Giải pháp hạn chế rủi ro trong phát triển dịch vụ Thẻ quốc tế tại sở giao dịch ngân hàng Ngoại thương Việt nam

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents i h c Kinh t Qu c dân ***** Nguy n ình Minh Gi i pháp n ch r i ro phát tri n d ch th qu c t t i S Giao d ch, Ngân hàng Ngo i th ng Vi t Nam Tóm t t lu n v n Hà N i, 2008 CH NG 1: Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents QU N LÝ R I RO D CH V TH QU C T C A NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1 Nh ng khái ni m chung v th ngân hàng 1.1.1 Khái ni m v th toán c a ngân hàng Th ngân hàng ph ph ng ti n tốn khơng dùng ti n m t, ng th c mua bán ch u hàng hoá bán l phát tri n g n li n v i s i t ng d ng công ngh tin h c l nh v c ngân hàng Th ngân hàng công c toán ngân hàng phát hành th c p cho khách hàng s d ng toán hàng hoá d ch v ho c rút ti n m t ph m vi s d ti n g i c a ho c h n m c tín d ng p Th ngân hàng dùng c th c hi n d ch v thông qua h th ng giao d ch ng hay g i h th ng t ph c v ATM 1.1.2 L ch s phát tri n th ngân hàng 1.1.3 Phân lo i th ngân hàng Ø u c n c theo công ngh s n xu t, chia thành lo i: th t th thông minh: Ø u c n c vào tính ch t tốn có th chia thành th tín d ng (Credit card) th ghi n (Debit card) Ø u c n c vào ph m vi s d ng c a th có th chia thành th c th qu c t 1.1.4 Các ch th tham gia ho t hàng th Ho t ng d ch v th qu c t c a ngân ng m i ng kinh doanh th ngân hàng có s tham gia ch t ch c a thành ph n b n là: t ch c phát hành, ngân hàng phát hành th , ngân hàng toán th , ch th n v ch p nh n th ( VCNT) thành ph n n a T ch c th qu c t i v i th qu c t thêm m t Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.1.5 Các ho t ng d ch v th qu c t c a ngân hàng th Có th mơ hình hóa chu trình ho t ng m i ng kinh doanh th theo s sau 1-1 : Quy trình s d ng tốn th n v ch p nhân th 1- mua hàng hóa d ch v Ch th 2hóa n giao ch Sao kê toán - g i d li u Ngân hàng phát hành – báo n v Ho t ng phát hành v Ho t ng toán v Ho t ng qu n lý r i ro 3m n g - g i d li u ch c th qu c t Ngân hàng toán - báo có v Marketing d ch v khách hàng 1.2 Qu n lý r i ro d ch v th qu c t c a ngân hàng th 1.2.1 R i ro d ch v th qu c t c a Ngân hàng th ng m i ng m i 1.2.1.1 Khái ni m i ro d ch v th t n th t v v t ch t ho c phi v t ch t có liên quan t i ho t toán th ng kinh doanh th , bao g m ho t it ng phát hành ho t ng ch u r i ro ngân hàng, ch th ho c ng n v ch p nh n th 1.2.1.2 Các hình th c r i ro d ch v th qu c t c a ngân hàng th ng m i 1.2.1.2.1 R i ro ho t ng phát hành th Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Trong ho t giai th ng phát hành, r i ro ti n n có th x y b t k n c a quy trình phát hành R i ro x y ch y u t i ph m ánh cáp thông tin c a ch th th t qua hình th c nh : làm gi phát hành, làm th gi l y n c thông tin t vi c s d ng th c a ch th , ánh cáp th , ch th b th t l c 1.2.1.2.2 R i ro ho t a ng toán th n v ch p nh n th gi m o ho ch thông n v ch p nh n th c tình ng v i t ph m th ng ký