung tõm ny l u mi x lý cỏc giao dch cp phộp, toỏn, tra soỏt giao dch th ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam, m bo cỏc loi th cỏc NHTM khỏc phỏt hnh cú th toỏn ti bt c CSCNT no ton h thng Cỏc giao dch th cỏc ngõn hng nc phỏt hnh thc hin ti cỏc CSCNT nc s c trung tõm ny x lý, khụng cn thụng qua trung tõm x lý cp phộp v trao i ca cỏc T chc th quc t iu ny s lm gim tớnh phc v hỡnh thc toỏn cỏc giao dch ni b nc, tng tc toỏn, gii quyt c chờnh lch v t giỏ, tit kim khon chi phớ phi toỏn cho cỏc t chc th Quc t v thng nht ch trng giao dch th Vit Nam ch dựng VND ụng thi qua trung tõm ú, cỏc thnh viờn s cú mi quan h cht ch hn mi lnh vc: Cp nht nhanh nht cỏc thụng tin v th gi mo, trỏnh tht thoỏt cho cỏc thnh viờn; kt hp in n danh sỏch th cm lu hnh; thng nht v ng tin toỏn, phớ, t giỏ 1.4 Cú chớnh sỏch khuyn khớch m rng kinh doanh th Ngõn hng nh nc cn khuyn khớch cỏc ngõn hng khụng ngi u t m rng dch v th bng vic tr giỳp cỏc ngõn hng nc vic phỏt trin nghip v th to iu kin cnh tranh vi cỏc ngõn hng nc ngoi ng thi cú bin phỏp x pht nghiờm khc i vi nhng vi phm quy ch hot ng th Ngõn hng nh nc cn cho phộp cỏc cỏc ngõn hng thng mi thnh lp qu phũng nga ri ro cho nghip v th, thnh lp b phn qun lý phũng nga ri ro chung cho cỏc NHPH, NHTT th nm trung tõm phũng nga ri ro ca Ngõn hng nh nc Ngõn hng nh nc nờn thng xuyờn phi hp vi cỏc NHTM t chc nhng khoỏ hc, hi tho, trao i kinh nghim v th cho cỏc NHTM cựng tham gia; gii thiu cỏc NHTM thu thp thụng tin, ti liu chuyờn v th; cựng cỏc NHTM trao i kinh nghim, gii quyt nhng khú khn phỏt sinh quỏ trỡnh thc hin Cho phộp cỏc NHTM Vit Nam c ỏp dng linh hot mt s u ói nht nh m bo tớnh cnh tranh ca cỏc loi th ngõn hng Vit Nam phỏt Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 69 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến hnh so vi cỏc loi th ca cỏc ngõn hng nc ngoi hay chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi phỏt hnh Ngõn hng nh nc cn gi vai trũ ch o vic xõy dng cỏc ỏn, tớnh toỏn hiu qu kinh t v u t trờn c s ú huy ng cỏc ngun v ngoi nc u t cho lnh vc th Kin ngh vi Chớnh ph 2.1 y mnh cụng tỏc u tranh chng ti phm v th Hin nay, s ti phm cú liờn quan n th ngy cng gia tng Vit Nam, phỏp lut thiu v cũn nhiu s h, trang b k thut cũn thiu s l mnh t lý tng cho bn ti phm hot ng Vỡ vy, cn tip tc y mnh xõy dng phỏp lut, cỏc bn di lut v kinh t, b sung cỏc lut hin hnh; b lut hỡnh s nc ta cn sm a khung hỡnh pht cho cỏc ti phm liờn quan n th nh: sn xut, tiờu th th gi, n cp mó s núi chung v hot ng ngõn hng núi riờng Ngoi ra, cỏc c quan chc nng cú liờn quan nh B cụng an, cnh sỏt kinh t, cnh sỏt quc t cng cn cú nhng bin phỏp phi hp vi ngõn hng vic phỏt hin v x lý ti phm lnh vc ny 2.2 u t xõy dng c s h tng Vic u t, xõy dng c s h tng, trang b k thut hin i hoỏ cụng ngh ngõn hng khụng l ca riờng ngnh ngõn hng m ca c nc ta, nm chin lc phỏt trin kinh t ca c nc Do vy, nh nc cn chỳ ý u t cho lnh vc ny, nhanh chúng a nc ta theo kp cỏc nc khu vc v trờn th gii v