Luận văn giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của bảo việt nhân thọ hà nội

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Lời mở đầu Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn đạt kết đáng khích lệ Cùng với phát triển mạnh mẽ đó, kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới Mở cửa hội nhập, mặt tạo cho doanh nghiệp nước nhiều hội, mặt khác đặt cho đơn vị nhiều thách thức Một thách thức cạnh tranh gay gắt từ doanh nghiệp nước BVNTHN doanh nghiệp khác kinh tế, phải chịu sức ép gay gắt từ cạnh tranh Cạnh tranh không từ doanh nghiệp nước mà từ doanh nghiệp nước Sự chia sẻ thị phần làm suy giảm hiệu hoạt động kinh doanh đơn vị Trong mơi trường cạnh tranh đó, BVNTHN khơng thể không đầu tư nâng cao lực cạnh tranh đơn vị Nâng cao lực cạnh tranh định không nhỏ đến tồn phát triển BVNTHN Trong thời gian thực tập BVNTHN, nhận thấy cấp bách nâng cao lực cạnh tranh Dưới giúp đỡ nhiệt tình anh chị phòng Marketing PGS.TS Nguyễn Văn Định em chọn đề tài “ Giải Pháp Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chuyên đề thực tập ngòai phần mở đầu phần kết luận kết cấu thành chương : Chương : Bảo hiểm nhân thọ cạnh tranh hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương : GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Thực trạng hoạt động kinh doanh lực cạnh tranh Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội Chương : Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định CHƯƠNG I BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái Niệm Và Đặc Điểm Của Bảo Hiểm Nhân Thọ Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm đời sớm giới Năm 1583 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giới bán cho công dân Luân đôn Năm 1759, công ty BHNT đời Philadelphia (Mỹ) Công ty đến hoạt động thị trường, nhiên thành lập bán bảo hiểm cho chiên nhà thờ Tại Châu Âu năm 1762 công ty bảo hiểm Anh đời bán bảo hiểm cho người dân xã hội Bắt đầu từ năm trở người dân châu âu bắc mỹ biết đến bảo hiểm nhân thọ Ở Châu Á, công ty BHNT đời Nhật Bản Tại Việt Nam, năm 1975 công ty bảo hiểm hưng việt đời chế độ ngụy quyền cũ, thực chất công ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đời chưa năm miền nam Việt Nam hịan tịan giải phóng cơng ty bị xóa sổ Đến tháng 8-1996, phủ cho phép thức triển khai loại hình bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Trải qua trình phát triển lâu dài tất châu lục có cơng ty kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Mọi người coi BHNT giải pháp thực tiễn để đáp ứng nhu cầu tài cho họ: chuẩn bị tài sản hay nguồn vốn để bảo vệ an tịan tài cho SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định gia đình trang bị cho em có trình độ học vấn cao tương lai BHNT thực chất bảo hiểm cho tính mạng, tình trạng sức khỏe kiện có liên quan đến tuổi thọ người “Bảo hiểm nhân thọ cam kết bên tham gia với bên bảo hiểm mà bên bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm cho bên tham gia người bảo hiểm gặp phải rủi ro kiện bảo hiểm, đổi lại họ nhận phí bảo hiểm theo cam kết hợp đồng” So với bảo hiểm phi nhân thọ, BHNT có đặc điểm chủ yếu sau : • Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Đây đặc điểm đặc trưng bảo hiểm nhân thọ khác hẳn với bảo hiểm phi nhân thọ Khi tham gia BHNT người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền ( gọi số tiền bảo