thơng tin khơng xác v i ngân hàng toán Ngân hàng toán s ch u t n th t không thu kho n ã t m ng cho nh ng VCNT tr i ch th ho c c tình t o háo ng h p c nh ng VCNT thông n ho c giao d ch gi m o ng chi m d ng n c a ngân hàng i b t hình th c sau: Skimming: Trên thi t b c th t i VCNT có th b cài thêm thi t b thu th p thông tin b ng t c a th th t toán t i th ho c nhân viên n v ch p nh n n v ch p nh n th có th câu k t v i t ch c t i ph m c li u th th t b ng thi t b chuyên dùng riêng Line Tapping: dây ch c t i ph m có th g n thi t b ghi âm vào n tho i truy n d li u t máy EDC, máy ATM v h th ng c a NH p d li u, sau ó gi i mã ng ánh t o th gi Bên c nh ó cịn t n t i lo i r i ro nh : r i ro nghi p v , r i ro k thu t, i ro o c 1.2.2 N i dung qu n lý r i ro d ch v th qu c c a Ngân hàng th i ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.2.2.1 Khái ni m qu n lý r i ro d ch v th qu c t Qu n lý r i ro d ch v th qu c t s ph i h p m t cách t ng th ho t ng phòng tránh x lý r i ro th tín d ng nh m ng phát tri n d ch v th qu c t nh h t c m c tiêu chi n l a ngân hàng th c ng m i 1.2.2.2 Phòng tránh r i ro d ch v th qu c t Trong ho t ng qu n lý r i ro n i dung phịng tránh r i ro có vai trị quan tr ng nh t Chính ho t ng giúp cho ho t ng kinh doanh c a ngân hàng ch th tham gia d ch v th qu c t gi m i nh ng chi phí c ng nh h u qu to l n r i ro ã n y sinh gây Do ó, qu n lý r i ro ho t phòng tránh r i ro bao gi c ng c t lên hàng ng u Trong n i dung bao g m: a Phân lo i r i ro b Thi t l p h th ng bi n pháp an ninh phòng ng a c Trích l p qu d phịng r i ro 1.2.2.3 lý r i ro d ch v th Khi r i ro x y ho t ng th có th gây nên nh ng t n th t cho bên có liên quan T n th t ó có th v t ch t ho c phi v t ch t Tuy nhiên, dù tr ng h p c ng c n òi h i kh n ng gi i quy t, x lý nh ng r i ro ó cho l i h u qu tác ng t i ho t CH ng kinh doanh nh t NG 2: Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents TH C TR NG QU N LÝ R I RO D CH V TH QU C T T I S GIAO D CH –NHNT VN 2.1 Quá trình hình thành phát tri n d ch v th t i ngân hàng Ngo i th ng Vi t Nam 2.1.1 Vài nét v ngân hàng Ngo i th ng Vi t nam Trong su t hành trình 45 n m xây d ng tr gi vai trò m t nh ng ngân hàng th thành t u n i b t ho t ng m i hàng ng thành,Vietcombank uc a ng n l c c i cách, c a tồn ngành ngân chàng, có th kh ng VN u g n li n v i nh ng b riêng c a l ch s phát tri n th ng m ng l c Nh ng ng kinh doanh v i l trình phát tri n phù h p, bi t k t qu IPO cu i n m 2007 mang l i thành công c ng ã tr thành m t bi u t tn c chuy n tn c a Vietcombank i m i doanh nghi p c a Chính ph nh m i b c chuy n c a NHNT ng, phát tri n c a ngành Ngân hàng nói c nói chung Tính n 31/12/2007, v c b n i c a Vietcombank ã ph sóng t i nh ng vùng tr ng m toàn qu c v i 59 chi nhánh 150 phòng giao d ch Vietcombank ã có quan i lý v i 1200 ngân hàng toàn c u t ng tài s n ng g n17,4% so v i k n m 2006 H s an toàn v n t 196.000 t ng, c nâng cao, t 12%, c h s chu n qu c t 8%, n ng l c qu n