Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – chi nhánh Nghệ An

1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Đối với hoạt động kinh doanh của bất cứ doanh nghiệp nào thì yếu tố đầu vào cơ bản nhất là vốn. Ngân hàng là một loại hình tổ chức kinh doanh có vai trò hết sức quan trọng, hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại trong đó có hoạt động huy dụng vốn phải đạt được hiệu quả và an toàn để đóng góp đóng góp tích cực vào việc ổn định và cải thiện môi trường kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, duy trì nhịp độ tăng trưởng kinh tế. Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp. Chúng ta cần khẳng định rằng không thể thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của Nhà nước, cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn. Đối với các ngân hàng thương mại với tư cách là một doanh nghiệp, một chế tài trung gian hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ thì vốn lại có một vai trò hết sức quan trọng, ngân hàng thương mại là đơn vị huy động vốn để cho vay. Vì vậy, các ngân hàng thương mại rất chú trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh của mình, Có thể nói hoạt động huy động các nguồn khác nhau trong xã hội là lẽ sống quan trọng của các ngân hàng thương mại. Vấn đề nổi bật trong hoạt động ngân hàng là công tác huy động vốn và sử dụng vốn. Mục tiêu đặt ra là làm sao cho công tác huy động vốn và sử dụng vốn đạt hiệu quả cao nhất. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội trong những năm gần đây được đánh giá là khá tốt, dư nợ cho vay tăng, tỷ lệ nợ quá hạn giảm, các dịch vụ ngân hàng phát triển thu phí dịch vụ kinh doanh ngoại tệ tăng. Tuy nhiên không thể nói là không có những tồn tại và khó khăn cần khắc phục trong việc sử dụng vốn. Hiệu quả huy động vốn không chỉ là mối quan tâm của nhà quản lý ngân hàng mà còn là mối quan tâm của toàn xã hội. Chính vì vậy, em đã lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – chi nhánh Nghệ An” Làm luận văn thạc sỹ kinh tế. 2. Mục đích nghiên cứu đề tài Trên cơ sở nghiên cứu những lý luận cơ bản về huy động vốn và phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Nghệ An,qua đó đề ra các giải pháp nhằm góp phần vào việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. - Phạm vi nghiên cứu: + Lựa chọn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Nghệ An làm đơn vị nghiên cứu. + Thời gian nghiên cứu Huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội- Chi nhánh Nghệ An từ năm 2012-2014 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu Từ lý luận cơ bản về huy động vốn, hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại luận văn phân tích thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Nghệ An đề xuất các giải pháp tăng cường huy động vốn một cách hiệu quả với chi phí thấp nhất ở chi nhánh. 5. Phương pháp nghiên cứu -Nguồn dữ liệu: Thông tin được thu thập trên sách báo, các trang mạng kinh tế, văn bản của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội và các văn bản của nhà nước. - phương pháp phân tích: luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp phân tích khoa học như: Phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp, phương pháp thống kê…Đặc biệt sử dụng kết hợp phương pháp định lượng và phương pháp định tính trong nghiên cứu lý luận cũng như trong đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp. 6. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm ba chương như sau: Chương 1: Lý luận chung về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Chương2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Nghệ An Chương3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đôi- Chi nhánh Nghệ An

TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN THáI ĐàM LÂM GIảI PHáP NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN QUÂN ĐộI CHI NHáNH NGHệ AN Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ HOàNG NGA Hà Nội - 2015 LI CAM OAN Tụi xin cam oan: Lun thc s kinh doanh v qun lý Gii phỏp nõng cao hiu qu huy ng ti Ngõn hng Thng mi C phn Quõn i chi nhỏnh Ngh An l kt qu quỏ trỡnh nghiờn cu c lp ca riờng cỏ nhõn tụi di s hng dn ca PGS.TS.Lờ Hong Nga Cỏc s liu s dng lun ó c ch rừ ngun trớch Danh mc ti liu tham kho Ngh An, ngy 14 thỏng 04 nm 2015 Tỏc gi Thỏi m Lõm LI CM N Tụi xin chõn thnh cm n ti cỏc thy cụ Vin Ngõn hng Ti chớnh, cỏc thy cụ Vin sau i hoc v ton thờ cỏc thy cụ giỏo ca Trng i hoc Kinh t Quc dõn Tụi xin gi li cm n sõu sc ti PGS.TS Lờ Hong Nga ngi ó tn tỡnh hng dn, ch bo thi gian qua tụi cú thờ hon thnh Lun ny Tụi xin chõn thnh cỏm n Ngõn hng Thng mi c phn Quõn i Chi nhỏnh Ngh An ó to iu kin giỳp tụi nghiờn cu, kho sỏt thi gian hon thnh lun Ngh An, ngy 14 thỏng 04 nm 2015 Tỏc gi lun Thỏi