hiểm) cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm thỏa thuận từ trước Ngòai BHNT thể tính chất tiết kiệm chỗ STBH cịn chi trả khoản tiền tiết kiệm trường hợp đáo hạn người bảo hiểm không xảy rủi ro thời gian bảo hiểm Nội dung tiết kiệm mua BHNT khác với hình thức tiết kiệm khác chỗ, người đảm bảo trả cho người tham gia bảo hiểm hay người thân họ số tiền lớn họ tiết kiệm khoản tiền nhỏ • Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích khác người tham gia bảo hiểm Nếu nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đáp ứng nhằm hạn chế rủi ro túy bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích khác Mỗi mục đích thể rõ loại hợp đồng, gói sản phẩm, phù hợp với mong muốn nhu cầu khách hàng Ví dụ sản phẩm an sinh giáo dục giúp người tham gia hạn chế tổn thất xảy kiện bảo hiểm từ góp phần nhanh chóng ổn định SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định sống mà mang mục đích vơ cao đẹp tiết kiệm để lập quỹ giáo dục cho mang lại cho tương lai tốt đẹp Bên cạnh cịn nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác đáp ứng nhu cầu khởi nghiệp kinh doanh, mua sắm tài sản, giữ gìn tài sản cho hệ sau Chính mục đích đa dạng bảo hiểm nhân thọ nên loại hình bảo hiểm có thị trường ngày rộng nhiều người quan tâm • Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đa dạng phức tạp Thế nên việc quản lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khó khăn Tính đa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại hợp đồng khác nhau, chẳng hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có hợp đồng 10,15 Mỗi hợp đồng với thời hạn khác nhau, lại có khác số tiền bảo hiểm, phương thức đóng phí, độ tuổi người tham gia… Về thành phần bên tham gia bảo hiểm nhân thọ phức tạp so với bảo hiểm nhân thọ Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có bên tham gia: người bảo hiểm, người bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm Chính tính đa dạng phong phú mà quản lý hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm cần trọng • Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp nhiều nhân tố, trình định phí phức tạp Do đặc thù bảo hiểm nhân thọ liên quan đến tuổi thọ người thông thường thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường dài Để đưa mức phí sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khơng giống quy trình định giá sản phẩm tiêu dùng thông thường khác dựa vào chi phí thực tế phát sinh mà lại dựa vào sở khoa học tuổi thọ bình quân, độ tuổi người bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, tỷ lệ lạm phát thiểu phát đồng tiền…Chính chi phối nhiều yếu tố đến trình định giá sản SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định phẩm bảo hiểm nên việc định phí bảo hiểm phức tạp Muốn định giá địi hỏi chuyên gia tính phí bảo hiểm phải nắm vững đặc trưng loại sản phẩm, phân tích dịng tiền tệ, phân tích chiều hướng phát triển sản phẩm thị trường nói chung Phí bảo hiểm yếu tố định khả cạnh tranh sản phẩm bảo hiểm so với sản phẩm bảo hiểm tương tự doanh nghiệp bảo hiểm khác • Bảo hiểm nhân thọ đời phát triển điều kiện kinh tế- xã hội định Bảo hiểm nhân thọ đời từ lâu đến hầu hết quốc gia giới triển khai bảo hiểm nhân thọ, người ta hiểu rõ vai trị lợi ích Để lý giải cho điều này, hầu hết chuyên gia kinh tế giới cho : sở chủ yếu để Bảo Hiểm Nhân Thọ đời phát triển điều kiện kinh tế - xã