tr ngân hàng c ng d n áp ng chu n m c qu c t C c u thu nh p có s chuy n d ch tích c c theo h ng gi m d n Doanh s kinh doanh ngo i t toán xu t t tr ng thu nh p t lãi t ng t tr ng t vi c cung c p s n ph m d ch v ngân hàng hi n toán i nh : n t , e-banking, internet banking, home banking, mobile banking, VCB money, d ch v ATM h th ng tốn th tồn qu c 2.2 Th c tr ng ho t VN ng d ch v th qu c t t i S giao d ch NHNT Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2.2.1 Ho t ng phát hành Vào n m 1998, ban lãnh o ngân hàng ã cho tách phòng Th thành phòng chuyên trách: Phòng Qu n lý th Phịng Thanh tốn th K t tốn th - S giao d ch ó, phòng Thanh c thành l p v i ch c n ng kinh doanh bán l giao d ch tr c ti p v i khách hàng, th c hi n cơng tác phát hành, tốn th Tính t i n m 2007 t ng s th qu c t SGD - NHNT VN phát hành ã 7.345 th , chi m t l 7,89% t ng s th NHNT VN phát hành ng 2.1 : Tình hình ho t ng phát hành th qu c t t i S giao d ch toàn h th ng NHNTVN (tích lu ) n v : chi c Lo i th NHNT VN Th Visa Master Amex ng 2006 2007 35.035 40.272 50.514 giao d ch 4.613 5.051 4.506 4.904 l (%) 17,01 14,42 11,19 9,70 7.666 11.840 14.126 35.038 giao d ch 1.235 1.602 1.310 1.394 l (%) 16,11 13,53 9,27 3,98 1492 4666 5710 7.424 giao d ch 1.086 1.344 907 1047 l (%) 72,79 28,80 15,88 14,10 36.275 51.541 60.108 92.976 6.934 7.997 6.723 7.345 NHNT VN Th 2005 27.117 NHNT VN Th 2004 NHNT VN giao d ch Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents l (%) 19,11 % ( Ngu n : Báo cáo ho t 15,51 % 11,18 % 7,89 % ng d ch v th t i SGD –NHNT VN n m 2004- 2007) Trong t ng s th qu c t SGD phát hành s th Visa c phát hành ln chi n t l cao nh t qua n m v i m c bình quân 65% Tuy nhiên, doanh s phát hành th ch m i ph n ánh ch v th , bi t c c b n i c a m ng c d ch v th có th c s phát tri n hay khơng ph i tìm hi u v doanh s chi tiêu c a th ng 2.2: Tình hình s d ng th qu c t c a NHNTVN nv:T Lo i th NHNT VN Th Visa Master Amex ng 2006 2007 511,10 576,20 652,31 126,16 187,86 187,95 217,34 26,37 36,76 32,62 33,32 107,70 168,30 250,10 453,28 36,84 48,96 56,13 73,14 58,80 99,40 186,30 252,72 giao d ch 21,34 39,97 64,89 102,68 l (%) 36,29 40,21 34,83 40,63 644,80 778,80 1012,60 1208,27 184,34 276,79 308,97 393,16 giao d ch NHNT VN giao d ch NHNT VN Th 2005 478,30 l (%) Th 2004 ng NHNT VN giao d ch Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents l (%) 28.59 35,54 30,51 32,54 Doanh s s d ng th qu c t SGD -NHNT VN phát hành th i gian qua liên t c t ng v i t c i ch ng tr tr cao N m 2004 t ng doanh s toán th qu c t t 184,34 t VND, n m 2007 s ã 393,16 t VN , ng 113,3% so v i n m 2004 Trong ó, th American Express tt l t m c t ng ng cao nh t so v i lo i th khác – t ng 381.16% so v i n m 2004 M c dù có m c t ng tr ng th p nh t lo i th nh ng chi tiêu c a ch th Visa v n t doanh s t i cao nh t v i 217,34 t VND chi m 55,28% t ng doanh s s ng th qu c t c a S giao d ch phát hành 2.2.2 Ho t ng toán Trong giai n 2004 -2007, doanh s toán