m Lõm MC LC DANH MUC CAC T VIấT TT 12 DANH MUC BNG BIU, S .13 TểM TT LUN VN i LI M U i + NH GI THC TRNG HOT NG HUY NG VN TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH NGH AN T 2012 N NM 2014 PHN TCH NHNG HN CH CềN TN TI TRONG HOT NG HUY NG VN V S DNG VN V TèM RA NGUYấN NHN II CHNG .ii Lí LUN CHUNG V HUY NG VN V HIU QU .ii HUY NG VN CA NHTM ii 1.2 HOT NG HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI III 1.2.1 Khỏi nim v huy ng iii Vn huy ng l c s ti chớnh mi hot ng sn xut kinh doanh ca NHTM iii Vn huy ng quyt nh quy mụ tớn dng v cỏc hot ng khỏc iii Vn quyt nh kh nng toỏn v bo m uy tớn ca ngõn hng trờn th trng ti chớnh .iii Vn quyt nh nng lc cnh tranh ca ngõn hng iii 1.2.3 Cỏc hỡnh thc huy ng iii 1.3 HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI IV Trong nm t 2012 n 2014 Li nhun trc thu ln lt l 10247,013; 19792,902; 16500,614 Trong nm qua, iu c bit cú thờ thõy c l nm 2013 mụi trng kinh doanh cũn nhiu khú khn song quy mụ hot ng, tc tng trng ca ngõn hng TMCP Q chi nhỏnh Ngh An so vi h thng ngõn hng thng mai trờn a bn tnh Ngh An ang dn chim thỡ phn ln, hay núi cỏch khỏc kt qu kinh doanh ca chi nhỏnh khỏ kh quan iv Nguyờn nhõn vi 3.1.1 Huy ng phi gn lin vi cỏc mt hot ng ca ngõn hng vii 3.1.2 Tng cng v a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng vii 3.1.3 Tng cng ỏp dng cỏc hot ng tip th, qung cỏo huy ng viii 3.1.4 M rng v nõng cao cht lng dch v Ngõn hng .viii 3.1.5 Xõy dng chin lc khỏch hng viii Kh nng tn ti v phỏt trin ca Ngõn hng ph thuc ch yu vo ch tớn ca khỏch hng k c khỏch hng gi tin v khỏch hng vay tin iu ú khng nh chớnh sỏch khỏch hng l mt bin phỏp quan trng khụng th thiu c hot ng kinh doanh ca ngõn hng viii 3.1.6 Chớnh sỏch cỏn b ỳng n phự hp vi nhu cu kinh doanh viii 3.1.7 Tng cng qun tr ngun huy ng .ix 3.2 Kin ngh i vi Ngõn hng Nh nc, Chớnh ph v NHTMCP quõn i ix 3.2.2 Kin ngh vi Nh nc ix 3.2.3 Kin ngh i vi NHTMCP quõn i ix KấT LUN x LI M U 1 TNH CP THIT CA TI NGHIấN CU MC CH NGHIấN CU TI í NGHA KHOA HC V THC TIN CA TI NGHIấN CU PHNG PHP NGHIấN CU KT CU CA LUN VN CHNG .4 Lí LUN CHUNG V HUY NG VN V HIU QU HUY NG VN CA NHTM 1.1 KHI QUT V NGUN VN CA NGN HNG THNG MI 1.1.1 Vn ch s hu 1.1.1.1 Ngun hỡnh thnh ban u 1.1.1.2 Ngun b sung quỏ trỡnh hot ng 1.1.1.3 Cỏc qu 1.1.2 Vn n 1.1.2.1 Ngun tin gi 1.1.2.2 Ngun i vay 1.1.2.3 Cỏc ngun khỏc .8 1.2 HOT NG HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI 1.2.1 Khỏi nim v huy ng .8 1.2.2 S cn thit phi huy ng ca NHTM 1.2.2.1 Vn huy ng l c s ti chớnh mi hot ng sn xut kinh doanh ca NHTM 1.2.2.2 Vn huy ng quyt nh quy mụ tớn dng v cỏc hot ng khỏc 1.2.2.3 Vn quyt nh kh nng toỏn v bo m uy tớn ca ngõn hng trờn th trng ti chớnh 10 1.2.2.4 Vn quyt nh nng lc cnh tranh ca ngõn hng .10 1.2.3 Cỏc hỡnh thc huy ng 11 1.2.3.1 Huy ng qua nghip v nhn tin gi 11 1.2.3.2 Huy ng qua nghip v i vay .12 1.2.3.3 Huy ng qua phỏt hnh cỏc cụng c n .13 1.2.3.4 Huy ng qua cỏc hỡnh thc khỏc 13 1.3 HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI 14 1.3.1 Khỏi nim v hiu qu huy ng 14 1.3.2 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiu qu huy ng .14 1.3.2.1 Cỏc chi tiờu nh lng 14 Quy mụ ngun v tc tng trng ngun huy ng 14 S phự hp gia c cu ngun huy ng v s dng 15 Chi phớ huy ng 16 H s s dng 17 1.3.2.2 Cỏc chi tiờu nh tớnh 18 a dang hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng 20 1.3.3 S cn thit nõng cao hiu qu huy ng ca NHTM 20 1.3.4 Cỏc nhõn t nh hng n hiu qu huy ng ca NHTM 22 1.3.4.1 Nhõn t khỏch quan 22 1.3.4.2 Nhõn t ch quan 23 CHNG .28 THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI 28 NGN HNG THNG MI C PHN QUN I 28 CHI NHANH NGH AN .28 2.1 TNG QUAN V NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH NGH AN 28 2.1.1 c iờm KT-XH tnh Ngh An 28 Nhng nm gn õy, kinh t Ngh An ó t c nhng kt qu ỏng ghi nhn: Tc tng trng GDP nm 2014 t 7,24%, cao hn tc tng trng ca nm trc ú; GDP bỡnh quõn u ngi tng nhanh qua cỏc nm, nm 2014 t 25 triu ng/ngi, gõp 1,7 ln mc nm 2010; C cõu kinh t tng bc chuyờn dch theo hng cụng nghip húa, hin i húa; Ngh An ó v ang tr thnh trung tõm kinh t vựng Bc Trung b vi mt s lnh vc mi nhon (du lch, nụng nghip) 28 tip tc h tr, thỳc y phỏt triờn kinh t ca tnh Ngh An, nm 2015, ngõn hng TMCP Q chi nhỏnh Ngh An cam kt ti tr cho 14 tha thun/d ỏn vi tng mc u t l 5.100 t ng 28 Bờn cnh ú, kinh t Ngh An cũn khụng ớt hn ch, tn ti nh: Tc tng trng kinh t cú xu hng chm li v vựng chiu ngh, t mc trung bỡnh 9,7%/nm giai on 2006-2010 gim xung cũn 8,39%/nm giai on 2010-2014 Mt s lnh vc iờm nh xi mng, thộp, thy in khụng t mc tiờu ra, cha to s t phỏ tng trng v chuyờn dch c cõu kinh t; Mụi trng u t c ci thin nhng cha ỏp ng c yờu cu phỏt triờn Ci cỏch th tc hnh chớnh c quan tõm, trung ch o thc hin nhng hiu qu cũn thõp gp nhiu vng mc Ch s nng lc cnh tranh cõp