cụng ngh ngõn hng Riờng i vi lnh vc th, nh nc cn cú chớnh sỏch khuyn khớch cỏc ngõn hng u t phỏt trin v trang b cỏc mỏy múc thit b phc v toỏn, phỏt hnh th m nu ch cú ngnh ngõn hng thỡ khụng th ỏp ng ni 2.3 To mụi trng kinh t xó hi n nh Mt mụi trng kinh t xó hi n nh luụn l nn tng vng chc cho mi s phỏt trin Phỏt trin th cng khụng nm ngoi quy lut ú Kinh t xó hi cú n nh v phỏt trin bn vng thỡ i sng ca ngi dõn mi c ci thin, quan h quc t mi c m rng, mi cú iu kin tip xỳc vi cỏc cụng ngh toỏn hin i ca ngõn hng Kinh t xó hi cú phỏt trin thỡ ngõn hng mi cú th m rng c i tng phc v ca mỡnh 2.4 u t cho h thng giỏo dc u t cho h thng giỏo dc l u t phỏt trin nhõn t ngi Vn ny phi nm chin lc phỏt trin chung ca mt quc gia Do vy, mun cú mt i ng lao ng cú trỡnh , ỏp ng c yờu cu ca quỏ trỡnh phỏt trin, c bit mt ngnh ỏp dng nhiu cụng ngh tiờn tin vo bc Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 70 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến nht trờn th gii nh ngõn hng thỡ cn cú mt ng li chin lc ch o ca nh nc Nh nc cn khuyn khớch cỏc trng i hc m nhng ngnh hc chuyờn mụn v th ngõn hng, cụng ngh th nm ngnh kinh t chung Túm li, s tr giỳp ca nh nc l mt vụ cựng quan trng i vi mi ngnh, mi cp Nu cú nhng bin phỏp h tr mnh m ca chớnh ph v chớnh sỏch thu, quy nh v lut phỏp cỏc ngõn hng thng mi cú nh hng trin khai dch v th toỏn gúp phn phỏt trin kinh t xó hi lõu di thỡ nht nh dch v ny s thu c kt qu kh quan KT LUN Theo ngha rng, th toỏn núi chung bao gm tt c cỏc loi: th sộc, th rỳt tin mt, th ghi n, th tớn dng Th toỏn l mt nhng thnh tu ca ngnh cụng nghip ngõn hng ú l cuc cỏch mng lnh vc ti chớnh cỏ nhõn v s khụng cú s bựng n ngnh cụng nghip bỏn l vo nhng nm 1970 v 1980 nu khụng cú s i ca th S phỏt trin ca th l thnh qu ca s i mi v kh nng marketing ca cỏc chuyờn gia ngõn hng th gii Trong h thng ngõn hng, hỡnh thc s khai ca th l charge-it, mt h thng mua bỏn chu ngnh ngõn hng H thng ny m ng cho s i ca th vo nm 1951 Vi nhng li ớch ca h thng toỏn ny, cng ngy cng cú nhiu t chc tớn dng tham gia toỏn Tuy nhiờn, hỡnh thc toỏn th cú th thu hỳt c khỏch hng cn phi cú mt mng li toỏn ln, khụng ch phm vi mt a phng, mt quc gia m trờn phm vi ton cu Ngy nay, cú t chc th quc t ln nht l VISA, MASTERCARD, AMEX, JCB Cỏc th ch yu u t chc th núi trờn phỏt hnh Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 71 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến Do th ngy cng c s dng rng rói, cỏc cụng ty v cỏc ngõn hng liờn kt vi khai thỏc lnh vc thu hỳt nhiu li nhun ny Th dn dn c xem nh mt cụng c minh, thun li cỏc cuc giao dch mua bỏn Cỏc loi th MasterCard, Visa, Amex, JCB c s dng rng rói trờn ton cu v cựng phõn chia nhng th trng rng ln Ti Vit nam, Ngõn hng Ngoi thng l ngõn hng u tiờn tin hnh nghip v toỏn th tớn dng quc t - a hỡnh thc toỏn th vo th trng nc ta Nm 1990, ln u tiờn ti Vit Nam, NHNT Vit Nam ó tham gia lm i lý toỏn th tớn dng quc t v thu c nhng kt qu to ln Nm 1993, NHNT Vit Nam phỏt hnh th ngõn hng u tiờn (chip card) v