th qu c t t i s giao d ch tt c t ng tr ng cao N m 2005, t ng doanh s toán th tri u USD, t ng 24% so v i n m 2004 thu c v th Master, v i m c t ng tr t m c t ng n t ng nh t n m 2005 ng 38,15% so v i n m 2004, ti p visa v i m c t ng 22,97% V i vi c Hà N i c ch n a n th ng cai nhi u h i ngh qu c t l n nh : APEC, h i ngh c p cao ASEAN, v i l ch qu c t t 56,3 ng khách du n Hà N i ngày ơng, v y hai n m 2006 – 2007, doanh toán th t i S giao d ch ã t s th : N m 2007, doanh s toán th qu c t nt ng nh t t tr c n C t 97,8 tri u USD, t ng 28,11% so i n m 2006 h n 100% so v i n m 2004, chi m t l 21,6% t ng doanh s toán h th ng VCB chi nhánh d n u v doanh s toán th qu c t V i T l chi m kho ng 50% t ng doanh s toán th qu c t giai n 2004-2007 t i S giao d ch cho th y, th Visa hi n ang bi n nh t th gi i c dùng ph Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Bi u 2.5: Doanh s toán th qu c t t i SGD giai 2.3 Th c tr ng r i ro th qu c t ho t n 2004-2007 ng d ch v th t i S Giao D ch - NHNTVN i ro ho t ng kinh doanh th c a SGD – NHNT VN ch y u b t ngu n t nguyên nhân gi m o Có lo i gi m o chính: Gi m o ho t ng phát hành gi m o ho t 2.3.1 R i ro ho t ng toán ng phát hành: ng 2.4 : Tình hình r i ro th ho t NHNT VN ng phát hành t i SGD - Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 n v : USD N m 2005 m 2006 m 2007 168.022 140.099 162.022 173.046 69.610 57.879 21.232 22.126 – VCB P/H NA 25.220 5.942 10.861 Gi m o khu v c NA 202.819.206 181.699.818 186.686.181 41,14% 41,13% 13,1% 12,78% NA 43,57% 27,98% 49,08% R i ro phát hành N m 2004 Gi m o th NH VN Phát hành Gi m o th VCB Phát hành Gi m o th SGD Châu Á T/B D ng l r i ro th VCB/NHVN l r i ro th SGD/VCB (Ngu n: Báo cáo gi m o c a T ch c th qu c t Visa, Master, American Express VCB 2004-2007) Trong nh ng n m g n ây, phòng th SGD ã ph i h p ch c ch th xuyên c p nh t nh ng thông tin thơng tin giao d ch v i ch th Vì v y, t n th t b c ban qu n lý r i ro thông báo t ng ó xác nh n kip th i x lý nh ng giao d ch nghi ng gi m o ánh c p thông tin th SGD phát hành c ng ã gi m r r t n m 2006, ch 5.942 USD, chi m t l 27,98% toàn h th ng VCB, gi m 324,44% so v i giá tr t n th t n m 2005 mà chi nhánh ph i gánh ch u 2007, v i s l ng th qu c t SGD phát hành t ng ch c t i ph m th ho t nn m t bi n c ng nh t ng ngày tinh vi h n ph m vi ho t ng r ng nên ki m soát r i ro ngày tr nên khó kh n h n, th , t n th t v gi m o th t i SGD l i có chi u h ng gia t ng, s t n th t 10.861 USD, t ng g n g p ôi so Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 11 i n m 2006, chi m 49,08% giá tr r i ro v d ch v th toàn h th ng NHNT VN 2.3.2 R i ro ho t ng toán: m t toán th , ã có nhi u d u hi u cho th y Vi t Nam ang t ch c t i ph m th khu v c nh m t i nh m t th tr th gi m o làm t n c khác c t i ph m ng m a vào s d ng t i th tr c n, n i ng Vi t Nam Cùng v i s c nh báo k p th i t T ch c th qu c t , NHNTVN ã t ng ng công tác giám sát ho t i công an b t ng c a VCNT, k t qu ã ph i h p c