tnh (PCI) cũn thõp v ci thin chm qua cỏc nm (nm 2013 ng th 46, thõp hn Thanh Húa v trớ th 8) Tc thu ngõn sỏch giai on 2010-2014 cú xu hng gim qua cỏc nm (tng 12,7%/nm); so vi Thanh Húa (tng 22%/nm) v H Tnh (tng 62,3%/nm), mc thu ca Ngh An tng tng i chm Cõn i ngõn sỏch luụn tỡnh trng thõm ht, ú phi da khỏ nhiu vo ti tr ca ngõn sỏch T. .28 2.1.2 Tng quan v Ngõn hng TMCP Quõn i Ngh An 29 Nhng nm qua, ngõn hng TMCP Q chi nhỏnh Ngh An ó ký cho vay nhiu d ỏn, ú cỏc d ỏn (DA) ln l: DA u t nõng cõp m rng QL1 Nghi Sn - Cu Dỏt; DA u t nõng cõp m rng QL1 on Nam cu Bn Thy - ng trỏnh TP H Tnh; DA Thy in Qu Phong 30 V t võn chớnh sỏch, ngõn hng TMCP Q chi nhỏnh Ngh An trc tip tham gia nhúm nghiờn cu chin lc phỏt triờn Ngh An cựng Vin Hn lõm Khoa hoc xó hi Vit Nam (VASS) v ó hon thnh Lun c khoa hoc cho vic phỏt triờn t phỏ kinh t tnh Ngh An giai on 2015-2020 v tm nhỡn n nm 2030 vi nhiu xuõt, tham mu cú ý ngha cho Tnh y v UBND tnh Ngh An hoch nh chớnh sỏch phỏt triờn kinh t 30 V cụng tỏc an sinh xó hi, ngõn hng TMCP Q chi nhỏnh Ngh An cng l n v i u vic ti tr cho cỏc chng trỡnh h tr xúa gim nghốo, xõy dng nụng thụn mi, cỏc chng trỡnh n n ỏp ngha vi tng tr giỏ gn 100 t ng Cỏc hot ng ca ngõn hng TMCP Q chi nhỏnh Ngh An trung ch yu cỏc lnh vc xõy dng xúa nh tm, nh dt nỏt cho ngi nghốo, h tr y t, giỏo dc, cỏc cụng trỡnh húa, tõm linh 31 2.1.4 Kt qu kinh doanh ca ngõn hng TMCP quõn i chi nhỏnh Ngh An .33 (n v: Triu ng) 34 Ngun: Bỏo cỏo kt qu kinh doanh Ngõn hng TMCP Q chi nhỏnh Ngh An 34 nm 2012, 2013, 2014 34 Trong nm qua, iu c bit cú thờ thõy c l nm 2013 mụi trng kinh doanh cũn nhiu khú khn song quy mụ hot ng, tc tng trng ca ngõn hng TMCP Q chi nhỏnh Ngh An so vi h thng ngõn hng thng mai trờn a bn tnh Ngh An ang dn chim thỡ phn ln, hay núi cỏch khỏc kt qu kinh doanh ca chi nhỏnh khỏ kh quan 35 Li nhun trc thu t c nm 2012 l 10.247 t ng, ú cỏc khon doanh thu ch yu bao gm thu nhp t lói thun, thu nhp t hot ng dch v v thu nhp t hot ng khỏc; chi phớ ch yu bao gm chi phớ hot ng, chi phớ d phũng v chi phớ qun lý Mc li nhun t c nm 2012 l s khỏ kh quan cho hot ng kinh doanh ca ngõn hng TMCP Q chi nhỏnh Ngh An trc tỡnh hỡnh suy gim nn kinh t chung ton cu 35 Nm 2013, cỏc s v doanh thu cng nh li nhun thờ hin c kt qu tt ca hot ng kinh doanh, c bit nm gn õy Li nhun trc thu nm 2013 tng so vi nm 2012 l 93.16%, gn gõp ụi Tng t 10.247 t ng lờn 19.792 t ng Nm 2013 ngõn hng TMCP Q c xem l ngõn hng cú kt qu hot ng tt nhõt h thng ngõn hng trờn a bn tnh Ngh An iu to nờn s tng trng tt nm ny l s tng khỏ ln ca tõt c cỏc khon mc doanh thu ch yu, bờn cnh ú khon mc chi phớ d phũng v chi phớ qun lý li cú mc tng trng khỏ thõp, iu ny thờ hin vic qun tr chi phớ ca ngõn hng tt hn Mc dự vy nhng chi phớ hot ng ca ngõn hng cũn mc khỏ ln v tng trng ln hn mc tng trng doanh thu nm 2013 so vi 2012, tng 96.09% Ngõn hng cn cú s quan tõm v lu ý n khon mc ny, vỡ õy cng l chi phớ ln v ch yu tng chi phớ ca ngõn hng 35 Nm 2014, s phỏt triờn ca ngõn hng cú ve chựng xung m li nhun trc thu gim so vi nm 2013 l 16.63%, mc li nhun gim t 19.792 t ng xung cũn 16.500 t ng iu ny l s mõt n nh c cõu cỏc khon doanh thi v chi phớ ca ngõn hng Cú thờ thõy c cỏc khon thu ca ngõn hng ch tng l 51.83% i vi thu nhp thun t lói (chim t ch yu ngun thu) thỡ tõt c cỏc khon chi phớ ch yu li tng mt cỏch rõt t bin, c bit chi phớ qun lý tng n 106.19%, chi phớ hot ng tng 97.68% v chi phớ d phũng tng 79.96% Nhn thõy c s mõt n nh c cõu chi phớ ca ngõn hng nm 2014, cú thờ l t vic thay i mt s chớnh sỏch t ngõn hng nh nc tỏc ng ti hot ng ca cỏc ngõn hng thng mi núi chung v ngõn hng TMCP Q núi riờng 35 2.2 THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH NGH AN 36 2.2.1 Thc trng cỏc hỡnh thc huy ng 36 2.2.1.1 Phõn loi theo k hn .36 Bng 2.2: Vn huy ng theo kỡ hn 36 Ngun: Bỏo cỏo hot ng kinh doanh ngun nm 1012-2014 36 Biờu 2.1: C cõu huy ng phõn theo cú k hn v khụng k hn 37 Bng 2.3: Phõn loi cú k hn .38 Biờu 2.2: Ngun huy ng cú kỡ hn 39 2.2.1.2 Phõn loi theo khỏch hng .39 Bng 2.4: Vn huy ng theo loi khỏch hng 39 (n v: T ng) 40 Biờu 2.3: Vn huy ng theo loi khỏch hng 40 (n v: T ng) 40 2.2.1.3 Huy ụng theo loi tin 41 Bng 2.5: Vn huy ng theo loi tin 41 (n v: T ng) 41 Biờu 2.4: Vn huy ng theo loi tin (n v: T ng) 42 2.2.2 Thc trng hiu qu huy ng MB chi nhỏnh Ngh An .43 2.2.2.1 Hiu qu huy ng qua nhng chi tiờu nh lng 43 Quy mụ ngun v tc tng trng ngun huy ng 43 Bng 2.6: Quy mụ ngun v tc tng trng ngun huy ng 43 t nm 2012-2014 43 (n v: T ng) 43 S phự hp gia c cu ngun huy ng v s dng 44 Bng 2.8: Mi quan h gia s dng v huy ng .45 (n v:T ng) 46 Chi phớ huy ng 47 Bng 2.9: Lói suõt huy ng bỡnh quõn ca ngõn hng TMCP Q 47 chi nhỏnh Ngh An 47 (n v: T ng) 47 2.2.2.2 Hiu qu huy ng qua nhng chi tiờu nh tớnh 49 2.3 NH GI HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH NGH AN 50 2.3.1 Kt qu t c .50 2.3.2 Mt s hn ch v nguyờn nhõn .51 Nguyờn nhõn 53 CHNG .56 GII PHAP NNG CAO HIU QU HUY NG TI NGN HNG THNG MI C PHN QUN I 56 CHI NHANH NGH AN .56 3.1 NH HNG HOT NG HUY NG VN CA NGN HNG TMCP QUN I CHI NHNH NGH AN 56 3.1.1 nh hng chung 61 3.1.2.Hng phỏt triờn hot ng HV ca Ngõn hng TMCP Quõn i-Chi nhỏnh Ngh An 62 68 nhng thc t cho thõy n mt s NHTM Vit Nam cha lm c Mt s khỏc ó cú nhiu tin b, nhng nu so vi cung cỏch phc v ca Ngõn hng nc ngoi thỡ NHTM Vit Nam cũn khong cỏch khỏ xa Trong thi i cnh tranh v bựng n thụng tin nh ngy nay, cung cỏch ph v t quan hn bao gi ht Vỡ cỏc li th cnh tranh nh u t cụng ngh, lói suõt, a dng hoỏ sn phmv gúp phn vo ú l s truyn thụng thỡ rõt d b cỏch i th cnh tranh bt chc nhanh chúng, khin cho li th cnh tranh chng mõy chc b trit tiờu Ch cú to cung cỏch phc v, to õn tng p lũng khỏch hng khin cho i th cnh tranh khú bt chc c Cung cỏch phc v khụng phi o to mt ngy hay vi ba m cú c m l c mt quỏ trỡnh rốn luyn lõu di v thờ hin nột hoỏ ca mi Ngõn hng Ngoi ra, quy trỡnh nghip v v cụng ngh Ngõn hng ang ỏp dng cng nh hng khụng nh n s thoi mỏi ca khỏch hng n gi tin 3.2.5 Xõy dng chin lc khỏch hng Khỏc vi nhng hot ng sn xuõt kinh doanh khỏc, hot ng kinh doanh ca ngõn hng thỡ quan h gia ngõn hng v khỏch hng mang tớnh thng xuyờn v lõu di Kh nng tn ti v phỏt triờn ca Ngõn hng ph thuc ch yu vo ch tớn ca khỏch hng kờ c khỏch hng gi tin v khỏch hng vay tin iu ú khng nh chớnh sỏch khỏch hng l mt bin phỏp quan khụng thờ thiu c hot ng kinh doanh ca ngõn hng, c thờ nh sau: Hin chi nhỏnh ngõn hng MB Ngh An cha cú s tỏch bch gia Phũng ngun v Phũng marketing ngõn hng (Nghiờn cu khỏch hng) chớnh vỡ th cụng tỏc khỏch hng cha c quan tõm nhiu lm cụng tỏc huy ng cú hiu qu chi nhỏnh nờn sm cú Phũng marketing ngõn hng riờng hot ng chuyờn sõu, triờn khai chớnh sỏch khỏch hng thc s cú hiu qu, i vo n np Phũng ny phi cú cỏc ng cỏn b lónh o, cỏn b nghip v thng xuyờn cú giao dch vi khỏch hng nm bt c nhng yờu cu ũi hi t phớa khỏch hng T ú cú bin phỏp ỏp ng kp thi cỏc yờu cu ú Ngy cụng ngh thụng tin ngy cng phỏt triờn thỡ vic khuych trng hot ng qung cỏo, tuyờn truyn l mt 69 vic lm rõt cn thit Ngõn hng phi lm cho moi ngi bit n hot ng ca mỡnh, cho ngi dõn thõy c li ớch giao dch vi khỏch hng Mun vy hot ụng qung cỏo, tuyờn truyn moi ngi hiờu bit rng rói v moi hot ng ca Ngõn hng l mt vic lm cn thit hn bao gi ht tỡnh hỡnh cnh tranh khc lit gia cỏc NHTM hin Chi nhỏnh cn phõn loi khỏch hng cú chớnh sỏch khuyn khớch i vi khỏch hng cú s d tin gi ln n nh thụng qua lói suõt, gim phớ toỏn v cỏc ch u tiờn khỏc Hng nm cn t chc hi ngh khỏch hng cng c mi quan h vi khỏch hng, nm bt tõm t nguyn vong ca khỏch hng t ú a c chin lc khỏch hng hp lý hn Ngõn hng cng cn cung cõp cỏc dch v toỏn nhanh kp thi, chớnh xỏc, c thờ nhng khỏch hng cú tin gi ln cn vo hoc lõy nu cú yờu cu ngõn hng s n tn ni thu nhn hoc phỏt cho khỏch hng vi chi phớ ti thiờu Khi khỏch hng gi tin bng USD nu cú nhu cu chuyờn i VN hoc ngc li thỡ ngõn hng phi thc hin nhanh chúng th tc n gin, phớ Khi khỏch hng cn m ti khon tin gi cú thờ ch cn goi in cho ngõn hng, ngõn hng s c cỏn b hng dn khỏch hng lm th tc, gii ỏp nhng thc mc ca khỏch hng v nhanh chúng hon tõt cỏc th tc cn thit Chi nhỏnh c gng ci to c s vt chõt khang trang hn to tin cy vi khỏch hng, b trớ ni lm vic khoa hoc, thun tin, gp g tng qu vi nhng khỏch hng cú s d tin gi ln, cú quan h thng xuyờn vi ngõn hng nhng ngy l tt Vi nhng nhõn viờn ngõn hng cú thnh tớch cao giao tip thỡ cng c khen thng kp thi vch chin lc khỏch hng v thc hin nú mt cỏch khoa hoc, cú hiu qu chi nhỏnh cng cn phi cú hũm th úng gúp ý kin ca khỏch hng, kp thi chõn chnh nhng sai sút quỏ trỡnh kinh doanh, phỏt huy nhng thnh tớch ó t c Cú nh vy chi nhỏnh mi thc s to nim tin vi khỏch hng, tng c ngun huy ng Nghiờn cu, phỏt triờn cỏc sn phm huy ng phự hp vi th trng, tng i tng khỏch hng v cú tớnh cnh tranh nh: gi rỳt nhiu ni i vi t chc, dõn c Phỏt triờn sn phm huy ng riờng i vi khỏch hng ln, 70 khỏch hng va v nh a dng k hn huy ng (theo tun, thỏng, nm) v phng thc tr lói (tr trc, tr sau, tr cui k) Ch o chi nhỏnh tớch cc triờn khai cỏc sn phm cú tỡnh cnh tranh, hiu qu cao, ci tin hoc chõm dt cỏc sn phm khụng phự hp, khụng hiu qu 3.2.6 Chớnh sỏch cỏn b ỳng n phự hp vi nhu cu kinh doanh õy l mt nhng chớnh sỏch c cao cỏc chớnh sỏch ca ngõn hng TMCP Quõn i_Chi nhỏnh Ngh An Chi nhỏnh luụn t hiu qu ca cụng vic gn lin vi quyn li v trỏch nhim mi cỏn b cụng nhõn viờn Chớnh sỏch cỏn b ỳng n l mt nhng yu t quan to s thnh cụng ca ngõn hng Trong quỏ trỡnh phỏt triờn lõu di, ngõn hng TMCP Quõn i_ Chi nhỏnh Ngh An cn tip tc xõy dng mt i ng cỏn b c o to ng b v nghip v ngõn hng, nm vng v s dng thnh tho mỏy vi tớnh, gii v ngoi ng,nhm phự hp vi nhng ũi hi mi Cú nhng hỡnh thc