hội phải phát triển Điều kiện kinh tế xã hội sau : _Tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) _Tổng sản phẩm quốc nội tính bình qn đầu người dân _Mức thu nhập dân cư _Tỷ lệ lạm phát đồng tiền _Tỷ giá hối đoái Những điều kiện xã hội bao gồm : _Điều kiện dân số _Tuổi thọ bình quân người dân _Trình độ học vấn _Tỷ lệ tử vong trẻ sơ sinh Ngòai điều kiện kinh tế - xã hội mơi trường pháp lý ảnh hưởng khơng nhỏ đến đời phát triển BHNT 1.2 Đặc Điểm Hoạt Động Kinh Doanh Bảo Hiểm Nhân Thọ SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Doanh nghiệp tổ chức kinh tế độc lập kinh tế, có tư cách pháp nhân, hoạt động sản xuất kinh doanh thị trường mục đích tối đa hóa lợi nhuận phát triển xã hội Theo “ DNBH doanh nghiệp thành lập, tổ chức hoạt động theo quy định luật KDBH quy định khác pháp luật có liên quan đến kinh doanh bảo hiểm” DNBH loại doanh nghiệp dịch vụ; hoạt động nhằm mục đích sinh lời Điểm khác DNBH với doanh nghiệp khác chỗ : DNBH doanh nghiệp chấp nhận rủi ro người bảo hiểm; có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hểm xảy kiện bảo hiểm người mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho doanh nghiệp Như ta phân biệt dựa đặc điểm họat động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Thực tế thị trường có DBNH phi nhân thọ DNBH nhân thọ DNBHNT mang đầy đủ đặc điểm doanh nghiệp bảo hiểm kịnh doanh bảo hiểm có đặc điểm chủ yếu sau: • Hoạt động kinh doanh BHNT có vốn pháp định lớn Nguồn vốn DNBHNT bao gồm vốn điều lệ, phí bảo hiểm, lãi đầu tư… Trong đó, vốn điều lệ phải đảm bảo mức vốn pháp định luật quy định Tại Việt Nam nay, theo Nghị định số 46/2007/NĐ-CP quy định mức vốn pháp định Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tối thiểu 600 tỷ Vốn pháp định cao so với ngành khác đặc thù kinh doanh bảo hiểm kinh doanh rủi ro • Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ln ln phải có dự phịng nghiệp vụ Bởi lẽ kinh doanh bảo hiểm có tích lũy rủi ro, phí bảo hiểm thu DNBH phải trích dự phịng bồi thường, dự phịng dao động lớn dự phịng tốn học Đối với doanh nghiệp BHNT dự phòng nghiệp vụ bao gồm : SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Dự phịng tốn học, quỹ dự phòng lớn quan trọng Bởi vì, HĐBH nhân thọ dài hạn sau thu phí, DNBH khơng sử dụng hết mà phải trích lập dự phịng để trả cho khách hàng đáo hạn hợp đồng người bảo hiểm bị tử vong Dự phịng phí chưa hưởng áp dụng hợp đồng BHNT ngắn hạn để trả tiền bảo hiểm phát sinh thời gian hiệu lực hợp đồng năm tiếp theo; Dự phòng bồi thường, dụng để trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm chưa giải cuối năm tài chính; Dự phòng chia lãi, sử dụng để chia lãi theo thỏa thuận với bên mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm; Dự phòng đảm bảo cân đối sử dụng để trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm có biến động lớn tỷ lệ tử vong, lãi suất kỹ thuật • Họat động kinh doanh bảo hiểm luôn gắn kết với hoạt động đầu tư Hoạt động đầu tư phận hoạt động kinh doanh bảo hiểm Hoạt động đầu tư vừa góp phần phát triển quỹ tài chính, tạo điều kiện mở rộng quy mô doanh nghiệp; tăng quỹ phúc lợi, vừa tăng thu nhập cho người lao động; vừa góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Nguồn vốn đầu tư phát triển gồm có vốn điều lệ, quỹ dự trữ bắt buộc tự nguyện, khoản lãi năm trước chưa sử dụng, vốn nhàn rỗi từ DPNV bảo hiểm • Các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động kinh doanh phải tuân thủ quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm, quy định khác pháp luật có liên quan điều ước quốc tế mà Việt Nam ký kết tham gia Hiện doanh nghiệp kinh doanh thị trường bảo hiểm Việt Nam phải tuân theo văn pháp luật hành luật doanh nghiệp, luật kinh doanh SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định bảo hiểm, nghị định 45, nghị định 46 văn luật khác có liên quan Ngịai cịn chịu quản lý chặt chẽ quan nhà nước có thẩm quyền Bộ Tài Chính Tuân thủ pháp luật điều ước quốc tế nhằm đảm bảo kinh doanh hướng, đạt hiệu cao; đảm bảo lợi ích người tham gia, lợi ích DNBH Nhà nước 1.3 Các Loại Hình Bảo Hiểm Nhân Thọ Cơ Bản Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích khác Đối với người tham gia mục đích họ để bảo vệ người thân gia đình tránh khỏi nỗi bất hạnh chết bất ngờ họ tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu tài tương lai…Do vậy, người bảo hiểm thực đa dạng hóa sản phẩm BHNT, thực chất đa dạng hóa loại hình HĐBH nhằm đáp ứng thỏa mãn nhu cầu NTGBH Trong thực tế có loại BHNT bản: _Bảo hiểm trường hợp tử vong _Bảo hiểm trường hợp sống _Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Ngòai ra, người bảo hiểm áp dụng điều khoản bổ sung cho loại hình BHNT Thực chất, điều khỏan bổ sung BHNT khơng phụ thuộc vào sinh mạng, sống tuổi thọ người, mà bảo hiểm rủi ro khác có liên quan đến người Tuy nhiên, tham gia bảo hiểm thấy cần thiết phải tham gia để bổ sung cho hợp đồng  Bảo hiểm trường hợp sống Thực chất loại hình bảo hiểm người bảo hiểm cam kết chi trả khoản tiền đặn khoảng thời gian xác định suốt đời NTGBH Nếu người bảo hiểm (NĐBH) chết trước ngày SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định đến hạn tốn khơng chi trả khoản tiền Bảo hiểm sống có đặc điểm sau : Là loại hình bảo hiểm hưu trí mang tính tiết kiệm cao doanh nghiệp BHNT triển khai loại hình sản phẩm Bảo hiểm trường hợp sống chi trả STBH NĐBH sống Việc chi trả chi chấm dứt NĐBH chết thời hạn HĐ hết thời hạn HĐ STBH chi trả định kỳ theo tháng, theo quý theo năm tùy theo thỏa thuận hai bên HĐBH có thời hạn xác định khơng xác định Phí bảo hiểm đóng lần bắt đầu tham gia BH đóng định kì nhiều lần khoảng thời gian trước HĐBH có hiệu lực chi trả  Bảo hiểm trường hợp tử vong Đặc điểm loại hình bảo hiểm STBH chi trả NĐBH bị tử vong thời hạn hợp đồng, phí bảo hiểm đóng lần tham gia ký kết HĐBH đóng định kì suốt thời gian có hiệu lực HĐBH Bảo hiểm trường hợp tử vong chia làm loại : Bảo hiểm tử kỳ Đặc điểm riêng bảo hiểm tử kỳ thời hạn bảo hiểm xác định Trong bảo hiểm tử kỳ chia thành nhiều loại : Bảo hiểm tử kỳ cố định loại hình bảo hiểm tử kỳ có nội dung cố định khơng thay đổi suốt thời hạn hợp đồng Bảo hiểm tử kỳ tái tục HĐBH tử kỳ mà hết thời hạn tái tục mà khơng cần kiểm tra tình trạng sức khỏe NĐBH Bảo hiểm tử kỳ chuyển đổi: HĐBH tử kỳ có điều kiện cho phép NTGBH chuyển đổi từ HĐBH tử kỳ sang hợp đồng SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Vốn công ty Nhà nước nên BVNTHN quan tâm, tạo điều kiện cho phát triển Hiện Tập đoàn Nhà nước nắm giữ tới 50% cổ phần chi phối Với uy tín lịch sử đời BVNTHN ln ln quan tâm quan Nhà nước Mặc dù chế thị trường hạn chế can thiệp sâu Nhà nước thực tế so với công ty bảo hiểm nhân thọ khác thị trường đơn vị ưu 1.4 Thách Thức  Lạm phát kinh tế mức cao Bên