c m t s t i ph m gi m o th t i Hà n i thành ph H Chí Minh Tính riêng t i SGD n m 2005, s th gi chi tiêu qua h th ng toán th c a chi nhánh t s 84.426 USD, chi m 27,93% r i ro toán qua h th ng ch p nh n th t i VCB v i s r i ro t i 302.279 USD Tuy nhiên, n n m 2007 s r i ro toán th t i SGD ã t ng g n g p ôi so v i m 2005 t tình tr ng báo ng Trong n m này, s t i ã lên t i 158.735 USD, t ng 88,01% so v i n m 2005, chi m t l 23,92 % t ng giá tr i ro toán qua h th ng NHNT VN Nhìn vào nh ng s t i tình hình gi m o toán SGD - NHNT VN r t lo ng i Nh ng n u xét t l gi m o so v i t ng doanh thu toán th qu c t qua chi nhánh t ng n m m i th y ho t bình quân ch c hi u qu ng kinh doanh th c a ngân hàng r t kh quan, qua n m t l t 0.0019% Tuy t n th t v r i ro toán qua h th ng NHNT VN ch y u ngân hàng phát hành ch u, nhiên t ng cao s làm nh h x y tình tr ng ngày ng r t nhi u v uy tín kinh t c a ngân hàng 2.4 Qu n lý r i ro d ch v th qu c t t i S Giao d ch-NHNTVN 2.4.1 Phòng tránh r i ro Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 12 2.4.1.1 Nh ng quy a Nh ng quy nh chung v nh ho t m b o an toàn d ch v th ng phát hành th : * Ki m tra báo cáo qu n lý r i ro v phát hành th hàng ngày Ø Báo cáo tài kho n th chi tiêu v t h n m c Ø Báo cáo giao d ch b t ch i do: th không NHNT phát hành; giao d ch th c hi n sau ngày tài kho n th ã b khố, óng;… Ø Các yêu c u xác nh n giao d ch t NHTT, TCTQT * c ho t ng phòng ng a r i ro nh k Hàng tu n, tháng, cán b nhóm QLRR s ki m tra báo cáo t ng k t giao d ch p phép nh n c t TCTQT: Ø Phân tích vi c c p phép giao d ch th ng kê t l x lý c p phép c a h th ng Ø Thơng báo t i nhóm k thu t TTTH quan n l i h th ng kh c ph c tr ng h p liên Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 13 b nh ng quy nh ho t ng toán ü Ki m tra d li u toán th ü c ho t ng ph ng ng a qu n lý gi m o nh k 2.4.2 X lý r i ro 2.4.2.1 Trong ho t ng phát hành th Gi i quy t tr i v i tr ng h p gi m o/nghi ng gi m o ng h p nh n c u n i t ch th nhóm Tra sốt u i ph i ph i h p t Qu n lý r i ro Cán b T tra soát s xem xét th c hi n b B ph i h p gi i quy t n u n i n u nghi ng th b gi m o c sau: c 1:Khoá th c 2: QLRR a th lên danh sánh c m l u hành toàn c u a lên báo cáo th gi c a t ch c th Qu c t c 3: Th c hi n tra sốt ho c ịi b i hồn v i TCTQT thơng qua bi n pháp nghi p v 2.4.2.2 Trong ho t Gi i quy t tr ng toán th ng h p gi m o/nghi ng gi m o ho c l i d ng th Khi Phòng qu n lý th phát hi n giao d ch nghi ng gi m o ho c l i ng th t vi c ki m tra d li u toán th hàng ngày ho c nh n c thông báo c a CNTT Cán b nhóm QLRR t i phịng liên h v i NHPH TCTQT yêu c u xác vi c theo nghiêp v nh tính h p l c a giao d ch nghi ng ti n hành công Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2.5 14 ánh giá công tác h n ch r i ro th tín d ng ho t ng kinh doanh th t i NHNTVN 2.5.1 K t qu t Cùng v i s c: i ho t phòng qu n lý th , ho t ng có hi u qu c a nhóm qu n lý r i ro t i ng kinh doanh th t i S giao d ch - NHNT VN