khen thng kp thi khuyn khớch s nng ng sỏng to, bờn cnh ú l cỏc hỡnh thc x pht nghiờm minh nhng vic lm sai trỏi, to lp mụi trng m ú moi ngi u cú mi quan h tt cụng vic V thỏi phc v ca nhõn viờn cng cn phi thay i nhõt l cỏc nhõn viờn tip xỳc thng xuyờn, trc tip hng ngy vi khỏch hng, nhng nhõn viờn ú ũi hi cn phi nhit tỡnh, vui ve, lch s, ci m, tn tõm v cú trỡnh ng thi phi thay i phong cỏch phc v khỏch hng bc vo ngõn hng ho luụn cm nhn c, iu ú mi l thnh cụng, phc v lm ho cm thõy thoi mỏi bc vo ngõn hng T chc cỏn b cn o to v o to li cỏn b mt cỏch h thng theo tiờu chun quy nh, cỏn b lm cụng tỏc ngun phi hiờu bit nhiu mt nghip v, cú kh nng x lý moi tỡnh cụng tỏc mt cỏch thnh tho, gii ỏp tng thc mc ca ngi gi tin Nhng ngi lm cụng tỏc huy ng phi thnh tho t l tit kim, c o to v tin hoc, v toỏn khụng dựng tin mt Nhõn viờn ti qu huy ng c s phi c ph cp cỏc kin thc c bn v huy ng vn, lói suõt, tớn dng, t giỏ hi oỏi, ngoi t, phi hiờu bit v gii thớch phõn bit c cho khỏch hng cỏc hỡnh thc huy ng vn, nờu bt c li ớch ca vic gi tin 71 Núi túm li, cỏn b ngõn hng cn phi tớch cc hot bỏt, lch s giao tip, trờn c s ú tng cng tớn nhim, tht cht mi quan h bn hng lõu di Nh th, tc l ngõn hng ó cú mt chớnh sỏch cỏn b ỳng n, phự hp vi nhu cu kinh doanh, to c nim tin vi khỏch hng, giỳp ngõn hng tng ngun u t v s dng cho nn kinh t 3.2.7 Tng cng qun tr ngun huy ng Ngõn hng thng mi l t chc ti chớnh trung gian, kinh doanh tin t da vo ngun vay mn cú ngun kinh doanh, cỏc NHTM bỏn cỏc quyn s dng tin gi cho cỏc cỏ nhõn, doanh nhõn v cỏc t chc kinh t khỏc Chớnh vỡ vy, qun tr ngun nhm m bo Ngõn hng luụn cú ngun trỡ v phỏt triờn cỏc hot ng kinh doanh mc chi phớ cú thờ em li li nhun ti u cho Ngõn hng cú tm quan c bit Mt nhng dõu hiu di õy u liờn quan n ngun huy ng Th nht, l nim tin cụng chỳng: Ngõn hng hot ng kinh doanh tin t da trờn ch tớn Nu khụng cú ch tớn thỡ Ngõn hng khụng thờ tn ti v phỏt triờn c Cú nhng minh chng rng cỏc Ngõn hng ang mõt cỏc khon tin gi vỡ cỏc cỏ nhõn v t chc cho rng Ngõn hng ang tỡnh trng nguy hiờm v khụng thc hin ngha v Nu thc s Ngõn hng ỏnh mõt lũng tin, ch tớn i vi khỏch hng thỡ Ngõn hng khụng thờ gi chõn khỏch hng Th hai, chi phớ tr lói cao cho cỏc khon tin gi v vay mn khỏc: cú võn t Ngõn hng chi phớ tr lói cao hn cỏc Ngõn hng cựng quy mụ v a bn cho cỏc khon tin gi v cỏc khon vay mn khỏc l Ngõn hng ny liu cú khú khn v khon khụng Th ba, thc hin cam kt i vi khỏch hng vay vn: Ngõn hng cú ỏp ng tõt c nhng yờu cu tớn dng ca khỏch hng cú chõt lng hay ỏp lc khon buc Ngõn hng khc t mt s h s vay cú iu kin Ngoi cỏc dõu hiu kờ trờn Ban qun tr cn tng cng kiờm tra, ỏnh giỏ, hon thin v thc hin nghiờm quy trỡnh hu kiờm, kiờm soỏt giao dch, qun tr h thng huy ng vn, c bit ti cỏc chi nhỏnh nh, phũng giao dch, khụng 72 tip tc xy cỏc vic tham ụ, li dng gõy thõt thoỏt vn, nh hng n uy tớn v cụng tỏc ngun 3.2.8 M rng quan h i lý v mng li huy ng cụng tỏc huy ng t thnh qu tt hn, huy ng c mt lng ln ũi hi thi gian ti chi nhỏnh cn m rng thờm mng li huy ng Chi nhỏnh phi tin hnh xem xột nhng tuyn ph, nhng khu vc ụng dõn c t cỏc quy huy ng, c bit l cỏc tuyn ph ni thnh thnh ph Vinh ni cú mt dõn c ln cụng tỏc v sinh hot, õy l nhng ni cỏch xa cỏc chi nhỏnh ngõn hng Hn na hin ang xuõt hin mt s khu ụ th mi, vic m rng cụng tỏc huy ng ca chi nhỏnh ti khu vc ny sm s to iu kin giỳp cho chi nhỏnh huy ng tt, ng thi to lp uy tớn ca chi nhỏnh i vi khỏch hng mt s khu vc ni trung nhiu trng i hoc, Cao ng, Trung hoc chuyờn nghipchi nhỏnh cng nờn b trớ cỏc quy tit kim huy ng c nhiu hn na Mc dự cuc sng sinh viờn cũn cú nhiu khú khn nhng vỡ cuc sng xa nh nờn ho thng phi d tr mt lng tin trang tri cỏc khon sinh hot phớ vi thỏng Qu tit kim hot ng khụng nhng em li an ton cho ng tin ca ho m cũn lm cho nú sinh li Nh th vi mt sinh viờn thỡ s tin huy ng quỏ nh nhng nu tõt c sinh viờn u nhn thc c vic gi tin vo ngõn hng l cú li v u gi thỡ ngun ca ngõn hng s tng lờn mt cỏch ỏng kờ Túm li, tng ngun huy ng, bờn cnh vic a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng thỡ ngõn hng cng cn phi y mnh v phỏt triờn mng li huy ng ti khp cỏc khu vc kinh t, cỏc khu vc ụng dõn c, cỏc vựng ngoi thnh- nụng thụn 3.3 Mt s kin ngh nhm nõng cao hiu qu huy ng ti Ngõn hng thng mi Quõn i chi nhỏnh Ngh An 3.3.1 Kin ngh i vi Ngõn hng Nh nc v Chớnh ph Kin ngh v phớa Ngõn hng Nh nc Chớnh sỏch v lói sut 73 Lói suõt l cụng c quan ngõn hng cú thờ thu hỳt ngun nhn ri cỏc tng lp dõn c, t chc kinh t v cỏc doanh nghip Chớnh sỏch lói suõt hp lý s phỏt huy hiu qu cụng tỏc huy ng S dng lói suõt hp lý s thu hỳt ngun ngy cng nhiu xó hi, kớch thớch cỏc n v kinh t s dng cú hiu qu sn xuõt kinh doanh Chớnh sỏch lói suõt hp lý phi c xõy dng trờn c s m bo quyn li ca c ngõn hng v khỏch hng tng thi k Võn lói suõt u vo v u l mt võn phc tp, song giỳp cho ngõn