cạnh thành tựu Việt Nam khơng thể phủ nhận kinh tế Việt Nam phải đối diện với lạm phát tăng cao Với mức lạm phát cao phần ảnh hưởng tới kết hoạt động đơn vị Mặt khác với mức lạm phát biến đổi bất thường làm cho giá trị tiền đồng sụt giảm điều làm thay đổi tất dự định hợp đồng BVNTHN Hơn đứng góc độ người tiêu dùng chắn họ không mặn mà với việc mua bảo hiểm mà chuyển sang đầu tư vào cơng cụ khác có lãi  Cơ chế sách Nhà nước chưa thơng thống Hiện nay, Việt Nam giai đoạn hội nhập nên chế sách Nhà nước điều chỉnh cho phù hợp Nhưng cần thấy thực tế chế sách Việt Nam cịn chồng chéo chưa thực phù hợp với thực tiễn sống Đây thách thức khách quan mà thân BVNTHN tự giải Tuy nhiên thời gian tới chắn chế sách Nhà nước thơng thống phù hợp  Sức ép cạnh tranh thời gian tới BVNTHN tăng SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Hội nhập với kinh tế giới mở cho BVNTHN nhiều hội đặt BVNTHN vào thách thức cạnh tranh gay gắt Trước hết cạnh tranh cơng ty có mặt thị trường Việt Nam Sau cạnh tranh cơng ty bảo hiểm nước BVNTHN cần phải nỗ lực giữ vững vị trí thị trường II GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI 2.1 Nâng Cao Chất Lượng Nguồn Nhân Lực Đội ngũ cán BVNTHN thời gian qua có mạnh định đội ngũ cán có trình độ chuyên môn cao, đào tạo bản, bên cạnh đội ngũ cán có kinh nghiệm BVNTHN trẻ hố đội ngũ cán Tuy nhiên trước yêu cầu hội nhập tác động gay gắt việc cạnh tranh cơng ty cần có giải pháp để đầu tư vào nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu  BVNTHN cần tăng cường hoạt động đưa cán nhân viên đào tạo kĩ nghiệp vụ nước Hiện BVNTchính sách đưa người du học hạn chế phạm vi trụ sở TCT cịn chi nhánh đa phần du học theo diện tự bỏ chi phí Trong thời gian tới BVNTHN cần phải tăng cường việc tìm kiếm khố học nghiệp vụ nước ngồi để cử nhân viên học Có nâng cao trình độ nhân lực đáp ứng u cầu cạnh tranh  Ngồi BVNTHN áp dụng biện pháp đào tạo tốn mở buổi hội thảo, lớp đào tạo nghiệp vụ ngắn ngày BVNTHN thuê chuyên gia đào tạo liên kết với trường đại học để cử người sang đào tạo Tuy nhiên để đảm bảo hiệu việc đào tạo theo hình thức BVNTHN cần phải tăng cường công tác kiểm tra, đôn đốc thực SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định  Tổ chức cho đội ngũ cán cơng đồn học thêm lớp bồi dưỡng nghiệp vụ để đảm bảo tốt đời sống vật chất tinh thần nhân viên Hiện cơng đồn xem nòng cốt việc bảo vệ quyền lợi cho cán nhân viên Với vai trò quan trọng đội ngũ cơng đồn cần có hiểu biết chế sách để đảm bảo tối đa quyền lợi cho người lao động, đảm bảo cho người lao động có hoạt động văn hố, thể thao lành mạnh để có đủ thể lực trí lực phục vụ đơn vị  Đối với người lao động lương, thưởng chế độ khác động lực thúc đẩy họ làm việc Một chế độ đãi ngộ hợp lý làm cho người lao động gắn bó với đơn vị từ nâng cao hiệu hoạt động cho đội ngũ 2.2 Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường Đây công việc cần làm trước hoạch định chiến lược sách đề kế hoạch chiến lược cho năm nghiệp vụ, nhằm xác định phận, thị trường mục tiêu mà công ty hoạt động với nhiều lợi nhất, mặt khác giúp công ty hiểu rõ khách hàng tình hình thị trường Nhiệm vụ đại lý khai thác - Tập chung trì khách hàng cũ đặc biệt khách hàng lớn khách hàng truyền thống Thực đổi, tư tưởng dịch vụ theo khách hàng để khai thác tối đa dịch vụ BH - Làm tốt công tác nghiên cứu thị trường phải ý thị trường đẩy mạnh