ã thu c nhi u k t qu quan tr ng, óng góp vào thành tích chung c a ngân hàng: Ø l th gi m o t l giao d ch gi t i S giao d ch gi m d n qua t ng m ã c NHNT VN ghi nh n Ø Công tác giám sát qu n lý r i ro c tr ng th ng nh t theo quy trình chung c a tồn h th ng Ø th ng ATM c a S giao d ch h u nh th ng Camera ch ã c giám sát 24/24 qua h ng trình giám sát, c nh báo t xa Ø Công tác khách hàng c ch n ch nh nh m nâng cao nh n th c c a khách hàng, gi m thi u r i ro Ø Các VCNT có t l r i ro cao Phòng th S giao d ch c theo dõi m t cách ch t ch , ng th i ã t ch c bu i t p hu n v r i ro q trình ch p nh n tốn th cho cán b Marketing th DVCNT c a chi nhánh 2.5.2 H n ch nguyên nhân 2.5.2.1 n ch Bên c nh nh ng k t qu t c khích l nh trên, ho t ng qu n lý i ro g p nh ng khó kh n h n ch sau: Ø l t ng giá tr gi m o th SGD phát hành t ng doanh s s ng th t ng giá tr gi m o toán th t i SGD t ng doanh s Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 15 toán th c a SGD v n cao h n m c trung bình c a tồn h th ng Ø Ph n ng i v i tình hình gi m o cịn b ng mang tính c c b , ch a có s ph i h p nhanh ch c ch v i chi nhánh khác c quan ch c ng Ø Các gi i pháp áp d ng ph n l n mang tính nh t th i h n ch , gi m thi u t n th t mà S giao d ch gánh ph i xu t hi n r i ro mà khơng mang nhi u tính phịng ng a 2.4.2.2 Ngun nhân *Ngun nhân v phía S giao d ch – NHNT VN: Ø Ho t ng qu n lý r i ro ch a có mang tính ch ng Có th th y tr tác qu n lý r i ro, b nh h ng c ng nh gi i pháp lâu dài c ây chi nhánh ch a tr ng t i công ng Ø Các bi n pháp h n ch r i ro l c h u so v i khu v c qu c t Ø Ban lãnh o S giao d ch ch a th c s t p trung u t công ngh cho l nh c qu n lý r i ro th Ø trình chuyên môn: cán b ch a c t o chuyên nghi p có n v l nh v c này, c ng nh kiêm nhi m công vi c qu n lý r i ro công vi c khác nên khơng có ph n ng k p th i i v i nh ng bi n ng m i x y * Nguyên nhân t bên Ø Hi n t i h th ng v n b n Pháp lu t Vi t Nam ch a có quy nh t i danh khung hình ph t cho t i ph m làm tiêu th th gi c ng nh hành vi l a o c u k t th c hi n giao d ch gi m o Ø Công tác ph i h p gi a ngân hàng kinh doanh th cơng tác phịng ch ng gi m o th ch a t t Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 16 Ø Do áp l c c a c nh tranh, ngân hàng ch tr ng t i vi c nhanh chóng chi m l nh th tr ng, t o l i th so sánh v i ngân hàng khác vi c ng doanh s phát hành th m r ng m ng l sách kinh doanh, i VCNT mà t d dãi c bi t công tác th m nh, ánh giá khách hàng Ø Nh n th c c a ch th , VCNT v r i ro gian l n trình s ng ch p nh n tốn th cịn h n ch , không l nh ng t n th t s g p ph i d n không an toàn ng tr c c n vi c s d ng ch p nh n toán th Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 17 CH NG 3: GI I PHÁP H N CH R I RO D CH V TH QU C T IS GIAO D CH -NGÂN HÀNG NGO I TH NG VI T NAM 3.1 nh h ng phát tri n d ch v th t i S Giao d ch-NHNTVN 3.1.1 Ti m n ng phát tri n d ch v th 3.1.2 nh h ng phát tri n d ch v th t i S Giao D ch – NHNT VN Trong xu th h i nh p c nh tranh gay g t c a ho t ng ngân hàng hi n nay, NHNT VN ang d n tr thành m t t p oàn tài a n ng l n m nh c tr ng khu v c vào giai hàng bán l hàng u m c tiêu tr n 2015- 2020, ó tr thành m t ngân c m t c ng nh lâu dài c a ban lãnh o c ng nh toàn th cán b nhân viên Vietcombank Vi c t o hoàn thi n s n ph m ch v công ngh nh d ch v th cung c p ti n ích cho khách hàng xem m t công c c nh trang h u hi u N m b t ch – NHNT VN ã xác th thi u chi n l c xu th c ó, S Giao nh phát tri n d ch v th m t ph n quan tr ng không c kinh doanh c a th i gian t i v i m c tiêu c th : Ø Cùng v i NHNT trung hi n ng k p th i ti p thu ti p c n công ngh i c a th gi i l nh v c phát hành toán th Ø M r ng m ng l i VCNT h th ng áp ng t t h n nhu u s d ng th c a khách hàng a bàn Hà N i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ø 18 p t thêm h th ng máy ATM, v i NTNT VN nghiên c u ch v gia t ng thêm qua th ATM h th ng máy ATM Ø p tác v i công ty l n vi c phát tri n qu ng bá s n ph m th qu c t Visa, Master, American Express th Connect24 Ø C ng c hồn thi n quy trình nghi p v phát hành th VCNT c a S Giao D ch theo chu n qu c t Cùng NHNT VN nghiên c u phát tri n a d ng hoá s n ph m, phát tri n thêm s n ph m th m i áp ng nhu c u s d ng th , nâng cao n ng l c c nh tranh c ng nh kh ng áp ng c xu th h i nh p u ki n th c t n c ta T nh v th tiên phong l nh v c th c a Vietcombank th tr ó ng 3.2 Gi i pháp h n ch r i ro d ch v th t i S giao d ch – NHNT VN 3.2.1 Xây d ng h th ng ch m Ph n l n th qu c t nói riêng hi n v n ch a c phát hành t i S giao d ch – NHNT VN c s d ng v i úng tính ch t c a Ngân hàng phát hành th qu c t c s nh ng tr m phân lo i khách hàng ánh giá v n ng l c pháp lý n ng l c tài c a ch th , tr ng h p c bi t khách hàng không th ch ng minh c n ng l c tài mà v n có nhu c u s d ng th thi ngân hàng m i yêu c u tài s n th ch p phát hành T tr c n ch y u th phát hành t i S giao d ch phát hành d ng th ch p nên r i ro ch th khơng tốn có Tuy nhiên Tr u ó c ng ã h n ch s l c kê h u nh không ng khách hàng c s c ép c nh tranh ngày l n th tr n phát hành th ng, phát hành tín ch p m t xu th t t y u mà S giao d ch s ph i áp d ng th i gian t i xác m t khách hàng, l a ch n i th m nh c cho nh ng khách hàng t t có nhu c u th c t bây gi c n xây d ng cho m t h th ng ch m ng phân lo i khách hàng riêng cho l nh v c th m tín Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 19 3.2.2 Thông tin h Ch th nh ng ng th úng cách s ng d n ch th s d ng th an toàn i tr c ti p s d ng th toán, ch th s d ng m b o vi c th c hi n giao d ch tốn thành cơng an tồn Vì v y ngân hàng c n có cá thơng tin c th h ng d n khách hàng s d ng th an toàn hi u qu nh t 3.2.3 Nâng cao nh n th c trình c ng nh ph i th ng xuyên ki m tra công tác toán th t i VCNT VCNT nhân t vô quan tr ng không th thi u q trình tốn th , có vai trị quan tr ng n s phát tri n c a d ch v th nh ng c ng ti m n nh ng r i ro gây t n th t cho ngân hàng Ngay sau ký k t H p ng ch p nh n toán