hng cú c lói suõt hp lý thu hỳt c ngun nhn ri dõn c v ng thi y mnh chớnh sỏch cho vay mang li ngun li nhun cho ngõn hng, lm gim lng tin t lu thụng Mun vy, Ngõn hng Nh nc phi xõy dng chớnh sỏch lói suõt chit khõu, tỏi chit khõu theo tng thi k vỡ õy l iu kin ch yu tỏc ng vo vic thc hin chớnh sỏch lói suõt ca Ngõn hng thng mi Xõy dng lói suõt giao dch bỡnh quõn trờn th trng tin t liờn ngõn hng khoa hoc vỡ nú cú ý ngha quan i vi hot ng ngõn hng, l c s t chc tớn dng tham kho v xỏc nh lói suõt kinh doanh Lói suõt giao dch bỡnh quõn phn ỏnh ỳng bn chõt giỏ c quan h tớn dng gia ngõn hng v khỏch hng Chớnh sỏch t giỏ Chớnh sỏch t giỏ cng nh hng rõt ln ti hot ng kinh doanh ca Ngõn hng thng mi ú cú c cụng tỏc huy ng Khi t giỏ khụng n nh, tng hoc gim mt cỏch nhanh chúng m khụng thờ lng trc thỡ nú s gõy nhng tỏc ng xõu ti cụng tỏc huy ng ca ngõn hng Chng hn, t giỏ tng nhanh ng ni t mõt giỏ thỡ cho dự lói suõt ng ngoi t c gim xung v lói suõt ng ni t c y tng lờn thỡ cha chc ngun huy ng VN ca cỏc NHTM ó tng lờn tõm lý ngi dõn cũn khỏ e ngi ng VN tip tc b mõt giỏ Nh vy thi gian ti NHNN cn tip tc xõy dng chớnh sỏch t giỏ n nh v hp lý to thun li cho hot ng kinh doanh ca cỏc NHTM Phỏt trin th trng 74 Trong iu kin chuyờn t nn kinh t trung sang nn kinh t th trng cú iu tit v mụ, thỡ vic phỏt triờn th trng l rõt cú ý ngha vi Vit Nam hin Th trng phỏt triờn s to iu kin thun li cho vic huy ng thụng qua phỏt hnh chng khoỏn.Mt khỏc õy l ni to iu kin cho cỏc nh u t thờ chuyờn chng khoỏn ca mỡnh tin mt mt cỏch d dng v nhanh chúng Th trng s l ni gp g gia nhng ngi cú kh nng cung ng v ngi cú nhu cu vn.Qua ú trung c cỏc ngun phõn tỏn vi lng nh thnh cỏc ngun ln nhm u t cú hiu qu v mang li li ớch nhiu nhõt Hin nay, NHTM huy ng trung v di hn qua phỏt hnh trỏi phiu núi chung l khú khn vỡ kh nng chuyờn i t trỏi phiu thnh tin v ngc li l khụng n gin Nu cú th trng trung thỡ vic phỏt hnh trỏi phiu ca ngõn hng s rõt thun li Th trng s gii quyt mõu thun gia kh nng cung cõp cỏc ngun ngn hn v nhu cu s dng di hn, ngi phat hnh chng khoỏn huy ng di hn nhng ngi mua chng khoỏn cú thờ bỏn chng khoỏn lõy tin mt vo bõt c lỳc no Th trng giỳp cho ngi u t cú thờ tu ý la chon ni u t v hỡnh thc u t Kin ngh vi Nh nc Cn nhanh chúng hon thin mụi trng phỏp lý, to c mụi trng tõm lý xó hi n nh, phỏt triờn th trng chng khoỏn Hon chnh h thng phỏp lut mt cỏch ng b, m bo c quyn li chớnh ỏng ca ngõn hng, mụi trng phỏp lý n nh va to iu kin ngõn hng thc hin cho vay, va ỏp ng c nhu cu v cung cõp cho u t phỏt triờn theo ch trng ca Chớnh ph, va m bo c an ton cho ngõn hng Mt mụi trng phỏp lý n nh s thu hỳt c khỏch hng tin tng n giao dch ti ngõn hng Cựng vi ú Chớnh ph cn to lũng tin i vi ngi dõn ho tin tng vo cỏc bin phỏp Chớnh ph a nn kinh t i lờn, y lựi lm phỏt cng nh kiờm soỏt tỡnh trng mõt giỏ ca ng ni t S n nh ca mụi trng kinh t v mụ 75 Mụi trng kinh t v mụ cú nh hng rõt ln n cụng tỏc huy ng ca ngõn hng, nú cú thờ to thun li ng thi cng cú thờ cn tr, hn ch cụng tỏc huy ng i vi Vit Nam hin nay, mt nhng ni dung ca vic to lp n nh kinh t v mụ chớnh l vic chng lm phỏt n nh tin t Nú l iu kin cn thit cho vic thc hin cỏc gii phỏp huy ng tin gi cú hiu qu Thc t ó chng t rng thi gian qua, Nh nc v cỏc nghnh cỏc cõp, ú trc ht l NHNN ó thnh cụng vic to lp v trỡ n nh tin t NHNN ó bc u s dng cụng c ca chớnh sỏch tin t nhm n nh kinh t v mụ cú hiu qu, tc lm phỏt gim xung Tuy nhiờn võn n nh khụng ch c t tng thi k no ú m quan hn c l nng lc iu chnh chớnh sỏch v cụng c cho thớch nghi vi s bin ng nhanh chúng ca tỡnh hỡnh Thc hin tt iu ny s l iu kin thc hin tt cỏc mc tiờu ca chớnh sỏch tin t, ng thi tỏc ng mnh m ti vic tng ngun huy ng qua ngõn hng Tuy nhiờn cn phi xỏc nh rng tng cng thu hỳt cỏc ngun phc v phỏt triờn õt nc thỡ hiờm ho lm phỏt cú thờ xy v chỳng ta phi bng nhiu bin phỏp kim ch v kiờm soỏt Do ú giai on ti mt nhng gii phỏp n nh ch yu l phi kiờm soỏt v iu chnh c cõu u t cho nn kinh t tng trng cao th n nh v bn vng gúp phn n nh tin t, gim lm phỏt thỡ chớnh sỏch ti chớnh cng úng vai trũ quan Do vy giai on ti tip tc trỡ mt chớnh sỏch ti chớnh cht ch l rõt cn thit cho vic chng lm phỏt v n nh tin t ng thi cng l iu kin phỏt huy tỏc dng ca chớnh sỏch tin t vic iu tit lng tin lu thụng, m rng hay thu hp mc cung tin t cho phự hp vi mc tiờu v s bin ng ca nn kinh t To lp mụi trng phỏp lý ng b v n nh Hin nay, h thng lut kinh t ca Vit Nam cha hon chnh c bit l nhng b lut cn bn cn thit quan h kinh t hin nh lut thng mi, lut kinh t Do ú m bo quyn li chớnh ỏng cho ngi u t (trc tip 76 v giỏn tip qua ngõn hng) v ngi s dng u t cn phi cú mt h thng phỏp lut ng b nh: Lut bo v quyn ti sn t nhõn, lut chng khoỏn v th trng chng khoỏn, lut hi phiu, thng phiu Vic ban hnh h thng phỏp lut ng b, rừ rng s to nim tin ca dõn chỳng ng thi vi nhng quy nh khuyn khớch