n nm 1995 phỏt hnh th ATM - th ghi n Vi nhng thnh qu t c v uy tớn ngy cng tng, t nm 1996, NHNT Vit Nam ó c cỏc t chc th quc t l VISA v MASTER CARD kt np l thnh viờn chớnh thc, trc tip tham gia phỏt hnh th tớn dng quc t NHNT Vit Nam cng c t chc th AMEX v JCB cho phộp c quyn toỏn cỏc loi th cho t chc ny Vit Nam n nay, NHNT Vit Nam va l ngõn hng phỏt hnh, va l ngõn hng toỏn Cỏc loi th NHNT phỏt hnh l MasterCard v Visa, cỏc loi th NHNT trc tip toỏn l MasterCard, Visa, JCB, AMEX Thỏng 3/2003, NHNT va chớnh thc khai trng thờm dch v mi ca mỡnh phỏt hnh th AMERICAN EXPRESS VCB v tr thnh nh phỏt hnh v toỏn th chớnh thc ca American Express ti Vit nam Dch v phỏt hnh v toỏn th khụng phi l dch v mi i vi ngnh ngõn hng th gii Nhng i vi qui mụ v mc phỏt trin ca ngnh ngõn hng Vit nam, dch v ny cũn cha thc s c trit khai thỏc NHNT Vit nam l mt ngõn hng ln vi khỏ nhiu dch v tiờn tin nhng dch v th cha chim t trng ỏng k ngun thu ca ngõn hng Vng mc ny cú du n ca c bn thõn ngõn hng ln c ch v mụi trng kinh t xó hi nc ta giai on hin cú th thỳc y v khuyn khớch ngi dõn dựng th toỏn thay cho tin mt, NHNT Vit nam cũn rt nhiu vic phi lm ng thi, Nh nc cng cn cú nhiu bin phỏp h tr cỏc ngõn hng thng mi cú c s phỏp lý n nh v nn tng kinh t xó hi vng chc cho vic m rng v nõng cao cht lng dch v th tớn dng, th toỏn v ngoi nc, gúp phn vo mc tiờu xúa b dn thúi quen dựng tin mt chi tiờu ca ngi dõn, to np sng v t chi tiờu, toỏn tiờn tin nh nhng quc gia minh, phỏt trin trờn ton cu / H ni, thỏng nm 2003 Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 72 Thực trạng phát hành toán thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt nam từ 2000 đến NGUYN TH THU PHNG Nguyễn Thị Thu Phương A2CN9 Đại học Ngoại thương Hà nội 73 [...]... Ngân hàng Ngo i th 2000 n nay ng Vi t nam t CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM I VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Thành lập ngày 01/04/1963 mà tiền thân là Cục ngoại hối Ngân hàng nhà nước Việt nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt nam (NHNTVietcombank) là một ngân hàng thương mại quốc doanh đầu tiên của hệ thống ngân hàng Việt nam Trong... mặt, trong đó có thẻ thanh toán ngày càng tăng lên ở Việt Nam, ngay từ những năm đầu đổi mới hoạt động ngân hàng và thực hiện 2 pháp lệnh ngân hàng, các ngân hàng trong nước đã tiếp cận với các nghiệp vụ về thẻ thanh toán Năm 1990, Ngân hàng Ngoại thương Việt nam là ngân hàng đầu tiên của nước ta triển khai nghiệp vụ thanh toán thẻ Tuy vậy vào thời điểm đó, NHNT Việt Nam chưa phải là thành viên chính thức... được và uy tín ngày càng tăng, từ năm 1996, NHNT Việt Nam đã được các tổ chức thẻ quốc tế là VISA và MASTER CARD kết nạp là thành viên chính thức, trực tiếp tham gia phát hành thẻ tín dụng quốc tế NHNT Việt Nam cũng được tổ chức thẻ AMEX và JCB cho phép độc quyền thanh toán các loại thẻ cho 2 tổ chức này ở Việt Nam Đến nay, NHNT Việt Nam vừa là ngân hàng phát hành, vừa là ngân hàng thanh toán Các