khai thác khách hàng mới,khách hàng tiềm năng, khách hàng đối thủ cạnh tranh 2.3 Thiết kế sản phẩm đa dạng phù hợp với nhu cầu thị trường Để thành công lĩnh vực kinh doanh hàng hố cơng ty cần phải lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị hiếu người tiêu SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định dùng Đặc biệt BH điều lại quan trọng sản phẩm BH sản phẩm vơ hình , khó nhận biết Một sản phẩm BH bao gồm thành phần chủ yếu : Thành phần : Các điều kiện, điều khoản BH Thành phần hữu :Tên sản phẩm, đặc tính trội, dịch vụ trước bán Thành phần gia tăng : Dịch vụ sau bán sản phẩm, điều kiện toán , thong tin sản phẩm uy tín sản phẩm khách hàng Trong BHNT, muốn thành cơng cơng ty phải ý đến vấn đề thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường Phải nghiên cứu kỹ khách hàng để thiết kế sản phẩm BH cho đối tượng khách hàng Việc thiết kế sản phẩm phải nghiên cứu kỹ điều kiện , điều khoản BH cho phù hợp với tình hình thực tế, xác định phí hợp lý để cơng ty thu lợi nhuận đảm bảo thu hút khách hàng với mức phí phải Nên quan tâm đến chu kỳ đời sống sản phẩm khâu quản lý sản phẩm sau tung thị trường Công ty nên đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng nhu cầu thị trường thu hút khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh Khơng ngừng hồn thiện sản phẩm sách khách hàng giúp cơng ty phục vụ tốt yêu cầu ngày khắt khe khách hàng, đồng thời nâng cao khả cạnh tranh công ty Công ty nên thường xuyên đưa sản phẩm song song với sản phẩm bổ trợ cho sản phẩm truyền thống 2.4 Nâng cao chất lương dịch vụ trước sau khách hàng Với phương châm hành động cung cấp dịch vụ bảo hiểm chất lượng, tảng cho lực cạnh tranh phát triển bền vững Công ty cần SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định trọng nâng cao chất lượng dịch vụ trước sau bán hàng, cụ thể sau:  Ln động, sáng tạo tìm hiểu thị trường, tư vấn cho khách hàng tham gia bảo hiểm tinh thần hợp tác, lấy khách hàng làm trung tâm  Giải nhanh điều kiện quyền lợi khách hàng tham gia bảo hiểm.Cần thực đổi tư hành động để phục vụ khách hàng: Phục vụ khách hàng chu đáo tận tình Đây yếu tố then chốt để xây dựng củng cố hình ảnh cơng ty  Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt ban kinh doanh khu vực, thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ để không ngừng nâng cao chất lượng nghiệp vụ tránh tình trạng tư vấn viên khai thác mà khơng chăm sóc khách hàng 2.5 Nghiên cứu khả đối tượng cạnh tranh Để cạnh tranh tốt thị trường việc nghiên cứu khả đối tượng cạnh tranh quan trọng , giúp cho cơng ty nhận thấy rõ khả để đưa giải pháp tốt để cạnh tranh với đối thủ Biện pháp : - Phương pháp khách hàng bí mật, nghĩa nhân viên người đại diện công ty định giả làm khách hàng đến mua sản phẩm BHNT công ty cần nghiên cứu, từ để biết sách phí phương thức phục vụ khách hàng đối thủ - Thu thập thông tin đối thủ qua phương tiện thơng tin đại chúng truyền hình, truyền thanh, báo chí … qua quan chức Khảo sát ý kiến, suy nghĩ khách hàng khách hàng cũ đối thủ để tìm chất lượng dịch vụ, cơng tác giải quyền lợi SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định bảo hiểm, cơng tác chăm sóc khách hàng, quan hệ công ty với khách hàng Biết điểm mạnh yếu đối thủ giúp công ty khắc phục nhược điểm mình, phát huy mạnh sẵn có tìm phương thức cạnh tranh hợp lý 2.6 Nâng Cao Thương Hiệu Của BVNTHN