ca nh nc s tỏc ng trc tip ti vic iu chnh quan h gia tiờu dựng v tit kim, chuyờn mt phn tiờu dựng sang u t, chuyờn dn ti sn cõt gi di dng vng,ngoi t hoc bõt ng sn sang u t vo sn xuõt kinh doanh hoc gi vo ngõn hng To lp mụi trng tõm lý Yu t tõm lý xó hi trỡnh hoỏ ca tng dõn tc õt nc cng cú nh hng dõn c, cỏc t chc kinh t nhm phc v cho vic phỏt triờn kinh t xó hi Yu t tõm lý ũi hi ngõn hng phi cú tớnh ng viờn v kh nng thu hỳt cỏc ngun nhn ri xó hi Luụn tỡm hiờu tõm lý nhu cu ca khỏch hng v ỏp ng theo nhu cu ca khỏch hng l nhim v quan thng xuyờn hot ng ca NHTM ú l iu kin khụng thờ thiu c thc hin cú hiu qu cỏc gii phỏp huy ng tin gi t ngõn hng c bit giai on hin nay, s cnh tranh din ngy cng gay gt gia cỏc t chc tớn dng nhm thu hỳt khỏch hng v mỡnh cng nhiu ng vng cnh tranh, cỏc ngõn hng phi cú nhng chớnh sỏch khỏch hng thớch hp a nhng bin phỏp kớch thớch, gõy nh hng hoc tho nhng nhu cu tõm lý ca khỏch hng nhm khụng ngng thu hỳt nhn ri vo ngõn hng y mnh phỏt trin hot ng toỏn khụng dựng tin mt Thúi quen toỏn giao dch bng tin mt hin xó hi Vit Nam ang ht sc ph bin Tõm lý s dng tin mt dõn chỳng cũn rõt nng n Khụng ch t võn qun lý ca nh nc lnh vc tin mt, m cũn to nhng chi phớ ln cho xó hi, cho nn kinh t cng nh nhiu tiờu cc khỏc 77 Chớnh vỡ th thi gian ti, Chớnh ph cn ch o mt cỏch quyt lit, sỏt nhm y mnh hot ng toỏn khụng dựng tin mt, triờn khai cỏc dch v chi tr lng, thng, tr cõp qua ngõn hng, thu phớ, l phớ, thu, cỏc khon tr dch v nh tin in, nc , toỏn mua bỏn qua dch v ATM, dch v ti khon cỏ nhõn, gim giỏ cho cỏc dch v toỏn vin phớ, in, nc, bỏn vộ tu xe cng l gii phỏp thỳc y toỏn khụng dựng tin mt phỏt triờn Bờn cnh ú, Chớnh ph cng phi b sung, hon thin cỏc quy nh v toỏn, dch v the, Sộc, nhng quy nh v ngõn hng in t, chng t in t, ch ký in t cho phự hp thụng l quc t Nhng ch ti mnh m bo tớnh kin ton ca h thng toỏn khụng dựng tin mt Vit Nam nh cỏc quy nh v x lý tranh chõp, s phi hp gia cỏc ngõn hng cng cn c quan tõm Chớnh ph cn a nhng ch ti x lý nghiờm khc, cú tớnh rn e cao nh cú thờ tin hnh truy t hỡnh s i vi hnh vi gian ln nh n cp thụng tin khỏch hng, thụng tin trờn the tớn dng, s hu v s dng cỏc cụng c toỏn gi mo 3.3.2 Kin ngh i vi NHTMCP quõn i Cn tng cng u t cụng ngh Ngõn hng Trong tng lai h thng cụng ngh thụng tin cn c u t mnh m hn,lõy cụng ngh thụng tin lm nn tng triờn khai cỏc sn phm dch v.Thụng qua vic phỏt triờn cụng ngh thụng tin lm y nhanh cỏc th tc toỏn,giao dich din nhanh chúng to thoi mỏi v thi gian cho khỏch hng.Tuy phi u t mt lg phỏt triờn cụng ngh ngõn hng nhng õy l cỏch n gin v hiu qu nhõt gim thiờu chi phớ qun lớ v giao dch khỏch hng u t xõy dng h thng cụng ngh thụng tin x lớ d liu, h thng thụng tin qun lý v qun tr ri ro NHTMCP quõn i cn h tr Chi nhỏnh vic lp t trang thit b hin i phc v cho quỏ trỡnh hot ng nh h thng mỏy tớnh, mỏy rỳt tin t ng c bit l tr giỳp v kinh phớ v k thut vic o to, bi dng kin thc nghip v ngõn hng cho cỏn b ca Chi nhỏnh giỳp cỏn b nm bt c cỏc bin phỏp huy ng hin i nh the toỏn, sộc du lch, the ni a v the quc 78 t Thng xuyờn t chc bui tho lun, hi ngh, nghiờn cu khoa hoc va nm bt c cỏc thụng tin v tỡnh hỡnh hot ng ca Ngõn hng, va cung cõp thờm cỏc kinh nghim kin thc quý bỏu quỏ trỡnh hot ng Tng cng hot ng tra, kiờm soỏt ni b ton h thng nhm chõn chnh cỏc sai sút, phũng nga ri ro Thng xuyờn qung cỏo hỡnh nh ca NHTMCP quõn i núi chung v ca Chi nhỏnh NHTMCP quõn i Ngh An núi riờng nhm a nhng tin tc hỡnh nh ca NHTMCP quõn i vo i b phn dõn chỳng to cho dõn chỳng s thõn quen vi thng hiu MB iu ny s giỳp hot ng huy ng t c nhiu kt qu tt Ngun nhõn lc luụn luụn l nhng võn quan ca bõt c t chc no Vic a cỏc ch cho ngi lao ng l mt võn khỏ cõp thit cho Khi Nhõn s - o to, thu hỳt c i ng chuyờn viờn gii v lnh ngh l iu khú trờn th trng ngun nhõn lc hin Vỡ th MB nờn cú nhng chớnh sỏch ói ng hp lớ v hiu qu hn Ngõn hng TMCP Quõn i cn xõy dng chớnh sỏch lói sut tin gi hp lý Lói suõt l mt nhng yu t kinh t tỏc ng n tõm lý gi tin ca tng lp dõn c, doanh nghip v cỏc t chc tớn dng khỏc c bit, vi ngun trung v di hn, ngi dõn gi tin vo vi mc ớch tỡm kim li nhun t lói suõt nờn ho s gi vo ngõn hng no ú cú lói suõt cao S dng chớnh sỏch lói suõt hp lý s y mnh vic thu hỳt ngy cng nhiu cỏc ngun nhn ri xó hi, va kớch thớch cỏc n v, t chc xó hi s dng hiu qu sn xuõt kinh doanh Lói suõt b nh hng kh ln bi s cnh tranh gia cỏc ngõn hng v cỏc t chc tớn dng khỏc Vỡ vy, nhim v t vi MB l phi xõy dng cho mỡnh mt chớnh sỏch lói suõt linh hot, uyờn chuyờn, bỏm sỏt th trng v phự hp vi tng thi k Vic õn nh mc lói suõt tng giai on cũn ph thuc vo quy lut cung cu trờn th trng v lói suõt cho vay m Ngõn hng quyt nh Mc lói suõt m Ngõn hng t va phi m bo li ớch cho ngi gi tin va m bo Ngõn hng luụn cú li nhun Vỡ vy, MB cn phi theo dừi thng xuyờn bin ng lói suõt th trng, mc cung cu