loại... ng t i Ngân hàng Ngo i th 2000 n nay ng Vi t nam t Hiện nay, Vietcombank được coi là một ngân hàng thương mại của Việt nam có uy tín, được nhà nước xếp vào một trong 23 doanh nghiệp đặc biệt, được tạp chí ASIAN MONEY - tạp chí tiền tệ uy tín ở Châu Á - bình chọn là ngân hàng hạng nhất Việt nam năm 1995, được tạp chí The Bankers (thuộc tập đoàn Financial Times) của Anh bình chọn là Ngân hàng có chất... Quốc tế bắt đầu chú ý đến thị trường Việt Nam đầy tiềm năng với hơn 70 triệu dân Từ 1990- 1996, mức tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ ở Việt Nam rất lớn, trung bình khoảng 200%/ năm Đến 1995, sau khi Hoa Kỳ bãi bỏ lệnh cấm vận thì nhiều ngân hàng trong nước và nước ngoài có chi nhánh tại Việt nam đã bắt đầu quan tâm đến loại hình dịch vụ mới mẻ này Thị trường thanh toán thẻ ở Việt Nam sôi động hẳn lên,... lần đầu tiên tại Việt Nam, NHNT Việt Nam đã tham gia làm đại lý thanh toán thẻ tín dụng quốc tế và thu được những kết quả to lớn Năm 10 Báo cáo Th ng niên NHNT 2001 Nguy n Th Thu Ph ng – A2CN9 i h c Ngo i th ng Hà n i 34 Th c tr ng phát hành và thanh toán th tín d ng t i Ngân hàng Ngo i th 2000 n nay ng Vi t nam t 1993, NHNT Việt Nam phát hành thẻ ngân hàng đầu tiên (chip card) và đến năm 1995 phát... c tr ng phát hành và thanh toán th tín d ng t i Ngân hàng Ngo i th 2000 n nay ng Vi t nam t Là một thành viên của Tổ chức thẻ Thế giới, Việt nam cũng rất tích cực phát huy những mặt mạnh của loại hình thanh toán này và góp phần ngăn chặn những mặt tiêu cực của việc phát hành và thanh toán thẻ trên thế giới Ngân hàng Ngoại thương Việt nam là ngân hàng đi tiên phong trong lĩnh vực này và đã gặt hái được... hàng - Thực hiên quy định về tra soát, khiếu nại, tranh chấp - Quản lý, giáo dục đội ngũ nhân viên C SỰ CẦN THIẾT PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM Bối cảnh kinh tế, xã hội Theo nhận định của Ngân hàng nhà nước Việt nam, dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam hiện vẫn chưa phát triển Ngoài dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm dưới hình thức thủ công, hầu hết các dịch vụ khác từ rút tiền, thanh toán đến. .. không ít lợi nhuận cho ngân hàng? (Ở Việt Nam thì tỷ lệ phí này dao động từ 2,5- 3,6%2) 3 Đối với ngân hàng Hơn ai hết, ngân hàng chính là người được hưởng lợi từ hoạt động phát hành và thanh toán thẻ Điều này thể hiện trên các mặt sau: 3.1 Lợi nhuận ngân hàng: Lợi ích lớn nhất mà thẻ đem lại cho ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ là lợi nhuận Thu nhập từ thẻ mà ngân hàng có được là: phí CSCNT, phí... thẻ tại Việt Nam hiện nay chưa đa dạng và phát triển để phục vụ cho chủ thẻ là người Việt Nam do đó cũng có ảnh hưởng đến việc mở rộng sử dụng thanh toán thẻ tại Việt Nam Thời kỳ đầu hoạt động thẻ, để chiếm thị phần, các ngân hàng nước ngoài với lợi thế về chi phí tiếp thị quảng cáo lớn, công nghệ phát triển, đầu tư lớn hiểu biết nhiều về nghiệp vụ thẻ…đã thi nhau hạ phí thanh toán thẻ thu từ CSCNT