th , ngân hàng ã ti n hành l p t thi t b c n thi t t o nhân viên quy trình ch p nh n toán th cho n v Tuy nhiên t i VCNT nhân viên toán th th ng i c truy n ng xuyên thay i nhân viên m i th t nh ng ki n th c c n thi t d n ng không n vi c ch p nh n th g p nhi u khó kh n kh n ng r i ro x y r t cao Chính v y ngân hàng c n th xuyên t ch c khoá tào b i d c ng ng l i cho nhân viên ch p nh n th ki n th c v th m t cách có chi u sâu.3.2.4 B i d c, tinh th n trách nhi m c ng nh trình ng nâng cao v ph m ch t o nghi p v c a cán b th Nh ã nói, cán b th nh ng ng i th ng xuyên tr c ti p ti p xúc hàng ngày v i khách hàng, v i toàn b ho t ng kinh doanh th c a ngân hàng Ki n th c chuyên môn v th ngân hàng ý th c c a i ng cán b th có vai trị quan tr ng vi c phát hi n ng n ng a hành vi gian l n ho t ng th Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 20 3.2.5 H th ng hố l i quy trình qu n lý r i ro, xác nh rõ ch c n ng nhi m v quan h gi a Phịng tốn th chi nhánh Trung tâm th 3.2.6 Nhanh chóng thành l p b ph n chuyên trách qu n lý r i ro d ch th ây yêu c u mang tính c p thi t M t b ph n chuyên trách, tách bi t kh i b ph n chun mơn khác s giúp s chun mơn hố công vi c c nâng lên, i kèm v i hi u qu cơng vi c t ng lên T t nhiên vi c có m t b ph n riêng khơng có ngh a cán b làm chun mơn khơng có ngh a v trách nhi m ho t ng qu n lý r i ro chung n a v n gi m t vai trò quan tr ng h th ng qu n lý r i ro, óng vai trị cung p thơng tin c ng nh ánh giá, h tr cho b ph n qu n lý r i ro chuyên trách 3.2.7 Phát hành th chip thay th th mã hoá b ng b ng t Theo ánh giá c a chuyên gia hàng mã hoá th sau n 10 n m ho t u v b o m t th , m i m t cơng ngh ng có th b t i ph m b khoá l i d ng Do v y công cu c nghiên c u ng d ng công ngh m i vào l nh v c b o m t th cu c chi n lâu dài Skimming y th thách Hi n b n t i ph m ã tìm thi t b copy d li u t nh ng chi c th t làm nh ng chi c th gi Do y vi c tri n khai h th ng toán phát hành theo chu n EMV(th chip) vô c n thi t h n ch t i a nh ng r i ro gi m o gây 3.2.8 Ph i h p ch t ch v i t ch c kinh doanh d ch v th c TCTQT s m ng n ng a phát hi n r i ro th toàn c u Càng phát hi n c s m hành vi gian l n th , ngân hàng h n ch c t n th t x y Bên c nh bi n pháp giáo d c, h ng d n khách hàng s Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 21 ng ch p nh n th ngân hàng, hàng ngày nhóm Qu n lý r i ro c n ti n hành theo dõi báo cáo v tình hình ho t ng th h th ng phát hi n k p th i giao d ch gi m o h th ng th c a ngân hàng Bên c nh vi c theo dõi báo cáo s d ng toán th c a ngân hàng, cán b qu n lý r i ro c n xem báo cáo v gi m o th c a T ch c th qu c t ng gi m o ho t n m c tình hình, di n bi n, xu ng th th gi i, khu v c c ng nh c a ngân hàng 3.3 M t s Ki n ngh 3.3.1 Ki m ngh v i Ngân hàng ngo i th ng Trung 3.3.2 Ki n ngh v i Hi p h i th ngân hàng Vi t Nam 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n 3.3.4 Ki n ngh v i Chính Ph c ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 22