t ú d bỏo bin ng a mc lói 79 suõt va sc cnh tranh vi Ngõn hng khỏc,va sc hõp dn vi ngi gi tin m luụn m bo c Ngõn hng luụn thu c li nhun Vic t mc lói sut cao nhõt trờn th trng khụng phi l mt phng phỏp hiu qu, vỡ ú Ngõn hng huy ng c nhiu hn nhng Ngõn hng cng phi cho vay vi mc lói suõt cao hn, iu ny lm gim hiu qu s dng dn n hiu qu hot ng ca Ngõn hng gim sỳt t c mc lói suõt danh ngha phi cao hn t l lm phỏt d kin m bo cho ngi gi tin luụn cú li nhun, lói suõt cho vay phi m bỏo cho cỏc doanh nghip t c li nhun, tc l lói suõt cho vay phi nh hn t suõt sinh li ca doanh nghip i vi cỏc ngun tin gi trung v di hn MB cú thờ tng lói suõt tin gi thu hỳt thờm ngun ny Ngoi võn lói suõt thỡ võn tr tin lói cng l võn khỏch hng rõt quan tõm Vỡ tin lói l mc ớch ch yu ca vic gi ca ho Bờn cnh cỏc hỡnh thc tr lói hin nh tr lói trc, tr lói hng thỏng, tr lói cui k thỡ MB cú thờ ỏp dng mc lói suõt u ói i vi nhng khon tin ln cú k hn di iu ny cú thờ lm gia tng lng di hn Nhng cụng vic c thờ nh sau: iu hnh lói suõt huy ng v cho vay theo ch o ca Ngõn hng Nh nc, phự hp vi din bin thc t th trng tin t v ngoi hi, ỏp ng cnh tranh vi cỏc TCTD khỏc Thc hin th trng thng xuyờn liờn tc vic theo dừi, nm bt thụng tin th trng v tỡnh hỡnh thc hin huy ng ca cỏc NHTM khỏc Phõn cụng nhõn viờn lm u mi tng hp phn ỏnh kp thi cho lónh o nhm ban hnh i sỏch phự hp tng giai on Ap dng linh hot cỏc hỡnh thc v lói suõt thc hin huy ng i vi khỏch hng tin gi truyn thng v khỏch hng ln, thu hỳt, trỡ s lng khỏch hng v n nh ngun vi iu kin m bo chi phớ u vo thõp nhõt Luụn bỏm sỏt moi bin ng ca th trng, iu hnh lói suõt theo s bin ng ca th trng, giỳp NHTMCP quõn i theo kp xu th, thng th cnh tranh vi cỏc ngõn hng khỏc 80 KT LUN Huy ng l mt nghip v vụ cựng quan vi cỏc NHTM c bit l mt ngõn hng TMCP tre v ang i lờn nh ngõn hng TMCP quõn i Vic huy ng ca ngõn hng cng hiu qu thỡ ngun cung cho u t cho nn kinh t mi cao, c bit iu kin hi nhp quc t cỏc doanh nghip Vit Nam cn nhng s thay i v quy mụ, cỏch thc, cụng ngh cnh tranh vi cỏc cụng ty nc ngoi, ng thi cng m bo ỏp ng nhu cu kinh doanh ca ngõn hng Vi c s lý lun v hiu qu huy ng vn, lun ó trung nghiờn cu, v phõn tớch thc trng hot ng huy ng ca mt ngõn hng c thờ - Ngõn hng TMCP Quõn i Chi nhỏnh Ngh An; T ú, ch nhng u iờm v hn ch ca hot ng ny ti Ngõn hng TMCP Quõn i Chi nhỏnh Ngh An, xỏc nh nguyờn nhõn v xuõt gii phỏp Thc t cho thõy, cụng tỏc huy ng ti chi nhỏnh cha thc s hiu qu, th tc v thi gian thc hin cũn chm i ng cỏn b cha ng u v nhn thc, trỡnh , cha kp thi cp nht thụng tin v nhng thay i nn kinh t th trng Cỏc tin vt chõt k thut, c bit l nn tng cụng ngh cũn yu v cũn thiu, cha ỏp ng c yờu cu, cha iu kin triờn khai cỏc sn 81 phm, dch v tiờn tin, hin i Trờn c s nh hng v mc tiờu chung ca Ngõn hng TMP Quõn i cng nh nh hng riờng ca Chi nhỏnh, t cỏc nguyờn nhõn v hn ch nh hng n hiu qu huy ng nh ó phõn tớch chng 2, lun xuõt cỏc gii phỏp nhm nõng cao hiu qu huy ng ti chi nhỏnh Lun mnh dn xuõt mt s kin ngh vi Chớnh ph liờn quan n mụi trng v mụ, vi Ngõn hng TMP Quõn i vic nõng cao hiu qu ti chi nhỏnh Do thi gian nghiờn cu v trỡnh , kh nng cũn hn ch, lun khụng trỏnh nhng thiu sút, tỏc gi mong nhn c s úng gúp ý kin ca cỏc ng nghip, cỏc thy cụ giỏo v nhng ngi quan tõm n ti tỏc gi cú thờ hon thin hn na ti nghiờn cu ny DANH MC TI LIU THAM KHO Phan Th Thu H, (2013), Giỏo trỡnh Ngõn hng thng mi, NXB i hoc kinh t quc dõn Phan Th Thu H, (2007), Giỏo trỡnh Ngõn hng thng mi, NXB i hoc kinh t quc dõn Nguyn Hu Ti, (2012), Giỏo trỡnh Lý thuyt ti chớnh tin t, NXB i hoc kinh t quc dõn Ngõn hng TMCP quõn i_ Chi nhỏnh Ngh An ( 2012, 2013, 2014), Bỏo cỏo thng niờn, bỏo cỏo ti chớnh nm 2012, 2013, 2014 Ngõn hng Thng mi c phn Quõn i, iu l t chc hot ng ca Ngõn hng Thng mi c phn Quõn i ban hnh theo quyt nh s 1594/Q-NHNN ngy 5/7/2007 Ngõn hng Thng mi c phn Quõn i_ Chi nhỏnh Ngh An (2012, 2013, 2014), Bỏo cỏo kt qu hot ng kinh doanh nm 2012, 2013, 2014 Ngõn hng Thng mi c phn Quõn i [Trc tuyn] a ch: https://mbbank.com.vn/ Ngõn hng Nh nc Vit Nam, Lut s 47/2010/QH12 ca Quc hi : Lut cỏc t chc tớn dng inh Xuõn Hng, Phm Ngoc Dng (2011), Giỏo trỡnh Ti chớnh tin t 10 Nguyn Minh Kiu (2007), Nghip v Ngõn hng hin i, Nh xut bn thng kờ 82 11 Trn Huy Hong (2010), Qun tr Ngõn hng Thng mi, NXB Lao ng xó hi 12 Phan Th Cỳc (2009), Qun tr Ngõn hng Thng mi, NXB Giao thụng ti 13 14 15 16 Tp Cụng ngh Ngõn hng cỏc s 60,61,62,63 Lut Ngõn hng Nh nc Vit Nam nm 2010 Lut cỏc t chc tớn dng 2010 Peter Rose(199), Qun tr ngõn hng thng mi, i hoc kinh t quc dõn biờn dch, NXB ti chớnh, H Ni Frederik S.Mishkin (1995) - Tin t, Ngõn hng v Th trng Ti chớnh Nxb Ti chớnh 18 David Cox (1997) - Nghip v Ngõn hng hin i Nxb Chớnh tr Quc gia 19 Trn Minh o (2013), Giỏo trỡnh Marketing cn bn, NXB i hoc Kinh t 17 Quc dõn 20 T iờn Bỏch khoa Vit Nam (2011)