Đầu tư cho phát triển thương hiệu vấn đề quan trọng mà doanh nghiệp quan tâm Thương hiệu ảnh hưởng trực tiếp đến khả cạnh tranh đơn vị Thương hiệu nhân tố định đến tồn phát triển doanh nghiệp Một đơn vị tồn mà thương hiệu Chiến lược marketting quảng bá hình ảnh doanh nghiệp nòng cốt để doanh nghiệp cạnh tranh điều kiện Trong thời gian vừa qua BVNTHN tập trung nhiều cho việc nâng cao thương hiệu Tuy nhiên giai đoạn công tác marketting, quảng cáo thương hiệu lại có đặc điểm khác biệt quan trọng Trong thời gian tới BVNTHN cần phải tập trung cho giải pháp sau để nâng cao thương hiệu  Trước hết cần tăng cường đầu tư cho đội ngũ đại lý Hiện số lượng đại lý BVNTHN lớn, trải rộng phạm vi Hà Nội Đây xác định nhân tố quan trọng để giới thiệu hình ảnh BVNTHN tới khách hàng Đại lý cấp độ gần khách hàng Mọi hình ảnh đơn vị thông qua đại lý đến với khách hàng nhanh Tuyên truyền, quảng bá hình ảnh đại lý hình thức quảng cáo hữu hiệu Hơn đại lý lại người nắm rõ nhu cầu thị trường khu vực từ phản ánh lên BVNTHN để có điều chỉnh phù hợp với yêu cầu khách hàng Với vai trò quan trọng thời gian tới BVNTHN cần tăng cường việc đầu tư cho đại lý kĩ năng, nghiệp vụ đặc biệt khả quảng bá hình ảnh đại lý  Về chiến lược quảng cáo BVNTHN SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Mặc dù vài năm gần BVNTHN có bước quan trọng việc quảng cáo sản phẩm hình ảnh tới khách hàng Nhưng thực hoạt động quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng BVNTHN cịn hạn chế Rất bắt gặp chương trình quảng cáo BVNT hay BVNTHN truyền hình, báo chí Khơng Prudential họ quan tâm đến quảng cáo tên tuổi thơng qua chương trình quảng cáo, đặc biệt có sản phẩm BVNTHN với vai trị cơng ty bảo hiểm tồn lâu thị trưịng dường lại bỏ phí phương tiện hữu hiệu để quảng bá hình ảnh Chính thời gian tới cần kết hợp với BVNT việc đẩy mạnh việc quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng  Tăng cường hoạt động tài trợ, từ thiện nhằm quảng cáo hình ảnh đơn vị Hoạt động coi phương tiện quảng bá hình ảnh nhanh doanh nghiệp Những năm trước BVNTHN làm tốt công tác Trong thời gian tới BVNTHN cần tiếp tục tăng cường vốn cho hoạt động vừa mang tính nhân văn vừa góp phần nâng cao vị đơn vị  Tăng cường mối liên hệ phòng ban, đặc biệt khối thị trường khối kỹ thuật Các phịng ban có mối quan hệ mật thiết với nhau, chiến lược quảng bá cần có tham gia phòng ban hiệu III Một số kiến nghị với nhà nước nhằm nâng cao lực cạnh tranh BVNTHN Trong kinh tế nước ta nay, Nhà nước đóng vai trị điều tiết hoạt động kinh tế nói chung hoạt động ngành bảo hiểm nói riêng theo khn khổ pháp luật quy định Ngành bảo hiểm năm vừa qua dành nhiều quan tâm Nhà nước Sự đời SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2002; nghị định 45,46 Hiệp hội bảo hiểm Việt nam góp phần củng cố cải thiện môi trường kinh doanh cho doanh nghiệp bảo hiểm nước Tuy nhiên, đất nước thời kỳ hội nhập với kinh tế giới, thông qua kiện gia nhập Tổ chức Thương mại giới, Ngành bảo hiểm đứng trước khó khăn thử thách địi hỏi phải có quan tâm quản lý quan chức có thẩm quyền 3.1 Cơ quan quản lý nhà nước tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật cho phù hợp  Hiện nay, hệ thống luật pháp áp dụng lĩnh vực bảo hiểm có cải thiện đáng kể, tạo hành lang pháp lý ổn định, tạo bình ổn thị trường giúp doanh nghiệp dễ dàng quản lý khai thác, đặc biệt sản phẩm mới, từ nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Tuy nhiên quan cần phải tiếp tục hoàn thiện văn quy phạm pháp luật; sách bảo hiểm phải rõ ràng, minh bạch, đảm bảo bình đẳng thành phần kinh tế  Bên cạnh thủ tục hành cịn rườm gây khó khăn cho doanh nghiệp thủ tục để đăng ký sản phẩm Vì thời gia tới cần nhanh chóng rút gọn thủ tục hành cịn rườm rà gây khó khăn cho doanh nghiệp trình kinh doanh  Hiện việc cạnh tranh thị trường gay gắt, nhiều doanh nghiệp có hình thức cạnh tranh không lành mạnh làm tổn hại đến lợi ích doanh nghiệp khác khách hàng Điều gây ảnh hưởng khơng tốt đến uy tín thị trường bảo hiểm non trẻ nước ta nay.Trong thời gian tới,cơ quan nhà nước cần đưa công cụ quản lý hữu hiệu chặt chẽ nhằm tránh tượng gian lận thương mại cạnh tranh không lành mạnh SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định 3.2 Có sách đào tạo hợp lý Hiện nguồn nhân lực điểm yếu ngành bảo hiểm Tuy hàng năm có đào tạo từ 200- đến 300 sinh viên chuyên ngành hầu hết yếu kiến thức thực tế nặng kiến thức lý luận Hy vọng thời gian tới có hợp tác chặt chẽ trường doanh nghiệp bảo hiểm vấn đề đạo tạo để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Kết luận Nền kinh tế Việt Nam có nhiều chuyển biến tích cực với xuất nhiều thành phần kinh tế Điều tạo nhiều thuận lợi khơng khó khăn cho cơng ty Bảo hiểm Việt Nam nói chung Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội nói riêng Nâng cao lực cạnh tranh trở thành nhân tố sống giúp BVNTHN đứng vững trước áp lực cạnh tranh gay gắt Trong thời gian qua với cố gắng BVNTHN đạt số kết đáng khích lệ nhiên thời gian dài trước mắt BVNTHN cần có thay đổi hồn thiện để nâng cao khả cạnh tranh trước đối thủ Trong thời gian nghiên cứu đề tài em nhận giúp đỡ nhiệt tình PGS.TS Nguyễn Văn Định cán phòng Marketing – BVNTHN Tuy nhiên hạn chế thời gian nghiên cứu lực nên đề tài khơng tránh khỏi hạn chế thiếu xót Em mong đóng góp giúp đỡ để hồn thiện chun đề Em xin chân thành cảm ơn! SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình kinh tế Bảo hiểm – PGS.TS Nguyễn Văn Định Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm – PGS.TS Nguyễn Văn Định luật kinh doanh bảo hiểm hướng dẫn thi hành, nhà xuất Thống kê Bản tin Bảo Hiểm số 1, 2, 3, năm 2006 số 1, 2, 3, năm 2007, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Các báo cáo thường niên tập đồn tài Bảo Việt năm 2004, 2005, 2006 Marketing hoạt động khai thác bảo hiểm Trung tâm đạo tạo Bảo Việt, Nhà xuất thống kê .7 Bảo Việt 40 năm xây dựng phát triển tạp chí Tài chính- Bảo hiểm số 1,2,3,4 năm 2007 Tài liệu trang web: - Mof.gov.vn - Baoviet.com.vn - Avi.org.vn - Prudential.com.vn SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định Danh mục chữ viết tắt BHNT : Bảo hiểm nhân thọ BVNT: Bảo Việt Nhân Thọ BVNTHN : Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH: Hợp đồng bảo hiểm KDBH: Kinh doanh bảo hiểm NĐBH: Người bảo hiểm NTGBH: Người tham gia bảo hiểm STBH : Số tiền bảo hiểm SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Định MỤC LỤC Lời mở đầu .1 CHƯƠNG I BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHƯƠNG II 28 THỰC TRẠNG HỌAT ĐỘNG KINH DOANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI 28 CHƯƠNG 53 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ NỘI .53 Kết luận .68 Danh mục tài liệu tham khảo .69 Danh mục chữ viết tắt 70 SV: Hà Thanh Hương Lớp: Bảo hiểm 46A